AI transcript
0:00:03 We put a lot of pressure on people today that as soon as they start working, they need to get onto
0:00:08 that property ladder. But there’s ways to build wealth that don’t require you to be in the real
0:00:11 estate game, including three numbers that everyone should know when it comes to their personal
0:00:17 finance. 65, 20, 15. Just knowing that creates a better life for yourself. Nisha Shah is the
0:00:22 former high-profile investment banker turned financial mentor. Whose content has helped
0:00:26 millions rethink their relationship with money. Break free from crippling debt. And take the
0:00:30 first steps toward building lasting wealth. Everything is trying to pull you away from
0:00:35 your money. Cost of living going up, prices going up, fighting against marketing to keep
0:00:39 your money in your pocket. You earned this. So it’s becoming harder and harder. And I’ve
0:00:44 gone through this. I followed society’s version of money until I realized that if I continue
0:00:48 living this way, the freedom, the choice, the options I want aren’t going to exist.
0:00:56 Um, hold on, give me a second. And I felt really trapped at times, but I didn’t know how to
0:01:00 escape. And I know a lot of people are probably hearing this and thinking, I’m also in that
0:01:06 I’m also in that place. And so I really feel like my purpose is to help as many people to go from
0:01:12 feeling trapped to freeing themselves and using money to do that. I wasn’t expecting that.
0:01:30 Okay. So people are hungry for easy money tips. And these stay the same regardless of how much you earn. So we could talk about the peace of mind fund and doing that puts you ahead of 59% of Americans. Then there’s building your emergency buffer. And this does more for your emotional well-being than earning over 200k. But the way cost of living is going, you cannot save your way to retirement. So this is when you want to move on to investing. That is the easiest way to make money. And my principle with investing is very, very simple. In this way, you’re going to be able to do it.
0:01:37 Just give me 30 seconds of your time. Two things I wanted to say. The first thing is a huge thank you for listening and tuning into the show. Week after week means the world to all of us. And this really is a dream that we absolutely never had. And couldn’t have imagined getting to this place.
0:02:07 Just give me 30 seconds of your time. Two things I wanted to say. The first thing is a huge thank you for listening and tuning into the show. Week after week means the world to all of us. And this really is a dream that we absolutely never had and couldn’t have imagined getting to this place. But secondly, it’s a dream where we feel like we’re only just getting started. And if you enjoy what we do here, please join the 24% of people that listen to us.
0:02:25 Listen to this podcast regularly and follow us on this app. Here’s a promise I’m going to make to you. I’m going to do everything in my power to make this show as good as I can now and into the future. We’re going to deliver the guests that you want me to speak to. And we’re going to continue to keep doing all of the things you love about this show. Thank you.
0:02:42 What is the goal? What is the mission that you’re on? What is it you’re trying to do?
0:03:06 Money touches almost every part of our life and impacts so many choices from where we choose to live, what we choose to do for a living, what our weekends even look like. So my mission is really simple. It’s take the complicated financial jargon and turn it into easy, practical, actionable money tips that anyone can implement and understand.
0:03:17 And what kinds of people in what kinds of financial situations? Because obviously we’ve got millionaires on one end and then we’ve got people like me at 18 years old that are struggling to even get a couple of quid together to feed myself.
0:03:34 The principles of money stay the same regardless of how much you earn. And although my mission is to help make money more accessible, the principles, the underlying thinking, the mindset can be applied to whether you’re making $50,000, $500,000 or more.
0:03:58 And we don’t really learn about money. We don’t. Nobody in school was teaching me about money. My parents didn’t teach me about money growing up either. So someone like you who can simplify some of these big complicated words or terms or strategies, I think is of the moment, but also more needed now than ever, because people are complaining about cost of living crises and prices going up and inflation and all these kinds of things.
0:04:00 Is that what you’re saying?
0:04:16 Absolutely. And at the same time, it’s becoming harder and harder to save our hard earned money because everything, whether it’s marketing, whether it’s needs going up, everything is trying to pull you away from your money.
0:04:17 And who are you?
0:04:28 I’m a qualified accountant. So I studied finance at university initially, then I qualified as a chartered accountant, and then I spent nine years in banking.
0:04:37 And do you think your sort of psychological or emotional or, I don’t know, trauma response to money plays a role in our relationship with money?
0:04:48 Absolutely. We definitely all have a unique relationship with money. And a lot of it comes from our upbringing. It’s like an invisible backpack that we carry that we don’t even realize that we’re carrying it.
0:04:57 And it could be fed through us through what we’ve experienced firsthand, or whether we’ve just been on a fly on a wall, hearing a conversation between our parents.
0:05:07 And what might feel invisible at the time has such a big impact on the way you see money, how you use it, how you earn it, grow it, spend it, save it, everything.
0:05:14 But that said, you can understand what to do to start making it and turning it into your favor.
0:05:17 What was your relationship like with money when you went to university?
0:05:23 I didn’t understand what money meant to me. So I followed society’s version of money.
0:05:31 So I bought all the things to make me look better, all the things to make my lifestyle look better.
0:05:44 And I did that after graduating for years and years and years. That was the path that I followed for a very long time until I realized that if I continue living this way and spending my money this way,
0:05:49 the freedom, the freedom, the choice, the options I have or that I want aren’t going to exist.
0:05:54 Was there like a catalyst moment where you realized that or was it just an accumulated feeling?
0:06:02 So for a long time, I believed in this blueprint, go to school, get a job, climb the ladder and security will follow.
0:06:07 And I did that to the T for almost a decade, nine years of banking.
0:06:16 And I’ll say I was about halfway into my career where I was, me, I met this amazing woman.
0:06:17 She was basically my mentor.
0:06:24 And we were working on multi-billion dollar transactions late into the nights for weeks in a row at times.
0:06:29 And we were in the middle of one of the largest deals that we’ve done.
0:06:31 And overnight, she lost her job.
0:06:34 Overnight, she was made redundant.
0:06:36 And the very next day, I was asked to replace her.
0:06:42 And I remember thinking at the time that this person believed in financial security.
0:06:44 This person believed in the blueprint.
0:06:46 And it was taken from her.
0:06:48 And now I’m in her shoes.
0:06:51 What’s to say that the same won’t happen to me?
0:06:53 And that was the first time I saw a crack in the system.
0:07:02 And I realized if you give someone else the power to feed you, you’re also giving them the power to starve you.
0:07:06 And that’s when I really understood, OK, I need to learn about money.
0:07:08 I need to stop spending it in the way that I’m spending it.
0:07:13 I need to stop having this mindset around money because what it’s done right now is it’s kind of trapped me.
0:07:20 So what I did is took the power back of my own hands, did everything I needed to learn how to save, spend, invest, budget.
0:07:23 And it came very easily to me because I was in banking.
0:07:24 It was financial lingo.
0:07:27 And I could simplify it very easily for me.
0:07:33 And that’s really where my mindset or my change in thinking around money changed.
0:07:36 And that’s the same moment where I started my YouTube channel.
0:07:38 Oh, OK.
0:07:39 That was it.
0:07:41 Because a lot of people bury their heads in the sand.
0:07:51 I was looking at some stats earlier on that said the vast majority of people just have this sort of avoidant relationship with their financial situation, with financial literacy, with their bills, with their bank statements.
0:07:56 I mean, there’s like longstanding jokes from the Internet that people just don’t open their banking apps.
0:07:57 They just don’t look at it.
0:07:58 Yeah, yeah.
0:08:02 There’s even a terminology for this and it’s called the ostrich effect.
0:08:10 And it’s a cognitive bias that explains people will avoid looking at negative financial information because of the fear of how it makes them feel.
0:08:19 It’s the same reason why we don’t check our bank account after a night out or we don’t open there’s a pile of bills on our table and we don’t check them.
0:08:25 But it’s that thing, avoiding it, thinking that, oh, it’s just going to disappear if I don’t look at it.
0:08:26 It’s that thing that keeps you stuck.
0:08:31 It’s that thing that makes you realize, oh, I don’t even know which direction I’m going.
0:08:33 It’s a disorganized finances.
0:08:34 Yeah.
0:08:45 So if someone’s listening to this right now and they resonate with this idea of they’re slightly avoidant, they don’t really have a plan, they’re kind of just, they get paid, they answer their bills and then they wait till the next payday.
0:08:47 They’re not being intentional with their money.
0:08:50 Is there a step one in taking back control?
0:08:56 The very first thing, number one, that I’ll say to do is build a peace of mind fund.
0:08:58 A peace of mind fund.
0:09:01 This is not about maths.
0:09:10 It’s not the mathematically optimal thing to do, but it is the psychological, because as we’ve discussed, money is as much about emotions as it is about numbers.
0:09:23 So what I’ll say is go through the last 30 days of your bank statements and calculate exactly how much it costs for one month of your living.
0:09:34 So mortgage, rent, utilities, bills, minimum debt payments, car payments, whatever that total is, that’s the amount that you want to save up for your peace of mind fund.
0:09:41 Okay, so I go through my last 30 days of my bills, I find out that it’s cost me, let’s say $1,000.
0:09:45 Okay, that’s one month of your core living expenses.
0:09:47 Yeah, so I need to save $1,000.
0:09:52 You don’t need to invest it, you don’t need to save it, you don’t need to, it’s not for a holiday.
0:10:00 The reason why you want to save this is because when life does what it does best, which is throw curveballs, you want to make sure that you have it handled.
0:10:09 If a boiler breaks, your car dies on a Monday morning, the last thing you want on top of the stress of dealing with that thing is the financial stress of how you’re going to pay for it.
0:10:11 That’s what this thing covers.
0:10:15 It tells you, I’ve got peace of mind, whatever life throws at me, I can handle it.
0:10:25 And saving that one month of living costs puts you ahead of 59% of Americans and 30% of people living in the UK.
0:10:31 59% of Americans, unfortunately, can’t pay for a $1,000 expense.
0:10:37 And 30% of people in the UK can’t cover one month of their living expenses if something happened.
0:10:39 What is step two in that regard?
0:10:43 Step two, this is where we do move into the mathematical optimal thing.
0:10:45 This is you cut the financial bleeding.
0:10:47 Okay.
0:10:55 And what I mean by that is I get so many times people ask me, Nisha, I have $4,000, $5,000 sitting in my bank account, what should I do with it?
0:10:58 And my first question back to them is, do you have any high interest rate debt?
0:11:08 Because if you have savings of $2,000 earning 4%, but you also have credit card debt at 20%,
0:11:10 you’re leaking money more than you’re making it.
0:11:14 It’s like pouring water into a bucket with holes in it and wondering why it’s not going to fill up.
0:11:20 So what you want to do is you want to take all of your debt that you have, rank it from highest to lowest.
0:11:21 In terms of interest?
0:11:22 In terms of interest rate.
0:11:27 And then everything above 8%, you want to make minimum payments across everything first.
0:11:35 And everything above 8%, you want to throw your extra savings into the highest interest rate first, to the debt with the highest interest rate, and then move down in that order.
0:11:38 And interest rate, is that paid monthly or yearly?
0:11:39 It’s paid monthly.
0:11:39 It’s paid monthly.
0:11:47 So if I have a £1,000 loan on a credit card, and the interest rate is 10%, I’m paying £100?
0:11:48 Paid monthly.
0:11:50 Over the year, they’re going to pay £100.
0:11:55 But that’s split out into monthly payments, assuming that they’re not drawing down more on that credit card.
0:11:57 Are you against credit cards?
0:12:00 Credit cards are good if you’re using them in the right way.
0:12:02 Really good if you’re using them in the right way.
0:12:12 And that means the points that you’re using, the rewards that you get for it, the bonuses that you get from it, all really helpful, only if you’re paying them off in full every single month.
0:12:21 If you’re not using that, or if you’re not doing it in that way, which is kind of what they want you to do, because they want you to miss these payments, because that’s how credit card companies make money, by your missed payments.
0:12:25 If you’re not doing that, then the benefits just don’t weigh up.
0:12:26 It doesn’t make sense.
0:12:31 Use credit cards, but use it in a way that stacks up in your favour, not in the credit card company’s favour.
0:12:35 It’s almost paradoxical that you’d use a credit card, but only if you can afford to use a credit card.
0:12:37 Yeah, that’s exactly.
0:12:38 Yeah, you’ve got to think about it.
0:12:41 Can I pay for this thing outright in cash?
0:12:43 If I can, then I can ship it on my credit card.
0:12:56 And the anomaly is property, if you’re using it to make money, healthcare, education, but for anything else, unless it’s making you money, yeah, that’s the way you want to think about it, because it does encourage extra spending otherwise.
0:13:01 Okay, so I’m going to pay off my high interest debts first with any spare cash that I have.
0:13:02 Yeah.
0:13:03 What’s number three?
0:13:06 Number three is build your emergency buffer.
0:13:07 Okay.
0:13:13 So this is your core living expenses that we’ve already calculated in step one.
0:13:26 And you want to times that by three, if you are single, you have predictable income, or you want to times that by six, if you are head of household, you have a mortgage, you have unpredictable income.
0:13:28 That’s your emergency cushion.
0:13:31 And it protects you from the bigger life things.
0:13:33 It’s a very, it’s the third thing you want to do.
0:13:39 It protects you if you lose your job, if you have a health scare, if there are dependents that you need to care for.
0:13:41 This kind of buys you that time.
0:13:54 But there’s really interesting research from Vanguard that actually showed saving three to six months of your living expenses does more for your emotional well-being than earning over 200K.
0:13:57 So just the peace of mind again.
0:13:58 It’s that breathing room.
0:14:01 Yeah, three to six months of breathing room in your bank account.
0:14:02 It just moves the needle.
0:14:02 It’s the peace of mind.
0:14:03 It’s the security.
0:14:04 It’s the stability.
0:14:07 One of the core human needs.
0:14:13 And it’s interesting because we’re kind of looking at making more money and earning more, and we’re chasing the next number.
0:14:23 And actually, the thing that’s going to have the biggest impact or move the needle on our financial well-being is, at this stage, having that three to six months of living expenses saved up.
0:14:25 It’s all relative, right, at the end of the day.
0:14:28 And it’s incredibly stressful.
0:14:32 And I’ve been there when you don’t know if you can pay this month’s rent, if you don’t know if you can feed yourself.
0:14:40 But also the sort of back-of-the-mind knowledge that if something were to happen, you’d be screwed.
0:14:42 It’s an incredibly stressful way to live.
0:14:45 And you might not even realize the stress consciously, but you might just feel it.
0:14:47 It might just be an angst in your life.
0:14:55 Yeah, and this applies at any income level, even people earning six figures who are living paycheck to paycheck, who don’t have that emergency buffer in place.
0:14:57 They have that anxiety.
0:15:06 And also that same report showed that having that three to six months with the people that they surveyed, their productivity at work was better just from knowing that they didn’t have that financial stress.
0:15:17 I know millionaires, people that have a lot of money, that are in a similar position in the sense of they are stressed and anxious because their overheads are also in the millions every month.
0:15:20 And there’s a lot of money coming in, but there’s a lot of money going out.
0:15:24 So they’re still sometimes just one or two months away from being at zero.
0:15:24 Yeah.
0:15:30 It’s a different type of stress because their sort of subjective experience and lifestyle is better on a day-to-day.
0:15:34 But it’s interesting that it’s really relative to your outgoings.
0:15:36 What’s the fourth point then?
0:15:42 So I’ve got so far, I’ve got have a peace of mind fund, which is one month’s expenses.
0:15:44 Number two is pay off high interest rate debt.
0:15:52 Number three is build an emergency fund, which is three times your monthly expenses if you’re single and six times if you’re in a relationship and there’s people depending on you.
0:15:53 Yeah.
0:15:55 Most people actually stay here.
0:15:56 OK.
0:15:58 A lot of people just save, save, save, save, save.
0:16:03 And I just want to, before we move on to step four, I want to say that if you’re saving, you only want to save for one of two things.
0:16:06 The emergency fund and the peace of fund, managed fund that we spoke about.
0:16:16 And the second thing is for any goals that you have in the next five years, whether that’s a house deposit, car deposit, other than that, you don’t want to be saving that money.
0:16:25 It’s going to be, the value is going to be eaten away quicker with inflation if you’re just keeping it saved in a bank account.
0:16:27 So that’s when you want to move on to step four, and that is investing.
0:16:30 OK, so you don’t want to save, you don’t want to over-save.
0:16:31 You don’t want to over-save.
0:16:34 Know when to stop saving and start investing.
0:16:37 And when does one start investing and stop saving?
0:16:40 After they’ve saved the three to six months of their living expenses.
0:16:41 OK.
0:16:42 That’s the third step.
0:16:44 At that point, once they’ve done step one, two, three, this is the point.
0:16:51 And the reason why I say this, Stephen, is because if you start investing before you’ve got from steps one, two, three, and you don’t have your savings set aside,
0:16:57 and the market goes down and you have an emergency, you’re going to have to pull that money out at a loss.
0:16:58 Yeah.
0:17:03 Or you’re going to have to go into debt, which is why that was step two, cut the financial bleeding.
0:17:08 So it’s really important to have steps one, two, three done before you even think about investing.
0:17:09 OK.
0:17:12 Those three to six months, it’s your core living expenses.
0:17:19 So forget all your spending on the things that you love or the things that might make life good.
0:17:21 It’s just the things that you need to absolutely survive.
0:17:26 Because if you do lose your job, you’re not going to be out partying and spending loads of money.
0:17:30 You’re going to think, OK, how do I pay my bills for the next three months?
0:17:32 How do I survive for the next month?
0:17:33 That’s the thing that’s going to cover that off.
0:17:34 OK.
0:17:34 Right.
0:17:35 Yeah.
0:17:39 So it’s not like the season ticket at Manchester United or the Louis Vuitton jackets.
0:17:39 No, no.
0:17:43 It’s just you’re heating, your bills, your food, survival.
0:17:44 Yeah.
0:17:45 So number four is investing?
0:17:47 Number four is investing.
0:17:52 For a while, we’ve heard of the phrase save for retirement.
0:17:52 Yeah.
0:17:53 Saving for retirement.
0:17:55 You cannot save your way to retirement.
0:18:00 With the way cost of living is going, with the way inflation is going, with the price of
0:18:02 retirement is going to cost by the time you get there.
0:18:03 Saving is just not enough.
0:18:06 You have to be investing your money.
0:18:11 And there are two main ways that you can invest.
0:18:16 But before I even say that, most people know that they should be investing, but they don’t
0:18:16 do it.
0:18:19 They say, I’ll do it tomorrow or next week or next year.
0:18:20 Or when I’m rich.
0:18:21 Or when I’m rich.
0:18:25 And then by the time they do start, they’ve missed out on the most powerful lever that they
0:18:27 had going for them, which is time.
0:18:31 That is one of the most important things when it comes to investing.
0:18:37 Because of the way, when you start investing with small recurring amounts, it just compounds
0:18:38 over time.
0:18:42 So early, often, when it comes to investing, there’s two avenues to invest through.
0:18:46 The first is through your employer-sponsored retirement account.
0:18:52 And the second is through your own individual tax-advantaged account.
0:18:54 What are those two things?
0:18:57 The first is done through your employer.
0:18:59 So what they do is they invest on behalf of you.
0:19:02 In the UK, you’re automatically enrolled into it.
0:19:06 In the US, you’ll have to check with your HR and get yourself enrolled into it.
0:19:10 And what this does is your company, before it pays you or puts money into your bank account,
0:19:15 it takes a small percentage, you could decide how much, and it puts it towards investments
0:19:18 for you, on behalf of you, pre-tax.
0:19:20 So you’re not paying tax on that amount.
0:19:24 You’re putting it into an investment account, and then that money is compounding for you pre-tax.
0:19:25 Do all employers do this?
0:19:27 Most employers do it.
0:19:28 Not all employers do it.
0:19:33 And some employers have a match, which means if you put some money in, they will also match
0:19:34 that amount that you’re putting in.
0:19:36 So how do I know if my employer does this?
0:19:37 Check with your HR.
0:19:38 And is there a cap?
0:19:40 There is a cap to how much they will match.
0:19:41 Yeah.
0:19:45 So say if they match up to 3%, then you want to put in the 3%.
0:19:46 But then you could keep going.
0:19:51 But at this stage, you don’t even need to go over the match at this point of the steps.
0:19:55 You just want to put in enough to meet that match because you’re getting the tax benefit,
0:19:59 and then you’re also getting free money from your sponsored plan on top of that.
0:20:00 You don’t want to leave that on the table.
0:20:03 And when can I pull that money out?
0:20:05 When you retire, retirement.
0:20:06 So this is for your retirement.
0:20:08 You’re looking after your future self.
0:20:11 It’s today’s you, planting seeds for future you.
0:20:12 That’s what this is about.
0:20:15 What about people that say, listen, retirement’s a long way away.
0:20:15 Yeah.
0:20:18 You know, I’m going to be, what, 65, 75?
0:20:20 It’s just a long way away.
0:20:23 I want to live it up now, Nisha.
0:20:27 I don’t want to be putting money in a box that I can’t open for 50 years.
0:20:29 And you want to spend the money now to live the good life?
0:20:30 Yeah.
0:20:36 I, the most important thing when it comes to money is understanding what you want
0:20:38 and then making sure your money backs those decisions.
0:20:41 And I say this because when I was in the graduate scheme,
0:20:45 there were two very different people who worked in my team.
0:20:49 And the first person who sat opposite me on the bank of seats in front of me,
0:20:51 he used to come in in his Ferrari.
0:20:55 And he, on Monday morning, when we were talking about what we did over our weekend,
0:20:58 what we did on the weekend, he would talk about the Michelin star restaurants he tried,
0:21:02 the last minute trip to Italy, and his computer screen was the next car that he wanted.
0:21:07 And on my left was Phil, who later become my mentor.
0:21:10 And he came in with his packed lunch.
0:21:14 He wore the same shirt tie combo that I could probably remember it and sketch it from memory.
0:21:17 And he had his holidays.
0:21:20 He had his vacations, but he was a lot more selective about them.
0:21:24 And I didn’t see it at the time.
0:21:28 But now it’s so clear to me that they were chasing very different things.
0:21:34 The person opposite me, he was chasing this good life, the stories, the status, the memories.
0:21:35 And that was important to him.
0:21:36 And he went for it.
0:21:40 But Phil, and I visited him just before I came to LA,
0:21:45 him, his wife, his two kids, dogs, in their countryside home.
0:21:47 And he was enjoying the retired life.
0:21:50 He was loving life.
0:21:55 He bought what he wanted, which was early retirement, freedom, time, choice.
0:22:03 Neither path is wrong, but both paths, both people required taking a series of trade-offs.
0:22:06 Both had to make some sacrifices.
0:22:08 And I think that’s the thing that people miss.
0:22:12 Sometimes it’s so easy to say yes to the thing right in front of you because the benefit is there.
0:22:13 The benefit is immediate.
0:22:17 You don’t realize what you’re going to miss out on later on in the life.
0:22:21 So the guy that was sat opposite you with the Ferrari, what was the trade-offs he was making?
0:22:27 He was probably going to end up working until he had retirement money to spend.
0:22:29 He was going to spend his life at banking.
0:22:30 But he was going to live it big.
0:22:36 But he wouldn’t have the freedom, the choice, the time because his spending and his income matched each other.
0:22:41 And so what I want to just say is for anyone saying, oh, I just want to live it big.
0:22:43 I want to enjoy the money.
0:22:50 Find out what is the thing that’s most important to you and make sure your money choices stack that decision.
0:22:53 Because the wrong choice isn’t choosing the wrong path.
0:22:56 It’s just not knowing that you even had a choice in this whole thing.
0:23:00 Do you think the guy that sat opposite you with the Ferrari was in any way insecure?
0:23:04 Was there an element of seeking validation?
0:23:05 There might have been.
0:23:07 Yeah, there might have been.
0:23:09 That might have been what made him happy.
0:23:14 But I think it’s also not having the self-awareness to, if that made him happy, then by all means.
0:23:20 But if it didn’t make him happy, and a lot of people do this, me included, I’ve gone through this, I’ve done it.
0:23:25 When you don’t know what makes you happy, you end up just doing things that gets you that external validation.
0:23:28 And for some people, it might mean, okay, you know what?
0:23:30 I actually do enjoy this new car.
0:23:31 It does bring me happiness.
0:23:34 But for others, it might just be a facade.
0:23:38 And later on in life, they just realize that actually no one really cared.
0:23:40 The only person who cared was me.
0:23:46 And although I did it for other people, now I realize that all the trade-offs I had to make as a result of it.
0:23:50 Because happiness and external validation, they’re like cousins.
0:23:51 Yeah.
0:23:53 But they’re not the same guy.
0:23:54 Do you know what I mean?
0:23:59 They’re like, they look, they’re kind of like of the same family, but one of them’s the like dysfunctional sibling.
0:24:02 But they kind of look the same, you know?
0:24:02 Yeah.
0:24:05 When you look at that guy in his Ferrari, you go, oh, he must be happy.
0:24:09 And he comes in and he’s probably got a smile on his face because he’s talking about his Ferrari.
0:24:10 Yeah, yeah, yeah.
0:24:12 And that’s what he’s built himself on, I guess.
0:24:14 But I don’t know if that’s happiness.
0:24:16 You know, the guy without the Ferrari might be.
0:24:23 I think universally, most people, what they want is the freedom and the choice and the time.
0:24:25 I think more people are after that.
0:24:30 And that can make more people happier than any status symbol.
0:24:37 Because when you do end up going down the route of buying something to make you happy, you’re on a hedonic treadmill.
0:24:39 You’re then buying the next thing and the next thing and the next thing.
0:24:45 You get those spikes of happiness that never is really long-lasting, fulfilling happiness.
0:24:50 So investing strategy number one is asking your employer about their investment scheme?
0:24:58 Finding out if your employer has, yeah, a retirement plan and making sure that you’re invested into it enough to cover the match that they offer.
0:24:59 What’s strategy number two?
0:25:05 The strategy number two is your own individual tax-advantaged investment account.
0:25:06 This is at ISA in the UK.
0:25:12 And this is where you put your own money after tax into an investment account.
0:25:16 And then the money grows over time tax-free.
0:25:23 So when you pull it out at the end, you could, with the UK, you could pull it out in five years and 10 years.
0:25:26 Or in retirement, then you could withdraw that money tax-free.
0:25:29 So both of them have tax advantages.
0:25:31 One is when you put the money in, you’re getting the tax advantages.
0:25:33 The other one’s when you draw the money out.
0:25:34 But they both have tax advantages.
0:25:37 And so you’re putting the money in and it’s growing tax-free.
0:25:38 That’s really a big deal.
0:25:39 That’s huge.
0:25:42 That’s money that’s compounding for you and you’re not paying tax on that.
0:25:43 But there’s a limit.
0:25:44 There’s a limit.
0:25:46 Annually, it’s $20,000.
0:25:48 In the UK and the US?
0:25:50 It changes year on year.
0:25:52 At the moment, I believe, at $7,000.
0:25:59 But with a quick Google search, you could stay on top of whatever the current limit is for the account or the taxable-advantaged account that you’re investing in.
0:26:02 So I get paid, I put it into my – in the UK, it’s called an ISA.
0:26:03 Yeah.
0:26:05 And the limit is $20,000.
0:26:14 So if I put $20,000 in, let’s say, if it goes to $100,000 because the investments go really well, is the whole $100,000 tax-free?
0:26:14 Yeah.
0:26:16 You’re not paying capital gains tax.
0:26:19 You’re not paying interest – sorry, dividends tax.
0:26:24 So pretty much that’s the first place everyone should really be investing if they want an alternative to investing in their pension.
0:26:25 Yeah.
0:26:29 That’s the first thing you want to cap out because of the taxable benefits that come with it.
0:26:32 Is it called a Roth IRA in the US?
0:26:32 Yeah, that’s right.
0:26:39 It says max contribution is $7,000 to $8,000 a year if you’re 50 or older.
0:26:43 Yeah, the specific amounts depending on –
0:26:43 Who you are.
0:26:44 Where you are, yeah.
0:26:46 Standard employee contribution limit of $23,000.
0:26:47 Interesting.
0:26:48 Whereas in the UK, it’s just a flat.
0:26:51 $20,000 is the current.
0:27:00 And with my ISA, this tax-free ISA that everyone is eligible to invest in, do I then have to pick the things it invests in?
0:27:01 Yes.
0:27:02 Okay.
0:27:04 This is the next – oh, we could talk about this now, actually.
0:27:04 Yeah.
0:27:16 So when you are deciding what to invest in, this is – with the employer-sponsored account, the employer-sponsored retirement account, you actually just choose what risk profile you have and it will do that investing for you.
0:27:19 So you’ll say, I feel really risky or I’m not very risky at all.
0:27:20 Yeah.
0:27:20 And it does it for you.
0:27:22 And it does – it will invest on behalf of you.
0:27:23 Yeah.
0:27:28 And so most people don’t even realise that they’re investing, but they are investing through their company if they have that employer-sponsored plan.
0:27:33 Then the individual account is you doing the investing yourself.
0:27:35 You’re picking what to invest in.
0:27:35 Yeah.
0:27:37 And what shall I invest in?
0:27:44 My principle with investing is very, very simple and it’s just keep it simple and do it for the long term.
0:27:48 So I say index funds and target date retirement funds is what you want to invest in.
0:27:49 What’s that?
0:27:54 An index fund – let’s put out an index – think of it as a list of companies.
0:28:01 So the S&P 500 is a list of the largest – the top 500 companies, to keep this really simple.
0:28:06 FTSE 100 is the top 100 companies on the London Stock Exchange.
0:28:13 The fund is a pot of money that invests in the companies on that list.
0:28:21 So by investing in an S&P 500, you’ve invested in a small piece of the top 500 companies in the US.
0:28:23 That’s what an index fund is.
0:28:27 And so even if one company goes down, you’re diversified.
0:28:32 And so there’ll be another company that will – and the other companies will bring it back up again.
0:28:36 And what kind of performance can I expect from investing in the S&P 500?
0:28:43 Historically speaking, the long-term average has been 8% to 10% per year,
0:28:46 depending on the years and the timeframe that you’re looking at.
0:28:50 That is different to a one-year holding period.
0:28:52 It could go up, it could go down, you just don’t know.
0:28:59 So the longer you invest for, the chances of you getting that 8% to 10% on average increase.
0:29:01 Is 8% to 10% going to make me rich though, Nisha?
0:29:03 How long are you doing it for?
0:29:05 You tell me.
0:29:08 If you have a lump sum amount that you’re like, okay, you know what?
0:29:09 I have 2,000 that I want to invest.
0:29:10 What should I do with it?
0:29:13 It’s taken me five years to invest this.
0:29:17 I would say 1,900 of that.
0:29:19 Don’t invest it.
0:29:21 100 of it, invest.
0:29:23 I’ll say why I’m saying this.
0:29:24 100.
0:29:27 I want you to invest it for anyone listening.
0:29:27 I want you to listen.
0:29:34 I want you to invest that because I want you to see and feel the emotions when you see your money go up over time.
0:29:36 Sure, it’s going to be small.
0:29:49 It’s not going to make you rich investing that, but you’re going to instill that good habit early on and you’re going to remember that because the remaining amount, you’re going to put that towards increasing your income.
0:29:51 That’s the first thing you’re going to do.
0:29:58 Think of your income as a river and your specific milestones, life milestones as buckets across the river.
0:30:04 So you have retirement, you have your house deposit, you have your car payment that you’re all saving up for.
0:30:10 Those buckets will fill up faster the quicker and wider that river is.
0:30:12 That is your income that’s coming through.
0:30:16 If you don’t have much of an income coming through, those buckets are going to take ages to fill up.
0:30:26 That’s why I say if it’s taken you a long time to save that amount, I actually would recommend you putting that money towards increasing your income first before investing it.
0:30:41 If, however, you have disposable income, you have a reoccurring amount that you can invest monthly, use that to your advantage, harness the power of long-term compounding growth because that is the thing that is going to make you rich.
0:30:46 Sure, it will take 25, 30 years, but that is leverage that you don’t get through your day job.
0:30:49 It’s your money working for you without you having to be there.
0:30:56 So you would suggest if you’re really at that early level to focus on increasing your income, investing in increasing your income?
0:30:57 Yeah, that’s the first thing.
0:31:07 If you’re figuring out, okay, I need to increase my income, it’s taken me a while to earn this amount, and I only have a lump sum of 2,000, 5,000, focus on increasing your income.
0:31:08 Yeah, that’s what I would say.
0:31:10 And how does one focus on increasing their income?
0:31:13 There are a couple of ways to do this.
0:31:36 So the easiest way to increase your income is asking for a pay rise, increasing your responsibility, the work that you do, your contributions, and saying to your boss or your manager, this is the value that I’ve bought, this is the responsibility that I’ve taken on, this is what the market is paying for a similar role, and this is why a pay rise is fair.
0:31:39 The other option…
0:31:40 Did you ever ask for a pay rise?
0:31:41 Multiple times.
0:31:43 Multiple, multiple times.
0:31:44 When you’re in investment banking.
0:31:45 Yeah.
0:31:50 It’s one of those things where if you don’t ask, you don’t get.
0:32:00 Of course you’ll get, but you sitting there and thinking the hard work is going to show without you asking for it, it’s unlikely.
0:32:04 You’re going to have to build a case and say, okay, these are the things that I’ve done.
0:32:10 This is the things that we said we were going to do or I wanted to work on in my performance review, which is what I had.
0:32:14 It came up to the end of the performance review and these are the things that I actually did and this is where I went above and beyond.
0:32:19 So if I’m your boss, Nisha, if we just replay one of those conversations you had.
0:32:19 Yeah.
0:32:23 You were sat in a performance review and what did you say to me?
0:32:26 I would say, hey, Stephen.
0:32:26 Hey.
0:32:36 Three months ago or six months ago, we spoke about the things that I needed to do to get promoted or to get a pay rise.
0:32:38 And we mentioned X, Y, Z.
0:32:41 And I’ve done all of those things here.
0:32:44 And here is the feedback that I’ve got.
0:32:46 Here is where I’ve gone above and beyond.
0:32:52 And this is some extra things that other people or the 360 feedback that I’ve done and that this is what it says.
0:32:59 And that’s when I’ll say, do you think that this is the bracket that we discussed?
0:33:00 Do you think that’s fair?
0:33:05 Research shows that women are much less likely to ask for a pay rise.
0:33:09 And when they do, they are less likely to get one compared to men.
0:33:11 Is that kind of what you found?
0:33:13 Yeah, I’ve seen those facts.
0:33:22 And I think it’s really such a shame that when a woman asks for a pay rise, it may not be seen in the same way as when a male counterpart asks for the pay rise.
0:33:33 And the factors that we can control are the being prepared, having the book of all the things that you’ve done.
0:33:40 But I recommend, and this is things that I’ve done when I was in an organization or when I felt like even I was being paid less than my male counterpart.
0:33:53 Is speaking, firstly, if there’s a HR team in your department, speaking to them and asking, am I online or am I aligned to the average for my department and for what my role is?
0:34:04 They can give you a really good guideline as to whether you are underpaid or whether you deserve a bump to be more aligned to the general pay in that role.
0:34:10 And the second thing is have an ally or have someone in your workplace that you’d always speak to, whether it’s a mentor.
0:34:16 Whether it’s a colleague and it’s worth always speaking to other people about money.
0:34:17 It’s such a taboo topic.
0:34:18 Yeah.
0:34:19 We hate it.
0:34:22 We hate talking to someone else about their salary, what they’re making.
0:34:28 But the more financial transparency that we encourage, the more we can learn from each other.
0:34:28 Yeah.
0:34:32 Openly ask the person next to you, hey, this is what you get paid.
0:34:35 As much, as hard as that is, open up that conversation.
0:34:42 But the other way to increase your income is actually through switching jobs, switching companies.
0:34:46 Because there’s so much research that’s been done.
0:34:59 And the most popular one is actually one cited by Forbes that says people who stay at the same company for two years or more on average earn 50% less over their lifetime.
0:35:09 And I’ve made a video on my salary year by year over the last, over the nine years I spent in banking.
0:35:15 And the biggest pay jumps that I saw were from switching companies.
0:35:22 So those are the two ways that I would actually say, yeah, increase your income by asking for more or by switching.
0:35:29 I do think one of the most effective ways that I’ve seen as well is just looking at the industry as well and presenting a case from the industry.
0:35:30 And people have done that to me several times.
0:35:39 They’ve, over the last 10 years, they’ve come to me and said, the industry pay for my role and my seniority level in this part of the world, in this city.
0:35:41 Is this, I’m currently on this.
0:35:46 Can we have a conversation about this to rectify it?
0:35:52 And I can’t think of an instance where I haven’t been receptive to that, especially if it’s justified.
0:35:54 Because actually, sometimes the employer doesn’t know.
0:35:56 The employer doesn’t know that they might be underpaying you.
0:35:58 That’s a genuine possibility.
0:36:02 I know that sounds like crazy talk, but sometimes employees don’t know.
0:36:05 Because a lot of roles that we’re hiring for these days are new roles.
0:36:07 They’re not roles that existed 10 years ago.
0:36:15 Even in podcasting, it’s hard to find benchmarks for what people were paid in podcasting 10 years ago for different roles that now exist in our industry.
0:36:18 So it’s worth having an honest conversation.
0:36:30 And I do think, I do think from the employer’s standpoint, it’s worth leading with the value that you’ve brought, like you’ve said, versus blunt demands.
0:36:33 Because humans are human beings.
0:36:37 And you can turn someone’s nose up or their back up by the way in which you deliver your message.
0:36:43 But delivering it from an evidence-based perspective and saying, these are kind of the accomplishments that I’ve made.
0:36:46 And these are the responsibilities I’ve taken on.
0:36:49 And this is like the industry average.
0:36:50 And I love being here.
0:36:51 And I want to stay here.
0:36:55 So I was wondering if it’d be possible to have a conversation about my salary.
0:36:57 I’d receive that very, very well.
0:37:01 And even aligning it to your company’s objectives.
0:37:02 This is what Doug was doing.
0:37:03 Yeah, exactly.
0:37:06 Here is what I’ve done aligned to your objectives that you’re looking for.
0:37:07 Exactly.
0:37:11 And you talked about saving for a house as well.
0:37:14 Do you see buying a house as a good investment?
0:37:17 Because it is the first thing most people do, right?
0:37:20 It’s like the first thing we’re told is part of the script of life.
0:37:23 When you get some money, save it up, get a mortgage.
0:37:33 A lot of our view about buying or renting or buying a house is actually formed from what we saw our parents do and what we saw the generation before us do.
0:37:43 And so even looking at my life, formed from the way my parents thought, they came to the UK as immigrants.
0:37:48 And when they bought their first house, it was like the epitome of success.
0:37:57 They had this thing that they can, that represented wealth for them, that they could touch, they could see, they could feel.
0:38:00 It represented stability, security.
0:38:06 And then when we moved out of that terraced home into another home, it was between two stations in a catchment area.
0:38:08 So me and my sisters got access to better schools.
0:38:10 That was then their happiness.
0:38:12 That was then their goal and the milestone.
0:38:14 Achieved.
0:38:31 And for the previous generation, and still the way people see it today, when people say, oh, we need to buy a house for wealth building, it’s because a big factor of it is that it was a forced mechanism of saving.
0:38:37 So when you’re buying a house or paying for a mortgage, that’s not optional.
0:38:38 You have to pay it.
0:38:42 You then can’t then spend that money on anything else.
0:38:49 And so as a result, those monthly payments are going towards building your equity and building this house’s value.
0:38:52 And as a byproduct, it’s building wealth for you.
0:38:58 So for someone listening to this, if they’re hearing this conversation, they say, okay, you know what?
0:39:07 If they’re saying, I have a goal to buy, and they run the numbers, it makes sense for them, they’re doing it for the long term, then I’ll say that’s a really good goal to have.
0:39:07 Go for it.
0:39:28 So if you’re listening to this and thinking that I don’t have a goal to buy a house, then there are also ways to build wealth that don’t require you to be in the real estate game.
0:39:34 I think there’s something psychological about paying rent that you never see again that makes you think that it’s a terrible idea.
0:39:35 Yeah.
0:39:39 And sometimes when you look at the mortgage payment versus the rental payment, you go, well, they’re the same.
0:39:39 Yeah.
0:39:41 And I’ll end up owning this chunk of concrete.
0:39:43 So I might as well go for the chunk of concrete.
0:39:44 Yeah.
0:39:52 But if you are choosing to rent, and actually, there’s been studies that’s done on this, almost nine out of 12 regions in the UK.
0:39:55 And the same applies for other areas in the world as well.
0:39:59 It’s renting is or can be cheaper than buying in that equivalent neighborhood.
0:40:11 And so if you are renting and you’re saving money on that difference, then you’ve got to be disciplined and sensible enough to know that you need to invest the difference.
0:40:12 What do you mean?
0:40:23 So if your rent is $1,500 and to get that mortgage and you’ve checked the mortgage payments and you’ve realized that with the interest that you’re going to be paying on the mortgage, all the other things that come into buying a house.
0:40:40 So the stamp duty that you’re paying, the property tax, the repairs, the maintenance, insurance, if you factor in the cost of both and you do run the numbers and you say, okay, renting is cheaper than buying, than getting a home, that difference is what you want to be able to invest.
0:40:45 It’s kind of a way for you to say, I’m creating my own forced mechanism of saving.
0:40:46 This is my own version of a mortgage.
0:40:48 I’m the man I’m saving.
0:40:52 I’m going to set up an investment account and I’m going to automate it and I’m going to put money into it.
0:40:53 Every single month.
0:40:56 And that’s the way you’re going to build wealth.
0:40:58 That’s just as legitimate.
0:41:09 And actually, I went onto the property ladder and the money that I put in towards that flat hasn’t grown as near as much as the money that I made through the stock market.
0:41:11 By investing in the S&P 500?
0:41:14 So tell me about that.
0:41:17 So you bought a property in London or somewhere in the world?
0:41:18 Yeah, in North London.
0:41:19 Okay.
0:41:20 To live in.
0:41:20 Okay.
0:41:23 And I bought it in 2017.
0:41:24 Okay.
0:41:25 Yeah.
0:41:29 And it’s gone up in value, I’d say, about 10%.
0:41:30 Okay.
0:41:32 I’ve had it for eight years.
0:41:35 Then you compare that to the stock market.
0:41:40 So, sure, there’s a number side of it where people think, okay, I need to buy a house to build wealth.
0:41:46 But that’s what I’m trying to explain, that actually, if you save that money and you invested it, you might be better off financially.
0:41:53 But coming back to your point, yes, there’s that psychological thing of, okay, do I want to pay that money on rent or do I want to buy?
0:42:00 The other psychological part of it is also the comfort of knowing that you have somewhere.
0:42:09 And this is a big reason as to why I bought the comfort of knowing that no matter what happens, you have this place, it’s yours, the landlord can’t serve you notice.
0:42:15 You can do whatever you want to the flat within certain restrictions and rules.
0:42:18 And you have this piece of the earth that belongs to you.
0:42:20 And so that’s the psychological comfort that came from it.
0:42:24 Sure, we could talk about the numbers and what investing will do and how much you can make on that.
0:42:33 But the bit that often gets forgotten about is the invisible side, which is the peace of mind, the psychological comfort of just owning a home.
0:42:38 So can I ask, how much did your apartment cost in London?
0:42:41 530?
0:42:44 So you spent 530k on it.
0:42:44 Yeah.
0:42:47 Presumably on like a mortgage or something at the time.
0:42:48 Yeah, I was on a mortgage.
0:42:50 So 530k, it’s gone up 10%?
0:42:54 Yeah, it’s gone up about 50k.
0:42:55 About 50k.
0:42:55 Yeah.
0:42:56 So it’s now worth 580.
0:43:00 But if you’d put that amount of money into the S&P 500?
0:43:05 Well, the thing with the house and a flat is you could use the mortgage.
0:43:07 You wouldn’t put that full amount in it because you had the mortgage.
0:43:09 But if you put that deposit amount into it.
0:43:10 Yeah, the deposit amount.
0:43:15 Yeah, the amount that you would put as a down payment, the stamp duty that I would have also paid.
0:43:20 If I save that amount and then put that amount, whatever it was, and invested that.
0:43:23 That’s the comparison that I would have made.
0:43:27 So how much was that in total that you paid into the property?
0:43:33 I put about 50, I think, K down.
0:43:34 Okay, so 50k.
0:43:40 And probably the net return on that, it’s gone up 10%.
0:43:41 Yeah, so 10k.
0:43:42 55k.
0:43:42 Yeah.
0:43:50 And the S&P 500 in the same time has delivered roughly 10% to 12% per year on average.
0:43:54 It has more than doubled in value since 2017.
0:44:01 So you would have probably got a pretty incredible return on the S&P 500.
0:44:04 Even in the last five years, the S&P 500 has grown 90%.
0:44:05 Yeah, makes sense.
0:44:10 So it’s almost doubled in the last five years alone, which means you would have basically doubled your money just investing it in an index fund.
0:44:12 Are you looking at that from the lows of the COVID?
0:44:22 Yeah, it says even with the COVID lows, it says it has more than doubled in value since 2017, driven by strong growth in technology, despite the COVID crash and 2022 pullback.
0:44:36 Yeah, that’s case in point, that we’re looking at building wealth just through one mechanism that feels like it’s urgent and needs to be done by everyone.
0:44:43 But actually, if you’re looking at it purely from a numbers and building wealth perspective, there are other ways to do that.
0:44:46 My brother was an investment banker.
0:44:51 He now works full time helping with my money and helping my companies.
0:44:52 He went to LSC, he’s a very smart guy.
0:44:55 He’s always been like the boffin in the family.
0:44:59 He always talks to me about this term, opportunity cost.
0:45:05 So when I told him, I said, I want to buy this house in Cape Town, he was like, you know, this is going to cost you X millions.
0:45:07 Think about the opportunity cost.
0:45:07 Yeah.
0:45:10 And he always, every time I say, I want to do this, he’s like, think about the opportunity cost.
0:45:12 And he basically stands in the way of it.
0:45:14 What is opportunity cost?
0:45:18 And why should people be thinking about this when they’re spending their money?
0:45:24 So every pound or dollar that we spend is one less that we could use on something else.
0:45:26 And that is the opportunity cost in essence.
0:45:35 And we often don’t think about life in terms of opportunity costs because we only look at the thing that is in front of us.
0:45:40 So your brother was telling you about how you can make more money investing somewhere else.
0:45:42 But what you saw is this one thing in front of you.
0:45:45 And you thought, no, I don’t even know if I’m going to make this money elsewhere.
0:45:46 I don’t know if that’s going to happen.
0:45:47 And this thing is right in front of me.
0:45:50 And that’s the thing with the opportunity cost.
0:45:53 There’s always a trade-off of what you can see and what you can’t see.
0:45:56 But with every decision you make, there’s something else that you’re saying no to.
0:45:57 It’s coming at the cost of something else.
0:46:00 I was thinking about that as you were talking.
0:46:05 And just to give a bit of color to this for people at home and a good example of opportunity cost.
0:46:07 So like yesterday, I bought lunch for the team, right?
0:46:08 And the lunch cost $100.
0:46:12 It was like the salad bar in Los Angeles cost me $100.
0:46:13 Fine, $100.
0:46:13 Who cares?
0:46:26 But then when I think about the numbers you shared earlier on, if I’d taken that $100 and put it into the S&P 500 in 40 years, assuming I got 10% return a year, which is like the average of the S&P, that is almost $5,000.
0:46:40 So in terms of opportunity cost, buying the team lunch for $100 has effectively cost me, in opportunity, $5,000 that I would have had, presuming that return in 40 years from now.
0:46:43 So that lunch yesterday actually cost me potentially roughly $5,000.
0:46:44 Yeah.
0:46:46 And I guess for you, it’s…
0:46:48 That’s the last time the team are getting lunch.
0:46:57 But on the other side, you might have missed out on how the team felt going to that lunch and the invisible benefits that you might have got from that.
0:47:09 Whether it was just the memories at that moment in time, whether it’s their motivation, whether it’s the culture that you’re bringing in, that’s the thing that you might miss out on if you choose that $5,000 in X years of time.
0:47:11 And I guess it’s a balancing act as well.
0:47:13 Like, do you know, I was thinking about the guy you mentioned with the Ferrari.
0:47:20 And if he were to die today, one could argue that, in fact, he played life correctly.
0:47:20 Absolutely.
0:47:22 Because he lived it.
0:47:23 He saw it.
0:47:23 He did it.
0:47:26 And this is, I think, the difference you see in people.
0:47:31 Some people have that long-term view where they think, no, I want my money when I’m 65 or 70 in my pension fund.
0:47:34 And other people play a bit more short-term in their life and go, I just want to have good experiences now.
0:47:40 And so it’s hard to understand who’s right because we don’t know how the story ends, I guess.
0:47:53 Yeah, and I think there’s a fine line, but there’s also a way to balance living in the present we’re planning for the future by understanding that you are going to allocate a specific amount of the money that comes in towards the here and now.
0:47:57 And then the rest, you are going to use towards the future you.
0:48:04 Because there’s something very rewarding about spending now when you know the future you has already been looked after.
0:48:10 It makes you want to spend it without thinking, oh, what is this coming at the opportunity cost of?
0:48:15 Do you think people should buy a house if their objective is to make money?
0:48:22 Or do you think there are other opportunities like the S&P 500, like using your tax-free ISA?
0:48:29 A lot of people listening probably don’t have or are on their way to building a deposit or working their way to have the money for a deposit.
0:48:40 If they’re putting themselves under pressure and they think that they’re just buying a house to build wealth, I would say actually look into investing through that stocks and shares ISA as a start.
0:48:41 That is tax-free.
0:48:49 If you haven’t even started investing through that stocks and shares ISA, which by the way, 75% roughly of people in the UK aren’t investing.
0:48:54 So, yeah, I would definitely say open that up first.
0:49:00 And do you think one should split a proportion of their investments into different categories of risk?
0:49:05 Because you’ve got like crypto on the one side of it, which sometimes feel like being a roulette table.
0:49:08 And then you’ve got things that are typically safer like the S&P 500.
0:49:09 Yeah.
0:49:16 I’m going to say with the stocks and shares, actually, when you invest in – and a lot of people also want to invest in crypto, but they also want to invest in individual stocks as well.
0:49:20 Should I go after the next big winning company stock?
0:49:21 Should I invest in this stock?
0:49:26 What I want to say is that there’s two parts to think about.
0:49:29 The returns, but also the behavioral concepts.
0:49:33 How you feel when it comes to investing.
0:49:42 Because one of the biggest impacts on market performance is your contributions, but also your behavior.
0:50:01 So, Fidelity did a – found that people who invested in funds underperformed the fund that they were in.
0:50:05 It sounds ridiculous.
0:50:05 It sounds impossible.
0:50:07 How can you be underperforming a fund that you’re in?
0:50:16 But then when they looked into it, they found that when fear and anxiety took over, when the market dropped, these people bought, sold, bought, sold.
0:50:18 They essentially danced in and out of the fund.
0:50:22 As a result, underperforming the fund that they were already holding.
0:50:23 Okay.
0:50:25 So, when it went down, they sold.
0:50:25 Yeah.
0:50:27 When it went down, they sold.
0:50:27 When they went up, they bought.
0:50:32 And so, what you want to do is you want to invest in something that makes you buy and hold.
0:50:40 Fidelity looked into the groups of people that had invested in their funds to see which group performed the best.
0:50:48 And when they looked into it, they found one group significantly outperformed all other groups when it came to investment returns.
0:50:50 And that was dead people.
0:50:58 Dead people outperformed the living when it came to investment returns because they didn’t touch their investment account.
0:51:01 They just said it, forget it.
0:51:03 They didn’t chase the next company stock.
0:51:06 They didn’t go after the thing that’s going to go up really quickly and down really quickly.
0:51:08 And that all ties into the behavior.
0:51:13 You’re not letting your emotions drive the investments.
0:51:17 And by the way, they found out the second best performing group were the people who forgot that they had a fund in the first place.
0:51:24 So, when it comes to deciding what allocation you want your portfolio to be, it’s understanding, okay, what is going to give you the returns?
0:51:31 But also, what is the thing that’s going to help you stay the course even when the market goes and drops?
0:51:35 What will make you feel like, okay, I could still stay and hold my position?
0:51:40 That’s how to decide what kind of percentage portfolio you want for yourself.
0:51:42 And I’ve done that with my portfolio.
0:51:47 With crypto, it’s less than 2% of my overall portfolio.
0:51:51 I’ve invested the amount that I feel like it won’t make a difference if I lose it.
0:51:52 And if it goes to the moon, great.
0:52:07 And that’s how, when I sit somewhere here, the last thing I want to do is encourage people before they’ve even set up the financial foundations to invest in something that can go up and go down when 75% of the population isn’t investing.
0:52:18 And the reason why they’re not investing is because, and I keep hearing this from time and time again from the people I speak to, is either they’re really scared they’re going to lose money or they don’t know where to start.
0:52:30 And so when it comes to losing money, I always say, do the foundations first, set up your portfolio there, and then move on to speculative assets should you want to go down that path.
0:52:35 I remember the first time I invested and I downloaded this app and I put some money in there and then I watched it.
0:52:38 And I was watching it so much and it was going up and down and up and down.
0:52:42 And like three, four months later, I sold it and I didn’t really make it.
0:52:44 I think I lost a couple of, a couple of hundred quid or whatever.
0:52:52 And then I watched that same investment over the next five, six, seven years, just go to the moon.
0:52:53 Yeah.
0:52:53 It went up.
0:52:55 And I remember thinking, fuck, I should have just kept it in there.
0:53:00 And then the best investment I ever made correlates to what you were saying, because I lost my password.
0:53:02 I like lost the password to log in.
0:53:03 Yeah, yeah, yeah, yeah.
0:53:05 And so I couldn’t do anything about it anyway.
0:53:08 And I watched it and it went down and up and down and up and down and up.
0:53:10 But over five years, it went really, really high.
0:53:16 And so when I first started investing in crypto and I invested in Ethereum and now Bitcoin, my strategy was the same.
0:53:23 My strategy was get the private queues and give half of them to one person that I trust and half of them to the other person that I trust.
0:53:26 And even if I want to, I can’t do anything about it.
0:53:31 And that’s proven to be one of my greatest returns in investing because I just, I don’t even know what’s going on with it.
0:53:32 I’m not paying attention.
0:53:32 Yeah.
0:53:33 And that’s the thing.
0:53:35 You’ve just taken the motions out of the equation.
0:53:36 Yeah.
0:53:37 There’s no fear, greed.
0:53:41 There’s nothing else that controls your financial decisions other than logic.
0:53:47 I think actually on that first investment I made when I was like, must have been in my early 20s, I needed the money.
0:53:51 Like I didn’t have the emergency fund or a peace of mind fund.
0:53:54 So when it started to go down a little bit, naturally you kind of panic.
0:53:59 So I think in that, the second season of life where I started investing in Ethereum and Bitcoin, it didn’t really matter if I lost the money.
0:54:01 So it made it easier to hold my nerves.
0:54:03 And I think nerves are such a huge part of investing.
0:54:21 It goes to what you said earlier, like it’s worth taking a hundred dollars or a hundred pounds or whatever you can, which is a really inconsequential number of money and putting it into some kind of S&P 500 or even a stock just to feel that, almost like train your psychology and emotions of like what the ups feel like and what the down feel like.
0:54:22 Yeah, exactly.
0:54:25 So your investment strategy, your portfolio, you mentioned it there.
0:54:26 Yeah.
0:54:27 What does it look like?
0:54:30 It’s 40% funds.
0:54:31 Okay.
0:54:32 What kind of funds?
0:54:33 Index funds.
0:54:35 The S&P 500.
0:54:42 I also do international markets, so UK, so emerging, developed across all sectors, I also do.
0:54:45 And I keep it very, very diversified.
0:54:50 S&P 500, target date retirement funds that automatically rebalance.
0:55:00 So target date retirement fund, for anyone who’s listening and wondering what it is, it’s essentially a fund that has different types of investments within it.
0:55:07 So you could go onto a platform of your choice that you use to invest and you could type in target date retirement fund.
0:55:10 And at the end of every fund will have a year.
0:55:14 And so you want to pick the year that is the closest to the year that you plan to retire.
0:55:17 So if you plan to retire in 2050, that’s the year that you will pick.
0:55:32 And what that fund does is it rebalances and the percentage of different investments changes to become more conservative as you approach retirement.
0:55:35 So it starts to protect you a little bit more.
0:55:35 Exactly.
0:55:37 So it goes risk off.
0:55:38 It kind of goes less risky.
0:55:43 It becomes less risky because you don’t want to be investing the same when you don’t have that much time.
0:55:47 If you’re investing in your 20s, 30s, you have enough time to ride out the stock market waves.
0:55:49 So that’s 40% of your portfolio.
0:55:50 That’s 40%.
0:55:51 30% is real estate.
0:55:52 Okay.
0:55:53 In all parts of the world?
0:55:55 No, just in the UK.
0:55:56 Just in the UK.
0:55:56 Okay.
0:55:57 Yeah.
0:56:02 Then I’ll say about 25% I’m putting back into my business at the moment.
0:56:03 Okay.
0:56:09 And then the remaining is between crypto and cash, cash and cash reserves.
0:56:10 Okay.
0:56:12 What about investing in yourself?
0:56:17 Because, you know, we think about education and skills and stuff like that.
0:56:21 Should we be investing a small amount of money into ourselves in some capacity?
0:56:23 100%.
0:56:28 I think you just don’t stop investing in yourself at any point in time.
0:56:38 It goes down to increasing your income, increasing your skills, increasing your value, which then has a knock on effect on everything else that you’re investing into.
0:56:41 It’s a really interesting time to be leading a business.
0:56:43 New skills are constantly being invented.
0:56:47 And ones that didn’t exist a few months ago are now all of a sudden essential.
0:56:51 Our team at Flight Story thrives on staying ahead of emerging tech and innovation.
0:57:04 So whenever we need to plug into those skills of the future, like vibe coding, AI agent development, generative engine optimization, all of the technical things we’ve talked about on the show before, we always go to the same place, which is Fiverr, our show sponsor.
0:57:09 And the place where that future-focused talent quietly shows up before the rest of the world catches on.
0:57:13 Their freelancers are reliable, high-performing, and also highly vetted.
0:57:17 And you’ll find them in over 750 categories.
0:57:18 Fiverr isn’t just for quick jobs.
0:57:24 We use their talent more on complex long-term projects, ones that require an expert to take charge.
0:57:27 And you can tap into tomorrow’s talent at fiverr.com slash diary.
0:57:30 And for 10% off your first order, use code diary.
0:57:37 You actually, you made a video about 40 books that you’ve read that improve your own financial literacy.
0:57:48 If there was one book that you recommend people to read that you think is most accessible and will advance their financial literacy in the most profound way, that did that for you, what book would you recommend?
0:57:51 Think and Grow Rich by Napoleon Hill.
0:57:56 It’s not actually about financial literacy, but it’s around money mindset.
0:58:03 And the other book to start with when it comes to financial literacy is also The Richest Man in Babylon.
0:58:10 When people don’t learn about money, it’s because they find it quite boring and not very interesting.
0:58:18 So The Richest Man in Babylon does a good job in intertwining a novel into financial literacy concepts.
0:58:19 I’ve not read that book.
0:58:21 I’ve heard a lot about it, though.
0:58:24 It’s the underlying principles when it comes to money don’t really change much.
0:58:29 And it really starts at the basics when it comes to saving and spending.
0:58:30 So it’s a good starting point.
0:58:35 Are there any other principles of building wealth that we haven’t talked about?
0:58:44 I mean, we haven’t talked about payday routines, but I’ve heard you talk at length about what we should do when we get paid every single month.
0:58:51 Some of the things we’ve talked about already, like knowing your reference point, which was point one, right?
0:58:53 That was your peace of mind, Fund.
0:59:01 I guess knowing your reference point is essentially just understanding where your finances break down and what buckets they fall into.
0:59:07 So I would actually say this is really important for anyone to know.
0:59:09 And it’s the three numbers.
0:59:12 It’s called the 65-20-15.
0:59:18 And it’s three numbers that anyone should know when it comes to money and their own personal finance.
0:59:20 OK, 65-20-15.
0:59:21 OK.
0:59:27 And the way it works is you want to, the idea of it is to take your net income.
0:59:36 This is your take-home pay after you pay taxes, not the number on your job description, the number after you pay a state contribution, all other taxes.
0:59:39 And you want to split that into three buckets.
0:59:54 The fundamental, which is your core living expenses, everything that is essential to your living costs, mortgage and rent, utilities, groceries, minimum debt payments, car payments.
1:00:00 All of that should make up approximately 65% of your net income.
1:00:00 OK.
1:00:05 The 20%, that’s for your fund spending.
1:00:13 These are for the pottery painting that you booked last minute, the Glastonbury tickets, the Pilates class.
1:00:16 That should make up about 20% of your take-home pay.
1:00:20 And the remaining 15%, that’s for your future you.
1:00:25 That’s today’s you, planting seeds for tomorrow’s you.
1:00:28 And that should go to savings, investments and extra debt payments.
1:00:32 And those are three good numbers that I think everyone should know and understand.
1:00:41 It’s a good starting point to try and benchmark your numbers or your income against those spending categories.
1:00:47 I would say, however, if you are someone who’s living closer to paycheck to paycheck, those numbers might look slightly different.
1:00:58 And it might be that you want to dial down that fund percentage to have enough saved over for the future you so you can continue contributing to your savings investments.
1:01:08 Or if you’re finding that your housing and mortgaging is higher than 80%, 90%, start with, when it comes to future you, start with what you can.
1:01:12 Whether it’s saving 2%, 3%, start somewhere.
1:01:13 You just want to build that habit.
1:01:19 And in terms of spending, should I, you mentioned cars earlier and we talked about houses briefly.
1:01:22 Should I be buying a car or should I be leasing a car?
1:01:28 A car is, let me just say, it’s one of the two areas that most people overspend.
1:01:40 And it’s because we don’t just buy the numbers, we buy the emotions of the car, how the car might make us feel, how we’ll look like in the car, the family memories we’ll create in the car.
1:01:49 And I know because I did this, when I got my first job, the very first thing I did was upgrade my car.
1:02:00 I went into a car showroom, found a car that I thought I’d look cool in, walked out with the car an hour later, drove out with the car and didn’t run my numbers, didn’t check if I could afford the monthly payments.
1:02:05 And for the next couple of months was figuring out how I was going to make the rest of my finances meet.
1:02:08 And car dealerships know this.
1:02:13 So they will manipulate the monthly payments in a way that makes you buy more car than you can afford.
1:02:23 And if you don’t understand how the numbers work, this is probably one of the quickest ways to destroy your chance of building real wealth.
1:02:28 The way I recommend buying a car is to buy something that’s three to five years old straight.
1:02:39 And I say three to five years old because at that point, it’s depreciated enough at someone else’s expense and won’t depreciate as much during the time that you have it.
1:02:55 But if you are someone who is wealthy and you don’t mind taking that hit on the depreciation or you want a nice car every couple of years and you want to trade it in and you don’t mind the fact that it’s not the best financial choice, then lease.
1:02:57 That’s how I think of the buy and the lease situation.
1:03:05 Then you also want to think about how much can you reasonably afford as a monthly payment when it comes to the proportion of your income that you’re spending towards it.
1:03:07 So what do you do? Do you buy new cars or do you?
1:03:13 No, I actually, at the moment, it was more economical for me to get a taxi everywhere so I don’t have a car.
1:03:19 So you’ve ran the numbers and thought the amount I’m travelling away from home makes more sense just to Uber.
1:03:22 Get a taxi, an Uber every time. Yeah, I’m saving on the, for me.
1:03:25 And it makes sense for this point in my life.
1:03:31 It might be in five years, ten years time that I don’t want an ISA car and I don’t want to restrain myself from having it.
1:03:35 But for now, with the numbers, I can use that number, that amount somewhere else.
1:03:37 What about other things we spend money on?
1:03:41 Where are the big sort of traps in spending that we haven’t mentioned?
1:03:43 So we talked about cars, talked about houses.
1:03:47 What about iPhones and iPads and technology?
1:03:52 I think there’s traps in spending in almost everything that we do that we don’t even see.
1:04:02 Going to a grocery shop, which is a fundamental living cost for everyone, you’re fighting against marketing to keep your money in your pocket.
1:04:10 You walk to a shop, a grocery store, they have the eggs, the milk, the bread right at the back, which makes you walk through the shop to get there.
1:04:17 They have the premium products eye level, the sweets for the kids at the kids eye level.
1:04:24 So these are also areas where you don’t even realize that you’re overspending because there’s these subliminal marketing messages around you.
1:04:34 So that’s one area where people spend, where it’s just like spending all the necessities, but not even realizing that there’s a way to save there.
1:04:39 So what do you suggest going into those supermarkets with a shopping list?
1:04:43 Yeah, I mean, that’s one way, going into the supermarkets with a shopping list.
1:04:46 Also checking if you’re shopping at the cheapest supermarket near you.
1:04:55 I mean, shopping at M&S and Waitrose is different to shopping at Audi, if that’s where you want to save your money and you’re more paycheck to paycheck and you’re thinking about where to save your money.
1:05:02 Other areas where people overspend is everything now can be bought as an impulse buy.
1:05:04 You could buy now, pay later.
1:05:06 There’s Apple Pay on your phone.
1:05:11 There’s so many debt financing methods that make you pay more.
1:05:25 And so just understanding, running this budget, running these numbers, understanding what you actually have available to spend towards these things is a really good way of fighting against everything else that is trying to take your money away from you.
1:05:27 What about like iPhones and iPads and stuff like that?
1:05:30 Do you think people should be getting new ones or?
1:05:33 The way I think about this is the law of diminishing returns.
1:05:38 When you first get something, there’s a really big impact on your happiness.
1:05:42 When you first get like an iPhone and you don’t have an iPhone, that’s good.
1:05:43 That’s big.
1:05:44 You’re like walking around your iPhone.
1:05:45 This is pretty cool.
1:05:51 Then with every upgrade, that diminishing return starts to plateau.
1:05:52 It’s not as exciting.
1:05:58 So actually thinking about do I need the next upgrade or is that something I could pass up on?
1:06:02 But always remembering that the first time you buy something is worth it.
1:06:05 The upgrades after that, the happiness doesn’t increase as much.
1:06:11 And what about hair, nails, dyeing your hair and all those kinds of things?
1:06:15 Do you think people should be trying to sacrifice those kinds of things as well?
1:06:18 I’m not in this camp of trying to save money on everything.
1:06:28 I really do believe that you should have a percentage that you allocate towards the fun things in your life and not being restrictive about what it is that you love.
1:06:33 If it is getting your nails done, getting your hair done, getting a new bag, go for it.
1:06:34 Enjoy it.
1:06:41 As long as on the other side, that’s not at the opportunity cost of you in five years or you in 10 years.
1:06:45 Because you talk about this term lifestyle inflation, which I’ve never heard before.
1:06:46 What is lifestyle inflation?
1:06:54 Lifestyle inflation is when as your income increases, your spending also increases.
1:07:08 In a way that you think might be necessary, but actually they are all necessities being hidden away as just upgrades and luxuries.
1:07:11 It’s essentially your spending rising at the same pace that your income is increasing.
1:07:18 And what you want to do to counteract lifestyle inflation is you want to make sure that your spending increases.
1:07:22 Sure, you want to treat yourself, you want to reward yourself, but not at the same pace that your income increases.
1:07:30 You want to make sure that the gap between your income and your spending is getting wider as you earn more money, not narrower.
1:07:32 What’s the best way for someone to track their money?
1:07:33 Because there’s lots of figures here.
1:07:35 Some people aren’t mathematically literate.
1:07:38 Many people don’t want to be in Excel documents.
1:07:44 Are there simple tools or an app that I could use to track my spending and saving and income?
1:07:51 So many bank accounts nowadays have categorized spending within them, and it will tell you what you’re spending and what you’re spending on.
1:07:59 So if you are someone that, even me, I don’t sit every single month and track every single transaction.
1:08:04 But I do have a ballpark figure in my mind based on my banking apps about what I’m spending and where.
1:08:08 And the key isn’t, oh, should I be allocating this much here?
1:08:10 I’ve overspent here.
1:08:13 Oh, I spent a little bit more on my trip than I needed to.
1:08:18 The key is, are you saving 10% minimum of your salary?
1:08:22 Whatever you decide to do with everything else, that’s up to you.
1:08:30 And when you think about it that way, you think of this whole budgeting, managing finances, there’s a lot more freeing than something that’s restricting you.
1:08:35 If you’re someone who doesn’t want to sit in the spreadsheet, spit in the numbers, just think, what am I saving and what am I spending?
1:08:38 Am I saving the right percentage?
1:08:38 Cool.
1:08:40 Doesn’t matter how I’m allocating the rest.
1:08:42 That’s what I recommend for those people.
1:08:45 Are there like budget trackers that I already built that I can use?
1:08:53 Because, you know, my bank might tell me how much I’m spending, but it doesn’t necessarily inform me in real time of how much money I have left.
1:08:53 Yeah.
1:08:58 I mean, I have a budget tracker, which actually tells you in real time, it’s not connected to your bank accounts.
1:09:03 But when you put your numbers into it, it will tell you what you have left to spend for the remaining of the month.
1:09:04 And what is that?
1:09:05 Is that an Excel document?
1:09:06 It is an Excel document.
1:09:06 Yeah.
1:09:08 Can I have your Excel document?
1:09:08 Yeah, sure.
1:09:11 I’ll link it below so people can use it if they want to use it.
1:09:14 What about money and love?
1:09:16 And how these two worlds collide?
1:09:27 Because I was speaking to Kevin O’Leary recently on the show and he was telling me that one of the reasons people end up in divorce is because of financial insecurities and pain and friction and arguments.
1:09:32 Do you get a lot of messages from people about money, love, joint bank accounts, all these kinds of things?
1:09:40 I have a lot of questions from people asking, firstly, how to bring up the conversation of money.
1:09:51 And secondly, how to manage their finances with a partner in a way that keeps the autonomy but still makes it feel like you have a shared life.
1:09:53 What are those big questions?
1:10:04 When it comes to how to bring up a conversation, I guess, with your partner, this is really important because the top two reasons why people argue or what couples argue is money and sex.
1:10:14 And when it comes to money, it’s lack of transparency, lack of openness and lack of shared goals together.
1:10:23 And that’s not to say, yeah, you should go on a first date and ask someone what their credit score or debt utilization is.
1:10:39 But it is to say, having those conversations, asking the right questions in a way that can help you understand someone else’s money beliefs in a way that can help you create a financial life together.
1:10:42 So what should I be asking my partner?
1:10:43 I’m your partner.
1:10:45 What do you say to me and when do you say it?
1:10:49 I think there’s levels of the questions that you could ask someone.
1:11:01 And if you’re just getting to know someone, you can ask them something along the lines of, if you found or if you won $10,000 tomorrow, how would you spend it?
1:11:01 Lamborghini.
1:11:04 That will tell you a lot about what they value.
1:11:08 So then that automatically tells you that they probably value status.
1:11:11 If you say, I’ll probably save it.
1:11:14 If I said Lamborghini, I’m going to rent a Lamborghini for two months.
1:11:15 Yeah.
1:11:18 What should you then do about that?
1:11:22 You take that information and you understand this is what the person values.
1:11:22 Yeah.
1:11:24 Because money is just a symbol for what the person values.
1:11:30 And if they want to spend it on a Lamborghini, that’s not to say you should then judge the way they’re spending.
1:11:33 But you take that information, you understand what do you want to do with it.
1:11:38 Is this way of thinking something that you want to have a life with?
1:11:39 Okay.
1:11:43 Is there a good answer to that question?
1:11:49 I think it comes down to understanding because even if someone says, I just want to save, you might think, okay, this is great.
1:11:50 It’s stability, security.
1:11:52 But you might be someone who wants experiences.
1:11:56 You want to spend on flights to take your friends and family away around the world.
1:12:01 So it’s just about understanding how your money values fit in with their money values.
1:12:03 And are they completely in conflict with each other?
1:12:05 Or are they actually, do they marry up?
1:12:09 And can you see yourselves creating a financial life together?
1:12:19 Because if someone’s like, oh, I’ll spend all my money on like status symbols and not save anything and you’re a saver, that is going to be a cause for arguments.
1:12:24 Yeah, especially if you get bad news and things get tight.
1:12:29 You know, someone loses their job and then when things get tight, you’re really going to be focused on the money.
1:12:33 Or you have kids and, you know, any sort of pressure on the budget.
1:12:34 Exactly.
1:12:41 And like other questions and those kind of questions come down further down the line, actually, I guess, as well when it comes to financial goal setting.
1:12:48 But I guess there’s another question you could ask someone, and it comes back to what we spoke about at the start of the podcast, is where did your beliefs about money come from?
1:12:57 Because so much of the way we think about money is inherited through what we saw our parents do, what we saw during our upbringings.
1:13:00 And it has an impact on the way we are with money.
1:13:03 It might be that we’re an impulse spender as a result of it.
1:13:04 It might be that we see debt in a certain way.
1:13:06 It might be that we’re really frugal.
1:13:13 But what that does is it opens up a conversation of empathy and compassion rather than judgment.
1:13:18 And that automatically can lead to more conversations about, OK, how do you view debt?
1:13:23 How can we manage our finances based on your views and my views?
1:13:27 And how can we work together as a whole to make this sustainable?
1:13:35 And then the next question is, OK, when it comes to family and kids and how you’re going to manage your finances there, that’s when it comes to, like, the third layer of questions.
1:13:40 Well, you are asking someone, what does our two-year, five-year, 10-year goal look like?
1:13:43 And if we were to merge our finances together, what would that look like?
1:13:46 Should we merge our finances together, Nisha?
1:13:49 My straight answer to this is no.
1:13:55 We have very unique individual money personalities and habits.
1:14:00 And we are getting married later in life where these personalities are really set in stone.
1:14:04 And do you know how they say opposites attract in a relationship?
1:14:06 The same goes with money.
1:14:10 Savers typically attract spenders and spenders typically attract savers.
1:14:19 So if you have a saver saving and then a spender who’s spending the savings, that’s going to be a cause for arguments regardless of if there’s financial shortcomings.
1:14:25 So what I recommend is having a team fund and then a me fund.
1:14:36 Team fund is for the grown-up adult stuff, the joint expenses, mortgage, rent, bills, council tax.
1:14:39 And this isn’t 50-50.
1:14:43 You both pay into that proportionate of your income.
1:14:48 90% of your household income that you’re making, you pay 90% of the expenses.
1:14:53 You’re bringing in 30% of the household income, you’re paying for 30% of the expenses.
1:14:55 That’s a team fund.
1:14:56 And then you have the me fund.
1:15:00 And this is for your own individual personality to stay alive, your own money habits.
1:15:04 No one else can see the way you’re spending here.
1:15:06 If you have a macho addiction, go for it.
1:15:09 If you want to buy that nice watch, go for it.
1:15:11 You can do whatever you want.
1:15:12 Spend this money however you want.
1:15:14 If you want to save it, save it.
1:15:19 But that way you’re creating that unity but also having that autonomy.
1:15:23 And I think this is really, really important for both parties, women and men, but specifically for women.
1:15:28 You want them to have their independent access to their finances.
1:15:33 And I’ve seen situations, I’ve spoken to people who have merged their finances.
1:15:47 It’s when the relationship has turned sour or unsafe, they haven’t been able to know what to do because they haven’t had the independent access to their money.
1:15:49 Do you think people should be getting pre-nups?
1:15:51 Did you get pre-nups?
1:15:52 You’re married, aren’t you?
1:15:53 I am.
1:15:58 I think everyone has a pre-nup, whether you know it or not.
1:16:16 Prenups, you could either have your own customised pre-nup or you could have what the state is telling you as what’s going to happen if you decide to go your separate ways.
1:16:23 Depending on where you are, the pre-nup holds different values.
1:16:30 So some areas might not look beyond what the couple agree and they just say, okay, this is what the couple’s agreed.
1:16:36 This is how the finances are going to be split or the assets are going to be split.
1:16:44 In the UK, and I’m not a divorce lawyer or anything, I don’t believe that the pre-nup is fully legally binding.
1:16:53 So it’s useful to have in some circumstances, but it’s the courts will still look past it and see what is fair as a couple.
1:16:56 This term passive income is quite a popular term.
1:16:58 What is passive income?
1:17:08 The way I see passive income, it’s money that you do not have to work or to invest time in to make.
1:17:26 In all honesty, I think the word passive income gets thrown around a lot and people forget that the things that you do see that might be passive income streams required a lot of work up front to start with.
1:17:35 What are some passive income ideas that you think some people could pursue, like the average person could potentially pursue on top of their nine to five job?
1:17:41 I would go back to the easiest way for someone to pursue passive income is through investing.
1:17:43 From like the S&P 500 and stuff like that?
1:17:44 That is the easiest way.
1:17:54 If you want to, everything else, and this is how I see it, everything else requires some level of time or energy because you could increase your income through a couple of avenues if that’s what you’re looking to do.
1:17:58 You can, like we spoke about, ask for a pay rise at work.
1:18:03 You can, if that’s not available to you, set up side businesses to increase your income.
1:18:05 And there’s two ways to do that.
1:18:08 There’s the tap and go that I like to call it.
1:18:12 And it’s ways to increase your income that you could do immediately.
1:18:14 This isn’t passive.
1:18:22 This is things like putting a spare room on Airbnb or dog walking or Ubering.
1:18:26 They require your time for money, but they are immediate.
1:18:36 The downside is there is a cap to how much you could earn because it’s not leaning into your unique advantages, your market advantage, your unique selling points.
1:18:41 The other side is value and skill-based income.
1:18:46 And this is where you lean into your individuality, your unique selling point.
1:18:51 You tap into your skills and you create businesses around that that can scale.
1:19:07 The downside with that, even if it is passive, say, if you want to create content and then through that sell products, which you could then earn passively, with that kind of income stream, there’s always, it always takes longer to make that money.
1:19:13 And there’s a time period where you are putting in more time or even more money before you start earning that.
1:19:20 So when I talk about passive income, that’s when I say, sure, there are avenues for passive income, but the easiest one that’s accessible to everyone is investing.
1:19:23 Everything else does require some upfront time or energy.
1:19:24 Yeah.
1:19:30 I was, we obviously, we were talking before we started recording about Stand Store, which is a company I’ve become a co-owner in.
1:19:32 And that business allows you to sell digital products online.
1:19:38 And we did this 30 day challenge and I was looking through the results of how much money people had made and also how much, how much of a following they had.
1:19:43 Because I think digital products are really like interesting entrepreneurial opportunity.
1:19:46 And there was this one, I was going through all of them yesterday over in the studio.
1:19:50 And there was like so many people, but this is one that stood in mind because she had a thousand followers.
1:20:01 And she’s helping women to get control of binge eating and other sort of eating disorders by selling like digital products and information and really like a community.
1:20:03 She had like a thousand followers or something.
1:20:07 And in the last 30 days, she’s made four or five thousand pounds doing that.
1:20:12 She sold like 40 like digital products and like basically PDFs and stuff like that.
1:20:20 And I just thought this is a massive untapped opportunity for the vast majority of people who have spent 10 years, 20 years in a career and know something, have some kind of expertise.
1:20:27 Yeah, using what you’re learning through your day job and turning it into a business on the side that can be scalable.
1:20:32 Not necessarily through creating content, which is what I think a lot of people think that they need to do.
1:20:34 I imagine like everybody knows something.
1:20:42 And there’s a demand now for people to buy that expertise that you know, especially if you’ve been in the working world for like a couple of years.
1:20:50 Yeah, I’d say if you want to figure out what it is that that expertise is for you, because sometimes we’re sitting on a mountain of knowledge, but we don’t even know it until we kind of take a step back.
1:20:52 And then look to see what that thing is.
1:20:57 Ask your friends, what is it that you’d come to me for advice on?
1:21:03 Because I know I have people in my life who I go to for advice on specific areas.
1:21:06 Or if I want planning for an event, hey, what should I do?
1:21:07 How should I do this?
1:21:11 If I need help with Excel, hey, can you help me with this formula?
1:21:16 If I’ve got back pain, just a quick message or WhatsApp to someone saying, hey, what can I do in this situation?
1:21:18 Find out what people are coming to you for advice on.
1:21:25 That kind of will give you a signal as to what people want to know about you, what people want to learn from you.
1:21:28 And see if there’s a way to turn that into an income stream.
1:21:29 I mean, it’s very much what you did.
1:21:31 Yeah, it is exactly what I did.
1:21:40 It’s turning the finance knowledge, which at the time my tagline was sharing everything I know and I’m learning along the way to create a life that I love.
1:21:46 And it was me kind of doing it as an online diary, sharing this is what I’m learning, this is what I’m doing.
1:21:50 And then it ultimately ended up into something that I do full time.
1:21:53 And that’s changed your life in a pretty profound way.
1:21:56 I wouldn’t be here if I didn’t take the bet.
1:22:02 Every single one of you watching this right now has something to offer, whether it’s knowledge or skills or experience.
1:22:04 And that means you have value.
1:22:12 Stand Store, the platform I co-own, who are one of the sponsors of this podcast, turns your knowledge into a business through one single click.
1:22:17 You can sell digital products, coaching, communities, and you don’t need any coding experience either.
1:22:18 Just the drive to start.
1:22:21 This is a business I really believe in.
1:22:28 And already $300 million has been earned by creators, coaches and entrepreneurs, just like you have the potential to be on Stand Store.
1:22:34 These are people who didn’t wait, who heard me saying things like this, and instead of procrastinating, started building, then launched something.
1:22:36 And now they’re getting paid to do it.
1:22:38 Stand is incredibly simple and incredibly easy.
1:22:41 And you can link it with a Shopify store that you’re already using if you want to.
1:22:44 I’m on it, and so is my girlfriend and many of my team.
1:22:48 So if you want to join, start by launching your own business with a free 30-day trial.
1:22:52 Visit stephenbartlett.stand.store and get yours set up within minutes.
1:22:57 Whether you are a novice or you’ve been in the tax and bookkeeping industry for years,
1:23:02 if you want to work with an experienced team of professionals who are invested in your learning and growth,
1:23:07 there’s a real career opportunity with our sponsor, Intuit, the maker of TurboTax and QuickBooks.
1:23:13 Their self-paced training, Intuit Academy, presents you with a pathway to gain the necessary skills that you’ll need
1:23:17 to feel confident expanding your career within tax and bookkeeping.
1:23:22 And their team is extremely supportive, too, with a large network of experienced, credentialed professionals
1:23:25 right by your side as you learn and gain experience.
1:23:31 On top of all of this upskilling, they also offer flexible working schedules, whether that’s full-time, part-time, virtual, on-site,
1:23:34 or even letting you select your hours to grow at the pace that you want to grow at.
1:23:37 Intuit is currently growing their network of tax and bookkeeping professionals.
1:23:43 So if you want to build a career with them on your own terms, just head to intuit.com slash expert.
1:23:44 I’ll put that on the screen.
1:23:47 That’s intuit.com slash expert.
1:23:49 Talk to me about that journey.
1:23:52 Was it faster than you expected?
1:23:57 And was it, are you in a place that is higher than you expected when you started?
1:23:59 You’ve done 151 videos on YouTube.
1:24:00 Yeah.
1:24:03 And is it safe to say it’s made you millions?
1:24:05 Yeah.
1:24:18 I would never have thought I was in the place that I am now through sitting in my spare bedroom and creating videos.
1:24:23 Monday to Friday, I’ll be going to work, glitz and glamour, meeting clients.
1:24:25 There was a kind of allure to it.
1:24:34 And then the weekends, I’ll be spending in my spare bedroom, googling what’s A-roll, what’s B-roll, how do I do colour grading?
1:24:37 Which are all terms in terms of editing videos.
1:24:40 It’s all terms of editing videos because that’s what I was doing on my weekends and evenings.
1:24:42 While you were still at work?
1:24:42 Yeah.
1:24:45 I quit my day job just over two years ago.
1:24:50 And so for a very long time, this was just a creative outlet for me.
1:24:52 And I loved it.
1:24:55 I found so much interest in it.
1:25:00 But my purpose for it really grew as the channel grew.
1:25:09 It grew very quickly from $1,000 to $50,000 within a few days and then $100,000 within a few weeks of that.
1:25:14 And as the channel grew, I saw the comments that were coming in.
1:25:23 Hey, I’ve just invested in this for the first time because of what you’ve said here or I’ve just asked for a pay rise at work because of this conversation.
1:25:33 And when you see something like that come through, there is no amount of money that can be made through a day job that beats that.
1:25:34 There is nothing.
1:25:39 What was previously external fulfillment for me turned into internal fulfillment.
1:25:44 So it has been the best thing I’ve done hands down.
1:25:49 And it is the thing that I would continue to do even if I wasn’t making money from it.
1:25:56 You made one video seven months ago about things you stopped doing to waste your evenings after work.
1:25:59 The video is titled Five Things I Did to Stop Wasting My Evenings After Work.
1:26:00 Yeah.
1:26:07 Because I had to be really disciplined with my time when I was working in banking.
1:26:09 So what is the essence of that video?
1:26:13 Is it telling people to use their time as an asset more effectively?
1:26:17 So often we just are living in autopilot mode.
1:26:20 We don’t even think about the time that we’re using and how we’re using it.
1:26:29 We are just coming home after work and turning on the TV and watching Netflix and sinking into the couch because we’ve done that the day before and the day before.
1:26:30 And it’s comfortable.
1:26:38 And the essence of that video is to say there’s probably more out there.
1:26:42 If you’re sitting there and you’re in a place where you’re thinking, I don’t really like my job.
1:26:44 I don’t really like what I’m doing.
1:26:45 I’m not really happy.
1:26:48 I want to meet new people, but I’m not doing that.
1:27:06 Then this video is about saying, hey, come out of that autopilot mode that you might be in and you have hours, maybe on the weekend, maybe in the evening, that you can use to create a better life for yourself.
1:27:07 It’s almost like budgeting your time.
1:27:08 It is budgeting your time.
1:27:09 Exactly that.
1:27:18 Thinking about how you can spend each hour in a way that brings you closer to the version of the life that you want.
1:27:23 I think about that a lot because ultimately our time is the center point of our influence.
1:27:27 Like it’s the thing that’s going to determine our long term outcomes pretty much more than anything else.
1:27:38 Whether we spend it reading a book that’s going to educate us or learn how to color grade for YouTube videos like you did, or whether we spend it, you know, watching Love Island on the TV or something.
1:27:45 Like in the same way that that $100 is going to compound at 10% a year in the S&P 500, that choice is going to compound.
1:27:47 So let’s play that out.
1:27:52 So instead of watching Love Island, I decide to read that book you recommended about money.
1:27:58 And then that means that I make a series of different decisions, which change the trajectory of several areas of my life.
1:28:00 I maybe stop spending as much.
1:28:01 I start budgeting a little bit.
1:28:04 I go and educate myself in a new skill.
1:28:11 And if you zoom out on that as a graph over like 10, 20, 30 years, you’re in an entirely different position because you used one hour differently 30 years ago.
1:28:15 But you’ll like never see the return because it’s so compounding.
1:28:17 It’s so hard to see.
1:28:17 It’s invisible.
1:28:18 In the moment.
1:28:20 But I really think about this a lot.
1:28:25 I try and remind myself on a frequent basis that like the actual currency I’m spending is these hours that I have.
1:28:32 And how intentional and well-placed and aligned they are to my long-term goals is maybe the most important thing.
1:28:35 And it’s the most powerful thing that you have.
1:28:36 Exactly.
1:28:37 What about your happiness?
1:28:39 What makes you happy, Nisha?
1:28:46 The way I’m living right now, which is doing what I’m doing for a living, is making me extremely happy.
1:28:51 And it’s the happiest I’ve been since starting a career in banking.
1:28:58 It comes back to finding a meaning and a purpose in what you’re doing.
1:29:08 And to say that I make money from helping people get better with their finances, I don’t think there’s stuff.
1:29:10 And you can’t get much better than that.
1:29:17 I don’t think there’s many jobs in life that are more rewarding than giving back in some way.
1:29:27 However that looks like for you, through your own skills, your own expertise, your own unique selling points.
1:29:32 I can’t imagine a better place for me, myself, to be in.
1:29:37 And it’s taken a long time to get to that, but it’s been good.
1:29:40 It’s been a journey, but it’s been a good one.
1:29:45 AI is the topic of the moment because it’s just impacting everything.
1:29:48 It’s impacting people’s ability to get jobs.
1:29:50 It’s impacting how I’m hiring as an employer.
1:29:55 It’s impacting how I do my creative work and even me as a podcaster as well.
1:29:59 I was wondering what you’re doing, how you’re thinking about AI.
1:30:04 I’ve seen more and more people leaning into AI to get money tips and money advice.
1:30:08 And I think that’s great because everything’s had the expertise.
1:30:14 If you’re looking at what was available 20 years ago versus what was available five years ago versus what was available a year ago to what’s available now,
1:30:21 there’s so much more information that is vastly available at your fingertips for you to learn financial literacy and be prepared for it.
1:30:33 The thing that I’d always ask people to remember is don’t forget the emotional side of money because greed, fear, that all comes into how you’re managing your finances as well.
1:30:37 So use AI, use it to your advantage.
1:30:39 I think it’s brilliant and I think you always need to lean into it.
1:30:47 But there’s the human component that can never be taken out of the equation, especially when it comes to money and finance.
1:30:54 Could I not just go on like ChatGPT and ask it to be my personal accountant every month and tell it my situation, tell it my goals,
1:30:58 and then tell it to give me advice every day, week, month on what I should be doing?
1:31:03 I think that would be a great starting point to understand what do I need to do if I’m absolutely clueless?
1:31:07 That’s not to say ChatGPT is always correct.
1:31:10 As you probably know, there’s some errors in it.
1:31:11 So take it with a pinch of salt.
1:31:19 But if you’re starting from scratch, even saying, hey, this is my income, this is my spending, how do you recommend I budget?
1:31:21 Give me three or four ways to consider it.
1:31:31 Yeah, that would be a way for you to take, if that’s a way for you to take that next step, then I definitely think that’s the avenue to be explored.
1:31:37 Jack, you were telling me the other day that you’re now using AI a lot for financial support and advice.
1:31:38 What are you doing?
1:31:46 So I’ve got this prompt on ChatGPT where I’ve asked it to be the world’s best financial advisor for me.
1:31:51 And I screenshotted all my bank statements.
1:31:55 And every time I tell people this, they kind of wince because it’s like a window into your life.
1:32:00 I don’t kind of know the GDPR or whatever around it, but it’s been so useful.
1:32:07 So I’ve screenshotted everything on my bank statement and then it tells me how much I spend a month, how much I can put into investments and stuff.
1:32:16 And I also screenshotted this investment account I had that told me that I was overpaying on my investment account and that I should switch to another one because the fees were better.
1:32:24 And then it was like, you don’t have enough in savings, so you should stop investing and put your money into savings.
1:32:30 Gave me advice on a savings account to put it into with a high interest, like 4% interest.
1:32:36 And it’s actually been game changing because it’s kind of a base knowledge that I wouldn’t have had an understanding towards.
1:32:42 And I get very excited when I listen to these podcasts because I sit here and they tell you that wants to invest in.
1:32:45 And I think it was a particular guest we had on.
1:32:48 She said, you should invest in this kind of stock.
1:32:50 And I said, oh, what do you think about this stock?
1:32:51 And it was just like, don’t be silly.
1:32:52 You’re not this person.
1:32:59 And it’s just been really helpful for me to kind of understand its advice changes and adjusts.
1:33:00 Oh, was that Cathie Wood?
1:33:00 Yeah.
1:33:01 Was it Tesla?
1:33:02 Yeah.
1:33:03 What I told you to behave?
1:33:05 I was like, behave yourself.
1:33:07 Because I asked it to be brutally honest about all the advice it gave me.
1:33:10 And I was like, Cathie Wood had this advice.
1:33:14 Tell me, should I put all my money into Tesla?
1:33:16 And it was like, look, you’re not Cathie Wood.
1:33:18 Like, you don’t have enough.
1:33:21 It’s kind of what you said about having emergency funds.
1:33:23 So you don’t have enough in your emergency funds.
1:33:24 Top that up first.
1:33:27 And that’s like, if you want to invest in Tesla, we’ll have another pot.
1:33:29 So the new one, I’ve done trading 212.
1:33:29 Yeah.
1:33:30 And you can do pies.
1:33:33 So I’ve got a safe one and a not so safe one.
1:33:35 And then a high interest account.
1:33:38 That’s really interesting, Jack, that you’ve done that.
1:33:41 And I think that just shows the power of AI now.
1:33:44 And there’s two really interesting things that I picked up on then.
1:33:53 The first is that it’s very tailored based on you, which with AI, it’s probably understood
1:33:56 who you are as a person from the information that you fed to it.
1:34:00 Your risk profile, your amounts, the bank statement had your savings.
1:34:08 And from that, it derived a profile and gave you the correct information based on your current
1:34:09 situation.
1:34:17 And the second thing that probably doesn’t get mentioned in maybe podcasts that you’ve done
1:34:20 so far, Stephen, is the savings.
1:34:22 The putting it into a high interest savings account.
1:34:28 It’s a very easy, basic personal finance tips that actually do make a difference when it
1:34:30 comes to habits, but also it’s easy.
1:34:31 That’s passive income for you.
1:34:36 They would get missed out on a lot of the advice if you’re watching a specific investing focused
1:34:39 YouTube video or podcast.
1:34:43 So it just harnesses the power of ChatGPT.
1:34:48 I don’t know yet if, or I don’t know if we have any information about how much information
1:34:50 we can actually feed into ChatGPT and where that goes.
1:34:54 But it sounds like it’s just, you’ve given it the underlying framework of this is my
1:34:59 current situation and it’s given you the correct initial guidance at least.
1:35:01 And then you’ve been able to say, okay, that makes sense for me.
1:35:04 Or no, I’m not going to listen to this.
1:35:09 Yeah, I think the, I keep asking it like, am I on track?
1:35:10 And it changes its advice.
1:35:15 So although it’s been really good initially, I think I’m now with that base knowledge is
1:35:19 going to go and sort of, and everything I’ve learned on these podcasts as well, just kind
1:35:20 of go and run with it.
1:35:24 And that’s really important thing because, you know, there’s, there’s so much information
1:35:29 online when it comes to money that you don’t actually know who to listen to and who to get
1:35:31 advice from and who to trust.
1:35:36 Because you could be scrolling through TikTok and the first video you see is put all your
1:35:42 money into Tesla or crypto or one asset, or you can see another one that says, oh, stop
1:35:43 buying glattes.
1:35:45 So otherwise you’ll die broke.
1:35:46 And then the next video might be mine.
1:35:48 And you might think, oh, well, the last two people just told me BS.
1:35:50 Why should I listen to this person?
1:35:58 And so finding a person who, whose principles and philosophy align with your way of thinking
1:36:04 is a way that will keep you motivated and inspired to want to keep getting better with finances.
1:36:10 And so you’ve probably got that information from ChatGPT and it said to you, hey, based
1:36:12 on your profile, this is what’s important.
1:36:17 And you’ve kind of leaned into that and thought, this is right for me.
1:36:19 Actually, this makes sense.
1:36:20 And you’ve probably actioned it.
1:36:25 And so it’s, it’s a fine line between finding someone who you resonate with and also understanding
1:36:28 that their principles align with yours, I would say to them.
1:36:29 And how much do you think about credit scores?
1:36:32 Because I absolutely butchered my credit score before I even realized it existed.
1:36:35 My credit score was in the bin.
1:36:39 I got two CCJs, which are county court judgments, which is where you really fuck up.
1:36:42 Because I didn’t know anything about money when I was 18, 19 years old.
1:36:46 And they gave me these credit cards and I’d overdraft and defaulted and didn’t pay them
1:36:48 back and went to an ATM, put it in.
1:36:49 It didn’t come back out.
1:36:49 Yeah.
1:36:53 And then I found out that I had destroyed my credit rating before I knew what it was.
1:36:54 And I hear this quite a lot from people.
1:36:57 They don’t understand the importance of it or, you know.
1:37:02 You don’t realize the importance of it until you’re looking to buy something big.
1:37:03 Yeah.
1:37:05 Because that’s what it impacts, the credit score.
1:37:10 Two people can go into a car showroom and choose the same car and the amount they pay for
1:37:14 it will be completely different based on the history, the credit background.
1:37:18 And so there are, it is something that you need to think about.
1:37:22 It is something that you need to make sure you’re paying off in time, in full, your credit card,
1:37:22 for instance.
1:37:28 And it is definitely one of the main things or one of the things people should always look
1:37:29 at and consider.
1:37:33 And you can check your credit rating online for free.
1:37:35 There are websites that do that.
1:37:36 And you can check it.
1:37:39 Just make sure all of your details are correct.
1:37:41 If there’s any anomalies, correct that.
1:37:45 But most importantly, just make sure, and it really comes down to,
1:37:48 are you paying the things that are outstanding on time?
1:37:51 I think most people, especially younger people, don’t actually realise that they have a credit
1:37:53 score and that they can check it right now for free.
1:37:58 And they also probably don’t realise that things like being registered to vote has an impact
1:37:59 on their credit rating.
1:37:59 Yeah.
1:38:02 Because I remember the first time I logged in to check my credit score and I was like 45.
1:38:07 And it said the reason why, one of the reasons why it’s low is because you haven’t registered
1:38:07 to vote.
1:38:08 Yeah.
1:38:08 It’s like, what the hell?
1:38:09 Yeah.
1:38:10 You register to vote.
1:38:13 That’s one of the things, even something like you could call up your credit card company
1:38:19 or the company that you have a debt at and say, hey, can you increase the amount that I have
1:38:19 available?
1:38:24 What that does is it reduces your utilisation when you’re using debt.
1:38:29 And by just saying, okay, you have, instead of utilising 50% of your credit available, you’re
1:38:30 now using 20%.
1:38:31 Yeah.
1:38:33 What companies now see is, oh, okay, then they’re being sensible.
1:38:37 They’re not really relying on this debt on their day-to-day living.
1:38:41 So there’s a couple of things that you could take into account.
1:38:46 But even if you do, and again, people don’t realise this, even if you do have interest rates
1:38:49 because you’re not paying your debt off in time, you can negotiate that.
1:38:55 You can call up the company and say, okay, this is the interest rate I’m paying, but this
1:38:56 is what I have planned.
1:38:58 This is how I plan to pay off my debt.
1:39:01 And I want to do it over the next 12, 18 months.
1:39:05 Can you reduce or can you look at reducing my interest rate?
1:39:08 I have these personas here.
1:39:08 There’s three of them.
1:39:12 And I was wondering, they’re three different people at three different stages of life.
1:39:16 When you think about the advice you’d give these people, does it come back to this framework,
1:39:21 this 65, 20, 15 framework, really regardless of what stage they’re at?
1:39:22 You know what?
1:39:24 Most things in finance do come back to that framework.
1:39:27 That 65, 20, 15, or even a variation for it.
1:39:30 With Andy, he’s just started his job.
1:39:31 He’s early on in his career.
1:39:35 He’s making less now than he will in 10 years, 20 years time.
1:39:41 So it may not be that his paycheck allows for 65% to go towards his rent and his car, which
1:39:42 is what he wants something new of.
1:39:45 It might be that it might be 70 or 75%.
1:39:49 But the key is, especially at this stage, the most important thing that he has going for
1:39:50 him is time.
1:39:56 So save, invest early, do it recurringly, which is often, and harness the power of long-term
1:39:58 growth, is what I’ll say to Andy.
1:40:02 When it comes to the new phone, remember that there is a trade-off for every decision you’re
1:40:02 making.
1:40:07 If it’s not an absolute necessity or an urgency, that can be spent.
1:40:13 And the value of that maybe $1,000 today can be worth significantly more in 10 years or
1:40:14 20 years time.
1:40:17 So balance that together.
1:40:23 Again, if there’s budget, after he’s put down the money for his savings investing, if he
1:40:24 wants to spend that on the fund, then go ahead.
1:40:27 With him, though, do you think his risk appetite should be a little bit higher?
1:40:33 Because when I look at Andy here, he looks like he’s early 20s, maybe late teens or something.
1:40:34 Yeah.
1:40:37 With him, I think, you need to take risk.
1:40:43 You need to go work at an AI startup because he wants to fill that bucket of knowledge with
1:40:47 like really high-yielding, relevant skill.
1:40:47 Yeah.
1:40:48 So I don’t know.
1:40:50 I think with him, I go, bro, roll the dice.
1:40:51 You’ve got nothing to lose.
1:40:52 You ain’t got a mortgage yet.
1:40:52 You ain’t got kids.
1:40:55 In your 20s, you can play the long-term game.
1:40:56 Absolutely.
1:40:59 Everything feels like it’s urgent in your 20s.
1:41:00 You feel like you need the promotion.
1:41:01 You feel like you need to invest straight away.
1:41:03 You feel like you need the pay rise immediately.
1:41:07 But decades over dopamine, and he’s got a long time.
1:41:12 And the things that he learns now, the things that he invests in, the skills and the risks
1:41:14 that he takes, he can bounce back from that.
1:41:19 And even when it comes to investing, actually, when you’re in your 20s, you can be more risk
1:41:24 averse because you have the upward trend of the market that will see you through.
1:41:32 So 20s is the time to take the risk, take all the tiny experiments, and just be a sponge
1:41:33 where you absorb everything.
1:41:36 Yeah, that’s what I’d say for Andy.
1:41:37 What about Lisa in the middle there?
1:41:40 Lisa is, she’s got a mortgage.
1:41:41 She’s got an income.
1:41:43 And she’s got a good amount of savings.
1:41:48 And she is keen to start investing, but she doesn’t know where to start.
1:41:52 And this is where a lot of people fall into.
1:41:54 They have the savings sitting aside.
1:41:58 And this is, she’s doing really well, someone like in Lisa’s position.
1:42:06 But if anyone listening to this is similar to Lisa’s position, chances are they’re not investing
1:42:10 because they are scared and fearful of what to do.
1:42:12 And they don’t know where to start.
1:42:17 So Lisa, I would say, have your emergency fund in place.
1:42:19 Pay off any debt.
1:42:20 It doesn’t look like you have any debt.
1:42:25 If your mortgage isn’t over 8%, you can make more from, instead of paying down your debt,
1:42:26 you can make more investing.
1:42:29 So you’re great to start wanting to invest.
1:42:30 And I would say, keep it simple.
1:42:32 Do it for the long term.
1:42:33 Keep it simple.
1:42:39 You want to, especially if you’re just starting out, your emotions and the behavior is going
1:42:41 to play a key part in your investing.
1:42:47 So 100% of your portfolio, stick to index funds and target date to retirement funds at the moment.
1:42:52 And then if you are ready, as you get more senior, you haven’t increased your income,
1:42:55 then you can dip into other assets should you want to.
1:42:59 And we’ve got Matt over there, who’s a single parent earning about,
1:43:01 so Lisa was earning roughly $140,000 a year.
1:43:04 Matt’s earning $60,000 a year.
1:43:07 Over 50% of his income is going towards his rent.
1:43:09 He has credit card debt of $1,500.
1:43:12 So the first thing I would say, looking at someone in Matt’s position,
1:43:15 is if you’ve already saved for your peace of mind fund,
1:43:19 the first thing you want to do is pay off that high interest rate debt.
1:43:22 It is like running with weights on your ankles.
1:43:25 You want to take them off so you can start
1:43:28 moving on to the next path of your financial journey.
1:43:30 So focus on paying off that credit card debt.
1:43:34 He wants to increase income sources, but has little time outside of work and being a dad.
1:43:43 So that says to me that he probably doesn’t have time or energy to spend on trying to see if
1:43:45 something’s going to work and see what comes out of it.
1:43:49 He wants to make an immediate source of income.
1:43:55 So the easiest way to increase your income is getting an increase in your current job,
1:44:01 getting a pay rise, and if not, switching companies to see if you get a pay rise that way.
1:44:03 When I’m looking at my own career, when I stayed at the same organization,
1:44:10 increase was between 3%, 5%, sometimes a bit higher if I got promoted to 10%.
1:44:15 And then when I switched companies, it was always between 20% and 30% when I moved.
1:44:20 And I know that is, I was in a lucky place where I had the movement to get those pay jumps
1:44:22 and to get that salary increase.
1:44:23 And not everyone’s in that position.
1:44:30 But if you have, or if you’re in an industry which there is a, there is more path to earn
1:44:32 more, then I would definitely say, first and foremost, increase your income.
1:44:37 You don’t have to put in any more time towards that, given you also have children to look after
1:44:38 as well.
1:44:45 If you’ve stopped, if you’ve already exhausted those two avenues, then the next thing I’ll say,
1:44:51 if you want an immediate income, is picking up income streams that unfortunately might be tied
1:44:55 to your time, but they will have an immediate impact on your income, because that’s probably
1:44:59 what you might be looking to do, because your rent, and I’m guessing your other living expenses
1:45:01 are taking up a lot of your take-home pay.
1:45:05 So you want to find out that extra buffer to start paying towards the debt that you have.
1:45:06 Things like?
1:45:11 So this could be things like selling secondhand stuff online, selling products online,
1:45:17 renting out a spare room if you have that on Airbnb, things that you don’t actually need
1:45:20 to put capital in to make money straight away from.
1:45:22 Are there things you never spend money on?
1:45:28 At this point in my life, me specifically, I don’t think I’ve bought a designer item in
1:45:33 two years, which is a lot for me, because I was dripped out in the designer way beforehand.
1:45:42 I’ve found that my validation in life has come through my work and through internally, and
1:45:43 it took me on a journey to do that.
1:45:51 And I just don’t believe in the premium prices that you pay for promoting another product
1:45:52 or a brand.
1:45:59 If it’s for utility, if you’re buying a branded item or a designer for utility, i.e.
1:46:04 this design or this brand works better, then go for it.
1:46:10 But if you’re doing it purely to show, then for me, at this point in my life, it’s just
1:46:11 a no-go.
1:46:12 I could spend that money in other ways.
1:46:16 That brings me a lot more fulfillment in different ways.
1:46:21 Do you spend on fast fashion instead of the luxury high-end stuff?
1:46:22 Oh, that’s a good question.
1:46:26 No, I don’t spend on fast fashion unless it’s a really urgent last-minute buy, and I haven’t
1:46:27 found anything else.
1:46:31 But I tend to have a capsule wardrobe, which means I could play around.
1:46:36 I spend a good amount on quality pieces, and that’s important to me.
1:46:40 Quality pieces that I could use time and time again and can switch in and out of.
1:46:46 And I think, for me, when it comes to clothing, it’s more just, okay, with work, it’s what
1:46:48 can remove the decision-making for me.
1:46:49 What about books?
1:46:53 I think that is one area that I love spending money on.
1:46:54 There’s an infinite return.
1:46:55 There really is.
1:47:00 And actually, some of the breakthroughs I’ve had have come from the books that I’ve read.
1:47:05 Even the first book that I read, which was Rich Dad, Poor Dad, that just that concept of
1:47:12 understanding assets versus liabilities, just knowing that from an early age can start changing
1:47:15 your thinking in a way that you wouldn’t be able to having a normal conversation.
1:47:20 Because the people you hang around with, the people who you spend time with, they have
1:47:23 a massive impact on where you end up.
1:47:32 And I think it’s easy to say, just hang out with another crew or just hang out with a new
1:47:33 crowd that pushes you.
1:47:38 But actually, for a lot of people, they don’t have access to that.
1:47:48 And that’s where books, podcasts, YouTube videos, it almost has that averaging effect of the five
1:47:49 people around you.
1:47:52 It mirrors that effect.
1:47:57 So even if you don’t have access to the people who you want to learn from, by reading their
1:48:01 book, watching their videos, listening to their podcasts, you can still gain that knowledge.
1:48:04 And it’s almost equivalent to you sitting with them for an hour.
1:48:06 So you’re saying people should definitely subscribe?
1:48:07 Always.
1:48:10 Subliminal messaging.
1:48:12 You wear black a lot, like me.
1:48:14 Is that an intentional choice?
1:48:20 It started off because when I was doing my YouTube channel, alongside working in banking,
1:48:28 I had to find every way possible to eliminate any sort of decision making that will stop me
1:48:29 from doing the thing.
1:48:30 Yeah.
1:48:34 And so it was a way for me to create a system, not rely on motivation.
1:48:37 So there was about four outfits of black that I’d always change from.
1:48:39 And it made my life a lot easier.
1:48:43 Now this has carried through.
1:48:46 It’s been a lot of just, it just makes me think about things less.
1:48:48 But no, I do also wear other colours just as much.
1:48:52 It just happens to be that black is 60% of my wardrobe.
1:48:55 Nisha, we have a closing tradition on this podcast where the last guest leaves a question
1:48:57 for the next, not knowing who they’re leaving it for.
1:49:05 And the question that’s been left for you is, who is the one person that was slash is responsible
1:49:09 for the person that you are today and the reason why you are sitting here?
1:49:17 It goes back to the person who, when I started my YouTube videos and I got a lot of noise
1:49:22 and a lot of people saying, oh, like, what is she doing?
1:49:24 Does this make sense?
1:49:26 The person who really kept me going was my dad.
1:49:35 Yeah, he saw my videos and he said to me, what you’re doing is so good for the world.
1:49:38 Your education is going to help so many people.
1:49:39 Don’t stop.
1:49:42 And I didn’t.
1:49:52 So thanks, dad, for believing me when there was like nine or ten views on my videos.
1:49:59 Wasn’t expecting that.
1:50:11 It’s crazy how someone just saying a few words at the right moment can be so sort of pivotal
1:50:12 to your, like, trajectory.
1:50:19 Does he know how much he inspired all of this?
1:50:22 I don’t think he knows the extent to her.
1:50:31 I sent him, like, a message maybe a few months ago telling him, like, hey, remember that day
1:50:37 when I showed you my YouTube video and it was just me in my dining room and I couldn’t even
1:50:42 speak properly and it was set up in a weird lighting and it was getting nine or ten views and you
1:50:43 said, don’t stop.
1:50:44 Keep passing this education down.
1:50:50 And I said to him, I did send that message to him and said, I’m so glad you did that because
1:50:51 I’ve continued because of that.
1:50:56 And we’re not really wordy with each other, but I think he heard it.
1:51:03 I don’t know if he knows the extent, but I think he’ll be happy to know the extent of
1:51:05 that he’ll be happy to know the extent of his life, but he’ll be happy to know the extent
1:51:06 of his life.
1:51:07 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:08 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:09 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:10 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:11 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:12 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:13 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:14 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:15 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:16 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:17 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:18 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:19 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:36 He didn’t expect it, I didn’t expect it.
1:51:47 I think he believed that, for him he believed that a job was security for us.
1:51:52 I’m one of three girls, I’m the middle sister, and all he wanted was for us to get a good
1:51:53 job and be secure.
1:51:59 So whilst this is beyond I could ever expect, when I quit, and I quit taking a big pay cut,
1:52:00 that was hard for him.
1:52:02 How big was the pay cut?
1:52:03 84%.
1:52:05 So you were on…?
1:52:06 220.
1:52:07 220 pounds.
1:52:08 Yeah.
1:52:09 Which is about $300,000.
1:52:10 Yeah.
1:52:13 And I was just about to get a six-figure bonus.
1:52:18 So I left before a six-figure bonus, just before the biggest bonus of my career.
1:52:25 I negotiated it, I spent months negotiating it, and two months before that six-figure bonus
1:52:27 landed, I resigned.
1:52:30 Why didn’t you just wait?
1:52:35 There’s always going to be a carrot waved in front of your face, and that carrot’s going
1:52:39 to come in different shapes, sizes, forms.
1:52:43 And it’s going to be a distraction to keep you on the default path.
1:52:53 The carrot for me was that bonus telling me, hey, just wait.
1:52:58 Just wait another two months, and then wait another year, and another year, and five years,
1:53:00 and ten years, and just wait till you’re 60.
1:53:07 And I had this once-in-a-lifetime opportunity that was just exploding on the side.
1:53:15 And with it came all these people saying, hey, I’m so thankful for all of this.
1:53:19 And I was getting DMs from people just pouring their life story to me.
1:53:23 And there is no monetary value that beats that.
1:53:24 There really isn’t.
1:53:26 And so I, like, took a step back.
1:53:28 I ran my numbers.
1:53:30 It was an 84% pay cut.
1:53:32 I thought, it still covers my mortgage.
1:53:35 It covers my, like, basic living expenses.
1:53:38 The biggest risk isn’t quitting my job.
1:53:43 The biggest risk is letting this once-in-a-lifetime opportunity pass me by
1:53:46 and never knowing where that path could have taken me.
1:53:48 That was the biggest risk.
1:53:54 And the hardest part was actually just letting go of the identity that I’d wrapped myself in.
1:53:58 Yeah.
1:54:01 What was the identity?
1:54:04 I…
1:54:07 My title was my identity.
1:54:12 I’d worked in banking for nine years, and I could sit at a dinner table,
1:54:17 cling on to my title, say I worked in finance and feel externally validated.
1:54:25 And so that move to quit at the time that I did from a career, a corporate career,
1:54:33 which I’ve worked so hard for, it’s, like, it’s what I wanted for so long.
1:54:40 And then just to let go of that and say, I’m letting go of that identity.
1:54:46 It took so much reframing in my mind and so much mind work and so many things I had to do
1:54:51 to make myself feel comfortable to say, okay, I’m not letting anything else dictate the way my life goes from here.
1:54:53 It was a lot of work.
1:55:07 And I would say if anyone else is listening to this thinking, I’m in a place where I’m unhappy, I really want to do something new, but I’m scared and I don’t know what other people are going to say.
1:55:12 And what’s society going to say if I quit or take this other path?
1:55:15 I could say the things that I did that really helped me.
1:55:31 And the first is spend more time on the path that you want to go down than around the people that are telling you otherwise.
1:55:35 Because so often we’re half and half out.
1:55:39 We’re interested in something, but we’re not obsessed with it.
1:55:43 And when you’re interested, you just kind of just do whatever needs to be done.
1:55:47 But when you’re obsessed, you’re going to do whatever it takes.
1:55:54 And this applies to anything, to changing your career, to being a parent, to being an entrepreneur.
1:56:01 Become obsessed with that thing that you want to do, because that will give you the courage to make the hard decisions when they come.
1:56:16 The second thing, and I think I made a video on this too, I wrote down on my phone, on an Apple Notes, and I wrote down all the things people were saying to me, the external noise.
1:56:20 And underneath it, I had what my inner voice was saying.
1:56:29 And it’s really easy when your inner voice isn’t loud for it to be diluted by what everyone else around you is saying.
1:56:38 But at that point, if anyone said anything, or if anyone is saying anything to plants, sees a doubt in your head, look at what your inner voice is saying.
1:56:44 Read it, repeat it, let that be louder than anything else that is happening around you.
1:56:47 And what was the external voices saying?
1:57:00 When my channel started picking up, it was being shared into WhatsApp groups of people I know, and friends of friends and friends of friends.
1:57:06 And it was just, you know, when you’re starting something new and someone is breaking barriers, it’s just trying to…
1:57:07 Pull them back.
1:57:08 Pull them back a little bit.
1:57:09 This isn’t you.
1:57:10 Mocking them subtly.
1:57:11 Yeah.
1:57:12 Yeah.
1:57:14 Why are you saying your numbers online?
1:57:15 What are you doing?
1:57:16 What?
1:57:17 Lol.
1:57:21 And you’ve just got to remember, the reason why I’m saying my numbers online, that is hard to do.
1:57:24 It’s hard to sit there and say, this is my salary over nine years.
1:57:26 It’s hard to do that.
1:57:31 But I remind myself, it’s to be transparent.
1:57:38 It’s to help people make the decisions that help them with money.
1:57:45 It’s the same reason why I came back and said, I want to say this, because it’s the transparency.
1:57:55 And I think the third thing I think everyone should, like, kind of take into account when they’re making…
1:57:58 Hold on, give me a second.
1:58:00 Where’s this emotion coming from?
1:58:02 It’s very deep inside you.
1:58:13 There was a lot of pain during my career.
1:58:17 And I felt really trapped at times, but I didn’t know how to escape.
1:58:24 But also because I know a lot of people are probably hearing this and thinking, I’m also in that place.
1:58:36 And so I really feel like my purpose is to help as many people to go from feeling trapped to freeing themselves and using money to do that.
1:58:46 And so I guess that’s why I’m feeling like it’s bringing it all up because this is just alignment for me.
1:58:55 And it’s just like bringing back the memories of where I was at that time and what I had to do to, like, just take that cut.
1:59:03 Because at the end of the day, no one else has to deal with your, with the decisions you make in life more than you.
1:59:10 They have to deal with maybe the consequence of a moment, but only you have to deal with the consequences of all the decisions that you make in life.
1:59:15 Only you have to go to a job and work for a company that you don’t want to work in.
1:59:17 Only you have to live that day.
1:59:22 Only you have to be with a partner.
1:59:29 If that’s the reason you chose, if you chose because everyone else is saying it, only you have to do that.
1:59:34 Only you have to grow old with the memories of what could have, should have, would have been.
1:59:40 And live with the what if.
1:59:47 And that’s why I, I guess there’s so many people that I know and that are probably listening to this, that I know deep down there’s something more out there.
1:59:55 And I just want to, if anything, give them the courage to say, take that risk.
1:59:57 It’s usually a calculated risk.
2:00:02 And if it’s to do with your money and finances, spend some time.
2:00:10 Make sure you have your emergency fund or whatever it is that’s needed, but align your money to match your life decisions.
2:00:15 It’s because it could really be freeing.
2:00:19 Have you spoken much about the pain?
2:00:21 Why?
2:00:23 It’s, my content is personal finance.
2:00:25 It’s not really about me.
2:00:27 It’s about personal finance.
2:00:29 I’m just trying to educate people.
2:00:30 Yeah.
2:00:39 I didn’t, I probably wouldn’t have spoken about it here if you didn’t ask me the question about where it’s come from.
2:00:41 It’s just taking me back to the start.
2:00:46 And sometimes you go into a journey and you get tunnel vision and you forget why you did it and you forget why you started.
2:00:55 And you forget all the people that helped you on that journey.
2:00:58 And there was a lot of people that helped me at different points.
2:01:03 my partner, my mum, my dad, my sisters, like, they’ve all helped me at different points.
2:01:20 And people I learned from, my mentors, like, it’s just all a reminder as to how it started and how different things have lined up.
2:01:25 What was the hardest day when you look back through that transition that you’ve been on?
2:01:27 What was, was there a hardest day, a hardest moment?
2:01:35 The hardest day was that morning when I emailed my manager to get on a Zoom call.
2:01:41 And I said, I’m turning down that bonus, I’m leaving banking.
2:01:42 That was the hardest.
2:01:44 If I was a flower on the wall.
2:01:45 Yeah.
2:01:46 What would I have seen that day?
2:01:59 You’d see a girl in her late twenties taking or saying no to a path that could make money.
2:02:00 And that was very certain.
2:02:07 And that followed the default path to go to a path where she wasn’t sure if she was going to make money.
2:02:11 She didn’t know how it turned out, but she did it because it meant so much to her.
2:02:16 And she did it because she saw the impact she was having.
2:02:22 And in her 10 years or nine years in banking, she’s never felt like she’s had that impact on individuals.
2:02:25 It’s been on for corporates or for sovereigns.
2:02:30 It’s never been for specific people or day to day people who need it.
2:02:36 And she did it and she didn’t know where it was going to lead her.
2:02:44 So is there an element of being a first or second generation immigrant that ties into this?
2:02:52 Because I hear so often when people come up to me in the gym and, you know, their mother’s African, like my mother’s African and I was born in Africa.
2:02:59 And so my mother’s Nigerian and put tremendous weight on, you know, going to university and becoming a success in the eyes of the public.
2:03:06 And then I hear a lot from sort of more Asian first generation immigrants or second generation immigrants that they feel like, you know, the doctor lawyer.
2:03:09 I can’t remember what the third one was, doctor lawyer, something.
2:03:10 Accountant, I don’t know.
2:03:11 Maybe finance.
2:03:11 Yeah.
2:03:13 Do you think that plays a role?
2:03:15 Into why you go down a certain path?
2:03:16 Yeah.
2:03:26 In terms of like, if you’re at home and you have first generation immigrant parents and they see success as like one of three jobs, it becomes harder to break out.
2:03:27 Yes.
2:03:30 Like breaking out basically makes you a failure at home.
2:03:31 I think there’s two things.
2:03:34 I think it’s definitely that’s a big part of it.
2:03:41 But also seeing what your parents did and how hard they worked to get you onto a path of security, which is a job.
2:03:45 And then saying, yeah, you worked really hard and I’m throwing that away.
2:03:48 There’s a lot of guilt that comes with that.
2:03:49 Mm hmm.
2:03:51 So I think it’s I think it’s both.
2:03:52 I think it’s.
2:03:53 Did you feel that guilt?
2:03:54 I did at the time.
2:03:55 Massive guilt.
2:03:57 Massive guilt.
2:03:58 Massive guilt.
2:04:01 I couldn’t tell anyone that I was quitting until after I quit.
2:04:04 The only person who knew was my then boyfriend, now husband.
2:04:05 Your parents didn’t know?
2:04:07 They didn’t know until after I quit.
2:04:08 I couldn’t tell them.
2:04:10 Why?
2:04:15 Because I knew that if they said something, I might have just changed my decision.
2:04:18 And you think they would have said something?
2:04:20 I don’t know.
2:04:25 But when I told them, they supported it because they knew it was also too late.
2:04:30 I think they might have just said, hey, this is secure.
2:04:31 Well, maybe there’s something in that.
2:04:37 Maybe in those big decisions where, as you say, you’re going to deal with the consequences yourself, both the upside and the regret.
2:04:44 Maybe consensus and focus groups aren’t needed in such a moment when we should be tuning into the voice inside.
2:04:48 Because, yeah, external voices will just complicate those things.
2:04:53 But I also think, you know, I say this to people a lot when they come up to me and they say, I’m in this situation.
2:04:54 I’m in finance.
2:04:55 I’m working in the city.
2:04:58 I’ve got this dream of being a violin player in Peru.
2:05:01 So the first question I often ask them is like, could you go back if you’re wrong?
2:05:10 Because if you could go back if you’re wrong, then that’s what we call a, I think it’s a type one decision in business, which is a door that is reversible.
2:05:21 And so many people spend one year, three years, five years, 10 years, 20 years of their life stood in front of a type one decision, a door that they could walk back through if they’re wrong.
2:05:27 And actually, it’s just like such a crazy shame not to make those type one decisions at speed if it’s reversible.
2:05:31 And it’s so crazy because like 95% of the time when I ask someone that question, they respond.
2:05:34 They said, yeah, I could go back to investment banking if I was wrong.
2:05:36 I’m like, go do the violin thing then.
2:05:41 Go fuck up, fail, it might work out, whatever, but come back here if you can.
2:05:43 Yeah, you won’t have that pain of what if.
2:05:44 The what if, yeah.
2:05:50 And I remember reading that study from Bronnie Ware, palliative nurse who interviewed people on their deathbeds.
2:05:56 And it was, I think the number one regret is not living the life that I think I could have lived.
2:05:57 I’ve always remembered that.
2:06:01 I thought, okay, so if it’s reversible, then maybe go through that door as fast as you can.
2:06:03 Nisha, thank you so much for doing what you do.
2:06:05 It’s really, it’s really incredibly important.
2:06:12 And I think the very fact that your channel has been so resonant and so far reaching speaks to an unmet demand in people’s understanding of finance,
2:06:16 but also having a voice that they can very much relate to.
2:06:24 That simplifies, makes things, complicated things accessible, but also just a human being that is relatable in many forms.
2:06:29 Your intentions of why you’re doing what you’re doing are so abundantly clear.
2:06:30 And I can see that in the emotion.
2:06:33 I can see that you really, really do care about other people.
2:06:40 And actually your decision to take a leap from the world of investment banking, which was much more secure and high status in many people’s eyes at that moment in time,
2:06:45 was one also inspired by the fact that you want to do good for the world.
2:06:46 And that is exactly what you’re doing.
2:06:49 So I highly recommend everybody goes and checks out your channel.
2:06:57 I’m going to link it below if they want to continue this conversation, because you make very actionable, concise, clear videos on all the subjects we’ve talked about, but many more.
2:07:01 And also to go follow you on social media, which I’ll also link everywhere else.
2:07:03 But I just want to thank you for your time.
2:07:08 And hopefully we can talk again soon when you’ve written a book and the book comes out.
2:07:09 Thank you so much, Stephen.
2:07:10 It’s been a pleasure.
2:07:14 Just give me 30 seconds of your time.
2:07:15 Two things I wanted to say.
2:07:21 The first thing is a huge thank you for listening and tuning into the show week after week means the world to all of us.
2:07:26 And this really is a dream that we absolutely never had and couldn’t have imagined getting to this place.
2:07:29 Secondly, it’s a dream where we feel like we’re only just getting started.
2:07:37 And if you enjoy what we do here, please join the 24% of people that listen to this podcast regularly and follow us on this app.
2:07:39 Here’s a promise I’m going to make to you.
2:07:44 I’m going to do everything in my power to make this show as good as I can now and into the future.
2:07:47 We’re going to deliver the guests that you want me to speak to.
2:07:50 And we’re going to continue to keep doing all of the things you love about this show.
2:07:52 Thank you.
2:07:55 We launched these conversation cards and they sold out and we launched them again and they sold out again.
2:08:02 We launched them again and they sold out again because people love playing these with colleagues at work, with friends at home and also with family.
2:08:05 And we’ve also got a big audience that use them as journal prompts.
2:08:11 Every single time a guest comes on the diary of a CEO, they leave a question for the next guest in the diary.
2:08:20 And I’ve sat here with some of the most incredible people in the world and they’ve left all of these questions in the diary and I’ve ranked them from one to three in terms of the depth.
2:08:22 One being a starter question.
2:08:29 And level three, if you look on the back here, this is a level three, becomes a much deeper question that builds even more connection.
2:08:38 If you turn the cards over and you scan that QR code, you can see who answered the card and watch the video of them answering it in real time.
2:08:47 So if you would like to get your hands on some of these conversation cards, go to thediary.com or look at the link in the description below.
2:08:56 If you would like to get your hands on some of these questions, please check out the link in the description below.
2:08:59 If you would like to get your hands on the link below, please check out the link below.
2:09:04 If you would like to get your hands on the link below, please check out the link below.
2:09:08 If you would like to get your hands on the link below, please check out the link below.
0:00:08 that property ladder. But there’s ways to build wealth that don’t require you to be in the real
0:00:11 estate game, including three numbers that everyone should know when it comes to their personal
0:00:17 finance. 65, 20, 15. Just knowing that creates a better life for yourself. Nisha Shah is the
0:00:22 former high-profile investment banker turned financial mentor. Whose content has helped
0:00:26 millions rethink their relationship with money. Break free from crippling debt. And take the
0:00:30 first steps toward building lasting wealth. Everything is trying to pull you away from
0:00:35 your money. Cost of living going up, prices going up, fighting against marketing to keep
0:00:39 your money in your pocket. You earned this. So it’s becoming harder and harder. And I’ve
0:00:44 gone through this. I followed society’s version of money until I realized that if I continue
0:00:48 living this way, the freedom, the choice, the options I want aren’t going to exist.
0:00:56 Um, hold on, give me a second. And I felt really trapped at times, but I didn’t know how to
0:01:00 escape. And I know a lot of people are probably hearing this and thinking, I’m also in that
0:01:06 I’m also in that place. And so I really feel like my purpose is to help as many people to go from
0:01:12 feeling trapped to freeing themselves and using money to do that. I wasn’t expecting that.
0:01:30 Okay. So people are hungry for easy money tips. And these stay the same regardless of how much you earn. So we could talk about the peace of mind fund and doing that puts you ahead of 59% of Americans. Then there’s building your emergency buffer. And this does more for your emotional well-being than earning over 200k. But the way cost of living is going, you cannot save your way to retirement. So this is when you want to move on to investing. That is the easiest way to make money. And my principle with investing is very, very simple. In this way, you’re going to be able to do it.
0:01:37 Just give me 30 seconds of your time. Two things I wanted to say. The first thing is a huge thank you for listening and tuning into the show. Week after week means the world to all of us. And this really is a dream that we absolutely never had. And couldn’t have imagined getting to this place.
0:02:07 Just give me 30 seconds of your time. Two things I wanted to say. The first thing is a huge thank you for listening and tuning into the show. Week after week means the world to all of us. And this really is a dream that we absolutely never had and couldn’t have imagined getting to this place. But secondly, it’s a dream where we feel like we’re only just getting started. And if you enjoy what we do here, please join the 24% of people that listen to us.
0:02:25 Listen to this podcast regularly and follow us on this app. Here’s a promise I’m going to make to you. I’m going to do everything in my power to make this show as good as I can now and into the future. We’re going to deliver the guests that you want me to speak to. And we’re going to continue to keep doing all of the things you love about this show. Thank you.
0:02:42 What is the goal? What is the mission that you’re on? What is it you’re trying to do?
0:03:06 Money touches almost every part of our life and impacts so many choices from where we choose to live, what we choose to do for a living, what our weekends even look like. So my mission is really simple. It’s take the complicated financial jargon and turn it into easy, practical, actionable money tips that anyone can implement and understand.
0:03:17 And what kinds of people in what kinds of financial situations? Because obviously we’ve got millionaires on one end and then we’ve got people like me at 18 years old that are struggling to even get a couple of quid together to feed myself.
0:03:34 The principles of money stay the same regardless of how much you earn. And although my mission is to help make money more accessible, the principles, the underlying thinking, the mindset can be applied to whether you’re making $50,000, $500,000 or more.
0:03:58 And we don’t really learn about money. We don’t. Nobody in school was teaching me about money. My parents didn’t teach me about money growing up either. So someone like you who can simplify some of these big complicated words or terms or strategies, I think is of the moment, but also more needed now than ever, because people are complaining about cost of living crises and prices going up and inflation and all these kinds of things.
0:04:00 Is that what you’re saying?
0:04:16 Absolutely. And at the same time, it’s becoming harder and harder to save our hard earned money because everything, whether it’s marketing, whether it’s needs going up, everything is trying to pull you away from your money.
0:04:17 And who are you?
0:04:28 I’m a qualified accountant. So I studied finance at university initially, then I qualified as a chartered accountant, and then I spent nine years in banking.
0:04:37 And do you think your sort of psychological or emotional or, I don’t know, trauma response to money plays a role in our relationship with money?
0:04:48 Absolutely. We definitely all have a unique relationship with money. And a lot of it comes from our upbringing. It’s like an invisible backpack that we carry that we don’t even realize that we’re carrying it.
0:04:57 And it could be fed through us through what we’ve experienced firsthand, or whether we’ve just been on a fly on a wall, hearing a conversation between our parents.
0:05:07 And what might feel invisible at the time has such a big impact on the way you see money, how you use it, how you earn it, grow it, spend it, save it, everything.
0:05:14 But that said, you can understand what to do to start making it and turning it into your favor.
0:05:17 What was your relationship like with money when you went to university?
0:05:23 I didn’t understand what money meant to me. So I followed society’s version of money.
0:05:31 So I bought all the things to make me look better, all the things to make my lifestyle look better.
0:05:44 And I did that after graduating for years and years and years. That was the path that I followed for a very long time until I realized that if I continue living this way and spending my money this way,
0:05:49 the freedom, the freedom, the choice, the options I have or that I want aren’t going to exist.
0:05:54 Was there like a catalyst moment where you realized that or was it just an accumulated feeling?
0:06:02 So for a long time, I believed in this blueprint, go to school, get a job, climb the ladder and security will follow.
0:06:07 And I did that to the T for almost a decade, nine years of banking.
0:06:16 And I’ll say I was about halfway into my career where I was, me, I met this amazing woman.
0:06:17 She was basically my mentor.
0:06:24 And we were working on multi-billion dollar transactions late into the nights for weeks in a row at times.
0:06:29 And we were in the middle of one of the largest deals that we’ve done.
0:06:31 And overnight, she lost her job.
0:06:34 Overnight, she was made redundant.
0:06:36 And the very next day, I was asked to replace her.
0:06:42 And I remember thinking at the time that this person believed in financial security.
0:06:44 This person believed in the blueprint.
0:06:46 And it was taken from her.
0:06:48 And now I’m in her shoes.
0:06:51 What’s to say that the same won’t happen to me?
0:06:53 And that was the first time I saw a crack in the system.
0:07:02 And I realized if you give someone else the power to feed you, you’re also giving them the power to starve you.
0:07:06 And that’s when I really understood, OK, I need to learn about money.
0:07:08 I need to stop spending it in the way that I’m spending it.
0:07:13 I need to stop having this mindset around money because what it’s done right now is it’s kind of trapped me.
0:07:20 So what I did is took the power back of my own hands, did everything I needed to learn how to save, spend, invest, budget.
0:07:23 And it came very easily to me because I was in banking.
0:07:24 It was financial lingo.
0:07:27 And I could simplify it very easily for me.
0:07:33 And that’s really where my mindset or my change in thinking around money changed.
0:07:36 And that’s the same moment where I started my YouTube channel.
0:07:38 Oh, OK.
0:07:39 That was it.
0:07:41 Because a lot of people bury their heads in the sand.
0:07:51 I was looking at some stats earlier on that said the vast majority of people just have this sort of avoidant relationship with their financial situation, with financial literacy, with their bills, with their bank statements.
0:07:56 I mean, there’s like longstanding jokes from the Internet that people just don’t open their banking apps.
0:07:57 They just don’t look at it.
0:07:58 Yeah, yeah.
0:08:02 There’s even a terminology for this and it’s called the ostrich effect.
0:08:10 And it’s a cognitive bias that explains people will avoid looking at negative financial information because of the fear of how it makes them feel.
0:08:19 It’s the same reason why we don’t check our bank account after a night out or we don’t open there’s a pile of bills on our table and we don’t check them.
0:08:25 But it’s that thing, avoiding it, thinking that, oh, it’s just going to disappear if I don’t look at it.
0:08:26 It’s that thing that keeps you stuck.
0:08:31 It’s that thing that makes you realize, oh, I don’t even know which direction I’m going.
0:08:33 It’s a disorganized finances.
0:08:34 Yeah.
0:08:45 So if someone’s listening to this right now and they resonate with this idea of they’re slightly avoidant, they don’t really have a plan, they’re kind of just, they get paid, they answer their bills and then they wait till the next payday.
0:08:47 They’re not being intentional with their money.
0:08:50 Is there a step one in taking back control?
0:08:56 The very first thing, number one, that I’ll say to do is build a peace of mind fund.
0:08:58 A peace of mind fund.
0:09:01 This is not about maths.
0:09:10 It’s not the mathematically optimal thing to do, but it is the psychological, because as we’ve discussed, money is as much about emotions as it is about numbers.
0:09:23 So what I’ll say is go through the last 30 days of your bank statements and calculate exactly how much it costs for one month of your living.
0:09:34 So mortgage, rent, utilities, bills, minimum debt payments, car payments, whatever that total is, that’s the amount that you want to save up for your peace of mind fund.
0:09:41 Okay, so I go through my last 30 days of my bills, I find out that it’s cost me, let’s say $1,000.
0:09:45 Okay, that’s one month of your core living expenses.
0:09:47 Yeah, so I need to save $1,000.
0:09:52 You don’t need to invest it, you don’t need to save it, you don’t need to, it’s not for a holiday.
0:10:00 The reason why you want to save this is because when life does what it does best, which is throw curveballs, you want to make sure that you have it handled.
0:10:09 If a boiler breaks, your car dies on a Monday morning, the last thing you want on top of the stress of dealing with that thing is the financial stress of how you’re going to pay for it.
0:10:11 That’s what this thing covers.
0:10:15 It tells you, I’ve got peace of mind, whatever life throws at me, I can handle it.
0:10:25 And saving that one month of living costs puts you ahead of 59% of Americans and 30% of people living in the UK.
0:10:31 59% of Americans, unfortunately, can’t pay for a $1,000 expense.
0:10:37 And 30% of people in the UK can’t cover one month of their living expenses if something happened.
0:10:39 What is step two in that regard?
0:10:43 Step two, this is where we do move into the mathematical optimal thing.
0:10:45 This is you cut the financial bleeding.
0:10:47 Okay.
0:10:55 And what I mean by that is I get so many times people ask me, Nisha, I have $4,000, $5,000 sitting in my bank account, what should I do with it?
0:10:58 And my first question back to them is, do you have any high interest rate debt?
0:11:08 Because if you have savings of $2,000 earning 4%, but you also have credit card debt at 20%,
0:11:10 you’re leaking money more than you’re making it.
0:11:14 It’s like pouring water into a bucket with holes in it and wondering why it’s not going to fill up.
0:11:20 So what you want to do is you want to take all of your debt that you have, rank it from highest to lowest.
0:11:21 In terms of interest?
0:11:22 In terms of interest rate.
0:11:27 And then everything above 8%, you want to make minimum payments across everything first.
0:11:35 And everything above 8%, you want to throw your extra savings into the highest interest rate first, to the debt with the highest interest rate, and then move down in that order.
0:11:38 And interest rate, is that paid monthly or yearly?
0:11:39 It’s paid monthly.
0:11:39 It’s paid monthly.
0:11:47 So if I have a £1,000 loan on a credit card, and the interest rate is 10%, I’m paying £100?
0:11:48 Paid monthly.
0:11:50 Over the year, they’re going to pay £100.
0:11:55 But that’s split out into monthly payments, assuming that they’re not drawing down more on that credit card.
0:11:57 Are you against credit cards?
0:12:00 Credit cards are good if you’re using them in the right way.
0:12:02 Really good if you’re using them in the right way.
0:12:12 And that means the points that you’re using, the rewards that you get for it, the bonuses that you get from it, all really helpful, only if you’re paying them off in full every single month.
0:12:21 If you’re not using that, or if you’re not doing it in that way, which is kind of what they want you to do, because they want you to miss these payments, because that’s how credit card companies make money, by your missed payments.
0:12:25 If you’re not doing that, then the benefits just don’t weigh up.
0:12:26 It doesn’t make sense.
0:12:31 Use credit cards, but use it in a way that stacks up in your favour, not in the credit card company’s favour.
0:12:35 It’s almost paradoxical that you’d use a credit card, but only if you can afford to use a credit card.
0:12:37 Yeah, that’s exactly.
0:12:38 Yeah, you’ve got to think about it.
0:12:41 Can I pay for this thing outright in cash?
0:12:43 If I can, then I can ship it on my credit card.
0:12:56 And the anomaly is property, if you’re using it to make money, healthcare, education, but for anything else, unless it’s making you money, yeah, that’s the way you want to think about it, because it does encourage extra spending otherwise.
0:13:01 Okay, so I’m going to pay off my high interest debts first with any spare cash that I have.
0:13:02 Yeah.
0:13:03 What’s number three?
0:13:06 Number three is build your emergency buffer.
0:13:07 Okay.
0:13:13 So this is your core living expenses that we’ve already calculated in step one.
0:13:26 And you want to times that by three, if you are single, you have predictable income, or you want to times that by six, if you are head of household, you have a mortgage, you have unpredictable income.
0:13:28 That’s your emergency cushion.
0:13:31 And it protects you from the bigger life things.
0:13:33 It’s a very, it’s the third thing you want to do.
0:13:39 It protects you if you lose your job, if you have a health scare, if there are dependents that you need to care for.
0:13:41 This kind of buys you that time.
0:13:54 But there’s really interesting research from Vanguard that actually showed saving three to six months of your living expenses does more for your emotional well-being than earning over 200K.
0:13:57 So just the peace of mind again.
0:13:58 It’s that breathing room.
0:14:01 Yeah, three to six months of breathing room in your bank account.
0:14:02 It just moves the needle.
0:14:02 It’s the peace of mind.
0:14:03 It’s the security.
0:14:04 It’s the stability.
0:14:07 One of the core human needs.
0:14:13 And it’s interesting because we’re kind of looking at making more money and earning more, and we’re chasing the next number.
0:14:23 And actually, the thing that’s going to have the biggest impact or move the needle on our financial well-being is, at this stage, having that three to six months of living expenses saved up.
0:14:25 It’s all relative, right, at the end of the day.
0:14:28 And it’s incredibly stressful.
0:14:32 And I’ve been there when you don’t know if you can pay this month’s rent, if you don’t know if you can feed yourself.
0:14:40 But also the sort of back-of-the-mind knowledge that if something were to happen, you’d be screwed.
0:14:42 It’s an incredibly stressful way to live.
0:14:45 And you might not even realize the stress consciously, but you might just feel it.
0:14:47 It might just be an angst in your life.
0:14:55 Yeah, and this applies at any income level, even people earning six figures who are living paycheck to paycheck, who don’t have that emergency buffer in place.
0:14:57 They have that anxiety.
0:15:06 And also that same report showed that having that three to six months with the people that they surveyed, their productivity at work was better just from knowing that they didn’t have that financial stress.
0:15:17 I know millionaires, people that have a lot of money, that are in a similar position in the sense of they are stressed and anxious because their overheads are also in the millions every month.
0:15:20 And there’s a lot of money coming in, but there’s a lot of money going out.
0:15:24 So they’re still sometimes just one or two months away from being at zero.
0:15:24 Yeah.
0:15:30 It’s a different type of stress because their sort of subjective experience and lifestyle is better on a day-to-day.
0:15:34 But it’s interesting that it’s really relative to your outgoings.
0:15:36 What’s the fourth point then?
0:15:42 So I’ve got so far, I’ve got have a peace of mind fund, which is one month’s expenses.
0:15:44 Number two is pay off high interest rate debt.
0:15:52 Number three is build an emergency fund, which is three times your monthly expenses if you’re single and six times if you’re in a relationship and there’s people depending on you.
0:15:53 Yeah.
0:15:55 Most people actually stay here.
0:15:56 OK.
0:15:58 A lot of people just save, save, save, save, save.
0:16:03 And I just want to, before we move on to step four, I want to say that if you’re saving, you only want to save for one of two things.
0:16:06 The emergency fund and the peace of fund, managed fund that we spoke about.
0:16:16 And the second thing is for any goals that you have in the next five years, whether that’s a house deposit, car deposit, other than that, you don’t want to be saving that money.
0:16:25 It’s going to be, the value is going to be eaten away quicker with inflation if you’re just keeping it saved in a bank account.
0:16:27 So that’s when you want to move on to step four, and that is investing.
0:16:30 OK, so you don’t want to save, you don’t want to over-save.
0:16:31 You don’t want to over-save.
0:16:34 Know when to stop saving and start investing.
0:16:37 And when does one start investing and stop saving?
0:16:40 After they’ve saved the three to six months of their living expenses.
0:16:41 OK.
0:16:42 That’s the third step.
0:16:44 At that point, once they’ve done step one, two, three, this is the point.
0:16:51 And the reason why I say this, Stephen, is because if you start investing before you’ve got from steps one, two, three, and you don’t have your savings set aside,
0:16:57 and the market goes down and you have an emergency, you’re going to have to pull that money out at a loss.
0:16:58 Yeah.
0:17:03 Or you’re going to have to go into debt, which is why that was step two, cut the financial bleeding.
0:17:08 So it’s really important to have steps one, two, three done before you even think about investing.
0:17:09 OK.
0:17:12 Those three to six months, it’s your core living expenses.
0:17:19 So forget all your spending on the things that you love or the things that might make life good.
0:17:21 It’s just the things that you need to absolutely survive.
0:17:26 Because if you do lose your job, you’re not going to be out partying and spending loads of money.
0:17:30 You’re going to think, OK, how do I pay my bills for the next three months?
0:17:32 How do I survive for the next month?
0:17:33 That’s the thing that’s going to cover that off.
0:17:34 OK.
0:17:34 Right.
0:17:35 Yeah.
0:17:39 So it’s not like the season ticket at Manchester United or the Louis Vuitton jackets.
0:17:39 No, no.
0:17:43 It’s just you’re heating, your bills, your food, survival.
0:17:44 Yeah.
0:17:45 So number four is investing?
0:17:47 Number four is investing.
0:17:52 For a while, we’ve heard of the phrase save for retirement.
0:17:52 Yeah.
0:17:53 Saving for retirement.
0:17:55 You cannot save your way to retirement.
0:18:00 With the way cost of living is going, with the way inflation is going, with the price of
0:18:02 retirement is going to cost by the time you get there.
0:18:03 Saving is just not enough.
0:18:06 You have to be investing your money.
0:18:11 And there are two main ways that you can invest.
0:18:16 But before I even say that, most people know that they should be investing, but they don’t
0:18:16 do it.
0:18:19 They say, I’ll do it tomorrow or next week or next year.
0:18:20 Or when I’m rich.
0:18:21 Or when I’m rich.
0:18:25 And then by the time they do start, they’ve missed out on the most powerful lever that they
0:18:27 had going for them, which is time.
0:18:31 That is one of the most important things when it comes to investing.
0:18:37 Because of the way, when you start investing with small recurring amounts, it just compounds
0:18:38 over time.
0:18:42 So early, often, when it comes to investing, there’s two avenues to invest through.
0:18:46 The first is through your employer-sponsored retirement account.
0:18:52 And the second is through your own individual tax-advantaged account.
0:18:54 What are those two things?
0:18:57 The first is done through your employer.
0:18:59 So what they do is they invest on behalf of you.
0:19:02 In the UK, you’re automatically enrolled into it.
0:19:06 In the US, you’ll have to check with your HR and get yourself enrolled into it.
0:19:10 And what this does is your company, before it pays you or puts money into your bank account,
0:19:15 it takes a small percentage, you could decide how much, and it puts it towards investments
0:19:18 for you, on behalf of you, pre-tax.
0:19:20 So you’re not paying tax on that amount.
0:19:24 You’re putting it into an investment account, and then that money is compounding for you pre-tax.
0:19:25 Do all employers do this?
0:19:27 Most employers do it.
0:19:28 Not all employers do it.
0:19:33 And some employers have a match, which means if you put some money in, they will also match
0:19:34 that amount that you’re putting in.
0:19:36 So how do I know if my employer does this?
0:19:37 Check with your HR.
0:19:38 And is there a cap?
0:19:40 There is a cap to how much they will match.
0:19:41 Yeah.
0:19:45 So say if they match up to 3%, then you want to put in the 3%.
0:19:46 But then you could keep going.
0:19:51 But at this stage, you don’t even need to go over the match at this point of the steps.
0:19:55 You just want to put in enough to meet that match because you’re getting the tax benefit,
0:19:59 and then you’re also getting free money from your sponsored plan on top of that.
0:20:00 You don’t want to leave that on the table.
0:20:03 And when can I pull that money out?
0:20:05 When you retire, retirement.
0:20:06 So this is for your retirement.
0:20:08 You’re looking after your future self.
0:20:11 It’s today’s you, planting seeds for future you.
0:20:12 That’s what this is about.
0:20:15 What about people that say, listen, retirement’s a long way away.
0:20:15 Yeah.
0:20:18 You know, I’m going to be, what, 65, 75?
0:20:20 It’s just a long way away.
0:20:23 I want to live it up now, Nisha.
0:20:27 I don’t want to be putting money in a box that I can’t open for 50 years.
0:20:29 And you want to spend the money now to live the good life?
0:20:30 Yeah.
0:20:36 I, the most important thing when it comes to money is understanding what you want
0:20:38 and then making sure your money backs those decisions.
0:20:41 And I say this because when I was in the graduate scheme,
0:20:45 there were two very different people who worked in my team.
0:20:49 And the first person who sat opposite me on the bank of seats in front of me,
0:20:51 he used to come in in his Ferrari.
0:20:55 And he, on Monday morning, when we were talking about what we did over our weekend,
0:20:58 what we did on the weekend, he would talk about the Michelin star restaurants he tried,
0:21:02 the last minute trip to Italy, and his computer screen was the next car that he wanted.
0:21:07 And on my left was Phil, who later become my mentor.
0:21:10 And he came in with his packed lunch.
0:21:14 He wore the same shirt tie combo that I could probably remember it and sketch it from memory.
0:21:17 And he had his holidays.
0:21:20 He had his vacations, but he was a lot more selective about them.
0:21:24 And I didn’t see it at the time.
0:21:28 But now it’s so clear to me that they were chasing very different things.
0:21:34 The person opposite me, he was chasing this good life, the stories, the status, the memories.
0:21:35 And that was important to him.
0:21:36 And he went for it.
0:21:40 But Phil, and I visited him just before I came to LA,
0:21:45 him, his wife, his two kids, dogs, in their countryside home.
0:21:47 And he was enjoying the retired life.
0:21:50 He was loving life.
0:21:55 He bought what he wanted, which was early retirement, freedom, time, choice.
0:22:03 Neither path is wrong, but both paths, both people required taking a series of trade-offs.
0:22:06 Both had to make some sacrifices.
0:22:08 And I think that’s the thing that people miss.
0:22:12 Sometimes it’s so easy to say yes to the thing right in front of you because the benefit is there.
0:22:13 The benefit is immediate.
0:22:17 You don’t realize what you’re going to miss out on later on in the life.
0:22:21 So the guy that was sat opposite you with the Ferrari, what was the trade-offs he was making?
0:22:27 He was probably going to end up working until he had retirement money to spend.
0:22:29 He was going to spend his life at banking.
0:22:30 But he was going to live it big.
0:22:36 But he wouldn’t have the freedom, the choice, the time because his spending and his income matched each other.
0:22:41 And so what I want to just say is for anyone saying, oh, I just want to live it big.
0:22:43 I want to enjoy the money.
0:22:50 Find out what is the thing that’s most important to you and make sure your money choices stack that decision.
0:22:53 Because the wrong choice isn’t choosing the wrong path.
0:22:56 It’s just not knowing that you even had a choice in this whole thing.
0:23:00 Do you think the guy that sat opposite you with the Ferrari was in any way insecure?
0:23:04 Was there an element of seeking validation?
0:23:05 There might have been.
0:23:07 Yeah, there might have been.
0:23:09 That might have been what made him happy.
0:23:14 But I think it’s also not having the self-awareness to, if that made him happy, then by all means.
0:23:20 But if it didn’t make him happy, and a lot of people do this, me included, I’ve gone through this, I’ve done it.
0:23:25 When you don’t know what makes you happy, you end up just doing things that gets you that external validation.
0:23:28 And for some people, it might mean, okay, you know what?
0:23:30 I actually do enjoy this new car.
0:23:31 It does bring me happiness.
0:23:34 But for others, it might just be a facade.
0:23:38 And later on in life, they just realize that actually no one really cared.
0:23:40 The only person who cared was me.
0:23:46 And although I did it for other people, now I realize that all the trade-offs I had to make as a result of it.
0:23:50 Because happiness and external validation, they’re like cousins.
0:23:51 Yeah.
0:23:53 But they’re not the same guy.
0:23:54 Do you know what I mean?
0:23:59 They’re like, they look, they’re kind of like of the same family, but one of them’s the like dysfunctional sibling.
0:24:02 But they kind of look the same, you know?
0:24:02 Yeah.
0:24:05 When you look at that guy in his Ferrari, you go, oh, he must be happy.
0:24:09 And he comes in and he’s probably got a smile on his face because he’s talking about his Ferrari.
0:24:10 Yeah, yeah, yeah.
0:24:12 And that’s what he’s built himself on, I guess.
0:24:14 But I don’t know if that’s happiness.
0:24:16 You know, the guy without the Ferrari might be.
0:24:23 I think universally, most people, what they want is the freedom and the choice and the time.
0:24:25 I think more people are after that.
0:24:30 And that can make more people happier than any status symbol.
0:24:37 Because when you do end up going down the route of buying something to make you happy, you’re on a hedonic treadmill.
0:24:39 You’re then buying the next thing and the next thing and the next thing.
0:24:45 You get those spikes of happiness that never is really long-lasting, fulfilling happiness.
0:24:50 So investing strategy number one is asking your employer about their investment scheme?
0:24:58 Finding out if your employer has, yeah, a retirement plan and making sure that you’re invested into it enough to cover the match that they offer.
0:24:59 What’s strategy number two?
0:25:05 The strategy number two is your own individual tax-advantaged investment account.
0:25:06 This is at ISA in the UK.
0:25:12 And this is where you put your own money after tax into an investment account.
0:25:16 And then the money grows over time tax-free.
0:25:23 So when you pull it out at the end, you could, with the UK, you could pull it out in five years and 10 years.
0:25:26 Or in retirement, then you could withdraw that money tax-free.
0:25:29 So both of them have tax advantages.
0:25:31 One is when you put the money in, you’re getting the tax advantages.
0:25:33 The other one’s when you draw the money out.
0:25:34 But they both have tax advantages.
0:25:37 And so you’re putting the money in and it’s growing tax-free.
0:25:38 That’s really a big deal.
0:25:39 That’s huge.
0:25:42 That’s money that’s compounding for you and you’re not paying tax on that.
0:25:43 But there’s a limit.
0:25:44 There’s a limit.
0:25:46 Annually, it’s $20,000.
0:25:48 In the UK and the US?
0:25:50 It changes year on year.
0:25:52 At the moment, I believe, at $7,000.
0:25:59 But with a quick Google search, you could stay on top of whatever the current limit is for the account or the taxable-advantaged account that you’re investing in.
0:26:02 So I get paid, I put it into my – in the UK, it’s called an ISA.
0:26:03 Yeah.
0:26:05 And the limit is $20,000.
0:26:14 So if I put $20,000 in, let’s say, if it goes to $100,000 because the investments go really well, is the whole $100,000 tax-free?
0:26:14 Yeah.
0:26:16 You’re not paying capital gains tax.
0:26:19 You’re not paying interest – sorry, dividends tax.
0:26:24 So pretty much that’s the first place everyone should really be investing if they want an alternative to investing in their pension.
0:26:25 Yeah.
0:26:29 That’s the first thing you want to cap out because of the taxable benefits that come with it.
0:26:32 Is it called a Roth IRA in the US?
0:26:32 Yeah, that’s right.
0:26:39 It says max contribution is $7,000 to $8,000 a year if you’re 50 or older.
0:26:43 Yeah, the specific amounts depending on –
0:26:43 Who you are.
0:26:44 Where you are, yeah.
0:26:46 Standard employee contribution limit of $23,000.
0:26:47 Interesting.
0:26:48 Whereas in the UK, it’s just a flat.
0:26:51 $20,000 is the current.
0:27:00 And with my ISA, this tax-free ISA that everyone is eligible to invest in, do I then have to pick the things it invests in?
0:27:01 Yes.
0:27:02 Okay.
0:27:04 This is the next – oh, we could talk about this now, actually.
0:27:04 Yeah.
0:27:16 So when you are deciding what to invest in, this is – with the employer-sponsored account, the employer-sponsored retirement account, you actually just choose what risk profile you have and it will do that investing for you.
0:27:19 So you’ll say, I feel really risky or I’m not very risky at all.
0:27:20 Yeah.
0:27:20 And it does it for you.
0:27:22 And it does – it will invest on behalf of you.
0:27:23 Yeah.
0:27:28 And so most people don’t even realise that they’re investing, but they are investing through their company if they have that employer-sponsored plan.
0:27:33 Then the individual account is you doing the investing yourself.
0:27:35 You’re picking what to invest in.
0:27:35 Yeah.
0:27:37 And what shall I invest in?
0:27:44 My principle with investing is very, very simple and it’s just keep it simple and do it for the long term.
0:27:48 So I say index funds and target date retirement funds is what you want to invest in.
0:27:49 What’s that?
0:27:54 An index fund – let’s put out an index – think of it as a list of companies.
0:28:01 So the S&P 500 is a list of the largest – the top 500 companies, to keep this really simple.
0:28:06 FTSE 100 is the top 100 companies on the London Stock Exchange.
0:28:13 The fund is a pot of money that invests in the companies on that list.
0:28:21 So by investing in an S&P 500, you’ve invested in a small piece of the top 500 companies in the US.
0:28:23 That’s what an index fund is.
0:28:27 And so even if one company goes down, you’re diversified.
0:28:32 And so there’ll be another company that will – and the other companies will bring it back up again.
0:28:36 And what kind of performance can I expect from investing in the S&P 500?
0:28:43 Historically speaking, the long-term average has been 8% to 10% per year,
0:28:46 depending on the years and the timeframe that you’re looking at.
0:28:50 That is different to a one-year holding period.
0:28:52 It could go up, it could go down, you just don’t know.
0:28:59 So the longer you invest for, the chances of you getting that 8% to 10% on average increase.
0:29:01 Is 8% to 10% going to make me rich though, Nisha?
0:29:03 How long are you doing it for?
0:29:05 You tell me.
0:29:08 If you have a lump sum amount that you’re like, okay, you know what?
0:29:09 I have 2,000 that I want to invest.
0:29:10 What should I do with it?
0:29:13 It’s taken me five years to invest this.
0:29:17 I would say 1,900 of that.
0:29:19 Don’t invest it.
0:29:21 100 of it, invest.
0:29:23 I’ll say why I’m saying this.
0:29:24 100.
0:29:27 I want you to invest it for anyone listening.
0:29:27 I want you to listen.
0:29:34 I want you to invest that because I want you to see and feel the emotions when you see your money go up over time.
0:29:36 Sure, it’s going to be small.
0:29:49 It’s not going to make you rich investing that, but you’re going to instill that good habit early on and you’re going to remember that because the remaining amount, you’re going to put that towards increasing your income.
0:29:51 That’s the first thing you’re going to do.
0:29:58 Think of your income as a river and your specific milestones, life milestones as buckets across the river.
0:30:04 So you have retirement, you have your house deposit, you have your car payment that you’re all saving up for.
0:30:10 Those buckets will fill up faster the quicker and wider that river is.
0:30:12 That is your income that’s coming through.
0:30:16 If you don’t have much of an income coming through, those buckets are going to take ages to fill up.
0:30:26 That’s why I say if it’s taken you a long time to save that amount, I actually would recommend you putting that money towards increasing your income first before investing it.
0:30:41 If, however, you have disposable income, you have a reoccurring amount that you can invest monthly, use that to your advantage, harness the power of long-term compounding growth because that is the thing that is going to make you rich.
0:30:46 Sure, it will take 25, 30 years, but that is leverage that you don’t get through your day job.
0:30:49 It’s your money working for you without you having to be there.
0:30:56 So you would suggest if you’re really at that early level to focus on increasing your income, investing in increasing your income?
0:30:57 Yeah, that’s the first thing.
0:31:07 If you’re figuring out, okay, I need to increase my income, it’s taken me a while to earn this amount, and I only have a lump sum of 2,000, 5,000, focus on increasing your income.
0:31:08 Yeah, that’s what I would say.
0:31:10 And how does one focus on increasing their income?
0:31:13 There are a couple of ways to do this.
0:31:36 So the easiest way to increase your income is asking for a pay rise, increasing your responsibility, the work that you do, your contributions, and saying to your boss or your manager, this is the value that I’ve bought, this is the responsibility that I’ve taken on, this is what the market is paying for a similar role, and this is why a pay rise is fair.
0:31:39 The other option…
0:31:40 Did you ever ask for a pay rise?
0:31:41 Multiple times.
0:31:43 Multiple, multiple times.
0:31:44 When you’re in investment banking.
0:31:45 Yeah.
0:31:50 It’s one of those things where if you don’t ask, you don’t get.
0:32:00 Of course you’ll get, but you sitting there and thinking the hard work is going to show without you asking for it, it’s unlikely.
0:32:04 You’re going to have to build a case and say, okay, these are the things that I’ve done.
0:32:10 This is the things that we said we were going to do or I wanted to work on in my performance review, which is what I had.
0:32:14 It came up to the end of the performance review and these are the things that I actually did and this is where I went above and beyond.
0:32:19 So if I’m your boss, Nisha, if we just replay one of those conversations you had.
0:32:19 Yeah.
0:32:23 You were sat in a performance review and what did you say to me?
0:32:26 I would say, hey, Stephen.
0:32:26 Hey.
0:32:36 Three months ago or six months ago, we spoke about the things that I needed to do to get promoted or to get a pay rise.
0:32:38 And we mentioned X, Y, Z.
0:32:41 And I’ve done all of those things here.
0:32:44 And here is the feedback that I’ve got.
0:32:46 Here is where I’ve gone above and beyond.
0:32:52 And this is some extra things that other people or the 360 feedback that I’ve done and that this is what it says.
0:32:59 And that’s when I’ll say, do you think that this is the bracket that we discussed?
0:33:00 Do you think that’s fair?
0:33:05 Research shows that women are much less likely to ask for a pay rise.
0:33:09 And when they do, they are less likely to get one compared to men.
0:33:11 Is that kind of what you found?
0:33:13 Yeah, I’ve seen those facts.
0:33:22 And I think it’s really such a shame that when a woman asks for a pay rise, it may not be seen in the same way as when a male counterpart asks for the pay rise.
0:33:33 And the factors that we can control are the being prepared, having the book of all the things that you’ve done.
0:33:40 But I recommend, and this is things that I’ve done when I was in an organization or when I felt like even I was being paid less than my male counterpart.
0:33:53 Is speaking, firstly, if there’s a HR team in your department, speaking to them and asking, am I online or am I aligned to the average for my department and for what my role is?
0:34:04 They can give you a really good guideline as to whether you are underpaid or whether you deserve a bump to be more aligned to the general pay in that role.
0:34:10 And the second thing is have an ally or have someone in your workplace that you’d always speak to, whether it’s a mentor.
0:34:16 Whether it’s a colleague and it’s worth always speaking to other people about money.
0:34:17 It’s such a taboo topic.
0:34:18 Yeah.
0:34:19 We hate it.
0:34:22 We hate talking to someone else about their salary, what they’re making.
0:34:28 But the more financial transparency that we encourage, the more we can learn from each other.
0:34:28 Yeah.
0:34:32 Openly ask the person next to you, hey, this is what you get paid.
0:34:35 As much, as hard as that is, open up that conversation.
0:34:42 But the other way to increase your income is actually through switching jobs, switching companies.
0:34:46 Because there’s so much research that’s been done.
0:34:59 And the most popular one is actually one cited by Forbes that says people who stay at the same company for two years or more on average earn 50% less over their lifetime.
0:35:09 And I’ve made a video on my salary year by year over the last, over the nine years I spent in banking.
0:35:15 And the biggest pay jumps that I saw were from switching companies.
0:35:22 So those are the two ways that I would actually say, yeah, increase your income by asking for more or by switching.
0:35:29 I do think one of the most effective ways that I’ve seen as well is just looking at the industry as well and presenting a case from the industry.
0:35:30 And people have done that to me several times.
0:35:39 They’ve, over the last 10 years, they’ve come to me and said, the industry pay for my role and my seniority level in this part of the world, in this city.
0:35:41 Is this, I’m currently on this.
0:35:46 Can we have a conversation about this to rectify it?
0:35:52 And I can’t think of an instance where I haven’t been receptive to that, especially if it’s justified.
0:35:54 Because actually, sometimes the employer doesn’t know.
0:35:56 The employer doesn’t know that they might be underpaying you.
0:35:58 That’s a genuine possibility.
0:36:02 I know that sounds like crazy talk, but sometimes employees don’t know.
0:36:05 Because a lot of roles that we’re hiring for these days are new roles.
0:36:07 They’re not roles that existed 10 years ago.
0:36:15 Even in podcasting, it’s hard to find benchmarks for what people were paid in podcasting 10 years ago for different roles that now exist in our industry.
0:36:18 So it’s worth having an honest conversation.
0:36:30 And I do think, I do think from the employer’s standpoint, it’s worth leading with the value that you’ve brought, like you’ve said, versus blunt demands.
0:36:33 Because humans are human beings.
0:36:37 And you can turn someone’s nose up or their back up by the way in which you deliver your message.
0:36:43 But delivering it from an evidence-based perspective and saying, these are kind of the accomplishments that I’ve made.
0:36:46 And these are the responsibilities I’ve taken on.
0:36:49 And this is like the industry average.
0:36:50 And I love being here.
0:36:51 And I want to stay here.
0:36:55 So I was wondering if it’d be possible to have a conversation about my salary.
0:36:57 I’d receive that very, very well.
0:37:01 And even aligning it to your company’s objectives.
0:37:02 This is what Doug was doing.
0:37:03 Yeah, exactly.
0:37:06 Here is what I’ve done aligned to your objectives that you’re looking for.
0:37:07 Exactly.
0:37:11 And you talked about saving for a house as well.
0:37:14 Do you see buying a house as a good investment?
0:37:17 Because it is the first thing most people do, right?
0:37:20 It’s like the first thing we’re told is part of the script of life.
0:37:23 When you get some money, save it up, get a mortgage.
0:37:33 A lot of our view about buying or renting or buying a house is actually formed from what we saw our parents do and what we saw the generation before us do.
0:37:43 And so even looking at my life, formed from the way my parents thought, they came to the UK as immigrants.
0:37:48 And when they bought their first house, it was like the epitome of success.
0:37:57 They had this thing that they can, that represented wealth for them, that they could touch, they could see, they could feel.
0:38:00 It represented stability, security.
0:38:06 And then when we moved out of that terraced home into another home, it was between two stations in a catchment area.
0:38:08 So me and my sisters got access to better schools.
0:38:10 That was then their happiness.
0:38:12 That was then their goal and the milestone.
0:38:14 Achieved.
0:38:31 And for the previous generation, and still the way people see it today, when people say, oh, we need to buy a house for wealth building, it’s because a big factor of it is that it was a forced mechanism of saving.
0:38:37 So when you’re buying a house or paying for a mortgage, that’s not optional.
0:38:38 You have to pay it.
0:38:42 You then can’t then spend that money on anything else.
0:38:49 And so as a result, those monthly payments are going towards building your equity and building this house’s value.
0:38:52 And as a byproduct, it’s building wealth for you.
0:38:58 So for someone listening to this, if they’re hearing this conversation, they say, okay, you know what?
0:39:07 If they’re saying, I have a goal to buy, and they run the numbers, it makes sense for them, they’re doing it for the long term, then I’ll say that’s a really good goal to have.
0:39:07 Go for it.
0:39:28 So if you’re listening to this and thinking that I don’t have a goal to buy a house, then there are also ways to build wealth that don’t require you to be in the real estate game.
0:39:34 I think there’s something psychological about paying rent that you never see again that makes you think that it’s a terrible idea.
0:39:35 Yeah.
0:39:39 And sometimes when you look at the mortgage payment versus the rental payment, you go, well, they’re the same.
0:39:39 Yeah.
0:39:41 And I’ll end up owning this chunk of concrete.
0:39:43 So I might as well go for the chunk of concrete.
0:39:44 Yeah.
0:39:52 But if you are choosing to rent, and actually, there’s been studies that’s done on this, almost nine out of 12 regions in the UK.
0:39:55 And the same applies for other areas in the world as well.
0:39:59 It’s renting is or can be cheaper than buying in that equivalent neighborhood.
0:40:11 And so if you are renting and you’re saving money on that difference, then you’ve got to be disciplined and sensible enough to know that you need to invest the difference.
0:40:12 What do you mean?
0:40:23 So if your rent is $1,500 and to get that mortgage and you’ve checked the mortgage payments and you’ve realized that with the interest that you’re going to be paying on the mortgage, all the other things that come into buying a house.
0:40:40 So the stamp duty that you’re paying, the property tax, the repairs, the maintenance, insurance, if you factor in the cost of both and you do run the numbers and you say, okay, renting is cheaper than buying, than getting a home, that difference is what you want to be able to invest.
0:40:45 It’s kind of a way for you to say, I’m creating my own forced mechanism of saving.
0:40:46 This is my own version of a mortgage.
0:40:48 I’m the man I’m saving.
0:40:52 I’m going to set up an investment account and I’m going to automate it and I’m going to put money into it.
0:40:53 Every single month.
0:40:56 And that’s the way you’re going to build wealth.
0:40:58 That’s just as legitimate.
0:41:09 And actually, I went onto the property ladder and the money that I put in towards that flat hasn’t grown as near as much as the money that I made through the stock market.
0:41:11 By investing in the S&P 500?
0:41:14 So tell me about that.
0:41:17 So you bought a property in London or somewhere in the world?
0:41:18 Yeah, in North London.
0:41:19 Okay.
0:41:20 To live in.
0:41:20 Okay.
0:41:23 And I bought it in 2017.
0:41:24 Okay.
0:41:25 Yeah.
0:41:29 And it’s gone up in value, I’d say, about 10%.
0:41:30 Okay.
0:41:32 I’ve had it for eight years.
0:41:35 Then you compare that to the stock market.
0:41:40 So, sure, there’s a number side of it where people think, okay, I need to buy a house to build wealth.
0:41:46 But that’s what I’m trying to explain, that actually, if you save that money and you invested it, you might be better off financially.
0:41:53 But coming back to your point, yes, there’s that psychological thing of, okay, do I want to pay that money on rent or do I want to buy?
0:42:00 The other psychological part of it is also the comfort of knowing that you have somewhere.
0:42:09 And this is a big reason as to why I bought the comfort of knowing that no matter what happens, you have this place, it’s yours, the landlord can’t serve you notice.
0:42:15 You can do whatever you want to the flat within certain restrictions and rules.
0:42:18 And you have this piece of the earth that belongs to you.
0:42:20 And so that’s the psychological comfort that came from it.
0:42:24 Sure, we could talk about the numbers and what investing will do and how much you can make on that.
0:42:33 But the bit that often gets forgotten about is the invisible side, which is the peace of mind, the psychological comfort of just owning a home.
0:42:38 So can I ask, how much did your apartment cost in London?
0:42:41 530?
0:42:44 So you spent 530k on it.
0:42:44 Yeah.
0:42:47 Presumably on like a mortgage or something at the time.
0:42:48 Yeah, I was on a mortgage.
0:42:50 So 530k, it’s gone up 10%?
0:42:54 Yeah, it’s gone up about 50k.
0:42:55 About 50k.
0:42:55 Yeah.
0:42:56 So it’s now worth 580.
0:43:00 But if you’d put that amount of money into the S&P 500?
0:43:05 Well, the thing with the house and a flat is you could use the mortgage.
0:43:07 You wouldn’t put that full amount in it because you had the mortgage.
0:43:09 But if you put that deposit amount into it.
0:43:10 Yeah, the deposit amount.
0:43:15 Yeah, the amount that you would put as a down payment, the stamp duty that I would have also paid.
0:43:20 If I save that amount and then put that amount, whatever it was, and invested that.
0:43:23 That’s the comparison that I would have made.
0:43:27 So how much was that in total that you paid into the property?
0:43:33 I put about 50, I think, K down.
0:43:34 Okay, so 50k.
0:43:40 And probably the net return on that, it’s gone up 10%.
0:43:41 Yeah, so 10k.
0:43:42 55k.
0:43:42 Yeah.
0:43:50 And the S&P 500 in the same time has delivered roughly 10% to 12% per year on average.
0:43:54 It has more than doubled in value since 2017.
0:44:01 So you would have probably got a pretty incredible return on the S&P 500.
0:44:04 Even in the last five years, the S&P 500 has grown 90%.
0:44:05 Yeah, makes sense.
0:44:10 So it’s almost doubled in the last five years alone, which means you would have basically doubled your money just investing it in an index fund.
0:44:12 Are you looking at that from the lows of the COVID?
0:44:22 Yeah, it says even with the COVID lows, it says it has more than doubled in value since 2017, driven by strong growth in technology, despite the COVID crash and 2022 pullback.
0:44:36 Yeah, that’s case in point, that we’re looking at building wealth just through one mechanism that feels like it’s urgent and needs to be done by everyone.
0:44:43 But actually, if you’re looking at it purely from a numbers and building wealth perspective, there are other ways to do that.
0:44:46 My brother was an investment banker.
0:44:51 He now works full time helping with my money and helping my companies.
0:44:52 He went to LSC, he’s a very smart guy.
0:44:55 He’s always been like the boffin in the family.
0:44:59 He always talks to me about this term, opportunity cost.
0:45:05 So when I told him, I said, I want to buy this house in Cape Town, he was like, you know, this is going to cost you X millions.
0:45:07 Think about the opportunity cost.
0:45:07 Yeah.
0:45:10 And he always, every time I say, I want to do this, he’s like, think about the opportunity cost.
0:45:12 And he basically stands in the way of it.
0:45:14 What is opportunity cost?
0:45:18 And why should people be thinking about this when they’re spending their money?
0:45:24 So every pound or dollar that we spend is one less that we could use on something else.
0:45:26 And that is the opportunity cost in essence.
0:45:35 And we often don’t think about life in terms of opportunity costs because we only look at the thing that is in front of us.
0:45:40 So your brother was telling you about how you can make more money investing somewhere else.
0:45:42 But what you saw is this one thing in front of you.
0:45:45 And you thought, no, I don’t even know if I’m going to make this money elsewhere.
0:45:46 I don’t know if that’s going to happen.
0:45:47 And this thing is right in front of me.
0:45:50 And that’s the thing with the opportunity cost.
0:45:53 There’s always a trade-off of what you can see and what you can’t see.
0:45:56 But with every decision you make, there’s something else that you’re saying no to.
0:45:57 It’s coming at the cost of something else.
0:46:00 I was thinking about that as you were talking.
0:46:05 And just to give a bit of color to this for people at home and a good example of opportunity cost.
0:46:07 So like yesterday, I bought lunch for the team, right?
0:46:08 And the lunch cost $100.
0:46:12 It was like the salad bar in Los Angeles cost me $100.
0:46:13 Fine, $100.
0:46:13 Who cares?
0:46:26 But then when I think about the numbers you shared earlier on, if I’d taken that $100 and put it into the S&P 500 in 40 years, assuming I got 10% return a year, which is like the average of the S&P, that is almost $5,000.
0:46:40 So in terms of opportunity cost, buying the team lunch for $100 has effectively cost me, in opportunity, $5,000 that I would have had, presuming that return in 40 years from now.
0:46:43 So that lunch yesterday actually cost me potentially roughly $5,000.
0:46:44 Yeah.
0:46:46 And I guess for you, it’s…
0:46:48 That’s the last time the team are getting lunch.
0:46:57 But on the other side, you might have missed out on how the team felt going to that lunch and the invisible benefits that you might have got from that.
0:47:09 Whether it was just the memories at that moment in time, whether it’s their motivation, whether it’s the culture that you’re bringing in, that’s the thing that you might miss out on if you choose that $5,000 in X years of time.
0:47:11 And I guess it’s a balancing act as well.
0:47:13 Like, do you know, I was thinking about the guy you mentioned with the Ferrari.
0:47:20 And if he were to die today, one could argue that, in fact, he played life correctly.
0:47:20 Absolutely.
0:47:22 Because he lived it.
0:47:23 He saw it.
0:47:23 He did it.
0:47:26 And this is, I think, the difference you see in people.
0:47:31 Some people have that long-term view where they think, no, I want my money when I’m 65 or 70 in my pension fund.
0:47:34 And other people play a bit more short-term in their life and go, I just want to have good experiences now.
0:47:40 And so it’s hard to understand who’s right because we don’t know how the story ends, I guess.
0:47:53 Yeah, and I think there’s a fine line, but there’s also a way to balance living in the present we’re planning for the future by understanding that you are going to allocate a specific amount of the money that comes in towards the here and now.
0:47:57 And then the rest, you are going to use towards the future you.
0:48:04 Because there’s something very rewarding about spending now when you know the future you has already been looked after.
0:48:10 It makes you want to spend it without thinking, oh, what is this coming at the opportunity cost of?
0:48:15 Do you think people should buy a house if their objective is to make money?
0:48:22 Or do you think there are other opportunities like the S&P 500, like using your tax-free ISA?
0:48:29 A lot of people listening probably don’t have or are on their way to building a deposit or working their way to have the money for a deposit.
0:48:40 If they’re putting themselves under pressure and they think that they’re just buying a house to build wealth, I would say actually look into investing through that stocks and shares ISA as a start.
0:48:41 That is tax-free.
0:48:49 If you haven’t even started investing through that stocks and shares ISA, which by the way, 75% roughly of people in the UK aren’t investing.
0:48:54 So, yeah, I would definitely say open that up first.
0:49:00 And do you think one should split a proportion of their investments into different categories of risk?
0:49:05 Because you’ve got like crypto on the one side of it, which sometimes feel like being a roulette table.
0:49:08 And then you’ve got things that are typically safer like the S&P 500.
0:49:09 Yeah.
0:49:16 I’m going to say with the stocks and shares, actually, when you invest in – and a lot of people also want to invest in crypto, but they also want to invest in individual stocks as well.
0:49:20 Should I go after the next big winning company stock?
0:49:21 Should I invest in this stock?
0:49:26 What I want to say is that there’s two parts to think about.
0:49:29 The returns, but also the behavioral concepts.
0:49:33 How you feel when it comes to investing.
0:49:42 Because one of the biggest impacts on market performance is your contributions, but also your behavior.
0:50:01 So, Fidelity did a – found that people who invested in funds underperformed the fund that they were in.
0:50:05 It sounds ridiculous.
0:50:05 It sounds impossible.
0:50:07 How can you be underperforming a fund that you’re in?
0:50:16 But then when they looked into it, they found that when fear and anxiety took over, when the market dropped, these people bought, sold, bought, sold.
0:50:18 They essentially danced in and out of the fund.
0:50:22 As a result, underperforming the fund that they were already holding.
0:50:23 Okay.
0:50:25 So, when it went down, they sold.
0:50:25 Yeah.
0:50:27 When it went down, they sold.
0:50:27 When they went up, they bought.
0:50:32 And so, what you want to do is you want to invest in something that makes you buy and hold.
0:50:40 Fidelity looked into the groups of people that had invested in their funds to see which group performed the best.
0:50:48 And when they looked into it, they found one group significantly outperformed all other groups when it came to investment returns.
0:50:50 And that was dead people.
0:50:58 Dead people outperformed the living when it came to investment returns because they didn’t touch their investment account.
0:51:01 They just said it, forget it.
0:51:03 They didn’t chase the next company stock.
0:51:06 They didn’t go after the thing that’s going to go up really quickly and down really quickly.
0:51:08 And that all ties into the behavior.
0:51:13 You’re not letting your emotions drive the investments.
0:51:17 And by the way, they found out the second best performing group were the people who forgot that they had a fund in the first place.
0:51:24 So, when it comes to deciding what allocation you want your portfolio to be, it’s understanding, okay, what is going to give you the returns?
0:51:31 But also, what is the thing that’s going to help you stay the course even when the market goes and drops?
0:51:35 What will make you feel like, okay, I could still stay and hold my position?
0:51:40 That’s how to decide what kind of percentage portfolio you want for yourself.
0:51:42 And I’ve done that with my portfolio.
0:51:47 With crypto, it’s less than 2% of my overall portfolio.
0:51:51 I’ve invested the amount that I feel like it won’t make a difference if I lose it.
0:51:52 And if it goes to the moon, great.
0:52:07 And that’s how, when I sit somewhere here, the last thing I want to do is encourage people before they’ve even set up the financial foundations to invest in something that can go up and go down when 75% of the population isn’t investing.
0:52:18 And the reason why they’re not investing is because, and I keep hearing this from time and time again from the people I speak to, is either they’re really scared they’re going to lose money or they don’t know where to start.
0:52:30 And so when it comes to losing money, I always say, do the foundations first, set up your portfolio there, and then move on to speculative assets should you want to go down that path.
0:52:35 I remember the first time I invested and I downloaded this app and I put some money in there and then I watched it.
0:52:38 And I was watching it so much and it was going up and down and up and down.
0:52:42 And like three, four months later, I sold it and I didn’t really make it.
0:52:44 I think I lost a couple of, a couple of hundred quid or whatever.
0:52:52 And then I watched that same investment over the next five, six, seven years, just go to the moon.
0:52:53 Yeah.
0:52:53 It went up.
0:52:55 And I remember thinking, fuck, I should have just kept it in there.
0:53:00 And then the best investment I ever made correlates to what you were saying, because I lost my password.
0:53:02 I like lost the password to log in.
0:53:03 Yeah, yeah, yeah, yeah.
0:53:05 And so I couldn’t do anything about it anyway.
0:53:08 And I watched it and it went down and up and down and up and down and up.
0:53:10 But over five years, it went really, really high.
0:53:16 And so when I first started investing in crypto and I invested in Ethereum and now Bitcoin, my strategy was the same.
0:53:23 My strategy was get the private queues and give half of them to one person that I trust and half of them to the other person that I trust.
0:53:26 And even if I want to, I can’t do anything about it.
0:53:31 And that’s proven to be one of my greatest returns in investing because I just, I don’t even know what’s going on with it.
0:53:32 I’m not paying attention.
0:53:32 Yeah.
0:53:33 And that’s the thing.
0:53:35 You’ve just taken the motions out of the equation.
0:53:36 Yeah.
0:53:37 There’s no fear, greed.
0:53:41 There’s nothing else that controls your financial decisions other than logic.
0:53:47 I think actually on that first investment I made when I was like, must have been in my early 20s, I needed the money.
0:53:51 Like I didn’t have the emergency fund or a peace of mind fund.
0:53:54 So when it started to go down a little bit, naturally you kind of panic.
0:53:59 So I think in that, the second season of life where I started investing in Ethereum and Bitcoin, it didn’t really matter if I lost the money.
0:54:01 So it made it easier to hold my nerves.
0:54:03 And I think nerves are such a huge part of investing.
0:54:21 It goes to what you said earlier, like it’s worth taking a hundred dollars or a hundred pounds or whatever you can, which is a really inconsequential number of money and putting it into some kind of S&P 500 or even a stock just to feel that, almost like train your psychology and emotions of like what the ups feel like and what the down feel like.
0:54:22 Yeah, exactly.
0:54:25 So your investment strategy, your portfolio, you mentioned it there.
0:54:26 Yeah.
0:54:27 What does it look like?
0:54:30 It’s 40% funds.
0:54:31 Okay.
0:54:32 What kind of funds?
0:54:33 Index funds.
0:54:35 The S&P 500.
0:54:42 I also do international markets, so UK, so emerging, developed across all sectors, I also do.
0:54:45 And I keep it very, very diversified.
0:54:50 S&P 500, target date retirement funds that automatically rebalance.
0:55:00 So target date retirement fund, for anyone who’s listening and wondering what it is, it’s essentially a fund that has different types of investments within it.
0:55:07 So you could go onto a platform of your choice that you use to invest and you could type in target date retirement fund.
0:55:10 And at the end of every fund will have a year.
0:55:14 And so you want to pick the year that is the closest to the year that you plan to retire.
0:55:17 So if you plan to retire in 2050, that’s the year that you will pick.
0:55:32 And what that fund does is it rebalances and the percentage of different investments changes to become more conservative as you approach retirement.
0:55:35 So it starts to protect you a little bit more.
0:55:35 Exactly.
0:55:37 So it goes risk off.
0:55:38 It kind of goes less risky.
0:55:43 It becomes less risky because you don’t want to be investing the same when you don’t have that much time.
0:55:47 If you’re investing in your 20s, 30s, you have enough time to ride out the stock market waves.
0:55:49 So that’s 40% of your portfolio.
0:55:50 That’s 40%.
0:55:51 30% is real estate.
0:55:52 Okay.
0:55:53 In all parts of the world?
0:55:55 No, just in the UK.
0:55:56 Just in the UK.
0:55:56 Okay.
0:55:57 Yeah.
0:56:02 Then I’ll say about 25% I’m putting back into my business at the moment.
0:56:03 Okay.
0:56:09 And then the remaining is between crypto and cash, cash and cash reserves.
0:56:10 Okay.
0:56:12 What about investing in yourself?
0:56:17 Because, you know, we think about education and skills and stuff like that.
0:56:21 Should we be investing a small amount of money into ourselves in some capacity?
0:56:23 100%.
0:56:28 I think you just don’t stop investing in yourself at any point in time.
0:56:38 It goes down to increasing your income, increasing your skills, increasing your value, which then has a knock on effect on everything else that you’re investing into.
0:56:41 It’s a really interesting time to be leading a business.
0:56:43 New skills are constantly being invented.
0:56:47 And ones that didn’t exist a few months ago are now all of a sudden essential.
0:56:51 Our team at Flight Story thrives on staying ahead of emerging tech and innovation.
0:57:04 So whenever we need to plug into those skills of the future, like vibe coding, AI agent development, generative engine optimization, all of the technical things we’ve talked about on the show before, we always go to the same place, which is Fiverr, our show sponsor.
0:57:09 And the place where that future-focused talent quietly shows up before the rest of the world catches on.
0:57:13 Their freelancers are reliable, high-performing, and also highly vetted.
0:57:17 And you’ll find them in over 750 categories.
0:57:18 Fiverr isn’t just for quick jobs.
0:57:24 We use their talent more on complex long-term projects, ones that require an expert to take charge.
0:57:27 And you can tap into tomorrow’s talent at fiverr.com slash diary.
0:57:30 And for 10% off your first order, use code diary.
0:57:37 You actually, you made a video about 40 books that you’ve read that improve your own financial literacy.
0:57:48 If there was one book that you recommend people to read that you think is most accessible and will advance their financial literacy in the most profound way, that did that for you, what book would you recommend?
0:57:51 Think and Grow Rich by Napoleon Hill.
0:57:56 It’s not actually about financial literacy, but it’s around money mindset.
0:58:03 And the other book to start with when it comes to financial literacy is also The Richest Man in Babylon.
0:58:10 When people don’t learn about money, it’s because they find it quite boring and not very interesting.
0:58:18 So The Richest Man in Babylon does a good job in intertwining a novel into financial literacy concepts.
0:58:19 I’ve not read that book.
0:58:21 I’ve heard a lot about it, though.
0:58:24 It’s the underlying principles when it comes to money don’t really change much.
0:58:29 And it really starts at the basics when it comes to saving and spending.
0:58:30 So it’s a good starting point.
0:58:35 Are there any other principles of building wealth that we haven’t talked about?
0:58:44 I mean, we haven’t talked about payday routines, but I’ve heard you talk at length about what we should do when we get paid every single month.
0:58:51 Some of the things we’ve talked about already, like knowing your reference point, which was point one, right?
0:58:53 That was your peace of mind, Fund.
0:59:01 I guess knowing your reference point is essentially just understanding where your finances break down and what buckets they fall into.
0:59:07 So I would actually say this is really important for anyone to know.
0:59:09 And it’s the three numbers.
0:59:12 It’s called the 65-20-15.
0:59:18 And it’s three numbers that anyone should know when it comes to money and their own personal finance.
0:59:20 OK, 65-20-15.
0:59:21 OK.
0:59:27 And the way it works is you want to, the idea of it is to take your net income.
0:59:36 This is your take-home pay after you pay taxes, not the number on your job description, the number after you pay a state contribution, all other taxes.
0:59:39 And you want to split that into three buckets.
0:59:54 The fundamental, which is your core living expenses, everything that is essential to your living costs, mortgage and rent, utilities, groceries, minimum debt payments, car payments.
1:00:00 All of that should make up approximately 65% of your net income.
1:00:00 OK.
1:00:05 The 20%, that’s for your fund spending.
1:00:13 These are for the pottery painting that you booked last minute, the Glastonbury tickets, the Pilates class.
1:00:16 That should make up about 20% of your take-home pay.
1:00:20 And the remaining 15%, that’s for your future you.
1:00:25 That’s today’s you, planting seeds for tomorrow’s you.
1:00:28 And that should go to savings, investments and extra debt payments.
1:00:32 And those are three good numbers that I think everyone should know and understand.
1:00:41 It’s a good starting point to try and benchmark your numbers or your income against those spending categories.
1:00:47 I would say, however, if you are someone who’s living closer to paycheck to paycheck, those numbers might look slightly different.
1:00:58 And it might be that you want to dial down that fund percentage to have enough saved over for the future you so you can continue contributing to your savings investments.
1:01:08 Or if you’re finding that your housing and mortgaging is higher than 80%, 90%, start with, when it comes to future you, start with what you can.
1:01:12 Whether it’s saving 2%, 3%, start somewhere.
1:01:13 You just want to build that habit.
1:01:19 And in terms of spending, should I, you mentioned cars earlier and we talked about houses briefly.
1:01:22 Should I be buying a car or should I be leasing a car?
1:01:28 A car is, let me just say, it’s one of the two areas that most people overspend.
1:01:40 And it’s because we don’t just buy the numbers, we buy the emotions of the car, how the car might make us feel, how we’ll look like in the car, the family memories we’ll create in the car.
1:01:49 And I know because I did this, when I got my first job, the very first thing I did was upgrade my car.
1:02:00 I went into a car showroom, found a car that I thought I’d look cool in, walked out with the car an hour later, drove out with the car and didn’t run my numbers, didn’t check if I could afford the monthly payments.
1:02:05 And for the next couple of months was figuring out how I was going to make the rest of my finances meet.
1:02:08 And car dealerships know this.
1:02:13 So they will manipulate the monthly payments in a way that makes you buy more car than you can afford.
1:02:23 And if you don’t understand how the numbers work, this is probably one of the quickest ways to destroy your chance of building real wealth.
1:02:28 The way I recommend buying a car is to buy something that’s three to five years old straight.
1:02:39 And I say three to five years old because at that point, it’s depreciated enough at someone else’s expense and won’t depreciate as much during the time that you have it.
1:02:55 But if you are someone who is wealthy and you don’t mind taking that hit on the depreciation or you want a nice car every couple of years and you want to trade it in and you don’t mind the fact that it’s not the best financial choice, then lease.
1:02:57 That’s how I think of the buy and the lease situation.
1:03:05 Then you also want to think about how much can you reasonably afford as a monthly payment when it comes to the proportion of your income that you’re spending towards it.
1:03:07 So what do you do? Do you buy new cars or do you?
1:03:13 No, I actually, at the moment, it was more economical for me to get a taxi everywhere so I don’t have a car.
1:03:19 So you’ve ran the numbers and thought the amount I’m travelling away from home makes more sense just to Uber.
1:03:22 Get a taxi, an Uber every time. Yeah, I’m saving on the, for me.
1:03:25 And it makes sense for this point in my life.
1:03:31 It might be in five years, ten years time that I don’t want an ISA car and I don’t want to restrain myself from having it.
1:03:35 But for now, with the numbers, I can use that number, that amount somewhere else.
1:03:37 What about other things we spend money on?
1:03:41 Where are the big sort of traps in spending that we haven’t mentioned?
1:03:43 So we talked about cars, talked about houses.
1:03:47 What about iPhones and iPads and technology?
1:03:52 I think there’s traps in spending in almost everything that we do that we don’t even see.
1:04:02 Going to a grocery shop, which is a fundamental living cost for everyone, you’re fighting against marketing to keep your money in your pocket.
1:04:10 You walk to a shop, a grocery store, they have the eggs, the milk, the bread right at the back, which makes you walk through the shop to get there.
1:04:17 They have the premium products eye level, the sweets for the kids at the kids eye level.
1:04:24 So these are also areas where you don’t even realize that you’re overspending because there’s these subliminal marketing messages around you.
1:04:34 So that’s one area where people spend, where it’s just like spending all the necessities, but not even realizing that there’s a way to save there.
1:04:39 So what do you suggest going into those supermarkets with a shopping list?
1:04:43 Yeah, I mean, that’s one way, going into the supermarkets with a shopping list.
1:04:46 Also checking if you’re shopping at the cheapest supermarket near you.
1:04:55 I mean, shopping at M&S and Waitrose is different to shopping at Audi, if that’s where you want to save your money and you’re more paycheck to paycheck and you’re thinking about where to save your money.
1:05:02 Other areas where people overspend is everything now can be bought as an impulse buy.
1:05:04 You could buy now, pay later.
1:05:06 There’s Apple Pay on your phone.
1:05:11 There’s so many debt financing methods that make you pay more.
1:05:25 And so just understanding, running this budget, running these numbers, understanding what you actually have available to spend towards these things is a really good way of fighting against everything else that is trying to take your money away from you.
1:05:27 What about like iPhones and iPads and stuff like that?
1:05:30 Do you think people should be getting new ones or?
1:05:33 The way I think about this is the law of diminishing returns.
1:05:38 When you first get something, there’s a really big impact on your happiness.
1:05:42 When you first get like an iPhone and you don’t have an iPhone, that’s good.
1:05:43 That’s big.
1:05:44 You’re like walking around your iPhone.
1:05:45 This is pretty cool.
1:05:51 Then with every upgrade, that diminishing return starts to plateau.
1:05:52 It’s not as exciting.
1:05:58 So actually thinking about do I need the next upgrade or is that something I could pass up on?
1:06:02 But always remembering that the first time you buy something is worth it.
1:06:05 The upgrades after that, the happiness doesn’t increase as much.
1:06:11 And what about hair, nails, dyeing your hair and all those kinds of things?
1:06:15 Do you think people should be trying to sacrifice those kinds of things as well?
1:06:18 I’m not in this camp of trying to save money on everything.
1:06:28 I really do believe that you should have a percentage that you allocate towards the fun things in your life and not being restrictive about what it is that you love.
1:06:33 If it is getting your nails done, getting your hair done, getting a new bag, go for it.
1:06:34 Enjoy it.
1:06:41 As long as on the other side, that’s not at the opportunity cost of you in five years or you in 10 years.
1:06:45 Because you talk about this term lifestyle inflation, which I’ve never heard before.
1:06:46 What is lifestyle inflation?
1:06:54 Lifestyle inflation is when as your income increases, your spending also increases.
1:07:08 In a way that you think might be necessary, but actually they are all necessities being hidden away as just upgrades and luxuries.
1:07:11 It’s essentially your spending rising at the same pace that your income is increasing.
1:07:18 And what you want to do to counteract lifestyle inflation is you want to make sure that your spending increases.
1:07:22 Sure, you want to treat yourself, you want to reward yourself, but not at the same pace that your income increases.
1:07:30 You want to make sure that the gap between your income and your spending is getting wider as you earn more money, not narrower.
1:07:32 What’s the best way for someone to track their money?
1:07:33 Because there’s lots of figures here.
1:07:35 Some people aren’t mathematically literate.
1:07:38 Many people don’t want to be in Excel documents.
1:07:44 Are there simple tools or an app that I could use to track my spending and saving and income?
1:07:51 So many bank accounts nowadays have categorized spending within them, and it will tell you what you’re spending and what you’re spending on.
1:07:59 So if you are someone that, even me, I don’t sit every single month and track every single transaction.
1:08:04 But I do have a ballpark figure in my mind based on my banking apps about what I’m spending and where.
1:08:08 And the key isn’t, oh, should I be allocating this much here?
1:08:10 I’ve overspent here.
1:08:13 Oh, I spent a little bit more on my trip than I needed to.
1:08:18 The key is, are you saving 10% minimum of your salary?
1:08:22 Whatever you decide to do with everything else, that’s up to you.
1:08:30 And when you think about it that way, you think of this whole budgeting, managing finances, there’s a lot more freeing than something that’s restricting you.
1:08:35 If you’re someone who doesn’t want to sit in the spreadsheet, spit in the numbers, just think, what am I saving and what am I spending?
1:08:38 Am I saving the right percentage?
1:08:38 Cool.
1:08:40 Doesn’t matter how I’m allocating the rest.
1:08:42 That’s what I recommend for those people.
1:08:45 Are there like budget trackers that I already built that I can use?
1:08:53 Because, you know, my bank might tell me how much I’m spending, but it doesn’t necessarily inform me in real time of how much money I have left.
1:08:53 Yeah.
1:08:58 I mean, I have a budget tracker, which actually tells you in real time, it’s not connected to your bank accounts.
1:09:03 But when you put your numbers into it, it will tell you what you have left to spend for the remaining of the month.
1:09:04 And what is that?
1:09:05 Is that an Excel document?
1:09:06 It is an Excel document.
1:09:06 Yeah.
1:09:08 Can I have your Excel document?
1:09:08 Yeah, sure.
1:09:11 I’ll link it below so people can use it if they want to use it.
1:09:14 What about money and love?
1:09:16 And how these two worlds collide?
1:09:27 Because I was speaking to Kevin O’Leary recently on the show and he was telling me that one of the reasons people end up in divorce is because of financial insecurities and pain and friction and arguments.
1:09:32 Do you get a lot of messages from people about money, love, joint bank accounts, all these kinds of things?
1:09:40 I have a lot of questions from people asking, firstly, how to bring up the conversation of money.
1:09:51 And secondly, how to manage their finances with a partner in a way that keeps the autonomy but still makes it feel like you have a shared life.
1:09:53 What are those big questions?
1:10:04 When it comes to how to bring up a conversation, I guess, with your partner, this is really important because the top two reasons why people argue or what couples argue is money and sex.
1:10:14 And when it comes to money, it’s lack of transparency, lack of openness and lack of shared goals together.
1:10:23 And that’s not to say, yeah, you should go on a first date and ask someone what their credit score or debt utilization is.
1:10:39 But it is to say, having those conversations, asking the right questions in a way that can help you understand someone else’s money beliefs in a way that can help you create a financial life together.
1:10:42 So what should I be asking my partner?
1:10:43 I’m your partner.
1:10:45 What do you say to me and when do you say it?
1:10:49 I think there’s levels of the questions that you could ask someone.
1:11:01 And if you’re just getting to know someone, you can ask them something along the lines of, if you found or if you won $10,000 tomorrow, how would you spend it?
1:11:01 Lamborghini.
1:11:04 That will tell you a lot about what they value.
1:11:08 So then that automatically tells you that they probably value status.
1:11:11 If you say, I’ll probably save it.
1:11:14 If I said Lamborghini, I’m going to rent a Lamborghini for two months.
1:11:15 Yeah.
1:11:18 What should you then do about that?
1:11:22 You take that information and you understand this is what the person values.
1:11:22 Yeah.
1:11:24 Because money is just a symbol for what the person values.
1:11:30 And if they want to spend it on a Lamborghini, that’s not to say you should then judge the way they’re spending.
1:11:33 But you take that information, you understand what do you want to do with it.
1:11:38 Is this way of thinking something that you want to have a life with?
1:11:39 Okay.
1:11:43 Is there a good answer to that question?
1:11:49 I think it comes down to understanding because even if someone says, I just want to save, you might think, okay, this is great.
1:11:50 It’s stability, security.
1:11:52 But you might be someone who wants experiences.
1:11:56 You want to spend on flights to take your friends and family away around the world.
1:12:01 So it’s just about understanding how your money values fit in with their money values.
1:12:03 And are they completely in conflict with each other?
1:12:05 Or are they actually, do they marry up?
1:12:09 And can you see yourselves creating a financial life together?
1:12:19 Because if someone’s like, oh, I’ll spend all my money on like status symbols and not save anything and you’re a saver, that is going to be a cause for arguments.
1:12:24 Yeah, especially if you get bad news and things get tight.
1:12:29 You know, someone loses their job and then when things get tight, you’re really going to be focused on the money.
1:12:33 Or you have kids and, you know, any sort of pressure on the budget.
1:12:34 Exactly.
1:12:41 And like other questions and those kind of questions come down further down the line, actually, I guess, as well when it comes to financial goal setting.
1:12:48 But I guess there’s another question you could ask someone, and it comes back to what we spoke about at the start of the podcast, is where did your beliefs about money come from?
1:12:57 Because so much of the way we think about money is inherited through what we saw our parents do, what we saw during our upbringings.
1:13:00 And it has an impact on the way we are with money.
1:13:03 It might be that we’re an impulse spender as a result of it.
1:13:04 It might be that we see debt in a certain way.
1:13:06 It might be that we’re really frugal.
1:13:13 But what that does is it opens up a conversation of empathy and compassion rather than judgment.
1:13:18 And that automatically can lead to more conversations about, OK, how do you view debt?
1:13:23 How can we manage our finances based on your views and my views?
1:13:27 And how can we work together as a whole to make this sustainable?
1:13:35 And then the next question is, OK, when it comes to family and kids and how you’re going to manage your finances there, that’s when it comes to, like, the third layer of questions.
1:13:40 Well, you are asking someone, what does our two-year, five-year, 10-year goal look like?
1:13:43 And if we were to merge our finances together, what would that look like?
1:13:46 Should we merge our finances together, Nisha?
1:13:49 My straight answer to this is no.
1:13:55 We have very unique individual money personalities and habits.
1:14:00 And we are getting married later in life where these personalities are really set in stone.
1:14:04 And do you know how they say opposites attract in a relationship?
1:14:06 The same goes with money.
1:14:10 Savers typically attract spenders and spenders typically attract savers.
1:14:19 So if you have a saver saving and then a spender who’s spending the savings, that’s going to be a cause for arguments regardless of if there’s financial shortcomings.
1:14:25 So what I recommend is having a team fund and then a me fund.
1:14:36 Team fund is for the grown-up adult stuff, the joint expenses, mortgage, rent, bills, council tax.
1:14:39 And this isn’t 50-50.
1:14:43 You both pay into that proportionate of your income.
1:14:48 90% of your household income that you’re making, you pay 90% of the expenses.
1:14:53 You’re bringing in 30% of the household income, you’re paying for 30% of the expenses.
1:14:55 That’s a team fund.
1:14:56 And then you have the me fund.
1:15:00 And this is for your own individual personality to stay alive, your own money habits.
1:15:04 No one else can see the way you’re spending here.
1:15:06 If you have a macho addiction, go for it.
1:15:09 If you want to buy that nice watch, go for it.
1:15:11 You can do whatever you want.
1:15:12 Spend this money however you want.
1:15:14 If you want to save it, save it.
1:15:19 But that way you’re creating that unity but also having that autonomy.
1:15:23 And I think this is really, really important for both parties, women and men, but specifically for women.
1:15:28 You want them to have their independent access to their finances.
1:15:33 And I’ve seen situations, I’ve spoken to people who have merged their finances.
1:15:47 It’s when the relationship has turned sour or unsafe, they haven’t been able to know what to do because they haven’t had the independent access to their money.
1:15:49 Do you think people should be getting pre-nups?
1:15:51 Did you get pre-nups?
1:15:52 You’re married, aren’t you?
1:15:53 I am.
1:15:58 I think everyone has a pre-nup, whether you know it or not.
1:16:16 Prenups, you could either have your own customised pre-nup or you could have what the state is telling you as what’s going to happen if you decide to go your separate ways.
1:16:23 Depending on where you are, the pre-nup holds different values.
1:16:30 So some areas might not look beyond what the couple agree and they just say, okay, this is what the couple’s agreed.
1:16:36 This is how the finances are going to be split or the assets are going to be split.
1:16:44 In the UK, and I’m not a divorce lawyer or anything, I don’t believe that the pre-nup is fully legally binding.
1:16:53 So it’s useful to have in some circumstances, but it’s the courts will still look past it and see what is fair as a couple.
1:16:56 This term passive income is quite a popular term.
1:16:58 What is passive income?
1:17:08 The way I see passive income, it’s money that you do not have to work or to invest time in to make.
1:17:26 In all honesty, I think the word passive income gets thrown around a lot and people forget that the things that you do see that might be passive income streams required a lot of work up front to start with.
1:17:35 What are some passive income ideas that you think some people could pursue, like the average person could potentially pursue on top of their nine to five job?
1:17:41 I would go back to the easiest way for someone to pursue passive income is through investing.
1:17:43 From like the S&P 500 and stuff like that?
1:17:44 That is the easiest way.
1:17:54 If you want to, everything else, and this is how I see it, everything else requires some level of time or energy because you could increase your income through a couple of avenues if that’s what you’re looking to do.
1:17:58 You can, like we spoke about, ask for a pay rise at work.
1:18:03 You can, if that’s not available to you, set up side businesses to increase your income.
1:18:05 And there’s two ways to do that.
1:18:08 There’s the tap and go that I like to call it.
1:18:12 And it’s ways to increase your income that you could do immediately.
1:18:14 This isn’t passive.
1:18:22 This is things like putting a spare room on Airbnb or dog walking or Ubering.
1:18:26 They require your time for money, but they are immediate.
1:18:36 The downside is there is a cap to how much you could earn because it’s not leaning into your unique advantages, your market advantage, your unique selling points.
1:18:41 The other side is value and skill-based income.
1:18:46 And this is where you lean into your individuality, your unique selling point.
1:18:51 You tap into your skills and you create businesses around that that can scale.
1:19:07 The downside with that, even if it is passive, say, if you want to create content and then through that sell products, which you could then earn passively, with that kind of income stream, there’s always, it always takes longer to make that money.
1:19:13 And there’s a time period where you are putting in more time or even more money before you start earning that.
1:19:20 So when I talk about passive income, that’s when I say, sure, there are avenues for passive income, but the easiest one that’s accessible to everyone is investing.
1:19:23 Everything else does require some upfront time or energy.
1:19:24 Yeah.
1:19:30 I was, we obviously, we were talking before we started recording about Stand Store, which is a company I’ve become a co-owner in.
1:19:32 And that business allows you to sell digital products online.
1:19:38 And we did this 30 day challenge and I was looking through the results of how much money people had made and also how much, how much of a following they had.
1:19:43 Because I think digital products are really like interesting entrepreneurial opportunity.
1:19:46 And there was this one, I was going through all of them yesterday over in the studio.
1:19:50 And there was like so many people, but this is one that stood in mind because she had a thousand followers.
1:20:01 And she’s helping women to get control of binge eating and other sort of eating disorders by selling like digital products and information and really like a community.
1:20:03 She had like a thousand followers or something.
1:20:07 And in the last 30 days, she’s made four or five thousand pounds doing that.
1:20:12 She sold like 40 like digital products and like basically PDFs and stuff like that.
1:20:20 And I just thought this is a massive untapped opportunity for the vast majority of people who have spent 10 years, 20 years in a career and know something, have some kind of expertise.
1:20:27 Yeah, using what you’re learning through your day job and turning it into a business on the side that can be scalable.
1:20:32 Not necessarily through creating content, which is what I think a lot of people think that they need to do.
1:20:34 I imagine like everybody knows something.
1:20:42 And there’s a demand now for people to buy that expertise that you know, especially if you’ve been in the working world for like a couple of years.
1:20:50 Yeah, I’d say if you want to figure out what it is that that expertise is for you, because sometimes we’re sitting on a mountain of knowledge, but we don’t even know it until we kind of take a step back.
1:20:52 And then look to see what that thing is.
1:20:57 Ask your friends, what is it that you’d come to me for advice on?
1:21:03 Because I know I have people in my life who I go to for advice on specific areas.
1:21:06 Or if I want planning for an event, hey, what should I do?
1:21:07 How should I do this?
1:21:11 If I need help with Excel, hey, can you help me with this formula?
1:21:16 If I’ve got back pain, just a quick message or WhatsApp to someone saying, hey, what can I do in this situation?
1:21:18 Find out what people are coming to you for advice on.
1:21:25 That kind of will give you a signal as to what people want to know about you, what people want to learn from you.
1:21:28 And see if there’s a way to turn that into an income stream.
1:21:29 I mean, it’s very much what you did.
1:21:31 Yeah, it is exactly what I did.
1:21:40 It’s turning the finance knowledge, which at the time my tagline was sharing everything I know and I’m learning along the way to create a life that I love.
1:21:46 And it was me kind of doing it as an online diary, sharing this is what I’m learning, this is what I’m doing.
1:21:50 And then it ultimately ended up into something that I do full time.
1:21:53 And that’s changed your life in a pretty profound way.
1:21:56 I wouldn’t be here if I didn’t take the bet.
1:22:02 Every single one of you watching this right now has something to offer, whether it’s knowledge or skills or experience.
1:22:04 And that means you have value.
1:22:12 Stand Store, the platform I co-own, who are one of the sponsors of this podcast, turns your knowledge into a business through one single click.
1:22:17 You can sell digital products, coaching, communities, and you don’t need any coding experience either.
1:22:18 Just the drive to start.
1:22:21 This is a business I really believe in.
1:22:28 And already $300 million has been earned by creators, coaches and entrepreneurs, just like you have the potential to be on Stand Store.
1:22:34 These are people who didn’t wait, who heard me saying things like this, and instead of procrastinating, started building, then launched something.
1:22:36 And now they’re getting paid to do it.
1:22:38 Stand is incredibly simple and incredibly easy.
1:22:41 And you can link it with a Shopify store that you’re already using if you want to.
1:22:44 I’m on it, and so is my girlfriend and many of my team.
1:22:48 So if you want to join, start by launching your own business with a free 30-day trial.
1:22:52 Visit stephenbartlett.stand.store and get yours set up within minutes.
1:22:57 Whether you are a novice or you’ve been in the tax and bookkeeping industry for years,
1:23:02 if you want to work with an experienced team of professionals who are invested in your learning and growth,
1:23:07 there’s a real career opportunity with our sponsor, Intuit, the maker of TurboTax and QuickBooks.
1:23:13 Their self-paced training, Intuit Academy, presents you with a pathway to gain the necessary skills that you’ll need
1:23:17 to feel confident expanding your career within tax and bookkeeping.
1:23:22 And their team is extremely supportive, too, with a large network of experienced, credentialed professionals
1:23:25 right by your side as you learn and gain experience.
1:23:31 On top of all of this upskilling, they also offer flexible working schedules, whether that’s full-time, part-time, virtual, on-site,
1:23:34 or even letting you select your hours to grow at the pace that you want to grow at.
1:23:37 Intuit is currently growing their network of tax and bookkeeping professionals.
1:23:43 So if you want to build a career with them on your own terms, just head to intuit.com slash expert.
1:23:44 I’ll put that on the screen.
1:23:47 That’s intuit.com slash expert.
1:23:49 Talk to me about that journey.
1:23:52 Was it faster than you expected?
1:23:57 And was it, are you in a place that is higher than you expected when you started?
1:23:59 You’ve done 151 videos on YouTube.
1:24:00 Yeah.
1:24:03 And is it safe to say it’s made you millions?
1:24:05 Yeah.
1:24:18 I would never have thought I was in the place that I am now through sitting in my spare bedroom and creating videos.
1:24:23 Monday to Friday, I’ll be going to work, glitz and glamour, meeting clients.
1:24:25 There was a kind of allure to it.
1:24:34 And then the weekends, I’ll be spending in my spare bedroom, googling what’s A-roll, what’s B-roll, how do I do colour grading?
1:24:37 Which are all terms in terms of editing videos.
1:24:40 It’s all terms of editing videos because that’s what I was doing on my weekends and evenings.
1:24:42 While you were still at work?
1:24:42 Yeah.
1:24:45 I quit my day job just over two years ago.
1:24:50 And so for a very long time, this was just a creative outlet for me.
1:24:52 And I loved it.
1:24:55 I found so much interest in it.
1:25:00 But my purpose for it really grew as the channel grew.
1:25:09 It grew very quickly from $1,000 to $50,000 within a few days and then $100,000 within a few weeks of that.
1:25:14 And as the channel grew, I saw the comments that were coming in.
1:25:23 Hey, I’ve just invested in this for the first time because of what you’ve said here or I’ve just asked for a pay rise at work because of this conversation.
1:25:33 And when you see something like that come through, there is no amount of money that can be made through a day job that beats that.
1:25:34 There is nothing.
1:25:39 What was previously external fulfillment for me turned into internal fulfillment.
1:25:44 So it has been the best thing I’ve done hands down.
1:25:49 And it is the thing that I would continue to do even if I wasn’t making money from it.
1:25:56 You made one video seven months ago about things you stopped doing to waste your evenings after work.
1:25:59 The video is titled Five Things I Did to Stop Wasting My Evenings After Work.
1:26:00 Yeah.
1:26:07 Because I had to be really disciplined with my time when I was working in banking.
1:26:09 So what is the essence of that video?
1:26:13 Is it telling people to use their time as an asset more effectively?
1:26:17 So often we just are living in autopilot mode.
1:26:20 We don’t even think about the time that we’re using and how we’re using it.
1:26:29 We are just coming home after work and turning on the TV and watching Netflix and sinking into the couch because we’ve done that the day before and the day before.
1:26:30 And it’s comfortable.
1:26:38 And the essence of that video is to say there’s probably more out there.
1:26:42 If you’re sitting there and you’re in a place where you’re thinking, I don’t really like my job.
1:26:44 I don’t really like what I’m doing.
1:26:45 I’m not really happy.
1:26:48 I want to meet new people, but I’m not doing that.
1:27:06 Then this video is about saying, hey, come out of that autopilot mode that you might be in and you have hours, maybe on the weekend, maybe in the evening, that you can use to create a better life for yourself.
1:27:07 It’s almost like budgeting your time.
1:27:08 It is budgeting your time.
1:27:09 Exactly that.
1:27:18 Thinking about how you can spend each hour in a way that brings you closer to the version of the life that you want.
1:27:23 I think about that a lot because ultimately our time is the center point of our influence.
1:27:27 Like it’s the thing that’s going to determine our long term outcomes pretty much more than anything else.
1:27:38 Whether we spend it reading a book that’s going to educate us or learn how to color grade for YouTube videos like you did, or whether we spend it, you know, watching Love Island on the TV or something.
1:27:45 Like in the same way that that $100 is going to compound at 10% a year in the S&P 500, that choice is going to compound.
1:27:47 So let’s play that out.
1:27:52 So instead of watching Love Island, I decide to read that book you recommended about money.
1:27:58 And then that means that I make a series of different decisions, which change the trajectory of several areas of my life.
1:28:00 I maybe stop spending as much.
1:28:01 I start budgeting a little bit.
1:28:04 I go and educate myself in a new skill.
1:28:11 And if you zoom out on that as a graph over like 10, 20, 30 years, you’re in an entirely different position because you used one hour differently 30 years ago.
1:28:15 But you’ll like never see the return because it’s so compounding.
1:28:17 It’s so hard to see.
1:28:17 It’s invisible.
1:28:18 In the moment.
1:28:20 But I really think about this a lot.
1:28:25 I try and remind myself on a frequent basis that like the actual currency I’m spending is these hours that I have.
1:28:32 And how intentional and well-placed and aligned they are to my long-term goals is maybe the most important thing.
1:28:35 And it’s the most powerful thing that you have.
1:28:36 Exactly.
1:28:37 What about your happiness?
1:28:39 What makes you happy, Nisha?
1:28:46 The way I’m living right now, which is doing what I’m doing for a living, is making me extremely happy.
1:28:51 And it’s the happiest I’ve been since starting a career in banking.
1:28:58 It comes back to finding a meaning and a purpose in what you’re doing.
1:29:08 And to say that I make money from helping people get better with their finances, I don’t think there’s stuff.
1:29:10 And you can’t get much better than that.
1:29:17 I don’t think there’s many jobs in life that are more rewarding than giving back in some way.
1:29:27 However that looks like for you, through your own skills, your own expertise, your own unique selling points.
1:29:32 I can’t imagine a better place for me, myself, to be in.
1:29:37 And it’s taken a long time to get to that, but it’s been good.
1:29:40 It’s been a journey, but it’s been a good one.
1:29:45 AI is the topic of the moment because it’s just impacting everything.
1:29:48 It’s impacting people’s ability to get jobs.
1:29:50 It’s impacting how I’m hiring as an employer.
1:29:55 It’s impacting how I do my creative work and even me as a podcaster as well.
1:29:59 I was wondering what you’re doing, how you’re thinking about AI.
1:30:04 I’ve seen more and more people leaning into AI to get money tips and money advice.
1:30:08 And I think that’s great because everything’s had the expertise.
1:30:14 If you’re looking at what was available 20 years ago versus what was available five years ago versus what was available a year ago to what’s available now,
1:30:21 there’s so much more information that is vastly available at your fingertips for you to learn financial literacy and be prepared for it.
1:30:33 The thing that I’d always ask people to remember is don’t forget the emotional side of money because greed, fear, that all comes into how you’re managing your finances as well.
1:30:37 So use AI, use it to your advantage.
1:30:39 I think it’s brilliant and I think you always need to lean into it.
1:30:47 But there’s the human component that can never be taken out of the equation, especially when it comes to money and finance.
1:30:54 Could I not just go on like ChatGPT and ask it to be my personal accountant every month and tell it my situation, tell it my goals,
1:30:58 and then tell it to give me advice every day, week, month on what I should be doing?
1:31:03 I think that would be a great starting point to understand what do I need to do if I’m absolutely clueless?
1:31:07 That’s not to say ChatGPT is always correct.
1:31:10 As you probably know, there’s some errors in it.
1:31:11 So take it with a pinch of salt.
1:31:19 But if you’re starting from scratch, even saying, hey, this is my income, this is my spending, how do you recommend I budget?
1:31:21 Give me three or four ways to consider it.
1:31:31 Yeah, that would be a way for you to take, if that’s a way for you to take that next step, then I definitely think that’s the avenue to be explored.
1:31:37 Jack, you were telling me the other day that you’re now using AI a lot for financial support and advice.
1:31:38 What are you doing?
1:31:46 So I’ve got this prompt on ChatGPT where I’ve asked it to be the world’s best financial advisor for me.
1:31:51 And I screenshotted all my bank statements.
1:31:55 And every time I tell people this, they kind of wince because it’s like a window into your life.
1:32:00 I don’t kind of know the GDPR or whatever around it, but it’s been so useful.
1:32:07 So I’ve screenshotted everything on my bank statement and then it tells me how much I spend a month, how much I can put into investments and stuff.
1:32:16 And I also screenshotted this investment account I had that told me that I was overpaying on my investment account and that I should switch to another one because the fees were better.
1:32:24 And then it was like, you don’t have enough in savings, so you should stop investing and put your money into savings.
1:32:30 Gave me advice on a savings account to put it into with a high interest, like 4% interest.
1:32:36 And it’s actually been game changing because it’s kind of a base knowledge that I wouldn’t have had an understanding towards.
1:32:42 And I get very excited when I listen to these podcasts because I sit here and they tell you that wants to invest in.
1:32:45 And I think it was a particular guest we had on.
1:32:48 She said, you should invest in this kind of stock.
1:32:50 And I said, oh, what do you think about this stock?
1:32:51 And it was just like, don’t be silly.
1:32:52 You’re not this person.
1:32:59 And it’s just been really helpful for me to kind of understand its advice changes and adjusts.
1:33:00 Oh, was that Cathie Wood?
1:33:00 Yeah.
1:33:01 Was it Tesla?
1:33:02 Yeah.
1:33:03 What I told you to behave?
1:33:05 I was like, behave yourself.
1:33:07 Because I asked it to be brutally honest about all the advice it gave me.
1:33:10 And I was like, Cathie Wood had this advice.
1:33:14 Tell me, should I put all my money into Tesla?
1:33:16 And it was like, look, you’re not Cathie Wood.
1:33:18 Like, you don’t have enough.
1:33:21 It’s kind of what you said about having emergency funds.
1:33:23 So you don’t have enough in your emergency funds.
1:33:24 Top that up first.
1:33:27 And that’s like, if you want to invest in Tesla, we’ll have another pot.
1:33:29 So the new one, I’ve done trading 212.
1:33:29 Yeah.
1:33:30 And you can do pies.
1:33:33 So I’ve got a safe one and a not so safe one.
1:33:35 And then a high interest account.
1:33:38 That’s really interesting, Jack, that you’ve done that.
1:33:41 And I think that just shows the power of AI now.
1:33:44 And there’s two really interesting things that I picked up on then.
1:33:53 The first is that it’s very tailored based on you, which with AI, it’s probably understood
1:33:56 who you are as a person from the information that you fed to it.
1:34:00 Your risk profile, your amounts, the bank statement had your savings.
1:34:08 And from that, it derived a profile and gave you the correct information based on your current
1:34:09 situation.
1:34:17 And the second thing that probably doesn’t get mentioned in maybe podcasts that you’ve done
1:34:20 so far, Stephen, is the savings.
1:34:22 The putting it into a high interest savings account.
1:34:28 It’s a very easy, basic personal finance tips that actually do make a difference when it
1:34:30 comes to habits, but also it’s easy.
1:34:31 That’s passive income for you.
1:34:36 They would get missed out on a lot of the advice if you’re watching a specific investing focused
1:34:39 YouTube video or podcast.
1:34:43 So it just harnesses the power of ChatGPT.
1:34:48 I don’t know yet if, or I don’t know if we have any information about how much information
1:34:50 we can actually feed into ChatGPT and where that goes.
1:34:54 But it sounds like it’s just, you’ve given it the underlying framework of this is my
1:34:59 current situation and it’s given you the correct initial guidance at least.
1:35:01 And then you’ve been able to say, okay, that makes sense for me.
1:35:04 Or no, I’m not going to listen to this.
1:35:09 Yeah, I think the, I keep asking it like, am I on track?
1:35:10 And it changes its advice.
1:35:15 So although it’s been really good initially, I think I’m now with that base knowledge is
1:35:19 going to go and sort of, and everything I’ve learned on these podcasts as well, just kind
1:35:20 of go and run with it.
1:35:24 And that’s really important thing because, you know, there’s, there’s so much information
1:35:29 online when it comes to money that you don’t actually know who to listen to and who to get
1:35:31 advice from and who to trust.
1:35:36 Because you could be scrolling through TikTok and the first video you see is put all your
1:35:42 money into Tesla or crypto or one asset, or you can see another one that says, oh, stop
1:35:43 buying glattes.
1:35:45 So otherwise you’ll die broke.
1:35:46 And then the next video might be mine.
1:35:48 And you might think, oh, well, the last two people just told me BS.
1:35:50 Why should I listen to this person?
1:35:58 And so finding a person who, whose principles and philosophy align with your way of thinking
1:36:04 is a way that will keep you motivated and inspired to want to keep getting better with finances.
1:36:10 And so you’ve probably got that information from ChatGPT and it said to you, hey, based
1:36:12 on your profile, this is what’s important.
1:36:17 And you’ve kind of leaned into that and thought, this is right for me.
1:36:19 Actually, this makes sense.
1:36:20 And you’ve probably actioned it.
1:36:25 And so it’s, it’s a fine line between finding someone who you resonate with and also understanding
1:36:28 that their principles align with yours, I would say to them.
1:36:29 And how much do you think about credit scores?
1:36:32 Because I absolutely butchered my credit score before I even realized it existed.
1:36:35 My credit score was in the bin.
1:36:39 I got two CCJs, which are county court judgments, which is where you really fuck up.
1:36:42 Because I didn’t know anything about money when I was 18, 19 years old.
1:36:46 And they gave me these credit cards and I’d overdraft and defaulted and didn’t pay them
1:36:48 back and went to an ATM, put it in.
1:36:49 It didn’t come back out.
1:36:49 Yeah.
1:36:53 And then I found out that I had destroyed my credit rating before I knew what it was.
1:36:54 And I hear this quite a lot from people.
1:36:57 They don’t understand the importance of it or, you know.
1:37:02 You don’t realize the importance of it until you’re looking to buy something big.
1:37:03 Yeah.
1:37:05 Because that’s what it impacts, the credit score.
1:37:10 Two people can go into a car showroom and choose the same car and the amount they pay for
1:37:14 it will be completely different based on the history, the credit background.
1:37:18 And so there are, it is something that you need to think about.
1:37:22 It is something that you need to make sure you’re paying off in time, in full, your credit card,
1:37:22 for instance.
1:37:28 And it is definitely one of the main things or one of the things people should always look
1:37:29 at and consider.
1:37:33 And you can check your credit rating online for free.
1:37:35 There are websites that do that.
1:37:36 And you can check it.
1:37:39 Just make sure all of your details are correct.
1:37:41 If there’s any anomalies, correct that.
1:37:45 But most importantly, just make sure, and it really comes down to,
1:37:48 are you paying the things that are outstanding on time?
1:37:51 I think most people, especially younger people, don’t actually realise that they have a credit
1:37:53 score and that they can check it right now for free.
1:37:58 And they also probably don’t realise that things like being registered to vote has an impact
1:37:59 on their credit rating.
1:37:59 Yeah.
1:38:02 Because I remember the first time I logged in to check my credit score and I was like 45.
1:38:07 And it said the reason why, one of the reasons why it’s low is because you haven’t registered
1:38:07 to vote.
1:38:08 Yeah.
1:38:08 It’s like, what the hell?
1:38:09 Yeah.
1:38:10 You register to vote.
1:38:13 That’s one of the things, even something like you could call up your credit card company
1:38:19 or the company that you have a debt at and say, hey, can you increase the amount that I have
1:38:19 available?
1:38:24 What that does is it reduces your utilisation when you’re using debt.
1:38:29 And by just saying, okay, you have, instead of utilising 50% of your credit available, you’re
1:38:30 now using 20%.
1:38:31 Yeah.
1:38:33 What companies now see is, oh, okay, then they’re being sensible.
1:38:37 They’re not really relying on this debt on their day-to-day living.
1:38:41 So there’s a couple of things that you could take into account.
1:38:46 But even if you do, and again, people don’t realise this, even if you do have interest rates
1:38:49 because you’re not paying your debt off in time, you can negotiate that.
1:38:55 You can call up the company and say, okay, this is the interest rate I’m paying, but this
1:38:56 is what I have planned.
1:38:58 This is how I plan to pay off my debt.
1:39:01 And I want to do it over the next 12, 18 months.
1:39:05 Can you reduce or can you look at reducing my interest rate?
1:39:08 I have these personas here.
1:39:08 There’s three of them.
1:39:12 And I was wondering, they’re three different people at three different stages of life.
1:39:16 When you think about the advice you’d give these people, does it come back to this framework,
1:39:21 this 65, 20, 15 framework, really regardless of what stage they’re at?
1:39:22 You know what?
1:39:24 Most things in finance do come back to that framework.
1:39:27 That 65, 20, 15, or even a variation for it.
1:39:30 With Andy, he’s just started his job.
1:39:31 He’s early on in his career.
1:39:35 He’s making less now than he will in 10 years, 20 years time.
1:39:41 So it may not be that his paycheck allows for 65% to go towards his rent and his car, which
1:39:42 is what he wants something new of.
1:39:45 It might be that it might be 70 or 75%.
1:39:49 But the key is, especially at this stage, the most important thing that he has going for
1:39:50 him is time.
1:39:56 So save, invest early, do it recurringly, which is often, and harness the power of long-term
1:39:58 growth, is what I’ll say to Andy.
1:40:02 When it comes to the new phone, remember that there is a trade-off for every decision you’re
1:40:02 making.
1:40:07 If it’s not an absolute necessity or an urgency, that can be spent.
1:40:13 And the value of that maybe $1,000 today can be worth significantly more in 10 years or
1:40:14 20 years time.
1:40:17 So balance that together.
1:40:23 Again, if there’s budget, after he’s put down the money for his savings investing, if he
1:40:24 wants to spend that on the fund, then go ahead.
1:40:27 With him, though, do you think his risk appetite should be a little bit higher?
1:40:33 Because when I look at Andy here, he looks like he’s early 20s, maybe late teens or something.
1:40:34 Yeah.
1:40:37 With him, I think, you need to take risk.
1:40:43 You need to go work at an AI startup because he wants to fill that bucket of knowledge with
1:40:47 like really high-yielding, relevant skill.
1:40:47 Yeah.
1:40:48 So I don’t know.
1:40:50 I think with him, I go, bro, roll the dice.
1:40:51 You’ve got nothing to lose.
1:40:52 You ain’t got a mortgage yet.
1:40:52 You ain’t got kids.
1:40:55 In your 20s, you can play the long-term game.
1:40:56 Absolutely.
1:40:59 Everything feels like it’s urgent in your 20s.
1:41:00 You feel like you need the promotion.
1:41:01 You feel like you need to invest straight away.
1:41:03 You feel like you need the pay rise immediately.
1:41:07 But decades over dopamine, and he’s got a long time.
1:41:12 And the things that he learns now, the things that he invests in, the skills and the risks
1:41:14 that he takes, he can bounce back from that.
1:41:19 And even when it comes to investing, actually, when you’re in your 20s, you can be more risk
1:41:24 averse because you have the upward trend of the market that will see you through.
1:41:32 So 20s is the time to take the risk, take all the tiny experiments, and just be a sponge
1:41:33 where you absorb everything.
1:41:36 Yeah, that’s what I’d say for Andy.
1:41:37 What about Lisa in the middle there?
1:41:40 Lisa is, she’s got a mortgage.
1:41:41 She’s got an income.
1:41:43 And she’s got a good amount of savings.
1:41:48 And she is keen to start investing, but she doesn’t know where to start.
1:41:52 And this is where a lot of people fall into.
1:41:54 They have the savings sitting aside.
1:41:58 And this is, she’s doing really well, someone like in Lisa’s position.
1:42:06 But if anyone listening to this is similar to Lisa’s position, chances are they’re not investing
1:42:10 because they are scared and fearful of what to do.
1:42:12 And they don’t know where to start.
1:42:17 So Lisa, I would say, have your emergency fund in place.
1:42:19 Pay off any debt.
1:42:20 It doesn’t look like you have any debt.
1:42:25 If your mortgage isn’t over 8%, you can make more from, instead of paying down your debt,
1:42:26 you can make more investing.
1:42:29 So you’re great to start wanting to invest.
1:42:30 And I would say, keep it simple.
1:42:32 Do it for the long term.
1:42:33 Keep it simple.
1:42:39 You want to, especially if you’re just starting out, your emotions and the behavior is going
1:42:41 to play a key part in your investing.
1:42:47 So 100% of your portfolio, stick to index funds and target date to retirement funds at the moment.
1:42:52 And then if you are ready, as you get more senior, you haven’t increased your income,
1:42:55 then you can dip into other assets should you want to.
1:42:59 And we’ve got Matt over there, who’s a single parent earning about,
1:43:01 so Lisa was earning roughly $140,000 a year.
1:43:04 Matt’s earning $60,000 a year.
1:43:07 Over 50% of his income is going towards his rent.
1:43:09 He has credit card debt of $1,500.
1:43:12 So the first thing I would say, looking at someone in Matt’s position,
1:43:15 is if you’ve already saved for your peace of mind fund,
1:43:19 the first thing you want to do is pay off that high interest rate debt.
1:43:22 It is like running with weights on your ankles.
1:43:25 You want to take them off so you can start
1:43:28 moving on to the next path of your financial journey.
1:43:30 So focus on paying off that credit card debt.
1:43:34 He wants to increase income sources, but has little time outside of work and being a dad.
1:43:43 So that says to me that he probably doesn’t have time or energy to spend on trying to see if
1:43:45 something’s going to work and see what comes out of it.
1:43:49 He wants to make an immediate source of income.
1:43:55 So the easiest way to increase your income is getting an increase in your current job,
1:44:01 getting a pay rise, and if not, switching companies to see if you get a pay rise that way.
1:44:03 When I’m looking at my own career, when I stayed at the same organization,
1:44:10 increase was between 3%, 5%, sometimes a bit higher if I got promoted to 10%.
1:44:15 And then when I switched companies, it was always between 20% and 30% when I moved.
1:44:20 And I know that is, I was in a lucky place where I had the movement to get those pay jumps
1:44:22 and to get that salary increase.
1:44:23 And not everyone’s in that position.
1:44:30 But if you have, or if you’re in an industry which there is a, there is more path to earn
1:44:32 more, then I would definitely say, first and foremost, increase your income.
1:44:37 You don’t have to put in any more time towards that, given you also have children to look after
1:44:38 as well.
1:44:45 If you’ve stopped, if you’ve already exhausted those two avenues, then the next thing I’ll say,
1:44:51 if you want an immediate income, is picking up income streams that unfortunately might be tied
1:44:55 to your time, but they will have an immediate impact on your income, because that’s probably
1:44:59 what you might be looking to do, because your rent, and I’m guessing your other living expenses
1:45:01 are taking up a lot of your take-home pay.
1:45:05 So you want to find out that extra buffer to start paying towards the debt that you have.
1:45:06 Things like?
1:45:11 So this could be things like selling secondhand stuff online, selling products online,
1:45:17 renting out a spare room if you have that on Airbnb, things that you don’t actually need
1:45:20 to put capital in to make money straight away from.
1:45:22 Are there things you never spend money on?
1:45:28 At this point in my life, me specifically, I don’t think I’ve bought a designer item in
1:45:33 two years, which is a lot for me, because I was dripped out in the designer way beforehand.
1:45:42 I’ve found that my validation in life has come through my work and through internally, and
1:45:43 it took me on a journey to do that.
1:45:51 And I just don’t believe in the premium prices that you pay for promoting another product
1:45:52 or a brand.
1:45:59 If it’s for utility, if you’re buying a branded item or a designer for utility, i.e.
1:46:04 this design or this brand works better, then go for it.
1:46:10 But if you’re doing it purely to show, then for me, at this point in my life, it’s just
1:46:11 a no-go.
1:46:12 I could spend that money in other ways.
1:46:16 That brings me a lot more fulfillment in different ways.
1:46:21 Do you spend on fast fashion instead of the luxury high-end stuff?
1:46:22 Oh, that’s a good question.
1:46:26 No, I don’t spend on fast fashion unless it’s a really urgent last-minute buy, and I haven’t
1:46:27 found anything else.
1:46:31 But I tend to have a capsule wardrobe, which means I could play around.
1:46:36 I spend a good amount on quality pieces, and that’s important to me.
1:46:40 Quality pieces that I could use time and time again and can switch in and out of.
1:46:46 And I think, for me, when it comes to clothing, it’s more just, okay, with work, it’s what
1:46:48 can remove the decision-making for me.
1:46:49 What about books?
1:46:53 I think that is one area that I love spending money on.
1:46:54 There’s an infinite return.
1:46:55 There really is.
1:47:00 And actually, some of the breakthroughs I’ve had have come from the books that I’ve read.
1:47:05 Even the first book that I read, which was Rich Dad, Poor Dad, that just that concept of
1:47:12 understanding assets versus liabilities, just knowing that from an early age can start changing
1:47:15 your thinking in a way that you wouldn’t be able to having a normal conversation.
1:47:20 Because the people you hang around with, the people who you spend time with, they have
1:47:23 a massive impact on where you end up.
1:47:32 And I think it’s easy to say, just hang out with another crew or just hang out with a new
1:47:33 crowd that pushes you.
1:47:38 But actually, for a lot of people, they don’t have access to that.
1:47:48 And that’s where books, podcasts, YouTube videos, it almost has that averaging effect of the five
1:47:49 people around you.
1:47:52 It mirrors that effect.
1:47:57 So even if you don’t have access to the people who you want to learn from, by reading their
1:48:01 book, watching their videos, listening to their podcasts, you can still gain that knowledge.
1:48:04 And it’s almost equivalent to you sitting with them for an hour.
1:48:06 So you’re saying people should definitely subscribe?
1:48:07 Always.
1:48:10 Subliminal messaging.
1:48:12 You wear black a lot, like me.
1:48:14 Is that an intentional choice?
1:48:20 It started off because when I was doing my YouTube channel, alongside working in banking,
1:48:28 I had to find every way possible to eliminate any sort of decision making that will stop me
1:48:29 from doing the thing.
1:48:30 Yeah.
1:48:34 And so it was a way for me to create a system, not rely on motivation.
1:48:37 So there was about four outfits of black that I’d always change from.
1:48:39 And it made my life a lot easier.
1:48:43 Now this has carried through.
1:48:46 It’s been a lot of just, it just makes me think about things less.
1:48:48 But no, I do also wear other colours just as much.
1:48:52 It just happens to be that black is 60% of my wardrobe.
1:48:55 Nisha, we have a closing tradition on this podcast where the last guest leaves a question
1:48:57 for the next, not knowing who they’re leaving it for.
1:49:05 And the question that’s been left for you is, who is the one person that was slash is responsible
1:49:09 for the person that you are today and the reason why you are sitting here?
1:49:17 It goes back to the person who, when I started my YouTube videos and I got a lot of noise
1:49:22 and a lot of people saying, oh, like, what is she doing?
1:49:24 Does this make sense?
1:49:26 The person who really kept me going was my dad.
1:49:35 Yeah, he saw my videos and he said to me, what you’re doing is so good for the world.
1:49:38 Your education is going to help so many people.
1:49:39 Don’t stop.
1:49:42 And I didn’t.
1:49:52 So thanks, dad, for believing me when there was like nine or ten views on my videos.
1:49:59 Wasn’t expecting that.
1:50:11 It’s crazy how someone just saying a few words at the right moment can be so sort of pivotal
1:50:12 to your, like, trajectory.
1:50:19 Does he know how much he inspired all of this?
1:50:22 I don’t think he knows the extent to her.
1:50:31 I sent him, like, a message maybe a few months ago telling him, like, hey, remember that day
1:50:37 when I showed you my YouTube video and it was just me in my dining room and I couldn’t even
1:50:42 speak properly and it was set up in a weird lighting and it was getting nine or ten views and you
1:50:43 said, don’t stop.
1:50:44 Keep passing this education down.
1:50:50 And I said to him, I did send that message to him and said, I’m so glad you did that because
1:50:51 I’ve continued because of that.
1:50:56 And we’re not really wordy with each other, but I think he heard it.
1:51:03 I don’t know if he knows the extent, but I think he’ll be happy to know the extent of
1:51:05 that he’ll be happy to know the extent of his life, but he’ll be happy to know the extent
1:51:06 of his life.
1:51:07 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:08 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:09 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:10 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:11 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:12 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:13 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:14 I think he’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:15 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:16 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:17 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:18 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:19 He’ll be happy to know the extent of his life.
1:51:36 He didn’t expect it, I didn’t expect it.
1:51:47 I think he believed that, for him he believed that a job was security for us.
1:51:52 I’m one of three girls, I’m the middle sister, and all he wanted was for us to get a good
1:51:53 job and be secure.
1:51:59 So whilst this is beyond I could ever expect, when I quit, and I quit taking a big pay cut,
1:52:00 that was hard for him.
1:52:02 How big was the pay cut?
1:52:03 84%.
1:52:05 So you were on…?
1:52:06 220.
1:52:07 220 pounds.
1:52:08 Yeah.
1:52:09 Which is about $300,000.
1:52:10 Yeah.
1:52:13 And I was just about to get a six-figure bonus.
1:52:18 So I left before a six-figure bonus, just before the biggest bonus of my career.
1:52:25 I negotiated it, I spent months negotiating it, and two months before that six-figure bonus
1:52:27 landed, I resigned.
1:52:30 Why didn’t you just wait?
1:52:35 There’s always going to be a carrot waved in front of your face, and that carrot’s going
1:52:39 to come in different shapes, sizes, forms.
1:52:43 And it’s going to be a distraction to keep you on the default path.
1:52:53 The carrot for me was that bonus telling me, hey, just wait.
1:52:58 Just wait another two months, and then wait another year, and another year, and five years,
1:53:00 and ten years, and just wait till you’re 60.
1:53:07 And I had this once-in-a-lifetime opportunity that was just exploding on the side.
1:53:15 And with it came all these people saying, hey, I’m so thankful for all of this.
1:53:19 And I was getting DMs from people just pouring their life story to me.
1:53:23 And there is no monetary value that beats that.
1:53:24 There really isn’t.
1:53:26 And so I, like, took a step back.
1:53:28 I ran my numbers.
1:53:30 It was an 84% pay cut.
1:53:32 I thought, it still covers my mortgage.
1:53:35 It covers my, like, basic living expenses.
1:53:38 The biggest risk isn’t quitting my job.
1:53:43 The biggest risk is letting this once-in-a-lifetime opportunity pass me by
1:53:46 and never knowing where that path could have taken me.
1:53:48 That was the biggest risk.
1:53:54 And the hardest part was actually just letting go of the identity that I’d wrapped myself in.
1:53:58 Yeah.
1:54:01 What was the identity?
1:54:04 I…
1:54:07 My title was my identity.
1:54:12 I’d worked in banking for nine years, and I could sit at a dinner table,
1:54:17 cling on to my title, say I worked in finance and feel externally validated.
1:54:25 And so that move to quit at the time that I did from a career, a corporate career,
1:54:33 which I’ve worked so hard for, it’s, like, it’s what I wanted for so long.
1:54:40 And then just to let go of that and say, I’m letting go of that identity.
1:54:46 It took so much reframing in my mind and so much mind work and so many things I had to do
1:54:51 to make myself feel comfortable to say, okay, I’m not letting anything else dictate the way my life goes from here.
1:54:53 It was a lot of work.
1:55:07 And I would say if anyone else is listening to this thinking, I’m in a place where I’m unhappy, I really want to do something new, but I’m scared and I don’t know what other people are going to say.
1:55:12 And what’s society going to say if I quit or take this other path?
1:55:15 I could say the things that I did that really helped me.
1:55:31 And the first is spend more time on the path that you want to go down than around the people that are telling you otherwise.
1:55:35 Because so often we’re half and half out.
1:55:39 We’re interested in something, but we’re not obsessed with it.
1:55:43 And when you’re interested, you just kind of just do whatever needs to be done.
1:55:47 But when you’re obsessed, you’re going to do whatever it takes.
1:55:54 And this applies to anything, to changing your career, to being a parent, to being an entrepreneur.
1:56:01 Become obsessed with that thing that you want to do, because that will give you the courage to make the hard decisions when they come.
1:56:16 The second thing, and I think I made a video on this too, I wrote down on my phone, on an Apple Notes, and I wrote down all the things people were saying to me, the external noise.
1:56:20 And underneath it, I had what my inner voice was saying.
1:56:29 And it’s really easy when your inner voice isn’t loud for it to be diluted by what everyone else around you is saying.
1:56:38 But at that point, if anyone said anything, or if anyone is saying anything to plants, sees a doubt in your head, look at what your inner voice is saying.
1:56:44 Read it, repeat it, let that be louder than anything else that is happening around you.
1:56:47 And what was the external voices saying?
1:57:00 When my channel started picking up, it was being shared into WhatsApp groups of people I know, and friends of friends and friends of friends.
1:57:06 And it was just, you know, when you’re starting something new and someone is breaking barriers, it’s just trying to…
1:57:07 Pull them back.
1:57:08 Pull them back a little bit.
1:57:09 This isn’t you.
1:57:10 Mocking them subtly.
1:57:11 Yeah.
1:57:12 Yeah.
1:57:14 Why are you saying your numbers online?
1:57:15 What are you doing?
1:57:16 What?
1:57:17 Lol.
1:57:21 And you’ve just got to remember, the reason why I’m saying my numbers online, that is hard to do.
1:57:24 It’s hard to sit there and say, this is my salary over nine years.
1:57:26 It’s hard to do that.
1:57:31 But I remind myself, it’s to be transparent.
1:57:38 It’s to help people make the decisions that help them with money.
1:57:45 It’s the same reason why I came back and said, I want to say this, because it’s the transparency.
1:57:55 And I think the third thing I think everyone should, like, kind of take into account when they’re making…
1:57:58 Hold on, give me a second.
1:58:00 Where’s this emotion coming from?
1:58:02 It’s very deep inside you.
1:58:13 There was a lot of pain during my career.
1:58:17 And I felt really trapped at times, but I didn’t know how to escape.
1:58:24 But also because I know a lot of people are probably hearing this and thinking, I’m also in that place.
1:58:36 And so I really feel like my purpose is to help as many people to go from feeling trapped to freeing themselves and using money to do that.
1:58:46 And so I guess that’s why I’m feeling like it’s bringing it all up because this is just alignment for me.
1:58:55 And it’s just like bringing back the memories of where I was at that time and what I had to do to, like, just take that cut.
1:59:03 Because at the end of the day, no one else has to deal with your, with the decisions you make in life more than you.
1:59:10 They have to deal with maybe the consequence of a moment, but only you have to deal with the consequences of all the decisions that you make in life.
1:59:15 Only you have to go to a job and work for a company that you don’t want to work in.
1:59:17 Only you have to live that day.
1:59:22 Only you have to be with a partner.
1:59:29 If that’s the reason you chose, if you chose because everyone else is saying it, only you have to do that.
1:59:34 Only you have to grow old with the memories of what could have, should have, would have been.
1:59:40 And live with the what if.
1:59:47 And that’s why I, I guess there’s so many people that I know and that are probably listening to this, that I know deep down there’s something more out there.
1:59:55 And I just want to, if anything, give them the courage to say, take that risk.
1:59:57 It’s usually a calculated risk.
2:00:02 And if it’s to do with your money and finances, spend some time.
2:00:10 Make sure you have your emergency fund or whatever it is that’s needed, but align your money to match your life decisions.
2:00:15 It’s because it could really be freeing.
2:00:19 Have you spoken much about the pain?
2:00:21 Why?
2:00:23 It’s, my content is personal finance.
2:00:25 It’s not really about me.
2:00:27 It’s about personal finance.
2:00:29 I’m just trying to educate people.
2:00:30 Yeah.
2:00:39 I didn’t, I probably wouldn’t have spoken about it here if you didn’t ask me the question about where it’s come from.
2:00:41 It’s just taking me back to the start.
2:00:46 And sometimes you go into a journey and you get tunnel vision and you forget why you did it and you forget why you started.
2:00:55 And you forget all the people that helped you on that journey.
2:00:58 And there was a lot of people that helped me at different points.
2:01:03 my partner, my mum, my dad, my sisters, like, they’ve all helped me at different points.
2:01:20 And people I learned from, my mentors, like, it’s just all a reminder as to how it started and how different things have lined up.
2:01:25 What was the hardest day when you look back through that transition that you’ve been on?
2:01:27 What was, was there a hardest day, a hardest moment?
2:01:35 The hardest day was that morning when I emailed my manager to get on a Zoom call.
2:01:41 And I said, I’m turning down that bonus, I’m leaving banking.
2:01:42 That was the hardest.
2:01:44 If I was a flower on the wall.
2:01:45 Yeah.
2:01:46 What would I have seen that day?
2:01:59 You’d see a girl in her late twenties taking or saying no to a path that could make money.
2:02:00 And that was very certain.
2:02:07 And that followed the default path to go to a path where she wasn’t sure if she was going to make money.
2:02:11 She didn’t know how it turned out, but she did it because it meant so much to her.
2:02:16 And she did it because she saw the impact she was having.
2:02:22 And in her 10 years or nine years in banking, she’s never felt like she’s had that impact on individuals.
2:02:25 It’s been on for corporates or for sovereigns.
2:02:30 It’s never been for specific people or day to day people who need it.
2:02:36 And she did it and she didn’t know where it was going to lead her.
2:02:44 So is there an element of being a first or second generation immigrant that ties into this?
2:02:52 Because I hear so often when people come up to me in the gym and, you know, their mother’s African, like my mother’s African and I was born in Africa.
2:02:59 And so my mother’s Nigerian and put tremendous weight on, you know, going to university and becoming a success in the eyes of the public.
2:03:06 And then I hear a lot from sort of more Asian first generation immigrants or second generation immigrants that they feel like, you know, the doctor lawyer.
2:03:09 I can’t remember what the third one was, doctor lawyer, something.
2:03:10 Accountant, I don’t know.
2:03:11 Maybe finance.
2:03:11 Yeah.
2:03:13 Do you think that plays a role?
2:03:15 Into why you go down a certain path?
2:03:16 Yeah.
2:03:26 In terms of like, if you’re at home and you have first generation immigrant parents and they see success as like one of three jobs, it becomes harder to break out.
2:03:27 Yes.
2:03:30 Like breaking out basically makes you a failure at home.
2:03:31 I think there’s two things.
2:03:34 I think it’s definitely that’s a big part of it.
2:03:41 But also seeing what your parents did and how hard they worked to get you onto a path of security, which is a job.
2:03:45 And then saying, yeah, you worked really hard and I’m throwing that away.
2:03:48 There’s a lot of guilt that comes with that.
2:03:49 Mm hmm.
2:03:51 So I think it’s I think it’s both.
2:03:52 I think it’s.
2:03:53 Did you feel that guilt?
2:03:54 I did at the time.
2:03:55 Massive guilt.
2:03:57 Massive guilt.
2:03:58 Massive guilt.
2:04:01 I couldn’t tell anyone that I was quitting until after I quit.
2:04:04 The only person who knew was my then boyfriend, now husband.
2:04:05 Your parents didn’t know?
2:04:07 They didn’t know until after I quit.
2:04:08 I couldn’t tell them.
2:04:10 Why?
2:04:15 Because I knew that if they said something, I might have just changed my decision.
2:04:18 And you think they would have said something?
2:04:20 I don’t know.
2:04:25 But when I told them, they supported it because they knew it was also too late.
2:04:30 I think they might have just said, hey, this is secure.
2:04:31 Well, maybe there’s something in that.
2:04:37 Maybe in those big decisions where, as you say, you’re going to deal with the consequences yourself, both the upside and the regret.
2:04:44 Maybe consensus and focus groups aren’t needed in such a moment when we should be tuning into the voice inside.
2:04:48 Because, yeah, external voices will just complicate those things.
2:04:53 But I also think, you know, I say this to people a lot when they come up to me and they say, I’m in this situation.
2:04:54 I’m in finance.
2:04:55 I’m working in the city.
2:04:58 I’ve got this dream of being a violin player in Peru.
2:05:01 So the first question I often ask them is like, could you go back if you’re wrong?
2:05:10 Because if you could go back if you’re wrong, then that’s what we call a, I think it’s a type one decision in business, which is a door that is reversible.
2:05:21 And so many people spend one year, three years, five years, 10 years, 20 years of their life stood in front of a type one decision, a door that they could walk back through if they’re wrong.
2:05:27 And actually, it’s just like such a crazy shame not to make those type one decisions at speed if it’s reversible.
2:05:31 And it’s so crazy because like 95% of the time when I ask someone that question, they respond.
2:05:34 They said, yeah, I could go back to investment banking if I was wrong.
2:05:36 I’m like, go do the violin thing then.
2:05:41 Go fuck up, fail, it might work out, whatever, but come back here if you can.
2:05:43 Yeah, you won’t have that pain of what if.
2:05:44 The what if, yeah.
2:05:50 And I remember reading that study from Bronnie Ware, palliative nurse who interviewed people on their deathbeds.
2:05:56 And it was, I think the number one regret is not living the life that I think I could have lived.
2:05:57 I’ve always remembered that.
2:06:01 I thought, okay, so if it’s reversible, then maybe go through that door as fast as you can.
2:06:03 Nisha, thank you so much for doing what you do.
2:06:05 It’s really, it’s really incredibly important.
2:06:12 And I think the very fact that your channel has been so resonant and so far reaching speaks to an unmet demand in people’s understanding of finance,
2:06:16 but also having a voice that they can very much relate to.
2:06:24 That simplifies, makes things, complicated things accessible, but also just a human being that is relatable in many forms.
2:06:29 Your intentions of why you’re doing what you’re doing are so abundantly clear.
2:06:30 And I can see that in the emotion.
2:06:33 I can see that you really, really do care about other people.
2:06:40 And actually your decision to take a leap from the world of investment banking, which was much more secure and high status in many people’s eyes at that moment in time,
2:06:45 was one also inspired by the fact that you want to do good for the world.
2:06:46 And that is exactly what you’re doing.
2:06:49 So I highly recommend everybody goes and checks out your channel.
2:06:57 I’m going to link it below if they want to continue this conversation, because you make very actionable, concise, clear videos on all the subjects we’ve talked about, but many more.
2:07:01 And also to go follow you on social media, which I’ll also link everywhere else.
2:07:03 But I just want to thank you for your time.
2:07:08 And hopefully we can talk again soon when you’ve written a book and the book comes out.
2:07:09 Thank you so much, Stephen.
2:07:10 It’s been a pleasure.
2:07:14 Just give me 30 seconds of your time.
2:07:15 Two things I wanted to say.
2:07:21 The first thing is a huge thank you for listening and tuning into the show week after week means the world to all of us.
2:07:26 And this really is a dream that we absolutely never had and couldn’t have imagined getting to this place.
2:07:29 Secondly, it’s a dream where we feel like we’re only just getting started.
2:07:37 And if you enjoy what we do here, please join the 24% of people that listen to this podcast regularly and follow us on this app.
2:07:39 Here’s a promise I’m going to make to you.
2:07:44 I’m going to do everything in my power to make this show as good as I can now and into the future.
2:07:47 We’re going to deliver the guests that you want me to speak to.
2:07:50 And we’re going to continue to keep doing all of the things you love about this show.
2:07:52 Thank you.
2:07:55 We launched these conversation cards and they sold out and we launched them again and they sold out again.
2:08:02 We launched them again and they sold out again because people love playing these with colleagues at work, with friends at home and also with family.
2:08:05 And we’ve also got a big audience that use them as journal prompts.
2:08:11 Every single time a guest comes on the diary of a CEO, they leave a question for the next guest in the diary.
2:08:20 And I’ve sat here with some of the most incredible people in the world and they’ve left all of these questions in the diary and I’ve ranked them from one to three in terms of the depth.
2:08:22 One being a starter question.
2:08:29 And level three, if you look on the back here, this is a level three, becomes a much deeper question that builds even more connection.
2:08:38 If you turn the cards over and you scan that QR code, you can see who answered the card and watch the video of them answering it in real time.
2:08:47 So if you would like to get your hands on some of these conversation cards, go to thediary.com or look at the link in the description below.
2:08:56 If you would like to get your hands on some of these questions, please check out the link in the description below.
2:08:59 If you would like to get your hands on the link below, please check out the link below.
2:09:04 If you would like to get your hands on the link below, please check out the link below.
2:09:08 If you would like to get your hands on the link below, please check out the link below.
Chúng ta đang đặt rất nhiều áp lực lên mọi người ngày nay rằng ngay khi họ bắt đầu làm việc, họ cần phải leo lên nấc thang bất động sản. Nhưng có nhiều cách để xây dựng tài sản mà không cần phải tham gia vào lĩnh vực bất động sản, bao gồm ba con số mà mọi người nên biết khi nói đến tài chính cá nhân: 65, 20, 15. Chỉ cần biết điều đó sẽ giúp bạn có một cuộc sống tốt hơn. Nisha Shah là cựu ngân hàng đầu tư nổi bật biến thành cố vấn tài chính. Nội dung của cô đã giúp hàng triệu người suy nghĩ lại về mối quan hệ của họ với tiền bạc, thoát khỏi món nợ đè nén và bước những bước đầu tiên hướng đến việc xây dựng tài sản bền vững. Tất cả mọi thứ đang cố gắng kéo bạn ra xa khỏi đồng tiền của bạn. Chi phí sinh hoạt tăng lên, giá cả tăng lên, phải chống lại những quảng cáo để giữ tiền trong túi bạn. Bạn đã kiếm được điều này. Vậy nên mọi thứ đang trở nên ngày càng khó khăn. Tôi đã trải qua điều này. Tôi đã theo đuổi cách nghĩ của xã hội về tiền bạc cho đến khi tôi nhận ra rằng nếu tôi tiếp tục sống theo cách này, tự do, sự lựa chọn, những điều tôi muốn sẽ không tồn tại.
Chờ một chút, cho tôi một giây. Tôi đã cảm thấy bị mắc kẹt vào những lúc như vậy, nhưng tôi không biết cách nào để thoát ra. Và tôi biết nhiều người có lẽ cũng nghe và nghĩ rằng, “Tôi cũng đang ở trong tình huống đó.” Vì vậy, tôi thực sự cảm thấy sứ mệnh của mình là giúp càng nhiều người càng tốt từ cảm giác bị mắc kẹt đến việc tự do và sử dụng tiền để làm điều đó. Tôi không ngờ đến điều đó.
Được rồi. Mọi người đang khao khát những mẹo kiếm tiền dễ dàng. Và những điều này vẫn giữ nguyên bất kể bạn kiếm được bao nhiêu. Vì vậy, chúng ta có thể nói về quỹ an tâm và việc đó đưa bạn đi trước 59% người Mỹ. Sau đó là việc xây dựng một kho dự phòng khẩn cấp. Và điều này có nhiều lợi ích hơn cho sức khỏe tinh thần của bạn hơn cả việc kiếm trên 200k. Nhưng với tình hình chi phí sinh hoạt như hiện tại, bạn không thể tiết kiệm để nghỉ hưu. Đó là lúc bạn muốn chuyển sang đầu tư. Đó là cách dễ nhất để kiếm tiền. Nguyên tắc của tôi khi đầu tư rất, rất đơn giản. Theo cách này, bạn sẽ có khả năng làm điều đó.
Chỉ cần cho tôi 30 giây thời gian của bạn. Có hai điều tôi muốn nói. Điều đầu tiên là cảm ơn chân thành vì đã lắng nghe và theo dõi chương trình. Tuần này qua tuần khác có ý nghĩa rất lớn đối với tất cả chúng tôi. Và đây thực sự là một giấc mơ mà chúng tôi chưa từng có và không thể tưởng tượng được sẽ đạt được đến nơi này.
Chỉ cần cho tôi 30 giây thời gian của bạn. Có hai điều tôi muốn nói. Điều đầu tiên là cảm ơn chân thành vì đã lắng nghe và theo dõi chương trình. Tuần này qua tuần khác có ý nghĩa rất lớn đối với tất cả chúng tôi. Và đây thực sự là một giấc mơ mà chúng tôi chưa từng có và không thể tưởng tượng được sẽ đạt được đến nơi này. Nhưng thứ hai, đó là một giấc mơ mà chúng tôi cảm thấy như chỉ vừa mới bắt đầu. Và nếu bạn thích những gì chúng tôi làm ở đây, hãy tham gia cùng 24% người nghe chúng tôi.
Nghe podcast này thường xuyên và theo dõi chúng tôi trên ứng dụng này. Đây là một cam kết mà tôi sẽ đưa ra với bạn. Tôi sẽ làm mọi thứ trong khả năng của mình để làm cho chương trình này tốt nhất có thể, cả bây giờ và trong tương lai. Chúng tôi sẽ mang đến những vị khách mà bạn muốn tôi nói chuyện. Và chúng tôi sẽ tiếp tục làm tất cả những điều bạn yêu thích về chương trình này. Cảm ơn bạn.
Mục tiêu là gì? Nhiệm vụ mà bạn đang thực hiện là gì? Bạn đang cố gắng làm gì?
Tiền bạc ảnh hưởng đến hầu như mọi phần trong cuộc sống của chúng ta và tác động đến rất nhiều lựa chọn từ việc chúng ta chọn sống ở đâu, những gì chúng ta chọn làm để kiếm sống, thậm chí cả những gì cuối tuần của chúng ta trông như thế nào. Vì vậy, sứ mệnh của tôi thực sự rất đơn giản. Đó là biến những thuật ngữ tài chính phức tạp thành những mẹo tài chính dễ dàng, thiết thực và có thể thực hiện được mà bất kỳ ai cũng có thể áp dụng và hiểu.
Và những loại người nào trong những tình huống tài chính nào? Bởi vì rõ ràng chúng ta có triệu phú ở một đầu và rồi chúng ta có những người như tôi 18 tuổi đang vật lộn để kiếm được một vài đồng để nuôi sống bản thân.
Các nguyên tắc của tiền bạc vẫn giữ nguyên bất kể bạn kiếm được bao nhiêu. Và mặc dù sứ mệnh của tôi là giúp tiền trở nên dễ tiếp cận hơn, các nguyên tắc, cách suy nghĩ cơ bản, tâm lý có thể áp dụng cho dù bạn đang kiếm 50,000 đô la, 500,000 đô la hay nhiều hơn nữa.
Và chúng ta thực sự không học về tiền bạc. Chúng ta không. Không ai ở trường dạy tôi về tiền bạc. Bố mẹ tôi cũng không dạy tôi về tiền bạc khi tôi lớn lên. Vì vậy, một người như bạn có thể đơn giản hóa một số từ, thuật ngữ hoặc chiến lược phức tạp này, tôi nghĩ là rất quan trọng trong thời điểm hiện tại, nhưng cũng cần thiết hơn bao giờ hết, bởi vì mọi người đang than phiền về cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt, giá cả tăng lên, lạm phát và tất cả những thứ như vậy.
Có phải bạn đang nói đến điều đó không?
Chắc chắn rồi. Và cùng lúc đó, việc tiết kiệm đồng tiền mồ hôi nước mắt của chúng ta đang trở nên ngày càng khó khăn bởi vì mọi thứ, dù là tiếp thị, dù là nhu cầu tăng lên, đều cố gắng kéo chúng ta ra xa khỏi tiền của mình.
Và bạn là ai?
Tôi là một kế toán viên đủ tiêu chuẩn. Vì vậy, tôi đã học tài chính tại trường đại học ban đầu, sau đó tôi có chứng chỉ kế toán viên công chứng, và rồi tôi đã trải qua chín năm trong ngành ngân hàng.
Và bạn có nghĩ rằng phản ứng tâm lý, cảm xúc, hoặc, tôi không biết, phản ứng chấn thương của bạn đối với tiền có ảnh hưởng đến mối quan hệ của chúng ta với tiền không?
Chắc chắn rồi. Chúng ta chắc chắn đều có một mối quan hệ riêng biệt với tiền bạc. Và nhiều trong số đó xuất phát từ cách chúng ta lớn lên. Nó giống như một cái ba lô vô hình mà chúng ta mang theo mà chúng ta thậm chí không nhận ra rằng chúng ta đang mang theo nó.
Và nó có thể được nuôi dưỡng thông qua những gì chúng ta kinh nghiệm trực tiếp, hoặc dù chỉ là chứng kiến một cuộc trò chuyện giữa cha mẹ mình.
Và những gì có thể cảm thấy vô hình vào thời điểm đó lại có ảnh hưởng rất lớn đến cách bạn nhìn nhận tiền bạc, cách bạn sử dụng nó, cách bạn kiếm, phát triển, chi tiêu, tiết kiệm mọi thứ.
Nhưng nói như thế, bạn có thể hiểu những gì cần làm để bắt đầu kiếm tiền và biến nó thành có lợi cho bạn.
Mối quan hệ của bạn với tiền bạc khi bạn vào đại học như thế nào?
Tôi không hiểu tiền tài có ý nghĩa gì với tôi. Vì vậy, tôi đã theo đuổi cách nhìn nhận của xã hội về tiền bạc.
Vì vậy, tôi đã mua tất cả những thứ để làm cho tôi trông bắt mắt hơn, tất cả những thứ để làm cho lối sống của tôi trông tốt hơn.
Và tôi đã làm điều đó sau khi tốt nghiệp trong suốt nhiều năm trời.
Đó là con đường tôi đã theo đuổi trong một thời gian rất dài cho đến khi tôi nhận ra rằng nếu tôi tiếp tục sống theo cách này và tiêu tiền theo cách này, thì sự tự do, sự tự do, sự lựa chọn, và những tùy chọn mà tôi có hoặc mà tôi muốn sẽ không tồn tại. Có phải có một khoảnh khắc xúc tác nào đó mà bạn nhận ra điều đó, hay đó chỉ là một cảm giác tích lũy?
Trong một thời gian dài, tôi đã tin vào bản thiết kế này, đi học, kiếm việc, leo lên bậc thang và an ninh sẽ theo sau. Và tôi đã làm đúng từng chữ trong gần một thập kỷ, chín năm làm ngân hàng. Tôi sẽ nói rằng tôi đã khoảng giữa sự nghiệp của mình khi tôi gặp một người phụ nữ tuyệt vời. Bà ấy về cơ bản là người cố vấn của tôi. Chúng tôi đã làm việc cho những giao dịch trị giá hàng tỷ đô la, thức thâu đêm trong nhiều tuần liền. Và chúng tôi đang ở giữa một trong những thỏa thuận lớn nhất mà chúng tôi đã thực hiện.
Và qua đêm, bà ấy đã mất việc. Qua đêm, bà ấy bị sa thải. Ngày hôm sau, tôi được yêu cầu thay thế bà ấy. Và tôi nhớ mình đã nghĩ vào thời điểm đó rằng người này tin vào sự an toàn tài chính. Người này tin vào bản thiết kế. Và điều đó đã bị lấy đi từ bà ấy. Và bây giờ tôi đang ở trong hoàn cảnh của bà ấy. Ai sẽ nói rằng điều tương tự sẽ không xảy ra với tôi? Và đó là lần đầu tiên tôi thấy một vết nứt trong hệ thống. Tôi nhận ra rằng nếu bạn cho ai đó quyền lực để nuôi dưỡng bạn, bạn cũng đang trao cho họ quyền lực để làm cho bạn đói khổ.
Và đó chính là lúc tôi thực sự hiểu, OK, tôi cần học về tiền. Tôi cần ngừng tiêu tiền theo cách mà tôi đang làm. Tôi cần thay đổi cách suy nghĩ về tiền bạc vì những gì nó đã làm lúc này là nó đang khiến tôi bị mắc kẹt. Vì vậy, điều tôi đã làm là lấy lại quyền lực vào tay mình, làm mọi thứ cần thiết để học cách tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư và lập ngân sách. Và điều đó đến rất dễ dàng với tôi bởi vì tôi đã làm ngân hàng. Đó là ngôn ngữ tài chính. Và tôi có thể đơn giản hóa nó rất dễ dàng cho bản thân. Và đó thực sự là nơi mà tư duy hoặc sự thay đổi trong cách suy nghĩ của tôi về tiền bạc đã thay đổi.
Và đó là khoảnh khắc mà tôi bắt đầu kênh YouTube của mình. Ôi, OK. Đó chính là lý do. Bởi vì rất nhiều người chôn đầu dưới cát. Tôi đã nhìn vào một số số liệu trước đó cho thấy số đông người có một mối quan hệ tránh né với tình hình tài chính của họ, với tri thức tài chính, với hóa đơn của họ, với bảng sao kê ngân hàng của họ. Ý tôi là, có nhiều câu đùa lâu đời từ Internet rằng người ta chỉ không mở ứng dụng ngân hàng của họ. Họ chỉ không nhìn vào nó.
Vâng, đúng vậy. Còn có một thuật ngữ cho điều này và nó được gọi là hiệu ứng đà điểu. Đó là một thành kiến nhận thức giải thích rằng mọi người sẽ tránh nhìn vào thông tin tài chính tiêu cực vì sợ cảm giác mà nó mang lại. Đó là lý do tại sao chúng ta không kiểm tra tài khoản ngân hàng của mình sau một đêm đi chơi hoặc không mở đống hóa đơn trên bàn và không kiểm tra chúng. Nhưng đó là vấn đề, tránh né nó, nghĩ rằng, ôi, nó sẽ tự biến mất nếu tôi không nhìn vào nó. Đó là điều giữ bạn mắc kẹt. Đó là điều khiến bạn nhận ra, ôi, tôi thậm chí không biết mình đang đi theo hướng nào. Đó là tài chính không có tổ chức.
Vâng. Vì vậy, nếu có ai đó đang nghe điều này ngay bây giờ và họ đồng cảm với ý tưởng này rằng họ có phần tránh né, họ không thực sự có một kế hoạch, họ chỉ là, họ nhận lương, họ trả hóa đơn và sau đó họ chờ đợi đến ngày nhận lương tiếp theo. Họ không có ý thức với tiền của mình. Có bước nào đầu tiên để lấy lại kiểm soát không?
Điều đầu tiên, số một, mà tôi sẽ nói là xây dựng một quỹ an tâm. Một quỹ an tâm. Điều này không phải về toán học. Đây không phải là điều tối ưu về mặt toán học, nhưng nó là tâm lý, vì như chúng tôi đã thảo luận, tiền cũng giống như cảm xúc nhiều như nó là về con số. Vì vậy, điều tôi sẽ nói là hãy xem qua 30 ngày gần nhất của bảng sao kê ngân hàng của bạn và tính toán chính xác chi phí cho một tháng sinh hoạt của bạn. Vì vậy, tiền vay, tiền thuê, tiện ích, hóa đơn, thanh toán nợ tối thiểu, thanh toán xe hơi, tổng số tiền đó chính là số tiền mà bạn muốn tiết kiệm cho quỹ an tâm của bạn.
Được rồi, vậy tôi sẽ xem qua 30 ngày gần nhất của hóa đơn của mình, tôi phát hiện ra rằng nó đã tiêu tốn của tôi, giả sử là 1.000 đô la. Được rồi, đó là một tháng chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn. Vâng, vì vậy tôi cần tiết kiệm 1.000 đô la. Bạn không cần phải đầu tư nó, bạn không cần phải tiết kiệm nó, bạn không cần phải, nó không phải cho một kỳ nghỉ. Lý do bạn muốn tiết kiệm điều này là bởi vì khi cuộc sống làm điều tốt nhất của nó, đó là ném những cú sốc vào bạn, bạn muốn đảm bảo rằng bạn có thể giải quyết được điều đó. Nếu một chiếc lò hơi bị hỏng, xe của bạn chết vào sáng thứ Hai, điều cuối cùng bạn muốn ngoài sự căng thẳng khi xử lý vấn đề đó là căng thẳng tài chính về cách bạn sẽ thanh toán cho nó. Đó là những gì điều này cung cấp. Nó cho bạn biết, tôi có an tâm, bất kể cuộc sống ném vào tôi điều gì, tôi có thể xử lý nó.
Và tiết kiệm được một tháng chi phí sinh hoạt đưa bạn vượt qua 59% người Mỹ và 30% người sống ở Vương quốc Anh. 59% người Mỹ, thật không may, không thể chi trả cho một chi phí 1.000 đô la. Và 30% người ở Vương quốc Anh không thể trang trải một tháng chi phí sinh hoạt của họ nếu có điều gì đó xảy ra. Vậy bước thứ hai trong vấn đề này là gì?
Bước thứ hai, đây là nơi chúng ta chuyển sang điều tối ưu về mặt toán học. Đây là bạn cắt đứt sự rò rỉ tài chính. Được rồi. Và điều tôi muốn nói đến là rất nhiều lần mọi người hỏi tôi, Nisha, tôi có 4.000 đô la, 5.000 đô la nằm trong tài khoản ngân hàng của mình, tôi nên làm gì với nó? Và câu hỏi đầu tiên tôi hỏi họ là, bạn có nợ với lãi suất cao nào không? Bởi vì nếu bạn có 2.000 đô la tiết kiệm được 4%, nhưng bạn cũng có nợ thẻ tín dụng với lãi suất 20%, bạn đang mất tiền nhiều hơn là kiếm được. Nó giống như đổ nước vào một cái xô có lỗ và tự hỏi tại sao nó không đầy lên. Vì vậy, điều bạn muốn làm là lấy tất cả các khoản nợ của bạn, xếp hạng chúng từ cao đến thấp. Về lãi suất? Về lãi suất. Và sau đó mọi thứ trên 8%, bạn muốn thực hiện thanh toán tối thiểu cho tất cả trước tiên.
Và mọi thứ trên 8%, bạn muốn đầu tư số tiền tiết kiệm dư thừa của mình vào món nợ có lãi suất cao nhất trước, rồi tiếp tục xuống theo thứ tự đó.
Và lãi suất, có phải trả hàng tháng hay hàng năm không?
Được trả hàng tháng.
Được trả hàng tháng.
Vậy nếu tôi có một khoản vay 1.000 bảng trên thẻ tín dụng và lãi suất là 10%, tôi đang trả 100 bảng?
Được trả hàng tháng.
Trong một năm, họ sẽ trả 100 bảng.
Nhưng điều đó được chia thành các khoản thanh toán hàng tháng, giả sử rằng họ không rút thêm tiền từ thẻ tín dụng đó.
Bạn có phản đối thẻ tín dụng không?
Thẻ tín dụng tốt nếu bạn sử dụng chúng đúng cách.
Rất tốt nếu bạn sử dụng đúng cách.
Và điều đó có nghĩa là những điểm mà bạn đang sử dụng, phần thưởng mà bạn nhận được cho việc đó, những khoản tiền thưởng mà bạn nhận được từ việc đó, tất cả đều rất hữu ích, chỉ khi bạn trả hết chúng vào cuối mỗi tháng.
Nếu bạn không sử dụng điều đó, hoặc nếu bạn không làm theo cách đó, mà đó chính là điều họ muốn bạn làm, vì họ muốn bạn bỏ lỡ những khoản thanh toán này, vì đó là cách mà các công ty thẻ tín dụng kiếm tiền từ những khoản thanh toán mà bạn bỏ lỡ.
Nếu bạn không làm điều đó, thì những lợi ích không còn cân xứng nữa.
Nó không hợp lý.
Sử dụng thẻ tín dụng, nhưng sử dụng nó theo cách có lợi cho bạn, chứ không phải cho công ty thẻ tín dụng.
Thật là nghịch lý khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chỉ nếu bạn có khả năng để sử dụng thẻ tín dụng.
Vâng, đúng vậy.
Vâng, bạn phải suy nghĩ về điều đó.
Tôi có thể trả tiền cho món này ngay lập tức bằng tiền mặt không?
Nếu có, thì tôi có thể dễ dàng thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình.
Và điều khác biệt là bất động sản, nếu bạn sử dụng nó để kiếm tiền, chăm sóc sức khỏe, giáo dục, nhưng với bất kỳ điều gì khác, trừ khi nó đang mang lại cho bạn thu nhập, thì vâng, đó là cách bạn nên nghĩ về nó, vì nó sẽ khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn nếu không.
Được rồi, vì vậy tôi sẽ trả hết nợ có lãi suất cao trước bằng bất kỳ khoản tiền thừa nào mà tôi có.
Vâng.
Điểm thứ ba là gì?
Điểm thứ ba là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn.
Được rồi.
Vậy đây là khoản chi tiêu thiết yếu của bạn mà chúng tôi đã tính toán ở bước một.
Và bạn muốn nhân con số đó lên ba, nếu bạn độc thân, có thu nhập ổn định, hoặc bạn muốn nhân lên sáu nếu bạn là cha mẹ, có thế chấp, có thu nhập không ổn định.
Đó là khoản đệm khẩn cấp của bạn.
Và nó bảo vệ bạn khỏi những rắc rối lớn trong cuộc sống.
Đó là một điều rất, rất quan trọng mà bạn muốn làm.
Nó bảo vệ bạn nếu bạn mất việc, nếu bạn có vấn đề với sức khỏe, nếu bạn có người phụ thuộc cần chăm sóc.
Điều này mua cho bạn một chút thời gian.
Nhưng có một nghiên cứu rất thú vị từ Vanguard cho thấy rằng việc tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt có lợi hơn cho sức khỏe tinh thần của bạn hơn nhiều so với việc kiếm trên 200.000 đô la.
Vì vậy, chỉ cần yên tâm mà thôi.
Đó là khoảng không gian để thở.
Vâng, ba đến sáu tháng khoảng không gian thở trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Nó thực sự tạo ra sự khác biệt.
Đó là sự yên tâm.
Đó là sự an toàn.
Đó là sự ổn định.
Đó là một trong những nhu cầu cơ bản của con người.
Và điều thú vị là chúng ta đang tìm cách kiếm nhiều tiền hơn và kiếm nhiều hơn, và đang chạy theo số tiền tiếp theo.
Và thực sự, điều có tác động lớn nhất đến sự thịnh vượng tài chính của chúng ta ở giai đoạn này chính là việc có ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt được tiết kiệm.
Tất cả đều tương đối, đúng không, vào cuối ngày.
Và nó vô cùng căng thẳng.
Và tôi đã trải qua cảm giác không biết có thể trả tiền thuê tháng này hay không, nếu không biết có thể tự chăm sóc bản thân hay không.
Nhưng cũng có một điều gì đó ở hậu tâm, rằng nếu có điều gì đó xảy ra, bạn sẽ bế tắc.
Đó là một cách sống vô cùng căng thẳng.
Và bạn có thể không thậm chí nhận ra được căng thẳng một cách có ý thức, nhưng bạn có thể chỉ cảm nhận được nó.
Nó có thể chỉ là một nỗi lo trong cuộc sống của bạn.
Vâng, và điều này áp dụng cho bất kỳ mức thu nhập nào, thậm chí những người kiếm sáu con số mà sống từ tháng này sang tháng khác, những người không có quỹ khẩn cấp.
Họ có nỗi lo đó.
Và cũng báo cáo tương tự cho thấy rằng việc có ba đến sáu tháng tiền tiết kiệm với những người mà họ khảo sát, năng suất làm việc của họ tốt hơn chỉ từ việc biết rằng họ không bị căng thẳng tài chính.
Tôi biết những triệu phú, những người có rất nhiều tiền, nhưng lại trong tình thế tương tự khi họ cũng cảm thấy căng thẳng và lo lắng vì những chi phí hàng tháng của họ cũng lên đến hàng triệu.
Và có rất nhiều tiền vào, nhưng cũng có rất nhiều tiền ra.
Vì vậy, họ đôi khi vẫn chỉ cách không đồng nào một hoặc hai tháng.
Vâng.
Đó là một kiểu căng thẳng khác vì trải nghiệm chủ quan và lối sống của họ tốt hơn hàng ngày.
Nhưng điều thú vị là nó thực sự liên quan đến chi phí của bạn.
Điểm thứ tư là gì?
Cho đến giờ, tôi có quỹ yên tâm, tức là chi phí của một tháng.
Điểm số hai là thanh toán hết nợ có lãi suất cao.
Điểm số ba là xây dựng quỹ khẩn cấp, tức là ba lần chi phí hàng tháng của bạn nếu bạn độc thân và sáu lần nếu bạn đang có mối quan hệ và có người phụ thuộc vào bạn.
Vâng.
Hầu hết mọi người thực sự dừng lại ở đây.
Được rồi.
Rất nhiều người chỉ tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm.
Và trước khi chuyển sang bước bốn, tôi muốn nói rằng nếu bạn đang tiết kiệm, bạn chỉ nên tiết kiệm cho một trong hai điều.
Quỹ khẩn cấp và quỹ yên tâm mà chúng ta đã nói đến.
Điều thứ hai là cho bất kỳ mục tiêu nào mà bạn có trong năm năm tới, cho dù đó là tiền đặt cọc mua nhà, tiền đặt cọc mua xe. Ngoài điều đó ra, bạn không nên tiết kiệm số tiền đó.
Giá trị của nó sẽ bị bào mòn nhanh hơn bởi lạm phát nếu bạn chỉ giữ nó trong tài khoản ngân hàng.
Vì vậy, đó là lúc bạn muốn chuyển sang bước bốn, và đó chính là đầu tư.
Được rồi, vì vậy bạn không muốn tiết kiệm, bạn không muốn tiết kiệm quá mức.
Bạn không muốn tiết kiệm quá mức.
Biết khi nào ngừng tiết kiệm và bắt đầu đầu tư.
Dịch văn bản sau sang tiếng Việt:
Và khi nào thì một người bắt đầu đầu tư và ngừng tiết kiệm?
Sau khi họ đã tiết kiệm đủ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt của mình.
Được rồi.
Đó là bước thứ ba.
Vào thời điểm đó, một khi họ đã hoàn thành bước một, hai, ba, thì đây là điểm quan trọng.
Và lý do mà tôi nói điều này, Stephen, là vì nếu bạn bắt đầu đầu tư trước khi bạn hoàn thành ba bước đó và bạn không có khoản tiết kiệm,
và thị trường đi xuống và bạn gặp phải trường hợp khẩn cấp, bạn sẽ phải rút tiền ra với một khoản lỗ.
Đúng vậy.
Hoặc bạn sẽ phải đi vào nợ nần, đó là lý do tại sao bước thứ hai là cắt giảm chi tiêu tài chính.
Vì vậy, rất quan trọng để hoàn thành ba bước đầu tiên trước khi bạn thậm chí nghĩ đến việc đầu tư.
Được rồi.
Ba đến sáu tháng đó, là những chi phí sinh hoạt thiết yếu của bạn.
Vì vậy, hãy quên đi tất cả những chi tiêu cho những điều mà bạn yêu thích hoặc những điều có thể làm cho cuộc sống tốt đẹp.
Chỉ cần là những thứ mà bạn cần để sống sót.
Bởi vì nếu bạn mất việc, bạn sẽ không ra ngoài tiệc tùng và tiêu tốn nhiều tiền.
Bạn sẽ nghĩ, được rồi, làm thế nào để tôi trả tiền cho hóa đơn của mình trong ba tháng tới?
Làm thế nào để tôi sống sót trong tháng tới?
Đó là mấu chốt mà bạn cần phải bao quát.
Được rồi.
Đúng rồi.
Vậy nên không phải là vé mùa của Manchester United hay những chiếc áo khoác Louis Vuitton.
Không, không.
Chỉ là tiền sưởi ấm, hóa đơn của bạn, thực phẩm, sự sống sót.
Đúng rồi.
Vậy số bốn là đầu tư?
Số bốn là đầu tư.
Trong một thời gian dài, chúng ta đã nghe đến cụm từ tiết kiệm cho hưu trí.
Đúng vậy.
Tiết kiệm cho hưu trí.
Bạn không thể tiết kiệm để nghỉ hưu.
Với cách chi phí sinh hoạt đang lên, với tỷ lệ lạm phát hiện tại, với giá cả của
hưu trí dự kiến sẽ như thế nào khi bạn đến đó.
Khi tiết kiệm chỉ không đủ.
Bạn phải đầu tư tiền của mình.
Và có hai cách chính mà bạn có thể đầu tư.
Nhưng trước khi tôi nói về điều đó, hầu hết mọi người đều biết rằng họ nên đầu tư, nhưng họ không
làm điều đó.
Họ nói, tôi sẽ làm điều đó vào ngày mai, hoặc tuần sau, hoặc năm sau.
Hoặc khi tôi giàu.
Hoặc khi tôi giàu.
Và sau đó, khi họ bắt đầu, họ đã bỏ lỡ cơ hội quan trọng nhất mà họ có, đó là thời gian.
Đó là một trong những điều quan trọng nhất khi nói đến đầu tư.
Bởi vì khi bạn bắt đầu đầu tư với những khoản tiền nhỏ lặp đi lặp lại, chúng sẽ cộng dồn
theo thời gian.
Vì vậy, sớm, thường xuyên, khi nói đến đầu tư, có hai hướng để đầu tư.
Hướng đầu tiên là thông qua tài khoản hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ.
Và hướng thứ hai là thông qua tài khoản cá nhân có lợi thuế của bạn.
Hai thứ đó là gì?
Thứ nhất là thông qua người sử dụng lao động của bạn.
Vậy họ làm gì là đầu tư thay mặt cho bạn.
Tại Vương quốc Anh, bạn sẽ tự động được ghi danh vào đó.
Tại Mỹ, bạn sẽ phải kiểm tra với bộ phận nhân sự và ghi danh vào đó.
Và điều này cho phép công ty của bạn, trước khi trả tiền cho bạn hoặc chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn,
họ sẽ lấy một tỷ lệ phần trăm nhỏ, bạn có thể quyết định số tiền, và họ sẽ chuyển nó vào các khoản đầu tư
cho bạn, thay mặt cho bạn, trước thuế.
Vì vậy, bạn không phải trả thuế cho khoản tiền đó.
Bạn đang đưa nó vào một tài khoản đầu tư, và sau đó số tiền đó đang cộng dồn cho bạn trước thuế.
Tất cả các nhà tuyển dụng đều làm điều này à?
Hầu hết các nhà tuyển dụng đều làm.
Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều làm điều này.
Và một số nhà tuyển dụng có chương trình khớp, có nghĩa là nếu bạn đặt một số tiền vào, họ sẽ
khớp với số tiền bạn đang bỏ vào.
Vậy làm thế nào để tôi biết liệu nhà tuyển dụng của tôi có chương trình này không?
Kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn.
Và có giới hạn không?
Có một giới hạn về số tiền họ sẽ khớp.
Đúng rồi.
Vì vậy, giả sử nếu họ khớp đến 3%, thì bạn muốn bỏ vào 3%.
Nhưng bạn có thể tiếp tục nữa.
Nhưng ở giai đoạn này, bạn thậm chí không cần phải vượt qua mức khớp ở bước này.
Bạn chỉ muốn bỏ vào đủ để đạt được mức khớp đó vì bạn đang nhận được lợi ích thuế,
và bạn cũng đang nhận được tiền miễn phí từ kế hoạch tài trợ của bạn trên nhiều hơn nữa.
Bạn không muốn bỏ lỡ điều đó.
Và khi nào tôi có thể rút tiền ra?
Khi bạn nghỉ hưu, nghỉ hưu.
Vì vậy, điều này dành cho hưu trí của bạn.
Bạn đang chăm sóc cho bản thân tương lai của bạn.
Đó là bản thân bạn hôm nay, đang gieo hạt cho bản thân trong tương lai.
Đó chính là điều này.
Còn những người nói, hãy lắng nghe, nghỉ hưu còn xa lắm.
Đúng vậy.
Bạn biết đấy, tôi sẽ khoảng 65, 75?
Chỉ là còn xa lắm.
Tôi muốn sống cuộc sống thoải mái ngay bây giờ, Nisha.
Tôi không muốn bỏ tiền vào một chiếc hộp mà tôi không thể mở trong 50 năm.
Và bạn muốn tiêu tiền ngay bây giờ để sống cuộc sống tốt đẹp?
Đúng vậy.
Điều quan trọng nhất khi nói đến tiền bạc là hiểu những gì bạn muốn
và sau đó đảm bảo rằng tiền của bạn hỗ trợ những quyết định đó.
Và tôi nói điều này vì khi tôi ở trong chương trình sau đại học,
đã có hai người rất khác nhau làm việc trong nhóm của tôi.
Và người đầu tiên ngồi đối diện với tôi trên dãy ghế trước mặt tôi,
anh ấy thường đến bằng chiếc Ferrari của mình.
Và vào sáng thứ Hai, khi chúng tôi nói về những gì chúng tôi đã làm trong cuối tuần,
anh ấy sẽ nói về các nhà hàng sao Michelin mà anh ấy đã thử, chuyến đi bất ngờ đến Italy, và màn hình máy tính của anh ấy là chiếc xe tiếp theo mà anh ấy muốn.
Còn bên trái tôi là Phil, người sau này trở thành người hướng dẫn của tôi.
Anh ấy mang theo bữa trưa tự chuẩn bị.
Anh ấy mặc cùng một bộ áo sơ mi và cà vạt mà tôi có thể nhớ và vẽ lại từ ký ức.
Và anh ấy có kỳ nghỉ.
Anh ấy có những kỳ nghỉ, nhưng anh ấy chọn lựa chúng một cách cẩn thận hơn.
Và lúc đó tôi không thấy điều đó.
Nhưng bây giờ tôi nhận ra rõ ràng rằng họ đang theo đuổi những điều rất khác nhau.
Người ngồi đối diện tôi đang theo đuổi cuộc sống tốt đẹp, những câu chuyện, địa vị, những kỷ niệm.
Và điều đó có ý nghĩa quan trọng với anh.
Và anh đã theo đuổi điều đó.
Nhưng Phil, và tôi đã thăm anh ấy ngay trước khi tôi đến LA,
anh ấy, vợ anh ấy, hai đứa con, và những chú chó của họ, trong ngôi nhà ở vùng quê.
Và anh ấy đang tận hưởng cuộc sống hưu trí.
Anh ấy đang sống một cuộc sống tuyệt vời.
Anh ấy đã mua những gì anh ấy muốn, đó là nghỉ hưu sớm, tự do, thời gian, sự lựa chọn.
Không có lối đi nào là sai, nhưng cả hai lối đi, cả hai người đều cần phải thực hiện một loạt các đánh đổi.
Cả hai đều phải hy sinh một số điều. Và tôi nghĩ đó là điều mà mọi người thường bỏ lỡ. Đôi khi thật dễ dàng để nói “có” với những thứ ngay trước mặt bạn vì lợi ích đó rất rõ ràng. Lợi ích là ngay lập tức. Bạn không nhận ra những gì bạn sẽ bỏ lỡ trong cuộc sống sau này. Vậy người đàn ông ngồi đối diện bạn với chiếc Ferrari, anh ta đã phải đánh đổi những gì? Có lẽ anh ta sẽ làm việc cho đến khi có đủ tiền hưu trí để tiêu. Anh ta sẽ trải qua cuộc đời tại ngân hàng. Nhưng anh ta sẽ sống một cuộc sống hoành tráng. Nhưng anh ta sẽ không có sự tự do, sự lựa chọn, thời gian vì chi tiêu và thu nhập của anh ta tương xứng với nhau. Và điều tôi muốn nói là đối với bất kỳ ai nói rằng, “Ồ, tôi chỉ muốn sống thật thoải mái. Tôi muốn tận hưởng tiền bạc.” Hãy tìm ra điều gì là quan trọng nhất với bạn và đảm bảo rằng những lựa chọn tài chính của bạn hỗ trợ quyết định đó. Bởi vì, lựa chọn sai không phải là chọn con đường sai lầm. Đó chỉ là không biết rằng bạn thậm chí có một lựa chọn trong toàn bộ chuyện này. Bạn có nghĩ rằng người đàn ông ngồi đối diện bạn với chiếc Ferrari có chút bất an không? Có phải có yếu tố nào đó tìm kiếm sự công nhận không? Có thể vậy. Ừ, có thể có. Đó có thể là điều khiến anh ta hạnh phúc. Nhưng tôi nghĩ cũng có thể là việc thiếu tự nhận thức, nếu điều đó làm anh ta hạnh phúc, thì cứ thế đi. Nhưng nếu nó không làm anh ta hạnh phúc, và nhiều người cũng như vậy, bao gồm cả tôi, tôi đã trải qua điều này, tôi đã làm điều đó. Khi bạn không biết điều gì làm bạn hạnh phúc, bạn sẽ chỉ làm những điều để nhận được sự công nhận bên ngoài. Đối với một số người, điều đó có thể có nghĩa là, “Được rồi, bạn biết không? Tôi thực sự thích chiếc xe mới này.” Nó mang lại cho tôi hạnh phúc. Nhưng đối với những người khác, nó chỉ có thể là một lớp vỏ. Và sau này trong cuộc sống, họ nhận ra rằng thực sự không ai care. Người duy nhất care là tôi. Và mặc dù tôi đã làm điều này cho người khác, giờ tôi nhận ra tất cả những đánh đổi mà tôi đã phải thực hiện vì điều đó. Bởi vì hạnh phúc và sự công nhận bên ngoài, chúng giống như anh em họ. Ừ. Nhưng chúng không phải là cùng một người. Bạn hiểu ý tôi chứ? Chúng giống như, chúng trông, chúng có vẻ như thuộc về cùng một gia đình, nhưng một trong số đó là như một người anh em bất bình thường. Nhưng chúng có vẻ giống nhau, bạn biết không? Ừ. Khi bạn nhìn vào người đàn ông đó trong chiếc Ferrari của anh ta, bạn nghĩ, “Ồ, anh ta phải hạnh phúc.” Và anh ta đến với nụ cười trên mặt vì anh ta đang nói về chiếc Ferrari của mình. Ừ, ừ, ừ. Và đó chính là những gì anh ta xây dựng cho bản thân, tôi đoán vậy. Nhưng tôi không biết đó có phải là hạnh phúc không. Bạn biết đấy, có thể người đàn ông không có chiếc Ferrari đó lại hạnh phúc hơn. Tôi nghĩ nói chung, hầu hết mọi người, điều họ muốn là sự tự do, sự lựa chọn và thời gian. Tôi nghĩ nhiều người đang tìm kiếm điều đó hơn. Và điều đó có thể mang lại hạnh phúc cho nhiều người hơn bất kỳ biểu tượng địa vị nào. Bởi vì khi bạn quyết định đi xuống con đường mua một thứ gì đó để làm bạn hạnh phúc, bạn đang ở trên một chiếc máy chạy bộ hedonistic. Bạn sau đó lại mua cái tiếp theo và cái tiếp theo và cái tiếp theo. Bạn có những cơn tràn ngập hạnh phúc nhưng không bao giờ thực sự dài lâu, thỏa mãn. Vậy chiến lược đầu tư số một là hỏi nhà tuyển dụng của bạn về kế hoạch đầu tư của họ? Tìm hiểu xem nhà tuyển dụng của bạn có một kế hoạch hưu trí không và đảm bảo rằng bạn đã đầu tư đủ vào đó để đủ số tiền mà họ đề xuất. Chiến lược số hai là gì? Chiến lược số hai là tài khoản đầu tư cá nhân có lợi thế thuế của bạn. Đây là ISA ở Vương quốc Anh. Và đây là nơi bạn đặt tiền của mình sau thuế vào một tài khoản đầu tư. Và sau đó, số tiền đó sẽ sinh lời theo thời gian mà không phải chịu thuế. Vì vậy, khi bạn rút tiền ra vào cuối, bạn có thể, tại Vương quốc Anh, bạn có thể rút ra sau năm năm hoặc mười năm. Hoặc khi về hưu, bạn sẽ có thể rút tiền đó mà không phải chịu thuế. Vậy cả hai đều có lợi thế thuế. Một là khi bạn đưa tiền vào, bạn đang nhận được lợi thế thuế. Cái còn lại là khi bạn rút tiền ra. Nhưng cả hai đều có lợi thế thuế. Và vì vậy bạn đang đặt tiền vào và nó đang sinh lời mà không phải chịu thuế. Thật sự đó là một điều rất quan trọng. Đó là rất lớn. Đó là tiền đang phát triển cho bạn và bạn không phải trả thuế cho điều đó. Nhưng có một giới hạn. Có một giới hạn. Hàng năm, nó là 20,000 đô la. Ở Vương quốc Anh và Mỹ? Nó thay đổi hàng năm. Hiện tại, tôi tin là 7,000 đô la. Nhưng với một tìm kiếm nhanh trên Google, bạn có thể theo dõi bất kỳ giới hạn hiện tại nào cho tài khoản hoặc tài khoản có lợi thuế mà bạn đang đầu tư. Vậy tôi nhận được tiền, tôi đặt nó vào – ở Vương quốc Anh, nó gọi là ISA. Ừ. Và giới hạn là 20,000 đô la. Vậy nếu tôi đặt 20,000 đô la vào, giả sử, nếu nó tăng lên 100,000 đô la vì các khoản đầu tư diễn ra rất tốt, thì toàn bộ 100,000 đô la có phải là không chịu thuế không? Ừ. Bạn không phải trả thuế thu nhập vốn. Bạn không phải trả thuế cho cổ tức – xin lỗi, thuế cổ tức. Vậy hầu như đó là nơi đầu tiên mọi người thực sự nên đầu tư nếu họ muốn một sự thay thế cho việc đầu tư vào quỹ hưu trí của họ. Ừ. Đó là điều đầu tiên bạn muốn giới hạn vì các lợi ích thuế đi kèm với nó. Có phải nó gọi là Roth IRA ở Mỹ không? Ừ, đúng vậy. Nó có quy định rằng đóng góp tối đa là 7,000 đến 8,000 đô la một năm nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Ừ, số tiền cụ thể tùy thuộc vào – Ai bạn là. Bạn ở đâu, ừ. Giới hạn đóng góp tiêu chuẩn cho nhân viên là 23,000 đô la. Thú vị đấy. Trong khi ở Vương quốc Anh, chỉ đơn giản là một mức cố định. 20,000 đô la là hiện tại. Và với ISA của tôi, tài khoản ISA miễn thuế mà mọi người đủ điều kiện đầu tư, tôi có cần chọn những thứ mà nó đầu tư không? Ừ. Được rồi. Đây là điều tiếp theo – ồ, chúng ta có thể nói về điều này ngay bây giờ, thực sự. Ừ. Khi bạn quyết định đầu tư vào cái gì, với tài khoản được tài trợ bởi nhà tuyển dụng, tài khoản hưu trí được tài trợ bởi nhà tuyển dụng, thực sự bạn chỉ cần chọn hồ sơ rủi ro của mình và nó sẽ thực hiện đầu tư cho bạn. Bạn sẽ nói, “Tôi cảm thấy rất mạo hiểm” hoặc “Tôi không mạo hiểm một chút nào.” Ừ. Và nó sẽ làm điều đó cho bạn. Nó sẽ đầu tư thay mặt bạn. Ừ.
Và hầu hết mọi người thậm chí còn không nhận ra rằng họ đang đầu tư, nhưng họ thực sự đang đầu tư thông qua công ty của họ nếu họ có kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Tài khoản cá nhân là bạn tự mình đầu tư. Bạn chọn điều gì để đầu tư. Đúng vậy. Vậy tôi nên đầu tư vào đâu? Nguyên tắc của tôi về đầu tư rất đơn giản và chỉ là giữ mọi thứ đơn giản và thực hiện trong dài hạn. Vì vậy, tôi nói rằng quỹ chỉ số và quỹ nghỉ hưu theo ngày mục tiêu là những gì bạn nên đầu tư vào. Đó là gì? Một quỹ chỉ số – hãy nghĩ đến một chỉ số – hãy coi nó như một danh sách các công ty. S&P 500 là danh sách 500 công ty lớn nhất – 500 công ty hàng đầu, để giữ cho điều này thật đơn giản. FTSE 100 là 100 công ty hàng đầu trên Sở Giao dịch Chứng khoán Luân Đôn. Quỹ là một khoản tiền đầu tư vào các công ty trong danh sách đó. Vì vậy, khi đầu tư vào S&P 500, bạn đã đầu tư vào một phần nhỏ của 500 công ty hàng đầu tại Mỹ. Đó là những gì quỹ chỉ số là. Và ngay cả khi một công ty giảm giá, bạn vẫn được đa dạng hóa. Và sẽ có một công ty khác – và các công ty khác sẽ làm tăng giá trị trở lại. Vậy tôi có thể mong đợi hiệu suất nào từ việc đầu tư vào S&P 500? Nói một cách lịch sử, trung bình dài hạn là từ 8% đến 10% một năm, tùy thuộc vào các năm và khoảng thời gian mà bạn đang xem xét. Điều đó khác với khoảng thời gian nắm giữ một năm. Nó có thể tăng lên, có thể giảm xuống, bạn không biết được. Vì vậy, càng đầu tư lâu, cơ hội bạn nhận được trung bình 8% đến 10% càng cao. Nhưng 8% đến 10% có làm tôi giàu hay không, Nisha? Bạn thực hiện nó trong bao lâu? Bạn hãy cho tôi biết. Nếu bạn có một khoản tiền tích lũy mà bạn như, được rồi, tôi có 2.000 mà tôi muốn đầu tư. Tôi nên làm gì với nó? Tôi đã mất năm năm để đầu tư số tiền này. Tôi sẽ nói 1.900 trong số đó. Đừng đầu tư nó. 100 trong số đó, hãy đầu tư. Tôi sẽ giải thích tại sao tôi nói điều này. 100. Tôi muốn bạn đầu tư nó cho bất kỳ ai đang nghe. Tôi muốn bạn lắng nghe. Tôi muốn bạn đầu tư vào đó vì tôi muốn bạn cảm nhận được cảm xúc khi bạn thấy tiền của bạn tăng lên theo thời gian. Chắc chắn, nó sẽ rất nhỏ. Nó sẽ không làm bạn trở nên giàu có khi đầu tư như vậy, nhưng bạn sẽ tạo thói quen tốt sớm và bạn sẽ nhớ điều đó vì số tiền còn lại, bạn sẽ dành để tăng thu nhập của mình. Đó là điều đầu tiên bạn sẽ làm. Hãy nghĩ về thu nhập của bạn như một dòng sông và những cột mốc cuộc sống cụ thể của bạn như những cái xô trên dòng sông. Vì vậy, bạn có lương hưu, bạn có khoản đặt cọc cho ngôi nhà của bạn, bạn có khoản trả cho chiếc xe mà bạn đang tiết kiệm. Những cái xô đó sẽ đầy nhanh hơn, rộng hơn khi dòng sông đó lớn hơn. Đó là thu nhập của bạn đang đến. Nếu bạn không có nhiều thu nhập, những cái xô đó sẽ mất rất nhiều thời gian để đầy. Đó là lý do tại sao tôi nói nếu bạn đã mất thời gian dài để tiết kiệm số tiền đó, tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng số tiền đó để tăng thu nhập trước khi đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập khả dụng, bạn có một khoản tiền cố định mà bạn có thể đầu tư hàng tháng, hãy sử dụng điều đó cho lợi ích của bạn, tận dụng sức mạnh của tăng trưởng lãi suất gộp dài hạn vì đó chính là điều sẽ làm bạn giàu có. Chắc chắn, nó sẽ mất 25, 30 năm, nhưng đó là đòn bẩy mà bạn sẽ không có được thông qua công việc hàng ngày của mình. Đó là tiền của bạn làm việc cho bạn mà không cần bạn phải ở đó. Vậy bạn sẽ khuyên nếu bạn thật sự ở giai đoạn đầu này thì nên tập trung vào việc gia tăng thu nhập, đầu tư vào việc gia tăng thu nhập? Vâng, đó là điều đầu tiên. Nếu bạn đang tìm kiếm, được rồi, tôi cần tăng thu nhập của mình, tôi đã mất một thời gian để kiếm số tiền này, và tôi chỉ có một khoản tiền tích lũy 2.000, 5.000, hãy tập trung vào việc tăng thu nhập của bạn. Vâng, đó là điều tôi sẽ nói. Vậy làm thế nào để một người tập trung vào việc gia tăng thu nhập của họ? Có một vài cách để làm điều này. Vì vậy, cách dễ nhất để gia tăng thu nhập của bạn là yêu cầu tăng lương, tăng trách nhiệm, công việc mà bạn làm, những đóng góp của bạn, và nói với sếp hoặc quản lý của bạn, đây là giá trị mà tôi đã mang lại, đây là trách nhiệm mà tôi đã đảm nhận, đây là những gì thị trường đang chi trả cho một vai trò tương tự, và đây là lý do tại sao một mức tăng lương là công bằng. Lựa chọn khác… Bạn đã từng yêu cầu tăng lương chưa? Nhiều lần. Nhiều, rất nhiều lần. Khi bạn đang làm việc trong ngành ngân hàng đầu tư. Đúng vậy. Đó là một trong những điều mà nếu bạn không hỏi, bạn sẽ không nhận được. Tất nhiên bạn sẽ nhận được, nhưng bạn đang ngồi đó và nghĩ rằng công việc chăm chỉ sẽ được công nhận mà không cần bạn yêu cầu điều đó, điều đó là không chắc chắn. Bạn sẽ phải xây dựng một lý do và nói, được rồi, đây là những điều tôi đã làm. Đây là những điều mà chúng ta đã nói rằng chúng ta sẽ làm hoặc tôi muốn làm trong đánh giá hiệu suất của mình, mà tôi đã có. Nó đã đến cuối đánh giá hiệu suất và đây là những điều mà tôi thực sự đã làm và đây là nơi tôi đã làm vượt lên trên. Nếu tôi là sếp của bạn, Nisha, nếu chúng ta chỉ phát lại một trong những cuộc trò chuyện mà bạn đã có. Vâng. Bạn đã ngồi trong một đánh giá hiệu suất và bạn đã nói gì với tôi? Tôi sẽ nói, chào Stephen. Chào. Ba tháng trước hoặc sáu tháng trước, chúng ta đã nói về những điều mà tôi cần làm để thăng tiến hoặc để có được mức tăng lương. Và chúng ta đã nhắc đến A, B, C. Và tôi đã hoàn thành tất cả những điều đó ở đây. Và đây là phản hồi mà tôi đã nhận được. Đây là nơi tôi đã làm vượt lên trên. Và đây là một số điều bổ sung mà những người khác hoặc phản hồi 360 mà tôi đã thực hiện và đây là những gì nó nói. Và đó là lúc tôi sẽ nói, bạn có nghĩ rằng đây là khoảng mà chúng ta đã thảo luận không? Bạn có nghĩ rằng điều đó là công bằng không? Nghiên cứu cho thấy rằng phụ nữ có khả năng yêu cầu tăng lương thấp hơn nhiều. Và khi họ yêu cầu, khả năng họ nhận được một mức tăng lương thấp hơn so với nam giới. Đó có phải là điều bạn đã thấy không? Vâng, tôi đã thấy những sự thật đó. Và tôi nghĩ thật đáng tiếc rằng khi một phụ nữ yêu cầu tăng lương, điều đó có thể không được nhìn nhận theo cách giống như khi một đồng nghiệp nam yêu cầu tăng lương.
Và những yếu tố mà chúng ta có thể kiểm soát là việc chuẩn bị, có một cuốn sổ ghi lại tất cả những gì bạn đã làm.
Nhưng tôi khuyên bạn, và đây là những điều tôi đã làm khi tôi ở trong một tổ chức hoặc khi tôi cảm thấy mình được trả lương thấp hơn so với đồng nghiệp nam.
Đầu tiên là nói chuyện, nếu có đội ngũ nhân sự trong phòng ban của bạn, hãy nói chuyện với họ và hỏi, liệu tôi có đang ở mức lương trung bình trong phòng ban mình và với vai trò của tôi không?
Họ có thể cung cấp cho bạn những hướng dẫn rất tốt về việc liệu bạn có bị trả lương thấp hay bạn có xứng đáng được tăng lương để phù hợp hơn với mức lương chung trong vai trò đó không.
Điều thứ hai là có một người đồng minh hoặc có ai đó trong nơi làm việc mà bạn có thể luôn nói chuyện, cho dù đó là một người cố vấn.
Dù là một đồng nghiệp, và bạn nên luôn nói chuyện với những người khác về tiền bạc.
Đó là một chủ đề rất tế nhị.
Vâng.
Chúng ta ghét điều đó.
Chúng ta ghét nói chuyện với người khác về lương của họ, những gì họ đang kiếm.
Nhưng càng khuyến khích sự minh bạch tài chính, chúng ta càng có thể học hỏi lẫn nhau nhiều hơn.
Vâng.
Hãy hỏi một cách công khai người bên cạnh bạn, “Này, bạn được trả bao nhiêu?”
Mặc dù điều đó khó khăn, hãy mở ra cuộc trò chuyện đó.
Nhưng cách khác để tăng thu nhập của bạn thực sự là thông qua việc chuyển việc, đổi công ty.
Bởi vì có rất nhiều nghiên cứu đã được thực hiện.
Và nghiên cứu phổ biến nhất thực sự là một nghiên cứu được Forbes trích dẫn, nói rằng những người ở lại công ty trong hai năm hoặc hơn thường kiếm được ít hơn 50% trong suốt cuộc đời.
Và tôi đã làm một video về mức lương của mình hàng năm trong chín năm tôi làm việc trong lĩnh vực ngân hàng.
Và những cú nhảy lương lớn nhất mà tôi thấy là từ việc chuyển công ty.
Vì vậy, đó là hai cách mà tôi sẽ nói, vâng, hãy tăng thu nhập của bạn bằng cách yêu cầu nhiều hơn hoặc bằng cách chuyển việc.
Tôi thực sự nghĩ một trong những cách hiệu quả nhất mà tôi đã thấy là nhìn vào ngành công nghiệp và trình bày một lập luận từ ngành.
Nhiều người đã làm điều đó với tôi nhiều lần.
Họ đã đến gặp tôi trong 10 năm qua và nói, mức lương theo ngành cho vai trò của tôi và cấp bậc của tôi ở khu vực này, thành phố này là gì.
Hiện tại tôi đang ở mức này.
Chúng ta có thể nói chuyện về điều này để điều chỉnh không?
Và tôi không thể nghĩ đến một tình huống nào mà tôi không tiếp nhận điều đó, đặc biệt nếu nó có lý do.
Bởi vì thực tế là, đôi khi người sử dụng lao động không biết.
Người sử dụng lao động không biết rằng họ có thể đang trả thấp cho bạn.
Đó là một khả năng thực sự.
Tôi biết điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng đôi khi nhân viên không biết.
Bởi vì rất nhiều vị trí mà chúng tôi đang tuyển dụng hiện nay là những vị trí mới.
Chúng không phải là những vị trí tồn tại 10 năm trước.
Ngay cả trong lĩnh vực podcasting, thật khó để tìm được các mức tham chiếu cho những gì mọi người được trả trong podcasting 10 năm trước cho các vai trò khác mà bây giờ tồn tại trong ngành của chúng tôi.
Vì vậy, thật đáng để có một cuộc trò chuyện chân thành.
Và tôi nghĩ, từ quan điểm của người sử dụng lao động, thật đáng để dẫn dắt bằng giá trị mà bạn đã mang lại, như bạn đã nói, so với những yêu cầu thẳng thừng.
Bởi vì con người là những sinh vật.
Và bạn có thể khiến ai đó không hài lòng hoặc quay lưng lại với bạn thông qua cách bạn truyền đạt thông điệp của mình.
Nhưng nếu bạn truyền đạt từ một góc độ dựa trên bằng chứng và nói, đây là những thành tích mà tôi đã đạt được.
Và đây là những trách nhiệm mà tôi đã đảm nhận.
Và đây là mức trung bình của ngành.
Và tôi yêu thích việc ở đây.
Và tôi muốn ở lại đây.
Vì vậy tôi đã tự hỏi liệu có thể nói chuyện về mức lương của tôi không.
Tôi sẽ rất đón nhận điều đó.
Và kể cả khi liên kết với mục tiêu công ty của bạn.
Đây là những gì Doug đã làm.
Vâng, chính xác.
Đây là những gì tôi đã làm liên kết với mục tiêu mà bạn đang tìm kiếm.
Chính xác.
Và bạn cũng đã nói về việc tiết kiệm để mua nhà.
Bạn có thấy việc mua nhà là một khoản đầu tư tốt không?
Bởi vì đó là điều đầu tiên mà hầu hết mọi người làm, đúng không?
Nó giống như điều đầu tiên mọi người nói là một phần của kịch bản cuộc sống.
Khi bạn có một chút tiền, hãy tiết kiệm, lấy một khoản vay thế chấp.
Nhiều quan điểm của chúng tôi về việc mua, thuê hay mua nhà thực sự hình thành từ những gì chúng tôi thấy cha mẹ mình làm và những gì thế hệ trước chúng tôi đã làm.
Vì vậy, ngay cả khi nhìn vào cuộc sống của mình, được hình thành từ cách cha mẹ tôi nghĩ, họ đã đến Vương Quốc Anh với tư cách là những người nhập cư.
Và khi họ mua ngôi nhà đầu tiên, đó như là biểu tượng của thành công.
Họ có thứ mà họ có thể chạm vào, thấy được, cảm nhận được, đó là sự ổn định, an ninh.
Và sau đó khi chúng tôi chuyển ra khỏi ngôi nhà liền kề đó vào một ngôi nhà khác, đó là vị trí giữa hai ga tàu trong khu vực tuyển sinh.
Vì vậy, tôi và các chị gái của tôi đã tiếp cận được những trường học tốt hơn.
Đó là niềm hạnh phúc của họ.
Đó là mục tiêu và cột mốc của họ.
Đã đạt được.
Và cho thế hệ trước đó, và vẫn là cách mà mọi người nhìn nhận hôm nay, khi mọi người nói, oh, chúng ta cần mua một ngôi nhà để tạo ra của cải, đó là bởi vì một yếu tố lớn là nó là một cơ chế tích lũy bắt buộc.
Vì vậy, khi bạn mua một ngôi nhà hoặc trả một khoản vay thế chấp, đó không phải là lựa chọn.
Bạn phải trả tiền.
Bạn không thể dùng số tiền đó cho bất kỳ điều gì khác.
Và do đó, những khoản thanh toán hàng tháng đó đang được dùng để xây dựng vốn của bạn và giá trị của ngôi nhà này.
Và như một sản phẩm phụ, nó tạo ra sự giàu có cho bạn.
Vì vậy, đối với ai đó nghe cuộc trò chuyện này, nếu họ nghe thấy và nói, được rồi, bạn biết đấy?
Nếu họ nói, tôi có một mục tiêu để mua, và họ tính toán số liệu, điều đó hợp lý với họ, họ đang làm điều đó vì lợi ích lâu dài, thì tôi sẽ nói đó là một mục tiêu rất tốt để có.
Hãy tiến tới.
Vì vậy, nếu bạn đang lắng nghe điều này và nghĩ rằng tôi không có mục tiêu mua nhà, thì cũng có những cách để tạo ra tài sản mà không cần phải tham gia vào lĩnh vực bất động sản.
Tôi nghĩ rằng có điều gì đó tâm lý về việc trả tiền thuê mà bạn không bao giờ thấy lại khiến bạn nghĩ rằng đó là một ý tưởng tồi tệ.
Vâng.
Và đôi khi khi bạn nhìn vào khoản thanh toán thế chấp so với khoản thanh toán thuê nhà, bạn sẽ nghĩ, ồ, chúng giống nhau.
Đúng vậy.
Và cuối cùng tôi sẽ sở hữu một mảnh bê tông này.
Vậy thì tôi cũng có thể chọn mảnh bê tông đó.
Đúng vậy.
Nhưng nếu bạn chọn thuê nhà, và thực sự, đã có nhiều nghiên cứu được thực hiện về điều này, gần chín trong mười hai khu vực ở Vương quốc Anh.
Và điều tương tự cũng áp dụng cho các khu vực khác trên thế giới.
Việc thuê nhà có thể rẻ hơn việc mua nhà ở cùng một khu vực.
Vì vậy, nếu bạn đang thuê nhà và tiết kiệm được khoản chênh lệch đó, thì bạn phải đủ kỷ luật và hợp lý để biết rằng bạn cần đầu tư khoản chênh lệch đó.
Bạn có ý gì?
Vậy nếu tiền thuê của bạn là 1.500 đô la và để có được khoản thế chấp đó, bạn đã kiểm tra các khoản thanh toán thế chấp và nhận ra rằng với lãi suất bạn sẽ phải trả cho khoản vay thế chấp, tất cả những chi phí khác liên quan đến việc mua nhà.
Về thuế trước bạ bạn phải trả, thuế tài sản, sửa chữa, bảo trì, bảo hiểm, nếu bạn tính toán tổng chi phí của cả hai và bạn chắc chắn rằng, ừm, việc thuê rẻ hơn việc mua nhà, thì khoản chênh lệch đó là điều bạn muốn đầu tư.
Đó cũng là cách để bạn nói rằng, tôi đang tạo ra cơ chế tiết kiệm cưỡng bức của riêng mình.
Đây là phiên bản thế chấp của tôi.
Tôi là người tiết kiệm.
Tôi sẽ mở một tài khoản đầu tư và tôi sẽ tự động hóa nó và tôi sẽ bỏ tiền vào đó hàng tháng.
Đó là cách bạn xây dựng tài sản.
Điều đó cũng hợp pháp không kém.
Và thực sự, tôi đã vào thị trường bất động sản và số tiền tôi đã bỏ vào căn hộ đó không tăng trưởng gần bằng số tiền tôi kiếm được từ thị trường chứng khoán.
Bằng cách đầu tư vào S&P 500?
Vậy hãy kể cho tôi về điều đó.
Vậy bạn đã mua một bất động sản ở London hay ở đâu đó trên thế giới?
Đúng vậy, ở Bắc London.
Được rồi.
Để sinh sống.
Được rồi.
Và tôi đã mua nó vào năm 2017.
Được rồi.
Và tổng giá trị của nó đã tăng lên khoảng 10%.
Được rồi.
Tôi đã sở hữu nó được tám năm.
Sau đó bạn so sánh điều đó với thị trường chứng khoán.
Vì vậy, chắc chắn, có một khía cạnh số liệu ở đây nơi mọi người nghĩ rằng, ồ, tôi cần mua một ngôi nhà để tạo ra tài sản.
Nhưng đó là điều tôi muốn giải thích, rằng thực sự, nếu bạn tiết kiệm số tiền đó và đầu tư nó, bạn có thể sẽ tốt hơn về mặt tài chính.
Nhưng trở lại với điểm của bạn, đúng vậy, có điều gì đó tâm lý về việc, ừm, tôi có muốn trả tiền thuê nhà hay tôi muốn mua không?
Khía cạnh tâm lý khác cũng là cảm giác thoải mái khi biết rằng bạn có một nơi để về.
Và đây là lý do lớn mà tôi đã mua – cảm giác thoải mái rằng không quan trọng điều gì xảy ra, bạn có nơi này, nó thuộc về bạn, chủ nhà không thể thông báo cho bạn ra khỏi đó.
Bạn có thể làm điều gì bạn muốn với căn hộ trong những giới hạn và quy tắc nhất định.
Và bạn có một mảnh đất thuộc về bạn.
Đó là cảm giác thoải mái về tâm lý mà điều đó mang lại.
Chắc chắn, chúng tôi có thể nói về những con số và việc đầu tư sẽ làm được gì và bạn có thể kiếm được bao nhiêu từ điều đó.
Nhưng điều mà thường bị quên là khía cạnh vô hình, đó là sự yên tâm, sự an tâm khi chỉ cần sở hữu một ngôi nhà.
Vậy tôi có thể hỏi, căn hộ của bạn ở London có giá bao nhiêu?
530?
Vậy bạn đã chi 530k cho nó.
Đúng vậy.
CÓ thể là bằng một khoản thế chấp hoặc cái gì đó vào thời điểm đó.
Vâng, tôi đã có một khoản thế chấp.
Vậy là 530k, giá trị của nó đã tăng 10%?
Đúng, nó đã tăng khoảng 50k.
Khoảng 50k.
Đúng.
Vậy nó giờ có giá trị là 580.
Nhưng nếu bạn đã đầu tư số tiền đó vào S&P 500 thì sao?
À, điểm quan trọng là với một ngôi nhà và căn hộ, bạn có thể sử dụng khoản thế chấp.
Bạn không muốn bỏ toàn bộ số tiền vào đó vì bạn đã có khoản thế chấp.
Nhưng nếu bạn đầu tư khoản tiền đặt cọc đó vào đó.
Đúng, khoản tiền đặt cọc.
Đúng, số tiền bạn đặt cọc, thuế trước bạ mà tôi cũng sẽ phải trả.
Nếu tôi tiết kiệm số tiền đó và sau đó đầu tư số tiền đó, bất kể nó là bao nhiêu, đó là so sánh mà tôi sẽ thực hiện.
Vậy tổng số tiền bạn đã trả cho bất động sản đó là bao nhiêu?
Tôi đã đặt cọc khoảng 50k.
Vậy là 50k.
Và có lẽ lợi nhuận ròng từ đó, nó đã tăng 10%.
Vậy là 10k.
55k.
Đúng.
Và S&P 500 trong cùng thời gian đó đã mang lại lợi nhuận trung bình từ 10% đến 12% mỗi năm.
Giá trị của nó đã tăng gấp đôi kể từ năm 2017.
Vì vậy bạn có thể đã nhận được một mức lợi nhuận thật sự ấn tượng từ S&P 500.
Ngay cả trong năm năm qua, S&P 500 đã tăng 90%.
Đúng rồi, hợp lý.
Vì vậy nó gần như đã tăng gấp đôi trong năm năm qua, điều này có nghĩa là bạn sẽ gần như gấp đôi số tiền của bạn chỉ bằng cách đầu tư vào một quỹ chỉ số.
Bạn có nhìn thấy điều đó từ đáy của COVID không?
Vâng, thậm chí với các đáy của COVID, nó nói rằng giá trị đã tăng gấp đôi kể từ năm 2017, nhờ sự tăng trưởng mạnh mẽ trong lĩnh vực công nghệ, bất chấp sự sụt giảm của COVID và sự ngừng trệ vào năm 2022.
Đúng vậy, đó là trường hợp đang diễn ra, rằng chúng ta đang nhìn vào việc tạo ra tài sản chỉ qua một cơ chế mà có vẻ khẩn cấp và cần thiết phải làm bởi mọi người.
Nhưng thực sự, nếu bạn nhìn một cách thuần túy từ góc độ số liệu và xây dựng tài sản, có nhiều cách khác để làm điều đó.
Anh trai tôi là một nhà đầu tư ngân hàng.
Hiện tại anh ấy làm việc toàn thời gian giúp tôi quản lý tiền bạc và hỗ trợ các công ty của tôi.
Anh ấy đã học ở LSC, là một người rất thông minh.
Anh ấy luôn là người có học thức trong gia đình.
Anh ấy thường nói với tôi về một thuật ngữ, chi phí cơ hội.
Vì vậy, khi tôi nói với anh ấy rằng tôi muốn mua một ngôi nhà ở Cape Town, anh ấy đã nói: Bạn biết đấy, điều này sẽ tốn cho bạn X triệu. Hãy nghĩ về chi phí cơ hội.
Đúng.
Và mỗi lần tôi nói rằng tôi muốn làm điều gì đó, anh ấy sẽ bảo: Hãy nghĩ về chi phí cơ hội.
Và anh ấy cơ bản cản trở việc đó.
Chi phí cơ hội là gì?
Và tại sao mọi người nên nghĩ về điều này khi họ chi tiêu tiền bạc của mình?
Vì vậy, mỗi đồng bảng hay đô la mà chúng tôi chi tiêu là một đồng ít hơn mà chúng tôi có thể sử dụng cho thứ khác.
Và đó chính là bản chất của chi phí cơ hội.
Và chúng ta thường không nghĩ về cuộc sống theo cách của chi phí cơ hội vì chúng ta chỉ nhìn vào những thứ ở trước mặt mình.
Vậy nên, anh trai bạn đã nói với bạn về cách bạn có thể kiếm nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư ở nơi khác.
Nhưng điều bạn thấy là thứ này ở ngay trước mặt bạn.
Và bạn nghĩ, không, tôi thậm chí không biết liệu tôi có thể kiếm được số tiền này ở nơi khác không.
Tôi không biết liệu điều đó có xảy ra hay không.
Và thứ này thì ngay trước mặt tôi.
Đó là điều liên quan đến chi phí cơ hội.
Luôn có sự đánh đổi giữa những gì bạn có thể thấy và những gì bạn không thể thấy.
Nhưng với mỗi quyết định bạn đưa ra, có điều gì đó khác mà bạn đang từ chối.
Nó đến với cái giá của điều gì đó khác.
Tôi đã nghĩ về điều đó khi bạn đang nói.
Và chỉ để làm nổi bật điều này cho mọi người ở nhà, một ví dụ tốt về chi phí cơ hội.
Như ngày hôm qua, tôi đã mua bữa trưa cho cả đội, đúng không?
Và bữa trưa tốn 100 đô la.
Nó giống như quầy salad ở Los Angeles đã khiến tôi tốn 100 đô la.
Được rồi, 100 đô la.
Ai quan tâm?
Nhưng khi tôi nghĩ về những con số bạn đã chia sẻ trước đó, nếu tôi đã lấy 100 đô la đó và đầu tư vào S&P 500 trong 40 năm, giả sử tôi nhận được 10% lợi nhuận mỗi năm, điều này giống như mức trung bình của S&P, thì đó gần như là 5,000 đô la.
Vì vậy, về mặt chi phí cơ hội, việc mua bữa trưa cho đội với 100 đô la đã thực sự khiến tôi mất, về cơ hội, 5,000 đô la mà tôi lẽ ra đã có, giả sử rằng lợi nhuận đó trong 40 năm tới.
Vì vậy, bữa trưa ngày hôm qua thực sự đã tốn của tôi khoảng 5,000 đô la.
Ừ.
Và tôi đoán với bạn, đây là lần cuối cùng đội được ăn trưa.
Nhưng ở khía cạnh khác, bạn có thể đã bỏ lỡ cảm giác của đội khi đi đến bữa trưa đó và những lợi ích vô hình mà bạn có thể đã nhận được từ đó.
Cho dù đó chỉ là những kỷ niệm vào thời điểm đó, cho dù đó là động lực của họ, cho dù đó là văn hóa mà bạn đang mang đến, đó là điều mà bạn có thể đã bỏ lỡ nếu bạn chọn 5,000 đô la trong một khoảng thời gian X.
Và tôi đoán đó cũng là một sự cân bằng.
Như bạn biết đấy, tôi đã suy nghĩ về người mà bạn đã đề cập đến với chiếc Ferrari.
Và nếu ông ấy chết hôm nay, người ta có thể lập luận rằng, thực sự, ông ấy đã sống cuộc đời một cách đúng đắn.
Chắc chắn.
Bởi vì ông ấy đã sống nó.
Ông ấy đã thấy nó.
Ông ấy đã làm được.
Và đây là, tôi nghĩ, sự khác biệt mà bạn thấy ở con người.
Một số người có cái nhìn dài hạn, họ nghĩ, không, tôi muốn tiền của mình khi tôi 65 hoặc 70 tuổi trong quỹ hưu trí.
Và những người khác thì chơi ngắn hạn hơn trong cuộc sống của họ và nghĩ, tôi chỉ muốn có những trải nghiệm tốt ngay bây giờ.
Vì vậy, thật khó để hiểu ai là đúng bởi vì chúng ta không biết câu chuyện sẽ kết thúc như thế nào, tôi đoán.
Ừ, và tôi nghĩ có một ranh giới rất mỏng, nhưng cũng có cách để cân bằng giữa việc sống trong hiện tại và lập kế hoạch cho tương lai bằng cách hiểu rằng bạn sẽ phân bổ một khoản tiền cụ thể từ những gì bạn kiếm được cho hiện tại.
Và phần còn lại, bạn sẽ sử dụng cho tương lai của bạn.
Bởi vì có điều gì đó rất đáng giá về việc chi tiêu ngay bây giờ khi bạn biết rằng tương lai của bạn đã được chăm sóc.
Nó khiến bạn muốn chi tiêu mà không cảm thấy, ô, điều này đang đi kèm với chi phí cơ hội nào?
Bạn có nghĩ rằng mọi người nên mua nhà nếu mục tiêu của họ là kiếm tiền không?
Hay bạn nghĩ rằng có những cơ hội khác như S&P 500, như việc sử dụng ISA không đánh thuế của bạn?
Rất nhiều người đang nghe có thể không có hoặc đang trong quá trình xây dựng tiền đặt cọc hoặc làm việc để có tiền cho tiền đặt cọc.
Nếu họ đặt áp lực lên bản thân và nghĩ rằng họ chỉ mua một ngôi nhà để tạo ra sự giàu có, tôi sẽ nói thực sự hãy xem xét việc đầu tư thông qua ISA chứng khoán và cổ phiếu như một bước khởi đầu.
Điều đó miễn thuế.
Nếu bạn thậm chí chưa bắt đầu đầu tư thông qua ISA chứng khoán và cổ phiếu, mà nói thật, khoảng 75% những người ở Vương quốc Anh không đầu tư.
Vì vậy, tôi thực sự sẽ nói mở nó ra trước.
Và bạn có nghĩ rằng mọi người nên chia một tỷ lệ phần trăm các khoản đầu tư của họ vào các loại rủi ro khác nhau không?
Bởi vì bạn có như crypto ở một bên, đôi khi cảm thấy như là một bàn roulette.
Và sau đó bạn có những thứ thường an toàn hơn như S&P 500.
Ừ.
Tôi sẽ nói rằng khi bạn đầu tư vào chứng khoán và cổ phiếu, thực sự, khi bạn đầu tư vào – và rất nhiều người cũng muốn đầu tư vào crypto, nhưng họ cũng muốn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ.
Tôi nên theo đuổi cổ phiếu của công ty thắng lớn tiếp theo?
Tôi nên đầu tư vào cổ phiếu này?
Điều tôi muốn nói là có hai phần để suy nghĩ.
Lợi nhuận, nhưng cũng có những khái niệm về hành vi.
Cảm giác của bạn khi đầu tư.
Bởi vì một trong những tác động lớn nhất đến hiệu suất thị trường là những gì bạn đóng góp, nhưng cũng là hành vi của bạn.
Vì vậy, Fidelity đã thực hiện một nghiên cứu – phát hiện ra rằng những người đầu tư vào các quỹ đã không đạt hiệu suất tốt hơn so với quỹ mà họ đang có.
Nghe có vẻ vô lý.
Nghe có vẻ không thể.
Làm thế nào bạn có thể không đạt hiệu suất tốt hơn một quỹ mà bạn đang có?
Nhưng rồi khi họ xem xét, họ đã tìm thấy rằng khi nỗi sợ hãi và lo âu chiếm lấy, khi thị trường giảm, những người này đã mua, bán, mua, bán.
Họ thực chất đã nhảy qua lại giữa các quỹ.
Kết quả là, họ không đạt được hiệu suất tốt hơn so với quỹ mà họ đã nắm giữ.
Được rồi.
Vậy là, khi nó giảm, họ đã bán.
Ừ.
Khi nó giảm, họ đã bán.
Khi nó tăng, họ đã mua.
Và vì vậy, điều bạn muốn làm là bạn muốn đầu tư vào thứ mà khiến bạn mua và giữ.
Fidelity đã xem xét các nhóm người đã đầu tư vào các quỹ của họ để xem nhóm nào đạt hiệu suất tốt nhất.
Và khi họ xem xét, họ phát hiện ra một nhóm đã vượt trội so với tất cả các nhóm khác về lợi nhuận đầu tư.
Và đó là những người đã chết.
Những người đã chết đã đạt hiệu suất tốt hơn những người còn sống khi nói đến lợi nhuận đầu tư vì họ không động vào tài khoản đầu tư của mình.
Họ chỉ nói, quên nó đi.
Họ không theo đuổi cổ phiếu của công ty tiếp theo.
Họ không đi theo thứ gì đó sẽ tăng nhanh chóng và giảm nhanh chóng.
Và tất cả điều này liên quan đến hành vi.
Bạn không để cho cảm xúc của mình điều khiển các khoản đầu tư.
Ngoài ra, họ phát hiện ra rằng nhóm có hiệu suất tốt thứ hai là những người quên rằng họ đã có một quỹ từ đầu.
Vì vậy, khi quyết định tỷ lệ phân bổ mà bạn muốn cho danh mục đầu tư của mình, điều quan trọng là hiểu rằng, cái gì sẽ mang lại lợi nhuận cho bạn?
Nhưng cũng cần phải hiểu điều gì sẽ giúp bạn giữ vững lập trường ngay cả khi thị trường giảm giá?
Điều gì sẽ khiến bạn cảm thấy, được rồi, tôi vẫn có thể giữ và giữ vị trí của mình?
Đó là cách để quyết định tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư mà bạn muốn cho bản thân.
Và tôi đã làm điều đó với danh mục đầu tư của tôi.
Với tiền mã hóa, nó chiếm chưa đến 2% tổng thể danh mục đầu tư của tôi.
Tôi đã đầu tư số tiền mà tôi cảm thấy rằng nếu mất đi, nó sẽ không tạo ra sự khác biệt.
Và nếu nó tăng vọt, thật tuyệt.
Và đó là lý do, khi tôi ngồi ở đâu đó, điều cuối cùng tôi muốn làm là khuyến khích mọi người đầu tư vào một thứ gì đó có thể tăng và giảm khi 75% dân số chưa đầu tư.
Và lý do họ không đầu tư là bởi vì, và tôi nghe điều này từ những người tôi nói chuyện, hoặc là họ rất sợ mất tiền hoặc họ không biết bắt đầu từ đâu.
Và vì vậy khi nói đến việc mất tiền, tôi luôn nói, hãy thực hiện những nền tảng trước, thiết lập danh mục đầu tư của bạn ở đó, rồi sau đó mới chuyển sang các tài sản đầu cơ nếu bạn muốn đi theo con đường đó.
Tôi nhớ lần đầu tiên tôi đầu tư, tôi đã tải xuống ứng dụng này và bỏ một ít tiền vào đó và sau đó tôi theo dõi.
Và tôi theo dõi nó quá nhiều, nó lên xuống lên xuống.
Và khoảng ba, bốn tháng sau, tôi bán nó và tôi không thực sự kiếm được gì.
Tôi nghĩ tôi đã mất một vài trăm bảng hay gì đó.
Và sau đó tôi theo dõi khoản đầu tư đó trong năm, sáu, bảy năm tiếp theo, nó đã tăng vọt.
Thực sự.
Nó đã tăng.
Và tôi nhớ đã nghĩ rằng, chết tiệt, tôi nên giữ nó ở đó.
Và sau đó, khoản đầu tư tốt nhất mà tôi từng thực hiện liên quan đến điều bạn đang nói, vì tôi đã mất mật khẩu của mình.
Tôi đã mất mật khẩu để đăng nhập.
Vâng, vâng, vâng.
Và vì vậy tôi không thể làm gì với nó cả.
Và tôi theo dõi nó và nó xuống và lên và xuống và lên và xuống và lên.
Nhưng trong vòng năm năm, nó đã thực sự ở trên cao.
Và vì vậy khi tôi bắt đầu đầu tư vào tiền mã hóa và tôi đầu tư vào Ethereum và bây giờ là Bitcoin, chiến lược của tôi giống nhau.
Chiến lược của tôi là lấy các hàng queue riêng tư và đưa một nửa cho một người mà tôi tin tưởng và một nửa cho người còn lại mà tôi tin tưởng.
Và ngay cả khi tôi muốn, tôi cũng không thể làm gì với nó.
Và đó đã chứng minh là một trong những khoản đầu tư mang lại lợi nhuận lớn nhất của tôi, bởi vì tôi không biết chuyện gì đang xảy ra với nó.
Tôi không chú ý.
Vâng.
Và đó là điểm mấu chốt.
Bạn đã loại bỏ cảm xúc ra khỏi phương trình.
Vâng.
Không còn sợ hãi, tham lam.
Không có gì khác điều khiển các quyết định tài chính của bạn ngoài logic.
Tôi nghĩ thực sự trong khoản đầu tư đầu tiên mà tôi thực hiện khi tôi phải ở độ tuổi Hai mươi, tôi cần tiền.
Tôi không có quỹ khẩn cấp hay quỹ có tâm trạng yên bình.
Vì vậy khi nó bắt đầu giảm đi một chút, tự nhiên bạn sẽ hoảng loạn.
Vì vậy tôi nghĩ trong giai đoạn thứ hai của cuộc đời, nơi tôi bắt đầu đầu tư vào Ethereum và Bitcoin, việc mất tiền không thực sự quan trọng.
Vì vậy, điều đó làm cho việc giữ vững tâm lý của tôi dễ dàng hơn.
Và tôi nghĩ tâm lý là một phần rất lớn của đầu tư.
Nó trở về điều bạn đã nói trước đó, rằng đáng để bỏ ra một trăm đô la hoặc một trăm bảng, hay bất cứ điều gì bạn có thể, một con số thực sự không quan trọng và đầu tư vào một loại S&P 500 hoặc thậm chí một cổ phiếu chỉ để cảm nhận, gần như như luyện tập tâm lý và cảm xúc của bạn về cảm giác tăng và cảm giác giảm.
Đúng vậy.
Vì vậy chiến lược đầu tư của bạn, danh mục đầu tư của bạn, bạn đã đề cập đến tại đó.
Vâng.
Nó trông như thế nào?
Nó là 40% quỹ.
Được rồi.
Loại quỹ nào?
Quỹ chỉ số.
S&P 500.
Tôi cũng tham gia vào các thị trường quốc tế, vì vậy Vương quốc Anh, các thị trường mới nổi, phát triển trong tất cả các ngành, tôi cũng tham gia.
Và tôi giữ cho nó rất đa dạng.
S&P 500, quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu mà tự động cân bằng lại.
Vì vậy quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu, đối với bất kỳ ai đang nghe và tự hỏi đó là gì, đó thực chất là một quỹ có nhiều loại hình đầu tư khác nhau bên trong.
Vì vậy bạn có thể lên một nền tảng mà bạn chọn để đầu tư và bạn có thể gõ vào quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu.
Và cuối mỗi quỹ sẽ có một năm.
Vì vậy, bạn muốn chọn năm gần nhất với năm mà bạn dự định nghỉ hưu.
Vì vậy nếu bạn dự định nghỉ hưu vào năm 2050, đó là năm mà bạn sẽ chọn.
Và điều mà quỹ đó làm là nó tự cân bằng và tỷ lệ phần trăm của các loại hình đầu tư khác nhau sẽ thay đổi để trở nên bảo thủ hơn khi bạn đến gần với thời điểm nghỉ hưu.
Vì vậy nó bắt đầu bảo vệ bạn một chút hơn.
Đúng vậy.
Vì vậy nó giảm thiểu rủi ro.
Nó trở nên ít rủi ro hơn, vì bạn không muốn đầu tư theo cách giống nhau khi bạn không còn nhiều thời gian.
Nếu bạn đầu tư trong độ tuổi hai mươi, ba mươi, bạn có đủ thời gian để vượt qua những sóng gió của thị trường chứng khoán.
Vì vậy đó là 40% danh mục đầu tư của bạn.
Đó là 40%.
30% là bất động sản.
Được rồi.
Trên tất cả các vùng của thế giới?
Không, chỉ ở Vương quốc Anh.
Chỉ ở Vương quốc Anh.
Được rồi.
Vâng.
Sau đó, tôi sẽ nói khoảng 25% tôi đang đầu tư lại vào doanh nghiệp của mình tại thời điểm này.
Được rồi.
Và phần còn lại là giữa tiền mã hóa và tiền mặt, tiền mặt và dự trữ tiền mặt.
Được rồi.
Còn đầu tư vào bản thân thì sao?
Bởi vì, bạn biết đấy, chúng ta nghĩ đến giáo dục, kỹ năng và những thứ như vậy.
Chúng ta có nên đầu tư một số tiền nhỏ vào bản thân mình theo một cách nào đó không?
100%.
Tôi nghĩ rằng bạn không bao giờ nên ngừng đầu tư vào bản thân mình vào bất kỳ thời điểm nào.
Điều đó liên quan đến việc tăng thu nhập của bạn, tăng kỹ năng của bạn, tăng giá trị của bạn, điều đó thì sẽ có tác động đến mọi thứ khác mà bạn đang đầu tư vào.
Đó là một thời điểm thực sự thú vị để dẫn dắt một doanh nghiệp.
Những kỹ năng mới luôn được phát minh ra. Những kỹ năng mà trước đây không tồn tại vài tháng trước đây giờ đây bỗng trở nên thiết yếu. Đội ngũ của chúng tôi tại Flight Story luôn cố gắng đi trước công nghệ và đổi mới đang nổi lên. Vì vậy, khi chúng tôi cần sử dụng những kỹ năng tương lai như lập trình cảm xúc, phát triển đại lý AI, tối ưu hóa động cơ sinh ra và tất cả những vấn đề kỹ thuật mà chúng tôi đã thảo luận trên chương trình trước đây, chúng tôi luôn tìm đến cùng một nơi, đó là Fiverr, nhà tài trợ cho chương trình của chúng tôi. Đây cũng là nơi mà những tài năng tập trung vào tương lai âm thầm xuất hiện trước khi phần còn lại của thế giới nhận ra điều đó. Các freelancer của họ đáng tin cậy, hiệu suất cao và cũng được kiểm tra kỹ lưỡng. Bạn sẽ tìm thấy họ trong hơn 750 danh mục. Fiverr không chỉ dành cho những công việc nhanh chóng. Chúng tôi sử dụng tài năng của họ nhiều hơn trong các dự án phức tạp dài hạn, những dự án cần một chuyên gia đứng ra điều hành. Và bạn có thể khai thác tài năng của ngày mai tại fiverr.com/diary. Và để được giảm 10% cho đơn hàng đầu tiên của bạn, hãy sử dụng mã diary.
Thực ra, bạn đã làm một video về 40 cuốn sách mà bạn đã đọc để cải thiện khả năng tài chính của chính mình. Nếu có một cuốn sách mà bạn khuyên mọi người đọc, cuốn sách mà bạn nghĩ là dễ tiếp cận nhất và sẽ nâng cao khả năng tài chính của họ theo cách sâu sắc nhất, cuốn sách đó đã làm điều đó cho bạn, thì bạn sẽ khuyên đọc cuốn nào? Hãy nghĩ và làm giàu của Napoleon Hill. Nó không thực sự về khả năng tài chính, mà xoay quanh tư duy về tiền bạc. Cuốn sách khác để bắt đầu khi nói đến khả năng tài chính là Người giàu nhất ở Babylon. Khi mọi người không học về tiền, đó là vì họ thấy nó khá nhàm chán và không thú vị. Vì vậy, Người giàu nhất ở Babylon làm rất tốt trong việc kết hợp một tiểu thuyết vào các khái niệm về khả năng tài chính. Tôi chưa đọc cuốn sách đó. Tuy nhiên, tôi đã nghe nhiều về nó. Những nguyên tắc cơ bản khi nói đến tiền thực sự không thay đổi nhiều. Và nó thực sự bắt đầu từ những điều cơ bản về việc tiết kiệm và chi tiêu. Vì vậy, đó là một điểm khởi đầu tốt.
Có những nguyên tắc nào khác về việc xây dựng tài sản mà chúng ta chưa thảo luận không? Ý tôi là, chúng ta chưa nói đến thói quen nhận lương, nhưng tôi đã nghe bạn nói một cách dài dòng về những gì chúng ta nên làm khi nhận lương mỗi tháng. Một số điều mà chúng ta đã bàn bạc rồi, như là biết điểm tham chiếu của bạn, đó là điểm số một, đúng không? Đó là quỹ bình yên tâm của bạn. Tôi đoán việc biết điểm tham chiếu của bạn về cơ bản là chỉ ra rằng bạn hiểu tài chính của mình bị phá vỡ ở đâu và chúng rơi vào những hạng mục nào. Vì vậy, tôi thực sự nói rằng điều này rất quan trọng cho bất kỳ ai. Và đó là ba con số. Nó được gọi là 65-20-15. Đây là ba con số mà bất kỳ ai cũng nên biết khi nói đến tiền và tài chính cá nhân của họ. Được rồi, 65-20-15. Được rồi. Cách hoạt động của nó là bạn muốn, ý tưởng của nó là lấy thu nhập ròng của bạn. Đây là tiền bạn thực nhận sau khi bạn trả thuế, không phải số trên mô tả công việc của bạn, con số sau khi bạn trả đóng góp nhà nước, tất cả các khoản thuế khác. Và bạn nên chia nó thành ba hạng mục. Hạng mục cơ bản, đó là chi phí sinh hoạt chính của bạn, mọi thứ thiết yếu cho chi phí sinh hoạt của bạn, trả nợ thế chấp và tiền thuê nhà, tiện ích, thực phẩm, thanh toán nợ tối thiểu, thanh toán xe. Tất cả những thứ đó nên chiếm khoảng 65% thu nhập ròng của bạn. Được rồi. 20%, đó là cho chi tiêu quỹ của bạn. Những thứ này dành cho việc vẽ gốm mà bạn đặt vào phút cuối, vé Glastonbury, lớp Pilates. Nó nên chiếm khoảng 20% thu nhập bạn thực nhận. Và 15% còn lại, đó là cho phiên bản tương lai của bạn. Đó là bạn của hôm nay, đang trồng hạt giống cho bạn của ngày mai. Và điều đó nên dành cho tiết kiệm, đầu tư và thanh toán nợ thêm. Đó là ba con số tốt mà tôi nghĩ mọi người nên biết và hiểu. Đây là một điểm khởi đầu tốt để cố gắng xác định các con số hoặc thu nhập của bạn so với những hạng mục chi tiêu đó. Tuy nhiên, tôi muốn nói rằng nếu bạn là người sống gần như từng bữa lương, thì những con số đó có thể trông hơi khác một chút. Và có thể bạn muốn giảm tỷ lệ phần trăm quỹ đó xuống để có đủ tiết kiệm cho phiên bản tương lai của bạn để bạn có thể tiếp tục đóng góp vào tiết kiệm và đầu tư của mình. Hoặc nếu bạn thấy rằng chi phí nhà ở và thế chấp của bạn cao hơn 80%, 90%, hãy bắt đầu với điều mà bạn có thể làm. Dù chỉ là tiết kiệm 2%, 3%, hãy bắt đầu từ đâu đó. Bạn chỉ muốn xây dựng thói quen đó.
Về việc chi tiêu, tôi phải, bạn đã đề cập đến ô tô trước đó và chúng ta đã nói về nhà một cách ngắn gọn. Tôi nên mua một chiếc xe hay nên thuê một chiếc xe? Một chiếc xe, hãy để tôi nói, đó là một trong hai lĩnh vực mà hầu hết mọi người chi tiêu quá mức. Và vì chúng ta không chỉ mua số liệu, mà còn mua cảm xúc của chiếc xe, cảm giác mà chiếc xe có thể mang lại cho chúng ta, cách mà chúng ta sẽ nhìn như thế nào trên chiếc xe, những kỷ niệm gia đình mà chúng ta sẽ tạo ra trong chiếc xe. Và tôi biết điều này vì tôi đã làm như vậy, khi tôi có công việc đầu tiên, điều đầu tiên tôi làm là nâng cấp chiếc xe của mình. Tôi đã vào một cửa hàng ô tô, tìm thấy một chiếc xe mà tôi nghĩ rằng tôi sẽ trông thật ngầu trong đó, đã lái chiếc xe ra sau một giờ, và không tính toán các con số, không kiểm tra xem mình có thể chi trả cho các khoản thanh toán hàng tháng hay không. Và trong vài tháng tiếp theo, tôi đã phải tìm cách để cân bằng tài chính còn lại. Các đại lý ô tô biết điều này. Vì vậy, họ sẽ điều chỉnh các khoản thanh toán hàng tháng theo cách khiến bạn mua một chiếc xe nhiều hơn khả năng của bạn. Và nếu bạn không hiểu cách các con số hoạt động, đây có thể là một trong những cách nhanh nhất để phá hủy cơ hội của bạn trong việc xây dựng tài sản thực sự. Cách tôi khuyên bạn mua một chiếc xe là mua một chiếc xe đã ba đến năm tuổi. Và tôi nói ba đến năm tuổi vì tại thời điểm đó, nó đã mất giá đủ do chi phí của người khác và sẽ không mất giá nhiều trong thời gian bạn giữ nó. Nhưng nếu bạn là người giàu có và bạn không ngại chấp nhận sự mất giá đó hoặc bạn muốn một chiếc xe đẹp mỗi vài năm và bạn muốn đổi xe và bạn không ngại thực tế rằng đó không phải là lựa chọn tài chính tốt nhất, thì hãy thuê.
Đó là cách tôi nghĩ về tình huống mua và cho thuê.
Sau đó, bạn cũng cần nghĩ về việc bạn có thể chi trả bao nhiêu như một khoản thanh toán hàng tháng khi xem xét tỷ lệ thu nhập mà bạn đang chi cho nó.
Vậy bạn sẽ làm gì? Bạn mua xe mới hay bạn?
Không, thực tế là hiện tại, việc đi taxi mọi nơi là kinh tế hơn với tôi nên tôi không có xe.
Vì vậy, bạn đã tính toán và nghĩ rằng lượng thời gian tôi di chuyển xa nhà thì có lý hơn nếu chỉ gọi Uber.
Đi taxi, một Uber mỗi lần. Vâng, tôi đang tiết kiệm cho bản thân.
Và điều đó có ý nghĩa trong giai đoạn này của cuộc đời tôi.
Có thể trong năm năm, mười năm nữa, tôi sẽ không muốn một chiếc xe ô tô và tôi không muốn tự kìm hãm bản thân khỏi việc sở hữu nó.
Nhưng hiện tại, với những con số đó, tôi có thể dùng số tiền đó vào một việc khác.
Còn những thứ khác mà chúng ta tiêu tiền thì sao?
Có những cái bẫy lớn trong chi tiêu mà chúng ta chưa đề cập đến?
Chúng ta đã nói về xe, nói về nhà.
Còn iPhone và iPad và công nghệ thì sao?
Tôi nghĩ có nhiều cái bẫy trong chi tiêu ở hầu hết mọi thứ mà chúng ta làm mà chúng ta thậm chí không nhận thấy.
Đi đến một cửa hàng tạp hóa, một chi phí sinh hoạt cơ bản cho mọi người, bạn đang phải chiến đấu với tiếp thị để giữ tiền trong túi của bạn.
Bạn đi vào một cửa hàng, một siêu thị, họ để trứng, sữa, bánh mì ở phía sau, buộc bạn phải đi qua cửa hàng để đến đó.
Họ để sản phẩm cao cấp ở tầm mắt, đồ ngọt cho trẻ em ở tầm mắt của trẻ em.
Vì vậy, đây cũng là những lĩnh vực mà bạn không nhận ra rằng bạn đang chi tiêu quá mức vì có những thông điệp tiếp thị ngầm xung quanh bạn.
Vì vậy, đó là một lĩnh vực mà mọi người tiêu tiền, nghe có vẻ như tiêu cho tất cả những thứ cần thiết, nhưng mà không nhận ra rằng có cách để tiết kiệm ở đó.
Vậy bạn có đề xuất gì khi vào siêu thị với một danh sách mua sắm không?
Vâng, tôi nghĩa là, đó là một cách, vào siêu thị với một danh sách mua sắm.
Cũng nên kiểm tra xem bạn có đi mua sắm tại siêu thị rẻ nhất gần bạn không.
Tôi nghĩa là, mua sắm ở M&S và Waitrose khác với mua sắm ở Audi, nếu đó là nơi bạn muốn tiết kiệm tiền và bạn đang sống từ chi phí này sang chi phí khác và bạn đang nghĩ về cách để tiết kiệm tiền của mình.
Những lĩnh vực khác mà mọi người chi tiêu quá mức là giờ mọi thứ đều có thể mua như là mua ngay, thanh toán sau.
Bạn có thể mua ngay, thanh toán sau.
Có Apple Pay trên điện thoại của bạn.
Có rất nhiều phương pháp tài chính nợ khiến bạn phải trả nhiều hơn.
Và vì vậy chỉ cần hiểu, chạy ngân sách này, chạy những con số này, hiểu những gì bạn thực sự có sẵn để chi cho những thứ này là một cách rất tốt để chiến đấu với mọi thứ khác đang cố lấy tiền của bạn.
Còn như iPhone và iPad và những thứ như vậy thì sao?
Bạn có nghĩ rằng mọi người nên mua mới không?
Cách tôi nghĩ về điều này là quy luật lợi nhuận giảm dần.
Khi bạn mới có một thứ gì đó, có tác động rất lớn đến hạnh phúc của bạn.
Khi bạn mới có một chiếc iPhone và bạn chưa có iPhone, đó là điều tốt.
Điều đó thật to lớn.
Bạn như đang đi xung quanh với chiếc iPhone của mình.
Điều này thật tuyệt.
Sau đó, với mỗi lần nâng cấp, lợi nhuận giảm dần bắt đầu chững lại.
Nó không còn thú vị nữa.
Vì vậy, thực sự suy nghĩ về việc liệu tôi có cần nâng cấp tiếp theo hay đó có phải là thứ mà tôi có thể từ chối?
Nhưng luôn nhớ rằng lần đầu tiên bạn mua một thứ gì đó là đáng giá.
Những lần nâng cấp sau đó, hạnh phúc không tăng nhiều như vậy.
Còn về tóc, móng tay, nhuộm tóc và những thứ như vậy thì sao?
Bạn có nghĩ rằng mọi người nên cố gắng hy sinh những thứ đó không?
Tôi không nằm trong nhóm muốn tiết kiệm tiền cho mọi thứ.
Tôi thực sự tin rằng bạn nên có một tỷ lệ phần trăm mà bạn phân bổ cho các điều thú vị trong cuộc sống của bạn và không bị hạn chế về những gì bạn yêu thích.
Nếu đó là việc làm móng, làm tóc, mua túi mới thì hãy làm đi.
Tận hưởng nó.
Miễn là ở phía bên kia, điều đó không có chi phí cơ hội cho bạn trong năm năm hoặc mười năm nữa.
Bởi vì bạn đề cập đến thuật ngữ lạm phát lối sống, mà tôi chưa bao giờ nghe trước đây.
Lạm phát lối sống là gì?
Lạm phát lối sống là khi thu nhập của bạn tăng lên, chi tiêu của bạn cũng tăng lên.
Theo cách mà bạn nghĩ có thể là cần thiết, nhưng thực tế thì tất cả đều là những nhu cầu thiết yếu được ẩn giấu dưới dạng chỉ là nâng cấp và xa xỉ.
Thực chất là chi tiêu của bạn tăng lên với cùng nhịp độ mà thu nhập của bạn tăng.
Và điều bạn muốn làm để chống lại lạm phát lối sống là bạn muốn đảm bảo rằng chi tiêu của bạn tăng.
Chắc chắn, bạn muốn tự thưởng cho bản thân, bạn muốn thưởng cho bản thân, nhưng không cùng một nhịp độ với sự tăng trưởng của thu nhập của bạn.
Bạn muốn chắc chắn rằng khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu của bạn đang ngày càng rộng hơn khi bạn kiếm nhiều tiền hơn, không phải ngày càng hẹp lại.
Cách tốt nhất để ai đó theo dõi tiền của họ là gì?
Bởi vì có rất nhiều con số ở đây.
Một số người không có khả năng toán học.
Nhiều người không muốn làm việc với các tài liệu Excel.
Có công cụ đơn giản nào hoặc ứng dụng nào mà tôi có thể sử dụng để theo dõi chi tiêu, tiết kiệm và thu nhập của mình không?
Rất nhiều tài khoản ngân hàng ngày nay có phân loại chi tiêu trong đó, và nó sẽ cho bạn biết bạn đang tiêu tiền như thế nào và tiêu ở đâu.
Vì vậy, nếu bạn là người mà, ngay cả tôi, tôi không ngồi mỗi tháng và theo dõi từng giao dịch một.
Nhưng tôi có một con số ước lượng trong đầu dựa trên các ứng dụng ngân hàng của tôi về những gì tôi đang chi tiêu và ở đâu.
Và chìa khóa không phải là, ôi, liệu tôi có nên phân bổ bao nhiêu ở đây?
Tôi đã tiêu tốn quá mức ở đây.
Ôi, tôi đã chi nhiều hơn một chút cho chuyến đi của mình so với những gì tôi cần.
Chìa khóa là, bạn có đang tiết kiệm tối thiểu 10% lương của mình không?
Bất cứ điều gì bạn quyết định làm với tất cả những điều khác, đó là tùy thuộc vào bạn.
Và khi bạn nghĩ về nó theo cách đó, bạn sẽ thấy rằng toàn bộ quá trình lập ngân sách, quản lý tài chính có cảm giác tự do hơn rất nhiều so với việc chỉ hạn chế bạn.
Nếu bạn là người không muốn ngồi bên bảng tính, chỉ tập trung vào các số liệu, hãy nghĩ xem, tôi đang tiết kiệm gì và tôi đang chi cái gì?
Tôi có đang tiết kiệm đúng tỷ lệ không?
Tuyệt vời.
Không quan trọng tôi phân bổ phần còn lại như thế nào.
Đó là điều tôi khuyên cho những người đó.
Có những công cụ theo dõi ngân sách nào mà tôi đã tạo ra mà tôi có thể sử dụng không?
Bởi vì, bạn biết đấy, ngân hàng của tôi có thể cho tôi biết tôi đang chi bao nhiêu, nhưng không nhất thiết phải thông báo cho tôi theo thời gian thực về số tiền tôi còn lại.
Đúng vậy.
Ý tôi là, tôi có một công cụ theo dõi ngân sách, mà thực sự cho bạn biết theo thời gian thực, nó không kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn.
Nhưng khi bạn nhập số liệu vào đó, nó sẽ cho bạn biết bạn còn lại bao nhiêu để chi cho phần còn lại của tháng.
Và đó là gì?
Có phải là một tài liệu Excel không?
Đúng, đó là một tài liệu Excel.
Có thể cho tôi tài liệu Excel của bạn không?
Vâng, chắc chắn rồi.
Tôi sẽ để liên kết bên dưới để mọi người có thể sử dụng nếu họ muốn.
Còn về tiền bạc và tình yêu thì sao?
Và cách mà hai thế giới này va chạm với nhau?
Bởi vì tôi đã nói chuyện với Kevin O’Leary gần đây trong chương trình và anh ấy đã cho tôi biết rằng một trong những lý do mà mọi người dẫn đến ly hôn là do sự bất an về tài chính, nỗi đau và sự ma sát và tranh cãi.
Bạn có nhận được nhiều tin nhắn từ mọi người về tiền bạc, tình yêu, tài khoản ngân hàng chung, tất cả những vấn đề đó không?
Tôi có rất nhiều câu hỏi từ mọi người hỏi, đầu tiên, cách đưa ra cuộc trò chuyện về tiền bạc.
Và thứ hai, làm thế nào để quản lý tài chính với một đối tác sao cho vẫn giữ được sự tự chủ nhưng vẫn tạo cảm giác như bạn có một cuộc sống chung.
Những câu hỏi lớn đó là gì?
Khi nói đến việc làm thế nào để đưa ra một cuộc trò chuyện, tôi nghĩ rằng đây là điều rất quan trọng vì hai lý do hàng đầu mà mọi người tranh cãi hoặc cặp đôi tranh cãi là tiền bạc và tình dục.
Và khi nói đến tiền bạc, đó là sự thiếu minh bạch, thiếu sự cởi mở và thiếu mục tiêu chung.
Và không có nghĩa là, vâng, bạn nên đi hẹn hò lần đầu và hỏi ai đó điểm tín dụng hoặc tỷ lệ nợ của họ là gì.
Nhưng có nghĩa là, việc có những cuộc trò chuyện đó, đặt ra những câu hỏi đúng cách có thể giúp bạn hiểu niềm tin về tiền bạc của người khác theo một cách giúp bạn tạo ra một cuộc sống tài chính chung.
Vậy tôi nên hỏi đối tác của mình điều gì?
Tôi là đối tác của bạn.
Bạn sẽ nói gì với tôi và khi nào thì bạn nói?
Tôi nghĩ rằng có những cấp độ câu hỏi mà bạn có thể hỏi ai đó.
Và nếu bạn chỉ mới làm quen với ai đó, bạn có thể hỏi họ điều gì tương tự như, nếu bạn tìm thấy hoặc nếu bạn thắng $10,000 vào ngày mai, bạn sẽ chi tiêu như thế nào?
Lamborghini.
Điều đó sẽ cho bạn biết rất nhiều về những gì họ coi trọng.
Vì vậy, điều đó tự động cho bạn biết rằng họ có lẽ coi trọng địa vị.
Nếu bạn nói, tôi có lẽ sẽ tiết kiệm.
Nếu tôi nói Lamborghini, tôi sẽ thuê một chiếc Lamborghini trong hai tháng.
Vâng.
Vậy bạn nên làm gì với điều đó?
Bạn lấy thông tin đó và bạn hiểu rằng đây là những gì người đó coi trọng.
Vâng.
Bởi vì tiền chỉ là một biểu tượng cho những gì người đó coi trọng.
Và nếu họ muốn chi tiêu cho một chiếc Lamborghini, không có nghĩa là bạn nên đánh giá cách họ tiêu tiền.
Nhưng bạn lấy thông tin đó, bạn hiểu bạn muốn làm gì với nó.
Liệu cách suy nghĩ này có phải là điều bạn muốn có trong cuộc sống không?
Được rồi.
Có câu trả lời tốt nào cho câu hỏi đó không?
Tôi nghĩ điều này phụ thuộc vào việc hiểu biết bởi vì ngay cả khi ai đó nói, tôi chỉ muốn tiết kiệm, bạn có thể nghĩ rằng, được rồi, điều này thật tuyệt.
Đó là sự ổn định, an ninh.
Nhưng bạn có thể là người muốn trải nghiệm.
Bạn muốn chi cho vé máy bay để đưa bạn bè và gia đình đi du lịch vòng quanh thế giới.
Vì vậy, chỉ đơn giản là hiểu cách mà những giá trị về tiền bạc của bạn phù hợp với những giá trị của họ.
Và liệu chúng có hoàn toàn xung đột với nhau không?
Hay thực sự, chúng có thể kết hợp với nhau không?
Và bạn có thể thấy mình tạo ra một cuộc sống tài chính chung không?
Bởi vì nếu có ai đó nói, ôi, tôi sẽ chi tất cả tiền của mình cho những biểu tượng địa vị và không tiết kiệm gì cả và bạn là một người tiết kiệm, điều đó sẽ là nguyên nhân gây ra tranh cãi.
Đúng, đặc biệt là nếu bạn nhận được tin xấu và mọi thứ trở nên chật chội.
Bạn biết đấy, ai đó mất việc và sau đó khi mọi thứ trở nên chật chội, bạn sẽ thực sự tập trung vào tiền bạc.
Hoặc bạn có con cái và, bạn biết đấy, bất kỳ loại áp lực nào lên ngân sách.
Chính xác.
Và như những câu hỏi khác và những loại câu hỏi đó sẽ xuất hiện lần nữa, thực sự, tôi nghĩ là cũng là khi nói đến việc đặt mục tiêu tài chính.
Nhưng tôi nghĩ có một câu hỏi khác mà bạn có thể hỏi ai đó, và nó quay trở lại những gì chúng ta đã nói ở đầu podcast, là niềm tin của bạn về tiền bạc đến từ đâu?
Bởi vì rất nhiều cách mà chúng ta nghĩ về tiền bạc là do chúng ta được thừa hưởng từ những gì chúng ta thấy cha mẹ làm, những gì chúng ta thấy trong quá trình lớn lên.
Và nó có tác động đến cách chúng ta đối xử với tiền bạc.
Có thể chúng ta là những người tiêu tiền bốc đồng vì lý do đó.
Có thể chúng ta nhìn nhận nợ theo một cách nào đó.
Có thể chúng ta thực sự tiết kiệm.
Nhưng điều đó mở ra một cuộc trò chuyện về sự đồng cảm và lòng trắc ẩn thay vì phán xét.
Và điều đó tự động có thể dẫn đến nhiều cuộc trò chuyện hơn về, được rồi, bạn nhìn nhận nợ như thế nào?
Chúng ta có thể quản lý tài chính của mình dựa trên quan điểm của bạn và quan điểm của tôi như thế nào?
Và chúng ta có thể làm việc cùng nhau như một khối để làm cho điều này bền vững?
Và rồi câu hỏi tiếp theo là, được rồi, khi nói đến gia đình và con cái và cách bạn sẽ quản lý tài chính ở đó, đó là khi phụ thuộc vào, như, lớp câu hỏi thứ ba.
Vâng, bạn đang hỏi ai đó, mục tiêu của chúng ta trong hai năm, năm năm, mười năm sẽ như thế nào?
Và nếu chúng ta hợp nhất tài chính của chúng ta lại, điều đó sẽ trông như thế nào?
Chúng ta có nên hợp nhất tài chính của mình không, Nisha?
Câu trả lời thẳng thắn của tôi cho việc này là không.
Chúng ta có những tính cách và thói quen tiền bạc rất độc đáo.
Và chúng ta sẽ kết hôn khi đã lớn tuổi hơn, nơi những tính cách này thực sự đã được định hình.
Và bạn có biết họ nói rằng những điều đối lập thu hút nhau trong một mối quan hệ không?
Điều tương tự cũng xảy ra với tiền.
Những người tiết kiệm thường thu hút những người tiêu tiền và những người tiêu tiền thường thu hút những người tiết kiệm.
Vậy nếu bạn có một người tiết kiệm và một người chi tiêu, người đó đang tiêu tiền tiết kiệm, thì điều đó sẽ là nguyên nhân gây ra tranh cãi, bất kể có những thiếu hụt tài chính hay không. Điều tôi khuyên là nên có một quỹ chung và một quỹ cá nhân. Quỹ chung là dành cho những chi phí của người lớn, như chi phí chung, thế chấp, tiền thuê nhà, hóa đơn, thuế hội đồng. Và điều này không phải là chia đôi 50-50. Cả hai bạn sẽ đóng góp vào quỹ đó theo tỷ lệ thu nhập của bạn. Nếu bạn kiếm được 90% thu nhập hộ gia đình, bạn sẽ chịu 90% chi phí. Nếu bạn chỉ mang về 30% thu nhập hộ gia đình, bạn sẽ trả 30% chi phí. Đó là quỹ chung. Sau đó, bạn có quỹ cá nhân. Và đây là dành cho tính cách cá nhân của bạn để được tự do, cho thói quen chi tiền của riêng bạn. Không ai khác có thể thấy cách bạn chi tiêu ở đây. Nếu bạn có một sự nghiện mãnh liệt, cứ việc điển hình. Nếu bạn muốn mua cái đồng hồ đẹp đó, cứ việc. Bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn. Chi tiêu tiền này theo cách bạn muốn. Nếu bạn muốn tiết kiệm, hãy tiết kiệm. Nhưng như vậy, bạn đang tạo ra sự thống nhất nhưng cũng có được sự tự chủ. Và tôi nghĩ điều này thực sự, thực sự quan trọng cho cả hai bên, phụ nữ và đàn ông, nhưng đặc biệt là cho phụ nữ. Bạn muốn họ có quyền truy cập độc lập vào tài chính của họ. Và tôi đã thấy những tình huống, tôi đã nói chuyện với những người đã kết hợp tài chính của họ. Khi mối quan hệ trở nên tồi tệ hoặc không an toàn, họ không biết phải làm gì vì họ không có quyền truy cập độc lập vào tiền của mình. Bạn có nghĩ rằng mọi người nên có hợp đồng tiền hôn nhân không? Bạn có hợp đồng tiền hôn nhân không? Bạn đã kết hôn, phải không? Tôi có. Tôi nghĩ mọi người đều có hợp đồng tiền hôn nhân, dù bạn biết hay không. Hợp đồng tiền hôn nhân, bạn có thể có hợp đồng tuỳ chỉnh riêng hoặc có những gì mà nhà nước nói về những gì sẽ xảy ra nếu bạn quyết định chia tay. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, hợp đồng tiền hôn nhân có giá trị khác nhau. Vậy một số khu vực có thể không xem xét nhiều hơn những gì cặp đôi đã đồng ý và chỉ nói, được rồi, đây là những gì cặp đôi đã đồng ý. Đây là cách phân chia tài chính hoặc tài sản. Tại Vương quốc Anh, và tôi không phải là luật sư ly hôn hay gì cả, tôi không tin rằng hợp đồng tiền hôn nhân hoàn toàn có giá trị pháp lý. Vì vậy, nó hữu ích trong một số tình huống, nhưng tòa án vẫn sẽ xem xét điều đó và xem xét điều gì là công bằng giữa cặp đôi. Thuật ngữ thu nhập thụ động này là một thuật ngữ khá phổ biến. Thu nhập thụ động là gì? Cách tôi hiểu thu nhập thụ động là tiền mà bạn không cần phải làm việc hoặc đầu tư thời gian để kiếm được. Nói thật, tôi nghĩ từ thu nhập thụ động thường hay bị lạm dụng và mọi người quên rằng những thứ mà bạn thấy có thể là nguồn thu nhập thụ động thực tế cần nhiều công sức ban đầu để bắt đầu. Một số ý tưởng thu nhập thụ động mà bạn nghĩ rằng một số người có thể theo đuổi, như những người bình thường có thể theo đuổi bên cạnh công việc 9-5 của họ là gì? Tôi sẽ trở lại cách dễ nhất để một người theo đuổi thu nhập thụ động là thông qua đầu tư. Ví dụ như S&P 500 và những thứ tương tự? Đó là cách dễ nhất. Nếu bạn muốn, mọi thứ khác, và đây là cách tôi nhìn nhận, mọi thứ khác đều cần một mức độ thời gian hoặc năng lượng nào đó vì bạn có thể tăng thu nhập của mình thông qua một vài con đường nếu đó là những gì bạn đang tìm kiếm. Bạn có thể, như chúng ta đã nói, yêu cầu tăng lương tại nơi làm việc. Bạn có thể, nếu điều đó không khả thi, thiết lập các doanh nghiệp bên để tăng thu nhập của bạn. Và có hai cách để làm điều đó. Có cách tôi gọi là “tap and go”. Và đó là những cách để tăng thu nhập mà bạn có thể làm ngay lập tức. Điều này không phải là thụ động. Đây là những việc như cho thuê phòng trống trên Airbnb, dắt chó đi dạo hoặc lái Uber. Chúng cần thời gian của bạn để kiếm tiền, nhưng chúng là tức thời. Nhược điểm là có một giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được vì nó không tận dụng những lợi thế độc đáo của bạn, lợi thế thị trường của bạn, hoặc những điểm bán hàng độc đáo của bạn. Phía còn lại là thu nhập dựa trên giá trị và kỹ năng. Và đây là nơi bạn dựa vào tính cá nhân của bạn, điểm bán hàng độc đáo của bạn. Bạn khai thác kỹ năng của mình và tạo ra các doanh nghiệp xung quanh điều đó mà có thể mở rộng. Nhược điểm với điều đó, ngay cả khi nó là thụ động, giả sử, nếu bạn muốn tạo nội dung và sau đó thông qua đó bán sản phẩm, mà bạn có thể kiếm tiền thụ động, với loại dòng thu nhập đó, luôn luôn, nó sẽ mất nhiều thời gian hơn để kiếm tiền. Và có một khoảng thời gian mà bạn đang đầu tư nhiều thời gian hơn hoặc thậm chí nhiều tiền hơn trước khi bạn bắt đầu kiếm được điều đó. Vì vậy, khi tôi nói về thu nhập thụ động, đó là khi tôi nói, chắc chắn, có những con đường cho thu nhập thụ động, nhưng cách dễ nhất mà mọi người có thể tiếp cận là đầu tư. Mọi thứ khác đều cần một số thời gian hoặc năng lượng upfront. Vâng. Tôi đã, chúng tôi rõ ràng là đã nói chuyện trước khi chúng tôi bắt đầu ghi âm về Stand Store, một công ty mà tôi đã trở thành đồng sở hữu. Doanh nghiệp đó cho phép bạn bán sản phẩm kỹ thuật số trực tuyến. Và chúng tôi đã thực hiện thử thách 30 ngày và tôi đã xem qua kết quả về số tiền mà mọi người đã kiếm được và cũng như số lượng người theo dõi mà họ có. Bởi vì tôi nghĩ rằng sản phẩm kỹ thuật số thực sự là một cơ hội khởi nghiệp thú vị. Và có một cái mà tôi đã xem qua tất cả họ hôm qua ở trong studio. Có rất nhiều người, nhưng có một người khiến tôi nhớ đến vì cô ấy có một nghìn người theo dõi. Và cô ấy đang giúp phụ nữ kiểm soát việc ăn uống thái quá và các loại rối loạn ăn uống khác bằng cách bán các sản phẩm kỹ thuật số và thông tin và thực sự là một cộng đồng. Cô ấy có khoảng một nghìn người theo dõi gì đó. Và trong 30 ngày qua, cô ấy đã kiếm được bốn hoặc năm nghìn bảng từ điều đó. Cô ấy đã bán khoảng 40 sản phẩm kỹ thuật số như PDF và các thứ tương tự. Và tôi chỉ nghĩ đây là một cơ hội chưa được khai thác lớn cho phần lớn mọi người đã dành 10 năm, 20 năm trong một nghề nghiệp và biết cái gì đó, có một số loại chuyên môn. Vâng, sử dụng những gì bạn học được từ công việc hàng ngày của bạn và biến nó thành một doanh nghiệp bên có thể mở rộng.
Không nhất thiết phải thông qua việc tạo nội dung, điều mà tôi nghĩ nhiều người nghĩ rằng họ cần phải làm. Tôi hình dung như mọi người đều biết điều gì đó. Và hiện tại có nhu cầu cho nhiều người mua lại chuyên môn mà bạn biết, đặc biệt nếu bạn đã làm việc khoảng vài năm. Vâng, tôi sẽ nói nếu bạn muốn tìm hiểu chuyên môn đó là gì đối với bạn, bởi vì đôi khi chúng ta ngồi trên một núi tri thức, nhưng chúng ta thậm chí không nhận ra cho đến khi chúng ta lùi lại một bước. Sau đó, hãy xem điều đó là gì. Hãy hỏi bạn bè của bạn, họ sẽ đến với bạn vì lý do gì để xin lời khuyên? Bởi vì tôi biết tôi có những người trong đời mà tôi đến xin lời khuyên trong các lĩnh vực cụ thể. Hoặc nếu tôi muốn lập kế hoạch cho một sự kiện, thì tôi sẽ hỏi, “Này, tôi nên làm gì?” “Tôi nên làm điều này như thế nào?” Nếu tôi cần giúp đỡ với Excel, tôi sẽ hỏi, “Này, bạn có thể giúp tôi với công thức này không?” Nếu tôi bị đau lưng, chỉ cần một tin nhắn nhanh hoặc WhatsApp cho ai đó nói, “Này, tôi có thể làm gì trong trường hợp này?” Tìm hiểu xem mọi người đang đến với bạn để xin lời khuyên về điều gì. Điều đó sẽ cho bạn tín hiệu về những gì mọi người muốn biết từ bạn, những gì mọi người muốn học từ bạn. Và xem liệu có cách nào để biến điều đó thành một nguồn thu nhập không. Ý tôi là, đó chính là những gì bạn đã làm. Vâng, đó chính xác là những gì tôi đã làm. Tôi đã biến kiến thức tài chính thành một công việc, mà lúc đó câu slogan của tôi là chia sẻ mọi thứ tôi biết và đang học trên con đường tạo ra một cuộc sống mà tôi yêu thích. Và đó là tôi đang làm như một nhật ký trực tuyến, chia sẻ đây là những gì tôi đang học, đây là những gì tôi đang làm. Và cuối cùng, nó đã trở thành một công việc tôi làm toàn thời gian. Và điều đó đã thay đổi cuộc sống của bạn theo một cách khá sâu sắc. Tôi sẽ không ở đây nếu tôi không dám mạo hiểm. Mỗi người trong số các bạn đang xem điều này ngay bây giờ đều có điều gì đó để cung cấp, dù là kiến thức hay kỹ năng hay kinh nghiệm. Và điều đó có nghĩa là bạn có giá trị. Stand Store, nền tảng mà tôi đồng sở hữu, là một trong những nhà tài trợ của podcast này, biến kiến thức của bạn thành một doanh nghiệp chỉ với một cú nhấp chuột. Bạn có thể bán sản phẩm số, coaching, cộng đồng, và bạn cũng không cần bất kỳ kinh nghiệm lập trình nào. Chỉ cần có động lực để bắt đầu. Đây là một doanh nghiệp mà tôi thật sự tin tưởng. Và đã có 300 triệu đô la được kiếm bởi các nhà sáng tạo, huấn luyện viên và doanh nhân, giống như bạn có tiềm năng để trở thành trên Stand Store. Đây là những người không chờ đợi, những người đã nghe tôi nói những điều như thế này, và thay vì trì hoãn, đã bắt đầu xây dựng, rồi ra mắt điều gì đó. Và bây giờ họ đang được trả tiền để làm điều đó. Stand cực kỳ đơn giản và dễ dàng. Và bạn có thể liên kết nó với một cửa hàng Shopify mà bạn đã sử dụng nếu bạn muốn. Tôi đang sử dụng nó, và bạn gái tôi và nhiều thành viên trong đội của tôi cũng vậy. Vì vậy, nếu bạn muốn tham gia, hãy bắt đầu bằng cách ra mắt doanh nghiệp của riêng bạn với một dùng thử miễn phí 30 ngày. Truy cập stephenbartlett.stand.store và thiết lập của bạn trong vòng vài phút. Cho dù bạn là người mới hay bạn đã làm việc trong ngành thuế và kế toán trong nhiều năm, nếu bạn muốn làm việc với một đội ngũ chuyên nghiệp có kinh nghiệm, những người quan tâm đến việc học hỏi và phát triển của bạn, có một cơ hội nghề nghiệp thực sự với nhà tài trợ của chúng tôi, Intuit, nhà sản xuất TurboTax và QuickBooks. Đào tạo với tiến độ tự túc của họ, Intuit Academy, mang đến cho bạn một lộ trình để có được các kỹ năng cần thiết mà bạn sẽ cần để cảm thấy tự tin mở rộng sự nghiệp của mình trong ngành thuế và kế toán. Và đội ngũ của họ cũng rất hỗ trợ, với một mạng lưới lớn các chuyên gia giàu kinh nghiệm và có chứng chỉ luôn bên cạnh bạn khi bạn học hỏi và tích lũy kinh nghiệm. Ngoài tất cả những kỹ năng mới này, họ cũng cung cấp lịch làm việc linh hoạt, cho dù là toàn thời gian, bán thời gian, ảo, tại chỗ, hoặc thậm chí cho phép bạn chọn giờ để phát triển theo tốc độ mà bạn muốn. Intuit hiện đang mở rộng mạng lưới các chuyên gia thuế và kế toán. Vì vậy, nếu bạn muốn xây dựng sự nghiệp với họ theo điều kiện của riêng bạn, hãy truy cập intuit.com slash expert. Tôi sẽ đặt điều đó lên màn hình. Đó là intuit.com slash expert. Hãy nói cho tôi biết về hành trình đó. Nó có nhanh hơn bạn mong đợi không? Và bạn có đang ở một nơi cao hơn bạn mong đợi khi bạn bắt đầu không? Bạn đã thực hiện 151 video trên YouTube. Vâng. Và có thể nói rằng nó đã giúp bạn kiếm hàng triệu không? Vâng. Tôi sẽ không bao giờ nghĩ rằng tôi sẽ ở vị trí như bây giờ chỉ bằng cách ngồi trong phòng ngủ phụ của mình và tạo video. Thứ 2 đến thứ 6, tôi sẽ đi làm, lấp lánh và hào nhoáng, gặp gỡ khách hàng. Có một cái gì đó hấp dẫn từ đó. Và vào cuối tuần, tôi sẽ dành thời gian trong phòng ngủ phụ của mình, tìm hiểu A-roll là gì, B-roll là gì, làm thế nào để chỉnh màu? Tất cả đều là những thuật ngữ liên quan đến việc chỉnh sửa video. Bởi vì đó là những gì tôi đã làm vào cuối tuần và buổi tối. Trong khi bạn vẫn đang làm việc? Vâng. Tôi đã nghỉ việc hơn hai năm trước. Và trong một thời gian dài, đây chỉ là một lối thoát sáng tạo cho tôi. Và tôi rất thích nó. Tôi đã tìm thấy rất nhiều điều thú vị trong nó. Nhưng mục đích của nó thực sự lớn lên khi kênh phát triển. Nó đã phát triển rất nhanh từ 1.000 đô la lên 50.000 đô la trong vài ngày và sau đó là 100.000 đô la trong vài tuần tiếp theo. Khi kênh phát triển, tôi đã thấy những bình luận đang đến. “Này, tôi vừa đầu tư vào điều này lần đầu tiên vì những gì bạn đã nói ở đây” hoặc “Tôi vừa yêu cầu tăng lương ở nơi làm việc vì cuộc trò chuyện này.” Và khi bạn thấy điều gì đó như vậy xuất hiện, thì không có số tiền nào có thể kiếm được từ một công việc hàng ngày mà bì kịp điều đó. Không có gì cả. Những gì trước đây là sự thỏa mãn bên ngoài đối với tôi đã biến thành sự thỏa mãn bên trong. Vì vậy, đây là điều tuyệt vời nhất tôi đã làm, không cần bàn cãi. Và đây là điều mà tôi sẽ tiếp tục làm ngay cả khi tôi không kiếm được tiền từ nó. Bạn đã làm một video cách đây bảy tháng về những điều bạn đã ngừng làm để không lãng phí buổi tối sau giờ làm việc. Video có tiêu đề “Năm điều tôi đã làm để ngừng lãng phí buổi tối sau giờ làm việc.” Vâng. Bởi vì tôi cần phải thật sự kỷ luật với thời gian của mình khi tôi làm việc trong ngành ngân hàng.
Vậy thì bản chất của video đó là gì?
Có phải nó đang nói với mọi người cách sử dụng thời gian của mình một cách hiệu quả hơn?
Rất thường chúng ta chỉ sống trong chế độ tự động.
Chúng ta thậm chí không nghĩ về thời gian mà chúng ta đang sử dụng và cách chúng ta sử dụng nó.
Chúng ta chỉ trở về nhà sau khi làm việc, bật TV và xem Netflix, chui vào ghế sofa xem lại thứ mà hôm qua đã xem.
Và điều đó thật thoải mái.
Và bản chất của video đó là để nói rằng có lẽ còn nhiều điều khác ngoài kia.
Nếu bạn đang ngồi đó và đang ở trong một tình huống mà bạn đang nghĩ, “Tôi không thực sự thích công việc của mình. Tôi không thực sự thích những gì tôi đang làm. Tôi không thật sự hạnh phúc. Tôi muốn gặp gỡ những người mới, nhưng tôi không làm điều đó.”
Thì video này nói rằng, hỡi ôi, hãy thoát ra khỏi chế độ tự động mà bạn đang có và bạn có thể có hàng giờ, có thể vào cuối tuần, có thể vào buổi tối, để sử dụng nhằm tạo ra một cuộc sống tốt đẹp hơn cho bản thân.
Điều đó gần giống như việc lập ngân sách cho thời gian của bạn.
Đúng vậy, đó là lập ngân sách cho thời gian của bạn.
Chính xác là như vậy.
Suy nghĩ về cách bạn có thể sử dụng mỗi giờ một cách mang bạn lại gần hơn với phiên bản cuộc sống mà bạn muốn.
Tôi suy nghĩ về điều đó rất nhiều bởi vì cuối cùng thời gian của chúng ta là điểm trung tâm của ảnh hưởng của chúng ta.
Giống như đó là một điều sẽ xác định kết quả dài hạn của chúng ta, có lẽ hơn bất cứ điều gì khác.
Cho dù chúng ta dành thời gian để đọc một cuốn sách sẽ giáo dục chúng ta hoặc học cách chỉnh màu cho video YouTube như bạn đã làm, hoặc cho dù chúng ta dành thời gian, bạn biết đấy, xem Love Island trên TV hay cái gì đó.
Giống như theo cách mà 100 đô la đó sẽ sinh lời 10% mỗi năm trong S&P 500, thì lựa chọn đó cũng sẽ tích lũy.
Vậy hãy để tôi nói rõ điều đó.
Vì vậy, thay vì xem Love Island, tôi quyết định đọc cuốn sách mà bạn đã giới thiệu về tiền bạc.
Và điều đó có nghĩa là tôi đưa ra một loạt quyết định khác, điều này thay đổi quỹ đạo của một số lĩnh vực trong cuộc sống của tôi.
Có thể tôi sẽ ngừng chi tiêu nhiều hơn.
Tôi bắt đầu lập kế hoạch ngân sách một chút.
Tôi đi và giáo dục bản thân về một kỹ năng mới.
Và nếu bạn phóng to điều đó dưới dạng đồ thị trong khoảng 10, 20, 30 năm, bạn sẽ ở trong một vị trí hoàn toàn khác vì bạn đã sử dụng một giờ khác biệt 30 năm trước.
Nhưng bạn sẽ gần như không bao giờ thấy được lợi nhuận vì nó tích lũy rất lâu.
Thật khó để nhìn thấy.
Nó vô hình.
Trong khoảnh khắc.
Nhưng tôi thực sự suy nghĩ về điều này rất nhiều.
Tôi cố gắng nhắc nhở bản thân một cách thường xuyên rằng loại tiền tệ thực sự mà tôi đang chi tiêu là những giờ mà tôi có.
Và việc nó được sử dụng một cách có ý định, đúng chỗ và phù hợp với các mục tiêu dài hạn của tôi có thể là điều quan trọng nhất.
Và đó là điều mạnh mẽ nhất mà bạn có.
Chính xác.
Còn hạnh phúc của bạn thì sao?
Điều gì khiến bạn hạnh phúc, Nisha?
Cách tôi đang sống hiện tại, đó là làm những gì tôi đang làm để kiếm sống, đang khiến tôi rất hạnh phúc.
Và đây là khoảng thời gian tôi hạnh phúc nhất kể từ khi bắt đầu sự nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng.
Nó quay lại việc tìm kiếm ý nghĩa và mục đích trong những gì bạn đang làm.
Và để nói rằng tôi kiếm tiền từ việc giúp mọi người quản lý tài chính của họ tốt hơn, tôi không nghĩ có gì tốt hơn thế.
Và bạn không thể tìm thấy thứ gì tốt hơn thế.
Tôi không nghĩ có nhiều công việc trong cuộc sống mà mang lại sự thỏa mãn hơn việc đóng góp lại theo một cách nào đó.
Dù điều đó trông như thế nào đối với bạn, thông qua những kỹ năng riêng của bạn, chuyên môn của bạn, những điểm bán hàng độc đáo của bạn.
Tôi không thể tưởng tượng một nơi nào tốt hơn cho bản thân tôi.
Và đã mất một thời gian dài để đạt được điều đó, nhưng tôi cảm thấy tốt.
Đó là một hành trình, nhưng đó là một hành trình tốt.
AI là chủ đề của thời điểm này vì nó đang ảnh hưởng đến mọi thứ.
Nó ảnh hưởng đến khả năng tìm việc làm của mọi người.
Nó ảnh hưởng đến cách tôi tuyển dụng như một nhà tuyển dụng.
Nó ảnh hưởng đến cách tôi làm công việc sáng tạo của mình và cả tôi với tư cách là một người làm podcast nữa.
Tôi tự hỏi bạn đang làm gì, bạn đang nghĩ gì về AI.
Tôi thấy ngày càng nhiều người tận dụng AI để nhận các mẹo về tiền bạc và lời khuyên tài chính.
Và tôi nghĩ điều đó thật tuyệt vì mọi thứ đều có chuyên môn.
Nếu bạn nhìn vào những gì có sẵn cách đây 20 năm so với những gì có sẵn cách đây 5 năm so với những gì có sẵn cách đây một năm và những gì có sẵn bây giờ,
thì có rất nhiều thông tin có sẵn ở đầu ngón tay của bạn để bạn có thể học hỏi về khả năng tài chính và chuẩn bị cho nó.
Điều mà tôi luôn yêu cầu mọi người nhớ là đừng quên khía cạnh cảm xúc của tiền bạc vì lòng tham, sự sợ hãi, tất cả đều liên quan đến cách bạn quản lý tài chính của bạn.
Vì vậy, hãy sử dụng AI, hãy sử dụng nó để có lợi cho bạn.
Tôi nghĩ điều đó thật xuất sắc và tôi nghĩ bạn luôn cần phải dựa vào nó.
Nhưng vẫn có phần con người mà không bao giờ có thể bị loại bỏ trong phương trình, đặc biệt là khi nói đến tiền bạc và tài chính.
Liệu tôi có thể không chỉ vào ChatGPT và yêu cầu nó trở thành kế toán cá nhân của tôi mỗi tháng và nói cho nó biết tình hình của tôi, nói cho nó biết mục tiêu của tôi,
và sau đó yêu cầu nó đưa ra lời khuyên cho tôi mỗi ngày, mỗi tuần, mỗi tháng về những gì tôi nên làm?
Tôi nghĩ đó sẽ là một điểm khởi đầu tuyệt vời để hiểu tôi cần làm gì nếu tôi hoàn toàn không biết gì.
Điều đó không có nghĩa là ChatGPT luôn đúng.
Như bạn có lẽ đã biết, có một số lỗi trong đó.
Vì vậy, hãy đón nhận nó với một chút hoài nghi.
Nhưng nếu bạn bắt đầu từ đầu, ngay cả khi chỉ nói, hey, đây là thu nhập của tôi, đây là chi tiêu của tôi, bạn khuyên tôi nên lập ngân sách như thế nào?
Hãy cho tôi ba hoặc bốn cách để xem xét.
Có, đó sẽ là một cách cho bạn để tiến lên, nếu đó là cách để bạn tiến lên bước tiếp theo, thì tôi chắc chắn nghĩ rằng đó là con đường nên được khám phá.
Jack, bạn đã nói với tôi hôm trước rằng bạn hiện đang sử dụng AI rất nhiều để hỗ trợ và tư vấn tài chính.
Bạn đang làm gì vậy?
Vì vậy, tôi có một prompt trên ChatGPT mà tôi đã yêu cầu nó trở thành cố vấn tài chính tốt nhất thế giới cho tôi.
Và tôi đã chụp màn hình tất cả các bảng sao kê ngân hàng của mình.
Và mỗi lần tôi nói với mọi người điều này, họ thường hơi nhăn nhó vì nó như một cái nhìn vào cuộc sống của bạn.
Tôi không biết về GDPR hay gì đó xoay quanh điều đó, nhưng nó đã rất hữu ích.
Tôi đã chụp màn hình mọi thứ trên bảng sao kê ngân hàng của mình và sau đó nó cho tôi biết tôi tiêu bao nhiêu mỗi tháng, tôi có thể bỏ vào đầu tư bao nhiêu và một số vấn đề khác.
Và tôi cũng đã chụp ảnh màn hình tài khoản đầu tư mà tôi có, nó cho tôi biết rằng tôi đã trả quá nhiều vào tài khoản đầu tư và tôi nên chuyển sang một cái khác vì phí sẽ tốt hơn.
Và sau đó nó nói rằng, bạn không có đủ tiền tiết kiệm, vì vậy bạn nên ngừng đầu tư và đưa tiền của bạn vào tiết kiệm.
Nó đã cho tôi lời khuyên về một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao, khoảng 4%.
Và thực sự điều này đã thay đổi cuộc chơi vì nó giống như một kiến thức cơ bản mà tôi không có hiểu biết về.
Tôi rất phấn khích khi nghe những podcast này vì tôi ngồi đây và họ nói với bạn rằng nên đầu tư vào cái gì.
Và tôi nghĩ đó là một vị khách đặc biệt mà chúng tôi đã mời.
Cô ấy nói rằng bạn nên đầu tư vào loại cổ phiếu này.
Và tôi đã hỏi, ôi, bạn nghĩ sao về cổ phiếu này?
Và cô ấy chỉ bảo tôi đừng ngu ngốc.
Bạn không phải là người như vậy.
Và điều này thực sự rất hữu ích cho tôi để hiểu rằng lời khuyên có thể thay đổi và điều chỉnh.
Ôi, đó có phải là Cathie Wood không?
Vâng.
Có phải về Tesla không?
Vâng.
Cái gì tôi đã bảo bạn phải cư xử?
Tôi đã nói, hãy cư xử cho đúng mực.
Bởi vì tôi đã yêu cầu cô ấy phải trung thực một cách tàn nhẫn về tất cả các lời khuyên mà cô ấy đã đưa cho tôi.
Và tôi đã hỏi, Cathie Wood đã đưa ra lời khuyên này.
Nói cho tôi biết, tôi nên bỏ tất cả tiền của mình vào Tesla không?
Và nó nói, nhìn này, bạn không phải là Cathie Wood.
Bạn không có đủ.
Nó giống như những gì bạn đã nói về việc có quỹ khẩn cấp.
Vì vậy, bạn không có đủ trong quỹ khẩn cấp của mình.
Hãy tăng cường điều đó trước đã.
Và nếu bạn muốn đầu tư vào Tesla, chúng ta sẽ có một quỹ khác.
Cái mới mà tôi đã làm là trading 212.
Vâng.
Và bạn có thể tạo ra những “chiếc bánh”.
Vì vậy, tôi có một cái an toàn và một cái không an toàn lắm.
Và sau đó là một tài khoản lãi suất cao.
Điều đó thật thú vị, Jack, khi bạn đã làm như vậy.
Và tôi nghĩ điều đó chỉ ra sức mạnh của AI bây giờ.
Và có hai điều rất thú vị mà tôi đã nhận ra.
Điều đầu tiên là nó rất phù hợp với bạn, mà với AI, có lẽ nó đã hiểu
ai bạn là dựa trên thông tin mà bạn đã cung cấp cho nó.
Hồ sơ rủi ro của bạn, số tiền của bạn, sao kê ngân hàng có số tiền tiết kiệm của bạn.
Từ đó, nó đã xây dựng một hồ sơ và cung cấp cho bạn thông tin chính xác dựa trên tình hình hiện tại của bạn.
Và điều thứ hai mà có lẽ không được đề cập đến trong những podcast mà bạn đã thực hiện cho đến nay, Stephen, là việc tiết kiệm.
Việc đưa nó vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Đó là một mẹo tài chính cá nhân rất dễ, cơ bản nhưng thực sự tạo ra sự khác biệt khi nói đến thói quen, nhưng cũng dễ dàng.
Đó là thu nhập thụ động cho bạn.
Họ sẽ bỏ qua nhiều lời khuyên nếu bạn đang xem một video hoặc podcast cụ thể về đầu tư.
Nó chỉ khai thác sức mạnh của ChatGPT.
Tôi chưa biết nếu, hoặc tôi không biết liệu chúng ta có bất kỳ thông tin nào về việc bao nhiêu thông tin chúng ta thực sự có thể cung cấp cho ChatGPT và nó đi đâu.
Nhưng nghe có vẻ như bạn đã cung cấp cho nó khung nền tảng này là tình hình hiện tại của tôi và nó đã cung cấp cho bạn hướng dẫn ban đầu chính xác nhất định.
Và sau đó bạn đã có thể nói, được rồi, điều đó có ý nghĩa với tôi.
Hoặc không, tôi sẽ không nghe điều này.
Vâng, tôi nghĩ, tôi cứ hỏi nó như, tôi có đang đi đúng hướng không?
Và nó thay đổi lời khuyên của mình.
Vì vậy, mặc dù ban đầu nó rất tốt, tôi nghĩ tôi giờ đã có kiến thức cơ bản đó và sẽ đi và sort loại và mọi thứ tôi đã học trong những podcast này cũng vậy, chỉ quyết định để áp dụng.
Và đó là điều thật sự quan trọng vì, bạn biết đấy, có rất nhiều thông tin
trên mạng liên quan đến tiền mà bạn không thực sự biết ai nên lắng nghe và ai nên lấy lời khuyên từ ai.
Bởi vì bạn có thể đang cuộn qua TikTok và video đầu tiên bạn thấy là hãy bỏ hết tiền của bạn vào Tesla hoặc tiền điện tử hoặc một tài sản nào đó, hoặc bạn có thể thấy một video khác nói, ôi, hãy ngừng mua latte.
Nếu không, bạn sẽ chết trong nghèo khó.
Và sau đó video tiếp theo có thể là của tôi.
Và bạn có thể nghĩ, ôi, hai người trước đã bảo tôi những điều vô lý.
Tại sao tôi lại nghe người này?
Vì vậy, việc tìm một người có nguyên tắc và triết lý phù hợp với cách suy nghĩ của bạn là một cách giữ cho bạn có động lực và cảm hứng để muốn tiếp tục cải thiện tài chính.
Và vì vậy bạn có thể đã nhận được thông tin đó từ ChatGPT và nó đã nói với bạn, này, dựa trên hồ sơ của bạn, đây là điều quan trọng.
Và bạn đã nghiêng về đó và nghĩ rằng, điều này đúng với tôi.
Thực sự, điều này có ý nghĩa.
Và bạn có thể đã thực hiện những hành động cần thiết.
Và vì vậy, đó là một ranh giới mong manh giữa việc tìm người mà bạn đồng cảm và cũng hiểu rằng nguyên tắc của họ phù hợp với của bạn, tôi sẽ nói với họ.
Và bạn nghĩ thế nào về điểm tín dụng?
Bởi vì tôi thật sự đã làm hỏng điểm tín dụng của mình trước khi tôi nhận ra nó tồn tại.
Điểm tín dụng của tôi đã ở dưới đáy.
Tôi bị hai CCJ, tức là phán quyết tòa án quận, nơi bạn thực sự phạm sai lầm lớn.
Bởi vì tôi không biết gì về tiền khi tôi 18, 19 tuổi.
Và họ đã đưa cho tôi những thẻ tín dụng này và tôi đã rút tiền quá mức và không trả lại và đã đến một cây ATM, đưa thẻ vào.
Nó không trở lại.
Vâng.
Và sau đó tôi phát hiện ra rằng tôi đã phá hủy điểm tín dụng của mình trước khi biết nó là gì.
Và tôi nghe điều này khá nhiều từ mọi người.
Họ không hiểu tầm quan trọng của nó hoặc, bạn biết đấy.
Bạn không nhận ra tầm quan trọng của nó cho đến khi bạn chuẩn bị mua một thứ gì đó lớn.
Vâng.
Vì điều đó ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Hai người có thể vào một showroom xe hơi và chọn cùng một chiếc xe và số tiền họ trả cho chiếc xe đó sẽ hoàn toàn khác nhau dựa trên lịch sử, nền tảng tín dụng.
Vì vậy, đó là điều mà bạn cần phải suy nghĩ.
Đó là điều mà bạn cần đảm bảo rằng bạn đang trả đúng hạn, đầy đủ, ví dụ như thẻ tín dụng của bạn.
Và đây chắc chắn là một trong những điều chính mà mọi người luôn nên xem xét và cân nhắc.
Và bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình trực tuyến miễn phí.
Có những trang web làm điều đó.
Và bạn có thể kiểm tra nó.
Chỉ cần chắc chắn rằng tất cả các thông tin của bạn là chính xác. Nếu có bất kỳ điều gì bất thường, hãy sửa chữa nó. Nhưng quan trọng nhất, hãy chắc chắn rằng bạn đang thanh toán các khoản nợ quá hạn đúng hạn. Tôi nghĩ hầu hết mọi người, đặc biệt là những người trẻ tuổi, không thực sự nhận ra rằng họ có một điểm số tín dụng và họ có thể kiểm tra nó ngay bây giờ miễn phí. Họ cũng có lẽ không nhận ra rằng việc đăng ký tham gia bầu cử có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Đúng vậy. Bởi vì tôi nhớ lần đầu tiên tôi đăng nhập để kiểm tra điểm tín dụng của mình và tôi thấy nó là 45. Và nó nói rằng một trong những lý do điểm số của bạn thấp là vì bạn chưa đăng ký tham gia bầu cử. Đúng vậy. Thật kỳ lạ! Bạn nên đăng ký tham gia bầu cử. Đó là một trong những điều, thậm chí bạn có thể gọi cho công ty thẻ tín dụng của bạn hoặc công ty mà bạn mắc nợ và nói, “Này, bạn có thể tăng số tiền mà tôi có sẵn không?” Việc này sẽ giảm tỷ lệ sử dụng khi bạn sử dụng nợ. Và chỉ cần nói, “Được rồi, bạn đã sử dụng 20% số tín dụng có sẵn, thay vì 50% như trước.” Đúng vậy. Những gì các công ty thấy bây giờ là, “Ồ, được rồi, thì họ đang hợp lý. Họ không thực sự phụ thuộc vào số nợ này trong cuộc sống hàng ngày của họ.” Vậy có vài điều mà bạn có thể xem xét. Nhưng ngay cả khi bạn làm vậy, và một lần nữa, mọi người không nhận ra điều này, ngay cả khi bạn có tỷ suất lãi suất vì bạn không thanh toán nợ đúng hạn, bạn có thể thương lượng điều đó. Bạn có thể gọi cho công ty và nói, “Được rồi, đây là tỷ suất lãi suất tôi phải trả, nhưng đây là những gì tôi đã lên kế hoạch. Đây là cách tôi dự định trả nợ. Và tôi muốn làm điều đó trong 12 hoặc 18 tháng tới. Bạn có thể giảm hoặc xem xét việc giảm tỷ suất lãi suất của tôi không?” Tôi có ba người ở đây. Có ba người khác nhau ở ba giai đoạn khác nhau của cuộc sống. Khi bạn nghĩ về những lời khuyên mà bạn sẽ đưa cho những người này, liệu nó có quay trở lại với khung này, khung 65, 20, 15, thực sự không quan tâm đến giai đoạn nào mà họ đang ở? Bạn biết không? Hầu hết mọi thứ trong tài chính đều quay trở lại khung đó. Khung 65, 20, 15, hoặc thậm chí một biến thể của nó. Với Andy, cậu ấy vừa mới bắt đầu công việc. Cậu ấy đang ở giai đoạn đầu của sự nghiệp. Cậu ấy hiện tại kiếm ít hơn số tiền mà cậu sẽ kiếm được trong 10 năm hoặc 20 năm tới. Vì vậy, có thể là lương của cậu ấy không cho phép 65% chi cho thuê nhà và mua xe, thứ mà cậu ấy muốn đổi mới. Có thể con số đó là 70 hoặc 75%. Nhưng điều quan trọng là, đặc biệt ở giai đoạn này, điều quan trọng nhất mà cậu ấy có là thời gian. Vì vậy, hãy tiết kiệm, đầu tư sớm, làm điều đó lặp lại, thường xuyên, và nắm bắt sức mạnh của sự tăng trưởng dài hạn, đó là điều mà tôi sẽ nói với Andy. Khi nói đến chiếc điện thoại mới, hãy nhớ rằng có một sự đánh đổi cho mọi quyết định bạn đang đưa ra. Nếu đó không phải là một điều thực sự cần thiết hoặc khẩn cấp, thì có thể không cần phải chi tiêu. Và giá trị của điều đó hôm nay có thể lên tới 1.000 đô la hôm nay nhưng sẽ có giá trị đáng kể hơn trong 10 hoặc 20 năm tới. Vì vậy, hãy cân nhắc điều đó. Một lần nữa, nếu có ngân sách, sau khi cậu ấy đã để tiền cho tiết kiệm đầu tư, nếu cậu ấy muốn chi tiêu cho quỹ đó, thì cứ tiếp tục. Còn với cậu ấy, bạn có nghĩ rằng khẩu vị rủi ro của cậu nên cao hơn một chút không? Bởi vì khi tôi nhìn vào Andy ở đây, cậu ấy trông như đang ở đầu 20, có thể là cuối teen gì đó. Đúng vậy. Với cậu ấy, tôi nghĩ bạn cần phải chấp nhận rủi ro. Bạn cần đi làm tại một công ty khởi nghiệp về AI vì cậu ấy muốn lấp đầy kiến thức của mình bằng những kỹ năng có lợi suất cao và liên quan. Đúng vậy. Vì vậy, tôi không biết. Tôi nghĩ với cậu ấy, tôi sẽ nói, “Cố lên, hãy đổ xúc xắc.” Bạn không có gì để mất. Bạn chưa có thế chấp. Bạn chưa có con cái. Trong độ tuổi 20, bạn có thể chơi trò chơi dài hạn. Chắc chắn rồi. Mọi thứ đều cảm thấy như là khẩn cấp trong độ tuổi 20 của bạn. Bạn cảm thấy như bạn cần phải thăng chức. Bạn cảm thấy như bạn cần đầu tư ngay lập tức. Bạn cảm thấy như bạn cần tăng lương ngay lập tức. Nhưng thập kỷ trên sự hồi hộp, và cậu ấy còn nhiều thời gian. Những điều mà cậu ấy học được bây giờ, những điều mà cậu ấy đầu tư vào, những kỹ năng và những rủi ro mà cậu ấy chấp nhận, cậu ấy có thể phục hồi từ điều đó. Và ngay cả khi nói đến việc đầu tư, thực sự, khi bạn ở độ tuổi 20, bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn vì bạn sẽ có xu hướng thị trường đi lên giúp bạn. Vì vậy, độ tuổi 20 là thời gian để chấp nhận rủi ro, thực hiện tất cả các thử nghiệm nhỏ và chỉ cần là một miếng bọt biển nơi bạn hấp thụ mọi thứ. Đúng vậy, đó là những gì tôi sẽ nói cho Andy. Còn Lisa ở giữa thì sao? Lisa có một khoản thế chấp. Cô ấy có thu nhập. Và cô ấy có một khoản tiết kiệm tốt. Cô ấy rất muốn bắt đầu đầu tư, nhưng cô ấy không biết bắt đầu từ đâu. Và đây là nơi mà rất nhiều người rơi vào. Họ có những khoản tiết kiệm để dành. Và đây là điều, cô ấy đang làm rất tốt, như một người trong vị trí của Lisa. Nhưng nếu bất kỳ ai nghe điều này giống với vị trí của Lisa, có thể họ không đầu tư bởi vì họ sợ hãi và lo lắng về những gì cần làm. Và họ không biết bắt đầu từ đâu. Vậy với Lisa, tôi sẽ nói, hãy có quỹ khẩn cấp sẵn sàng. Thanh toán bất kỳ khoản nợ nào. Rõ ràng là bạn không có nợ nào. Nếu khoản thế chấp của bạn không trên 8%, bạn có thể kiếm được nhiều hơn từ việc đầu tư thay vì trả nợ. Vì vậy, bạn rất tuyệt để bắt đầu muốn đầu tư. Và tôi sẽ nói, hãy giữ cho mọi thứ đơn giản. Làm điều đó cho dài hạn. Giữ cho nó đơn giản. Bạn muốn, đặc biệt là nếu bạn chỉ mới bắt đầu, cảm xúc và hành vi sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc đầu tư của bạn. Vì vậy, 100% danh mục đầu tư của bạn, hãy tập trung vào các quỹ theo chỉ số và các quỹ hướng đến ngày nghỉ hưu vào lúc này. Và rồi nếu bạn đã sẵn sàng, khi bạn trở nên có nhiều kinh nghiệm hơn, bạn chưa tăng thu nhập của mình, thì bạn có thể tham gia vào các tài sản khác nếu bạn muốn. Và chúng ta có Matt ở đó, là một phụ huynh đơn thân kiếm khoảng, vậy Lisa kiếm khoảng 140.000 đô la một năm. Matt đang kiếm 60.000 đô la một năm. Hơn 50% thu nhập của anh ấy đi vào việc thuê nhà. Anh ấy có nợ thẻ tín dụng 1.500 đô la.
Vậy điều đầu tiên tôi muốn nói, khi nhìn vào một người như Matt, là nếu bạn đã tiết kiệm cho quỹ an tâm của mình, thì điều đầu tiên bạn nên làm là trả hết các khoản nợ lãi suất cao. Nó giống như việc chạy với tạ buộc ở cổ chân. Bạn muốn bỏ chúng ra để có thể bắt đầu tiến tới con đường tiếp theo trong hành trình tài chính của mình. Vì vậy, hãy tập trung vào việc trả hết nợ thẻ tín dụng. Anh ấy muốn tăng nguồn thu nhập, nhưng lại có ít thời gian ngoài công việc và làm cha. Điều đó cho tôi thấy rằng anh ấy có lẽ không có thời gian hoặc năng lượng để thử xem liệu điều gì đó có hoạt động hay không và xem điều gì sẽ diễn ra. Anh ấy muốn tạo ra một nguồn thu nhập ngay lập tức. Vì vậy, cách dễ nhất để tăng thu nhập của bạn là nhận được tăng lương trong công việc hiện tại, nhận một mức lương cao hơn, và nếu không, hãy chuyển công ty để xem liệu bạn có thể nhận được một mức lương cao hơn theo cách đó không. Khi tôi nhìn vào sự nghiệp của mình, khi tôi ở lại cùng một tổ chức, mức tăng thường là từ 3%, 5%, đôi khi cao hơn một chút nếu tôi được thăng chức lên 10%. Và khi tôi chuyển công ty, mức tăng luôn rơi vào khoảng 20% – 30%. Tôi biết rằng tôi đang ở trong một vị trí may mắn khi có cơ hội để có những bước tăng lương đó. Và không phải ai cũng có được vị trí như vậy. Nhưng nếu bạn có, hoặc nếu bạn đang ở trong một ngành mà có nhiều cơ hội để kiếm thêm tiền hơn, thì tôi chắc chắn sẽ nói rằng trước hết, hãy tăng thu nhập của bạn. Bạn không cần phải dành thêm thời gian cho điều đó, vì bạn cũng có con cái để chăm sóc nữa. Nếu bạn đã dừng lại, nếu bạn đã tiêu tốn hết hai con đường đó, thì điều tiếp theo tôi muốn nói, nếu bạn muốn có thu nhập ngay lập tức, là tìm kiếm các nguồn thu nhập mà có thể liên quan đến thời gian của bạn, nhưng chúng sẽ có tác động ngay lập tức đến thu nhập của bạn, vì đó có lẽ là điều bạn đang tìm cách thực hiện, vì tiền thuê nhà của bạn, và tôi đoán rằng các chi phí sinh hoạt khác của bạn đang chiếm nhiều phần trong khoản tiền mà bạn mang về. Vì vậy, bạn muốn tìm ra khoảng đệm thêm để bắt đầu trả nợ mà bạn có. Những điều như thế nào? Vậy thì có thể là những việc như bán đồ cũ trực tuyến, bán sản phẩm trực tuyến, cho thuê một phòng khách nếu bạn có trên Airbnb, những việc mà bạn không thực sự cần phải đầu tư vốn để kiếm tiền ngay lập tức từ chúng. Có những thứ nào mà bạn không bao giờ chi tiền không? Ở thời điểm này trong cuộc sống của tôi, riêng tôi, tôi không nghĩ rằng tôi đã mua một món đồ thiết kế nào trong hai năm qua, điều này đối với tôi là rất nhiều, bởi vì trước đây tôi thường xuyên sử dụng đồ thiết kế. Tôi nhận thấy rằng sự công nhận của tôi trong cuộc sống đến từ công việc và từ bên trong, và điều đó đã dẫn tôi vào một hành trình để thực hiện điều đó. Tôi quyết không tin vào những giá cả cao cho việc quảng bá sản phẩm hoặc thương hiệu khác. Nếu là vì tính tiện dụng, nếu bạn đang mua một món đồ thương hiệu hoặc thiết kế vì tính tiện ích, tức là thiết kế hoặc thương hiệu này hoạt động tốt hơn, thì hãy đi cho nó. Nhưng nếu bạn làm điều đó chỉ để thể hiện, thì đối với tôi, ở thời điểm này trong cuộc sống của mình, thì đó thật sự là không thể chấp nhận. Tôi có thể chi số tiền đó vào những cách khác. Điều đó mang lại cho tôi nhiều sự thỏa mãn hơn theo nhiều cách khác nhau. Bạn có chi tiền vào thời trang nhanh thay vì đồ cao cấp không? Ồ, đó là một câu hỏi hay. Không, tôi không chi tiền cho thời trang nhanh trừ khi đó là một món mua sắm khẩn cấp vào phút cuối, và tôi không tìm thấy gì khác. Nhưng tôi có xu hướng có một tủ quần áo giản dị, nghĩa là tôi có thể linh hoạt. Tôi chi một số tiền khá cho những món đồ chất lượng, điều đó rất quan trọng với tôi. Những món đồ chất lượng mà tôi có thể sử dụng đi sử dụng lại và có thể thay đổi. Và tôi nghĩ, đối với tôi, khi nói đến quần áo, điều đó chủ yếu là những gì có thể giảm bớt việc ra quyết định cho tôi. Còn về sách thì sao? Tôi nghĩ đó là một lĩnh vực mà tôi rất thích chi tiền. Có một lợi tức vô hạn. Thật sự là như vậy. Và thực tế, một số những bước đột phá mà tôi đã có đến từ những cuốn sách mà tôi đã đọc. Ngay cả cuốn sách đầu tiên mà tôi đọc, đó là “Cha Giàu, Cha Nghèo”, chỉ cần hiểu khái niệm về tài sản và khoản nợ, chỉ cần biết điều đó từ khi còn nhỏ có thể bắt đầu thay đổi cách suy nghĩ của bạn theo một cách mà bạn sẽ không thể có được khi tham gia một cuộc trò chuyện bình thường. Bởi vì những người bạn giao du, những người bạn dành thời gian cùng, họ có ảnh hưởng lớn đến nơi bạn đi đến. Và tôi nghĩ thật dễ dàng để nói, chỉ cần giao du với một nhóm khác hoặc chỉ cần giao du với một đám đông mới đã thúc đẩy bạn. Nhưng thực tế, đối với rất nhiều người, họ không có cơ hội tiếp cận điều đó. Và đó là nơi mà sách, podcast, video YouTube có tác động tương tự như ảnh hưởng của năm người xung quanh bạn. Nó phản chiếu tác động đó. Vì vậy, ngay cả khi bạn không có cơ hội tiếp cận những người mà bạn muốn học hỏi từ họ, bằng cách đọc sách của họ, xem video của họ, nghe podcast của họ, bạn vẫn có thể tiếp thu được kiến thức đó. Và điều đó gần như tương đương với việc bạn ngồi với họ trong một giờ. Vậy bạn đang nói rằng mọi người nên chắc chắn đăng ký? Luôn luôn. Thông điệp ngầm. Bạn thường mặc màu đen, giống như tôi. Đó có phải là một sự lựa chọn có chủ đích không? Nó bắt đầu từ khi tôi làm kênh YouTube, bên cạnh việc làm việc trong ngành ngân hàng, tôi đã phải tìm mọi cách có thể để loại bỏ bất kỳ loại quyết định nào có thể ngăn cản tôi thực hiện điều đó. Ừ. Và đó là một cách để tôi tạo ra một hệ thống, không dựa vào động lực. Vì vậy, có khoảng bốn bộ đồ màu đen mà tôi luôn thay đổi. Và điều đó khiến cuộc sống của tôi dễ dàng hơn rất nhiều. Bây giờ điều này vẫn tiếp diễn. Nó đã giúp tôi nghĩ ít hơn về mọi thứ. Nhưng không, tôi cũng mặc nhiều màu khác nữa. Chỉ là tình cờ màu đen chiếm khoảng 60% tủ quần áo của tôi. Nisha, chúng ta có một truyền thống kết thúc trong podcast này, nơi vị khách cuối cùng để lại một câu hỏi cho người tiếp theo, mà không biết họ để lại cho ai.
Và câu hỏi mà bạn cần suy nghĩ là, ai là người duy nhất chịu trách nhiệm về con người mà bạn đang trở thành ngày hôm nay cũng như lý do khiến bạn ngồi đây? Nó quay trở lại với người đã giữ cho tôi tiến bước khi tôi bắt đầu làm video trên YouTube và nhận được rất nhiều ý kiến trái chiều, với nhiều người nói, “Ôi, cô ấy đang làm gì vậy? Điều này có hợp lý không?” Người đã thực sự động viên tôi tiếp tục là bố tôi. Đúng vậy, ông đã xem video của tôi và nói với tôi, “Những gì con đang làm thật tốt cho thế giới. Giáo dục của con sẽ giúp ích cho rất nhiều người. Đừng dừng lại.” Và tôi đã không dừng lại. Vậy nên, cảm ơn bố đã tin tưởng tôi khi video của tôi chỉ có chín hay mười lượt xem. Tôi không ngờ điều đó lại xảy ra. Thật điên rồ khi chỉ cần một người nói vài từ đúng lúc có thể thay đổi hoàn toàn quỹ đạo của bạn. Ông có biết ông đã truyền cảm hứng cho tất cả những điều này không? Tôi không nghĩ ông biết được mức độ như vậy. Tôi đã gửi cho ông một tin nhắn khoảng vài tháng trước, nói với ông rằng, “Này, con nhớ ngày hôm đó khi con cho ông xem video YouTube của con và con chỉ có mình con trong phòng ăn, không nói chuyện được rõ ràng và ánh sáng thì kỳ quặc, và video đó chỉ nhận được chín hay mười lượt xem, và ông nói, đừng dừng lại. Hãy tiếp tục truyền bá giáo dục này.” Và tôi đã nói với ông rằng, tôi đã gửi tin nhắn đó cho ông và nói, “Con rất vui vì ông đã làm điều đó vì con đã tiếp tục nhờ vào điều đó.” Và chúng tôi không thực sự nhiều lời với nhau, nhưng tôi nghĩ ông đã nghe thấy. Tôi không biết ông có nhận thức được mức độ của điều đó không, nhưng tôi nghĩ ông sẽ vui khi biết được điều đó.
Ông không mong đợi điều đó, tôi cũng không mong đợi. Tôi nghĩ ông tin rằng với ông, một công việc là sự an toàn cho chúng tôi. Tôi là một trong ba chị em gái, tôi là chị giữa, và tất cả những gì ông muốn là chúng tôi có một công việc tốt và an toàn. Vì vậy, trong khi điều này vượt xa những gì tôi có thể mong đợi, khi tôi quyết định nghỉ việc, và tôi phải chịu cắt giảm lương lớn, điều đó đã rất khó cho ông. Cắt giảm lương lớn đến mức nào? 84%. Vậy lúc ấy bạn đang nhận… ? 220. 220 bảng. Đúng vậy. Khoảng 300.000 đô la. Đúng vậy. Và tôi sắp sửa nhận được một khoản tiền thưởng lớn. Tôi đã quyết định nghỉ việc trước khi nhận khoản thưởng lớn, trước khoản thưởng lớn nhất trong sự nghiệp của mình. Tôi đã thương lượng điều đó, tôi đã dành nhiều tháng để thương lượng, và hai tháng trước khi khoản tiền thưởng lớn đó đến, tôi đã nghỉ việc. Tại sao bạn không chờ thêm? Luôn luôn có một “miếng cà rốt” được vẫy trước mặt bạn, và miếng cà rốt đó sẽ xuất hiện dưới nhiều hình thức, kích cỡ khác nhau. Nó sẽ khiến bạn phân tâm để giữ bạn ở trên con đường mặc định. “Miếng cà rốt” đối với tôi là khoản tiền thưởng đó, khiến tôi nghĩ, “Này, chỉ cần chờ.” Chỉ cần chờ thêm hai tháng nữa, rồi lại chờ thêm một năm, và một năm nữa, rồi năm năm, và mười năm, và chỉ cần chờ cho đến khi bạn 60 tuổi. Và tôi đã có cơ hội hiếm có trong đời đang bùng nổ bên lề. Và đi kèm với nó là tất cả những người nói, “Này, tôi rất biết ơn vì tất cả những điều này.” Và tôi đã nhận được tin nhắn từ mọi người đang chia sẻ câu chuyện cuộc đời họ cho tôi. Không có giá trị tiền tệ nào có thể sánh được với điều đó. Thật sự không có. Và vì vậy tôi đã lùi lại một bước. Tôi đã chạy các con số của mình. Đó là một cắt giảm lương 84%. Tôi nghĩ rằng, nó vẫn đủ cho tiền trả thế chấp của tôi. Nó đủ cho những chi phí sinh hoạt cơ bản của tôi. Rủi ro lớn nhất không phải là nghỉ việc. Rủi ro lớn nhất là để cơ hội hiếm có đó vụt mất và không bao giờ biết được con đường đó có thể đưa tôi đến đâu. Đó là rủi ro lớn nhất. Và phần khó khăn nhất thực sự là từ bỏ danh tính mà tôi đã tự xây dựng cho mình. Đúng vậy. Danh tính đó là gì? Tôi… Chức danh của tôi chính là danh tính của tôi. Tôi đã làm việc trong ngành ngân hàng trong chín năm, và tôi có thể ngồi ở bàn ăn, bám vào chức danh của mình, nói rằng tôi làm trong lĩnh vực tài chính và cảm thấy được xác nhận từ bên ngoài. Và vì vậy, quyết định nghỉ việc vào thời điểm tôi đã làm từ một sự nghiệp, một sự nghiệp công ty mà tôi đã làm việc rất chăm chỉ vì nó không khác gì điều tôi đã mong mỏi bấy lâu. Và sau đó chỉ cần từ bỏ điều đó và nói, tôi từ bỏ danh tính đó. Điều đó đã cần rất nhiều sự thay đổi trong suy nghĩ của tôi và rất nhiều công việc tư tưởng và rất nhiều điều mà tôi cần phải làm để khiến bản thân cảm thấy thoải mái khi nói, “Được rồi, tôi sẽ không để bất cứ điều gì khác quyết định cách cuộc đời tôi đi từ đây trở đi.” Đó là một công việc lớn. Và tôi sẽ nói rằng nếu ai đó đang nghe điều này và suy nghĩ, “Tôi đang ở trong một nơi mà tôi không hạnh phúc, tôi thực sự muốn làm một điều gì đó mới, nhưng tôi sợ và tôi không biết những người khác sẽ nói gì.” Và xã hội sẽ nói gì nếu tôi nghỉ việc hoặc đi theo con đường khác? Tôi có thể chia sẻ những điều mà tôi đã làm mà thực sự giúp tôi. Điều đầu tiên là hãy dành nhiều thời gian hơn cho con đường mà bạn muốn đi hơn là xung quanh những người đang nói ngược lại. Bởi vì thường thì chúng ta bị lạc mất. Chúng ta có hứng thú với điều gì đó, nhưng không phải là sự ám ảnh. Và khi bạn có hứng thú, bạn chỉ cần làm những gì cần làm. Nhưng khi bạn bị ám ảnh, bạn sẽ làm bất cứ điều gì cần thiết. Và điều này áp dụng cho bất cứ điều gì, từ việc thay đổi sự nghiệp, làm cha mẹ, cho đến việc trở thành một doanh nhân. Hãy trở nên ám ảnh với điều mà bạn muốn làm, vì điều đó sẽ giúp bạn có đủ can đảm để đưa ra những quyết định khó khăn khi nó đến. Điều thứ hai, và tôi nghĩ tôi đã làm một video về điều này nữa, tôi đã viết xuống trong điện thoại của mình, trên Apple Notes, và tôi đã viết tất cả những điều mà mọi người đã nói với tôi, những tiếng ồn bên ngoài.
Dưới đây là bản dịch sang tiếng Việt:
Và bên dưới nó, tôi có những gì giọng nói bên trong của tôi đang nói.
Và thật dễ dàng khi giọng nói bên trong của bạn không lớn, nó có thể bị pha loãng bởi những gì mọi người xung quanh bạn đang nói.
Nhưng vào thời điểm đó, nếu ai đó nói bất cứ điều gì, hoặc nếu ai đó đang nói điều gì về thực vật, thấy một sự nghi ngờ trong đầu bạn, hãy nhìn vào những gì giọng nói bên trong của bạn đang nói.
Đọc nó, lặp lại nó, để nó lớn hơn bất kỳ điều gì khác đang diễn ra xung quanh bạn.
Và những giọng nói bên ngoài đang nói gì?
Khi kênh của tôi bắt đầu phát triển, nó đã được chia sẻ vào các nhóm WhatsApp của những người tôi biết, và bạn bè của bạn bè, và bạn bè của bạn bè.
Và nó chỉ là, bạn biết đấy, khi bạn bắt đầu một cái gì đó mới và ai đó đang phá vỡ rào cản, họ chỉ đang cố gắng…
Kéo họ lại.
Kéo lại một chút.
Điều này không phải là bạn.
Châm chọc họ một cách tinh tế.
Vâng.
Vâng.
Tại sao bạn lại nói đến con số của mình trên mạng?
Bạn đang làm gì?
Gì cơ?
Haha.
Và bạn chỉ cần nhớ, lý do tôi nói những con số của mình trên mạng, điều đó thật khó làm.
Thật khó để ngồi đó và nói, đây là mức lương của tôi trong chín năm.
Thật khó để làm điều đó.
Nhưng tôi nhắc nhở bản thân, đó là để minh bạch.
Đó là để giúp mọi người đưa ra những quyết định giúp họ với tiền bạc.
Lý do giống như lý do tôi đã quay lại và nói, tôi muốn nói điều này, vì đó là sự minh bạch.
Và tôi nghĩ điều thứ ba mà tôi nghĩ mọi người nên cân nhắc khi họ đang thực hiện…
Chờ một chút, cho tôi một giây.
Cảm xúc này xuất phát từ đâu?
Nó rất sâu bên trong bạn.
Có rất nhiều nỗi đau trong suốt sự nghiệp của tôi.
Và đôi khi tôi cảm thấy rất bị kẹt, nhưng tôi không biết cách thoát ra.
Nhưng cũng vì tôi biết rằng nhiều người có thể đang nghe điều này và nghĩ, tôi cũng đang ở trong tình trạng đó.
Và vì vậy tôi thực sự cảm thấy như mục đích của tôi là giúp càng nhiều người càng tốt từ cảm giác bị kẹt đến việc giải phóng bản thân và sử dụng tiền để làm điều đó.
Và vì vậy tôi đoán đó là lý do tôi cảm thấy như nó đang mang mọi thứ lên bề mặt vì điều này chỉ đơn giản là sự phù hợp với tôi.
Và đó chỉ là việc mang lại những kỷ niệm về nơi tôi đã ở thời điểm đó và những gì tôi đã phải làm để, như, chỉ cần thực hiện sự cắt giảm đó.
Bởi vì vào cuối ngày, không ai khác phải đối mặt với những quyết định bạn đưa ra trong cuộc sống nhiều hơn bạn.
Họ phải đối mặt với có thể là hậu quả của một khoảnh khắc, nhưng chỉ bạn mới phải đối mặt với những hậu quả của tất cả các quyết định mà bạn đưa ra trong cuộc sống.
Chỉ bạn mới phải đi làm và làm việc cho một công ty mà bạn không muốn làm việc.
Chỉ bạn mới phải sống trong ngày đó.
Chỉ bạn mới phải ở bên một người bạn đời.
Nếu đó là lý do bạn đã chọn, nếu bạn chọn vì mọi người khác đang nói như vậy, chỉ bạn mới phải làm điều đó.
Chỉ bạn mới phải già đi với những kỷ niệm về những gì đã có thể, nên có, sẽ có.
Và sống với cái gì nếu.
Và đó là lý do tôi, tôi đoán có rất nhiều người mà tôi biết và có thể đang nghe điều này, mà tôi biết sâu thẳm rằng có điều gì đó nhiều hơn ngoài kia.
Và tôi chỉ muốn, nếu có gì, trao cho họ sự can đảm để nói, hãy chấp nhận rủi ro đó.
Nó thường là một rủi ro có tính toán.
Và nếu nó liên quan đến tiền bạc và tài chính của bạn, hãy dành một chút thời gian.
Hãy chắc chắn rằng bạn có quỹ khẩn cấp của mình hoặc bất cứ điều gì cần thiết, nhưng hãy liên kết tiền bạc của bạn với các quyết định trong cuộc sống của bạn.
Bởi vì nó thực sự có thể mang lại cảm giác giải phóng.
Bạn đã nói nhiều về nỗi đau chưa?
Tại sao?
Nội dung của tôi là tài chính cá nhân.
Nó không thực sự về tôi.
Nó về tài chính cá nhân.
Tôi chỉ đang cố gắng giáo dục mọi người.
Vâng.
Tôi không, có lẽ tôi sẽ không nói về điều đó ở đây nếu bạn không hỏi tôi câu hỏi về điều đó đến từ đâu.
Nó chỉ đưa tôi trở lại điểm khởi đầu.
Và đôi khi bạn bước vào một hành trình và bạn có tầm nhìn hầm hố và bạn quên lý do tại sao bạn đã làm điều đó và bạn quên lý do bạn đã bắt đầu.
Và bạn quên tất cả những người đã giúp bạn trong hành trình đó.
Và có rất nhiều người đã giúp tôi ở những thời điểm khác nhau.
Bạn đời của tôi, mẹ tôi, cha tôi, chị tôi, họ đã giúp tôi ở những thời điểm khác nhau.
Và người mà tôi học hỏi từ họ, những người cố vấn của tôi, như, tất cả đều là sự nhắc nhở về cách mọi thứ bắt đầu và cách mà mọi thứ đã xếp chồng lên nhau khác nhau.
Ngày nào khó khăn nhất khi bạn nhìn lại qua sự chuyển đổi mà bạn đã trải qua?
Có khó khăn nào không, một khoảnh khắc khó khăn nào không?
Ngày khó khăn nhất là buổi sáng đó khi tôi gửi email cho quản lý của tôi để tham gia một cuộc gọi Zoom.
Và tôi đã nói, tôi từ chối khoản thưởng đó, tôi rời khỏi ngân hàng.
Đó là điều khó khăn nhất.
Nếu tôi là một bông hoa trên tường.
Vâng.
Tôi đã thấy gì vào ngày hôm đó?
Bạn sẽ thấy một cô gái trong độ tuổi hai mươi đang đưa ra hoặc từ chối một con đường có thể kiếm tiền.
Và điều đó rất chắc chắn.
Và điều đó theo con đường mặc định để đi đến một con đường mà cô ấy không chắc chắn liệu mình sẽ kiếm được tiền.
Cô ấy không biết nó sẽ ra sao, nhưng cô ấy đã làm điều đó vì điều đó có ý nghĩa rất nhiều với cô ấy.
Và cô ấy đã làm điều đó vì cô ấy thấy tác động mà cô ấy đang tạo ra.
Và trong mười năm hoặc chín năm làm việc tại ngân hàng, cô ấy chưa bao giờ cảm thấy mình có tác động đó đến cá nhân.
Nó đã hướng đến doanh nghiệp hoặc chính phủ.
Nó chưa bao giờ dành cho những người đặc biệt hoặc những người hàng ngày cần điều đó.
Và cô ấy đã làm điều đó và cô ấy không biết điều đó sẽ dẫn đến đâu.
Vậy có phải có yếu tố của việc là người nhập cư thế hệ đầu tiên hoặc thứ hai liên quan đến điều này không?
Bởi vì tôi thường nghe khi mọi người đến gần tôi ở phòng tập thể dục và, bạn biết đấy, mẹ của họ là người châu Phi, giống như mẹ tôi là người châu Phi và tôi được sinh ra ở châu Phi.
Và vì vậy, mẹ tôi là người Nigeria và đặt nặng rất nhiều về việc, bạn biết đấy, đi đến đại học và trở thành một người thành công trong mắt công chúng.
Và sau đó tôi nghe rất nhiều từ một số người nhập cư thế hệ đầu tiên hoặc thế hệ thứ hai ở Châu Á rằng họ cảm thấy như, bạn biết đấy, bác sĩ luật sư.
Tôi không nhớ điều gì thứ ba là, bác sĩ luật sư, cái gì đó.
Kế toán, tôi không biết.
Có thể là tài chính.
Vâng.
Bạn có nghĩ điều đó đóng một vai trò không?
Vào lý do tại sao bạn đi theo một con đường nhất định?
Vâng.
Về mặt như là, nếu bạn ở nhà và có cha mẹ là người nhập cư thế hệ đầu tiên, và họ coi thành công như là một trong ba công việc, thì sẽ trở nên khó khăn hơn để lập nghiệp.
Vâng.
Như việc lập nghiệp về cơ bản sẽ khiến bạn trở thành kẻ thất bại ở nhà.
Tôi nghĩ có hai điều.
Tôi nghĩ đây chắc chắn là một phần lớn của vấn đề.
Nhưng cũng có việc nhìn thấy những gì cha mẹ bạn đã làm và họ đã làm việc chăm chỉ như thế nào để đưa bạn vào con đường an toàn, đó là một công việc.
Và rồi nói rằng, vâng, bạn đã làm việc rất chăm chỉ và tôi lại bỏ đi điều đó.
Có rất nhiều cảm giác tội lỗi đi kèm với điều đó.
Ừm.
Vì vậy, tôi nghĩ nó là cả hai.
Tôi nghĩ là.
Bạn có cảm thấy tội lỗi không?
Tôi đã cảm thấy vào thời điểm đó.
Cảm giác tội lỗi rất lớn.
Cảm giác tội lỗi rất lớn.
Cảm giác tội lỗi rất lớn.
Tôi không thể nói với ai rằng tôi sẽ bỏ cuộc cho đến khi tôi đã bỏ cuộc.
Người duy nhất biết là bạn trai lúc đó của tôi, giờ là chồng tôi.
Cha mẹ bạn không biết?
Họ không biết cho đến khi tôi đã bỏ cuộc.
Tôi không thể nói với họ.
Tại sao?
Bởi vì tôi biết rằng nếu họ nói gì đó, tôi có thể đã thay đổi quyết định của mình.
Và bạn nghĩ họ có thể đã nói gì đó không?
Tôi không biết.
Nhưng khi tôi nói với họ, họ đã ủng hộ, vì họ biết rằng cũng đã quá muộn rồi.
Tôi nghĩ họ có thể chỉ nói, này, điều này là an toàn.
Chà, có thể có điều gì đó trong đó.
Có thể trong những quyết định lớn như bạn nói, bạn sẽ phải đối mặt với hậu quả một mình, cả mặt tích cực và sự hối tiếc.
Có thể sự đồng thuận và nhóm tham khảo không cần thiết trong những khoảnh khắc như vậy khi chúng ta nên lắng nghe tiếng nói bên trong.
Bởi vì, vâng, những tiếng nói bên ngoài chỉ làm phức tạp những điều đó.
Nhưng tôi cũng nghĩ, bạn biết đấy, tôi thường nói điều này với mọi người khi họ đến gặp tôi và nói, tôi đang trong tình huống này.
Tôi đang làm tài chính.
Tôi đang làm việc ở thành phố.
Tôi có giấc mơ trở thành nghệ sĩ violin ở Peru.
Vì vậy, câu hỏi đầu tiên tôi thường hỏi họ là: bạn có thể quay lại nếu bạn sai không?
Bởi vì nếu bạn có thể quay lại nếu bạn sai, thì đó là cái mà chúng tôi gọi là quyết định loại một trong kinh doanh, đây là một cánh cửa có thể đảo ngược.
Và rất nhiều người dành một năm, ba năm, năm năm, mười năm, hai mươi năm cuộc đời đứng trước một quyết định loại một, một cánh cửa mà họ có thể quay lại nếu họ sai.
Và thực sự, đó là một điều thật đáng xấu hổ khi không đưa ra những quyết định loại một ấy một cách nhanh chóng nếu nó có thể đảo ngược.
Và thật điên rồ vì như 95% thời gian khi tôi hỏi ai đó câu hỏi đó, họ đều trả lời.
Họ nói, vâng, tôi có thể quay lại làm ngân hàng đầu tư nếu tôi sai.
Tôi thích, hãy đi làm điều violin đi.
Hãy cứ làm sai, thất bại, có thể cũng sẽ thành công, dù sao thì cũng hãy quay lại đây nếu bạn có thể.
Vâng, bạn sẽ không phải chịu nỗi đau của câu hỏi “sẽ ra sao nếu”.
“Cái gì nếu”, vâng.
Và tôi nhớ đã đọc nghiên cứu từ Bronnie Ware, y tá chăm sóc giảm nhẹ người đã phỏng vấn những người trên giường bệnh.
Và tôi nghĩ, hối tiếc số một là không sống cuộc đời mà tôi nghĩ tôi có thể đã sống.
Tôi luôn ghi nhớ điều đó.
Tôi nghĩ, được rồi, nếu nó có thể đảo ngược, thì có lẽ hãy đi qua cánh cửa đó nhanh nhất có thể.
Nisha, cảm ơn bạn rất nhiều vì những gì bạn làm.
Thật sự, điều đó vô cùng quan trọng.
Và tôi nghĩ rằng chính thực tế là kênh của bạn đã rất nổi bật và có sức lan tỏa rộng rãi cho thấy một nhu cầu chưa được đáp ứng trong sự hiểu biết của mọi người về tài chính,
nhưng cũng có một tiếng nói mà họ có thể rất dễ dàng liên hệ.
Đó là điều đơn giản hóa, giúp những điều phức tạp trở nên dễ tiếp cận, nhưng cũng chỉ là một con người mà có thể liên hệ với nhiều hình thức.
Mục đích của bạn vì sao bạn làm những gì bạn làm rất rõ ràng.
Và tôi có thể thấy điều đó trong cảm xúc.
Tôi có thể thấy rằng bạn thật sự, thật sự quan tâm đến người khác.
Và thực sự là quyết định của bạn khi nhảy vào thế giới ngân hàng đầu tư, điều mà trong mắt nhiều người lúc đó an toàn và có uy tín hơn,
cũng được truyền cảm hứng bởi thực tế là bạn muốn làm điều tốt cho thế giới.
Và đó chính xác là những gì bạn đang làm.
Vì vậy, tôi rất khuyến nghị mọi người hãy đến và kiểm tra kênh của bạn.
Tôi sẽ liên kết bên dưới nếu họ muốn tiếp tục cuộc trò chuyện này, vì bạn tạo ra những video có thể hành động, ngắn gọn, rõ ràng về tất cả các chủ đề mà chúng ta đã nói, nhưng còn nhiều hơn nữa.
Và cũng hãy theo dõi bạn trên mạng xã hội, điều mà tôi cũng sẽ liên kết ở mọi nơi khác.
Tôi chỉ muốn cảm ơn bạn vì thời gian của bạn.
Và hy vọng chúng ta có thể nói chuyện lại sớm khi bạn đã viết một cuốn sách và cuốn sách được xuất bản.
Cảm ơn bạn rất nhiều, Stephen.
Thật vui khi được nói chuyện.
Chỉ cần cho tôi 30 giây thời gian của bạn.
Có hai điều tôi muốn nói.
Điều đầu tiên là một lời cảm ơn lớn vì đã lắng nghe và theo dõi chương trình tuần này qua tuần khác, điều đó có ý nghĩa rất lớn với tất cả chúng tôi.
Và đây thực sự là một giấc mơ mà chúng tôi hoàn toàn chưa bao giờ có và không thể tưởng tượng được rằng chúng tôi đã đến được nơi này.
Thứ hai, đó là một giấc mơ mà chúng tôi cảm thấy như chỉ mới bắt đầu.
Và nếu bạn thích những gì chúng tôi làm ở đây, xin vui lòng tham gia vào 24% người nghe podcast này thường xuyên và theo dõi chúng tôi trên ứng dụng này.
Đây là một lời hứa tôi sẽ dành cho bạn.
Tôi sẽ làm mọi thứ trong khả năng của mình để làm cho chương trình này tốt nhất có thể ngay bây giờ và trong tương lai.
Chúng tôi sẽ mời những khách mời mà bạn muốn tôi nói chuyện.
Và chúng tôi sẽ tiếp tục làm tất cả những điều mà bạn yêu thích về chương trình này.
Cảm ơn bạn.
Chúng tôi đã phát hành những thẻ trò chuyện này và chúng đã bán hết, và chúng tôi đã phát hành lại và chúng lại bán hết.
Chúng tôi lại phát hành và chúng lại bán hết vì mọi người thích chơi những trò này với đồng nghiệp ở nơi làm việc, với bạn bè ở nhà và cũng với gia đình.
Và chúng tôi cũng có một lượng khán giả lớn sử dụng chúng như là nguồn cảm hứng cho nhật ký.
Mỗi khi một khách mời tham gia nhật ký của CEO, họ sẽ để lại một câu hỏi cho khách mời tiếp theo trong nhật ký.
Và tôi đã ngồi đây với một số người tuyệt vời nhất thế giới và họ đã để lại tất cả những câu hỏi này trong nhật ký và tôi đã xếp hạng chúng từ một đến ba về độ sâu.
Một câu hỏi sẽ là câu hỏi khởi đầu.
Và cấp độ ba, nếu bạn nhìn ở phía sau đây, đây là cấp độ ba, dẫn đến một câu hỏi sâu hơn nhiều và tạo thêm sự kết nối.
Nếu bạn lật các thẻ lên và quét mã QR đó, bạn có thể xem ai đã trả lời thẻ và xem video của họ trả lời theo thời gian thực.
Nếu bạn muốn có được một số thẻ trò chuyện này, hãy truy cập trang thodiary.com hoặc xem liên kết trong phần mô tả bên dưới.
Nếu bạn muốn có được một số câu hỏi này, hãy kiểm tra liên kết trong phần mô tả bên dưới.
Nếu bạn muốn có được liên kết dưới đây, hãy kiểm tra liên kết dưới đây.
Nếu bạn muốn có được liên kết dưới đây, hãy kiểm tra liên kết dưới đây.
Nếu bạn muốn có được liên kết dưới đây, hãy kiểm tra liên kết dưới đây.
Chờ một chút, cho tôi một giây. Tôi đã cảm thấy bị mắc kẹt vào những lúc như vậy, nhưng tôi không biết cách nào để thoát ra. Và tôi biết nhiều người có lẽ cũng nghe và nghĩ rằng, “Tôi cũng đang ở trong tình huống đó.” Vì vậy, tôi thực sự cảm thấy sứ mệnh của mình là giúp càng nhiều người càng tốt từ cảm giác bị mắc kẹt đến việc tự do và sử dụng tiền để làm điều đó. Tôi không ngờ đến điều đó.
Được rồi. Mọi người đang khao khát những mẹo kiếm tiền dễ dàng. Và những điều này vẫn giữ nguyên bất kể bạn kiếm được bao nhiêu. Vì vậy, chúng ta có thể nói về quỹ an tâm và việc đó đưa bạn đi trước 59% người Mỹ. Sau đó là việc xây dựng một kho dự phòng khẩn cấp. Và điều này có nhiều lợi ích hơn cho sức khỏe tinh thần của bạn hơn cả việc kiếm trên 200k. Nhưng với tình hình chi phí sinh hoạt như hiện tại, bạn không thể tiết kiệm để nghỉ hưu. Đó là lúc bạn muốn chuyển sang đầu tư. Đó là cách dễ nhất để kiếm tiền. Nguyên tắc của tôi khi đầu tư rất, rất đơn giản. Theo cách này, bạn sẽ có khả năng làm điều đó.
Chỉ cần cho tôi 30 giây thời gian của bạn. Có hai điều tôi muốn nói. Điều đầu tiên là cảm ơn chân thành vì đã lắng nghe và theo dõi chương trình. Tuần này qua tuần khác có ý nghĩa rất lớn đối với tất cả chúng tôi. Và đây thực sự là một giấc mơ mà chúng tôi chưa từng có và không thể tưởng tượng được sẽ đạt được đến nơi này.
Chỉ cần cho tôi 30 giây thời gian của bạn. Có hai điều tôi muốn nói. Điều đầu tiên là cảm ơn chân thành vì đã lắng nghe và theo dõi chương trình. Tuần này qua tuần khác có ý nghĩa rất lớn đối với tất cả chúng tôi. Và đây thực sự là một giấc mơ mà chúng tôi chưa từng có và không thể tưởng tượng được sẽ đạt được đến nơi này. Nhưng thứ hai, đó là một giấc mơ mà chúng tôi cảm thấy như chỉ vừa mới bắt đầu. Và nếu bạn thích những gì chúng tôi làm ở đây, hãy tham gia cùng 24% người nghe chúng tôi.
Nghe podcast này thường xuyên và theo dõi chúng tôi trên ứng dụng này. Đây là một cam kết mà tôi sẽ đưa ra với bạn. Tôi sẽ làm mọi thứ trong khả năng của mình để làm cho chương trình này tốt nhất có thể, cả bây giờ và trong tương lai. Chúng tôi sẽ mang đến những vị khách mà bạn muốn tôi nói chuyện. Và chúng tôi sẽ tiếp tục làm tất cả những điều bạn yêu thích về chương trình này. Cảm ơn bạn.
Mục tiêu là gì? Nhiệm vụ mà bạn đang thực hiện là gì? Bạn đang cố gắng làm gì?
Tiền bạc ảnh hưởng đến hầu như mọi phần trong cuộc sống của chúng ta và tác động đến rất nhiều lựa chọn từ việc chúng ta chọn sống ở đâu, những gì chúng ta chọn làm để kiếm sống, thậm chí cả những gì cuối tuần của chúng ta trông như thế nào. Vì vậy, sứ mệnh của tôi thực sự rất đơn giản. Đó là biến những thuật ngữ tài chính phức tạp thành những mẹo tài chính dễ dàng, thiết thực và có thể thực hiện được mà bất kỳ ai cũng có thể áp dụng và hiểu.
Và những loại người nào trong những tình huống tài chính nào? Bởi vì rõ ràng chúng ta có triệu phú ở một đầu và rồi chúng ta có những người như tôi 18 tuổi đang vật lộn để kiếm được một vài đồng để nuôi sống bản thân.
Các nguyên tắc của tiền bạc vẫn giữ nguyên bất kể bạn kiếm được bao nhiêu. Và mặc dù sứ mệnh của tôi là giúp tiền trở nên dễ tiếp cận hơn, các nguyên tắc, cách suy nghĩ cơ bản, tâm lý có thể áp dụng cho dù bạn đang kiếm 50,000 đô la, 500,000 đô la hay nhiều hơn nữa.
Và chúng ta thực sự không học về tiền bạc. Chúng ta không. Không ai ở trường dạy tôi về tiền bạc. Bố mẹ tôi cũng không dạy tôi về tiền bạc khi tôi lớn lên. Vì vậy, một người như bạn có thể đơn giản hóa một số từ, thuật ngữ hoặc chiến lược phức tạp này, tôi nghĩ là rất quan trọng trong thời điểm hiện tại, nhưng cũng cần thiết hơn bao giờ hết, bởi vì mọi người đang than phiền về cuộc khủng hoảng chi phí sinh hoạt, giá cả tăng lên, lạm phát và tất cả những thứ như vậy.
Có phải bạn đang nói đến điều đó không?
Chắc chắn rồi. Và cùng lúc đó, việc tiết kiệm đồng tiền mồ hôi nước mắt của chúng ta đang trở nên ngày càng khó khăn bởi vì mọi thứ, dù là tiếp thị, dù là nhu cầu tăng lên, đều cố gắng kéo chúng ta ra xa khỏi tiền của mình.
Và bạn là ai?
Tôi là một kế toán viên đủ tiêu chuẩn. Vì vậy, tôi đã học tài chính tại trường đại học ban đầu, sau đó tôi có chứng chỉ kế toán viên công chứng, và rồi tôi đã trải qua chín năm trong ngành ngân hàng.
Và bạn có nghĩ rằng phản ứng tâm lý, cảm xúc, hoặc, tôi không biết, phản ứng chấn thương của bạn đối với tiền có ảnh hưởng đến mối quan hệ của chúng ta với tiền không?
Chắc chắn rồi. Chúng ta chắc chắn đều có một mối quan hệ riêng biệt với tiền bạc. Và nhiều trong số đó xuất phát từ cách chúng ta lớn lên. Nó giống như một cái ba lô vô hình mà chúng ta mang theo mà chúng ta thậm chí không nhận ra rằng chúng ta đang mang theo nó.
Và nó có thể được nuôi dưỡng thông qua những gì chúng ta kinh nghiệm trực tiếp, hoặc dù chỉ là chứng kiến một cuộc trò chuyện giữa cha mẹ mình.
Và những gì có thể cảm thấy vô hình vào thời điểm đó lại có ảnh hưởng rất lớn đến cách bạn nhìn nhận tiền bạc, cách bạn sử dụng nó, cách bạn kiếm, phát triển, chi tiêu, tiết kiệm mọi thứ.
Nhưng nói như thế, bạn có thể hiểu những gì cần làm để bắt đầu kiếm tiền và biến nó thành có lợi cho bạn.
Mối quan hệ của bạn với tiền bạc khi bạn vào đại học như thế nào?
Tôi không hiểu tiền tài có ý nghĩa gì với tôi. Vì vậy, tôi đã theo đuổi cách nhìn nhận của xã hội về tiền bạc.
Vì vậy, tôi đã mua tất cả những thứ để làm cho tôi trông bắt mắt hơn, tất cả những thứ để làm cho lối sống của tôi trông tốt hơn.
Và tôi đã làm điều đó sau khi tốt nghiệp trong suốt nhiều năm trời.
Đó là con đường tôi đã theo đuổi trong một thời gian rất dài cho đến khi tôi nhận ra rằng nếu tôi tiếp tục sống theo cách này và tiêu tiền theo cách này, thì sự tự do, sự tự do, sự lựa chọn, và những tùy chọn mà tôi có hoặc mà tôi muốn sẽ không tồn tại. Có phải có một khoảnh khắc xúc tác nào đó mà bạn nhận ra điều đó, hay đó chỉ là một cảm giác tích lũy?
Trong một thời gian dài, tôi đã tin vào bản thiết kế này, đi học, kiếm việc, leo lên bậc thang và an ninh sẽ theo sau. Và tôi đã làm đúng từng chữ trong gần một thập kỷ, chín năm làm ngân hàng. Tôi sẽ nói rằng tôi đã khoảng giữa sự nghiệp của mình khi tôi gặp một người phụ nữ tuyệt vời. Bà ấy về cơ bản là người cố vấn của tôi. Chúng tôi đã làm việc cho những giao dịch trị giá hàng tỷ đô la, thức thâu đêm trong nhiều tuần liền. Và chúng tôi đang ở giữa một trong những thỏa thuận lớn nhất mà chúng tôi đã thực hiện.
Và qua đêm, bà ấy đã mất việc. Qua đêm, bà ấy bị sa thải. Ngày hôm sau, tôi được yêu cầu thay thế bà ấy. Và tôi nhớ mình đã nghĩ vào thời điểm đó rằng người này tin vào sự an toàn tài chính. Người này tin vào bản thiết kế. Và điều đó đã bị lấy đi từ bà ấy. Và bây giờ tôi đang ở trong hoàn cảnh của bà ấy. Ai sẽ nói rằng điều tương tự sẽ không xảy ra với tôi? Và đó là lần đầu tiên tôi thấy một vết nứt trong hệ thống. Tôi nhận ra rằng nếu bạn cho ai đó quyền lực để nuôi dưỡng bạn, bạn cũng đang trao cho họ quyền lực để làm cho bạn đói khổ.
Và đó chính là lúc tôi thực sự hiểu, OK, tôi cần học về tiền. Tôi cần ngừng tiêu tiền theo cách mà tôi đang làm. Tôi cần thay đổi cách suy nghĩ về tiền bạc vì những gì nó đã làm lúc này là nó đang khiến tôi bị mắc kẹt. Vì vậy, điều tôi đã làm là lấy lại quyền lực vào tay mình, làm mọi thứ cần thiết để học cách tiết kiệm, chi tiêu, đầu tư và lập ngân sách. Và điều đó đến rất dễ dàng với tôi bởi vì tôi đã làm ngân hàng. Đó là ngôn ngữ tài chính. Và tôi có thể đơn giản hóa nó rất dễ dàng cho bản thân. Và đó thực sự là nơi mà tư duy hoặc sự thay đổi trong cách suy nghĩ của tôi về tiền bạc đã thay đổi.
Và đó là khoảnh khắc mà tôi bắt đầu kênh YouTube của mình. Ôi, OK. Đó chính là lý do. Bởi vì rất nhiều người chôn đầu dưới cát. Tôi đã nhìn vào một số số liệu trước đó cho thấy số đông người có một mối quan hệ tránh né với tình hình tài chính của họ, với tri thức tài chính, với hóa đơn của họ, với bảng sao kê ngân hàng của họ. Ý tôi là, có nhiều câu đùa lâu đời từ Internet rằng người ta chỉ không mở ứng dụng ngân hàng của họ. Họ chỉ không nhìn vào nó.
Vâng, đúng vậy. Còn có một thuật ngữ cho điều này và nó được gọi là hiệu ứng đà điểu. Đó là một thành kiến nhận thức giải thích rằng mọi người sẽ tránh nhìn vào thông tin tài chính tiêu cực vì sợ cảm giác mà nó mang lại. Đó là lý do tại sao chúng ta không kiểm tra tài khoản ngân hàng của mình sau một đêm đi chơi hoặc không mở đống hóa đơn trên bàn và không kiểm tra chúng. Nhưng đó là vấn đề, tránh né nó, nghĩ rằng, ôi, nó sẽ tự biến mất nếu tôi không nhìn vào nó. Đó là điều giữ bạn mắc kẹt. Đó là điều khiến bạn nhận ra, ôi, tôi thậm chí không biết mình đang đi theo hướng nào. Đó là tài chính không có tổ chức.
Vâng. Vì vậy, nếu có ai đó đang nghe điều này ngay bây giờ và họ đồng cảm với ý tưởng này rằng họ có phần tránh né, họ không thực sự có một kế hoạch, họ chỉ là, họ nhận lương, họ trả hóa đơn và sau đó họ chờ đợi đến ngày nhận lương tiếp theo. Họ không có ý thức với tiền của mình. Có bước nào đầu tiên để lấy lại kiểm soát không?
Điều đầu tiên, số một, mà tôi sẽ nói là xây dựng một quỹ an tâm. Một quỹ an tâm. Điều này không phải về toán học. Đây không phải là điều tối ưu về mặt toán học, nhưng nó là tâm lý, vì như chúng tôi đã thảo luận, tiền cũng giống như cảm xúc nhiều như nó là về con số. Vì vậy, điều tôi sẽ nói là hãy xem qua 30 ngày gần nhất của bảng sao kê ngân hàng của bạn và tính toán chính xác chi phí cho một tháng sinh hoạt của bạn. Vì vậy, tiền vay, tiền thuê, tiện ích, hóa đơn, thanh toán nợ tối thiểu, thanh toán xe hơi, tổng số tiền đó chính là số tiền mà bạn muốn tiết kiệm cho quỹ an tâm của bạn.
Được rồi, vậy tôi sẽ xem qua 30 ngày gần nhất của hóa đơn của mình, tôi phát hiện ra rằng nó đã tiêu tốn của tôi, giả sử là 1.000 đô la. Được rồi, đó là một tháng chi phí sinh hoạt cơ bản của bạn. Vâng, vì vậy tôi cần tiết kiệm 1.000 đô la. Bạn không cần phải đầu tư nó, bạn không cần phải tiết kiệm nó, bạn không cần phải, nó không phải cho một kỳ nghỉ. Lý do bạn muốn tiết kiệm điều này là bởi vì khi cuộc sống làm điều tốt nhất của nó, đó là ném những cú sốc vào bạn, bạn muốn đảm bảo rằng bạn có thể giải quyết được điều đó. Nếu một chiếc lò hơi bị hỏng, xe của bạn chết vào sáng thứ Hai, điều cuối cùng bạn muốn ngoài sự căng thẳng khi xử lý vấn đề đó là căng thẳng tài chính về cách bạn sẽ thanh toán cho nó. Đó là những gì điều này cung cấp. Nó cho bạn biết, tôi có an tâm, bất kể cuộc sống ném vào tôi điều gì, tôi có thể xử lý nó.
Và tiết kiệm được một tháng chi phí sinh hoạt đưa bạn vượt qua 59% người Mỹ và 30% người sống ở Vương quốc Anh. 59% người Mỹ, thật không may, không thể chi trả cho một chi phí 1.000 đô la. Và 30% người ở Vương quốc Anh không thể trang trải một tháng chi phí sinh hoạt của họ nếu có điều gì đó xảy ra. Vậy bước thứ hai trong vấn đề này là gì?
Bước thứ hai, đây là nơi chúng ta chuyển sang điều tối ưu về mặt toán học. Đây là bạn cắt đứt sự rò rỉ tài chính. Được rồi. Và điều tôi muốn nói đến là rất nhiều lần mọi người hỏi tôi, Nisha, tôi có 4.000 đô la, 5.000 đô la nằm trong tài khoản ngân hàng của mình, tôi nên làm gì với nó? Và câu hỏi đầu tiên tôi hỏi họ là, bạn có nợ với lãi suất cao nào không? Bởi vì nếu bạn có 2.000 đô la tiết kiệm được 4%, nhưng bạn cũng có nợ thẻ tín dụng với lãi suất 20%, bạn đang mất tiền nhiều hơn là kiếm được. Nó giống như đổ nước vào một cái xô có lỗ và tự hỏi tại sao nó không đầy lên. Vì vậy, điều bạn muốn làm là lấy tất cả các khoản nợ của bạn, xếp hạng chúng từ cao đến thấp. Về lãi suất? Về lãi suất. Và sau đó mọi thứ trên 8%, bạn muốn thực hiện thanh toán tối thiểu cho tất cả trước tiên.
Và mọi thứ trên 8%, bạn muốn đầu tư số tiền tiết kiệm dư thừa của mình vào món nợ có lãi suất cao nhất trước, rồi tiếp tục xuống theo thứ tự đó.
Và lãi suất, có phải trả hàng tháng hay hàng năm không?
Được trả hàng tháng.
Được trả hàng tháng.
Vậy nếu tôi có một khoản vay 1.000 bảng trên thẻ tín dụng và lãi suất là 10%, tôi đang trả 100 bảng?
Được trả hàng tháng.
Trong một năm, họ sẽ trả 100 bảng.
Nhưng điều đó được chia thành các khoản thanh toán hàng tháng, giả sử rằng họ không rút thêm tiền từ thẻ tín dụng đó.
Bạn có phản đối thẻ tín dụng không?
Thẻ tín dụng tốt nếu bạn sử dụng chúng đúng cách.
Rất tốt nếu bạn sử dụng đúng cách.
Và điều đó có nghĩa là những điểm mà bạn đang sử dụng, phần thưởng mà bạn nhận được cho việc đó, những khoản tiền thưởng mà bạn nhận được từ việc đó, tất cả đều rất hữu ích, chỉ khi bạn trả hết chúng vào cuối mỗi tháng.
Nếu bạn không sử dụng điều đó, hoặc nếu bạn không làm theo cách đó, mà đó chính là điều họ muốn bạn làm, vì họ muốn bạn bỏ lỡ những khoản thanh toán này, vì đó là cách mà các công ty thẻ tín dụng kiếm tiền từ những khoản thanh toán mà bạn bỏ lỡ.
Nếu bạn không làm điều đó, thì những lợi ích không còn cân xứng nữa.
Nó không hợp lý.
Sử dụng thẻ tín dụng, nhưng sử dụng nó theo cách có lợi cho bạn, chứ không phải cho công ty thẻ tín dụng.
Thật là nghịch lý khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, nhưng chỉ nếu bạn có khả năng để sử dụng thẻ tín dụng.
Vâng, đúng vậy.
Vâng, bạn phải suy nghĩ về điều đó.
Tôi có thể trả tiền cho món này ngay lập tức bằng tiền mặt không?
Nếu có, thì tôi có thể dễ dàng thanh toán bằng thẻ tín dụng của mình.
Và điều khác biệt là bất động sản, nếu bạn sử dụng nó để kiếm tiền, chăm sóc sức khỏe, giáo dục, nhưng với bất kỳ điều gì khác, trừ khi nó đang mang lại cho bạn thu nhập, thì vâng, đó là cách bạn nên nghĩ về nó, vì nó sẽ khuyến khích bạn chi tiêu nhiều hơn nếu không.
Được rồi, vì vậy tôi sẽ trả hết nợ có lãi suất cao trước bằng bất kỳ khoản tiền thừa nào mà tôi có.
Vâng.
Điểm thứ ba là gì?
Điểm thứ ba là xây dựng quỹ khẩn cấp của bạn.
Được rồi.
Vậy đây là khoản chi tiêu thiết yếu của bạn mà chúng tôi đã tính toán ở bước một.
Và bạn muốn nhân con số đó lên ba, nếu bạn độc thân, có thu nhập ổn định, hoặc bạn muốn nhân lên sáu nếu bạn là cha mẹ, có thế chấp, có thu nhập không ổn định.
Đó là khoản đệm khẩn cấp của bạn.
Và nó bảo vệ bạn khỏi những rắc rối lớn trong cuộc sống.
Đó là một điều rất, rất quan trọng mà bạn muốn làm.
Nó bảo vệ bạn nếu bạn mất việc, nếu bạn có vấn đề với sức khỏe, nếu bạn có người phụ thuộc cần chăm sóc.
Điều này mua cho bạn một chút thời gian.
Nhưng có một nghiên cứu rất thú vị từ Vanguard cho thấy rằng việc tiết kiệm từ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt có lợi hơn cho sức khỏe tinh thần của bạn hơn nhiều so với việc kiếm trên 200.000 đô la.
Vì vậy, chỉ cần yên tâm mà thôi.
Đó là khoảng không gian để thở.
Vâng, ba đến sáu tháng khoảng không gian thở trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Nó thực sự tạo ra sự khác biệt.
Đó là sự yên tâm.
Đó là sự an toàn.
Đó là sự ổn định.
Đó là một trong những nhu cầu cơ bản của con người.
Và điều thú vị là chúng ta đang tìm cách kiếm nhiều tiền hơn và kiếm nhiều hơn, và đang chạy theo số tiền tiếp theo.
Và thực sự, điều có tác động lớn nhất đến sự thịnh vượng tài chính của chúng ta ở giai đoạn này chính là việc có ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt được tiết kiệm.
Tất cả đều tương đối, đúng không, vào cuối ngày.
Và nó vô cùng căng thẳng.
Và tôi đã trải qua cảm giác không biết có thể trả tiền thuê tháng này hay không, nếu không biết có thể tự chăm sóc bản thân hay không.
Nhưng cũng có một điều gì đó ở hậu tâm, rằng nếu có điều gì đó xảy ra, bạn sẽ bế tắc.
Đó là một cách sống vô cùng căng thẳng.
Và bạn có thể không thậm chí nhận ra được căng thẳng một cách có ý thức, nhưng bạn có thể chỉ cảm nhận được nó.
Nó có thể chỉ là một nỗi lo trong cuộc sống của bạn.
Vâng, và điều này áp dụng cho bất kỳ mức thu nhập nào, thậm chí những người kiếm sáu con số mà sống từ tháng này sang tháng khác, những người không có quỹ khẩn cấp.
Họ có nỗi lo đó.
Và cũng báo cáo tương tự cho thấy rằng việc có ba đến sáu tháng tiền tiết kiệm với những người mà họ khảo sát, năng suất làm việc của họ tốt hơn chỉ từ việc biết rằng họ không bị căng thẳng tài chính.
Tôi biết những triệu phú, những người có rất nhiều tiền, nhưng lại trong tình thế tương tự khi họ cũng cảm thấy căng thẳng và lo lắng vì những chi phí hàng tháng của họ cũng lên đến hàng triệu.
Và có rất nhiều tiền vào, nhưng cũng có rất nhiều tiền ra.
Vì vậy, họ đôi khi vẫn chỉ cách không đồng nào một hoặc hai tháng.
Vâng.
Đó là một kiểu căng thẳng khác vì trải nghiệm chủ quan và lối sống của họ tốt hơn hàng ngày.
Nhưng điều thú vị là nó thực sự liên quan đến chi phí của bạn.
Điểm thứ tư là gì?
Cho đến giờ, tôi có quỹ yên tâm, tức là chi phí của một tháng.
Điểm số hai là thanh toán hết nợ có lãi suất cao.
Điểm số ba là xây dựng quỹ khẩn cấp, tức là ba lần chi phí hàng tháng của bạn nếu bạn độc thân và sáu lần nếu bạn đang có mối quan hệ và có người phụ thuộc vào bạn.
Vâng.
Hầu hết mọi người thực sự dừng lại ở đây.
Được rồi.
Rất nhiều người chỉ tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm, tiết kiệm.
Và trước khi chuyển sang bước bốn, tôi muốn nói rằng nếu bạn đang tiết kiệm, bạn chỉ nên tiết kiệm cho một trong hai điều.
Quỹ khẩn cấp và quỹ yên tâm mà chúng ta đã nói đến.
Điều thứ hai là cho bất kỳ mục tiêu nào mà bạn có trong năm năm tới, cho dù đó là tiền đặt cọc mua nhà, tiền đặt cọc mua xe. Ngoài điều đó ra, bạn không nên tiết kiệm số tiền đó.
Giá trị của nó sẽ bị bào mòn nhanh hơn bởi lạm phát nếu bạn chỉ giữ nó trong tài khoản ngân hàng.
Vì vậy, đó là lúc bạn muốn chuyển sang bước bốn, và đó chính là đầu tư.
Được rồi, vì vậy bạn không muốn tiết kiệm, bạn không muốn tiết kiệm quá mức.
Bạn không muốn tiết kiệm quá mức.
Biết khi nào ngừng tiết kiệm và bắt đầu đầu tư.
Dịch văn bản sau sang tiếng Việt:
Và khi nào thì một người bắt đầu đầu tư và ngừng tiết kiệm?
Sau khi họ đã tiết kiệm đủ ba đến sáu tháng chi phí sinh hoạt của mình.
Được rồi.
Đó là bước thứ ba.
Vào thời điểm đó, một khi họ đã hoàn thành bước một, hai, ba, thì đây là điểm quan trọng.
Và lý do mà tôi nói điều này, Stephen, là vì nếu bạn bắt đầu đầu tư trước khi bạn hoàn thành ba bước đó và bạn không có khoản tiết kiệm,
và thị trường đi xuống và bạn gặp phải trường hợp khẩn cấp, bạn sẽ phải rút tiền ra với một khoản lỗ.
Đúng vậy.
Hoặc bạn sẽ phải đi vào nợ nần, đó là lý do tại sao bước thứ hai là cắt giảm chi tiêu tài chính.
Vì vậy, rất quan trọng để hoàn thành ba bước đầu tiên trước khi bạn thậm chí nghĩ đến việc đầu tư.
Được rồi.
Ba đến sáu tháng đó, là những chi phí sinh hoạt thiết yếu của bạn.
Vì vậy, hãy quên đi tất cả những chi tiêu cho những điều mà bạn yêu thích hoặc những điều có thể làm cho cuộc sống tốt đẹp.
Chỉ cần là những thứ mà bạn cần để sống sót.
Bởi vì nếu bạn mất việc, bạn sẽ không ra ngoài tiệc tùng và tiêu tốn nhiều tiền.
Bạn sẽ nghĩ, được rồi, làm thế nào để tôi trả tiền cho hóa đơn của mình trong ba tháng tới?
Làm thế nào để tôi sống sót trong tháng tới?
Đó là mấu chốt mà bạn cần phải bao quát.
Được rồi.
Đúng rồi.
Vậy nên không phải là vé mùa của Manchester United hay những chiếc áo khoác Louis Vuitton.
Không, không.
Chỉ là tiền sưởi ấm, hóa đơn của bạn, thực phẩm, sự sống sót.
Đúng rồi.
Vậy số bốn là đầu tư?
Số bốn là đầu tư.
Trong một thời gian dài, chúng ta đã nghe đến cụm từ tiết kiệm cho hưu trí.
Đúng vậy.
Tiết kiệm cho hưu trí.
Bạn không thể tiết kiệm để nghỉ hưu.
Với cách chi phí sinh hoạt đang lên, với tỷ lệ lạm phát hiện tại, với giá cả của
hưu trí dự kiến sẽ như thế nào khi bạn đến đó.
Khi tiết kiệm chỉ không đủ.
Bạn phải đầu tư tiền của mình.
Và có hai cách chính mà bạn có thể đầu tư.
Nhưng trước khi tôi nói về điều đó, hầu hết mọi người đều biết rằng họ nên đầu tư, nhưng họ không
làm điều đó.
Họ nói, tôi sẽ làm điều đó vào ngày mai, hoặc tuần sau, hoặc năm sau.
Hoặc khi tôi giàu.
Hoặc khi tôi giàu.
Và sau đó, khi họ bắt đầu, họ đã bỏ lỡ cơ hội quan trọng nhất mà họ có, đó là thời gian.
Đó là một trong những điều quan trọng nhất khi nói đến đầu tư.
Bởi vì khi bạn bắt đầu đầu tư với những khoản tiền nhỏ lặp đi lặp lại, chúng sẽ cộng dồn
theo thời gian.
Vì vậy, sớm, thường xuyên, khi nói đến đầu tư, có hai hướng để đầu tư.
Hướng đầu tiên là thông qua tài khoản hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ.
Và hướng thứ hai là thông qua tài khoản cá nhân có lợi thuế của bạn.
Hai thứ đó là gì?
Thứ nhất là thông qua người sử dụng lao động của bạn.
Vậy họ làm gì là đầu tư thay mặt cho bạn.
Tại Vương quốc Anh, bạn sẽ tự động được ghi danh vào đó.
Tại Mỹ, bạn sẽ phải kiểm tra với bộ phận nhân sự và ghi danh vào đó.
Và điều này cho phép công ty của bạn, trước khi trả tiền cho bạn hoặc chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng của bạn,
họ sẽ lấy một tỷ lệ phần trăm nhỏ, bạn có thể quyết định số tiền, và họ sẽ chuyển nó vào các khoản đầu tư
cho bạn, thay mặt cho bạn, trước thuế.
Vì vậy, bạn không phải trả thuế cho khoản tiền đó.
Bạn đang đưa nó vào một tài khoản đầu tư, và sau đó số tiền đó đang cộng dồn cho bạn trước thuế.
Tất cả các nhà tuyển dụng đều làm điều này à?
Hầu hết các nhà tuyển dụng đều làm.
Không phải tất cả các nhà tuyển dụng đều làm điều này.
Và một số nhà tuyển dụng có chương trình khớp, có nghĩa là nếu bạn đặt một số tiền vào, họ sẽ
khớp với số tiền bạn đang bỏ vào.
Vậy làm thế nào để tôi biết liệu nhà tuyển dụng của tôi có chương trình này không?
Kiểm tra với bộ phận nhân sự của bạn.
Và có giới hạn không?
Có một giới hạn về số tiền họ sẽ khớp.
Đúng rồi.
Vì vậy, giả sử nếu họ khớp đến 3%, thì bạn muốn bỏ vào 3%.
Nhưng bạn có thể tiếp tục nữa.
Nhưng ở giai đoạn này, bạn thậm chí không cần phải vượt qua mức khớp ở bước này.
Bạn chỉ muốn bỏ vào đủ để đạt được mức khớp đó vì bạn đang nhận được lợi ích thuế,
và bạn cũng đang nhận được tiền miễn phí từ kế hoạch tài trợ của bạn trên nhiều hơn nữa.
Bạn không muốn bỏ lỡ điều đó.
Và khi nào tôi có thể rút tiền ra?
Khi bạn nghỉ hưu, nghỉ hưu.
Vì vậy, điều này dành cho hưu trí của bạn.
Bạn đang chăm sóc cho bản thân tương lai của bạn.
Đó là bản thân bạn hôm nay, đang gieo hạt cho bản thân trong tương lai.
Đó chính là điều này.
Còn những người nói, hãy lắng nghe, nghỉ hưu còn xa lắm.
Đúng vậy.
Bạn biết đấy, tôi sẽ khoảng 65, 75?
Chỉ là còn xa lắm.
Tôi muốn sống cuộc sống thoải mái ngay bây giờ, Nisha.
Tôi không muốn bỏ tiền vào một chiếc hộp mà tôi không thể mở trong 50 năm.
Và bạn muốn tiêu tiền ngay bây giờ để sống cuộc sống tốt đẹp?
Đúng vậy.
Điều quan trọng nhất khi nói đến tiền bạc là hiểu những gì bạn muốn
và sau đó đảm bảo rằng tiền của bạn hỗ trợ những quyết định đó.
Và tôi nói điều này vì khi tôi ở trong chương trình sau đại học,
đã có hai người rất khác nhau làm việc trong nhóm của tôi.
Và người đầu tiên ngồi đối diện với tôi trên dãy ghế trước mặt tôi,
anh ấy thường đến bằng chiếc Ferrari của mình.
Và vào sáng thứ Hai, khi chúng tôi nói về những gì chúng tôi đã làm trong cuối tuần,
anh ấy sẽ nói về các nhà hàng sao Michelin mà anh ấy đã thử, chuyến đi bất ngờ đến Italy, và màn hình máy tính của anh ấy là chiếc xe tiếp theo mà anh ấy muốn.
Còn bên trái tôi là Phil, người sau này trở thành người hướng dẫn của tôi.
Anh ấy mang theo bữa trưa tự chuẩn bị.
Anh ấy mặc cùng một bộ áo sơ mi và cà vạt mà tôi có thể nhớ và vẽ lại từ ký ức.
Và anh ấy có kỳ nghỉ.
Anh ấy có những kỳ nghỉ, nhưng anh ấy chọn lựa chúng một cách cẩn thận hơn.
Và lúc đó tôi không thấy điều đó.
Nhưng bây giờ tôi nhận ra rõ ràng rằng họ đang theo đuổi những điều rất khác nhau.
Người ngồi đối diện tôi đang theo đuổi cuộc sống tốt đẹp, những câu chuyện, địa vị, những kỷ niệm.
Và điều đó có ý nghĩa quan trọng với anh.
Và anh đã theo đuổi điều đó.
Nhưng Phil, và tôi đã thăm anh ấy ngay trước khi tôi đến LA,
anh ấy, vợ anh ấy, hai đứa con, và những chú chó của họ, trong ngôi nhà ở vùng quê.
Và anh ấy đang tận hưởng cuộc sống hưu trí.
Anh ấy đang sống một cuộc sống tuyệt vời.
Anh ấy đã mua những gì anh ấy muốn, đó là nghỉ hưu sớm, tự do, thời gian, sự lựa chọn.
Không có lối đi nào là sai, nhưng cả hai lối đi, cả hai người đều cần phải thực hiện một loạt các đánh đổi.
Cả hai đều phải hy sinh một số điều. Và tôi nghĩ đó là điều mà mọi người thường bỏ lỡ. Đôi khi thật dễ dàng để nói “có” với những thứ ngay trước mặt bạn vì lợi ích đó rất rõ ràng. Lợi ích là ngay lập tức. Bạn không nhận ra những gì bạn sẽ bỏ lỡ trong cuộc sống sau này. Vậy người đàn ông ngồi đối diện bạn với chiếc Ferrari, anh ta đã phải đánh đổi những gì? Có lẽ anh ta sẽ làm việc cho đến khi có đủ tiền hưu trí để tiêu. Anh ta sẽ trải qua cuộc đời tại ngân hàng. Nhưng anh ta sẽ sống một cuộc sống hoành tráng. Nhưng anh ta sẽ không có sự tự do, sự lựa chọn, thời gian vì chi tiêu và thu nhập của anh ta tương xứng với nhau. Và điều tôi muốn nói là đối với bất kỳ ai nói rằng, “Ồ, tôi chỉ muốn sống thật thoải mái. Tôi muốn tận hưởng tiền bạc.” Hãy tìm ra điều gì là quan trọng nhất với bạn và đảm bảo rằng những lựa chọn tài chính của bạn hỗ trợ quyết định đó. Bởi vì, lựa chọn sai không phải là chọn con đường sai lầm. Đó chỉ là không biết rằng bạn thậm chí có một lựa chọn trong toàn bộ chuyện này. Bạn có nghĩ rằng người đàn ông ngồi đối diện bạn với chiếc Ferrari có chút bất an không? Có phải có yếu tố nào đó tìm kiếm sự công nhận không? Có thể vậy. Ừ, có thể có. Đó có thể là điều khiến anh ta hạnh phúc. Nhưng tôi nghĩ cũng có thể là việc thiếu tự nhận thức, nếu điều đó làm anh ta hạnh phúc, thì cứ thế đi. Nhưng nếu nó không làm anh ta hạnh phúc, và nhiều người cũng như vậy, bao gồm cả tôi, tôi đã trải qua điều này, tôi đã làm điều đó. Khi bạn không biết điều gì làm bạn hạnh phúc, bạn sẽ chỉ làm những điều để nhận được sự công nhận bên ngoài. Đối với một số người, điều đó có thể có nghĩa là, “Được rồi, bạn biết không? Tôi thực sự thích chiếc xe mới này.” Nó mang lại cho tôi hạnh phúc. Nhưng đối với những người khác, nó chỉ có thể là một lớp vỏ. Và sau này trong cuộc sống, họ nhận ra rằng thực sự không ai care. Người duy nhất care là tôi. Và mặc dù tôi đã làm điều này cho người khác, giờ tôi nhận ra tất cả những đánh đổi mà tôi đã phải thực hiện vì điều đó. Bởi vì hạnh phúc và sự công nhận bên ngoài, chúng giống như anh em họ. Ừ. Nhưng chúng không phải là cùng một người. Bạn hiểu ý tôi chứ? Chúng giống như, chúng trông, chúng có vẻ như thuộc về cùng một gia đình, nhưng một trong số đó là như một người anh em bất bình thường. Nhưng chúng có vẻ giống nhau, bạn biết không? Ừ. Khi bạn nhìn vào người đàn ông đó trong chiếc Ferrari của anh ta, bạn nghĩ, “Ồ, anh ta phải hạnh phúc.” Và anh ta đến với nụ cười trên mặt vì anh ta đang nói về chiếc Ferrari của mình. Ừ, ừ, ừ. Và đó chính là những gì anh ta xây dựng cho bản thân, tôi đoán vậy. Nhưng tôi không biết đó có phải là hạnh phúc không. Bạn biết đấy, có thể người đàn ông không có chiếc Ferrari đó lại hạnh phúc hơn. Tôi nghĩ nói chung, hầu hết mọi người, điều họ muốn là sự tự do, sự lựa chọn và thời gian. Tôi nghĩ nhiều người đang tìm kiếm điều đó hơn. Và điều đó có thể mang lại hạnh phúc cho nhiều người hơn bất kỳ biểu tượng địa vị nào. Bởi vì khi bạn quyết định đi xuống con đường mua một thứ gì đó để làm bạn hạnh phúc, bạn đang ở trên một chiếc máy chạy bộ hedonistic. Bạn sau đó lại mua cái tiếp theo và cái tiếp theo và cái tiếp theo. Bạn có những cơn tràn ngập hạnh phúc nhưng không bao giờ thực sự dài lâu, thỏa mãn. Vậy chiến lược đầu tư số một là hỏi nhà tuyển dụng của bạn về kế hoạch đầu tư của họ? Tìm hiểu xem nhà tuyển dụng của bạn có một kế hoạch hưu trí không và đảm bảo rằng bạn đã đầu tư đủ vào đó để đủ số tiền mà họ đề xuất. Chiến lược số hai là gì? Chiến lược số hai là tài khoản đầu tư cá nhân có lợi thế thuế của bạn. Đây là ISA ở Vương quốc Anh. Và đây là nơi bạn đặt tiền của mình sau thuế vào một tài khoản đầu tư. Và sau đó, số tiền đó sẽ sinh lời theo thời gian mà không phải chịu thuế. Vì vậy, khi bạn rút tiền ra vào cuối, bạn có thể, tại Vương quốc Anh, bạn có thể rút ra sau năm năm hoặc mười năm. Hoặc khi về hưu, bạn sẽ có thể rút tiền đó mà không phải chịu thuế. Vậy cả hai đều có lợi thế thuế. Một là khi bạn đưa tiền vào, bạn đang nhận được lợi thế thuế. Cái còn lại là khi bạn rút tiền ra. Nhưng cả hai đều có lợi thế thuế. Và vì vậy bạn đang đặt tiền vào và nó đang sinh lời mà không phải chịu thuế. Thật sự đó là một điều rất quan trọng. Đó là rất lớn. Đó là tiền đang phát triển cho bạn và bạn không phải trả thuế cho điều đó. Nhưng có một giới hạn. Có một giới hạn. Hàng năm, nó là 20,000 đô la. Ở Vương quốc Anh và Mỹ? Nó thay đổi hàng năm. Hiện tại, tôi tin là 7,000 đô la. Nhưng với một tìm kiếm nhanh trên Google, bạn có thể theo dõi bất kỳ giới hạn hiện tại nào cho tài khoản hoặc tài khoản có lợi thuế mà bạn đang đầu tư. Vậy tôi nhận được tiền, tôi đặt nó vào – ở Vương quốc Anh, nó gọi là ISA. Ừ. Và giới hạn là 20,000 đô la. Vậy nếu tôi đặt 20,000 đô la vào, giả sử, nếu nó tăng lên 100,000 đô la vì các khoản đầu tư diễn ra rất tốt, thì toàn bộ 100,000 đô la có phải là không chịu thuế không? Ừ. Bạn không phải trả thuế thu nhập vốn. Bạn không phải trả thuế cho cổ tức – xin lỗi, thuế cổ tức. Vậy hầu như đó là nơi đầu tiên mọi người thực sự nên đầu tư nếu họ muốn một sự thay thế cho việc đầu tư vào quỹ hưu trí của họ. Ừ. Đó là điều đầu tiên bạn muốn giới hạn vì các lợi ích thuế đi kèm với nó. Có phải nó gọi là Roth IRA ở Mỹ không? Ừ, đúng vậy. Nó có quy định rằng đóng góp tối đa là 7,000 đến 8,000 đô la một năm nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. Ừ, số tiền cụ thể tùy thuộc vào – Ai bạn là. Bạn ở đâu, ừ. Giới hạn đóng góp tiêu chuẩn cho nhân viên là 23,000 đô la. Thú vị đấy. Trong khi ở Vương quốc Anh, chỉ đơn giản là một mức cố định. 20,000 đô la là hiện tại. Và với ISA của tôi, tài khoản ISA miễn thuế mà mọi người đủ điều kiện đầu tư, tôi có cần chọn những thứ mà nó đầu tư không? Ừ. Được rồi. Đây là điều tiếp theo – ồ, chúng ta có thể nói về điều này ngay bây giờ, thực sự. Ừ. Khi bạn quyết định đầu tư vào cái gì, với tài khoản được tài trợ bởi nhà tuyển dụng, tài khoản hưu trí được tài trợ bởi nhà tuyển dụng, thực sự bạn chỉ cần chọn hồ sơ rủi ro của mình và nó sẽ thực hiện đầu tư cho bạn. Bạn sẽ nói, “Tôi cảm thấy rất mạo hiểm” hoặc “Tôi không mạo hiểm một chút nào.” Ừ. Và nó sẽ làm điều đó cho bạn. Nó sẽ đầu tư thay mặt bạn. Ừ.
Và hầu hết mọi người thậm chí còn không nhận ra rằng họ đang đầu tư, nhưng họ thực sự đang đầu tư thông qua công ty của họ nếu họ có kế hoạch do nhà tuyển dụng tài trợ. Tài khoản cá nhân là bạn tự mình đầu tư. Bạn chọn điều gì để đầu tư. Đúng vậy. Vậy tôi nên đầu tư vào đâu? Nguyên tắc của tôi về đầu tư rất đơn giản và chỉ là giữ mọi thứ đơn giản và thực hiện trong dài hạn. Vì vậy, tôi nói rằng quỹ chỉ số và quỹ nghỉ hưu theo ngày mục tiêu là những gì bạn nên đầu tư vào. Đó là gì? Một quỹ chỉ số – hãy nghĩ đến một chỉ số – hãy coi nó như một danh sách các công ty. S&P 500 là danh sách 500 công ty lớn nhất – 500 công ty hàng đầu, để giữ cho điều này thật đơn giản. FTSE 100 là 100 công ty hàng đầu trên Sở Giao dịch Chứng khoán Luân Đôn. Quỹ là một khoản tiền đầu tư vào các công ty trong danh sách đó. Vì vậy, khi đầu tư vào S&P 500, bạn đã đầu tư vào một phần nhỏ của 500 công ty hàng đầu tại Mỹ. Đó là những gì quỹ chỉ số là. Và ngay cả khi một công ty giảm giá, bạn vẫn được đa dạng hóa. Và sẽ có một công ty khác – và các công ty khác sẽ làm tăng giá trị trở lại. Vậy tôi có thể mong đợi hiệu suất nào từ việc đầu tư vào S&P 500? Nói một cách lịch sử, trung bình dài hạn là từ 8% đến 10% một năm, tùy thuộc vào các năm và khoảng thời gian mà bạn đang xem xét. Điều đó khác với khoảng thời gian nắm giữ một năm. Nó có thể tăng lên, có thể giảm xuống, bạn không biết được. Vì vậy, càng đầu tư lâu, cơ hội bạn nhận được trung bình 8% đến 10% càng cao. Nhưng 8% đến 10% có làm tôi giàu hay không, Nisha? Bạn thực hiện nó trong bao lâu? Bạn hãy cho tôi biết. Nếu bạn có một khoản tiền tích lũy mà bạn như, được rồi, tôi có 2.000 mà tôi muốn đầu tư. Tôi nên làm gì với nó? Tôi đã mất năm năm để đầu tư số tiền này. Tôi sẽ nói 1.900 trong số đó. Đừng đầu tư nó. 100 trong số đó, hãy đầu tư. Tôi sẽ giải thích tại sao tôi nói điều này. 100. Tôi muốn bạn đầu tư nó cho bất kỳ ai đang nghe. Tôi muốn bạn lắng nghe. Tôi muốn bạn đầu tư vào đó vì tôi muốn bạn cảm nhận được cảm xúc khi bạn thấy tiền của bạn tăng lên theo thời gian. Chắc chắn, nó sẽ rất nhỏ. Nó sẽ không làm bạn trở nên giàu có khi đầu tư như vậy, nhưng bạn sẽ tạo thói quen tốt sớm và bạn sẽ nhớ điều đó vì số tiền còn lại, bạn sẽ dành để tăng thu nhập của mình. Đó là điều đầu tiên bạn sẽ làm. Hãy nghĩ về thu nhập của bạn như một dòng sông và những cột mốc cuộc sống cụ thể của bạn như những cái xô trên dòng sông. Vì vậy, bạn có lương hưu, bạn có khoản đặt cọc cho ngôi nhà của bạn, bạn có khoản trả cho chiếc xe mà bạn đang tiết kiệm. Những cái xô đó sẽ đầy nhanh hơn, rộng hơn khi dòng sông đó lớn hơn. Đó là thu nhập của bạn đang đến. Nếu bạn không có nhiều thu nhập, những cái xô đó sẽ mất rất nhiều thời gian để đầy. Đó là lý do tại sao tôi nói nếu bạn đã mất thời gian dài để tiết kiệm số tiền đó, tôi thực sự khuyên bạn nên sử dụng số tiền đó để tăng thu nhập trước khi đầu tư. Tuy nhiên, nếu bạn có thu nhập khả dụng, bạn có một khoản tiền cố định mà bạn có thể đầu tư hàng tháng, hãy sử dụng điều đó cho lợi ích của bạn, tận dụng sức mạnh của tăng trưởng lãi suất gộp dài hạn vì đó chính là điều sẽ làm bạn giàu có. Chắc chắn, nó sẽ mất 25, 30 năm, nhưng đó là đòn bẩy mà bạn sẽ không có được thông qua công việc hàng ngày của mình. Đó là tiền của bạn làm việc cho bạn mà không cần bạn phải ở đó. Vậy bạn sẽ khuyên nếu bạn thật sự ở giai đoạn đầu này thì nên tập trung vào việc gia tăng thu nhập, đầu tư vào việc gia tăng thu nhập? Vâng, đó là điều đầu tiên. Nếu bạn đang tìm kiếm, được rồi, tôi cần tăng thu nhập của mình, tôi đã mất một thời gian để kiếm số tiền này, và tôi chỉ có một khoản tiền tích lũy 2.000, 5.000, hãy tập trung vào việc tăng thu nhập của bạn. Vâng, đó là điều tôi sẽ nói. Vậy làm thế nào để một người tập trung vào việc gia tăng thu nhập của họ? Có một vài cách để làm điều này. Vì vậy, cách dễ nhất để gia tăng thu nhập của bạn là yêu cầu tăng lương, tăng trách nhiệm, công việc mà bạn làm, những đóng góp của bạn, và nói với sếp hoặc quản lý của bạn, đây là giá trị mà tôi đã mang lại, đây là trách nhiệm mà tôi đã đảm nhận, đây là những gì thị trường đang chi trả cho một vai trò tương tự, và đây là lý do tại sao một mức tăng lương là công bằng. Lựa chọn khác… Bạn đã từng yêu cầu tăng lương chưa? Nhiều lần. Nhiều, rất nhiều lần. Khi bạn đang làm việc trong ngành ngân hàng đầu tư. Đúng vậy. Đó là một trong những điều mà nếu bạn không hỏi, bạn sẽ không nhận được. Tất nhiên bạn sẽ nhận được, nhưng bạn đang ngồi đó và nghĩ rằng công việc chăm chỉ sẽ được công nhận mà không cần bạn yêu cầu điều đó, điều đó là không chắc chắn. Bạn sẽ phải xây dựng một lý do và nói, được rồi, đây là những điều tôi đã làm. Đây là những điều mà chúng ta đã nói rằng chúng ta sẽ làm hoặc tôi muốn làm trong đánh giá hiệu suất của mình, mà tôi đã có. Nó đã đến cuối đánh giá hiệu suất và đây là những điều mà tôi thực sự đã làm và đây là nơi tôi đã làm vượt lên trên. Nếu tôi là sếp của bạn, Nisha, nếu chúng ta chỉ phát lại một trong những cuộc trò chuyện mà bạn đã có. Vâng. Bạn đã ngồi trong một đánh giá hiệu suất và bạn đã nói gì với tôi? Tôi sẽ nói, chào Stephen. Chào. Ba tháng trước hoặc sáu tháng trước, chúng ta đã nói về những điều mà tôi cần làm để thăng tiến hoặc để có được mức tăng lương. Và chúng ta đã nhắc đến A, B, C. Và tôi đã hoàn thành tất cả những điều đó ở đây. Và đây là phản hồi mà tôi đã nhận được. Đây là nơi tôi đã làm vượt lên trên. Và đây là một số điều bổ sung mà những người khác hoặc phản hồi 360 mà tôi đã thực hiện và đây là những gì nó nói. Và đó là lúc tôi sẽ nói, bạn có nghĩ rằng đây là khoảng mà chúng ta đã thảo luận không? Bạn có nghĩ rằng điều đó là công bằng không? Nghiên cứu cho thấy rằng phụ nữ có khả năng yêu cầu tăng lương thấp hơn nhiều. Và khi họ yêu cầu, khả năng họ nhận được một mức tăng lương thấp hơn so với nam giới. Đó có phải là điều bạn đã thấy không? Vâng, tôi đã thấy những sự thật đó. Và tôi nghĩ thật đáng tiếc rằng khi một phụ nữ yêu cầu tăng lương, điều đó có thể không được nhìn nhận theo cách giống như khi một đồng nghiệp nam yêu cầu tăng lương.
Và những yếu tố mà chúng ta có thể kiểm soát là việc chuẩn bị, có một cuốn sổ ghi lại tất cả những gì bạn đã làm.
Nhưng tôi khuyên bạn, và đây là những điều tôi đã làm khi tôi ở trong một tổ chức hoặc khi tôi cảm thấy mình được trả lương thấp hơn so với đồng nghiệp nam.
Đầu tiên là nói chuyện, nếu có đội ngũ nhân sự trong phòng ban của bạn, hãy nói chuyện với họ và hỏi, liệu tôi có đang ở mức lương trung bình trong phòng ban mình và với vai trò của tôi không?
Họ có thể cung cấp cho bạn những hướng dẫn rất tốt về việc liệu bạn có bị trả lương thấp hay bạn có xứng đáng được tăng lương để phù hợp hơn với mức lương chung trong vai trò đó không.
Điều thứ hai là có một người đồng minh hoặc có ai đó trong nơi làm việc mà bạn có thể luôn nói chuyện, cho dù đó là một người cố vấn.
Dù là một đồng nghiệp, và bạn nên luôn nói chuyện với những người khác về tiền bạc.
Đó là một chủ đề rất tế nhị.
Vâng.
Chúng ta ghét điều đó.
Chúng ta ghét nói chuyện với người khác về lương của họ, những gì họ đang kiếm.
Nhưng càng khuyến khích sự minh bạch tài chính, chúng ta càng có thể học hỏi lẫn nhau nhiều hơn.
Vâng.
Hãy hỏi một cách công khai người bên cạnh bạn, “Này, bạn được trả bao nhiêu?”
Mặc dù điều đó khó khăn, hãy mở ra cuộc trò chuyện đó.
Nhưng cách khác để tăng thu nhập của bạn thực sự là thông qua việc chuyển việc, đổi công ty.
Bởi vì có rất nhiều nghiên cứu đã được thực hiện.
Và nghiên cứu phổ biến nhất thực sự là một nghiên cứu được Forbes trích dẫn, nói rằng những người ở lại công ty trong hai năm hoặc hơn thường kiếm được ít hơn 50% trong suốt cuộc đời.
Và tôi đã làm một video về mức lương của mình hàng năm trong chín năm tôi làm việc trong lĩnh vực ngân hàng.
Và những cú nhảy lương lớn nhất mà tôi thấy là từ việc chuyển công ty.
Vì vậy, đó là hai cách mà tôi sẽ nói, vâng, hãy tăng thu nhập của bạn bằng cách yêu cầu nhiều hơn hoặc bằng cách chuyển việc.
Tôi thực sự nghĩ một trong những cách hiệu quả nhất mà tôi đã thấy là nhìn vào ngành công nghiệp và trình bày một lập luận từ ngành.
Nhiều người đã làm điều đó với tôi nhiều lần.
Họ đã đến gặp tôi trong 10 năm qua và nói, mức lương theo ngành cho vai trò của tôi và cấp bậc của tôi ở khu vực này, thành phố này là gì.
Hiện tại tôi đang ở mức này.
Chúng ta có thể nói chuyện về điều này để điều chỉnh không?
Và tôi không thể nghĩ đến một tình huống nào mà tôi không tiếp nhận điều đó, đặc biệt nếu nó có lý do.
Bởi vì thực tế là, đôi khi người sử dụng lao động không biết.
Người sử dụng lao động không biết rằng họ có thể đang trả thấp cho bạn.
Đó là một khả năng thực sự.
Tôi biết điều đó nghe có vẻ điên rồ, nhưng đôi khi nhân viên không biết.
Bởi vì rất nhiều vị trí mà chúng tôi đang tuyển dụng hiện nay là những vị trí mới.
Chúng không phải là những vị trí tồn tại 10 năm trước.
Ngay cả trong lĩnh vực podcasting, thật khó để tìm được các mức tham chiếu cho những gì mọi người được trả trong podcasting 10 năm trước cho các vai trò khác mà bây giờ tồn tại trong ngành của chúng tôi.
Vì vậy, thật đáng để có một cuộc trò chuyện chân thành.
Và tôi nghĩ, từ quan điểm của người sử dụng lao động, thật đáng để dẫn dắt bằng giá trị mà bạn đã mang lại, như bạn đã nói, so với những yêu cầu thẳng thừng.
Bởi vì con người là những sinh vật.
Và bạn có thể khiến ai đó không hài lòng hoặc quay lưng lại với bạn thông qua cách bạn truyền đạt thông điệp của mình.
Nhưng nếu bạn truyền đạt từ một góc độ dựa trên bằng chứng và nói, đây là những thành tích mà tôi đã đạt được.
Và đây là những trách nhiệm mà tôi đã đảm nhận.
Và đây là mức trung bình của ngành.
Và tôi yêu thích việc ở đây.
Và tôi muốn ở lại đây.
Vì vậy tôi đã tự hỏi liệu có thể nói chuyện về mức lương của tôi không.
Tôi sẽ rất đón nhận điều đó.
Và kể cả khi liên kết với mục tiêu công ty của bạn.
Đây là những gì Doug đã làm.
Vâng, chính xác.
Đây là những gì tôi đã làm liên kết với mục tiêu mà bạn đang tìm kiếm.
Chính xác.
Và bạn cũng đã nói về việc tiết kiệm để mua nhà.
Bạn có thấy việc mua nhà là một khoản đầu tư tốt không?
Bởi vì đó là điều đầu tiên mà hầu hết mọi người làm, đúng không?
Nó giống như điều đầu tiên mọi người nói là một phần của kịch bản cuộc sống.
Khi bạn có một chút tiền, hãy tiết kiệm, lấy một khoản vay thế chấp.
Nhiều quan điểm của chúng tôi về việc mua, thuê hay mua nhà thực sự hình thành từ những gì chúng tôi thấy cha mẹ mình làm và những gì thế hệ trước chúng tôi đã làm.
Vì vậy, ngay cả khi nhìn vào cuộc sống của mình, được hình thành từ cách cha mẹ tôi nghĩ, họ đã đến Vương Quốc Anh với tư cách là những người nhập cư.
Và khi họ mua ngôi nhà đầu tiên, đó như là biểu tượng của thành công.
Họ có thứ mà họ có thể chạm vào, thấy được, cảm nhận được, đó là sự ổn định, an ninh.
Và sau đó khi chúng tôi chuyển ra khỏi ngôi nhà liền kề đó vào một ngôi nhà khác, đó là vị trí giữa hai ga tàu trong khu vực tuyển sinh.
Vì vậy, tôi và các chị gái của tôi đã tiếp cận được những trường học tốt hơn.
Đó là niềm hạnh phúc của họ.
Đó là mục tiêu và cột mốc của họ.
Đã đạt được.
Và cho thế hệ trước đó, và vẫn là cách mà mọi người nhìn nhận hôm nay, khi mọi người nói, oh, chúng ta cần mua một ngôi nhà để tạo ra của cải, đó là bởi vì một yếu tố lớn là nó là một cơ chế tích lũy bắt buộc.
Vì vậy, khi bạn mua một ngôi nhà hoặc trả một khoản vay thế chấp, đó không phải là lựa chọn.
Bạn phải trả tiền.
Bạn không thể dùng số tiền đó cho bất kỳ điều gì khác.
Và do đó, những khoản thanh toán hàng tháng đó đang được dùng để xây dựng vốn của bạn và giá trị của ngôi nhà này.
Và như một sản phẩm phụ, nó tạo ra sự giàu có cho bạn.
Vì vậy, đối với ai đó nghe cuộc trò chuyện này, nếu họ nghe thấy và nói, được rồi, bạn biết đấy?
Nếu họ nói, tôi có một mục tiêu để mua, và họ tính toán số liệu, điều đó hợp lý với họ, họ đang làm điều đó vì lợi ích lâu dài, thì tôi sẽ nói đó là một mục tiêu rất tốt để có.
Hãy tiến tới.
Vì vậy, nếu bạn đang lắng nghe điều này và nghĩ rằng tôi không có mục tiêu mua nhà, thì cũng có những cách để tạo ra tài sản mà không cần phải tham gia vào lĩnh vực bất động sản.
Tôi nghĩ rằng có điều gì đó tâm lý về việc trả tiền thuê mà bạn không bao giờ thấy lại khiến bạn nghĩ rằng đó là một ý tưởng tồi tệ.
Vâng.
Và đôi khi khi bạn nhìn vào khoản thanh toán thế chấp so với khoản thanh toán thuê nhà, bạn sẽ nghĩ, ồ, chúng giống nhau.
Đúng vậy.
Và cuối cùng tôi sẽ sở hữu một mảnh bê tông này.
Vậy thì tôi cũng có thể chọn mảnh bê tông đó.
Đúng vậy.
Nhưng nếu bạn chọn thuê nhà, và thực sự, đã có nhiều nghiên cứu được thực hiện về điều này, gần chín trong mười hai khu vực ở Vương quốc Anh.
Và điều tương tự cũng áp dụng cho các khu vực khác trên thế giới.
Việc thuê nhà có thể rẻ hơn việc mua nhà ở cùng một khu vực.
Vì vậy, nếu bạn đang thuê nhà và tiết kiệm được khoản chênh lệch đó, thì bạn phải đủ kỷ luật và hợp lý để biết rằng bạn cần đầu tư khoản chênh lệch đó.
Bạn có ý gì?
Vậy nếu tiền thuê của bạn là 1.500 đô la và để có được khoản thế chấp đó, bạn đã kiểm tra các khoản thanh toán thế chấp và nhận ra rằng với lãi suất bạn sẽ phải trả cho khoản vay thế chấp, tất cả những chi phí khác liên quan đến việc mua nhà.
Về thuế trước bạ bạn phải trả, thuế tài sản, sửa chữa, bảo trì, bảo hiểm, nếu bạn tính toán tổng chi phí của cả hai và bạn chắc chắn rằng, ừm, việc thuê rẻ hơn việc mua nhà, thì khoản chênh lệch đó là điều bạn muốn đầu tư.
Đó cũng là cách để bạn nói rằng, tôi đang tạo ra cơ chế tiết kiệm cưỡng bức của riêng mình.
Đây là phiên bản thế chấp của tôi.
Tôi là người tiết kiệm.
Tôi sẽ mở một tài khoản đầu tư và tôi sẽ tự động hóa nó và tôi sẽ bỏ tiền vào đó hàng tháng.
Đó là cách bạn xây dựng tài sản.
Điều đó cũng hợp pháp không kém.
Và thực sự, tôi đã vào thị trường bất động sản và số tiền tôi đã bỏ vào căn hộ đó không tăng trưởng gần bằng số tiền tôi kiếm được từ thị trường chứng khoán.
Bằng cách đầu tư vào S&P 500?
Vậy hãy kể cho tôi về điều đó.
Vậy bạn đã mua một bất động sản ở London hay ở đâu đó trên thế giới?
Đúng vậy, ở Bắc London.
Được rồi.
Để sinh sống.
Được rồi.
Và tôi đã mua nó vào năm 2017.
Được rồi.
Và tổng giá trị của nó đã tăng lên khoảng 10%.
Được rồi.
Tôi đã sở hữu nó được tám năm.
Sau đó bạn so sánh điều đó với thị trường chứng khoán.
Vì vậy, chắc chắn, có một khía cạnh số liệu ở đây nơi mọi người nghĩ rằng, ồ, tôi cần mua một ngôi nhà để tạo ra tài sản.
Nhưng đó là điều tôi muốn giải thích, rằng thực sự, nếu bạn tiết kiệm số tiền đó và đầu tư nó, bạn có thể sẽ tốt hơn về mặt tài chính.
Nhưng trở lại với điểm của bạn, đúng vậy, có điều gì đó tâm lý về việc, ừm, tôi có muốn trả tiền thuê nhà hay tôi muốn mua không?
Khía cạnh tâm lý khác cũng là cảm giác thoải mái khi biết rằng bạn có một nơi để về.
Và đây là lý do lớn mà tôi đã mua – cảm giác thoải mái rằng không quan trọng điều gì xảy ra, bạn có nơi này, nó thuộc về bạn, chủ nhà không thể thông báo cho bạn ra khỏi đó.
Bạn có thể làm điều gì bạn muốn với căn hộ trong những giới hạn và quy tắc nhất định.
Và bạn có một mảnh đất thuộc về bạn.
Đó là cảm giác thoải mái về tâm lý mà điều đó mang lại.
Chắc chắn, chúng tôi có thể nói về những con số và việc đầu tư sẽ làm được gì và bạn có thể kiếm được bao nhiêu từ điều đó.
Nhưng điều mà thường bị quên là khía cạnh vô hình, đó là sự yên tâm, sự an tâm khi chỉ cần sở hữu một ngôi nhà.
Vậy tôi có thể hỏi, căn hộ của bạn ở London có giá bao nhiêu?
530?
Vậy bạn đã chi 530k cho nó.
Đúng vậy.
CÓ thể là bằng một khoản thế chấp hoặc cái gì đó vào thời điểm đó.
Vâng, tôi đã có một khoản thế chấp.
Vậy là 530k, giá trị của nó đã tăng 10%?
Đúng, nó đã tăng khoảng 50k.
Khoảng 50k.
Đúng.
Vậy nó giờ có giá trị là 580.
Nhưng nếu bạn đã đầu tư số tiền đó vào S&P 500 thì sao?
À, điểm quan trọng là với một ngôi nhà và căn hộ, bạn có thể sử dụng khoản thế chấp.
Bạn không muốn bỏ toàn bộ số tiền vào đó vì bạn đã có khoản thế chấp.
Nhưng nếu bạn đầu tư khoản tiền đặt cọc đó vào đó.
Đúng, khoản tiền đặt cọc.
Đúng, số tiền bạn đặt cọc, thuế trước bạ mà tôi cũng sẽ phải trả.
Nếu tôi tiết kiệm số tiền đó và sau đó đầu tư số tiền đó, bất kể nó là bao nhiêu, đó là so sánh mà tôi sẽ thực hiện.
Vậy tổng số tiền bạn đã trả cho bất động sản đó là bao nhiêu?
Tôi đã đặt cọc khoảng 50k.
Vậy là 50k.
Và có lẽ lợi nhuận ròng từ đó, nó đã tăng 10%.
Vậy là 10k.
55k.
Đúng.
Và S&P 500 trong cùng thời gian đó đã mang lại lợi nhuận trung bình từ 10% đến 12% mỗi năm.
Giá trị của nó đã tăng gấp đôi kể từ năm 2017.
Vì vậy bạn có thể đã nhận được một mức lợi nhuận thật sự ấn tượng từ S&P 500.
Ngay cả trong năm năm qua, S&P 500 đã tăng 90%.
Đúng rồi, hợp lý.
Vì vậy nó gần như đã tăng gấp đôi trong năm năm qua, điều này có nghĩa là bạn sẽ gần như gấp đôi số tiền của bạn chỉ bằng cách đầu tư vào một quỹ chỉ số.
Bạn có nhìn thấy điều đó từ đáy của COVID không?
Vâng, thậm chí với các đáy của COVID, nó nói rằng giá trị đã tăng gấp đôi kể từ năm 2017, nhờ sự tăng trưởng mạnh mẽ trong lĩnh vực công nghệ, bất chấp sự sụt giảm của COVID và sự ngừng trệ vào năm 2022.
Đúng vậy, đó là trường hợp đang diễn ra, rằng chúng ta đang nhìn vào việc tạo ra tài sản chỉ qua một cơ chế mà có vẻ khẩn cấp và cần thiết phải làm bởi mọi người.
Nhưng thực sự, nếu bạn nhìn một cách thuần túy từ góc độ số liệu và xây dựng tài sản, có nhiều cách khác để làm điều đó.
Anh trai tôi là một nhà đầu tư ngân hàng.
Hiện tại anh ấy làm việc toàn thời gian giúp tôi quản lý tiền bạc và hỗ trợ các công ty của tôi.
Anh ấy đã học ở LSC, là một người rất thông minh.
Anh ấy luôn là người có học thức trong gia đình.
Anh ấy thường nói với tôi về một thuật ngữ, chi phí cơ hội.
Vì vậy, khi tôi nói với anh ấy rằng tôi muốn mua một ngôi nhà ở Cape Town, anh ấy đã nói: Bạn biết đấy, điều này sẽ tốn cho bạn X triệu. Hãy nghĩ về chi phí cơ hội.
Đúng.
Và mỗi lần tôi nói rằng tôi muốn làm điều gì đó, anh ấy sẽ bảo: Hãy nghĩ về chi phí cơ hội.
Và anh ấy cơ bản cản trở việc đó.
Chi phí cơ hội là gì?
Và tại sao mọi người nên nghĩ về điều này khi họ chi tiêu tiền bạc của mình?
Vì vậy, mỗi đồng bảng hay đô la mà chúng tôi chi tiêu là một đồng ít hơn mà chúng tôi có thể sử dụng cho thứ khác.
Và đó chính là bản chất của chi phí cơ hội.
Và chúng ta thường không nghĩ về cuộc sống theo cách của chi phí cơ hội vì chúng ta chỉ nhìn vào những thứ ở trước mặt mình.
Vậy nên, anh trai bạn đã nói với bạn về cách bạn có thể kiếm nhiều tiền hơn bằng cách đầu tư ở nơi khác.
Nhưng điều bạn thấy là thứ này ở ngay trước mặt bạn.
Và bạn nghĩ, không, tôi thậm chí không biết liệu tôi có thể kiếm được số tiền này ở nơi khác không.
Tôi không biết liệu điều đó có xảy ra hay không.
Và thứ này thì ngay trước mặt tôi.
Đó là điều liên quan đến chi phí cơ hội.
Luôn có sự đánh đổi giữa những gì bạn có thể thấy và những gì bạn không thể thấy.
Nhưng với mỗi quyết định bạn đưa ra, có điều gì đó khác mà bạn đang từ chối.
Nó đến với cái giá của điều gì đó khác.
Tôi đã nghĩ về điều đó khi bạn đang nói.
Và chỉ để làm nổi bật điều này cho mọi người ở nhà, một ví dụ tốt về chi phí cơ hội.
Như ngày hôm qua, tôi đã mua bữa trưa cho cả đội, đúng không?
Và bữa trưa tốn 100 đô la.
Nó giống như quầy salad ở Los Angeles đã khiến tôi tốn 100 đô la.
Được rồi, 100 đô la.
Ai quan tâm?
Nhưng khi tôi nghĩ về những con số bạn đã chia sẻ trước đó, nếu tôi đã lấy 100 đô la đó và đầu tư vào S&P 500 trong 40 năm, giả sử tôi nhận được 10% lợi nhuận mỗi năm, điều này giống như mức trung bình của S&P, thì đó gần như là 5,000 đô la.
Vì vậy, về mặt chi phí cơ hội, việc mua bữa trưa cho đội với 100 đô la đã thực sự khiến tôi mất, về cơ hội, 5,000 đô la mà tôi lẽ ra đã có, giả sử rằng lợi nhuận đó trong 40 năm tới.
Vì vậy, bữa trưa ngày hôm qua thực sự đã tốn của tôi khoảng 5,000 đô la.
Ừ.
Và tôi đoán với bạn, đây là lần cuối cùng đội được ăn trưa.
Nhưng ở khía cạnh khác, bạn có thể đã bỏ lỡ cảm giác của đội khi đi đến bữa trưa đó và những lợi ích vô hình mà bạn có thể đã nhận được từ đó.
Cho dù đó chỉ là những kỷ niệm vào thời điểm đó, cho dù đó là động lực của họ, cho dù đó là văn hóa mà bạn đang mang đến, đó là điều mà bạn có thể đã bỏ lỡ nếu bạn chọn 5,000 đô la trong một khoảng thời gian X.
Và tôi đoán đó cũng là một sự cân bằng.
Như bạn biết đấy, tôi đã suy nghĩ về người mà bạn đã đề cập đến với chiếc Ferrari.
Và nếu ông ấy chết hôm nay, người ta có thể lập luận rằng, thực sự, ông ấy đã sống cuộc đời một cách đúng đắn.
Chắc chắn.
Bởi vì ông ấy đã sống nó.
Ông ấy đã thấy nó.
Ông ấy đã làm được.
Và đây là, tôi nghĩ, sự khác biệt mà bạn thấy ở con người.
Một số người có cái nhìn dài hạn, họ nghĩ, không, tôi muốn tiền của mình khi tôi 65 hoặc 70 tuổi trong quỹ hưu trí.
Và những người khác thì chơi ngắn hạn hơn trong cuộc sống của họ và nghĩ, tôi chỉ muốn có những trải nghiệm tốt ngay bây giờ.
Vì vậy, thật khó để hiểu ai là đúng bởi vì chúng ta không biết câu chuyện sẽ kết thúc như thế nào, tôi đoán.
Ừ, và tôi nghĩ có một ranh giới rất mỏng, nhưng cũng có cách để cân bằng giữa việc sống trong hiện tại và lập kế hoạch cho tương lai bằng cách hiểu rằng bạn sẽ phân bổ một khoản tiền cụ thể từ những gì bạn kiếm được cho hiện tại.
Và phần còn lại, bạn sẽ sử dụng cho tương lai của bạn.
Bởi vì có điều gì đó rất đáng giá về việc chi tiêu ngay bây giờ khi bạn biết rằng tương lai của bạn đã được chăm sóc.
Nó khiến bạn muốn chi tiêu mà không cảm thấy, ô, điều này đang đi kèm với chi phí cơ hội nào?
Bạn có nghĩ rằng mọi người nên mua nhà nếu mục tiêu của họ là kiếm tiền không?
Hay bạn nghĩ rằng có những cơ hội khác như S&P 500, như việc sử dụng ISA không đánh thuế của bạn?
Rất nhiều người đang nghe có thể không có hoặc đang trong quá trình xây dựng tiền đặt cọc hoặc làm việc để có tiền cho tiền đặt cọc.
Nếu họ đặt áp lực lên bản thân và nghĩ rằng họ chỉ mua một ngôi nhà để tạo ra sự giàu có, tôi sẽ nói thực sự hãy xem xét việc đầu tư thông qua ISA chứng khoán và cổ phiếu như một bước khởi đầu.
Điều đó miễn thuế.
Nếu bạn thậm chí chưa bắt đầu đầu tư thông qua ISA chứng khoán và cổ phiếu, mà nói thật, khoảng 75% những người ở Vương quốc Anh không đầu tư.
Vì vậy, tôi thực sự sẽ nói mở nó ra trước.
Và bạn có nghĩ rằng mọi người nên chia một tỷ lệ phần trăm các khoản đầu tư của họ vào các loại rủi ro khác nhau không?
Bởi vì bạn có như crypto ở một bên, đôi khi cảm thấy như là một bàn roulette.
Và sau đó bạn có những thứ thường an toàn hơn như S&P 500.
Ừ.
Tôi sẽ nói rằng khi bạn đầu tư vào chứng khoán và cổ phiếu, thực sự, khi bạn đầu tư vào – và rất nhiều người cũng muốn đầu tư vào crypto, nhưng họ cũng muốn đầu tư vào cổ phiếu riêng lẻ.
Tôi nên theo đuổi cổ phiếu của công ty thắng lớn tiếp theo?
Tôi nên đầu tư vào cổ phiếu này?
Điều tôi muốn nói là có hai phần để suy nghĩ.
Lợi nhuận, nhưng cũng có những khái niệm về hành vi.
Cảm giác của bạn khi đầu tư.
Bởi vì một trong những tác động lớn nhất đến hiệu suất thị trường là những gì bạn đóng góp, nhưng cũng là hành vi của bạn.
Vì vậy, Fidelity đã thực hiện một nghiên cứu – phát hiện ra rằng những người đầu tư vào các quỹ đã không đạt hiệu suất tốt hơn so với quỹ mà họ đang có.
Nghe có vẻ vô lý.
Nghe có vẻ không thể.
Làm thế nào bạn có thể không đạt hiệu suất tốt hơn một quỹ mà bạn đang có?
Nhưng rồi khi họ xem xét, họ đã tìm thấy rằng khi nỗi sợ hãi và lo âu chiếm lấy, khi thị trường giảm, những người này đã mua, bán, mua, bán.
Họ thực chất đã nhảy qua lại giữa các quỹ.
Kết quả là, họ không đạt được hiệu suất tốt hơn so với quỹ mà họ đã nắm giữ.
Được rồi.
Vậy là, khi nó giảm, họ đã bán.
Ừ.
Khi nó giảm, họ đã bán.
Khi nó tăng, họ đã mua.
Và vì vậy, điều bạn muốn làm là bạn muốn đầu tư vào thứ mà khiến bạn mua và giữ.
Fidelity đã xem xét các nhóm người đã đầu tư vào các quỹ của họ để xem nhóm nào đạt hiệu suất tốt nhất.
Và khi họ xem xét, họ phát hiện ra một nhóm đã vượt trội so với tất cả các nhóm khác về lợi nhuận đầu tư.
Và đó là những người đã chết.
Những người đã chết đã đạt hiệu suất tốt hơn những người còn sống khi nói đến lợi nhuận đầu tư vì họ không động vào tài khoản đầu tư của mình.
Họ chỉ nói, quên nó đi.
Họ không theo đuổi cổ phiếu của công ty tiếp theo.
Họ không đi theo thứ gì đó sẽ tăng nhanh chóng và giảm nhanh chóng.
Và tất cả điều này liên quan đến hành vi.
Bạn không để cho cảm xúc của mình điều khiển các khoản đầu tư.
Ngoài ra, họ phát hiện ra rằng nhóm có hiệu suất tốt thứ hai là những người quên rằng họ đã có một quỹ từ đầu.
Vì vậy, khi quyết định tỷ lệ phân bổ mà bạn muốn cho danh mục đầu tư của mình, điều quan trọng là hiểu rằng, cái gì sẽ mang lại lợi nhuận cho bạn?
Nhưng cũng cần phải hiểu điều gì sẽ giúp bạn giữ vững lập trường ngay cả khi thị trường giảm giá?
Điều gì sẽ khiến bạn cảm thấy, được rồi, tôi vẫn có thể giữ và giữ vị trí của mình?
Đó là cách để quyết định tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư mà bạn muốn cho bản thân.
Và tôi đã làm điều đó với danh mục đầu tư của tôi.
Với tiền mã hóa, nó chiếm chưa đến 2% tổng thể danh mục đầu tư của tôi.
Tôi đã đầu tư số tiền mà tôi cảm thấy rằng nếu mất đi, nó sẽ không tạo ra sự khác biệt.
Và nếu nó tăng vọt, thật tuyệt.
Và đó là lý do, khi tôi ngồi ở đâu đó, điều cuối cùng tôi muốn làm là khuyến khích mọi người đầu tư vào một thứ gì đó có thể tăng và giảm khi 75% dân số chưa đầu tư.
Và lý do họ không đầu tư là bởi vì, và tôi nghe điều này từ những người tôi nói chuyện, hoặc là họ rất sợ mất tiền hoặc họ không biết bắt đầu từ đâu.
Và vì vậy khi nói đến việc mất tiền, tôi luôn nói, hãy thực hiện những nền tảng trước, thiết lập danh mục đầu tư của bạn ở đó, rồi sau đó mới chuyển sang các tài sản đầu cơ nếu bạn muốn đi theo con đường đó.
Tôi nhớ lần đầu tiên tôi đầu tư, tôi đã tải xuống ứng dụng này và bỏ một ít tiền vào đó và sau đó tôi theo dõi.
Và tôi theo dõi nó quá nhiều, nó lên xuống lên xuống.
Và khoảng ba, bốn tháng sau, tôi bán nó và tôi không thực sự kiếm được gì.
Tôi nghĩ tôi đã mất một vài trăm bảng hay gì đó.
Và sau đó tôi theo dõi khoản đầu tư đó trong năm, sáu, bảy năm tiếp theo, nó đã tăng vọt.
Thực sự.
Nó đã tăng.
Và tôi nhớ đã nghĩ rằng, chết tiệt, tôi nên giữ nó ở đó.
Và sau đó, khoản đầu tư tốt nhất mà tôi từng thực hiện liên quan đến điều bạn đang nói, vì tôi đã mất mật khẩu của mình.
Tôi đã mất mật khẩu để đăng nhập.
Vâng, vâng, vâng.
Và vì vậy tôi không thể làm gì với nó cả.
Và tôi theo dõi nó và nó xuống và lên và xuống và lên và xuống và lên.
Nhưng trong vòng năm năm, nó đã thực sự ở trên cao.
Và vì vậy khi tôi bắt đầu đầu tư vào tiền mã hóa và tôi đầu tư vào Ethereum và bây giờ là Bitcoin, chiến lược của tôi giống nhau.
Chiến lược của tôi là lấy các hàng queue riêng tư và đưa một nửa cho một người mà tôi tin tưởng và một nửa cho người còn lại mà tôi tin tưởng.
Và ngay cả khi tôi muốn, tôi cũng không thể làm gì với nó.
Và đó đã chứng minh là một trong những khoản đầu tư mang lại lợi nhuận lớn nhất của tôi, bởi vì tôi không biết chuyện gì đang xảy ra với nó.
Tôi không chú ý.
Vâng.
Và đó là điểm mấu chốt.
Bạn đã loại bỏ cảm xúc ra khỏi phương trình.
Vâng.
Không còn sợ hãi, tham lam.
Không có gì khác điều khiển các quyết định tài chính của bạn ngoài logic.
Tôi nghĩ thực sự trong khoản đầu tư đầu tiên mà tôi thực hiện khi tôi phải ở độ tuổi Hai mươi, tôi cần tiền.
Tôi không có quỹ khẩn cấp hay quỹ có tâm trạng yên bình.
Vì vậy khi nó bắt đầu giảm đi một chút, tự nhiên bạn sẽ hoảng loạn.
Vì vậy tôi nghĩ trong giai đoạn thứ hai của cuộc đời, nơi tôi bắt đầu đầu tư vào Ethereum và Bitcoin, việc mất tiền không thực sự quan trọng.
Vì vậy, điều đó làm cho việc giữ vững tâm lý của tôi dễ dàng hơn.
Và tôi nghĩ tâm lý là một phần rất lớn của đầu tư.
Nó trở về điều bạn đã nói trước đó, rằng đáng để bỏ ra một trăm đô la hoặc một trăm bảng, hay bất cứ điều gì bạn có thể, một con số thực sự không quan trọng và đầu tư vào một loại S&P 500 hoặc thậm chí một cổ phiếu chỉ để cảm nhận, gần như như luyện tập tâm lý và cảm xúc của bạn về cảm giác tăng và cảm giác giảm.
Đúng vậy.
Vì vậy chiến lược đầu tư của bạn, danh mục đầu tư của bạn, bạn đã đề cập đến tại đó.
Vâng.
Nó trông như thế nào?
Nó là 40% quỹ.
Được rồi.
Loại quỹ nào?
Quỹ chỉ số.
S&P 500.
Tôi cũng tham gia vào các thị trường quốc tế, vì vậy Vương quốc Anh, các thị trường mới nổi, phát triển trong tất cả các ngành, tôi cũng tham gia.
Và tôi giữ cho nó rất đa dạng.
S&P 500, quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu mà tự động cân bằng lại.
Vì vậy quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu, đối với bất kỳ ai đang nghe và tự hỏi đó là gì, đó thực chất là một quỹ có nhiều loại hình đầu tư khác nhau bên trong.
Vì vậy bạn có thể lên một nền tảng mà bạn chọn để đầu tư và bạn có thể gõ vào quỹ hưu trí theo ngày mục tiêu.
Và cuối mỗi quỹ sẽ có một năm.
Vì vậy, bạn muốn chọn năm gần nhất với năm mà bạn dự định nghỉ hưu.
Vì vậy nếu bạn dự định nghỉ hưu vào năm 2050, đó là năm mà bạn sẽ chọn.
Và điều mà quỹ đó làm là nó tự cân bằng và tỷ lệ phần trăm của các loại hình đầu tư khác nhau sẽ thay đổi để trở nên bảo thủ hơn khi bạn đến gần với thời điểm nghỉ hưu.
Vì vậy nó bắt đầu bảo vệ bạn một chút hơn.
Đúng vậy.
Vì vậy nó giảm thiểu rủi ro.
Nó trở nên ít rủi ro hơn, vì bạn không muốn đầu tư theo cách giống nhau khi bạn không còn nhiều thời gian.
Nếu bạn đầu tư trong độ tuổi hai mươi, ba mươi, bạn có đủ thời gian để vượt qua những sóng gió của thị trường chứng khoán.
Vì vậy đó là 40% danh mục đầu tư của bạn.
Đó là 40%.
30% là bất động sản.
Được rồi.
Trên tất cả các vùng của thế giới?
Không, chỉ ở Vương quốc Anh.
Chỉ ở Vương quốc Anh.
Được rồi.
Vâng.
Sau đó, tôi sẽ nói khoảng 25% tôi đang đầu tư lại vào doanh nghiệp của mình tại thời điểm này.
Được rồi.
Và phần còn lại là giữa tiền mã hóa và tiền mặt, tiền mặt và dự trữ tiền mặt.
Được rồi.
Còn đầu tư vào bản thân thì sao?
Bởi vì, bạn biết đấy, chúng ta nghĩ đến giáo dục, kỹ năng và những thứ như vậy.
Chúng ta có nên đầu tư một số tiền nhỏ vào bản thân mình theo một cách nào đó không?
100%.
Tôi nghĩ rằng bạn không bao giờ nên ngừng đầu tư vào bản thân mình vào bất kỳ thời điểm nào.
Điều đó liên quan đến việc tăng thu nhập của bạn, tăng kỹ năng của bạn, tăng giá trị của bạn, điều đó thì sẽ có tác động đến mọi thứ khác mà bạn đang đầu tư vào.
Đó là một thời điểm thực sự thú vị để dẫn dắt một doanh nghiệp.
Những kỹ năng mới luôn được phát minh ra. Những kỹ năng mà trước đây không tồn tại vài tháng trước đây giờ đây bỗng trở nên thiết yếu. Đội ngũ của chúng tôi tại Flight Story luôn cố gắng đi trước công nghệ và đổi mới đang nổi lên. Vì vậy, khi chúng tôi cần sử dụng những kỹ năng tương lai như lập trình cảm xúc, phát triển đại lý AI, tối ưu hóa động cơ sinh ra và tất cả những vấn đề kỹ thuật mà chúng tôi đã thảo luận trên chương trình trước đây, chúng tôi luôn tìm đến cùng một nơi, đó là Fiverr, nhà tài trợ cho chương trình của chúng tôi. Đây cũng là nơi mà những tài năng tập trung vào tương lai âm thầm xuất hiện trước khi phần còn lại của thế giới nhận ra điều đó. Các freelancer của họ đáng tin cậy, hiệu suất cao và cũng được kiểm tra kỹ lưỡng. Bạn sẽ tìm thấy họ trong hơn 750 danh mục. Fiverr không chỉ dành cho những công việc nhanh chóng. Chúng tôi sử dụng tài năng của họ nhiều hơn trong các dự án phức tạp dài hạn, những dự án cần một chuyên gia đứng ra điều hành. Và bạn có thể khai thác tài năng của ngày mai tại fiverr.com/diary. Và để được giảm 10% cho đơn hàng đầu tiên của bạn, hãy sử dụng mã diary.
Thực ra, bạn đã làm một video về 40 cuốn sách mà bạn đã đọc để cải thiện khả năng tài chính của chính mình. Nếu có một cuốn sách mà bạn khuyên mọi người đọc, cuốn sách mà bạn nghĩ là dễ tiếp cận nhất và sẽ nâng cao khả năng tài chính của họ theo cách sâu sắc nhất, cuốn sách đó đã làm điều đó cho bạn, thì bạn sẽ khuyên đọc cuốn nào? Hãy nghĩ và làm giàu của Napoleon Hill. Nó không thực sự về khả năng tài chính, mà xoay quanh tư duy về tiền bạc. Cuốn sách khác để bắt đầu khi nói đến khả năng tài chính là Người giàu nhất ở Babylon. Khi mọi người không học về tiền, đó là vì họ thấy nó khá nhàm chán và không thú vị. Vì vậy, Người giàu nhất ở Babylon làm rất tốt trong việc kết hợp một tiểu thuyết vào các khái niệm về khả năng tài chính. Tôi chưa đọc cuốn sách đó. Tuy nhiên, tôi đã nghe nhiều về nó. Những nguyên tắc cơ bản khi nói đến tiền thực sự không thay đổi nhiều. Và nó thực sự bắt đầu từ những điều cơ bản về việc tiết kiệm và chi tiêu. Vì vậy, đó là một điểm khởi đầu tốt.
Có những nguyên tắc nào khác về việc xây dựng tài sản mà chúng ta chưa thảo luận không? Ý tôi là, chúng ta chưa nói đến thói quen nhận lương, nhưng tôi đã nghe bạn nói một cách dài dòng về những gì chúng ta nên làm khi nhận lương mỗi tháng. Một số điều mà chúng ta đã bàn bạc rồi, như là biết điểm tham chiếu của bạn, đó là điểm số một, đúng không? Đó là quỹ bình yên tâm của bạn. Tôi đoán việc biết điểm tham chiếu của bạn về cơ bản là chỉ ra rằng bạn hiểu tài chính của mình bị phá vỡ ở đâu và chúng rơi vào những hạng mục nào. Vì vậy, tôi thực sự nói rằng điều này rất quan trọng cho bất kỳ ai. Và đó là ba con số. Nó được gọi là 65-20-15. Đây là ba con số mà bất kỳ ai cũng nên biết khi nói đến tiền và tài chính cá nhân của họ. Được rồi, 65-20-15. Được rồi. Cách hoạt động của nó là bạn muốn, ý tưởng của nó là lấy thu nhập ròng của bạn. Đây là tiền bạn thực nhận sau khi bạn trả thuế, không phải số trên mô tả công việc của bạn, con số sau khi bạn trả đóng góp nhà nước, tất cả các khoản thuế khác. Và bạn nên chia nó thành ba hạng mục. Hạng mục cơ bản, đó là chi phí sinh hoạt chính của bạn, mọi thứ thiết yếu cho chi phí sinh hoạt của bạn, trả nợ thế chấp và tiền thuê nhà, tiện ích, thực phẩm, thanh toán nợ tối thiểu, thanh toán xe. Tất cả những thứ đó nên chiếm khoảng 65% thu nhập ròng của bạn. Được rồi. 20%, đó là cho chi tiêu quỹ của bạn. Những thứ này dành cho việc vẽ gốm mà bạn đặt vào phút cuối, vé Glastonbury, lớp Pilates. Nó nên chiếm khoảng 20% thu nhập bạn thực nhận. Và 15% còn lại, đó là cho phiên bản tương lai của bạn. Đó là bạn của hôm nay, đang trồng hạt giống cho bạn của ngày mai. Và điều đó nên dành cho tiết kiệm, đầu tư và thanh toán nợ thêm. Đó là ba con số tốt mà tôi nghĩ mọi người nên biết và hiểu. Đây là một điểm khởi đầu tốt để cố gắng xác định các con số hoặc thu nhập của bạn so với những hạng mục chi tiêu đó. Tuy nhiên, tôi muốn nói rằng nếu bạn là người sống gần như từng bữa lương, thì những con số đó có thể trông hơi khác một chút. Và có thể bạn muốn giảm tỷ lệ phần trăm quỹ đó xuống để có đủ tiết kiệm cho phiên bản tương lai của bạn để bạn có thể tiếp tục đóng góp vào tiết kiệm và đầu tư của mình. Hoặc nếu bạn thấy rằng chi phí nhà ở và thế chấp của bạn cao hơn 80%, 90%, hãy bắt đầu với điều mà bạn có thể làm. Dù chỉ là tiết kiệm 2%, 3%, hãy bắt đầu từ đâu đó. Bạn chỉ muốn xây dựng thói quen đó.
Về việc chi tiêu, tôi phải, bạn đã đề cập đến ô tô trước đó và chúng ta đã nói về nhà một cách ngắn gọn. Tôi nên mua một chiếc xe hay nên thuê một chiếc xe? Một chiếc xe, hãy để tôi nói, đó là một trong hai lĩnh vực mà hầu hết mọi người chi tiêu quá mức. Và vì chúng ta không chỉ mua số liệu, mà còn mua cảm xúc của chiếc xe, cảm giác mà chiếc xe có thể mang lại cho chúng ta, cách mà chúng ta sẽ nhìn như thế nào trên chiếc xe, những kỷ niệm gia đình mà chúng ta sẽ tạo ra trong chiếc xe. Và tôi biết điều này vì tôi đã làm như vậy, khi tôi có công việc đầu tiên, điều đầu tiên tôi làm là nâng cấp chiếc xe của mình. Tôi đã vào một cửa hàng ô tô, tìm thấy một chiếc xe mà tôi nghĩ rằng tôi sẽ trông thật ngầu trong đó, đã lái chiếc xe ra sau một giờ, và không tính toán các con số, không kiểm tra xem mình có thể chi trả cho các khoản thanh toán hàng tháng hay không. Và trong vài tháng tiếp theo, tôi đã phải tìm cách để cân bằng tài chính còn lại. Các đại lý ô tô biết điều này. Vì vậy, họ sẽ điều chỉnh các khoản thanh toán hàng tháng theo cách khiến bạn mua một chiếc xe nhiều hơn khả năng của bạn. Và nếu bạn không hiểu cách các con số hoạt động, đây có thể là một trong những cách nhanh nhất để phá hủy cơ hội của bạn trong việc xây dựng tài sản thực sự. Cách tôi khuyên bạn mua một chiếc xe là mua một chiếc xe đã ba đến năm tuổi. Và tôi nói ba đến năm tuổi vì tại thời điểm đó, nó đã mất giá đủ do chi phí của người khác và sẽ không mất giá nhiều trong thời gian bạn giữ nó. Nhưng nếu bạn là người giàu có và bạn không ngại chấp nhận sự mất giá đó hoặc bạn muốn một chiếc xe đẹp mỗi vài năm và bạn muốn đổi xe và bạn không ngại thực tế rằng đó không phải là lựa chọn tài chính tốt nhất, thì hãy thuê.
Đó là cách tôi nghĩ về tình huống mua và cho thuê.
Sau đó, bạn cũng cần nghĩ về việc bạn có thể chi trả bao nhiêu như một khoản thanh toán hàng tháng khi xem xét tỷ lệ thu nhập mà bạn đang chi cho nó.
Vậy bạn sẽ làm gì? Bạn mua xe mới hay bạn?
Không, thực tế là hiện tại, việc đi taxi mọi nơi là kinh tế hơn với tôi nên tôi không có xe.
Vì vậy, bạn đã tính toán và nghĩ rằng lượng thời gian tôi di chuyển xa nhà thì có lý hơn nếu chỉ gọi Uber.
Đi taxi, một Uber mỗi lần. Vâng, tôi đang tiết kiệm cho bản thân.
Và điều đó có ý nghĩa trong giai đoạn này của cuộc đời tôi.
Có thể trong năm năm, mười năm nữa, tôi sẽ không muốn một chiếc xe ô tô và tôi không muốn tự kìm hãm bản thân khỏi việc sở hữu nó.
Nhưng hiện tại, với những con số đó, tôi có thể dùng số tiền đó vào một việc khác.
Còn những thứ khác mà chúng ta tiêu tiền thì sao?
Có những cái bẫy lớn trong chi tiêu mà chúng ta chưa đề cập đến?
Chúng ta đã nói về xe, nói về nhà.
Còn iPhone và iPad và công nghệ thì sao?
Tôi nghĩ có nhiều cái bẫy trong chi tiêu ở hầu hết mọi thứ mà chúng ta làm mà chúng ta thậm chí không nhận thấy.
Đi đến một cửa hàng tạp hóa, một chi phí sinh hoạt cơ bản cho mọi người, bạn đang phải chiến đấu với tiếp thị để giữ tiền trong túi của bạn.
Bạn đi vào một cửa hàng, một siêu thị, họ để trứng, sữa, bánh mì ở phía sau, buộc bạn phải đi qua cửa hàng để đến đó.
Họ để sản phẩm cao cấp ở tầm mắt, đồ ngọt cho trẻ em ở tầm mắt của trẻ em.
Vì vậy, đây cũng là những lĩnh vực mà bạn không nhận ra rằng bạn đang chi tiêu quá mức vì có những thông điệp tiếp thị ngầm xung quanh bạn.
Vì vậy, đó là một lĩnh vực mà mọi người tiêu tiền, nghe có vẻ như tiêu cho tất cả những thứ cần thiết, nhưng mà không nhận ra rằng có cách để tiết kiệm ở đó.
Vậy bạn có đề xuất gì khi vào siêu thị với một danh sách mua sắm không?
Vâng, tôi nghĩa là, đó là một cách, vào siêu thị với một danh sách mua sắm.
Cũng nên kiểm tra xem bạn có đi mua sắm tại siêu thị rẻ nhất gần bạn không.
Tôi nghĩa là, mua sắm ở M&S và Waitrose khác với mua sắm ở Audi, nếu đó là nơi bạn muốn tiết kiệm tiền và bạn đang sống từ chi phí này sang chi phí khác và bạn đang nghĩ về cách để tiết kiệm tiền của mình.
Những lĩnh vực khác mà mọi người chi tiêu quá mức là giờ mọi thứ đều có thể mua như là mua ngay, thanh toán sau.
Bạn có thể mua ngay, thanh toán sau.
Có Apple Pay trên điện thoại của bạn.
Có rất nhiều phương pháp tài chính nợ khiến bạn phải trả nhiều hơn.
Và vì vậy chỉ cần hiểu, chạy ngân sách này, chạy những con số này, hiểu những gì bạn thực sự có sẵn để chi cho những thứ này là một cách rất tốt để chiến đấu với mọi thứ khác đang cố lấy tiền của bạn.
Còn như iPhone và iPad và những thứ như vậy thì sao?
Bạn có nghĩ rằng mọi người nên mua mới không?
Cách tôi nghĩ về điều này là quy luật lợi nhuận giảm dần.
Khi bạn mới có một thứ gì đó, có tác động rất lớn đến hạnh phúc của bạn.
Khi bạn mới có một chiếc iPhone và bạn chưa có iPhone, đó là điều tốt.
Điều đó thật to lớn.
Bạn như đang đi xung quanh với chiếc iPhone của mình.
Điều này thật tuyệt.
Sau đó, với mỗi lần nâng cấp, lợi nhuận giảm dần bắt đầu chững lại.
Nó không còn thú vị nữa.
Vì vậy, thực sự suy nghĩ về việc liệu tôi có cần nâng cấp tiếp theo hay đó có phải là thứ mà tôi có thể từ chối?
Nhưng luôn nhớ rằng lần đầu tiên bạn mua một thứ gì đó là đáng giá.
Những lần nâng cấp sau đó, hạnh phúc không tăng nhiều như vậy.
Còn về tóc, móng tay, nhuộm tóc và những thứ như vậy thì sao?
Bạn có nghĩ rằng mọi người nên cố gắng hy sinh những thứ đó không?
Tôi không nằm trong nhóm muốn tiết kiệm tiền cho mọi thứ.
Tôi thực sự tin rằng bạn nên có một tỷ lệ phần trăm mà bạn phân bổ cho các điều thú vị trong cuộc sống của bạn và không bị hạn chế về những gì bạn yêu thích.
Nếu đó là việc làm móng, làm tóc, mua túi mới thì hãy làm đi.
Tận hưởng nó.
Miễn là ở phía bên kia, điều đó không có chi phí cơ hội cho bạn trong năm năm hoặc mười năm nữa.
Bởi vì bạn đề cập đến thuật ngữ lạm phát lối sống, mà tôi chưa bao giờ nghe trước đây.
Lạm phát lối sống là gì?
Lạm phát lối sống là khi thu nhập của bạn tăng lên, chi tiêu của bạn cũng tăng lên.
Theo cách mà bạn nghĩ có thể là cần thiết, nhưng thực tế thì tất cả đều là những nhu cầu thiết yếu được ẩn giấu dưới dạng chỉ là nâng cấp và xa xỉ.
Thực chất là chi tiêu của bạn tăng lên với cùng nhịp độ mà thu nhập của bạn tăng.
Và điều bạn muốn làm để chống lại lạm phát lối sống là bạn muốn đảm bảo rằng chi tiêu của bạn tăng.
Chắc chắn, bạn muốn tự thưởng cho bản thân, bạn muốn thưởng cho bản thân, nhưng không cùng một nhịp độ với sự tăng trưởng của thu nhập của bạn.
Bạn muốn chắc chắn rằng khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu của bạn đang ngày càng rộng hơn khi bạn kiếm nhiều tiền hơn, không phải ngày càng hẹp lại.
Cách tốt nhất để ai đó theo dõi tiền của họ là gì?
Bởi vì có rất nhiều con số ở đây.
Một số người không có khả năng toán học.
Nhiều người không muốn làm việc với các tài liệu Excel.
Có công cụ đơn giản nào hoặc ứng dụng nào mà tôi có thể sử dụng để theo dõi chi tiêu, tiết kiệm và thu nhập của mình không?
Rất nhiều tài khoản ngân hàng ngày nay có phân loại chi tiêu trong đó, và nó sẽ cho bạn biết bạn đang tiêu tiền như thế nào và tiêu ở đâu.
Vì vậy, nếu bạn là người mà, ngay cả tôi, tôi không ngồi mỗi tháng và theo dõi từng giao dịch một.
Nhưng tôi có một con số ước lượng trong đầu dựa trên các ứng dụng ngân hàng của tôi về những gì tôi đang chi tiêu và ở đâu.
Và chìa khóa không phải là, ôi, liệu tôi có nên phân bổ bao nhiêu ở đây?
Tôi đã tiêu tốn quá mức ở đây.
Ôi, tôi đã chi nhiều hơn một chút cho chuyến đi của mình so với những gì tôi cần.
Chìa khóa là, bạn có đang tiết kiệm tối thiểu 10% lương của mình không?
Bất cứ điều gì bạn quyết định làm với tất cả những điều khác, đó là tùy thuộc vào bạn.
Và khi bạn nghĩ về nó theo cách đó, bạn sẽ thấy rằng toàn bộ quá trình lập ngân sách, quản lý tài chính có cảm giác tự do hơn rất nhiều so với việc chỉ hạn chế bạn.
Nếu bạn là người không muốn ngồi bên bảng tính, chỉ tập trung vào các số liệu, hãy nghĩ xem, tôi đang tiết kiệm gì và tôi đang chi cái gì?
Tôi có đang tiết kiệm đúng tỷ lệ không?
Tuyệt vời.
Không quan trọng tôi phân bổ phần còn lại như thế nào.
Đó là điều tôi khuyên cho những người đó.
Có những công cụ theo dõi ngân sách nào mà tôi đã tạo ra mà tôi có thể sử dụng không?
Bởi vì, bạn biết đấy, ngân hàng của tôi có thể cho tôi biết tôi đang chi bao nhiêu, nhưng không nhất thiết phải thông báo cho tôi theo thời gian thực về số tiền tôi còn lại.
Đúng vậy.
Ý tôi là, tôi có một công cụ theo dõi ngân sách, mà thực sự cho bạn biết theo thời gian thực, nó không kết nối với tài khoản ngân hàng của bạn.
Nhưng khi bạn nhập số liệu vào đó, nó sẽ cho bạn biết bạn còn lại bao nhiêu để chi cho phần còn lại của tháng.
Và đó là gì?
Có phải là một tài liệu Excel không?
Đúng, đó là một tài liệu Excel.
Có thể cho tôi tài liệu Excel của bạn không?
Vâng, chắc chắn rồi.
Tôi sẽ để liên kết bên dưới để mọi người có thể sử dụng nếu họ muốn.
Còn về tiền bạc và tình yêu thì sao?
Và cách mà hai thế giới này va chạm với nhau?
Bởi vì tôi đã nói chuyện với Kevin O’Leary gần đây trong chương trình và anh ấy đã cho tôi biết rằng một trong những lý do mà mọi người dẫn đến ly hôn là do sự bất an về tài chính, nỗi đau và sự ma sát và tranh cãi.
Bạn có nhận được nhiều tin nhắn từ mọi người về tiền bạc, tình yêu, tài khoản ngân hàng chung, tất cả những vấn đề đó không?
Tôi có rất nhiều câu hỏi từ mọi người hỏi, đầu tiên, cách đưa ra cuộc trò chuyện về tiền bạc.
Và thứ hai, làm thế nào để quản lý tài chính với một đối tác sao cho vẫn giữ được sự tự chủ nhưng vẫn tạo cảm giác như bạn có một cuộc sống chung.
Những câu hỏi lớn đó là gì?
Khi nói đến việc làm thế nào để đưa ra một cuộc trò chuyện, tôi nghĩ rằng đây là điều rất quan trọng vì hai lý do hàng đầu mà mọi người tranh cãi hoặc cặp đôi tranh cãi là tiền bạc và tình dục.
Và khi nói đến tiền bạc, đó là sự thiếu minh bạch, thiếu sự cởi mở và thiếu mục tiêu chung.
Và không có nghĩa là, vâng, bạn nên đi hẹn hò lần đầu và hỏi ai đó điểm tín dụng hoặc tỷ lệ nợ của họ là gì.
Nhưng có nghĩa là, việc có những cuộc trò chuyện đó, đặt ra những câu hỏi đúng cách có thể giúp bạn hiểu niềm tin về tiền bạc của người khác theo một cách giúp bạn tạo ra một cuộc sống tài chính chung.
Vậy tôi nên hỏi đối tác của mình điều gì?
Tôi là đối tác của bạn.
Bạn sẽ nói gì với tôi và khi nào thì bạn nói?
Tôi nghĩ rằng có những cấp độ câu hỏi mà bạn có thể hỏi ai đó.
Và nếu bạn chỉ mới làm quen với ai đó, bạn có thể hỏi họ điều gì tương tự như, nếu bạn tìm thấy hoặc nếu bạn thắng $10,000 vào ngày mai, bạn sẽ chi tiêu như thế nào?
Lamborghini.
Điều đó sẽ cho bạn biết rất nhiều về những gì họ coi trọng.
Vì vậy, điều đó tự động cho bạn biết rằng họ có lẽ coi trọng địa vị.
Nếu bạn nói, tôi có lẽ sẽ tiết kiệm.
Nếu tôi nói Lamborghini, tôi sẽ thuê một chiếc Lamborghini trong hai tháng.
Vâng.
Vậy bạn nên làm gì với điều đó?
Bạn lấy thông tin đó và bạn hiểu rằng đây là những gì người đó coi trọng.
Vâng.
Bởi vì tiền chỉ là một biểu tượng cho những gì người đó coi trọng.
Và nếu họ muốn chi tiêu cho một chiếc Lamborghini, không có nghĩa là bạn nên đánh giá cách họ tiêu tiền.
Nhưng bạn lấy thông tin đó, bạn hiểu bạn muốn làm gì với nó.
Liệu cách suy nghĩ này có phải là điều bạn muốn có trong cuộc sống không?
Được rồi.
Có câu trả lời tốt nào cho câu hỏi đó không?
Tôi nghĩ điều này phụ thuộc vào việc hiểu biết bởi vì ngay cả khi ai đó nói, tôi chỉ muốn tiết kiệm, bạn có thể nghĩ rằng, được rồi, điều này thật tuyệt.
Đó là sự ổn định, an ninh.
Nhưng bạn có thể là người muốn trải nghiệm.
Bạn muốn chi cho vé máy bay để đưa bạn bè và gia đình đi du lịch vòng quanh thế giới.
Vì vậy, chỉ đơn giản là hiểu cách mà những giá trị về tiền bạc của bạn phù hợp với những giá trị của họ.
Và liệu chúng có hoàn toàn xung đột với nhau không?
Hay thực sự, chúng có thể kết hợp với nhau không?
Và bạn có thể thấy mình tạo ra một cuộc sống tài chính chung không?
Bởi vì nếu có ai đó nói, ôi, tôi sẽ chi tất cả tiền của mình cho những biểu tượng địa vị và không tiết kiệm gì cả và bạn là một người tiết kiệm, điều đó sẽ là nguyên nhân gây ra tranh cãi.
Đúng, đặc biệt là nếu bạn nhận được tin xấu và mọi thứ trở nên chật chội.
Bạn biết đấy, ai đó mất việc và sau đó khi mọi thứ trở nên chật chội, bạn sẽ thực sự tập trung vào tiền bạc.
Hoặc bạn có con cái và, bạn biết đấy, bất kỳ loại áp lực nào lên ngân sách.
Chính xác.
Và như những câu hỏi khác và những loại câu hỏi đó sẽ xuất hiện lần nữa, thực sự, tôi nghĩ là cũng là khi nói đến việc đặt mục tiêu tài chính.
Nhưng tôi nghĩ có một câu hỏi khác mà bạn có thể hỏi ai đó, và nó quay trở lại những gì chúng ta đã nói ở đầu podcast, là niềm tin của bạn về tiền bạc đến từ đâu?
Bởi vì rất nhiều cách mà chúng ta nghĩ về tiền bạc là do chúng ta được thừa hưởng từ những gì chúng ta thấy cha mẹ làm, những gì chúng ta thấy trong quá trình lớn lên.
Và nó có tác động đến cách chúng ta đối xử với tiền bạc.
Có thể chúng ta là những người tiêu tiền bốc đồng vì lý do đó.
Có thể chúng ta nhìn nhận nợ theo một cách nào đó.
Có thể chúng ta thực sự tiết kiệm.
Nhưng điều đó mở ra một cuộc trò chuyện về sự đồng cảm và lòng trắc ẩn thay vì phán xét.
Và điều đó tự động có thể dẫn đến nhiều cuộc trò chuyện hơn về, được rồi, bạn nhìn nhận nợ như thế nào?
Chúng ta có thể quản lý tài chính của mình dựa trên quan điểm của bạn và quan điểm của tôi như thế nào?
Và chúng ta có thể làm việc cùng nhau như một khối để làm cho điều này bền vững?
Và rồi câu hỏi tiếp theo là, được rồi, khi nói đến gia đình và con cái và cách bạn sẽ quản lý tài chính ở đó, đó là khi phụ thuộc vào, như, lớp câu hỏi thứ ba.
Vâng, bạn đang hỏi ai đó, mục tiêu của chúng ta trong hai năm, năm năm, mười năm sẽ như thế nào?
Và nếu chúng ta hợp nhất tài chính của chúng ta lại, điều đó sẽ trông như thế nào?
Chúng ta có nên hợp nhất tài chính của mình không, Nisha?
Câu trả lời thẳng thắn của tôi cho việc này là không.
Chúng ta có những tính cách và thói quen tiền bạc rất độc đáo.
Và chúng ta sẽ kết hôn khi đã lớn tuổi hơn, nơi những tính cách này thực sự đã được định hình.
Và bạn có biết họ nói rằng những điều đối lập thu hút nhau trong một mối quan hệ không?
Điều tương tự cũng xảy ra với tiền.
Những người tiết kiệm thường thu hút những người tiêu tiền và những người tiêu tiền thường thu hút những người tiết kiệm.
Vậy nếu bạn có một người tiết kiệm và một người chi tiêu, người đó đang tiêu tiền tiết kiệm, thì điều đó sẽ là nguyên nhân gây ra tranh cãi, bất kể có những thiếu hụt tài chính hay không. Điều tôi khuyên là nên có một quỹ chung và một quỹ cá nhân. Quỹ chung là dành cho những chi phí của người lớn, như chi phí chung, thế chấp, tiền thuê nhà, hóa đơn, thuế hội đồng. Và điều này không phải là chia đôi 50-50. Cả hai bạn sẽ đóng góp vào quỹ đó theo tỷ lệ thu nhập của bạn. Nếu bạn kiếm được 90% thu nhập hộ gia đình, bạn sẽ chịu 90% chi phí. Nếu bạn chỉ mang về 30% thu nhập hộ gia đình, bạn sẽ trả 30% chi phí. Đó là quỹ chung. Sau đó, bạn có quỹ cá nhân. Và đây là dành cho tính cách cá nhân của bạn để được tự do, cho thói quen chi tiền của riêng bạn. Không ai khác có thể thấy cách bạn chi tiêu ở đây. Nếu bạn có một sự nghiện mãnh liệt, cứ việc điển hình. Nếu bạn muốn mua cái đồng hồ đẹp đó, cứ việc. Bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn. Chi tiêu tiền này theo cách bạn muốn. Nếu bạn muốn tiết kiệm, hãy tiết kiệm. Nhưng như vậy, bạn đang tạo ra sự thống nhất nhưng cũng có được sự tự chủ. Và tôi nghĩ điều này thực sự, thực sự quan trọng cho cả hai bên, phụ nữ và đàn ông, nhưng đặc biệt là cho phụ nữ. Bạn muốn họ có quyền truy cập độc lập vào tài chính của họ. Và tôi đã thấy những tình huống, tôi đã nói chuyện với những người đã kết hợp tài chính của họ. Khi mối quan hệ trở nên tồi tệ hoặc không an toàn, họ không biết phải làm gì vì họ không có quyền truy cập độc lập vào tiền của mình. Bạn có nghĩ rằng mọi người nên có hợp đồng tiền hôn nhân không? Bạn có hợp đồng tiền hôn nhân không? Bạn đã kết hôn, phải không? Tôi có. Tôi nghĩ mọi người đều có hợp đồng tiền hôn nhân, dù bạn biết hay không. Hợp đồng tiền hôn nhân, bạn có thể có hợp đồng tuỳ chỉnh riêng hoặc có những gì mà nhà nước nói về những gì sẽ xảy ra nếu bạn quyết định chia tay. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, hợp đồng tiền hôn nhân có giá trị khác nhau. Vậy một số khu vực có thể không xem xét nhiều hơn những gì cặp đôi đã đồng ý và chỉ nói, được rồi, đây là những gì cặp đôi đã đồng ý. Đây là cách phân chia tài chính hoặc tài sản. Tại Vương quốc Anh, và tôi không phải là luật sư ly hôn hay gì cả, tôi không tin rằng hợp đồng tiền hôn nhân hoàn toàn có giá trị pháp lý. Vì vậy, nó hữu ích trong một số tình huống, nhưng tòa án vẫn sẽ xem xét điều đó và xem xét điều gì là công bằng giữa cặp đôi. Thuật ngữ thu nhập thụ động này là một thuật ngữ khá phổ biến. Thu nhập thụ động là gì? Cách tôi hiểu thu nhập thụ động là tiền mà bạn không cần phải làm việc hoặc đầu tư thời gian để kiếm được. Nói thật, tôi nghĩ từ thu nhập thụ động thường hay bị lạm dụng và mọi người quên rằng những thứ mà bạn thấy có thể là nguồn thu nhập thụ động thực tế cần nhiều công sức ban đầu để bắt đầu. Một số ý tưởng thu nhập thụ động mà bạn nghĩ rằng một số người có thể theo đuổi, như những người bình thường có thể theo đuổi bên cạnh công việc 9-5 của họ là gì? Tôi sẽ trở lại cách dễ nhất để một người theo đuổi thu nhập thụ động là thông qua đầu tư. Ví dụ như S&P 500 và những thứ tương tự? Đó là cách dễ nhất. Nếu bạn muốn, mọi thứ khác, và đây là cách tôi nhìn nhận, mọi thứ khác đều cần một mức độ thời gian hoặc năng lượng nào đó vì bạn có thể tăng thu nhập của mình thông qua một vài con đường nếu đó là những gì bạn đang tìm kiếm. Bạn có thể, như chúng ta đã nói, yêu cầu tăng lương tại nơi làm việc. Bạn có thể, nếu điều đó không khả thi, thiết lập các doanh nghiệp bên để tăng thu nhập của bạn. Và có hai cách để làm điều đó. Có cách tôi gọi là “tap and go”. Và đó là những cách để tăng thu nhập mà bạn có thể làm ngay lập tức. Điều này không phải là thụ động. Đây là những việc như cho thuê phòng trống trên Airbnb, dắt chó đi dạo hoặc lái Uber. Chúng cần thời gian của bạn để kiếm tiền, nhưng chúng là tức thời. Nhược điểm là có một giới hạn về số tiền bạn có thể kiếm được vì nó không tận dụng những lợi thế độc đáo của bạn, lợi thế thị trường của bạn, hoặc những điểm bán hàng độc đáo của bạn. Phía còn lại là thu nhập dựa trên giá trị và kỹ năng. Và đây là nơi bạn dựa vào tính cá nhân của bạn, điểm bán hàng độc đáo của bạn. Bạn khai thác kỹ năng của mình và tạo ra các doanh nghiệp xung quanh điều đó mà có thể mở rộng. Nhược điểm với điều đó, ngay cả khi nó là thụ động, giả sử, nếu bạn muốn tạo nội dung và sau đó thông qua đó bán sản phẩm, mà bạn có thể kiếm tiền thụ động, với loại dòng thu nhập đó, luôn luôn, nó sẽ mất nhiều thời gian hơn để kiếm tiền. Và có một khoảng thời gian mà bạn đang đầu tư nhiều thời gian hơn hoặc thậm chí nhiều tiền hơn trước khi bạn bắt đầu kiếm được điều đó. Vì vậy, khi tôi nói về thu nhập thụ động, đó là khi tôi nói, chắc chắn, có những con đường cho thu nhập thụ động, nhưng cách dễ nhất mà mọi người có thể tiếp cận là đầu tư. Mọi thứ khác đều cần một số thời gian hoặc năng lượng upfront. Vâng. Tôi đã, chúng tôi rõ ràng là đã nói chuyện trước khi chúng tôi bắt đầu ghi âm về Stand Store, một công ty mà tôi đã trở thành đồng sở hữu. Doanh nghiệp đó cho phép bạn bán sản phẩm kỹ thuật số trực tuyến. Và chúng tôi đã thực hiện thử thách 30 ngày và tôi đã xem qua kết quả về số tiền mà mọi người đã kiếm được và cũng như số lượng người theo dõi mà họ có. Bởi vì tôi nghĩ rằng sản phẩm kỹ thuật số thực sự là một cơ hội khởi nghiệp thú vị. Và có một cái mà tôi đã xem qua tất cả họ hôm qua ở trong studio. Có rất nhiều người, nhưng có một người khiến tôi nhớ đến vì cô ấy có một nghìn người theo dõi. Và cô ấy đang giúp phụ nữ kiểm soát việc ăn uống thái quá và các loại rối loạn ăn uống khác bằng cách bán các sản phẩm kỹ thuật số và thông tin và thực sự là một cộng đồng. Cô ấy có khoảng một nghìn người theo dõi gì đó. Và trong 30 ngày qua, cô ấy đã kiếm được bốn hoặc năm nghìn bảng từ điều đó. Cô ấy đã bán khoảng 40 sản phẩm kỹ thuật số như PDF và các thứ tương tự. Và tôi chỉ nghĩ đây là một cơ hội chưa được khai thác lớn cho phần lớn mọi người đã dành 10 năm, 20 năm trong một nghề nghiệp và biết cái gì đó, có một số loại chuyên môn. Vâng, sử dụng những gì bạn học được từ công việc hàng ngày của bạn và biến nó thành một doanh nghiệp bên có thể mở rộng.
Không nhất thiết phải thông qua việc tạo nội dung, điều mà tôi nghĩ nhiều người nghĩ rằng họ cần phải làm. Tôi hình dung như mọi người đều biết điều gì đó. Và hiện tại có nhu cầu cho nhiều người mua lại chuyên môn mà bạn biết, đặc biệt nếu bạn đã làm việc khoảng vài năm. Vâng, tôi sẽ nói nếu bạn muốn tìm hiểu chuyên môn đó là gì đối với bạn, bởi vì đôi khi chúng ta ngồi trên một núi tri thức, nhưng chúng ta thậm chí không nhận ra cho đến khi chúng ta lùi lại một bước. Sau đó, hãy xem điều đó là gì. Hãy hỏi bạn bè của bạn, họ sẽ đến với bạn vì lý do gì để xin lời khuyên? Bởi vì tôi biết tôi có những người trong đời mà tôi đến xin lời khuyên trong các lĩnh vực cụ thể. Hoặc nếu tôi muốn lập kế hoạch cho một sự kiện, thì tôi sẽ hỏi, “Này, tôi nên làm gì?” “Tôi nên làm điều này như thế nào?” Nếu tôi cần giúp đỡ với Excel, tôi sẽ hỏi, “Này, bạn có thể giúp tôi với công thức này không?” Nếu tôi bị đau lưng, chỉ cần một tin nhắn nhanh hoặc WhatsApp cho ai đó nói, “Này, tôi có thể làm gì trong trường hợp này?” Tìm hiểu xem mọi người đang đến với bạn để xin lời khuyên về điều gì. Điều đó sẽ cho bạn tín hiệu về những gì mọi người muốn biết từ bạn, những gì mọi người muốn học từ bạn. Và xem liệu có cách nào để biến điều đó thành một nguồn thu nhập không. Ý tôi là, đó chính là những gì bạn đã làm. Vâng, đó chính xác là những gì tôi đã làm. Tôi đã biến kiến thức tài chính thành một công việc, mà lúc đó câu slogan của tôi là chia sẻ mọi thứ tôi biết và đang học trên con đường tạo ra một cuộc sống mà tôi yêu thích. Và đó là tôi đang làm như một nhật ký trực tuyến, chia sẻ đây là những gì tôi đang học, đây là những gì tôi đang làm. Và cuối cùng, nó đã trở thành một công việc tôi làm toàn thời gian. Và điều đó đã thay đổi cuộc sống của bạn theo một cách khá sâu sắc. Tôi sẽ không ở đây nếu tôi không dám mạo hiểm. Mỗi người trong số các bạn đang xem điều này ngay bây giờ đều có điều gì đó để cung cấp, dù là kiến thức hay kỹ năng hay kinh nghiệm. Và điều đó có nghĩa là bạn có giá trị. Stand Store, nền tảng mà tôi đồng sở hữu, là một trong những nhà tài trợ của podcast này, biến kiến thức của bạn thành một doanh nghiệp chỉ với một cú nhấp chuột. Bạn có thể bán sản phẩm số, coaching, cộng đồng, và bạn cũng không cần bất kỳ kinh nghiệm lập trình nào. Chỉ cần có động lực để bắt đầu. Đây là một doanh nghiệp mà tôi thật sự tin tưởng. Và đã có 300 triệu đô la được kiếm bởi các nhà sáng tạo, huấn luyện viên và doanh nhân, giống như bạn có tiềm năng để trở thành trên Stand Store. Đây là những người không chờ đợi, những người đã nghe tôi nói những điều như thế này, và thay vì trì hoãn, đã bắt đầu xây dựng, rồi ra mắt điều gì đó. Và bây giờ họ đang được trả tiền để làm điều đó. Stand cực kỳ đơn giản và dễ dàng. Và bạn có thể liên kết nó với một cửa hàng Shopify mà bạn đã sử dụng nếu bạn muốn. Tôi đang sử dụng nó, và bạn gái tôi và nhiều thành viên trong đội của tôi cũng vậy. Vì vậy, nếu bạn muốn tham gia, hãy bắt đầu bằng cách ra mắt doanh nghiệp của riêng bạn với một dùng thử miễn phí 30 ngày. Truy cập stephenbartlett.stand.store và thiết lập của bạn trong vòng vài phút. Cho dù bạn là người mới hay bạn đã làm việc trong ngành thuế và kế toán trong nhiều năm, nếu bạn muốn làm việc với một đội ngũ chuyên nghiệp có kinh nghiệm, những người quan tâm đến việc học hỏi và phát triển của bạn, có một cơ hội nghề nghiệp thực sự với nhà tài trợ của chúng tôi, Intuit, nhà sản xuất TurboTax và QuickBooks. Đào tạo với tiến độ tự túc của họ, Intuit Academy, mang đến cho bạn một lộ trình để có được các kỹ năng cần thiết mà bạn sẽ cần để cảm thấy tự tin mở rộng sự nghiệp của mình trong ngành thuế và kế toán. Và đội ngũ của họ cũng rất hỗ trợ, với một mạng lưới lớn các chuyên gia giàu kinh nghiệm và có chứng chỉ luôn bên cạnh bạn khi bạn học hỏi và tích lũy kinh nghiệm. Ngoài tất cả những kỹ năng mới này, họ cũng cung cấp lịch làm việc linh hoạt, cho dù là toàn thời gian, bán thời gian, ảo, tại chỗ, hoặc thậm chí cho phép bạn chọn giờ để phát triển theo tốc độ mà bạn muốn. Intuit hiện đang mở rộng mạng lưới các chuyên gia thuế và kế toán. Vì vậy, nếu bạn muốn xây dựng sự nghiệp với họ theo điều kiện của riêng bạn, hãy truy cập intuit.com slash expert. Tôi sẽ đặt điều đó lên màn hình. Đó là intuit.com slash expert. Hãy nói cho tôi biết về hành trình đó. Nó có nhanh hơn bạn mong đợi không? Và bạn có đang ở một nơi cao hơn bạn mong đợi khi bạn bắt đầu không? Bạn đã thực hiện 151 video trên YouTube. Vâng. Và có thể nói rằng nó đã giúp bạn kiếm hàng triệu không? Vâng. Tôi sẽ không bao giờ nghĩ rằng tôi sẽ ở vị trí như bây giờ chỉ bằng cách ngồi trong phòng ngủ phụ của mình và tạo video. Thứ 2 đến thứ 6, tôi sẽ đi làm, lấp lánh và hào nhoáng, gặp gỡ khách hàng. Có một cái gì đó hấp dẫn từ đó. Và vào cuối tuần, tôi sẽ dành thời gian trong phòng ngủ phụ của mình, tìm hiểu A-roll là gì, B-roll là gì, làm thế nào để chỉnh màu? Tất cả đều là những thuật ngữ liên quan đến việc chỉnh sửa video. Bởi vì đó là những gì tôi đã làm vào cuối tuần và buổi tối. Trong khi bạn vẫn đang làm việc? Vâng. Tôi đã nghỉ việc hơn hai năm trước. Và trong một thời gian dài, đây chỉ là một lối thoát sáng tạo cho tôi. Và tôi rất thích nó. Tôi đã tìm thấy rất nhiều điều thú vị trong nó. Nhưng mục đích của nó thực sự lớn lên khi kênh phát triển. Nó đã phát triển rất nhanh từ 1.000 đô la lên 50.000 đô la trong vài ngày và sau đó là 100.000 đô la trong vài tuần tiếp theo. Khi kênh phát triển, tôi đã thấy những bình luận đang đến. “Này, tôi vừa đầu tư vào điều này lần đầu tiên vì những gì bạn đã nói ở đây” hoặc “Tôi vừa yêu cầu tăng lương ở nơi làm việc vì cuộc trò chuyện này.” Và khi bạn thấy điều gì đó như vậy xuất hiện, thì không có số tiền nào có thể kiếm được từ một công việc hàng ngày mà bì kịp điều đó. Không có gì cả. Những gì trước đây là sự thỏa mãn bên ngoài đối với tôi đã biến thành sự thỏa mãn bên trong. Vì vậy, đây là điều tuyệt vời nhất tôi đã làm, không cần bàn cãi. Và đây là điều mà tôi sẽ tiếp tục làm ngay cả khi tôi không kiếm được tiền từ nó. Bạn đã làm một video cách đây bảy tháng về những điều bạn đã ngừng làm để không lãng phí buổi tối sau giờ làm việc. Video có tiêu đề “Năm điều tôi đã làm để ngừng lãng phí buổi tối sau giờ làm việc.” Vâng. Bởi vì tôi cần phải thật sự kỷ luật với thời gian của mình khi tôi làm việc trong ngành ngân hàng.
Vậy thì bản chất của video đó là gì?
Có phải nó đang nói với mọi người cách sử dụng thời gian của mình một cách hiệu quả hơn?
Rất thường chúng ta chỉ sống trong chế độ tự động.
Chúng ta thậm chí không nghĩ về thời gian mà chúng ta đang sử dụng và cách chúng ta sử dụng nó.
Chúng ta chỉ trở về nhà sau khi làm việc, bật TV và xem Netflix, chui vào ghế sofa xem lại thứ mà hôm qua đã xem.
Và điều đó thật thoải mái.
Và bản chất của video đó là để nói rằng có lẽ còn nhiều điều khác ngoài kia.
Nếu bạn đang ngồi đó và đang ở trong một tình huống mà bạn đang nghĩ, “Tôi không thực sự thích công việc của mình. Tôi không thực sự thích những gì tôi đang làm. Tôi không thật sự hạnh phúc. Tôi muốn gặp gỡ những người mới, nhưng tôi không làm điều đó.”
Thì video này nói rằng, hỡi ôi, hãy thoát ra khỏi chế độ tự động mà bạn đang có và bạn có thể có hàng giờ, có thể vào cuối tuần, có thể vào buổi tối, để sử dụng nhằm tạo ra một cuộc sống tốt đẹp hơn cho bản thân.
Điều đó gần giống như việc lập ngân sách cho thời gian của bạn.
Đúng vậy, đó là lập ngân sách cho thời gian của bạn.
Chính xác là như vậy.
Suy nghĩ về cách bạn có thể sử dụng mỗi giờ một cách mang bạn lại gần hơn với phiên bản cuộc sống mà bạn muốn.
Tôi suy nghĩ về điều đó rất nhiều bởi vì cuối cùng thời gian của chúng ta là điểm trung tâm của ảnh hưởng của chúng ta.
Giống như đó là một điều sẽ xác định kết quả dài hạn của chúng ta, có lẽ hơn bất cứ điều gì khác.
Cho dù chúng ta dành thời gian để đọc một cuốn sách sẽ giáo dục chúng ta hoặc học cách chỉnh màu cho video YouTube như bạn đã làm, hoặc cho dù chúng ta dành thời gian, bạn biết đấy, xem Love Island trên TV hay cái gì đó.
Giống như theo cách mà 100 đô la đó sẽ sinh lời 10% mỗi năm trong S&P 500, thì lựa chọn đó cũng sẽ tích lũy.
Vậy hãy để tôi nói rõ điều đó.
Vì vậy, thay vì xem Love Island, tôi quyết định đọc cuốn sách mà bạn đã giới thiệu về tiền bạc.
Và điều đó có nghĩa là tôi đưa ra một loạt quyết định khác, điều này thay đổi quỹ đạo của một số lĩnh vực trong cuộc sống của tôi.
Có thể tôi sẽ ngừng chi tiêu nhiều hơn.
Tôi bắt đầu lập kế hoạch ngân sách một chút.
Tôi đi và giáo dục bản thân về một kỹ năng mới.
Và nếu bạn phóng to điều đó dưới dạng đồ thị trong khoảng 10, 20, 30 năm, bạn sẽ ở trong một vị trí hoàn toàn khác vì bạn đã sử dụng một giờ khác biệt 30 năm trước.
Nhưng bạn sẽ gần như không bao giờ thấy được lợi nhuận vì nó tích lũy rất lâu.
Thật khó để nhìn thấy.
Nó vô hình.
Trong khoảnh khắc.
Nhưng tôi thực sự suy nghĩ về điều này rất nhiều.
Tôi cố gắng nhắc nhở bản thân một cách thường xuyên rằng loại tiền tệ thực sự mà tôi đang chi tiêu là những giờ mà tôi có.
Và việc nó được sử dụng một cách có ý định, đúng chỗ và phù hợp với các mục tiêu dài hạn của tôi có thể là điều quan trọng nhất.
Và đó là điều mạnh mẽ nhất mà bạn có.
Chính xác.
Còn hạnh phúc của bạn thì sao?
Điều gì khiến bạn hạnh phúc, Nisha?
Cách tôi đang sống hiện tại, đó là làm những gì tôi đang làm để kiếm sống, đang khiến tôi rất hạnh phúc.
Và đây là khoảng thời gian tôi hạnh phúc nhất kể từ khi bắt đầu sự nghiệp trong lĩnh vực ngân hàng.
Nó quay lại việc tìm kiếm ý nghĩa và mục đích trong những gì bạn đang làm.
Và để nói rằng tôi kiếm tiền từ việc giúp mọi người quản lý tài chính của họ tốt hơn, tôi không nghĩ có gì tốt hơn thế.
Và bạn không thể tìm thấy thứ gì tốt hơn thế.
Tôi không nghĩ có nhiều công việc trong cuộc sống mà mang lại sự thỏa mãn hơn việc đóng góp lại theo một cách nào đó.
Dù điều đó trông như thế nào đối với bạn, thông qua những kỹ năng riêng của bạn, chuyên môn của bạn, những điểm bán hàng độc đáo của bạn.
Tôi không thể tưởng tượng một nơi nào tốt hơn cho bản thân tôi.
Và đã mất một thời gian dài để đạt được điều đó, nhưng tôi cảm thấy tốt.
Đó là một hành trình, nhưng đó là một hành trình tốt.
AI là chủ đề của thời điểm này vì nó đang ảnh hưởng đến mọi thứ.
Nó ảnh hưởng đến khả năng tìm việc làm của mọi người.
Nó ảnh hưởng đến cách tôi tuyển dụng như một nhà tuyển dụng.
Nó ảnh hưởng đến cách tôi làm công việc sáng tạo của mình và cả tôi với tư cách là một người làm podcast nữa.
Tôi tự hỏi bạn đang làm gì, bạn đang nghĩ gì về AI.
Tôi thấy ngày càng nhiều người tận dụng AI để nhận các mẹo về tiền bạc và lời khuyên tài chính.
Và tôi nghĩ điều đó thật tuyệt vì mọi thứ đều có chuyên môn.
Nếu bạn nhìn vào những gì có sẵn cách đây 20 năm so với những gì có sẵn cách đây 5 năm so với những gì có sẵn cách đây một năm và những gì có sẵn bây giờ,
thì có rất nhiều thông tin có sẵn ở đầu ngón tay của bạn để bạn có thể học hỏi về khả năng tài chính và chuẩn bị cho nó.
Điều mà tôi luôn yêu cầu mọi người nhớ là đừng quên khía cạnh cảm xúc của tiền bạc vì lòng tham, sự sợ hãi, tất cả đều liên quan đến cách bạn quản lý tài chính của bạn.
Vì vậy, hãy sử dụng AI, hãy sử dụng nó để có lợi cho bạn.
Tôi nghĩ điều đó thật xuất sắc và tôi nghĩ bạn luôn cần phải dựa vào nó.
Nhưng vẫn có phần con người mà không bao giờ có thể bị loại bỏ trong phương trình, đặc biệt là khi nói đến tiền bạc và tài chính.
Liệu tôi có thể không chỉ vào ChatGPT và yêu cầu nó trở thành kế toán cá nhân của tôi mỗi tháng và nói cho nó biết tình hình của tôi, nói cho nó biết mục tiêu của tôi,
và sau đó yêu cầu nó đưa ra lời khuyên cho tôi mỗi ngày, mỗi tuần, mỗi tháng về những gì tôi nên làm?
Tôi nghĩ đó sẽ là một điểm khởi đầu tuyệt vời để hiểu tôi cần làm gì nếu tôi hoàn toàn không biết gì.
Điều đó không có nghĩa là ChatGPT luôn đúng.
Như bạn có lẽ đã biết, có một số lỗi trong đó.
Vì vậy, hãy đón nhận nó với một chút hoài nghi.
Nhưng nếu bạn bắt đầu từ đầu, ngay cả khi chỉ nói, hey, đây là thu nhập của tôi, đây là chi tiêu của tôi, bạn khuyên tôi nên lập ngân sách như thế nào?
Hãy cho tôi ba hoặc bốn cách để xem xét.
Có, đó sẽ là một cách cho bạn để tiến lên, nếu đó là cách để bạn tiến lên bước tiếp theo, thì tôi chắc chắn nghĩ rằng đó là con đường nên được khám phá.
Jack, bạn đã nói với tôi hôm trước rằng bạn hiện đang sử dụng AI rất nhiều để hỗ trợ và tư vấn tài chính.
Bạn đang làm gì vậy?
Vì vậy, tôi có một prompt trên ChatGPT mà tôi đã yêu cầu nó trở thành cố vấn tài chính tốt nhất thế giới cho tôi.
Và tôi đã chụp màn hình tất cả các bảng sao kê ngân hàng của mình.
Và mỗi lần tôi nói với mọi người điều này, họ thường hơi nhăn nhó vì nó như một cái nhìn vào cuộc sống của bạn.
Tôi không biết về GDPR hay gì đó xoay quanh điều đó, nhưng nó đã rất hữu ích.
Tôi đã chụp màn hình mọi thứ trên bảng sao kê ngân hàng của mình và sau đó nó cho tôi biết tôi tiêu bao nhiêu mỗi tháng, tôi có thể bỏ vào đầu tư bao nhiêu và một số vấn đề khác.
Và tôi cũng đã chụp ảnh màn hình tài khoản đầu tư mà tôi có, nó cho tôi biết rằng tôi đã trả quá nhiều vào tài khoản đầu tư và tôi nên chuyển sang một cái khác vì phí sẽ tốt hơn.
Và sau đó nó nói rằng, bạn không có đủ tiền tiết kiệm, vì vậy bạn nên ngừng đầu tư và đưa tiền của bạn vào tiết kiệm.
Nó đã cho tôi lời khuyên về một tài khoản tiết kiệm với lãi suất cao, khoảng 4%.
Và thực sự điều này đã thay đổi cuộc chơi vì nó giống như một kiến thức cơ bản mà tôi không có hiểu biết về.
Tôi rất phấn khích khi nghe những podcast này vì tôi ngồi đây và họ nói với bạn rằng nên đầu tư vào cái gì.
Và tôi nghĩ đó là một vị khách đặc biệt mà chúng tôi đã mời.
Cô ấy nói rằng bạn nên đầu tư vào loại cổ phiếu này.
Và tôi đã hỏi, ôi, bạn nghĩ sao về cổ phiếu này?
Và cô ấy chỉ bảo tôi đừng ngu ngốc.
Bạn không phải là người như vậy.
Và điều này thực sự rất hữu ích cho tôi để hiểu rằng lời khuyên có thể thay đổi và điều chỉnh.
Ôi, đó có phải là Cathie Wood không?
Vâng.
Có phải về Tesla không?
Vâng.
Cái gì tôi đã bảo bạn phải cư xử?
Tôi đã nói, hãy cư xử cho đúng mực.
Bởi vì tôi đã yêu cầu cô ấy phải trung thực một cách tàn nhẫn về tất cả các lời khuyên mà cô ấy đã đưa cho tôi.
Và tôi đã hỏi, Cathie Wood đã đưa ra lời khuyên này.
Nói cho tôi biết, tôi nên bỏ tất cả tiền của mình vào Tesla không?
Và nó nói, nhìn này, bạn không phải là Cathie Wood.
Bạn không có đủ.
Nó giống như những gì bạn đã nói về việc có quỹ khẩn cấp.
Vì vậy, bạn không có đủ trong quỹ khẩn cấp của mình.
Hãy tăng cường điều đó trước đã.
Và nếu bạn muốn đầu tư vào Tesla, chúng ta sẽ có một quỹ khác.
Cái mới mà tôi đã làm là trading 212.
Vâng.
Và bạn có thể tạo ra những “chiếc bánh”.
Vì vậy, tôi có một cái an toàn và một cái không an toàn lắm.
Và sau đó là một tài khoản lãi suất cao.
Điều đó thật thú vị, Jack, khi bạn đã làm như vậy.
Và tôi nghĩ điều đó chỉ ra sức mạnh của AI bây giờ.
Và có hai điều rất thú vị mà tôi đã nhận ra.
Điều đầu tiên là nó rất phù hợp với bạn, mà với AI, có lẽ nó đã hiểu
ai bạn là dựa trên thông tin mà bạn đã cung cấp cho nó.
Hồ sơ rủi ro của bạn, số tiền của bạn, sao kê ngân hàng có số tiền tiết kiệm của bạn.
Từ đó, nó đã xây dựng một hồ sơ và cung cấp cho bạn thông tin chính xác dựa trên tình hình hiện tại của bạn.
Và điều thứ hai mà có lẽ không được đề cập đến trong những podcast mà bạn đã thực hiện cho đến nay, Stephen, là việc tiết kiệm.
Việc đưa nó vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao.
Đó là một mẹo tài chính cá nhân rất dễ, cơ bản nhưng thực sự tạo ra sự khác biệt khi nói đến thói quen, nhưng cũng dễ dàng.
Đó là thu nhập thụ động cho bạn.
Họ sẽ bỏ qua nhiều lời khuyên nếu bạn đang xem một video hoặc podcast cụ thể về đầu tư.
Nó chỉ khai thác sức mạnh của ChatGPT.
Tôi chưa biết nếu, hoặc tôi không biết liệu chúng ta có bất kỳ thông tin nào về việc bao nhiêu thông tin chúng ta thực sự có thể cung cấp cho ChatGPT và nó đi đâu.
Nhưng nghe có vẻ như bạn đã cung cấp cho nó khung nền tảng này là tình hình hiện tại của tôi và nó đã cung cấp cho bạn hướng dẫn ban đầu chính xác nhất định.
Và sau đó bạn đã có thể nói, được rồi, điều đó có ý nghĩa với tôi.
Hoặc không, tôi sẽ không nghe điều này.
Vâng, tôi nghĩ, tôi cứ hỏi nó như, tôi có đang đi đúng hướng không?
Và nó thay đổi lời khuyên của mình.
Vì vậy, mặc dù ban đầu nó rất tốt, tôi nghĩ tôi giờ đã có kiến thức cơ bản đó và sẽ đi và sort loại và mọi thứ tôi đã học trong những podcast này cũng vậy, chỉ quyết định để áp dụng.
Và đó là điều thật sự quan trọng vì, bạn biết đấy, có rất nhiều thông tin
trên mạng liên quan đến tiền mà bạn không thực sự biết ai nên lắng nghe và ai nên lấy lời khuyên từ ai.
Bởi vì bạn có thể đang cuộn qua TikTok và video đầu tiên bạn thấy là hãy bỏ hết tiền của bạn vào Tesla hoặc tiền điện tử hoặc một tài sản nào đó, hoặc bạn có thể thấy một video khác nói, ôi, hãy ngừng mua latte.
Nếu không, bạn sẽ chết trong nghèo khó.
Và sau đó video tiếp theo có thể là của tôi.
Và bạn có thể nghĩ, ôi, hai người trước đã bảo tôi những điều vô lý.
Tại sao tôi lại nghe người này?
Vì vậy, việc tìm một người có nguyên tắc và triết lý phù hợp với cách suy nghĩ của bạn là một cách giữ cho bạn có động lực và cảm hứng để muốn tiếp tục cải thiện tài chính.
Và vì vậy bạn có thể đã nhận được thông tin đó từ ChatGPT và nó đã nói với bạn, này, dựa trên hồ sơ của bạn, đây là điều quan trọng.
Và bạn đã nghiêng về đó và nghĩ rằng, điều này đúng với tôi.
Thực sự, điều này có ý nghĩa.
Và bạn có thể đã thực hiện những hành động cần thiết.
Và vì vậy, đó là một ranh giới mong manh giữa việc tìm người mà bạn đồng cảm và cũng hiểu rằng nguyên tắc của họ phù hợp với của bạn, tôi sẽ nói với họ.
Và bạn nghĩ thế nào về điểm tín dụng?
Bởi vì tôi thật sự đã làm hỏng điểm tín dụng của mình trước khi tôi nhận ra nó tồn tại.
Điểm tín dụng của tôi đã ở dưới đáy.
Tôi bị hai CCJ, tức là phán quyết tòa án quận, nơi bạn thực sự phạm sai lầm lớn.
Bởi vì tôi không biết gì về tiền khi tôi 18, 19 tuổi.
Và họ đã đưa cho tôi những thẻ tín dụng này và tôi đã rút tiền quá mức và không trả lại và đã đến một cây ATM, đưa thẻ vào.
Nó không trở lại.
Vâng.
Và sau đó tôi phát hiện ra rằng tôi đã phá hủy điểm tín dụng của mình trước khi biết nó là gì.
Và tôi nghe điều này khá nhiều từ mọi người.
Họ không hiểu tầm quan trọng của nó hoặc, bạn biết đấy.
Bạn không nhận ra tầm quan trọng của nó cho đến khi bạn chuẩn bị mua một thứ gì đó lớn.
Vâng.
Vì điều đó ảnh hưởng đến điểm tín dụng.
Hai người có thể vào một showroom xe hơi và chọn cùng một chiếc xe và số tiền họ trả cho chiếc xe đó sẽ hoàn toàn khác nhau dựa trên lịch sử, nền tảng tín dụng.
Vì vậy, đó là điều mà bạn cần phải suy nghĩ.
Đó là điều mà bạn cần đảm bảo rằng bạn đang trả đúng hạn, đầy đủ, ví dụ như thẻ tín dụng của bạn.
Và đây chắc chắn là một trong những điều chính mà mọi người luôn nên xem xét và cân nhắc.
Và bạn có thể kiểm tra điểm tín dụng của mình trực tuyến miễn phí.
Có những trang web làm điều đó.
Và bạn có thể kiểm tra nó.
Chỉ cần chắc chắn rằng tất cả các thông tin của bạn là chính xác. Nếu có bất kỳ điều gì bất thường, hãy sửa chữa nó. Nhưng quan trọng nhất, hãy chắc chắn rằng bạn đang thanh toán các khoản nợ quá hạn đúng hạn. Tôi nghĩ hầu hết mọi người, đặc biệt là những người trẻ tuổi, không thực sự nhận ra rằng họ có một điểm số tín dụng và họ có thể kiểm tra nó ngay bây giờ miễn phí. Họ cũng có lẽ không nhận ra rằng việc đăng ký tham gia bầu cử có ảnh hưởng đến điểm tín dụng của họ. Đúng vậy. Bởi vì tôi nhớ lần đầu tiên tôi đăng nhập để kiểm tra điểm tín dụng của mình và tôi thấy nó là 45. Và nó nói rằng một trong những lý do điểm số của bạn thấp là vì bạn chưa đăng ký tham gia bầu cử. Đúng vậy. Thật kỳ lạ! Bạn nên đăng ký tham gia bầu cử. Đó là một trong những điều, thậm chí bạn có thể gọi cho công ty thẻ tín dụng của bạn hoặc công ty mà bạn mắc nợ và nói, “Này, bạn có thể tăng số tiền mà tôi có sẵn không?” Việc này sẽ giảm tỷ lệ sử dụng khi bạn sử dụng nợ. Và chỉ cần nói, “Được rồi, bạn đã sử dụng 20% số tín dụng có sẵn, thay vì 50% như trước.” Đúng vậy. Những gì các công ty thấy bây giờ là, “Ồ, được rồi, thì họ đang hợp lý. Họ không thực sự phụ thuộc vào số nợ này trong cuộc sống hàng ngày của họ.” Vậy có vài điều mà bạn có thể xem xét. Nhưng ngay cả khi bạn làm vậy, và một lần nữa, mọi người không nhận ra điều này, ngay cả khi bạn có tỷ suất lãi suất vì bạn không thanh toán nợ đúng hạn, bạn có thể thương lượng điều đó. Bạn có thể gọi cho công ty và nói, “Được rồi, đây là tỷ suất lãi suất tôi phải trả, nhưng đây là những gì tôi đã lên kế hoạch. Đây là cách tôi dự định trả nợ. Và tôi muốn làm điều đó trong 12 hoặc 18 tháng tới. Bạn có thể giảm hoặc xem xét việc giảm tỷ suất lãi suất của tôi không?” Tôi có ba người ở đây. Có ba người khác nhau ở ba giai đoạn khác nhau của cuộc sống. Khi bạn nghĩ về những lời khuyên mà bạn sẽ đưa cho những người này, liệu nó có quay trở lại với khung này, khung 65, 20, 15, thực sự không quan tâm đến giai đoạn nào mà họ đang ở? Bạn biết không? Hầu hết mọi thứ trong tài chính đều quay trở lại khung đó. Khung 65, 20, 15, hoặc thậm chí một biến thể của nó. Với Andy, cậu ấy vừa mới bắt đầu công việc. Cậu ấy đang ở giai đoạn đầu của sự nghiệp. Cậu ấy hiện tại kiếm ít hơn số tiền mà cậu sẽ kiếm được trong 10 năm hoặc 20 năm tới. Vì vậy, có thể là lương của cậu ấy không cho phép 65% chi cho thuê nhà và mua xe, thứ mà cậu ấy muốn đổi mới. Có thể con số đó là 70 hoặc 75%. Nhưng điều quan trọng là, đặc biệt ở giai đoạn này, điều quan trọng nhất mà cậu ấy có là thời gian. Vì vậy, hãy tiết kiệm, đầu tư sớm, làm điều đó lặp lại, thường xuyên, và nắm bắt sức mạnh của sự tăng trưởng dài hạn, đó là điều mà tôi sẽ nói với Andy. Khi nói đến chiếc điện thoại mới, hãy nhớ rằng có một sự đánh đổi cho mọi quyết định bạn đang đưa ra. Nếu đó không phải là một điều thực sự cần thiết hoặc khẩn cấp, thì có thể không cần phải chi tiêu. Và giá trị của điều đó hôm nay có thể lên tới 1.000 đô la hôm nay nhưng sẽ có giá trị đáng kể hơn trong 10 hoặc 20 năm tới. Vì vậy, hãy cân nhắc điều đó. Một lần nữa, nếu có ngân sách, sau khi cậu ấy đã để tiền cho tiết kiệm đầu tư, nếu cậu ấy muốn chi tiêu cho quỹ đó, thì cứ tiếp tục. Còn với cậu ấy, bạn có nghĩ rằng khẩu vị rủi ro của cậu nên cao hơn một chút không? Bởi vì khi tôi nhìn vào Andy ở đây, cậu ấy trông như đang ở đầu 20, có thể là cuối teen gì đó. Đúng vậy. Với cậu ấy, tôi nghĩ bạn cần phải chấp nhận rủi ro. Bạn cần đi làm tại một công ty khởi nghiệp về AI vì cậu ấy muốn lấp đầy kiến thức của mình bằng những kỹ năng có lợi suất cao và liên quan. Đúng vậy. Vì vậy, tôi không biết. Tôi nghĩ với cậu ấy, tôi sẽ nói, “Cố lên, hãy đổ xúc xắc.” Bạn không có gì để mất. Bạn chưa có thế chấp. Bạn chưa có con cái. Trong độ tuổi 20, bạn có thể chơi trò chơi dài hạn. Chắc chắn rồi. Mọi thứ đều cảm thấy như là khẩn cấp trong độ tuổi 20 của bạn. Bạn cảm thấy như bạn cần phải thăng chức. Bạn cảm thấy như bạn cần đầu tư ngay lập tức. Bạn cảm thấy như bạn cần tăng lương ngay lập tức. Nhưng thập kỷ trên sự hồi hộp, và cậu ấy còn nhiều thời gian. Những điều mà cậu ấy học được bây giờ, những điều mà cậu ấy đầu tư vào, những kỹ năng và những rủi ro mà cậu ấy chấp nhận, cậu ấy có thể phục hồi từ điều đó. Và ngay cả khi nói đến việc đầu tư, thực sự, khi bạn ở độ tuổi 20, bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn vì bạn sẽ có xu hướng thị trường đi lên giúp bạn. Vì vậy, độ tuổi 20 là thời gian để chấp nhận rủi ro, thực hiện tất cả các thử nghiệm nhỏ và chỉ cần là một miếng bọt biển nơi bạn hấp thụ mọi thứ. Đúng vậy, đó là những gì tôi sẽ nói cho Andy. Còn Lisa ở giữa thì sao? Lisa có một khoản thế chấp. Cô ấy có thu nhập. Và cô ấy có một khoản tiết kiệm tốt. Cô ấy rất muốn bắt đầu đầu tư, nhưng cô ấy không biết bắt đầu từ đâu. Và đây là nơi mà rất nhiều người rơi vào. Họ có những khoản tiết kiệm để dành. Và đây là điều, cô ấy đang làm rất tốt, như một người trong vị trí của Lisa. Nhưng nếu bất kỳ ai nghe điều này giống với vị trí của Lisa, có thể họ không đầu tư bởi vì họ sợ hãi và lo lắng về những gì cần làm. Và họ không biết bắt đầu từ đâu. Vậy với Lisa, tôi sẽ nói, hãy có quỹ khẩn cấp sẵn sàng. Thanh toán bất kỳ khoản nợ nào. Rõ ràng là bạn không có nợ nào. Nếu khoản thế chấp của bạn không trên 8%, bạn có thể kiếm được nhiều hơn từ việc đầu tư thay vì trả nợ. Vì vậy, bạn rất tuyệt để bắt đầu muốn đầu tư. Và tôi sẽ nói, hãy giữ cho mọi thứ đơn giản. Làm điều đó cho dài hạn. Giữ cho nó đơn giản. Bạn muốn, đặc biệt là nếu bạn chỉ mới bắt đầu, cảm xúc và hành vi sẽ đóng một vai trò quan trọng trong việc đầu tư của bạn. Vì vậy, 100% danh mục đầu tư của bạn, hãy tập trung vào các quỹ theo chỉ số và các quỹ hướng đến ngày nghỉ hưu vào lúc này. Và rồi nếu bạn đã sẵn sàng, khi bạn trở nên có nhiều kinh nghiệm hơn, bạn chưa tăng thu nhập của mình, thì bạn có thể tham gia vào các tài sản khác nếu bạn muốn. Và chúng ta có Matt ở đó, là một phụ huynh đơn thân kiếm khoảng, vậy Lisa kiếm khoảng 140.000 đô la một năm. Matt đang kiếm 60.000 đô la một năm. Hơn 50% thu nhập của anh ấy đi vào việc thuê nhà. Anh ấy có nợ thẻ tín dụng 1.500 đô la.
Vậy điều đầu tiên tôi muốn nói, khi nhìn vào một người như Matt, là nếu bạn đã tiết kiệm cho quỹ an tâm của mình, thì điều đầu tiên bạn nên làm là trả hết các khoản nợ lãi suất cao. Nó giống như việc chạy với tạ buộc ở cổ chân. Bạn muốn bỏ chúng ra để có thể bắt đầu tiến tới con đường tiếp theo trong hành trình tài chính của mình. Vì vậy, hãy tập trung vào việc trả hết nợ thẻ tín dụng. Anh ấy muốn tăng nguồn thu nhập, nhưng lại có ít thời gian ngoài công việc và làm cha. Điều đó cho tôi thấy rằng anh ấy có lẽ không có thời gian hoặc năng lượng để thử xem liệu điều gì đó có hoạt động hay không và xem điều gì sẽ diễn ra. Anh ấy muốn tạo ra một nguồn thu nhập ngay lập tức. Vì vậy, cách dễ nhất để tăng thu nhập của bạn là nhận được tăng lương trong công việc hiện tại, nhận một mức lương cao hơn, và nếu không, hãy chuyển công ty để xem liệu bạn có thể nhận được một mức lương cao hơn theo cách đó không. Khi tôi nhìn vào sự nghiệp của mình, khi tôi ở lại cùng một tổ chức, mức tăng thường là từ 3%, 5%, đôi khi cao hơn một chút nếu tôi được thăng chức lên 10%. Và khi tôi chuyển công ty, mức tăng luôn rơi vào khoảng 20% – 30%. Tôi biết rằng tôi đang ở trong một vị trí may mắn khi có cơ hội để có những bước tăng lương đó. Và không phải ai cũng có được vị trí như vậy. Nhưng nếu bạn có, hoặc nếu bạn đang ở trong một ngành mà có nhiều cơ hội để kiếm thêm tiền hơn, thì tôi chắc chắn sẽ nói rằng trước hết, hãy tăng thu nhập của bạn. Bạn không cần phải dành thêm thời gian cho điều đó, vì bạn cũng có con cái để chăm sóc nữa. Nếu bạn đã dừng lại, nếu bạn đã tiêu tốn hết hai con đường đó, thì điều tiếp theo tôi muốn nói, nếu bạn muốn có thu nhập ngay lập tức, là tìm kiếm các nguồn thu nhập mà có thể liên quan đến thời gian của bạn, nhưng chúng sẽ có tác động ngay lập tức đến thu nhập của bạn, vì đó có lẽ là điều bạn đang tìm cách thực hiện, vì tiền thuê nhà của bạn, và tôi đoán rằng các chi phí sinh hoạt khác của bạn đang chiếm nhiều phần trong khoản tiền mà bạn mang về. Vì vậy, bạn muốn tìm ra khoảng đệm thêm để bắt đầu trả nợ mà bạn có. Những điều như thế nào? Vậy thì có thể là những việc như bán đồ cũ trực tuyến, bán sản phẩm trực tuyến, cho thuê một phòng khách nếu bạn có trên Airbnb, những việc mà bạn không thực sự cần phải đầu tư vốn để kiếm tiền ngay lập tức từ chúng. Có những thứ nào mà bạn không bao giờ chi tiền không? Ở thời điểm này trong cuộc sống của tôi, riêng tôi, tôi không nghĩ rằng tôi đã mua một món đồ thiết kế nào trong hai năm qua, điều này đối với tôi là rất nhiều, bởi vì trước đây tôi thường xuyên sử dụng đồ thiết kế. Tôi nhận thấy rằng sự công nhận của tôi trong cuộc sống đến từ công việc và từ bên trong, và điều đó đã dẫn tôi vào một hành trình để thực hiện điều đó. Tôi quyết không tin vào những giá cả cao cho việc quảng bá sản phẩm hoặc thương hiệu khác. Nếu là vì tính tiện dụng, nếu bạn đang mua một món đồ thương hiệu hoặc thiết kế vì tính tiện ích, tức là thiết kế hoặc thương hiệu này hoạt động tốt hơn, thì hãy đi cho nó. Nhưng nếu bạn làm điều đó chỉ để thể hiện, thì đối với tôi, ở thời điểm này trong cuộc sống của mình, thì đó thật sự là không thể chấp nhận. Tôi có thể chi số tiền đó vào những cách khác. Điều đó mang lại cho tôi nhiều sự thỏa mãn hơn theo nhiều cách khác nhau. Bạn có chi tiền vào thời trang nhanh thay vì đồ cao cấp không? Ồ, đó là một câu hỏi hay. Không, tôi không chi tiền cho thời trang nhanh trừ khi đó là một món mua sắm khẩn cấp vào phút cuối, và tôi không tìm thấy gì khác. Nhưng tôi có xu hướng có một tủ quần áo giản dị, nghĩa là tôi có thể linh hoạt. Tôi chi một số tiền khá cho những món đồ chất lượng, điều đó rất quan trọng với tôi. Những món đồ chất lượng mà tôi có thể sử dụng đi sử dụng lại và có thể thay đổi. Và tôi nghĩ, đối với tôi, khi nói đến quần áo, điều đó chủ yếu là những gì có thể giảm bớt việc ra quyết định cho tôi. Còn về sách thì sao? Tôi nghĩ đó là một lĩnh vực mà tôi rất thích chi tiền. Có một lợi tức vô hạn. Thật sự là như vậy. Và thực tế, một số những bước đột phá mà tôi đã có đến từ những cuốn sách mà tôi đã đọc. Ngay cả cuốn sách đầu tiên mà tôi đọc, đó là “Cha Giàu, Cha Nghèo”, chỉ cần hiểu khái niệm về tài sản và khoản nợ, chỉ cần biết điều đó từ khi còn nhỏ có thể bắt đầu thay đổi cách suy nghĩ của bạn theo một cách mà bạn sẽ không thể có được khi tham gia một cuộc trò chuyện bình thường. Bởi vì những người bạn giao du, những người bạn dành thời gian cùng, họ có ảnh hưởng lớn đến nơi bạn đi đến. Và tôi nghĩ thật dễ dàng để nói, chỉ cần giao du với một nhóm khác hoặc chỉ cần giao du với một đám đông mới đã thúc đẩy bạn. Nhưng thực tế, đối với rất nhiều người, họ không có cơ hội tiếp cận điều đó. Và đó là nơi mà sách, podcast, video YouTube có tác động tương tự như ảnh hưởng của năm người xung quanh bạn. Nó phản chiếu tác động đó. Vì vậy, ngay cả khi bạn không có cơ hội tiếp cận những người mà bạn muốn học hỏi từ họ, bằng cách đọc sách của họ, xem video của họ, nghe podcast của họ, bạn vẫn có thể tiếp thu được kiến thức đó. Và điều đó gần như tương đương với việc bạn ngồi với họ trong một giờ. Vậy bạn đang nói rằng mọi người nên chắc chắn đăng ký? Luôn luôn. Thông điệp ngầm. Bạn thường mặc màu đen, giống như tôi. Đó có phải là một sự lựa chọn có chủ đích không? Nó bắt đầu từ khi tôi làm kênh YouTube, bên cạnh việc làm việc trong ngành ngân hàng, tôi đã phải tìm mọi cách có thể để loại bỏ bất kỳ loại quyết định nào có thể ngăn cản tôi thực hiện điều đó. Ừ. Và đó là một cách để tôi tạo ra một hệ thống, không dựa vào động lực. Vì vậy, có khoảng bốn bộ đồ màu đen mà tôi luôn thay đổi. Và điều đó khiến cuộc sống của tôi dễ dàng hơn rất nhiều. Bây giờ điều này vẫn tiếp diễn. Nó đã giúp tôi nghĩ ít hơn về mọi thứ. Nhưng không, tôi cũng mặc nhiều màu khác nữa. Chỉ là tình cờ màu đen chiếm khoảng 60% tủ quần áo của tôi. Nisha, chúng ta có một truyền thống kết thúc trong podcast này, nơi vị khách cuối cùng để lại một câu hỏi cho người tiếp theo, mà không biết họ để lại cho ai.
Và câu hỏi mà bạn cần suy nghĩ là, ai là người duy nhất chịu trách nhiệm về con người mà bạn đang trở thành ngày hôm nay cũng như lý do khiến bạn ngồi đây? Nó quay trở lại với người đã giữ cho tôi tiến bước khi tôi bắt đầu làm video trên YouTube và nhận được rất nhiều ý kiến trái chiều, với nhiều người nói, “Ôi, cô ấy đang làm gì vậy? Điều này có hợp lý không?” Người đã thực sự động viên tôi tiếp tục là bố tôi. Đúng vậy, ông đã xem video của tôi và nói với tôi, “Những gì con đang làm thật tốt cho thế giới. Giáo dục của con sẽ giúp ích cho rất nhiều người. Đừng dừng lại.” Và tôi đã không dừng lại. Vậy nên, cảm ơn bố đã tin tưởng tôi khi video của tôi chỉ có chín hay mười lượt xem. Tôi không ngờ điều đó lại xảy ra. Thật điên rồ khi chỉ cần một người nói vài từ đúng lúc có thể thay đổi hoàn toàn quỹ đạo của bạn. Ông có biết ông đã truyền cảm hứng cho tất cả những điều này không? Tôi không nghĩ ông biết được mức độ như vậy. Tôi đã gửi cho ông một tin nhắn khoảng vài tháng trước, nói với ông rằng, “Này, con nhớ ngày hôm đó khi con cho ông xem video YouTube của con và con chỉ có mình con trong phòng ăn, không nói chuyện được rõ ràng và ánh sáng thì kỳ quặc, và video đó chỉ nhận được chín hay mười lượt xem, và ông nói, đừng dừng lại. Hãy tiếp tục truyền bá giáo dục này.” Và tôi đã nói với ông rằng, tôi đã gửi tin nhắn đó cho ông và nói, “Con rất vui vì ông đã làm điều đó vì con đã tiếp tục nhờ vào điều đó.” Và chúng tôi không thực sự nhiều lời với nhau, nhưng tôi nghĩ ông đã nghe thấy. Tôi không biết ông có nhận thức được mức độ của điều đó không, nhưng tôi nghĩ ông sẽ vui khi biết được điều đó.
Ông không mong đợi điều đó, tôi cũng không mong đợi. Tôi nghĩ ông tin rằng với ông, một công việc là sự an toàn cho chúng tôi. Tôi là một trong ba chị em gái, tôi là chị giữa, và tất cả những gì ông muốn là chúng tôi có một công việc tốt và an toàn. Vì vậy, trong khi điều này vượt xa những gì tôi có thể mong đợi, khi tôi quyết định nghỉ việc, và tôi phải chịu cắt giảm lương lớn, điều đó đã rất khó cho ông. Cắt giảm lương lớn đến mức nào? 84%. Vậy lúc ấy bạn đang nhận… ? 220. 220 bảng. Đúng vậy. Khoảng 300.000 đô la. Đúng vậy. Và tôi sắp sửa nhận được một khoản tiền thưởng lớn. Tôi đã quyết định nghỉ việc trước khi nhận khoản thưởng lớn, trước khoản thưởng lớn nhất trong sự nghiệp của mình. Tôi đã thương lượng điều đó, tôi đã dành nhiều tháng để thương lượng, và hai tháng trước khi khoản tiền thưởng lớn đó đến, tôi đã nghỉ việc. Tại sao bạn không chờ thêm? Luôn luôn có một “miếng cà rốt” được vẫy trước mặt bạn, và miếng cà rốt đó sẽ xuất hiện dưới nhiều hình thức, kích cỡ khác nhau. Nó sẽ khiến bạn phân tâm để giữ bạn ở trên con đường mặc định. “Miếng cà rốt” đối với tôi là khoản tiền thưởng đó, khiến tôi nghĩ, “Này, chỉ cần chờ.” Chỉ cần chờ thêm hai tháng nữa, rồi lại chờ thêm một năm, và một năm nữa, rồi năm năm, và mười năm, và chỉ cần chờ cho đến khi bạn 60 tuổi. Và tôi đã có cơ hội hiếm có trong đời đang bùng nổ bên lề. Và đi kèm với nó là tất cả những người nói, “Này, tôi rất biết ơn vì tất cả những điều này.” Và tôi đã nhận được tin nhắn từ mọi người đang chia sẻ câu chuyện cuộc đời họ cho tôi. Không có giá trị tiền tệ nào có thể sánh được với điều đó. Thật sự không có. Và vì vậy tôi đã lùi lại một bước. Tôi đã chạy các con số của mình. Đó là một cắt giảm lương 84%. Tôi nghĩ rằng, nó vẫn đủ cho tiền trả thế chấp của tôi. Nó đủ cho những chi phí sinh hoạt cơ bản của tôi. Rủi ro lớn nhất không phải là nghỉ việc. Rủi ro lớn nhất là để cơ hội hiếm có đó vụt mất và không bao giờ biết được con đường đó có thể đưa tôi đến đâu. Đó là rủi ro lớn nhất. Và phần khó khăn nhất thực sự là từ bỏ danh tính mà tôi đã tự xây dựng cho mình. Đúng vậy. Danh tính đó là gì? Tôi… Chức danh của tôi chính là danh tính của tôi. Tôi đã làm việc trong ngành ngân hàng trong chín năm, và tôi có thể ngồi ở bàn ăn, bám vào chức danh của mình, nói rằng tôi làm trong lĩnh vực tài chính và cảm thấy được xác nhận từ bên ngoài. Và vì vậy, quyết định nghỉ việc vào thời điểm tôi đã làm từ một sự nghiệp, một sự nghiệp công ty mà tôi đã làm việc rất chăm chỉ vì nó không khác gì điều tôi đã mong mỏi bấy lâu. Và sau đó chỉ cần từ bỏ điều đó và nói, tôi từ bỏ danh tính đó. Điều đó đã cần rất nhiều sự thay đổi trong suy nghĩ của tôi và rất nhiều công việc tư tưởng và rất nhiều điều mà tôi cần phải làm để khiến bản thân cảm thấy thoải mái khi nói, “Được rồi, tôi sẽ không để bất cứ điều gì khác quyết định cách cuộc đời tôi đi từ đây trở đi.” Đó là một công việc lớn. Và tôi sẽ nói rằng nếu ai đó đang nghe điều này và suy nghĩ, “Tôi đang ở trong một nơi mà tôi không hạnh phúc, tôi thực sự muốn làm một điều gì đó mới, nhưng tôi sợ và tôi không biết những người khác sẽ nói gì.” Và xã hội sẽ nói gì nếu tôi nghỉ việc hoặc đi theo con đường khác? Tôi có thể chia sẻ những điều mà tôi đã làm mà thực sự giúp tôi. Điều đầu tiên là hãy dành nhiều thời gian hơn cho con đường mà bạn muốn đi hơn là xung quanh những người đang nói ngược lại. Bởi vì thường thì chúng ta bị lạc mất. Chúng ta có hứng thú với điều gì đó, nhưng không phải là sự ám ảnh. Và khi bạn có hứng thú, bạn chỉ cần làm những gì cần làm. Nhưng khi bạn bị ám ảnh, bạn sẽ làm bất cứ điều gì cần thiết. Và điều này áp dụng cho bất cứ điều gì, từ việc thay đổi sự nghiệp, làm cha mẹ, cho đến việc trở thành một doanh nhân. Hãy trở nên ám ảnh với điều mà bạn muốn làm, vì điều đó sẽ giúp bạn có đủ can đảm để đưa ra những quyết định khó khăn khi nó đến. Điều thứ hai, và tôi nghĩ tôi đã làm một video về điều này nữa, tôi đã viết xuống trong điện thoại của mình, trên Apple Notes, và tôi đã viết tất cả những điều mà mọi người đã nói với tôi, những tiếng ồn bên ngoài.
Dưới đây là bản dịch sang tiếng Việt:
Và bên dưới nó, tôi có những gì giọng nói bên trong của tôi đang nói.
Và thật dễ dàng khi giọng nói bên trong của bạn không lớn, nó có thể bị pha loãng bởi những gì mọi người xung quanh bạn đang nói.
Nhưng vào thời điểm đó, nếu ai đó nói bất cứ điều gì, hoặc nếu ai đó đang nói điều gì về thực vật, thấy một sự nghi ngờ trong đầu bạn, hãy nhìn vào những gì giọng nói bên trong của bạn đang nói.
Đọc nó, lặp lại nó, để nó lớn hơn bất kỳ điều gì khác đang diễn ra xung quanh bạn.
Và những giọng nói bên ngoài đang nói gì?
Khi kênh của tôi bắt đầu phát triển, nó đã được chia sẻ vào các nhóm WhatsApp của những người tôi biết, và bạn bè của bạn bè, và bạn bè của bạn bè.
Và nó chỉ là, bạn biết đấy, khi bạn bắt đầu một cái gì đó mới và ai đó đang phá vỡ rào cản, họ chỉ đang cố gắng…
Kéo họ lại.
Kéo lại một chút.
Điều này không phải là bạn.
Châm chọc họ một cách tinh tế.
Vâng.
Vâng.
Tại sao bạn lại nói đến con số của mình trên mạng?
Bạn đang làm gì?
Gì cơ?
Haha.
Và bạn chỉ cần nhớ, lý do tôi nói những con số của mình trên mạng, điều đó thật khó làm.
Thật khó để ngồi đó và nói, đây là mức lương của tôi trong chín năm.
Thật khó để làm điều đó.
Nhưng tôi nhắc nhở bản thân, đó là để minh bạch.
Đó là để giúp mọi người đưa ra những quyết định giúp họ với tiền bạc.
Lý do giống như lý do tôi đã quay lại và nói, tôi muốn nói điều này, vì đó là sự minh bạch.
Và tôi nghĩ điều thứ ba mà tôi nghĩ mọi người nên cân nhắc khi họ đang thực hiện…
Chờ một chút, cho tôi một giây.
Cảm xúc này xuất phát từ đâu?
Nó rất sâu bên trong bạn.
Có rất nhiều nỗi đau trong suốt sự nghiệp của tôi.
Và đôi khi tôi cảm thấy rất bị kẹt, nhưng tôi không biết cách thoát ra.
Nhưng cũng vì tôi biết rằng nhiều người có thể đang nghe điều này và nghĩ, tôi cũng đang ở trong tình trạng đó.
Và vì vậy tôi thực sự cảm thấy như mục đích của tôi là giúp càng nhiều người càng tốt từ cảm giác bị kẹt đến việc giải phóng bản thân và sử dụng tiền để làm điều đó.
Và vì vậy tôi đoán đó là lý do tôi cảm thấy như nó đang mang mọi thứ lên bề mặt vì điều này chỉ đơn giản là sự phù hợp với tôi.
Và đó chỉ là việc mang lại những kỷ niệm về nơi tôi đã ở thời điểm đó và những gì tôi đã phải làm để, như, chỉ cần thực hiện sự cắt giảm đó.
Bởi vì vào cuối ngày, không ai khác phải đối mặt với những quyết định bạn đưa ra trong cuộc sống nhiều hơn bạn.
Họ phải đối mặt với có thể là hậu quả của một khoảnh khắc, nhưng chỉ bạn mới phải đối mặt với những hậu quả của tất cả các quyết định mà bạn đưa ra trong cuộc sống.
Chỉ bạn mới phải đi làm và làm việc cho một công ty mà bạn không muốn làm việc.
Chỉ bạn mới phải sống trong ngày đó.
Chỉ bạn mới phải ở bên một người bạn đời.
Nếu đó là lý do bạn đã chọn, nếu bạn chọn vì mọi người khác đang nói như vậy, chỉ bạn mới phải làm điều đó.
Chỉ bạn mới phải già đi với những kỷ niệm về những gì đã có thể, nên có, sẽ có.
Và sống với cái gì nếu.
Và đó là lý do tôi, tôi đoán có rất nhiều người mà tôi biết và có thể đang nghe điều này, mà tôi biết sâu thẳm rằng có điều gì đó nhiều hơn ngoài kia.
Và tôi chỉ muốn, nếu có gì, trao cho họ sự can đảm để nói, hãy chấp nhận rủi ro đó.
Nó thường là một rủi ro có tính toán.
Và nếu nó liên quan đến tiền bạc và tài chính của bạn, hãy dành một chút thời gian.
Hãy chắc chắn rằng bạn có quỹ khẩn cấp của mình hoặc bất cứ điều gì cần thiết, nhưng hãy liên kết tiền bạc của bạn với các quyết định trong cuộc sống của bạn.
Bởi vì nó thực sự có thể mang lại cảm giác giải phóng.
Bạn đã nói nhiều về nỗi đau chưa?
Tại sao?
Nội dung của tôi là tài chính cá nhân.
Nó không thực sự về tôi.
Nó về tài chính cá nhân.
Tôi chỉ đang cố gắng giáo dục mọi người.
Vâng.
Tôi không, có lẽ tôi sẽ không nói về điều đó ở đây nếu bạn không hỏi tôi câu hỏi về điều đó đến từ đâu.
Nó chỉ đưa tôi trở lại điểm khởi đầu.
Và đôi khi bạn bước vào một hành trình và bạn có tầm nhìn hầm hố và bạn quên lý do tại sao bạn đã làm điều đó và bạn quên lý do bạn đã bắt đầu.
Và bạn quên tất cả những người đã giúp bạn trong hành trình đó.
Và có rất nhiều người đã giúp tôi ở những thời điểm khác nhau.
Bạn đời của tôi, mẹ tôi, cha tôi, chị tôi, họ đã giúp tôi ở những thời điểm khác nhau.
Và người mà tôi học hỏi từ họ, những người cố vấn của tôi, như, tất cả đều là sự nhắc nhở về cách mọi thứ bắt đầu và cách mà mọi thứ đã xếp chồng lên nhau khác nhau.
Ngày nào khó khăn nhất khi bạn nhìn lại qua sự chuyển đổi mà bạn đã trải qua?
Có khó khăn nào không, một khoảnh khắc khó khăn nào không?
Ngày khó khăn nhất là buổi sáng đó khi tôi gửi email cho quản lý của tôi để tham gia một cuộc gọi Zoom.
Và tôi đã nói, tôi từ chối khoản thưởng đó, tôi rời khỏi ngân hàng.
Đó là điều khó khăn nhất.
Nếu tôi là một bông hoa trên tường.
Vâng.
Tôi đã thấy gì vào ngày hôm đó?
Bạn sẽ thấy một cô gái trong độ tuổi hai mươi đang đưa ra hoặc từ chối một con đường có thể kiếm tiền.
Và điều đó rất chắc chắn.
Và điều đó theo con đường mặc định để đi đến một con đường mà cô ấy không chắc chắn liệu mình sẽ kiếm được tiền.
Cô ấy không biết nó sẽ ra sao, nhưng cô ấy đã làm điều đó vì điều đó có ý nghĩa rất nhiều với cô ấy.
Và cô ấy đã làm điều đó vì cô ấy thấy tác động mà cô ấy đang tạo ra.
Và trong mười năm hoặc chín năm làm việc tại ngân hàng, cô ấy chưa bao giờ cảm thấy mình có tác động đó đến cá nhân.
Nó đã hướng đến doanh nghiệp hoặc chính phủ.
Nó chưa bao giờ dành cho những người đặc biệt hoặc những người hàng ngày cần điều đó.
Và cô ấy đã làm điều đó và cô ấy không biết điều đó sẽ dẫn đến đâu.
Vậy có phải có yếu tố của việc là người nhập cư thế hệ đầu tiên hoặc thứ hai liên quan đến điều này không?
Bởi vì tôi thường nghe khi mọi người đến gần tôi ở phòng tập thể dục và, bạn biết đấy, mẹ của họ là người châu Phi, giống như mẹ tôi là người châu Phi và tôi được sinh ra ở châu Phi.
Và vì vậy, mẹ tôi là người Nigeria và đặt nặng rất nhiều về việc, bạn biết đấy, đi đến đại học và trở thành một người thành công trong mắt công chúng.
Và sau đó tôi nghe rất nhiều từ một số người nhập cư thế hệ đầu tiên hoặc thế hệ thứ hai ở Châu Á rằng họ cảm thấy như, bạn biết đấy, bác sĩ luật sư.
Tôi không nhớ điều gì thứ ba là, bác sĩ luật sư, cái gì đó.
Kế toán, tôi không biết.
Có thể là tài chính.
Vâng.
Bạn có nghĩ điều đó đóng một vai trò không?
Vào lý do tại sao bạn đi theo một con đường nhất định?
Vâng.
Về mặt như là, nếu bạn ở nhà và có cha mẹ là người nhập cư thế hệ đầu tiên, và họ coi thành công như là một trong ba công việc, thì sẽ trở nên khó khăn hơn để lập nghiệp.
Vâng.
Như việc lập nghiệp về cơ bản sẽ khiến bạn trở thành kẻ thất bại ở nhà.
Tôi nghĩ có hai điều.
Tôi nghĩ đây chắc chắn là một phần lớn của vấn đề.
Nhưng cũng có việc nhìn thấy những gì cha mẹ bạn đã làm và họ đã làm việc chăm chỉ như thế nào để đưa bạn vào con đường an toàn, đó là một công việc.
Và rồi nói rằng, vâng, bạn đã làm việc rất chăm chỉ và tôi lại bỏ đi điều đó.
Có rất nhiều cảm giác tội lỗi đi kèm với điều đó.
Ừm.
Vì vậy, tôi nghĩ nó là cả hai.
Tôi nghĩ là.
Bạn có cảm thấy tội lỗi không?
Tôi đã cảm thấy vào thời điểm đó.
Cảm giác tội lỗi rất lớn.
Cảm giác tội lỗi rất lớn.
Cảm giác tội lỗi rất lớn.
Tôi không thể nói với ai rằng tôi sẽ bỏ cuộc cho đến khi tôi đã bỏ cuộc.
Người duy nhất biết là bạn trai lúc đó của tôi, giờ là chồng tôi.
Cha mẹ bạn không biết?
Họ không biết cho đến khi tôi đã bỏ cuộc.
Tôi không thể nói với họ.
Tại sao?
Bởi vì tôi biết rằng nếu họ nói gì đó, tôi có thể đã thay đổi quyết định của mình.
Và bạn nghĩ họ có thể đã nói gì đó không?
Tôi không biết.
Nhưng khi tôi nói với họ, họ đã ủng hộ, vì họ biết rằng cũng đã quá muộn rồi.
Tôi nghĩ họ có thể chỉ nói, này, điều này là an toàn.
Chà, có thể có điều gì đó trong đó.
Có thể trong những quyết định lớn như bạn nói, bạn sẽ phải đối mặt với hậu quả một mình, cả mặt tích cực và sự hối tiếc.
Có thể sự đồng thuận và nhóm tham khảo không cần thiết trong những khoảnh khắc như vậy khi chúng ta nên lắng nghe tiếng nói bên trong.
Bởi vì, vâng, những tiếng nói bên ngoài chỉ làm phức tạp những điều đó.
Nhưng tôi cũng nghĩ, bạn biết đấy, tôi thường nói điều này với mọi người khi họ đến gặp tôi và nói, tôi đang trong tình huống này.
Tôi đang làm tài chính.
Tôi đang làm việc ở thành phố.
Tôi có giấc mơ trở thành nghệ sĩ violin ở Peru.
Vì vậy, câu hỏi đầu tiên tôi thường hỏi họ là: bạn có thể quay lại nếu bạn sai không?
Bởi vì nếu bạn có thể quay lại nếu bạn sai, thì đó là cái mà chúng tôi gọi là quyết định loại một trong kinh doanh, đây là một cánh cửa có thể đảo ngược.
Và rất nhiều người dành một năm, ba năm, năm năm, mười năm, hai mươi năm cuộc đời đứng trước một quyết định loại một, một cánh cửa mà họ có thể quay lại nếu họ sai.
Và thực sự, đó là một điều thật đáng xấu hổ khi không đưa ra những quyết định loại một ấy một cách nhanh chóng nếu nó có thể đảo ngược.
Và thật điên rồ vì như 95% thời gian khi tôi hỏi ai đó câu hỏi đó, họ đều trả lời.
Họ nói, vâng, tôi có thể quay lại làm ngân hàng đầu tư nếu tôi sai.
Tôi thích, hãy đi làm điều violin đi.
Hãy cứ làm sai, thất bại, có thể cũng sẽ thành công, dù sao thì cũng hãy quay lại đây nếu bạn có thể.
Vâng, bạn sẽ không phải chịu nỗi đau của câu hỏi “sẽ ra sao nếu”.
“Cái gì nếu”, vâng.
Và tôi nhớ đã đọc nghiên cứu từ Bronnie Ware, y tá chăm sóc giảm nhẹ người đã phỏng vấn những người trên giường bệnh.
Và tôi nghĩ, hối tiếc số một là không sống cuộc đời mà tôi nghĩ tôi có thể đã sống.
Tôi luôn ghi nhớ điều đó.
Tôi nghĩ, được rồi, nếu nó có thể đảo ngược, thì có lẽ hãy đi qua cánh cửa đó nhanh nhất có thể.
Nisha, cảm ơn bạn rất nhiều vì những gì bạn làm.
Thật sự, điều đó vô cùng quan trọng.
Và tôi nghĩ rằng chính thực tế là kênh của bạn đã rất nổi bật và có sức lan tỏa rộng rãi cho thấy một nhu cầu chưa được đáp ứng trong sự hiểu biết của mọi người về tài chính,
nhưng cũng có một tiếng nói mà họ có thể rất dễ dàng liên hệ.
Đó là điều đơn giản hóa, giúp những điều phức tạp trở nên dễ tiếp cận, nhưng cũng chỉ là một con người mà có thể liên hệ với nhiều hình thức.
Mục đích của bạn vì sao bạn làm những gì bạn làm rất rõ ràng.
Và tôi có thể thấy điều đó trong cảm xúc.
Tôi có thể thấy rằng bạn thật sự, thật sự quan tâm đến người khác.
Và thực sự là quyết định của bạn khi nhảy vào thế giới ngân hàng đầu tư, điều mà trong mắt nhiều người lúc đó an toàn và có uy tín hơn,
cũng được truyền cảm hứng bởi thực tế là bạn muốn làm điều tốt cho thế giới.
Và đó chính xác là những gì bạn đang làm.
Vì vậy, tôi rất khuyến nghị mọi người hãy đến và kiểm tra kênh của bạn.
Tôi sẽ liên kết bên dưới nếu họ muốn tiếp tục cuộc trò chuyện này, vì bạn tạo ra những video có thể hành động, ngắn gọn, rõ ràng về tất cả các chủ đề mà chúng ta đã nói, nhưng còn nhiều hơn nữa.
Và cũng hãy theo dõi bạn trên mạng xã hội, điều mà tôi cũng sẽ liên kết ở mọi nơi khác.
Tôi chỉ muốn cảm ơn bạn vì thời gian của bạn.
Và hy vọng chúng ta có thể nói chuyện lại sớm khi bạn đã viết một cuốn sách và cuốn sách được xuất bản.
Cảm ơn bạn rất nhiều, Stephen.
Thật vui khi được nói chuyện.
Chỉ cần cho tôi 30 giây thời gian của bạn.
Có hai điều tôi muốn nói.
Điều đầu tiên là một lời cảm ơn lớn vì đã lắng nghe và theo dõi chương trình tuần này qua tuần khác, điều đó có ý nghĩa rất lớn với tất cả chúng tôi.
Và đây thực sự là một giấc mơ mà chúng tôi hoàn toàn chưa bao giờ có và không thể tưởng tượng được rằng chúng tôi đã đến được nơi này.
Thứ hai, đó là một giấc mơ mà chúng tôi cảm thấy như chỉ mới bắt đầu.
Và nếu bạn thích những gì chúng tôi làm ở đây, xin vui lòng tham gia vào 24% người nghe podcast này thường xuyên và theo dõi chúng tôi trên ứng dụng này.
Đây là một lời hứa tôi sẽ dành cho bạn.
Tôi sẽ làm mọi thứ trong khả năng của mình để làm cho chương trình này tốt nhất có thể ngay bây giờ và trong tương lai.
Chúng tôi sẽ mời những khách mời mà bạn muốn tôi nói chuyện.
Và chúng tôi sẽ tiếp tục làm tất cả những điều mà bạn yêu thích về chương trình này.
Cảm ơn bạn.
Chúng tôi đã phát hành những thẻ trò chuyện này và chúng đã bán hết, và chúng tôi đã phát hành lại và chúng lại bán hết.
Chúng tôi lại phát hành và chúng lại bán hết vì mọi người thích chơi những trò này với đồng nghiệp ở nơi làm việc, với bạn bè ở nhà và cũng với gia đình.
Và chúng tôi cũng có một lượng khán giả lớn sử dụng chúng như là nguồn cảm hứng cho nhật ký.
Mỗi khi một khách mời tham gia nhật ký của CEO, họ sẽ để lại một câu hỏi cho khách mời tiếp theo trong nhật ký.
Và tôi đã ngồi đây với một số người tuyệt vời nhất thế giới và họ đã để lại tất cả những câu hỏi này trong nhật ký và tôi đã xếp hạng chúng từ một đến ba về độ sâu.
Một câu hỏi sẽ là câu hỏi khởi đầu.
Và cấp độ ba, nếu bạn nhìn ở phía sau đây, đây là cấp độ ba, dẫn đến một câu hỏi sâu hơn nhiều và tạo thêm sự kết nối.
Nếu bạn lật các thẻ lên và quét mã QR đó, bạn có thể xem ai đã trả lời thẻ và xem video của họ trả lời theo thời gian thực.
Nếu bạn muốn có được một số thẻ trò chuyện này, hãy truy cập trang thodiary.com hoặc xem liên kết trong phần mô tả bên dưới.
Nếu bạn muốn có được một số câu hỏi này, hãy kiểm tra liên kết trong phần mô tả bên dưới.
Nếu bạn muốn có được liên kết dưới đây, hãy kiểm tra liên kết dưới đây.
Nếu bạn muốn có được liên kết dưới đây, hãy kiểm tra liên kết dưới đây.
Nếu bạn muốn có được liên kết dưới đây, hãy kiểm tra liên kết dưới đây.
我們今天給人們施加了很大的壓力，讓他們一開始工作就必須踏上房地產的階梯。然而，還有其他方式可以累積財富，這不需要你進入房地產市場，這包括了每個人都應該了解的三個關於個人財務的數字：65、20、15。僅僅知道這些數字就能為自己創造更好的生活。尼莎·沙（Nisha Shah）是一位前高管投資銀行家，現轉型為財務導師。她的內容已幫助數百萬人重新思考與金錢的關係，擺脫令人窒息的債務，邁出邁向持久財富的第一步。一切都在試圖讓你遠離你的錢。生活成本不斷上升，價格上漲，與市場營銷鬥爭以保持你的錢在口袋裡。你辛苦賺來的，所以這變得越來越困難。我也經歷過這種情況。我曾經遵循社會對金錢的看法，直到我意識到如果繼續這樣生活，我想要的自由、選擇和機會將不存在。
嗯，等一下，給我一秒鐘。我有時感到非常被困住，但我不知道該怎麼逃脫。我知道很多人可能也在聽這些並在想，我也在那種地方。因此，我真的覺得我的目的就是幫助越多的人，從感到受困中解放出來，並利用金錢來做到這一點。我沒有預料到這一點。好吧，人們渴望輕鬆的理財貼士，而這些無論你的收入有多少都不會改變。所以我們可以談論心安基金，做到這一點讓你在59%的美國人當中領先。然後是建立你的緊急緩衝基金，這對你的情緒幸福感的幫助大於賺取超過20萬的收入，但目前的生活成本上升，很多時候你無法僅僅靠儲蓄來實現退休。這時候你需要開始投資。這是賺錢的最簡單方法。我投資的原則非常簡單。這樣一來，你就能做到。
只需給我30秒的時間。我想說兩件事。第一件事是衷心感謝你們收聽和關注這個節目。每週的支持對我們所有人來說意義重大。這真的是我們從未有過的夢想，我們甚至無法想像能夠達到這樣的地步。只需給我30秒的時間。我想說兩件事。第一件事是衷心感謝你們收聽和關注這個節目。每週的支持對我們所有人來說意義重大。這真的是我們從未有過的夢想，我們甚至無法想像能夠達到這樣的地步。但其二，這是一個我們覺得才剛剛開始的夢。如果你喜歡我們所做的事情，請加入24%定期收聽我們節目的朋友。請在這個應用程序上關注我們。這是我給你的承諾。我會竭盡所能讓這個節目做到最好，無論是現在還是未來。我們會邀請你想聽的嘉賓，並將繼續做所有你喜愛的節目內容。謝謝你。
目標是什麼？你正在追求的使命是什麼？你試圖做什麼？金錢幾乎觸及我們生活的每個部分，影響了許多選擇，從我們選擇居住的地方、從事的工作，甚至我們的周末生活。所以我的使命非常簡單，就是將複雜的金融術語轉化為簡單、實用、可操作的理財建議，讓任何人都能夠實施和理解。
那麼，哪些人以及哪些財務狀況的人呢？因為顯而易見，我們有億萬富翁在一端，然後是像我這樣18歲的年輕人，甚至掙扎著凑幾個便士來養活自己。無論你賺多少，金錢的原則是始終如一的。雖然我的使命是讓金錢更容易接觸，但這些原則、基本思想和心態可以應用於無論你賺50,000美元、500,000美元或更多。
而我們並不真正學習有關金錢的知識。沒有人在學校教我金錢的知識。我父母在我成長過程中也沒有教我有關金錢的事。因此，像你這樣能夠簡化一些這些複雜詞彙或術語或策略的人，我認為這是當前的需求，而現在比以往任何時候都更需要，因為人們在抱怨生活成本危機、價格上漲、通脹以及各種各樣的問題。這就是你所要表達的意思嗎？
完全正確。同時，儲蓄我們辛苦賺來的錢變得越來越困難，因為無論是行銷還是生活需求，所有的一切都在試圖讓你遠離你的錢。你是誰？
我是一名合格的會計師。因此，一開始我在大學學習金融，然後我取得了特許會計師資格，花了九年時間在銀行業工作。你認為你對金錢的心理或情感，或者我不知道，金錢的創傷反應在我們與金錢的關係中起了作用嗎？絕對如此。我們與金錢的關係確實是獨特的，其中很多來自我們的成長背景。這就像我們背著個看不見的背包，甚至沒有意識到我們正在背著它。
這可能是通過我們親身的經歷來形成的，也可能是我們僅僅是充當了牆上的一隻蒼蠅，聽著父母之間的對話。而在那時看似無形的東西卻對你看待金錢的方式、使用金錢的方式、賺取金錢的方式、成長金錢的方式、花費金錢的方式、儲蓄金錢的方式，一切都有如此之大的影響。但話雖如此，你可以理解該怎麼做來開始賺取金錢並將其轉向你的有利方向。
你上大學時與金錢的關係是什麼樣的？我不明白金錢對我來說意味著什麼。所以我遵循了社會對金錢的看法。於是我買了所有的東西來讓自己看起來更好，所有的東西以提升我的生活方式。而我畢業後這樣做了好幾年。
這是我長時間以來所遵循的道路，直到我意識到如果我繼續這樣生活並以這種方式花錢，
我所擁有或想要的自由、選擇和選項將不會存在。
是否有一個催化的瞬間讓你意識到這一點，還是這只是積累的感受？
所以很長一段時間，我相信這種藍圖：上學、找到工作、爬上職場的梯子，然後安全感就會隨之而來。
我幾乎十年如一日地遵循這套藍圖，九年在銀行工作。
大約在我職業生涯的中途，我遇到了一位了不起的女性。
她基本上是我的導師。
我們有時會徹夜加班，為數十億美元的交易工作，整整幾週。
而我們正處於執行過的一個最大交易的中間。
一夜之間，她失去了工作。
一夜之間，她被裁員。
第二天，我被要求代替她。
我記得那時我在想，這個人相信財務安全。
這個人相信這種藍圖。
但這一切卻被奪走了。
而現在我正走在她的鞋子裡。
有什麼理由不會同樣發生在我身上？
這是我第一次看到系統的裂痕。
我意識到如果你給別人權力來養活你，你也在給他們權力讓你挨餓。
於是我真正明白了，好吧，我需要學習有關金錢的知識。
我需要停止以現在這樣的方式花錢。
我需要停止對金錢抱有這種心態，因為這樣做只會把我困住。
我所做的就是重新掌控自己的金錢，學會如何儲蓄、消費、投資和預算。
這對我來說非常容易，因為我在銀行工作。
這是財務術語，我能很輕鬆地簡化它。
這才是我對金錢的心態或思維方式改變的真正開始。而這正是我開始我的YouTube頻道的時刻。
哦，原來如此，這就是原因。
因為很多人都是把頭埋在沙子裡。
我之前看到一些統計數據，顯示大多數人對自己的財務狀況、財務素養、賬單和銀行對帳單都有一種逃避的關係。
互聯網上有許多長期存在的笑話，說人們根本不會打開他們的銀行應用，完全不去查看。
是啊，是啊。
甚至有一個術語來形容這種情況，叫做“駝鳥效應”。
這是一種認知偏差，解釋人們會避免查看負面的財務信息，因為害怕它帶給他們的感受。
這正是我們為什麼在外出一晚後不檢查銀行賬戶，或者我們桌上有一堆賬單卻不會去查看的原因。
但是避開這件事，認為“哦，如果我不去看它，它就會消失”，就是使你停滯不前的原因。
這使你意識到，“哦，我甚至不知道我在往哪個方向走。”
這就是財務的無序狀況。
是啊。
所以如果現在有聽眾與這種稍有逃避傾向的想法產生共鳴，沒有真正的計劃，類似“我拿到工資，支付賬單，然後等到下次發薪日”。
他們並沒有有意識地管理自己的金錢。
那麼重新掌控的第一步是什麼？
我會說的第一件事就是建立一個安心基金。
這是一個安心基金。
這跟數學無關，這不是數學上最佳的做法，但這是心理上的，因為正如我們討論過的，金錢和情感同樣重要。
所以我會說，回顧你過去30天的銀行賬單，精確計算你一個月的生活費用。
例如：抵押貸款、租金、公共事業費、賬單、最低債務還款、車貸等，無論總金額是多少，這就是你要為你的安心基金儲蓄的金額。
好吧，因此我回顧了過去30天的賬單，發現花費是，比如說1000美元。
好吧，這就是你一個月的基本生活開支。
是的，因此我需要儲蓄1000美元。
你不需要投資它，你不需要儲蓄它，這不是為了度假。
你想儲蓄這筆錢的原因是，當生活做它最擅長的事情，即出乎意料地給你帶來困難時，你想確保你能處理這些事情。
如果熱水器壞了，你的車在週一早上壞了，你最不想在處理這些事情的壓力之上再增加如何支付這些費用的財務壓力。
這正是這件事情所涵蓋的。
它告訴你：“我有安心的心態，無論生活給我帶來什麼挑戰，我都能應對。”
儲蓄一個月的生活費讓你在59%的美國人和30%的英國人中佔據了優勢。
不幸的是，59%的美國人無法支付1000美元的開支。
而30%英國人無法在遇到任何突發事件時支付一個月的生活費。
在這方面的第二步是什麼？
第二步，這是我們開始進入數學上最佳做法的時候。
這是你減少財務損失。
好的。
我的意思是，有很多次人們會問我，Nisha，我銀行賬戶裡有4000美元、5000美元，我該怎麼辦？
而我回問的第一個問題是，請問你有任何高利息債務嗎？
因為如果你有2000美元的儲蓄，利率是4%，但你還有20%的信用卡債務，那麼你賺的錢都被虧損得更多。
就像是往一個有洞的水桶裡倒水，卻在想為什麼水桶填不滿。
所以你要做的就是將所有債務整理出來，按利息從高到低排序。
是指利率嗎？
是的，根據利率來排序。
然後將所有超過8%的債務，先進行最低還款。
以下是您提供文本的繁體中文翻譯：
還有超過8%的利率，您想先將額外的儲蓄投入利率最高的債務，然後按順序向下移動。
利率是每月支付還是每年支付？
是每月支付。
是每月支付。
所以如果我在信用卡上有1,000英鎊的貸款，利率是10%，我在支付100英鎊？
每月支付。
一年下來，他們將支付100英鎊。
但這是按照每月付款來分配的，假設他們沒有在那張信用卡上再提取更多。
你反對信用卡嗎？
如果正確使用，信用卡是好用的。
如果正確使用，真的非常好。
這意味著你使用的積分、你得到的獎勵、你獲得的獎金，這些都是非常有幫助的，前提是你每個月都能全額還清。如果你不使用這些，或者你不是這樣做的，這正是他們希望你這樣做的，因為他們希望你錯過這些付款，因為這樣信用卡公司才能賺錢，通過你錯過的付款。如果你不是這樣做，那麼這些好處就不值得了。
這不合邏輯。
使用信用卡，但要以對你有利，而不是對信用卡公司有利的方式使用。
幾乎有些矛盾的是，你會使用信用卡，但前提是你能負擔得起使用信用卡。
是的，正是如此。
是的，你必須考慮。
我能否一次性用現金支付這個東西？如果可以，那我可以用信用卡付款。
而且一個例外是房產，如果你用它來賺錢，還有健康護理和教育，但對於其他任何東西，除非它能為你賺錢，否則這是你的思考方式，因為否則它會促進額外的消費。
好吧，所以我會先用任何多餘的現金來還清我高利息的債務。
是的。
第三個要點是什麼？
第三是建立你的應急基金。
好的。
這就是我們在第一步中已經計算過的基本生活費用。
如果你是單身，有可預測的收入，你想將其乘以三；如果你是家庭的負責人，有抵押貸款，並且有不確定的收入，你想將其乘以六。
這就是你的應急緩衝區。
它保護你免受更大生活事件的影響。
這是你想要的第三件事。
如果你失去工作，或者有健康問題，或者有需要照顧的依賴者，它會保護你。
這樣可以給你時間。
但有來自Vanguard的非常有趣的研究顯示，擁有三到六個月的生活費用存款對你的情感健康的幫助，超過了年收入20萬英鎊的影響。
所以再次帶來內心的平靜。
這是一種喘息的空間。
是的，銀行賬戶中有三到六個月的喘息空間。
這真的改變了情況。
這是心靈的平靜。
這是安全感。
這是穩定性。
這是人類的核心需求之一。
有趣的是，我們正在努力掙錢，追求下一個數字。
而實際上，對我們的財務健康影響最大、能改變情況的，正是這個階段擁有的三到六個月生活費用的儲蓄。
這一切都是相對的，對吧，最終。
這使人感到極大的壓力。
我了解那種感覺，當你不知道能否支付這個月的房租，或不知道能否自己吃飯。
但同時，心裡也有一種潛在的知識，那就是如果發生什麼事，你會陷入困境。
這是一種極其有壓力的生活方式。
你甚至可能並不意識到這種壓力，但你可能只是感受到它。
這可能只是一種生活中的焦慮。
是的，這適用於任何收入水平，即使是高收入六位數的人也在精打細算，沒有這個應急緩衝。
他們感到焦慮。
而且同一份報告顯示，擁有三到六個月的資金的受訪者，他們的工作效率更高，僅僅因為他們知道自己沒有財務壓力。
我認識很多百萬富翁，他們有很多錢，但也處於類似的境地，因為他們的開支每月也在數百萬。
雖然有很多錢流入，但也有很多錢流出。
所以在某些時候，他們仍然可能只需一兩個月就會回到零。
是的。
這是一種不同的壓力，因為在日常生活中，他們的主觀體驗和生活方式更好。
但有趣的是，這實際上是與你的開支相關的。
那麼第四點是什麼呢？
目前為止，我得到的清單是擁有一個一個月的開支的心靈平靜基金。
第二點是償還高利息的債務。
第三是建立應急基金，即如果你是單身，就是三倍於你的每月開支；如果你在一段關係中且有人依賴你，就是六倍於你的每月開支。
是的。
大多數人實際上會停留在這裡。
好的。
很多人只是存、存、存、存、存。
在我們進入第四步之前，我想說的是，如果你在儲蓄，你只想儲蓄兩件事。
一是應急基金和我們談到的心靈平靜基金，二是未來五年內的任何目標，無論是房屋首付款、車輛首付款等，除此之外，你不想儲存這些錢。
如果你只是將它保留在銀行帳戶中，面對通脹，這將迅速減少其價值。
所以這就是你要進入第四步的時候，那就是投資。
好的，所以你不想儲蓄過多。
你不想過度儲蓄。
知道什麼時候停止儲蓄並開始投資。
當一個人何時開始投資、何時停止儲蓄呢？
在他們儲蓄了三到六個月的生活費用之後。
好的。
這就是第三步。
在這一點上，一旦他們完成了第一步、第二步和第三步，這就是關鍵。
我這樣說的原因是，如果你在完成第一、二、三步之前就開始投資，又沒有儲蓄，
如果市場下跌而且你遇到緊急情況，你將不得不以虧損的方式提取那筆錢。
是的。
或者你將不得不負債，這就是為什麼第二步是切斷財務流失。
因此，在你考慮投資之前，完成第一、二、三步是非常重要的。
好的。
那三到六個月的生活費，是你的基本生活費用。
所以忘掉所有你喜歡的消費或那些讓生活變得美好的事物。
這只是你生存必需的東西。
因為如果你失業了，你不會出去聚會或花很多錢。
你會想到，好的，我如何支付接下來三個月的帳單？
我如何在下個月生存？
這就是要解決的問題。
好的。
對。
是的。
所以不包括像曼聯的季票或路易威登的外套之類的東西。
不，不。
這只是你的取暖費、帳單和食物，生存。
是的。
那麼第四步就是投資？
第四步就是投資。
一段時間以來，我們聽說過「為退休儲蓄」這句話。
是的。
為退休儲蓄。
你不能靠儲蓄過上退休生活。
隨著生活成本上漲，隨著通貨膨脹的上升，到你達到退休年齡時，退休的費用將會高得驚人。
儲蓄根本不夠。
你必須投資你的錢。
而且有兩種主要的方法可以進行投資。
不過在我說之前，大多數人知道他們應該投資，但他們不會這樣做。
他們會說，我明天、下週或明年再做。
或者當我變富有時。
或者當我變富有時。
當他們真的開始時，他們已經錯過了最重要的杠杆，那就是時間。
在投資中，這是最重要的之一。
因為當你開始以小額定期投資時，它隨時間增長而累積。
所以在投資方面，越早越頻繁，有兩條投資的途徑。
第一條是通過雇主贊助的退休帳戶。
第二條是通過你自己個人的稅收優惠帳戶。
那兩者是什麼？
第一個是通過你的雇主進行的。
他們會代表你進行投資。
在英國，你會自動被納入。
在美國，你需要向人力資源部查詢，讓自己加入。
這樣做是你的公司在支付你工資或將錢存入你的銀行帳戶之前，會先抽取一小部分，你可以決定多少，然後將這筆錢用於投資，代表你，以稅前的形式進行。
所以你並不需要為這筆金額支付稅。
你將這筆錢放進投資帳戶，然後這筆錢在你面前的稅前增長。
所有的雇主都這樣做嗎？
大多數雇主都這樣做。
並不是所有雇主都這樣做。
而且有些雇主會有匹配，也就是說如果你投入一些錢，他們也會相應匹配你投入的金額。
所以我怎麼知道我的雇主是否這樣做？
查詢你的HR。
那有上限嗎？
對，他們的匹配金額是有上限的。
是的。
所以如果他們最多匹配3%，那麼你就需要投入3%。
但你可以繼續投入。
但在這個階段，你甚至不需要超過這一匹配步驟。
你只要投入足夠以達到匹配即可，因為你得到了稅收優惠，還額外獲得了來自你贊助計劃的免費錢。
你不希望讓這些好處被浪費。
那麼我什麼時候可以提取這筆錢？
當你退休的時候，退休。
所以這是為了你的退休。
你是在為未來的自己著想。
今天的你在為未來的你播下種子。
這就是它的意義。
那些說退休還遠的人怎麼辦。
是的。
你知道，我要65、75歲？
這真的還有很長的路要走。
Nisha，我想要現在好好享受生活。
我不想把錢放進一個50年內都無法打開的盒子裡。
而你想要現在花錢來享受美好生活？
是的。
我認為，關於金錢最重要的事是理解你想要什麼，並確保你的金錢支持這些決策。
我之所以這樣說，是因為在我研究生計畫的時候，有兩位性格截然不同的人在我的團隊工作。
第一位坐在我面前的銀行座椅上，他經常開著法拉利進來。
在周一早上，當我們談論週末做了什麼時，他總是會提到他嘗試過的米其林星級餐廳、最後一分鐘的意大利之行，而他的電腦螢幕上顯示的是他想要的下一輛車。
而我的左側是Phil，後來成為我的導師。
他帶著自備的午餐來上班。
他穿著的襯衫和領帶的搭配我甚至能記得並能憑記憶畫出來。
他有度假計劃，但對旅行的選擇要謹慎得多。
當時我並沒有意識到。
但現在我非常清楚他們追求的是截然不同的東西。
我對面的那位，他在追求這種美好的生活、故事、地位和回憶。
這對他來說是重要的。
他全力以赴去追求。
但Phil，我在來洛杉磯之前有去看過他，他和他的妻子、兩個孩子以及狗住在他們的鄉村家。
他在享受退休生活，熱愛生活。
他買了他想要的東西，那就是提早退休、自由、時間和選擇。
兩種路徑都沒有錯，但這兩個人都需要作出一系列的取捨。
兩者都必須做出一些 sacrifices。
我認為這正是人們所忽略的事情。
有時候，面對眼前的東西，說「是」是如此簡單，因為當下的好處明顯可見。
這些好處是立即的。
你不會意識到未來你會失去什麼。
那個坐在你對面、擁有法拉利的家伙，他所做出的取捨是什麼？
他很可能最終得工作到有退休金可以花。
他將一生都耗在銀行工作上。
但他會過得很精彩。
不過他不會有自由、選擇和時間，因為他的花費和收入相互匹配。
所以我想說的是，對於任何想說「我只想過得精彩」的人來說，我希望你能找出對你來說最重要的事，並確保你的金錢選擇能支持這個決定。
因為錯誤的選擇並不是選擇錯誤的道路，而是你根本不知道你在這整個過程中有選擇的權利。
你認為那個坐在你對面、擁有法拉利的家伙有任何不安全感嗎？
他是否在尋求認可？
可能是的。
是的，可能是的。
那可能是讓他快樂的原因。
但我認為也有可能是缺乏自我意識，如果這讓他快樂，那就讓他這麼做。
但如果這並不能讓他快樂，很多人都是這樣，包括我，我也經歷過這一切。
當你不知道什麼讓你快樂時，你最終只會做一些能讓你獲得外部認可的事情。
對某些人來說，這可能意味著「好吧，其實我真的喜歡這輛新車。它確實帶給我快樂。」
但對於其他人來說，這可能只是一種偽裝。
隨著時間的推移，他們會發現其實沒有人真正關心。
唯一在乎的人是我。
雖然我是為了別人而這樣做的，但現在我意識到因此而必須做出的所有取捨。
因為快樂和外部認可，它們就像表親。
是的。
但它們並不是同一個人。
你懂我的意思嗎？
它們看起來都像是同一家族的一部分，但其中一個是有些失常的兄弟姐妹。
但它們看起來有點相似，你知道嗎？
是的。
當你看著那個開著法拉利的家伙時，你會想「哦，他一定很快樂。」
他進來時，嘴裡可能掛著微笑，因為他在談論他的法拉利。
是的，是的，是的。
我想這就是他所建立的自我形象。
但我不知道那是否算快樂。
你知道，沒有法拉利的那個家伙可能會更快樂。
我認為普遍來說，大多數人想要的是自由、選擇和時間。
我想更多人追求的是這些。
這些能讓更多人比任何地位象徵更快樂。
因為當你選擇購買某些東西來讓自己快樂時，你實際上是在踏上享樂的跑步機。
你然後會不斷地購買下一樣東西再下一樣東西。
你會獲得那種快樂的高峰，但永遠不會是真正持久、充實的快樂。
所以，投資策略第一步是詢問你的僱主有關他們的投資計劃？
找出你的僱主是否有退休計劃，並確保你投入的金額足夠以覆蓋他們提供的配資。
第二步是什麼？
第二步是你個人的稅收優惠投資賬戶。
這在英國叫做 ISA。
這就是你將稅後的錢放入投資賬戶的地方。
然後這筆錢隨著時間的推移免稅增長。
所以當你在未來提取時，在英國，你可以在五年或十年後提取。
或者在退休時，你可以無稅提取這些錢。
所以這些都有稅收優惠。
一個是在你投入資金時，你會獲得稅收優勢。
另一個是在你提取資金時。
但它們都有稅收優惠。
因此，你投入資金，且以免稅的方式增長。
這真的很重要。
這是巨大的是，你在這上面的錢在幫你增值，而你不需要為此支付稅款。
但有一個上限。
每年上限為 $20,000。
在英國和美國嗎？
每年都有變動。
目前，我相信上限是 $7,000。
但通過快速搜尋Google，你可以了解你所投資的賬戶或稅收優惠賬戶的當前上限。
所以我拿到薪水後，把錢放入－在英國，這稱為ISA。
是的。
上限是 $20,000。
所以如果我投入 $20,000，假設它增長到 $100,000，因為投資表現良好，這 $100,000 都是免稅的嗎？
是的。
你不必支付資本利得稅。
你不需要支付利息－抱歉，是分紅稅。
所以幾乎這就是每個人真正應該投資的第一個地方，如果他們想尋找非傳統的退休投資方式。
是的。
這是你想首先滿額的事情，因為它所帶來的稅收優惠。
在美國叫做 Roth IRA 嗎？
對，沒錯。
它的最大貢獻額是如果你50歲或以上，每年 $7,000 到 $8,000。
是的，具體金額依賴於 –
你是誰。
你在哪裡。
標準的員工貢獻上限是 $23,000。
有趣。
而在英國則是一個固定的。
當前上限是 $20,000。
在我的 ISA，這個每個人都可以投資的免稅ISA中，我需要選擇它投資的內容嗎？
是的。
好的。
這是下一步－哦，我們其實可以現在就討論這個。
是的。
所以當你決定投資什麼時，對於雇主贊助的退休賬戶，你實際上只是選擇你擁有的風險檔案，它會幫你進行投資。
所以你會說「我感覺很冒險」或「我根本不冒險」。
是的。
這會幫你投資。
因此，大多數人甚至沒有意識到他們正在投資，但如果他們有雇主贊助的計劃，那麼他們實際上是在通過公司進行投資。接下來，個人帳戶就是你自己進行投資。你在選擇投資什麼。是的。那麼我應該投資什麼呢？我對投資的原則非常簡單，就是保持簡單，並以長期為目標。所以我會說，指數基金和目標日期退休基金就是你想要投資的東西。那是什麼？指數基金——我們來設置一個指數——可以把它看作是公司的一個清單。所以標準普爾500指數是美國最大的500家公司的一個名單，為了簡化起見。FTSE 100是倫敦證券交易所的前100家公司。該基金是一筆投資於那個清單上公司的資金。所以通過投資標準普爾500，你實際上已經投資了美國前500家公司的一小部分。這就是指數基金。因此，即使有一家公司表現不佳，你也已經分散了風險。而且還會有其他公司，其他公司會使它再次上升。我可以期待從投資標準普爾500中獲得什麼樣的回報？從歷史上看，長期平均回報率是每年8%到10%，具體取決於你關注的年份和時間範圍。這與一年的持有期是不同的。它可能上升，也可能下降，你無法預測。因此，你投資的時間越長，你獲得8%到10%的平均回報的機會就越大。但這8%到10%能讓我變得富有嗎，妮莎？你打算這樣做多久？你告訴我。如果你有一筆一次性的資金，比如，你知道嗎？我有2000塊想要投資。我應該怎麼做？我花了五年來儲蓄這筆錢。我會說1900塊不要投資。100塊投資。我會告訴你為什麼我這麼說。100塊。我希望你能為每一位聽眾投資。我希望你能投資這筆錢，因為我希望你看到和感受到當你看到你的錢隨著時間增長時的情緒。當然，它會很小。用這筆錢來投資並不會讓你變得富有，但你會在早期建立良好的習慣，並會記住這一點，因為剩下的金額，你將用於增加你的收入。那是你要做的第一件事。把你的收入當作一條河，而你特定的里程碑、生活里程碑則視為在河流中的桶。因此，你有退休金，有房屋存款，有汽車付款，這些都是你在儲蓄的項目。這些桶裝的水越快越多，河流的流量就會越大。那就是你的收入。如果你的收入不多，這些桶將會花很長時間才能填滿。這就是為什麼我說如果你儲蓄這個數額花了很長時間，那麼我會建議你將這筆錢用於增加你的收入，而不是直接投資。但是，如果你有可支配的收入，有每月可重複投資的金額，利用這一點，利用長期複利增長的力量，因為這正是能讓你變得富有的事情。當然，這可能需要25到30年，但這是你在日常工作中得不到的杠杆效應。你的錢為你工作，而你不必親自參與。因此，如果你在非常早期的階段，真的應該專注於增加你的收入，投資於增加你的收入嗎？是的，這是首要的。如果你正在思考，好的，我需要增加我的收入，花了一段時間才賺到這個數額，而我只有2000或5000元的一次性資金，專注於增加你的收入。是的，我就是這樣說的。那麼如何專注於增加收入？有幾種方法可以做到這一點。因此，增加收入的最簡單方法就是要求加薪，提高你的責任、工作以及你所做的貢獻，告訴你的老闆或經理，這是我帶來的價值，這是我承擔的責任，這是市場為類似角色支付的薪水，這也是為什麼加薪是公平的。另一種選擇……你曾經要求過加薪嗎？多次。多次，多次。在你從事投資銀行工作的時候。是的。這是一個不問就沒有的工作。如果你不要求，當然不會得到，但你坐在那裡思考辛勤工作會自動顯現，除非你要求，這不太可能。你需要建立一個理由，說，好的，這是我所做的事情。這是我們在我的表現評估中說的或者我想要改進的事項，它正如我所說的那樣。到了評估的尾聲，這就是我實際做的事情，這是我超出預期的地方。如果我是你的老闆，妮莎，如果我們回放你當時的其中一個對話的話。是的。你坐在工作表現評估中，你對我說了什麼？我會說，嘿，史提芬。嘿。三個月前或六個月前，我們談到了我需要做到哪些事情才能獲得晉升或加薪。然後我們提到了A、B、C。我已經在這裡完成了所有這些事情。這是我得到的反饋。在這方面我超出了要求。還有其他一些人或我做的360度反饋，這是它所說的。所以在那時我會說，你覺得這是我們討論過的範圍嗎？你覺得這公平嗎？研究顯示，女性較不可能要求加薪。而且當她們提出要求時，相比男性，她們獲得加薪的機會也較小。這是你所發現的情況嗎？是的，我看到過這些數據。我覺得真的很遺憾，當女性要求加薪時，它可能不會被看作是與男性同事要求加薪的方式相同。
可以控制的因素是做好準備，擁有一本記錄你所做事情的帳本。
但我建議，如果你感覺自己薪水低於男性同事，這些都是我在組織中或是在這種情況下所做過的事情。
首先，若你的部門有HR團隊，與他們溝通，問他們，我的薪水是否符合我部門的平均水準和我的角色？
他們可以給你很好的指導，告訴你是否被低估了，或者你是否應該調整薪資以與該角色的普遍薪資更為一致。
第二件事是擁有一位盟友，或在工作場所中有一個始終能與之交談的人，無論是導師還是同事，總與其他人討論薪資是值得的。
這是一個禁忌話題。
我們討厭這個話題。
我們不喜歡跟別人談論他們的薪水或收入。
但越多促進財務透明的努力，我們就能從彼此中學到更多。
是的。
你可以開放地問坐在你旁邊的人，嘿，你的薪水是多少。
雖然這樣做很難，但讓這個對話展開。
不過，增加收入的另一個方法實際上是轉職，換公司。
因為有很多研究已經做過。
最受歡迎的一項研究是由《福布斯》引用的，該研究指出，在同一公司待滿兩年或更長時間的人，終身薪資平均減少50%。
我製作了一個關於我在銀行業工作九年期間賺取薪水的逐年視頻。
我所看到的最大薪水增幅來自於換工作。
所以我會說，這兩種方式確實可以增加你的收入，要麼是要求增加，要麼是轉換工作。
我認為我見過的最有效的方法之一是從行業的角度出發，提出行業的案例。
在過去十年中，有好幾次人們來找我，告訴我，在這個城市、這個地區、在我的角色和資歷水平上，行業的薪資大概是多少。
我目前的薪水是如何。可以就此談一談以進行調整嗎？
我無法想起任何一次我沒有對此持開放態度，特別是當這是有根據的時候。
因為有時僱主真的不知道。
僱主可能不知道他們在低估你的薪水。
這確實是個可能性。
我知道這聽起來像瘋狂的話，但有時候僱員自己也不清楚。
因為我們現在招募的許多職位都是全新的。
這些職位十年前並不存在。
即使在播客領域，找尋十年前不同角色的薪資基準也是很困難的。
因此，進行坦誠的對話是值得的。
而我確實認為，從僱主的角度來看，從你所帶來的價值出發，而不是簡單的要求更有意義。
因為人是人。
傳遞信息的方式可能會讓人反感或抵觸。
但從基於證據的角度來表達，也就是說，我做了哪些成就和我承擔的責任，以及這是行業的平均水平。
我喜歡在這裡工作，我想繼續在這裡工作。
所以我在想，有沒有可能討論一下我的薪水。
我會對此持非常積極的態度。
甚至可以把它與貴公司的目標對齊。
這正是道格所做的。
是的，完全正確。
這是我所做的，與您所尋求的目標相符。
完全正確。
你還提到了存錢買房。
你認為購房是一項好的投資嗎？
因為這是大多數人的第一個選擇，對吧？
這就像是生活的劇本中我們被告知的第一件事。
當你有一些錢時，儲起來，辦理抵押貸款。
我們關於購買或租賃房屋的觀念，實際上是根據我們看到的父母過去的做法以及上一代人的做法所形成的。
所以即使是回看我的生活，也是受到我父母的價值觀影響。他們是移民來到英國的。
當他們買下第一套房子的時候，這對他們來說代表著成功的典範。
這是一個可以觸摸、看到和感受到的實質財富。
它代表著穩定和安全。
然後，當我們從那個排屋搬到另一個家時，這是在兩個車站之間的區域。
這樣我和我的姐妹們就能接觸到更好的學校。
那是他們的快樂。
那是他們的目標和里程碑。
達成了。
對於上一代，並且至今人們仍然如此看待，當人們說，哦，我們需要購買房屋來積累財富，這是因為其中一個重要因素是，這是迫使你儲蓄的機制。
因此，當你購買房屋或支付抵押貸款時，這是不可選擇的。
你必須支付。
然後你就不能把這筆錢花在其他任何事情上。
因此，這些每月的支付都在建立你的股權和提高這個房子的價值。
作為副產品，這也在為你建立財富。
如果有聽眾聽到這段對話，心裡想，哦，我有一個購房的目標，並且計算數字後，這對我來說是合理的，並且我打算長期這樣做，那麼我將說，這是一個非常好的目標。去吧。
所以如果你聽到這段話並在想，我沒有購買房屋的目標，還有其他方法可以建立財富，而不需要進入房地產市場。
我認為支付租金的心理因素，使人覺得這是一個糟糕的主意，是有其根源的。
是的。
有時候，當你將房貸付款與租金付款進行比較時，你會發現，嗯，它們是相同的。
是的。
而且我最終將擁有這一塊混凝土。
所以我乾脆去擁有這一塊混凝土吧。
是的。
但是如果你選擇租房，其實有研究顯示，在英國幾乎有九個地區中的十二個地區，
這樣的情況都存在。
其他地方的情況也是如此。
在相同的社區中，租房可能比購屋更便宜。
所以如果你在租房並且在這個差額上省下了錢，那麼你必須有足夠的紀律和理智知道，你需要將這個差額進行投資。
你這是什麼意思呢？
如果你的租金是1500美元，而要獲得那筆房貸，你已經查過房貸付款，你意識到在房貸上你將支付的利息，還有購房時的所有其他支出。
例如你所支付的印花稅，房產稅，修繕費，維護費和保險，如果你把兩者的成本都算進去，計算出來說，嗯，租房比購房便宜，那麼這個差額就是你想要投資的地方。
這有點像你說，我在創造自己強制儲蓄的機制。
這是我自己版本的房貸。
我就是那個在儲蓄的人。
我會設立一個投資賬戶，然後自動將錢存入裡面。
每個月都這樣做。
這就是你將建立財富的方式。
這同樣合法。
實際上，我之前踏入房地產市場，在那個公寓上投入的金錢增長的幅度，遠遠不及我通過股市所獲得的收益。
通過投資標普500指數嗎？
所以告訴我一下。
那麼你是在倫敦或世界其他地方購買了一處房產嗎？
是的，在倫敦北部。
好的。
是用來住的。
好的。
我是在2017年購買的。
好的。
它的價值增長了，大約10%。
好的。
我已經擁有它八年了。
然後你將它與股市進行比較。
是的，當然，有一些數字的方面，人們認為，哦，我需要購買房屋來建立財富。
但這就是我想解釋的，實際上，如果你能省下這筆錢並進行投資，可能會在財務上更好。
但回到你的問題，是的，心理上會有一種，我想支付這筆租金還是想買房呢的感覺。
另外一個心理因素是對於擁有一個地方的安慰。
這也是我買房的一個重要原因，因為你知道無論發生什麼事，你都有這個地方，這是你的，房東不能隨便通知你搬走。
你可以在某些限制和規則內隨意對公寓進行改動。
而且你擁有這一片屬於你的土地。
這就是它所帶來的心理安慰。
當然，我們可以談論數字，談談投資會帶來什麼以及你能賺到多少。
但常常被遺忘的是那個看不見的一面，就是擁有房子的心理安慰與內心的平靜。
那我可以問一下，您的公寓在倫敦多少錢？
530？
所以你花了53萬英鎊。
是的。
當時大概是通過房貸或其他方式購買的吧。
是的，我是通過房貸的。
所以53萬英鎊，增長了10%？
對，它的價值增長了大約5萬。
大約5萬。
是的。
所以現在值58萬。
但如果你把這筆錢投入標普500指數呢？
房子和公寓的問題是你可以利用房貸。
你不會把全額放進去，因為你有房貸。
但如果你把首付金額投入其中。
是的，就是首付金額。
對，你的首付金額，還有我需要支付的印花稅。
如果我省下那筆金額然後投資進去，無論是多少。
這就是我想進行的比較。
那麼你為房產總共花了多少錢？
我大約付了5萬，
好的。所以是5萬英鎊。
而且很可能淨回報上，它增長了10%。
所以，這樣就是1萬。
55,000英鎊。
是的。
而且在同一時期，標普500指數平均每年大約增長了10%到12%。
自2017年以來，它的價值已經翻了一番。
所以你可能在標普500上獲得了相當驚人的回報。
即使在過去五年中，標普500也增長了90%。
是的，這是合理的。
在過去五年中幾乎翻了一番，這意味著你基本上就是將你的錢投入到指數基金中就是翻倍了。
你是在從COVID的低點看這一點嗎？
是的，即使在COVID的低點，從2017年以來，它的價值已經翻了一番，這是由於科技領域的強勁增長，儘管受到COVID崩潰和2022年回落的影響。
對，這就是個例證，我們正在尋找通過一種緊迫且需人人參與的機制來建立財富。
但實際上，如果從純粹數字和建立財富的角度來看，還有其他方式可以做到這一點。
我哥哥是一名投資銀行家。
他現在全職幫助我管理資金和我的公司。
他去過倫敦政治經濟學院，是個非常聰明的人。
他一直在家裡是個博學者。
他總是跟我談這個術語，機會成本。
所以當我告訴他，我想在開普敦買這棟房子的時候，他會說，你知道的，這將花費你X百萬，想想機會成本。
是的。
每當我說，我想這麼做時，他都會說，想想機會成本。
他基本上總是在阻止這件事。
什麼是機會成本？
為什麼人們在花費錢的時候應該考慮這一點？
我們所花的每一英鎊或每一美元，都是我們可以用來做其他事情的錢減少了。
這本質上就是機會成本。
我們常常不會從機會成本的角度來看待生活，因為我們只關注眼前的事物。所以你哥哥告訴你可以在其他地方投資賺更多錢。但你看到的只有眼前這件事。而你心想，不，我甚至不知道我是否會在別處賺到這筆錢。我不知道這是否會發生。而這件事就在我眼前。這就是機會成本的問題。總是有所取舍，看到的和看不到的之間存在著交換。但是在你每一個決定中，都是在對其他東西說不。這是以其他東西的代價為代價的。我在你說話的時候思考到這一點。只是為了讓在家中的人更好地理解這一點，舉個機會成本的好例子。比如說，昨天我請團隊吃午餐，對吧？午餐花了100美元。洛杉磯的沙拉吧花了我100美元。好吧，100美元，誰在乎呢？但當我想起你之前分享的數字時，如果我把那100美元投資到S&P 500，假設我每年的回報率是10%，這大約是S&P的平均值，那麼40年後這筆錢幾乎會變成5,000美元。所以從機會成本的角度來看，請團隊吃午餐的100美元，其實相當於我錯失了40年後本來會有的5,000美元。所以昨天的午餐實際上可能讓我花了大約5,000美元的代價。是的。我想對你來說，這是……團隊下次不會有午餐了。但另一方面，你可能錯過了團隊參加午餐時的感受以及你可能從中獲得的無形利益。無論是那個時刻的回憶，還是他們的動力，還是你所帶來的文化，如果你選擇將來的那5,000美元，這些都是你可能會錯過的東西。我猜這也是一種平衡行為。你知道，我在想你提到的那個開法拉利的老人。如果他今天去世，某種程度上可以說，他其實活得很對。絕對如此。因為他活過、看過、做過。我想這就是你在不同人身上看到的差異。有些人有那種長期的眼光，他們認為不，我希望在65或70歲時能在我的退休金中看到我的錢。而其他人則在生活中採取更短期的方式，想著我只想現在有好的經歷。因此，很難理解誰是對的，因為我們都不知道故事的結局，我想也是如此。是的，我覺得有一條微妙的界限，但也有一種平衡的方式，那就是在計劃未來的同時，瞭解你會將一定比例的收入分配給當前的生活。然後其餘的，你會用於未來的你。因為當你知道未來的自己已經得到了照顧時，現在花費是非常有回報的。這會讓你想花錢，而不會思考，哦，這是以什麼樣的機會成本為代價的。你認為如果人們的目標是賺錢，是否應該買房？還是你認為像S&P 500這樣的其他機會更好，像是利用無稅ISA？很多收聽的人可能沒有或者正在努力積攢首付。如果他們給自己施加壓力，認為只是在買房來積累財富，我會說，其實可以先考慮通過股票和基金的ISA來進行投資。這是無稅的。如果你甚至還沒有開始透過股票和基金的ISA進行投資，順便說一句，約75%的英國人沒有在進行投資。所以，我肯定會說先開這個帳戶。而你認為人們應該將他們的投資劃分為不同的風險類別嗎？因為你有像加密貨幣這樣的一端，有時感覺就像賭盤。然後你又有像S&P 500這樣的相對安全的東西。是的。我會說在股票和基金上，實際上當你投資時——還有很多人也想投資於加密貨幣，但他們也想投資於個別股票。我要問的是，應該追逐下一個大贏家的公司股票嗎？我應該投資這只股票嗎？我想說的是，考慮的有兩個方面。一是回報，二是行為概念。投資時你的感受。因為市場表現的一個最大影響因素是你的貢獻，但也包括你的行為。所以，富達（Fidelity）進行了一項研究，發現那些投資於基金的人表現不如他們所投資的基金。聽起來很荒謬，幾乎不可能。怎麼會表現不如你所持有的基金呢？但當他們深入調查時發現，當恐懼和焦慮佔據時，當市場下跌時，這些人買進、賣出，來回交易。他們本質上是在進出基金的過程中跳舞。結果，他們表現不如自己已經持有的基金。好吧。所以，當市場下跌時，他們賣出。是的。當市場下跌時，他們賣出；當市場上漲時，他們購買。所以，您想做的是投資一些能夠讓你持有的東西。富達查看了投資其基金的人群，以了解哪一組表現最好。當他們查看時，發現有一組人在投資回報方面顯著超過了其他所有組別。那就是已故人士。已故人士在投資回報方面超過了活著的人，因為他們沒有動過自己的投資賬戶。他們只是隨意將其放置，不去管他。 他們不追逐下一個公司股票。他們不追逐那些會迅速上升和迅速下降的東西。而這一切都與行為有關。
你不讓情緒主導你的投資。
順便說一下，他們發現第二表現最佳的群體是那些忘記自己擁有基金的人。
所以，在決定你想要的投資組合分配時，重要的是要理解，什麼會給你帶來回報？
但同時，還有什麼能幫助你在市場下跌時堅持下去？
什麼能讓你感覺“好吧，我仍然可以保持我的持倉”？
這就是如何決定你希望給自己設置什麼樣的百分比投資組合。
我對我的投資組合也這樣做。
在加密貨幣方面，它佔我整體投資組合的不到2%。
我投資的金額是我認為即使虧掉也不會有太大影響的。
如果它暴漲，那就太好了。
所以，當我坐在這裡時，我最不想做的就是在他們尚未建立財務基礎前鼓勵人們去投資那些可以波動而且75%人口並未投資的東西。
而他們不投資的原因是，我不斷從我交談的人那裡聽到的，或者是他們非常害怕會虧損，或者是他們不知道從何開始。
所以，當涉及到虧損時，我總是說，首先做好基礎，建立好你的投資組合，然後如果你想進一步探索風險資產再去做。
我記得我第一次投資時，下載了這個應用，然後投入了一些錢，然後就一直看著它。
我一直在看，它上下波動。
然後大約三、四個月後，我賣掉了它，結果實際上並沒有賺到什麼。
我想我虧了幾百英鎊之類的。
然後我在接下來的五、六、七年裡看著那個投資一路飆升。
是的，它漲了。
我記得我想，操，我真該把它留在那裡。
而我做過的最佳投資也與你所說的相關，因為我丟失了我的密碼。
我忘了登錄的密碼。
是的，是的，是的。
所以我根本無法對此做任何事情。
我看著它，不斷跌宕起伏。
但在五年內，它真的是漲得非常高。
所以當我第一次開始投資加密貨幣時，我投資了以太幣，現在比特幣，我的策略是相同的。
我的策略是獲取私募股權，然後把一半給我信任的人，把另一半給我信任的另一個人。
甚至即便我想，我也無法對此做任何事情。
這證明是我投資中最大的回報之一，因為我對它的情況一無所知。
我根本不在意。
是的。
這就是關鍵。
你已經將情緒排除在外。
是的。
沒有恐懼、貪婪。
只有邏輯在控制你的金融決策。
我其實在第一次投資的時候，那時我大概二十歲出頭，我真的很需要那筆錢。
我並沒有緊急基金或安穩基金。
所以當它開始下跌時，自然你會有點驚慌。
所以我想在我開始投資以太幣和比特幣的第二個人生階段時，虧掉那筆錢其實並不重要。
所以這讓我更容易保持冷靜。
我認為情緒是投資中非常重要的一部分。
正如你早些時候所提到的，投資一百美元或一百英鎊之類的數字，這是一個非常不起眼的金額，並將其投入某種標普500指數基金或股票中，這樣你會感受到，幾乎是在訓練你的心理和情緒，去感受波動的高潮和低谷。
是的，完全正確。
所以你的投資策略，你的投資組合，你提到的那裡。
是的。
它是什麼樣子的？
40%是基金。
好的。
什麼類型的基金？
指數基金。
標普500。
我也做國際市場，所以英國、主要市場、以及所有行業的發展中國家。
而且我保持非常多樣化。
標普500，目標日期退休基金會自動重新平衡。
所以目標日期退休基金，對於任何正在聽且好奇它是什麼的人，它基本上是一種內含不同投資類型的基金。
你可以在你選擇的投資平台上搜索目標日期退休基金。
每個基金的尾部會有一個年份。
因此你想選擇最接近你計劃退休年份的年份。
所以如果你計劃在2050年退休，那就是你要選擇的年份。
而這個基金的作用是它會重新平衡，隨著你接近退休，投資類型的百分比會變得更加保守。
所以它開始更好地保護你。
完全正確。
所以它會降低風險。
它變得不那麼有風險，因為在你沒有太多時間的時候，你不想以同樣的方式投資。
如果你在你的二十幾、三十幾歲投資，你有足夠的時間來應對股市的波動。
所以這是你投資組合的40%。
這是40%。
30%是房地產。
好的。
在全世界各地嗎？
不，只在英國。
只在英國。
好的。
是的。
然後我目前會將大約25%投入到我的事業中。
好的。
然後剩下的就在加密貨幣和現金、現金儲備之間。
好的。
那麼投資自己呢？
因為，你知道，我們會想到教育、技能等等。
我們應該在某種程度上把少量資金投入到自己身上嗎？
100%。
我認為你應該在任何時候都不停止投資自己。
這關乎於提升你的收入、提升你的技能、提升你的價值，然後這將對你投資的其他一切產生連鎖影響。
現在是經營一家企業的非常有趣的時期。
新的技能不斷被發明出來。幾個月前還不存在的技能，現在卻突然變得至關重要。Flight Story 團隊專注於領先於新興技術和創新。因此，當我們需要運用未來的技能時，例如情感編碼、AI 代理開發、生成引擎優化，還有之前在節目中討論的所有技術性問題，我們總是選擇同一個地方，就是 Fiverr，我們節目的贊助商。在那裡，那些未來導向的人才靜靜地出現，直到世界其他地方注意到他們。他們的自由工作者可靠、高效，且經過嚴格審核。在超過 750 個類別中，您都能找到他們的身影。Fiverr 不僅僅是為了快速工作。我們更常依賴他們的人才來處理複雜的長期項目，這些項目需要專家來主導。您可以在 fiverr.com/diary 上接觸到明天的人才。首次訂購可享 10% 的折扣，使用代碼 diary。
實際上，您做過一段關於 40 本書的視頻，這些書籍提高了您自己的金融素養。如果您要推薦一本書，這本書是您認為最可接近的，並且能最深刻地提高他們的金融素養，您會推薦哪本書？拿破崙·希爾的《思考致富》。這本書其實不是關於金融素養，而是圍繞金錢心態的。關於金融素養的另一個入門書籍也是《巴比倫最富有的人》。當人們不學習金錢時，是因為他們覺得這很乏味，並不有趣。因此，《巴比倫最富有的人》很好地將小說與金融素養概念交織在一起。我沒讀過這本書，但我聽說過很多。關於金錢的基本原則實際上不會有太大變化。講金錢的基本觀念是從儲蓄和支出開始的。因此，這是一個不錯的起點。
還有其他建立財富的原則是我們沒有討論過的嗎？我們還沒有討論關於發薪日的例行公事，但我聽你詳細談過每個月領薪水時應該做什麼。我們已經討論過的一些內容，例如了解你的參考點，這是第一點，對吧？那是你的安心基金。我想了解你的參考點基本上就是了解你的財務在何處破產，落入哪些類別。因此，我會說這對任何人來說都非常重要。這是三個數字，稱為 65-20-15。這是每個人應該知道的與金錢和個人財務有關的三個數字。
好的，65-20-15。好的。它的運作方式是，您想要的理念是將您的淨收入，這是您支付稅款後的實得收入，而不是您工作描述中的數字，而是扣除州捐款和所有其他稅款後的數字。您想要將其分成三個類別。基本的，就是您的核心生活費用，一切對於您生活開支至關重要的，包括房貸和租金、公共事業費、雜貨費、最低債務還款、汽車貸款。所有這些應該大約占您淨收入的 65%。好的。20% 是用於您的消費開支。這包括您臨時預訂的陶藝課、格拉斯頓伯里音樂會的票、普拉提課程。這應該占您實得工資的約 20%。剩餘的 15% 是為了您未來的自己。這是當今的您，為明天的您種下種子。應該用於儲蓄、投資和額外的債務還款。這三個數字是我認為每個人都應該了解的好數字。這是一個不錯的起點，來嘗試將您的數字或收入與那些支出類別進行基準比較。
然而，我會說，如果您是一個生活接近月光族的人，那些數字可能看起來稍微不同。可能是您想要降低那個消費比例，以便有足夠的儲蓄來支持未來的自己，從而能繼續投入您的儲蓄和投資。或者如果您發現住房和房貸超過了 80%、90%，在涉及未來的自己時，就從您能做到的開始。無論是儲蓄 2%、3%，都要從某個地方開始。您只想養成這個習慣。
在支出方面，您提到過汽車，我們簡單談過房子。我應該買一輛車，還是應該租一輛車？汽車，讓我說，這是大多數人超支的兩個領域之一。原因是我們不僅購買數字，我們還購買汽車所帶來的情感，汽車可能給我們的感受，我們在車裡的樣子，以及我們在車裡創造的家庭回憶。我之所以知道，是因為我曾經這樣做過，當我拿到第一份工作的時候，第一件事就是升級我的汽車。我走進一個汽車展示廳，找到一輛我認為我看起來很酷的汽車，一小時後開著車離開了，卻沒有計算我的財務狀況，也沒有檢查我是否能負擔每月的付款。在接下來的幾個月裡一直在琢磨該如何讓我的其他財務狀況維持。汽車經銷商知道這一點。因此，他們會以某種方式操控每月的付款，使您購買的汽車超過您的負擔能力。如果您不理解數字的運作，這可能是最快破壞您建立真正財富的方式之一。
我推薦購車的方式是直接購買一輛三至五年的二手車。我說三至五年是因為在那個時間點，它的折舊已經足夠，並且在您擁有它的期間不會再有那麼大的折舊。但是如果您是一位富有的人，不介意承擔折舊的損失，或每幾年想要一輛漂亮的車並想要進行置換，不在乎這不是最佳的金融選擇，那麼可以考慮租賃。
這就是我對於購買和租賃情況的看法。
然後你也想要考慮到，在收入的比例上，自己每月能合理承擔的支付金額是多少。
那麼你該怎麼做呢？你是買新車還是怎樣？
其實，對我來說，目前叫出租車出行更經濟，所以我沒有車。
所以你已經計算過，覺得自己從家裡出行的頻率，還是叫Uber更合算。
每次都叫出租車、叫Uber。對我來說這樣更省錢。
而且在我目前的人生階段這樣做是合理的。
也許在五年、十年後，我會想要一輛車，而不想自己限制自己擁有車。
但是現在，根據我的計算，我可以把這筆錢用在別的地方。
那我們還有哪些支出呢？
有哪些我們未提到的大支出陷阱？
我們談過汽車，談過住房。
那對於iPhone、iPad和科技產品呢？
我認為在我們日常生活中幾乎每一項支出都有陷阱，而我們甚至意識不到。
去超市，對每個人來說這是一項基本的生活開支，你要和市場營銷鬥爭，讓你的錢留在口袋裡。
當你走進一家商店，超市的麵包、牛奶和雞蛋都被放在最裡面，讓你必須經過商店才能到達那裡。
他們把高端產品擺在眼睛平視的高度，小孩的零食擺在小孩的視線高度。
所以這也是一些我們甚至沒有意識到的超支領域，因為周圍有這些隱秘的市場營銷信息。
這是人們在生活必需品上的一個支出陷阱，但卻不意識到這裡有省錢的方式。
那你建議進入超市時帶著購物清單嗎？
對，這是一個方法，帶著購物清單進入超市。
還有檢查自己是否在附近最便宜的超市購物。
我意思是，在M&S和Waitrose購物和在Audi購物是不同的，如果你想省錢，並且更常常是按月生活，思考如何省錢的話。
人們另外一個超支的領域是，現在幾乎所有的東西都可以衝動購買。
你可以先購買然後再付款。
你的手機上有Apple Pay。
有太多的貸款融資方法迫使你花更多的錢。
所以理解、運行預算、計算這些數字、了解自己實際能用來花費的金額，這是對抗其他試圖奪走你錢財的方式之一。
那像iPhone和iPad這類產品呢？
你覺得人們應該買新款的嗎？
我這樣看這個問題：遞減收益法則。
當你第一次擁有某樣東西時，這對你的幸福感有很大的影響。
當你第一次擁有一部iPhone，而你之前沒有，這是一件好事。
這是很棒的。
你會帶著iPhone到處走，覺得這很酷。
但隨著每次升級，那種遞減的回報開始平穩下來。
不再那麼令人興奮。
因此，實際上想一想我是否真的需要下一個升級，或者這件事我是否可以放棄？
但總要記得，第一次購買某樣東西是值得的。
之後的升級，快樂感並不會增加那麼多。
那關於頭髮、指甲、染髮等事情呢？
你覺得人們也應該試著犧牲這些東西嗎？
我不認同在每一方面都試圖省錢。
我真的相信你應該有一個比例分配給生活中的樂趣，而不是限制自己喜愛的事情。
如果是做指甲、理髮、買新包包，就去做吧。
享受它。
只要不會在五年或十年後造成機會成本。
因為你提到“生活方式通貨膨脹”這個術語，而我以前從未聽過。
什麼是生活方式通貨膨脹？
生活方式通貨膨脹是指隨著收入增加，支出也隨之增加。
以一種你認為可能是必要的方式，但事實上，這一切都是必要項目掩蓋在升級和奢侈品之下。
實際上就是你的支出以和收入增加同樣的速度上升。
你需要做的是抵消生活方式通貨膨脹，確保你的支出有增無減。
當然，你要犒賞自己，想要給自己一些獎勵，但這個增長速度不能和收入的增加速度一樣。
你要確保隨著你賺更多的錢，收入和支出之間的差距會變得更大，而不是縮小。
對於追蹤個人的財務狀況，最好的方法是什麼？
因為這裡有很多數字。
有些人數學能力有限。
很多人也不想使用Excel文件。
是否有簡單的工具或應用程式可以用來追蹤我的支出、儲蓄和收入？
現在許多銀行帳戶都有支出分類，會告訴你你花了多少錢，以及花在什麼地方。
所以如果你是那種，比如我，我並不會每個月都坐下來追蹤每一筆交易。
但我會根據我的銀行應用程式心中有個概數，知道我在花什麼和花在哪。
關鍵不是，哦，我應該把這麼多預算分配在這裡嗎？
我在這裡超支了。
哦，我在旅程上的花費比需要的稍高一點。
關鍵是，你是否至少在每月的工資中儲蓄10%？
不管你決定對其他事情做什麼，那是你的事。
當你這樣思考時，這整個預算管理財務的過程，會比限制你來得更自由。
如果你是一個不想在電子表格中耗時的人，只需思考，我在儲蓄什麼，我在花費什麼？我是不是在儲蓄正確的比例？很好。剩下的資金分配並不重要。這是我對這些人的建議。那麼，有沒有我已經建好的預算追蹤工具可以使用的呢？因為你知道，我的銀行可能告訴我我花了多少，但並不一定能即時告訴我還剩下多少錢。是的。我是說，我有一個預算追蹤工具，實際上能即時告訴你，雖然它不會連接到你的銀行賬戶。但當你把數字輸入進去時，它會告訴你這個月剩下你可以花費的金額。這是什麼？這是一個Excel文檔嗎？是的，這是一個Excel文檔。可以給我你的Excel文檔嗎？當然可以。我會在下面連結它，讓人們可以使用。如果談到金錢和愛情，以及這兩個世界如何碰撞？因為最近我在節目中和凱文·歐利瑞交談，他告訴我，人們最終離婚的原因之一是因為財務不安全感、痛苦、摩擦和爭執。你是否收到了很多關於金錢、愛情、聯名賬戶等問題的訊息？我收到很多問題，首先是如何提起金錢的話題；其次是如何與伴侶管理財務，同時保持自主感，使其感覺像是一種共享的生活。那些大問題是什麼？當談到如何提起這個話題時，我想這點真的很重要，因為人們爭吵的兩個主要原因是金錢和性。談到金錢時，缺乏透明度、缺乏開放性和缺乏共同目標是主要問題。這並不是說，你應該在第一次約會時問某人的信用評分或債務使用率。但確實是說，進行這些對話，以能幫助你理解對方的金錢信念的方式提出正確問題，這可以幫助你們共同創造一種財務生活。那麼我應該問我的伴侶什麼？我是你的伴侶。你會對我說什麼，什麼時候說？我認為有些問題是分層的。如果你只是剛認識某人，你可以問他類似的問題，比如，如果你明天贏得了10000美元，你會怎麼花？跑車。這將告訴你很多關於他們看重什麼的事情。這樣自然而然就會告訴你，他們可能重視地位。如果你說，我可能會存起來。如果我說是跑車，我會租一輛跑車兩個月。那麼你接下來應該怎麼做？你拿著那個信息，並理解這個人重視的東西。對。因為金錢只是一個符號，代表著這個人看重的事物。如果他們想要把錢花在跑車上，並不是說你應該批評他們的花費方式。但你拿著那個信息，理解你想怎麼處理它。這種思維方式是你想與之共度一生的事情嗎？好吧。那個問題有好的答案嗎？我覺得這最終歸結於理解，因為即使某人說，我只是想存錢，你可能會想，好吧，這很好，這是穩定和安全。但你可能是那種想要體驗的人。你想用錢在世界各地帶朋友和家人旅行。所以關鍵是理解你的金錢價值觀如何與他們的金錢價值觀契合。它們會完全衝突嗎？還是實際上可以融合在一起？你們能否看到一起創造一個財務生活的可能性？因為如果一個人說，哦，我會把所有的錢花在地位象徵上，並不存一分錢，而你是一個儲蓄者，那將成為爭執的原因。是的，特別是在你收到壞消息或財務緊張的時候。你知道，有人失去了工作，當事情變得緊張時，你真的會關注金錢。或者你有了孩子，無論什麼情況都會對預算施加壓力。沒錯，還有其他問題，而那些問題往往在財務目標設定時變得更為迫切。但我想，你還可以問某人另一個問題，這回到我們在播客開始時談到的問題，你對金錢的信念來源於哪裡？因為我們對金錢的想法有太多是源自於我們父母的行為，以及我們在成長過程中看到的事情。這對我們處理金錢的方式有著影響。可能是我們因為這樣而成為衝動消費者。可能是我們對債務有特定的看法。也可能是我們非常節儉。但這樣做會打開一個同理心和同情心的對話，而不是評判。這很自然地可以引出更多的討論，比如，好的，你是怎麼看待債務的？我們如何根據你的看法和我的看法來管理財務？我們如何能合作，使這種方式可持續？接下來的問題是，當談到家庭和孩子以及你將如何管理財務時，這是進入第三層問題的時候。你是在問某人，我們的兩年、五年、十年的目標是什麼？如果我們要合併財務，那會是什麼樣子？我們應該合併財務嗎，尼莎？我對此的直白回答是「不」。我們有非常獨特的個人金錢性格和習慣。我們在晚一些的年紀結婚，這些個性已經固定下來了。你知道他們在關係中說的「異性相吸」嗎？錢的情況也是如此。儲蓄者通常吸引花費者，而花費者通常吸引儲蓄者。
所以如果你有一個儲蓄者在儲蓄，而另一個花錢者在花那些儲蓄，這無論是否存在財務困境，都是爭吵的根源。因此，我建議擁有一個團隊基金和一個個人基金。團隊基金是用於成人的事情，包括共同開支、房貸、租金、帳單和市政稅。這不是50-50的分配。你們雙方根據各自的收入比例進行支付。如果你們的家庭收入是90%，那你就支付90%的開支。如果你只賺取了家庭收入的30%，那麼你就只需支付30%的開支。這就是團隊基金。然後你有個人基金，這是用於你個性的一部分要活下去的資金和自己的花錢習慣。在這裡，沒有人可以看到你是怎樣花錢的。如果你有一些炫耀的癮好，那就去做吧。如果你想買那隻漂亮的手錶，那就去吧。你可以隨心所欲地花這筆錢。隨你怎麼花。如果你想存起來，那就存起來。但這樣你就創造了團結，同時又擁有了自主權。我覺得這對於雙方——女性和男性，特別是對於女性——都是非常重要的。你希望她們有獨立管理自己財務的權利。我見過一些例子，我跟那些合併財務的人交談過。當關係變得糟糕或不安全時，他們不知所措，因為他們沒有獨立訪問自己錢財的權利。你認為人們應該簽訂婚前協議嗎？你有簽婚前協議嗎？你結婚了，對吧？是的，我結婚了。我認為每個人都有婚前協議，無論你知不知情。婚前協議，你可以有自己定制的協議，或者你可以接受國家告訴你的協議內容，這表示如果你們決定分開，會發生什麼。根據你所在的地區，婚前協議的價值是不同的。有些地區可能不會超出夫妻雙方所同意的範圍，他們只是說，好的，這是夫妻的協議。這是財務或資產如何分配的方式。在英國，我不是離婚律師，我不認為婚前協議是完全具法律約束力的。因此，在某些情況下這是有用的，但法院仍然會忽略它，看看對於這對夫妻來說，什麼才是公平的。這個“被動收入”這個詞相當流行。什麼是被動收入？我看被動收入是不用工作或投入時間就能賺到的錢。老實說，我認為“被動收入”這個詞被經常使用，很多人忘記了，真正能被動收入的項目在開始時需要很多的前期工作。你認為什麼樣的被動收入點子是一些普通人可以追求的，比如在他們的朝九晚五的工作之外？我認為最簡單的追求被動收入的方式就是通過投資了。比如像標普500，那是最簡單的方法。如果你想這樣做，其他方式，從我的角度看，其他方式都需要一定的時間或精力，因為如果你想增加收入，可以通過幾個途徑做到這一點。你可以，就像我們聊過的那樣，要求加薪。如果那樣行不通，可以開設副業來增加收入。有兩種方式可以做到這一點。第一種我稱作“隨時可行”，這是指可以立即增加收入的方式。這不是被動的。像在Airbnb上出租閒置房間、遛狗或開Uber等，它們需要你投入時間來換取金錢，但這是立即可見的。缺點是，你能賺到的錢是有上限的，因為這不依賴於你的獨特優勢、市場優勢或你的獨特銷售點。第二種是基於價值和技能的收入。這是你利用自己的個性和獨特銷售點，發掘技能來創業、進行擴展。即使這是被動的，比如你想製作內容並通過內容銷售產品，也能產生被動收入，這類收入仍然需要更長的時間才能讓你賺到這筆錢。在你開始賺到這筆錢之前，仍然需要花費更多的時間或金錢。因此，當我談到被動收入時，我的意思是，當然，有許多被動收入的渠道，但最容易的、大家都能接觸到的就是投資。其他所有方式都需要一些前期的時間和精力。是的。我們當然在開始錄音前談過Stand Store，我成為了這間公司的共同擁有者。這個業務允許你在線銷售數位產品。我們進行了為期30天的挑戰，我查看了人們賺了多少錢以及他們擁有多少追隨者。因為我認為數位產品是一個非常有趣的創業機會。我昨天在工作室查看了所有類別，當中有許多的人，但有一個讓我印象深刻，她有一千個追隨者。她幫助女性控制暴飲暴食和其他飲食失調的問題，通過銷售數位產品和信息，真正建立了一個社群。她有一千個追隨者，在過去30天裡，她大約賺了四、五千英鎊。她銷售了大約40個數位產品，像是PDF文件之類。我認為這對於大多數在職業生涯中工作了10年、20年的人來說，這是一個極大的未開發機會，他們對某個領域有知識或專業。是的，利用你在日常工作中學到的知識，把它轉化為一個可以擴展的副業。
不一定是透過創造內容，這也是我認為很多人認為他們需要做的事情。我想每個人都知道一些事情。現在有需求讓人們購買這些專業知識，特別是如果你已經在工作世界裡待了幾年。是的，我會說如果你想弄清楚這對你來說是什麼專業知識，因為有時我們擁有大量的知識，但直到我們退後一步檢視，才意識到它的存在。問問你的朋友，他們會因為什麼事情來找你諮詢？因為我知道我生活中有一些人，我會向他們請教具體領域的問題。或者如果我想為一個活動做計畫，嘿，我該怎麼做？如果我需要Excel的幫助，嘿，你能幫我這個公式嗎？如果我背痛，隨便發個簡訊或WhatsApp給某人，說嘿，我在這種情況下能做什麼？弄清楚人們為什麼會來找你諮詢。這樣能給你一個信號，讓你知道人們想了解你什麼，想從你這裡學到什麼。看看是否有辦法將這些轉化為收入來源。我的意思是，這正是你所做的。是的，這正是我所做的。把我的財務知識轉化過來，當時我的標語是分享我所知道的一切，以及我在這個過程中所學到的東西，創造我喜愛的生活。這是我像寫線上日記一樣在做，分享我在學習的內容，這是我在做的事情。最終這變成了我全職的工作。這在某種程度上改變了我的生活。如果我不冒這個險，我就不會在這裡。現在看這個視頻的每一位都有所能提供，無論是知識、技能還是經驗。這意味著你有價值。Stand Store，我共同擁有的平台，是這個播客的一個贊助商，通過一次點擊將你的知識轉化為商業。你可以銷售數位產品、教練服務、社群，而你也不需要任何程式編寫經驗。只需要開始的衝動。這是一個我非常相信的商業模式。而且創作者、教練和企業家已經通過這個平台賺取了3億美元，正如你一樣，也有潛力成為Stand Store上的一員。這些人沒有等待，聽到我這樣說後，沒有拖延，而是開始建設，然後推出一些東西。現在他們因為這樣而獲得報酬。Stand Store 既簡單又方便。如果你想的話，可以與你已經在使用的Shopify商店連接。我在使用它，我的女友和我的很多團隊成員也在使用。所以如果你想加入，開始免費30天的試用，請瀏覽 stephenbartlett.stand.store，在幾分鐘內設置好你的商店。無論你是新手還是已經在稅務和簿記行業待了多年，如果你想與一支專業的經驗豐富團隊合作，這些專業人士會投入於你的學習和成長，則在我們的贊助商Intuit（TurboTax和QuickBooks的製造商）有真正的職業機會。Intuit Academy的自學培訓為你提供了一條路徑，讓你獲得所需的技能，以自信地擴展你在稅務和簿記領域的事業。他們的團隊也非常支持，身邊有一大批擁有經驗和資質的專業人士，在你學習和獲取經驗的過程中隨時為你提供幫助。除了所有這些技能提升外，他們還提供靈活的工作時間表，無論是全職、兼職、虛擬、現場，還是甚至允許你選擇自己的工作時間，在你想要的速度下成長。Intuit目前正在擴大其稅務和簿記專業人士的網絡。因此，如果你想在他們那裡建立自己的職業，請前往 intuit.com/ expert。我會把這段網址顯示在螢幕上。那就是 intuit.com/ expert。跟我聊聊這段旅程。它是否比你想的更快？當你開始時，你是否到達了超出預期的地方？你已經在YouTube上做了151個視頻。是的。可以說這讓你賺了數百萬嗎？是的。我從未想過我能通過坐在我的備用臥室裡創建視頻來達到我現在的位置。從星期一到星期五，我都在工作，華麗而閃耀，與客戶會面。這種吸引力是存在的。然後周末我會花時間在備用臥室裡，谷歌搜索什麼是 A-roll，什麼是 B-roll，我怎麼做顏色分級？這些都是與編輯視頻有關的術語。因為那是我在周末和晚上所做的事情。 雖然你還在上班？是的。我在兩年多前辭去了日常工作。所以在很長一段時間裡，這對我來說只是創意的發洩，我熱愛它。我對這件事非常感興趣。但隨著頻道的成長，我的目的是逐漸增加的。頻道在幾天內迅速從1,000美元增長到50,000美元，然後再幾週之內達到100,000美元。隨著頻道的擴展，我看到了不斷增長的評論。嘿，我因為你所說的話而第一次投資了這個，或者我因為這次對話而向公司申請加薪。當你看到這種情況發生時，一種從日常工作中賺取的金錢是無法比擬的。完全沒有。之前對我而言是外部的滿足感，卻變成了內心的滿足感。因此，這一直是我做過的最佳決定。即使我不從中賺錢，我也會繼續做下去。七個月前，你製作了一個視頻，講述了你停止浪費工作後晚上的事情。這個視頻的標題是“我停止浪費工作後晚上的五件事”。是的。因為當我在銀行工作時，我必須對我的時間非常嚴謹。
那段視頻的本質是什麼？
是否在告訴人們更有效地將時間視為資產？
我們經常處於自動駕駛模式中生活。
我們甚至不會思考自己使用的時間以及使用它的方式。
我們只是在下班後回家，打開電視，觀看Netflix，陷入沙發中，因為前一天也這樣做過，前天也如此。
這令人感到舒適。
那段視頻的本質是說，外面可能還有更多的可能性。
如果你坐在那裡，心裡想，我不太喜歡我的工作。
我不太喜歡我正在做的事情。
我不太快樂。
我想結識新朋友，但我沒有這樣做。
那麼這段視頻就是在說，嘿，走出你可能正處於的自動駕駛模式，你有時間，或許在週末，或許在晚上，可以用來為自己創造更好的生活。
這幾乎就像是預算你的時間。
確切說，這就是預算你的時間。
思考如何以接近你想要的生活版本的方式花費每一個小時。
我經常思考這一點，因為最終，我們的時間是我們影響力的中心。
就像是決定我們長期結果的事情，幾乎在任何其他事情之上。
無論是我們花時間閱讀一本能讓我們受益的書籍，學習如何為YouTube視頻調色，就像你所做的，還是我們花時間看電視上的《愛島》，這都是一樣的。
就像那100美元在標普500指數中以10%的年增長複利一樣，這個選擇會隨著時間的推移積累。
那麼我們來看看這種情況。
所以，與其觀看《愛島》，我決定閱讀你推薦的有關金錢的那本書。
這意味著我做出了一系列不同的決定，改變了我生活的多個方面的軌跡。
我可能會減少支出。
我開始進行預算管理。
我去學習新技能。
從長遠來看，如果你將這些行為以圖表呈現，無論是10年、20年還是30年後，你的位置會完全不同，因為你30年前將一小時用於不同的方式。
但你幾乎不會看到這種回報，因為它是如此的複利效應。
在當下，很難看到。
它是看不見的。
但我真的經常思考這一點。
我經常提醒自己，實際上我花費的貨幣是我擁有的這些小時。
我如何有意義地且與我的長期目標保持一致，可能是最重要的事情。
這也是你擁有的最強大的東西。
確切如此。
那你的快樂呢？
什麼讓你快樂，Nisha？
我現在的生活方式，也就是我目前的職業，讓我非常快樂。
這是自從我開始銀行事業以來，我感到最幸福的時刻。
這回到了在你所做的事情中找到意義和目的。
說我從幫助人們改善財務中賺錢，我覺得這是無法超越的。
我認為沒有什麼能比這更好的工作了。
生活中沒有許多工作比以某種方式回饋社會更有意義。
無論這對你來說是什麼，通過你的技能、專業知識和獨特的賣點。
我無法想像對我來說有什麼更好的地方了。
到達這一點花了很長時間，但這段旅程是值得的。
這是一個旅程，而這是一段美好的旅程。
人工智慧是目前的熱門話題，因為它正在影響所有事物。
它影響人們找工作的能力。
它正在影響作為雇主的我如何招聘。
它影響我如何進行創意工作，甚至影響我作為播客主持人的方式。
我想知道你怎麼看待人工智慧。
我已經看到越來越多的人依賴人工智慧獲得理財建議。
我認為這很好，因為一切都有其專業知識。
如果你比較20年前可獲得的資訊、5年前可獲得的資訊、1年前可獲得的資訊和現在可獲得的資訊，
會發現有太多的信息在你的指尖上可供你學習財務知識並為之做好準備。
我總是會請人們記住，不要忘記金錢的情感面，因為貪婪、恐懼等都會影響你管理財務的方式。
因此，運用人工智慧，讓它為你服務。
我認為這太棒了，我認為你應該繼續依賴它。
但有一個人性因素是絕對無法從方程式中剔除的，特別是在金錢和財務方面。
我不能只是在像ChatGPT那樣的平台上每月請它充當我的個人會計，告訴它我的情況，告訴它我的目標，
然後讓它每天、每週、每月給我建議該怎麼做嗎？
我認為這是一個很好的起點，以了解如果我完全不知道該怎麼做，我需要做什麼。
這並不是說ChatGPT總是正確的。
正如你所知道的，它也有一些錯誤。
所以要保持警覺。
但如果你是從零開始，即便只是說，嘿，這是我的收入，這是我的開支，你建議我如何預算？
給我三到四種考慮方法。
是的，如果這是你邁出下一步的方式，那我肯定認為這是值得探索的途徑。
Jack，你前幾天告訴我你現在經常使用人工智慧來獲得財務支持和建議。
你在做什麼？
我在ChatGPT上設置了一個提示，請它成為對我來說最好的財務顧問。
我截取了所有我的銀行對帳單的截圖。
每次我告訴他們這個事情時，他們都會有些退縮，因為這就像一扇窗戶，看進你的生活。
我不太了解GDPR或其他相關規定，但這真的非常有用。
所以我截圖了我銀行對帳單上的所有內容，然後它告訴我每月的支出有多少，我能投入多少到投資中。
我還截了圖我擁有的一個投資賬戶，它告訴我我在投資賬戶上支付過多的費用，應該轉到其他賬戶，因為費用更優惠。接著，它又說我在儲蓄上不夠，所以我應該停止投資，將我的錢放入儲蓄中。它給了我關於高利息儲蓄賬戶的建議，像是4%的利息。這確實改變了 game，因為這是我本來沒有的基礎知識。當我聽這些播客時我會感到非常興奮，因為我坐在這裡，它們告訴我想要投資什麼。記得有一位特別的嘉賓，她說，你應該投資這種股票。我就問她，哦，你對這個股票有什麼看法？然後她回答說，不要傻了，你不是那個人。這對我來說真的很有幫助，讓我理解建議是如何變化和調整的。哦，是Cathie Wood嗎？對。是Tesla嗎？對。我告訴你要端正舉止？我說，端正一點。因為我要求它對我給出的所有建議要直言不諱。我問說，Cathie Wood有這個建議。告訴我，我應該把所有的錢都投資在Tesla上嗎？它的回答是，看，你不是Cathie Wood。你沒有足夠的資金。這正是你提到的緊急資金方面的事情。所以你在緊急資金方面沒有足夠的資金。先填補那部分。如果你想投資Tesla，我們還有另一個選擇。對，新的賬戶，我用的是Trading 212。你可以做“派”（pie）投資。我有一個安全的和一個不那麼安全的，還有一個高利息的賬戶。這真的很有趣，Jack，你這樣做。這正展現了現在AI的力量。我注意到有兩件非常有趣的事情。第一件事是，根據你的個人情況非常量身訂做，而AI可能已經從你提供給它的信息中理解了你是什麼樣的人。你的風險承受能力、金額、銀行對賬單上的儲蓄。從中，它推導出一個資料檔案，並根據你的當前情況給你正確的信息。第二件事，可能在Stephen你到目前為止做的播客中未提到的，是儲蓄。將資金放入高利息儲蓄賬戶。這是一個非常簡單的基本個人理財建議，當涉及到習慣時，實際上是會有所改變的，而且這也很簡單。這是為你提供的被動收入。如果你觀看某個特定的投資導向的YouTube視頻或播客時，這些建議可能會被遺漏。因此，這只是利用了ChatGPT的力量。我還不知道我們是否有關於可以實際提供給ChatGPT多少信息以及這些信息將去向何處的任何信息。但聽起來你只是給了它一個基礎框架，也就是這是我目前的情況，然後它至少給了你正確的初步指導。然後你能夠說，好的，這對我來說有意義。或者不，我不會聽這個。是的，我覺得我一直在問它，我是否在正確的路上？而它會改變它的建議。因此，儘管最初這真的很好，但我現在擁有這種基礎知識，將會整理出我在這些播客中學到的一切，然後隨之而行。這是非常重要的事情，因為，當涉及到資金時，互聯網上有如此多的信息，你不知道該聽誰的、該向誰徵求建議和信任誰。因為你可能在TikTok上滾動時，看到的第一個視頻是把所有的錢投資進Tesla或加密貨幣或某個資產，或者你可能會看到另一個視頻說，哦，停止購買拿鐵，否則你會窮得死。然後下一個視頻可能是我的。你可能會想，哦，最後兩個人告訴我的是胡說八道。我為什麼要聽這個人？所以找到一個與你的原則和哲學相符的人是一種保持激勵和啟發的方式，讓你想要在財務上變得更好。因此你可能是從ChatGPT那裡獲得了那個信息，它告訴你，嘿，根據你的檔案，這是重要的。你已經傾向於這一點，並認為這對我來說是正確的。實際上，這有意義。然後你可能付諸實踐。因此，找到與你共鳴的人和理解他們的原則與你的原則一致之間的界限，我會這樣告訴他們。你有多在意信用評分？因為在我意識到它存在之前，我完全搞砸了我的信用評分。我的信用評分像垃圾一樣。我有兩個CCJ，即郡法院判決，這是你真的搞砸了的地方。因為在我18、19歲時，我對金融一無所知。他們給了我這些信用卡，我透支和違約，沒有還款，然後去ATM，就放進去，卻不出來。然後我發現我在知道信用評分是什麼之前已經毀壞了我的信用評級。我聽到這個說法相當多。人們不理解它的重要性，或者說你不會意識到它的重要性，直到你想要購買一些大的東西。因為這就是信用評分所影響的。兩個人可以走進汽車展廳，選擇相同的車型，他們支付的金額會完全不同，這取決於他們的歷史和信用背景。所以，這是你需要考慮的事情。這是你需要確保按時全額償還的，舉個例子，你的信用卡。而這確實是人們應該始終關注和考慮的主要事情之一。而且你可以在網上免費查詢你的信用評分。有網站可以做到這一點，你可以進行查詢。
確保您所有的詳細信息都是正確的。如果有任何異常，請進行更正。但最重要的是，確保您準時支付所有未清的款項。我認為大多數人，尤其是年輕人，並不知道自己有一個信用評分，其實他們現在就可以免費查詢。而且他們可能也不知道，像註冊投票這類事情會影響他們的信用評分。是的。因為我記得我第一次登入查詢我的信用評分時，我的分數是45。它說我得分低的原因之一是因為我還未註冊投票。是的。就像，這是怎麼回事？是的，您需要註冊投票。這是一件事情，甚至您可以打電話給您的信用卡公司或債務公司說，「嘿，您能增加我可用的金額嗎？」這樣做會降低您在使用債務時的使用率。只要說，您原本利用了可用信用的50%，現在是20%。是的。公司現在看到的是，「哦，好吧，那麼他們在理性消費。」他們在日常生活中並不完全依賴此債務。因此有幾件事情可以考慮。但即使您這樣做了，再次強調，人們不明白的是，即使因為未及時償還債務而產生了利息，您也可以協商。您可以打電話給公司說，「好吧，這是我正在支付的利率，但這是我計劃的情況。這是我打算如何償還債務的計劃，我想在接下來的12或18個月內完成。您能降低我的利率嗎？」我有這些個案。這裡有三個人。我在想，他們是三個不同的人，處於生命的三個不同階段。當您考慮給這些人建議時，是否真的回到這個框架，這個65、20、15的框架，無論他們處於什麼階段？您知道嗎？大多數金融問題確實可以回到這個框架。這個65、20、15，或甚至是它的變體。就安迪而言，他剛剛開始工作，職業生涯初期。他的薪水現在比十年、二十年後低得多。因此，他的薪水可能無法使65%用於房租和汽車，而這正是他想要的新東西。可能會是70%或75%。但關鍵是，尤其在這一階段，他最重要的資產是時間。所以我要對安迪說，儘早儲蓄和投資，持續地，經常進行，利用長期增長的力量。當談到新手機時，請記住，您做的每一個決定都有其權衡。如果這不是絕對必要或緊急的支出，那可以支出。而今天的1,000美元的價值在十年或二十年後可能會值得更多。所以好好平衡一下。再說一次，如果預算允許，當他把錢放到儲蓄和投資後，如果他想花這筆錢去進行投資，那就去吧。不過，對於他，您認為他的風險承受能力應該稍微高一點嗎？因為當我看安迪的時候，他看起來像是二十出頭，可能還是青少年。是的。對他而言，我認為您需要承擔風險。您需要去一家人工智慧初創公司工作，因為他想填補那個知識的桶，獲得真正高回報且相關的技能。是的。所以我不知道。我對他說，兄弟，掷个骰子吧。您沒有什麼好失去的。您還沒有抵押貸款，您還沒有孩子。在您的二十多歲時，您可以玩長期的遊戲。絕對如此。在您二十多歲時，一切都感覺緊急。您感覺需要升遷。您感覺需要立即投資。您感覺需要立刻加薪。但放眼幾十年而不動過度興奮，而他還有很長的時間。而他現在學到的東西，他投資的東西，他所承擔的技能和風險，他都可以從中恢復。而且，當談到投資時，實際上，在您的二十多歲，您是可以更不願冒險的，因為您有市場的上升趨勢會伴隨著您。所以二十多歲是冒險、進行所有小實驗的時候，完全像海綿一樣吸收一切。是的，這是我對安迪的建議。那麼，中間的麗莎呢？麗莎有房貸，有收入，還有一筆不錯的儲蓄。她渴望開始投資，但不知道從何開始。這是很多人所面臨的情況。他們的儲蓄放在一邊。她在麗莎這樣的地位表現得很好。但是，如果任何聽眾的情況類似於麗莎，很可能他們沒有投資，因為他們害怕和不知所措，不知道從何開始。因此，對麗莎來說，我會說，確保您的緊急基金到位，儘早償還任何債務。看起來您沒有任何債務。如果您的房貸利率低於8%，您可以通過投資來獲得更多收益，而不是僅僅償還債務。因此，您很適合開始投資。我會說，保持簡單，長期進行，保持簡單。特別是如果您剛剛入門，您的情感和行為會在您的投資中發揮關鍵作用。因此，您現在的投資組合100%應該集中在指數基金和目標退休日期基金上。如果您準備好隨著時間推移，當您的收入增加時，您可以考慮進入其他資產。然後我們有馬特，他是一位單親父母，年收入約60,000美元。麗莎的年收入大約是140,000美元，馬特的超過50%的收入都用於租金。他有1,500美元的信用卡債務。
所以，我首先想說的是，對於馬特這種情況下的人來說，如果你已經為你的心安基金儲蓄了，第一件你想做的事情就是償還高利貸。這就像腳踝上帶著重物在奔跑。你想要把它們拿掉，這樣才能開始朝著財務旅程的下一個路徑前進。所以，專注於償還信用卡債務。他想要增加收入來源，但在工作和當爸爸之外的時間很少。這告訴我，他可能沒有精力或時間去嘗試查看某件事是否有效，看看會產生什麼結果。他想要獲得立即的收入來源。因此，增加收入的最簡單方法就是在當前的工作中獲得加薪，如果不行的話，轉公司看看是否可以獲得升資。當我回顧自己的職業生涯時，停留在同一家公司時，薪水的增幅通常在3%到5%之間，如果獲得晉升則有時會更高，能達到10%。而當我轉職時，薪水增幅總是介於20%到30%之間。我知道這是因為我有幸能夠獲得這樣的薪酬提升，並取得薪水的增加，但並不是每個人都在那種位置上。如果你處於一個有更多賺取機會的行業，那我會毫不懷疑地說，首先要做的就是增加你的收入。你不需要投入更多的時間，因為你還有孩子要照顧。如果你已經用盡了這兩種途徑，那麼我接下來會說的是，如果你想要立即的收入，可以考慮那些不幸可能和你時間有關的收入來源，但它們會對你的收入產生立即影響，因為這可能正是你想要做的，因為你的租金，我猜你其他的生活開支佔用了你很多的實際收入。所以你想要找到那額外的緩衝，開始償還你所欠的債務。這些東西像什麼呢？這可以是在線出售二手物品、在線販售產品、如果你有多餘的房間可以租出來放在Airbnb上，這些都不需要你投入資本就能夠馬上賺到錢。你有什麼事情一點也不會花錢嗎？在我生活中的這個時期，我自己具體來說，我想我已經兩年沒有買過設計師的物品，這對我來說算是很多，因為我之前樣樣都愛潮流。在這段旅程中，我發現自己對生活的認可更多地來自於我的工作以及內心，而這是一段需要時間去探索的旅程。我並不相信你花費在推廣別的產品或品牌上的高價。如果是從實用的角度出發，購買一個品牌或設計師的物品，例如這個設計或這個品牌更好，那就去吧。但如果你只是純粹為了顯示，那麼對於我來說，在我生活中的這一階段，這就是不值得的。我可以把那筆錢用在其他的地方。這帶給我更多不同的滿足感。你會花錢在快時尚而不是高端奢侈品上嗎？哦，那是個好問題。不，我不會花錢在快時尚上，除非是非常緊急的臨時購買，而且我沒有找到其它的。 不過，我傾向於擁有一個精緻的衣櫥，這意味著我可以隨意搭配。我會在品質優良的單品上花費一定的金額，這對我來說很重要。品質優良的單品我可以重複使用，並且可以隨意更換。我認為，對我來說，衣服的選擇更多的是，與工作相關，如何能使我減少決策的負擔。書呢？我認為這是我熱衷於花錢的一個領域。這真的有無限的回報。我確實有。一些我獲得的突破來自於我所閱讀的書籍。甚至第一本我讀的書，《富爸爸，窮爸爸》，那個理解資產與負債的概念，從年輕時就了解這些能開始改變你的思維，以一種你無法使用正常對話的方式。因為你所交往的人、你所花時間的人，對你的未來有著巨大的影響。我認為說起來容易，你可以和另一群人交往，或者與推動你進步的人交往。但對於很多人來說，他們並沒有這種機會。這也正是書籍、播客、YouTube視頻發揮重大的作用，它幾乎具有使你周圍五個人相近的效果。它鏡像了這個效應。所以即便你無法親近那些你想學習的人，讀他們的書、觀看他們的視頻、收聽他們的播客，你仍然可以獲得那種知識。這幾乎相當於你和他們坐在一起一小時。因此，你是在說人們應該一定要訂閱嗎？當然。潛意識的信息。你經常穿黑色衣服，就像我一樣。那是故意的選擇嗎？最開始是因為當我在做我的YouTube頻道的時候，並且在銀行工作中，我必須找到每一種可能的方法來消除任何會阻止我做某件事情的決策。因此，這是一個讓我創造一種系統的方法，而不是依賴動力。因此，我大約有四套黑色的服裝，我總是會在這四套中更換。這讓我的生活簡單多了。現在這種習慣持續下來了。這讓我少思考很多事情。但不，我仍然會穿其他顏色的衣服，只是剛好黑色占了我衣櫥的60%。妮莎，我們在這個播客上有一個結尾的傳統，上一位嘉賓會為下一位嘉賓留下問題，而並不知曉他們將會把這問題留給誰。
而留給你的問題是，誰是那個負責你今天成為這樣一個人的人，以及為什麼你坐在這裡的原因？這得追溯到當我開始我的 YouTube 影片，收到了很多噪音和很多人說，哦，她在做什麼？這有意義嗎？真正讓我堅持下去的人是我爸爸。是的，他看了我的影片，對我說，你所做的對這個世界來說是如此美好。你的教育將幫助那麼多人。不要停下來。我沒有停下來。所以謝謝你，爸爸，感謝你在我的影片只有九到十個點擊時仍然相信我。這真是意想不到。驚人的是，有人就在正確的時刻說出幾句話，會對你的人生軌跡產生如此關鍵的影響。他知道自己啟發了這一切嗎？我不認為他知道這件事的程度。我大約幾個月前給他發了一條消息，告訴他，嘿，記得那天我給你看我的 YouTube 影片嗎？那時只有我在我的餐廳裡，我甚至無法正確說話，燈光也不太好，只有九或十個點擊，而你說，不要停下來，繼續傳遞這些教育。我對他說，我真的發送了那條消息，告訴他我多麼高興你這麼做，因為我因為這樣而繼續。雖然我們之間不太多語言交流，但我想他聽到了。我不確定他是否知道這件事的具體程度，但我想他會很高興知道這一切。我想他會高興知道這一切。他會高興知道這一切。他會高興知道這一切。我想他會高興知道這一切。你知道的，我們都沒有預料到。我想他相信，對他來說，工作對我們來說是一種安全感。我是三個女孩中的一個，我是中間的妹妹，他所希望的就是我們能找到一份好工作，並且有安全感。因此，這雖然超出了我所能期待的，但當我辭職，減薪幅度如此之大時，對他來說那真的很困難。減薪幅度有多大？84%。那麼你之前的薪水是…? 220。220 英鎊。是的。大約是 30 萬美元。是的。當時我正要獲得一個六位數的獎金。因此在獲得六位數的獎金之前，我選擇了離開，就在我職業生涯中最大的獎金之前。我為此進行了談判，花了幾個月的時間談判，但在那個六位數的獎金到來的两個月前，我就辭職了。你為什麼不再等一下？總會有一根胡蘿蔔在你面前晃動，而那根胡蘿蔔會以不同的形狀、大小和形式出現。這會成為一種分心，讓你繼續留在原本的道路上。對我來說，那根胡蘿蔔就是那個獎金告訴我，嘿，只要再等一等。再等兩個月，再等一年，再等五年，再等十年，等到你 60 歲才行。我有一次千載難逢的機會正在旁邊蓬勃發展。隨著這個機會，我收到了許多人說，嘿，我對這一切非常感謝的消息。我收到了來自人們的私信，他們向我傾訴了自己的生活故事。沒有任何金錢價值可以比得上這一點。真的沒有。因此，我就退後一步。我計算了我的數字。這是一個 84% 的減薪。我想，這仍然能覆蓋我的房貸，能涵蓋我的基本生活費用。最大的風險不是我辭去工作，而是讓這個千載難逢的機會從我身邊溜走，永遠不知道那條道路會把我帶到哪裡。這才是最大的風險。而且最困難的部分實際上是放下我包裹自己的身份。是的。那個身份是什麼？我… 我的頭銜就是我的身份。我在銀行工作了九年，我可以坐在餐桌旁，緊緊抓住我的頭銜，說我在金融行業工作，並感到外在的認可。而在這樣的時候辭去我辛苦奮鬥而來的企業職業生涯，那是我夢寐以求的一切。然後就這樣放下，告訴自己，我放下這個身份。這需要我在思維上做很多重塑，許多心理工作，做許多事情讓自己感到舒適，說，好的，我不再讓任何其他事情決定我今後的生活。這是需要大量工作的。如果有其他人正在聽這些，正想著我現在的處境不快樂，我真的想做一些新的事情，但很害怕，並不知道其他人會怎麼說。如果我辭職或走另一條道路，社會會怎麼看？我可以分享我所做的一些事情，這些對我非常有幫助。首先是多花時間在你想走的道路上，而不是在告訴你其他人不這樣做的人身旁。因為我們經常是半心半意。我們對某事感興趣，但並不著迷。當你有興趣時，你只是隨便做點什麼。但是當你著迷時，你會做任何事情來實現它。這適用於任何事情，包括改變職業、養育孩子或創業。對你想做的事情變得著迷，因為這會給你勇氣，在真正困難的決策面前勇敢。第二點，我認為我也做過一個這方面的視頻，我在我的手機上用 Apple Notes 寫下了所有人對我說的事情，那些外部的噪音。
在這之下，我聽到了我內心的聲音。當你的內心聲音不夠響亮時，很容易就被周圍其他人說的話所稀釋。但在那一刻，如果任何人說了什麼，或者如果有人對植物說什麼，看見你腦海中的疑慮，看看你內心的聲音在說什麼。讀出來，重複它，讓這個聲音比周圍發生的任何事情都要響亮。那麼外部的聲音在說什麼呢？當我的頻道開始受到關注時，它被分享到了我認識的人、朋友的朋友和朋友的朋友的 WhatsApp 群組中。你知道的，當你開始新的事物，有人打破了界限，這只是在嘗試…… 稍微拉他們回來。這不是你。微妙地嘲弄他們。對。對。為什麼你要在網上說出你的數字？你在做什麼？什麼？哈哈。你只要記住，我在網上說出我的數字的原因，這是很難做到的。坐在那裡說，這是我九年的薪水，這是很難的。但是我提醒自己，這是為了透明。這是為了幫助人們做出有助於金錢的決定。這和我回來說我想說這個的理由一樣，因為這是透明。我認為每個人在做的時候應該考慮的第三個東西……等等，給我一秒。這種情緒從哪裡來？它深藏在你內心裡。在我的職業生涯中有很多痛苦。有時我感到非常被困住，但我不知道如何逃脫。但同時，我也知道有很多人聽到這些，並且在想，我也在那個地方。所以我真的覺得我的目的是幫助越多的人從被困的感覺中解放出來，並利用金錢做到這一點。大概這就是為什麼我覺得這一切都浮現出來，因為這對我而言是合一。就像是讓我回想起那段時間的回憶，以及我必須做的那些事，就像是接受那個結果。因為到頭來，沒有人比你更必須面對你在生活中所做決定的後果。他們也許必須承擔一時的後果，但只有你必須面對你在生活中所做所有決定的後果。只有你必須去一份你不想工作的公司工作。只有你必須度過那一天。只有你必須和伴侶在一起。如果那是你選擇的理由，如果你是因為其他人這麼說而選擇的，那麼只有你必須這樣做。只有你必須帶著該有的回憶變老，因為本可以、應該會的事情。並且與“如果”的思考共處。這就是為什麼我認識這麼多人，我知道他們可能在聽這個，我知道他們內心深處存在著更多的東西。我想要，如果能的話，給他們勇氣，去冒那個風險。這通常是一個計算過的風險。如果牽涉到你的金錢和財務，花點時間。確保你有緊急基金或其他所需資金，但要讓你的金錢與你的生活決策相符。因為這可能會真的讓人感到自由。你談過痛苦嗎？為什麼？我的內容是關於個人理財。這不是真正關於我。這是關於個人理財。我只是試著教育大家。對。我可能不會在這裡談到這些，如果你不問我它來源於何處的問題。這讓我想起了起點。有時候你開始一段旅程，你會進入隧道視野，忘記了你為什麼這麼做，你忘了你為什麼開始。你會忘記在那段旅程中幫助過你的人。有很多人在不同的時期幫助了我。我的伴侶、媽媽、爸爸、姐妹們，都在不同的時刻支持過我。還有我學習過的人，我的導師，這一切都提醒著我最初是如何開始的，以及各種事情是如何搭起來的。當你回首這段過渡期的日子，最困難的一天是什麼？有最困難的一天或時刻嗎？最困難的一天是那個早上，我給我的經理發了郵件請他進行一次 Zoom 通話。我說，我拒絕那個獎金，我要離開銀行業。那是最困難的。如果我是牆上的一朵花。對。我那天會看到什麼？你會看到一個二十多歲的女孩拒絕一條能賺錢的道路，這條道路是非常明確的。她走了這條常規的道路，卻進入了一條她不確定會賺錢的道路。她不知道會怎麼樣，但她這麼做是因為這對她意義重大。因為她看到了自己產生的影響。在她十年的銀行生涯中，她從未感覺過自己對個體的影響。那只是對企業或者國家來說。從未對特定的人或日常需要幫助的人。她之所以這麼做，是因為她不曉得這會把她帶往何方。那麼，身為第一代或第二代移民，這是否與此有關？因為我經常聽到有人在健身房走過來跟我說，他們的母親是非洲人，像我母親是非洲人，我是在非洲出生的。所以我母親是尼日利亞人，她對進入大學和在公眾眼中獲得成功有巨大的期許。我也聽到很多來自亞洲第一代或第二代移民的人，他們覺得自己要當醫生、律師。我不記得第三個是什麼了，醫生、律師，還有什麼。會計師，我不知道。也許是金融。你認為這在你走上某條路的原因上有影響嗎？有。
在家裡，如果你的父母是第一代移民，他們把成功視為三種工作之一，那麼要突破這種觀念就變得更困難了。
是的。
突破基本上會讓你在家裡被視為失敗。
我認為這有兩個方面。
我認為這確實是其中一個重要因素。
但還有一方面，是看到父母為了讓你走上安全的道路──一份工作──所付出的努力和辛勞。
然後再說，對不起，你努力了這麼久，我卻把這一切拋掉了。
這帶來了許多內疚感。
嗯嗯。
所以我認為這兩者都有。
我認為是。
你感到過那種內疚嗎？
我當時感覺到了。
強烈的內疚。
強烈的內疚。
強烈的內疚。
在我辭職之前，我不能告訴任何人。
知道的唯一一個人是當時的男友，現在的丈夫。
你的父母不知道嗎？
他們在我辭職後才知道。
我不能告訴他們。
為什麼？
因為我知道如果他們說了什麼，我可能會改變主意。
你覺得他們會說什麼嗎？
我不知道。
但當我告訴他們的時候，他們支持我，因為他們知道這時候已經太晚了。
我覺得他們可能會說，這是安全的。
也許這其中有些道理。
也許在那些重大決定中，如你所說，你將要自己承擔後果，包括收益和遺憾。
也許在這樣的時刻，不需要達成共識和舉行焦點小組，而應該專注於內心的聲音。
因為，外部的聲音只會讓事情變得複雜。
但我也認為，你知道，當有人來找我說，我現在的情況就是這樣，我在金融行業，工作在城市裡，心中夢想著在秘魯當小提琴手時，我經常會問的第一個問題是，假如你錯了，可以回去嗎？
因為如果你錯了，可以回去，那麼這就是我們所說的商業中的第一類決定，即一扇可以逆轉的門。
許多人花費一年的時間，三年、五年、十年、二十年的生命，站在一扇第一類決定面前，如果錯了他們可以再回去的門。
而實際上，如果是可逆的，不迅速做出這些第一類決定真的是一種瘋狂的可惜。
這太瘋狂了，因為每次我問某人這個問題時，他們的回答都是。
他們說，是的，如果我錯了，我可以回去投資銀行。
我就在說，那就去做小提琴吧。
去失敗、去出錯，無論如何，當你可以回來的時候就來。
是的，這樣你就不會有「如果那樣會怎麼樣」的痛苦了。
「如果那樣會怎麼樣」，是的。
我記得曾經讀過布朗妮·韋爾（Bronnie Ware）的一項研究，她是一位安寧護理師，訪問了臨終的人。
我認為第一個遺憾就是沒有活出自己想要的生活。
我一直記得這句話。
我覺得，好吧，如果這是可逆的，那麼就儘快走過那扇門。
妮莎，謝謝你所做的一切。
這真的非常、非常重要。
我認為你的頻道如此響應和觸及面廣，恰恰是反映了人們對於金融知識未被滿足的需求，
同時也提供了一個他們能夠深切共鳴的聲音。
這簡化了，讓複雜的事物變得易於接觸，同時你也是一個在許多方面都能引起共鳴的普通人。
你為什麼做這些事情的意圖非常明確。
我能在你的情感中看到這一點。
我能看到你真的非常關心他人。
而且你決定從投資銀行這個在很多人眼中更為安全和高地位的世界中跳出來，
也受到你想為世界做好事的啟發。
而這正是你所做的事情。
所以我強烈建議每個人去看看你的頻道。
我會在下面鏈接，如果他們想繼續這個對話，因為你製作了非常具體、簡潔、清晰的視頻，涵蓋我們所討論的所有主題，還有更多。
也要去社交媒體上關注你，我也會將鏈接放在其他地方。
但我只想感謝你抽出時間。
希望不久的將來我們可以再談聊，當你寫完一本書，書出版的時候。
非常謝謝你，史蒂芬。
很高興能和你聊。
只要給我30秒的時間。
我有兩件事想說。
第一件事是非常感謝你每週聽和關注這個節目，這對我們所有人意義重大。
這確實是我們從未想過的夢想，無法想像能到達這個地步。
第二件事是，我們感覺這是一個我們才剛剛開始的夢想。
如果你喜歡我們在這裡做的事情，請加入這24%定期收聽這個播客的人，並在這個應用程式上關注我們。
這是我給你的承諾。
我會竭盡所能讓這個節目變得更好，現在和未來都會如此。
我們將會邀請你想要我訪談的嘉賓。
我們會繼續做你喜歡的所有事情。
謝謝。
我們推出了這些對話卡，並且售罄了，我們再次推出，它們又售罄了。
我們再次推出又售罄了，因為人們喜歡和同事、朋友以及家人一起玩這些。
我們還吸引了大量觀眾將其作為日記啟發。
每當嘉賓來到《CEO的日記》時，他們都會為下一位嘉賓留下一個問題。
我坐在這裡，與一些世界上最出色的人交談，他們在日記中留下一系列問題，我根據問題的深度從一到三進行排序。
一是啟動問題。
第三級，如果你看這裡的背面，這是第三級的問題，這成為了一個更深層次的問題，能夠建立更多的連結。
如果你翻轉這些卡片並掃描那個QR碼，你可以看到誰回答了這張卡片，並且即時觀看他們回答的視頻。
如果你想要擁有一些這些對話卡片，請訪問thediary.com或查看下面描述中的連結。
如果你想得到一些這些問題，請查看下面描述中的連結。
如果你想要獲得下面的連結，請查看下面的連結。
如果你想要獲得下面的連結，請查看下面的連結。
如果你想要獲得下面的連結，請查看下面的連結。
嗯，等一下，給我一秒鐘。我有時感到非常被困住，但我不知道該怎麼逃脫。我知道很多人可能也在聽這些並在想，我也在那種地方。因此，我真的覺得我的目的就是幫助越多的人，從感到受困中解放出來，並利用金錢來做到這一點。我沒有預料到這一點。好吧，人們渴望輕鬆的理財貼士，而這些無論你的收入有多少都不會改變。所以我們可以談論心安基金，做到這一點讓你在59%的美國人當中領先。然後是建立你的緊急緩衝基金，這對你的情緒幸福感的幫助大於賺取超過20萬的收入，但目前的生活成本上升，很多時候你無法僅僅靠儲蓄來實現退休。這時候你需要開始投資。這是賺錢的最簡單方法。我投資的原則非常簡單。這樣一來，你就能做到。
只需給我30秒的時間。我想說兩件事。第一件事是衷心感謝你們收聽和關注這個節目。每週的支持對我們所有人來說意義重大。這真的是我們從未有過的夢想，我們甚至無法想像能夠達到這樣的地步。只需給我30秒的時間。我想說兩件事。第一件事是衷心感謝你們收聽和關注這個節目。每週的支持對我們所有人來說意義重大。這真的是我們從未有過的夢想，我們甚至無法想像能夠達到這樣的地步。但其二，這是一個我們覺得才剛剛開始的夢。如果你喜歡我們所做的事情，請加入24%定期收聽我們節目的朋友。請在這個應用程序上關注我們。這是我給你的承諾。我會竭盡所能讓這個節目做到最好，無論是現在還是未來。我們會邀請你想聽的嘉賓，並將繼續做所有你喜愛的節目內容。謝謝你。
目標是什麼？你正在追求的使命是什麼？你試圖做什麼？金錢幾乎觸及我們生活的每個部分，影響了許多選擇，從我們選擇居住的地方、從事的工作，甚至我們的周末生活。所以我的使命非常簡單，就是將複雜的金融術語轉化為簡單、實用、可操作的理財建議，讓任何人都能夠實施和理解。
那麼，哪些人以及哪些財務狀況的人呢？因為顯而易見，我們有億萬富翁在一端，然後是像我這樣18歲的年輕人，甚至掙扎著凑幾個便士來養活自己。無論你賺多少，金錢的原則是始終如一的。雖然我的使命是讓金錢更容易接觸，但這些原則、基本思想和心態可以應用於無論你賺50,000美元、500,000美元或更多。
而我們並不真正學習有關金錢的知識。沒有人在學校教我金錢的知識。我父母在我成長過程中也沒有教我有關金錢的事。因此，像你這樣能夠簡化一些這些複雜詞彙或術語或策略的人，我認為這是當前的需求，而現在比以往任何時候都更需要，因為人們在抱怨生活成本危機、價格上漲、通脹以及各種各樣的問題。這就是你所要表達的意思嗎？
完全正確。同時，儲蓄我們辛苦賺來的錢變得越來越困難，因為無論是行銷還是生活需求，所有的一切都在試圖讓你遠離你的錢。你是誰？
我是一名合格的會計師。因此，一開始我在大學學習金融，然後我取得了特許會計師資格，花了九年時間在銀行業工作。你認為你對金錢的心理或情感，或者我不知道，金錢的創傷反應在我們與金錢的關係中起了作用嗎？絕對如此。我們與金錢的關係確實是獨特的，其中很多來自我們的成長背景。這就像我們背著個看不見的背包，甚至沒有意識到我們正在背著它。
這可能是通過我們親身的經歷來形成的，也可能是我們僅僅是充當了牆上的一隻蒼蠅，聽著父母之間的對話。而在那時看似無形的東西卻對你看待金錢的方式、使用金錢的方式、賺取金錢的方式、成長金錢的方式、花費金錢的方式、儲蓄金錢的方式，一切都有如此之大的影響。但話雖如此，你可以理解該怎麼做來開始賺取金錢並將其轉向你的有利方向。
你上大學時與金錢的關係是什麼樣的？我不明白金錢對我來說意味著什麼。所以我遵循了社會對金錢的看法。於是我買了所有的東西來讓自己看起來更好，所有的東西以提升我的生活方式。而我畢業後這樣做了好幾年。
這是我長時間以來所遵循的道路，直到我意識到如果我繼續這樣生活並以這種方式花錢，
我所擁有或想要的自由、選擇和選項將不會存在。
是否有一個催化的瞬間讓你意識到這一點，還是這只是積累的感受？
所以很長一段時間，我相信這種藍圖：上學、找到工作、爬上職場的梯子，然後安全感就會隨之而來。
我幾乎十年如一日地遵循這套藍圖，九年在銀行工作。
大約在我職業生涯的中途，我遇到了一位了不起的女性。
她基本上是我的導師。
我們有時會徹夜加班，為數十億美元的交易工作，整整幾週。
而我們正處於執行過的一個最大交易的中間。
一夜之間，她失去了工作。
一夜之間，她被裁員。
第二天，我被要求代替她。
我記得那時我在想，這個人相信財務安全。
這個人相信這種藍圖。
但這一切卻被奪走了。
而現在我正走在她的鞋子裡。
有什麼理由不會同樣發生在我身上？
這是我第一次看到系統的裂痕。
我意識到如果你給別人權力來養活你，你也在給他們權力讓你挨餓。
於是我真正明白了，好吧，我需要學習有關金錢的知識。
我需要停止以現在這樣的方式花錢。
我需要停止對金錢抱有這種心態，因為這樣做只會把我困住。
我所做的就是重新掌控自己的金錢，學會如何儲蓄、消費、投資和預算。
這對我來說非常容易，因為我在銀行工作。
這是財務術語，我能很輕鬆地簡化它。
這才是我對金錢的心態或思維方式改變的真正開始。而這正是我開始我的YouTube頻道的時刻。
哦，原來如此，這就是原因。
因為很多人都是把頭埋在沙子裡。
我之前看到一些統計數據，顯示大多數人對自己的財務狀況、財務素養、賬單和銀行對帳單都有一種逃避的關係。
互聯網上有許多長期存在的笑話，說人們根本不會打開他們的銀行應用，完全不去查看。
是啊，是啊。
甚至有一個術語來形容這種情況，叫做“駝鳥效應”。
這是一種認知偏差，解釋人們會避免查看負面的財務信息，因為害怕它帶給他們的感受。
這正是我們為什麼在外出一晚後不檢查銀行賬戶，或者我們桌上有一堆賬單卻不會去查看的原因。
但是避開這件事，認為“哦，如果我不去看它，它就會消失”，就是使你停滯不前的原因。
這使你意識到，“哦，我甚至不知道我在往哪個方向走。”
這就是財務的無序狀況。
是啊。
所以如果現在有聽眾與這種稍有逃避傾向的想法產生共鳴，沒有真正的計劃，類似“我拿到工資，支付賬單，然後等到下次發薪日”。
他們並沒有有意識地管理自己的金錢。
那麼重新掌控的第一步是什麼？
我會說的第一件事就是建立一個安心基金。
這是一個安心基金。
這跟數學無關，這不是數學上最佳的做法，但這是心理上的，因為正如我們討論過的，金錢和情感同樣重要。
所以我會說，回顧你過去30天的銀行賬單，精確計算你一個月的生活費用。
例如：抵押貸款、租金、公共事業費、賬單、最低債務還款、車貸等，無論總金額是多少，這就是你要為你的安心基金儲蓄的金額。
好吧，因此我回顧了過去30天的賬單，發現花費是，比如說1000美元。
好吧，這就是你一個月的基本生活開支。
是的，因此我需要儲蓄1000美元。
你不需要投資它，你不需要儲蓄它，這不是為了度假。
你想儲蓄這筆錢的原因是，當生活做它最擅長的事情，即出乎意料地給你帶來困難時，你想確保你能處理這些事情。
如果熱水器壞了，你的車在週一早上壞了，你最不想在處理這些事情的壓力之上再增加如何支付這些費用的財務壓力。
這正是這件事情所涵蓋的。
它告訴你：“我有安心的心態，無論生活給我帶來什麼挑戰，我都能應對。”
儲蓄一個月的生活費讓你在59%的美國人和30%的英國人中佔據了優勢。
不幸的是，59%的美國人無法支付1000美元的開支。
而30%英國人無法在遇到任何突發事件時支付一個月的生活費。
在這方面的第二步是什麼？
第二步，這是我們開始進入數學上最佳做法的時候。
這是你減少財務損失。
好的。
我的意思是，有很多次人們會問我，Nisha，我銀行賬戶裡有4000美元、5000美元，我該怎麼辦？
而我回問的第一個問題是，請問你有任何高利息債務嗎？
因為如果你有2000美元的儲蓄，利率是4%，但你還有20%的信用卡債務，那麼你賺的錢都被虧損得更多。
就像是往一個有洞的水桶裡倒水，卻在想為什麼水桶填不滿。
所以你要做的就是將所有債務整理出來，按利息從高到低排序。
是指利率嗎？
是的，根據利率來排序。
然後將所有超過8%的債務，先進行最低還款。
以下是您提供文本的繁體中文翻譯：
還有超過8%的利率，您想先將額外的儲蓄投入利率最高的債務，然後按順序向下移動。
利率是每月支付還是每年支付？
是每月支付。
是每月支付。
所以如果我在信用卡上有1,000英鎊的貸款，利率是10%，我在支付100英鎊？
每月支付。
一年下來，他們將支付100英鎊。
但這是按照每月付款來分配的，假設他們沒有在那張信用卡上再提取更多。
你反對信用卡嗎？
如果正確使用，信用卡是好用的。
如果正確使用，真的非常好。
這意味著你使用的積分、你得到的獎勵、你獲得的獎金，這些都是非常有幫助的，前提是你每個月都能全額還清。如果你不使用這些，或者你不是這樣做的，這正是他們希望你這樣做的，因為他們希望你錯過這些付款，因為這樣信用卡公司才能賺錢，通過你錯過的付款。如果你不是這樣做，那麼這些好處就不值得了。
這不合邏輯。
使用信用卡，但要以對你有利，而不是對信用卡公司有利的方式使用。
幾乎有些矛盾的是，你會使用信用卡，但前提是你能負擔得起使用信用卡。
是的，正是如此。
是的，你必須考慮。
我能否一次性用現金支付這個東西？如果可以，那我可以用信用卡付款。
而且一個例外是房產，如果你用它來賺錢，還有健康護理和教育，但對於其他任何東西，除非它能為你賺錢，否則這是你的思考方式，因為否則它會促進額外的消費。
好吧，所以我會先用任何多餘的現金來還清我高利息的債務。
是的。
第三個要點是什麼？
第三是建立你的應急基金。
好的。
這就是我們在第一步中已經計算過的基本生活費用。
如果你是單身，有可預測的收入，你想將其乘以三；如果你是家庭的負責人，有抵押貸款，並且有不確定的收入，你想將其乘以六。
這就是你的應急緩衝區。
它保護你免受更大生活事件的影響。
這是你想要的第三件事。
如果你失去工作，或者有健康問題，或者有需要照顧的依賴者，它會保護你。
這樣可以給你時間。
但有來自Vanguard的非常有趣的研究顯示，擁有三到六個月的生活費用存款對你的情感健康的幫助，超過了年收入20萬英鎊的影響。
所以再次帶來內心的平靜。
這是一種喘息的空間。
是的，銀行賬戶中有三到六個月的喘息空間。
這真的改變了情況。
這是心靈的平靜。
這是安全感。
這是穩定性。
這是人類的核心需求之一。
有趣的是，我們正在努力掙錢，追求下一個數字。
而實際上，對我們的財務健康影響最大、能改變情況的，正是這個階段擁有的三到六個月生活費用的儲蓄。
這一切都是相對的，對吧，最終。
這使人感到極大的壓力。
我了解那種感覺，當你不知道能否支付這個月的房租，或不知道能否自己吃飯。
但同時，心裡也有一種潛在的知識，那就是如果發生什麼事，你會陷入困境。
這是一種極其有壓力的生活方式。
你甚至可能並不意識到這種壓力，但你可能只是感受到它。
這可能只是一種生活中的焦慮。
是的，這適用於任何收入水平，即使是高收入六位數的人也在精打細算，沒有這個應急緩衝。
他們感到焦慮。
而且同一份報告顯示，擁有三到六個月的資金的受訪者，他們的工作效率更高，僅僅因為他們知道自己沒有財務壓力。
我認識很多百萬富翁，他們有很多錢，但也處於類似的境地，因為他們的開支每月也在數百萬。
雖然有很多錢流入，但也有很多錢流出。
所以在某些時候，他們仍然可能只需一兩個月就會回到零。
是的。
這是一種不同的壓力，因為在日常生活中，他們的主觀體驗和生活方式更好。
但有趣的是，這實際上是與你的開支相關的。
那麼第四點是什麼呢？
目前為止，我得到的清單是擁有一個一個月的開支的心靈平靜基金。
第二點是償還高利息的債務。
第三是建立應急基金，即如果你是單身，就是三倍於你的每月開支；如果你在一段關係中且有人依賴你，就是六倍於你的每月開支。
是的。
大多數人實際上會停留在這裡。
好的。
很多人只是存、存、存、存、存。
在我們進入第四步之前，我想說的是，如果你在儲蓄，你只想儲蓄兩件事。
一是應急基金和我們談到的心靈平靜基金，二是未來五年內的任何目標，無論是房屋首付款、車輛首付款等，除此之外，你不想儲存這些錢。
如果你只是將它保留在銀行帳戶中，面對通脹，這將迅速減少其價值。
所以這就是你要進入第四步的時候，那就是投資。
好的，所以你不想儲蓄過多。
你不想過度儲蓄。
知道什麼時候停止儲蓄並開始投資。
當一個人何時開始投資、何時停止儲蓄呢？
在他們儲蓄了三到六個月的生活費用之後。
好的。
這就是第三步。
在這一點上，一旦他們完成了第一步、第二步和第三步，這就是關鍵。
我這樣說的原因是，如果你在完成第一、二、三步之前就開始投資，又沒有儲蓄，
如果市場下跌而且你遇到緊急情況，你將不得不以虧損的方式提取那筆錢。
是的。
或者你將不得不負債，這就是為什麼第二步是切斷財務流失。
因此，在你考慮投資之前，完成第一、二、三步是非常重要的。
好的。
那三到六個月的生活費，是你的基本生活費用。
所以忘掉所有你喜歡的消費或那些讓生活變得美好的事物。
這只是你生存必需的東西。
因為如果你失業了，你不會出去聚會或花很多錢。
你會想到，好的，我如何支付接下來三個月的帳單？
我如何在下個月生存？
這就是要解決的問題。
好的。
對。
是的。
所以不包括像曼聯的季票或路易威登的外套之類的東西。
不，不。
這只是你的取暖費、帳單和食物，生存。
是的。
那麼第四步就是投資？
第四步就是投資。
一段時間以來，我們聽說過「為退休儲蓄」這句話。
是的。
為退休儲蓄。
你不能靠儲蓄過上退休生活。
隨著生活成本上漲，隨著通貨膨脹的上升，到你達到退休年齡時，退休的費用將會高得驚人。
儲蓄根本不夠。
你必須投資你的錢。
而且有兩種主要的方法可以進行投資。
不過在我說之前，大多數人知道他們應該投資，但他們不會這樣做。
他們會說，我明天、下週或明年再做。
或者當我變富有時。
或者當我變富有時。
當他們真的開始時，他們已經錯過了最重要的杠杆，那就是時間。
在投資中，這是最重要的之一。
因為當你開始以小額定期投資時，它隨時間增長而累積。
所以在投資方面，越早越頻繁，有兩條投資的途徑。
第一條是通過雇主贊助的退休帳戶。
第二條是通過你自己個人的稅收優惠帳戶。
那兩者是什麼？
第一個是通過你的雇主進行的。
他們會代表你進行投資。
在英國，你會自動被納入。
在美國，你需要向人力資源部查詢，讓自己加入。
這樣做是你的公司在支付你工資或將錢存入你的銀行帳戶之前，會先抽取一小部分，你可以決定多少，然後將這筆錢用於投資，代表你，以稅前的形式進行。
所以你並不需要為這筆金額支付稅。
你將這筆錢放進投資帳戶，然後這筆錢在你面前的稅前增長。
所有的雇主都這樣做嗎？
大多數雇主都這樣做。
並不是所有雇主都這樣做。
而且有些雇主會有匹配，也就是說如果你投入一些錢，他們也會相應匹配你投入的金額。
所以我怎麼知道我的雇主是否這樣做？
查詢你的HR。
那有上限嗎？
對，他們的匹配金額是有上限的。
是的。
所以如果他們最多匹配3%，那麼你就需要投入3%。
但你可以繼續投入。
但在這個階段，你甚至不需要超過這一匹配步驟。
你只要投入足夠以達到匹配即可，因為你得到了稅收優惠，還額外獲得了來自你贊助計劃的免費錢。
你不希望讓這些好處被浪費。
那麼我什麼時候可以提取這筆錢？
當你退休的時候，退休。
所以這是為了你的退休。
你是在為未來的自己著想。
今天的你在為未來的你播下種子。
這就是它的意義。
那些說退休還遠的人怎麼辦。
是的。
你知道，我要65、75歲？
這真的還有很長的路要走。
Nisha，我想要現在好好享受生活。
我不想把錢放進一個50年內都無法打開的盒子裡。
而你想要現在花錢來享受美好生活？
是的。
我認為，關於金錢最重要的事是理解你想要什麼，並確保你的金錢支持這些決策。
我之所以這樣說，是因為在我研究生計畫的時候，有兩位性格截然不同的人在我的團隊工作。
第一位坐在我面前的銀行座椅上，他經常開著法拉利進來。
在周一早上，當我們談論週末做了什麼時，他總是會提到他嘗試過的米其林星級餐廳、最後一分鐘的意大利之行，而他的電腦螢幕上顯示的是他想要的下一輛車。
而我的左側是Phil，後來成為我的導師。
他帶著自備的午餐來上班。
他穿著的襯衫和領帶的搭配我甚至能記得並能憑記憶畫出來。
他有度假計劃，但對旅行的選擇要謹慎得多。
當時我並沒有意識到。
但現在我非常清楚他們追求的是截然不同的東西。
我對面的那位，他在追求這種美好的生活、故事、地位和回憶。
這對他來說是重要的。
他全力以赴去追求。
但Phil，我在來洛杉磯之前有去看過他，他和他的妻子、兩個孩子以及狗住在他們的鄉村家。
他在享受退休生活，熱愛生活。
他買了他想要的東西，那就是提早退休、自由、時間和選擇。
兩種路徑都沒有錯，但這兩個人都需要作出一系列的取捨。
兩者都必須做出一些 sacrifices。
我認為這正是人們所忽略的事情。
有時候，面對眼前的東西，說「是」是如此簡單，因為當下的好處明顯可見。
這些好處是立即的。
你不會意識到未來你會失去什麼。
那個坐在你對面、擁有法拉利的家伙，他所做出的取捨是什麼？
他很可能最終得工作到有退休金可以花。
他將一生都耗在銀行工作上。
但他會過得很精彩。
不過他不會有自由、選擇和時間，因為他的花費和收入相互匹配。
所以我想說的是，對於任何想說「我只想過得精彩」的人來說，我希望你能找出對你來說最重要的事，並確保你的金錢選擇能支持這個決定。
因為錯誤的選擇並不是選擇錯誤的道路，而是你根本不知道你在這整個過程中有選擇的權利。
你認為那個坐在你對面、擁有法拉利的家伙有任何不安全感嗎？
他是否在尋求認可？
可能是的。
是的，可能是的。
那可能是讓他快樂的原因。
但我認為也有可能是缺乏自我意識，如果這讓他快樂，那就讓他這麼做。
但如果這並不能讓他快樂，很多人都是這樣，包括我，我也經歷過這一切。
當你不知道什麼讓你快樂時，你最終只會做一些能讓你獲得外部認可的事情。
對某些人來說，這可能意味著「好吧，其實我真的喜歡這輛新車。它確實帶給我快樂。」
但對於其他人來說，這可能只是一種偽裝。
隨著時間的推移，他們會發現其實沒有人真正關心。
唯一在乎的人是我。
雖然我是為了別人而這樣做的，但現在我意識到因此而必須做出的所有取捨。
因為快樂和外部認可，它們就像表親。
是的。
但它們並不是同一個人。
你懂我的意思嗎？
它們看起來都像是同一家族的一部分，但其中一個是有些失常的兄弟姐妹。
但它們看起來有點相似，你知道嗎？
是的。
當你看著那個開著法拉利的家伙時，你會想「哦，他一定很快樂。」
他進來時，嘴裡可能掛著微笑，因為他在談論他的法拉利。
是的，是的，是的。
我想這就是他所建立的自我形象。
但我不知道那是否算快樂。
你知道，沒有法拉利的那個家伙可能會更快樂。
我認為普遍來說，大多數人想要的是自由、選擇和時間。
我想更多人追求的是這些。
這些能讓更多人比任何地位象徵更快樂。
因為當你選擇購買某些東西來讓自己快樂時，你實際上是在踏上享樂的跑步機。
你然後會不斷地購買下一樣東西再下一樣東西。
你會獲得那種快樂的高峰，但永遠不會是真正持久、充實的快樂。
所以，投資策略第一步是詢問你的僱主有關他們的投資計劃？
找出你的僱主是否有退休計劃，並確保你投入的金額足夠以覆蓋他們提供的配資。
第二步是什麼？
第二步是你個人的稅收優惠投資賬戶。
這在英國叫做 ISA。
這就是你將稅後的錢放入投資賬戶的地方。
然後這筆錢隨著時間的推移免稅增長。
所以當你在未來提取時，在英國，你可以在五年或十年後提取。
或者在退休時，你可以無稅提取這些錢。
所以這些都有稅收優惠。
一個是在你投入資金時，你會獲得稅收優勢。
另一個是在你提取資金時。
但它們都有稅收優惠。
因此，你投入資金，且以免稅的方式增長。
這真的很重要。
這是巨大的是，你在這上面的錢在幫你增值，而你不需要為此支付稅款。
但有一個上限。
每年上限為 $20,000。
在英國和美國嗎？
每年都有變動。
目前，我相信上限是 $7,000。
但通過快速搜尋Google，你可以了解你所投資的賬戶或稅收優惠賬戶的當前上限。
所以我拿到薪水後，把錢放入－在英國，這稱為ISA。
是的。
上限是 $20,000。
所以如果我投入 $20,000，假設它增長到 $100,000，因為投資表現良好，這 $100,000 都是免稅的嗎？
是的。
你不必支付資本利得稅。
你不需要支付利息－抱歉，是分紅稅。
所以幾乎這就是每個人真正應該投資的第一個地方，如果他們想尋找非傳統的退休投資方式。
是的。
這是你想首先滿額的事情，因為它所帶來的稅收優惠。
在美國叫做 Roth IRA 嗎？
對，沒錯。
它的最大貢獻額是如果你50歲或以上，每年 $7,000 到 $8,000。
是的，具體金額依賴於 –
你是誰。
你在哪裡。
標準的員工貢獻上限是 $23,000。
有趣。
而在英國則是一個固定的。
當前上限是 $20,000。
在我的 ISA，這個每個人都可以投資的免稅ISA中，我需要選擇它投資的內容嗎？
是的。
好的。
這是下一步－哦，我們其實可以現在就討論這個。
是的。
所以當你決定投資什麼時，對於雇主贊助的退休賬戶，你實際上只是選擇你擁有的風險檔案，它會幫你進行投資。
所以你會說「我感覺很冒險」或「我根本不冒險」。
是的。
這會幫你投資。
因此，大多數人甚至沒有意識到他們正在投資，但如果他們有雇主贊助的計劃，那麼他們實際上是在通過公司進行投資。接下來，個人帳戶就是你自己進行投資。你在選擇投資什麼。是的。那麼我應該投資什麼呢？我對投資的原則非常簡單，就是保持簡單，並以長期為目標。所以我會說，指數基金和目標日期退休基金就是你想要投資的東西。那是什麼？指數基金——我們來設置一個指數——可以把它看作是公司的一個清單。所以標準普爾500指數是美國最大的500家公司的一個名單，為了簡化起見。FTSE 100是倫敦證券交易所的前100家公司。該基金是一筆投資於那個清單上公司的資金。所以通過投資標準普爾500，你實際上已經投資了美國前500家公司的一小部分。這就是指數基金。因此，即使有一家公司表現不佳，你也已經分散了風險。而且還會有其他公司，其他公司會使它再次上升。我可以期待從投資標準普爾500中獲得什麼樣的回報？從歷史上看，長期平均回報率是每年8%到10%，具體取決於你關注的年份和時間範圍。這與一年的持有期是不同的。它可能上升，也可能下降，你無法預測。因此，你投資的時間越長，你獲得8%到10%的平均回報的機會就越大。但這8%到10%能讓我變得富有嗎，妮莎？你打算這樣做多久？你告訴我。如果你有一筆一次性的資金，比如，你知道嗎？我有2000塊想要投資。我應該怎麼做？我花了五年來儲蓄這筆錢。我會說1900塊不要投資。100塊投資。我會告訴你為什麼我這麼說。100塊。我希望你能為每一位聽眾投資。我希望你能投資這筆錢，因為我希望你看到和感受到當你看到你的錢隨著時間增長時的情緒。當然，它會很小。用這筆錢來投資並不會讓你變得富有，但你會在早期建立良好的習慣，並會記住這一點，因為剩下的金額，你將用於增加你的收入。那是你要做的第一件事。把你的收入當作一條河，而你特定的里程碑、生活里程碑則視為在河流中的桶。因此，你有退休金，有房屋存款，有汽車付款，這些都是你在儲蓄的項目。這些桶裝的水越快越多，河流的流量就會越大。那就是你的收入。如果你的收入不多，這些桶將會花很長時間才能填滿。這就是為什麼我說如果你儲蓄這個數額花了很長時間，那麼我會建議你將這筆錢用於增加你的收入，而不是直接投資。但是，如果你有可支配的收入，有每月可重複投資的金額，利用這一點，利用長期複利增長的力量，因為這正是能讓你變得富有的事情。當然，這可能需要25到30年，但這是你在日常工作中得不到的杠杆效應。你的錢為你工作，而你不必親自參與。因此，如果你在非常早期的階段，真的應該專注於增加你的收入，投資於增加你的收入嗎？是的，這是首要的。如果你正在思考，好的，我需要增加我的收入，花了一段時間才賺到這個數額，而我只有2000或5000元的一次性資金，專注於增加你的收入。是的，我就是這樣說的。那麼如何專注於增加收入？有幾種方法可以做到這一點。因此，增加收入的最簡單方法就是要求加薪，提高你的責任、工作以及你所做的貢獻，告訴你的老闆或經理，這是我帶來的價值，這是我承擔的責任，這是市場為類似角色支付的薪水，這也是為什麼加薪是公平的。另一種選擇……你曾經要求過加薪嗎？多次。多次，多次。在你從事投資銀行工作的時候。是的。這是一個不問就沒有的工作。如果你不要求，當然不會得到，但你坐在那裡思考辛勤工作會自動顯現，除非你要求，這不太可能。你需要建立一個理由，說，好的，這是我所做的事情。這是我們在我的表現評估中說的或者我想要改進的事項，它正如我所說的那樣。到了評估的尾聲，這就是我實際做的事情，這是我超出預期的地方。如果我是你的老闆，妮莎，如果我們回放你當時的其中一個對話的話。是的。你坐在工作表現評估中，你對我說了什麼？我會說，嘿，史提芬。嘿。三個月前或六個月前，我們談到了我需要做到哪些事情才能獲得晉升或加薪。然後我們提到了A、B、C。我已經在這裡完成了所有這些事情。這是我得到的反饋。在這方面我超出了要求。還有其他一些人或我做的360度反饋，這是它所說的。所以在那時我會說，你覺得這是我們討論過的範圍嗎？你覺得這公平嗎？研究顯示，女性較不可能要求加薪。而且當她們提出要求時，相比男性，她們獲得加薪的機會也較小。這是你所發現的情況嗎？是的，我看到過這些數據。我覺得真的很遺憾，當女性要求加薪時，它可能不會被看作是與男性同事要求加薪的方式相同。
可以控制的因素是做好準備，擁有一本記錄你所做事情的帳本。
但我建議，如果你感覺自己薪水低於男性同事，這些都是我在組織中或是在這種情況下所做過的事情。
首先，若你的部門有HR團隊，與他們溝通，問他們，我的薪水是否符合我部門的平均水準和我的角色？
他們可以給你很好的指導，告訴你是否被低估了，或者你是否應該調整薪資以與該角色的普遍薪資更為一致。
第二件事是擁有一位盟友，或在工作場所中有一個始終能與之交談的人，無論是導師還是同事，總與其他人討論薪資是值得的。
這是一個禁忌話題。
我們討厭這個話題。
我們不喜歡跟別人談論他們的薪水或收入。
但越多促進財務透明的努力，我們就能從彼此中學到更多。
是的。
你可以開放地問坐在你旁邊的人，嘿，你的薪水是多少。
雖然這樣做很難，但讓這個對話展開。
不過，增加收入的另一個方法實際上是轉職，換公司。
因為有很多研究已經做過。
最受歡迎的一項研究是由《福布斯》引用的，該研究指出，在同一公司待滿兩年或更長時間的人，終身薪資平均減少50%。
我製作了一個關於我在銀行業工作九年期間賺取薪水的逐年視頻。
我所看到的最大薪水增幅來自於換工作。
所以我會說，這兩種方式確實可以增加你的收入，要麼是要求增加，要麼是轉換工作。
我認為我見過的最有效的方法之一是從行業的角度出發，提出行業的案例。
在過去十年中，有好幾次人們來找我，告訴我，在這個城市、這個地區、在我的角色和資歷水平上，行業的薪資大概是多少。
我目前的薪水是如何。可以就此談一談以進行調整嗎？
我無法想起任何一次我沒有對此持開放態度，特別是當這是有根據的時候。
因為有時僱主真的不知道。
僱主可能不知道他們在低估你的薪水。
這確實是個可能性。
我知道這聽起來像瘋狂的話，但有時候僱員自己也不清楚。
因為我們現在招募的許多職位都是全新的。
這些職位十年前並不存在。
即使在播客領域，找尋十年前不同角色的薪資基準也是很困難的。
因此，進行坦誠的對話是值得的。
而我確實認為，從僱主的角度來看，從你所帶來的價值出發，而不是簡單的要求更有意義。
因為人是人。
傳遞信息的方式可能會讓人反感或抵觸。
但從基於證據的角度來表達，也就是說，我做了哪些成就和我承擔的責任，以及這是行業的平均水平。
我喜歡在這裡工作，我想繼續在這裡工作。
所以我在想，有沒有可能討論一下我的薪水。
我會對此持非常積極的態度。
甚至可以把它與貴公司的目標對齊。
這正是道格所做的。
是的，完全正確。
這是我所做的，與您所尋求的目標相符。
完全正確。
你還提到了存錢買房。
你認為購房是一項好的投資嗎？
因為這是大多數人的第一個選擇，對吧？
這就像是生活的劇本中我們被告知的第一件事。
當你有一些錢時，儲起來，辦理抵押貸款。
我們關於購買或租賃房屋的觀念，實際上是根據我們看到的父母過去的做法以及上一代人的做法所形成的。
所以即使是回看我的生活，也是受到我父母的價值觀影響。他們是移民來到英國的。
當他們買下第一套房子的時候，這對他們來說代表著成功的典範。
這是一個可以觸摸、看到和感受到的實質財富。
它代表著穩定和安全。
然後，當我們從那個排屋搬到另一個家時，這是在兩個車站之間的區域。
這樣我和我的姐妹們就能接觸到更好的學校。
那是他們的快樂。
那是他們的目標和里程碑。
達成了。
對於上一代，並且至今人們仍然如此看待，當人們說，哦，我們需要購買房屋來積累財富，這是因為其中一個重要因素是，這是迫使你儲蓄的機制。
因此，當你購買房屋或支付抵押貸款時，這是不可選擇的。
你必須支付。
然後你就不能把這筆錢花在其他任何事情上。
因此，這些每月的支付都在建立你的股權和提高這個房子的價值。
作為副產品，這也在為你建立財富。
如果有聽眾聽到這段對話，心裡想，哦，我有一個購房的目標，並且計算數字後，這對我來說是合理的，並且我打算長期這樣做，那麼我將說，這是一個非常好的目標。去吧。
所以如果你聽到這段話並在想，我沒有購買房屋的目標，還有其他方法可以建立財富，而不需要進入房地產市場。
我認為支付租金的心理因素，使人覺得這是一個糟糕的主意，是有其根源的。
是的。
有時候，當你將房貸付款與租金付款進行比較時，你會發現，嗯，它們是相同的。
是的。
而且我最終將擁有這一塊混凝土。
所以我乾脆去擁有這一塊混凝土吧。
是的。
但是如果你選擇租房，其實有研究顯示，在英國幾乎有九個地區中的十二個地區，
這樣的情況都存在。
其他地方的情況也是如此。
在相同的社區中，租房可能比購屋更便宜。
所以如果你在租房並且在這個差額上省下了錢，那麼你必須有足夠的紀律和理智知道，你需要將這個差額進行投資。
你這是什麼意思呢？
如果你的租金是1500美元，而要獲得那筆房貸，你已經查過房貸付款，你意識到在房貸上你將支付的利息，還有購房時的所有其他支出。
例如你所支付的印花稅，房產稅，修繕費，維護費和保險，如果你把兩者的成本都算進去，計算出來說，嗯，租房比購房便宜，那麼這個差額就是你想要投資的地方。
這有點像你說，我在創造自己強制儲蓄的機制。
這是我自己版本的房貸。
我就是那個在儲蓄的人。
我會設立一個投資賬戶，然後自動將錢存入裡面。
每個月都這樣做。
這就是你將建立財富的方式。
這同樣合法。
實際上，我之前踏入房地產市場，在那個公寓上投入的金錢增長的幅度，遠遠不及我通過股市所獲得的收益。
通過投資標普500指數嗎？
所以告訴我一下。
那麼你是在倫敦或世界其他地方購買了一處房產嗎？
是的，在倫敦北部。
好的。
是用來住的。
好的。
我是在2017年購買的。
好的。
它的價值增長了，大約10%。
好的。
我已經擁有它八年了。
然後你將它與股市進行比較。
是的，當然，有一些數字的方面，人們認為，哦，我需要購買房屋來建立財富。
但這就是我想解釋的，實際上，如果你能省下這筆錢並進行投資，可能會在財務上更好。
但回到你的問題，是的，心理上會有一種，我想支付這筆租金還是想買房呢的感覺。
另外一個心理因素是對於擁有一個地方的安慰。
這也是我買房的一個重要原因，因為你知道無論發生什麼事，你都有這個地方，這是你的，房東不能隨便通知你搬走。
你可以在某些限制和規則內隨意對公寓進行改動。
而且你擁有這一片屬於你的土地。
這就是它所帶來的心理安慰。
當然，我們可以談論數字，談談投資會帶來什麼以及你能賺到多少。
但常常被遺忘的是那個看不見的一面，就是擁有房子的心理安慰與內心的平靜。
那我可以問一下，您的公寓在倫敦多少錢？
530？
所以你花了53萬英鎊。
是的。
當時大概是通過房貸或其他方式購買的吧。
是的，我是通過房貸的。
所以53萬英鎊，增長了10%？
對，它的價值增長了大約5萬。
大約5萬。
是的。
所以現在值58萬。
但如果你把這筆錢投入標普500指數呢？
房子和公寓的問題是你可以利用房貸。
你不會把全額放進去，因為你有房貸。
但如果你把首付金額投入其中。
是的，就是首付金額。
對，你的首付金額，還有我需要支付的印花稅。
如果我省下那筆金額然後投資進去，無論是多少。
這就是我想進行的比較。
那麼你為房產總共花了多少錢？
我大約付了5萬，
好的。所以是5萬英鎊。
而且很可能淨回報上，它增長了10%。
所以，這樣就是1萬。
55,000英鎊。
是的。
而且在同一時期，標普500指數平均每年大約增長了10%到12%。
自2017年以來，它的價值已經翻了一番。
所以你可能在標普500上獲得了相當驚人的回報。
即使在過去五年中，標普500也增長了90%。
是的，這是合理的。
在過去五年中幾乎翻了一番，這意味著你基本上就是將你的錢投入到指數基金中就是翻倍了。
你是在從COVID的低點看這一點嗎？
是的，即使在COVID的低點，從2017年以來，它的價值已經翻了一番，這是由於科技領域的強勁增長，儘管受到COVID崩潰和2022年回落的影響。
對，這就是個例證，我們正在尋找通過一種緊迫且需人人參與的機制來建立財富。
但實際上，如果從純粹數字和建立財富的角度來看，還有其他方式可以做到這一點。
我哥哥是一名投資銀行家。
他現在全職幫助我管理資金和我的公司。
他去過倫敦政治經濟學院，是個非常聰明的人。
他一直在家裡是個博學者。
他總是跟我談這個術語，機會成本。
所以當我告訴他，我想在開普敦買這棟房子的時候，他會說，你知道的，這將花費你X百萬，想想機會成本。
是的。
每當我說，我想這麼做時，他都會說，想想機會成本。
他基本上總是在阻止這件事。
什麼是機會成本？
為什麼人們在花費錢的時候應該考慮這一點？
我們所花的每一英鎊或每一美元，都是我們可以用來做其他事情的錢減少了。
這本質上就是機會成本。
我們常常不會從機會成本的角度來看待生活，因為我們只關注眼前的事物。所以你哥哥告訴你可以在其他地方投資賺更多錢。但你看到的只有眼前這件事。而你心想，不，我甚至不知道我是否會在別處賺到這筆錢。我不知道這是否會發生。而這件事就在我眼前。這就是機會成本的問題。總是有所取舍，看到的和看不到的之間存在著交換。但是在你每一個決定中，都是在對其他東西說不。這是以其他東西的代價為代價的。我在你說話的時候思考到這一點。只是為了讓在家中的人更好地理解這一點，舉個機會成本的好例子。比如說，昨天我請團隊吃午餐，對吧？午餐花了100美元。洛杉磯的沙拉吧花了我100美元。好吧，100美元，誰在乎呢？但當我想起你之前分享的數字時，如果我把那100美元投資到S&P 500，假設我每年的回報率是10%，這大約是S&P的平均值，那麼40年後這筆錢幾乎會變成5,000美元。所以從機會成本的角度來看，請團隊吃午餐的100美元，其實相當於我錯失了40年後本來會有的5,000美元。所以昨天的午餐實際上可能讓我花了大約5,000美元的代價。是的。我想對你來說，這是……團隊下次不會有午餐了。但另一方面，你可能錯過了團隊參加午餐時的感受以及你可能從中獲得的無形利益。無論是那個時刻的回憶，還是他們的動力，還是你所帶來的文化，如果你選擇將來的那5,000美元，這些都是你可能會錯過的東西。我猜這也是一種平衡行為。你知道，我在想你提到的那個開法拉利的老人。如果他今天去世，某種程度上可以說，他其實活得很對。絕對如此。因為他活過、看過、做過。我想這就是你在不同人身上看到的差異。有些人有那種長期的眼光，他們認為不，我希望在65或70歲時能在我的退休金中看到我的錢。而其他人則在生活中採取更短期的方式，想著我只想現在有好的經歷。因此，很難理解誰是對的，因為我們都不知道故事的結局，我想也是如此。是的，我覺得有一條微妙的界限，但也有一種平衡的方式，那就是在計劃未來的同時，瞭解你會將一定比例的收入分配給當前的生活。然後其餘的，你會用於未來的你。因為當你知道未來的自己已經得到了照顧時，現在花費是非常有回報的。這會讓你想花錢，而不會思考，哦，這是以什麼樣的機會成本為代價的。你認為如果人們的目標是賺錢，是否應該買房？還是你認為像S&P 500這樣的其他機會更好，像是利用無稅ISA？很多收聽的人可能沒有或者正在努力積攢首付。如果他們給自己施加壓力，認為只是在買房來積累財富，我會說，其實可以先考慮通過股票和基金的ISA來進行投資。這是無稅的。如果你甚至還沒有開始透過股票和基金的ISA進行投資，順便說一句，約75%的英國人沒有在進行投資。所以，我肯定會說先開這個帳戶。而你認為人們應該將他們的投資劃分為不同的風險類別嗎？因為你有像加密貨幣這樣的一端，有時感覺就像賭盤。然後你又有像S&P 500這樣的相對安全的東西。是的。我會說在股票和基金上，實際上當你投資時——還有很多人也想投資於加密貨幣，但他們也想投資於個別股票。我要問的是，應該追逐下一個大贏家的公司股票嗎？我應該投資這只股票嗎？我想說的是，考慮的有兩個方面。一是回報，二是行為概念。投資時你的感受。因為市場表現的一個最大影響因素是你的貢獻，但也包括你的行為。所以，富達（Fidelity）進行了一項研究，發現那些投資於基金的人表現不如他們所投資的基金。聽起來很荒謬，幾乎不可能。怎麼會表現不如你所持有的基金呢？但當他們深入調查時發現，當恐懼和焦慮佔據時，當市場下跌時，這些人買進、賣出，來回交易。他們本質上是在進出基金的過程中跳舞。結果，他們表現不如自己已經持有的基金。好吧。所以，當市場下跌時，他們賣出。是的。當市場下跌時，他們賣出；當市場上漲時，他們購買。所以，您想做的是投資一些能夠讓你持有的東西。富達查看了投資其基金的人群，以了解哪一組表現最好。當他們查看時，發現有一組人在投資回報方面顯著超過了其他所有組別。那就是已故人士。已故人士在投資回報方面超過了活著的人，因為他們沒有動過自己的投資賬戶。他們只是隨意將其放置，不去管他。 他們不追逐下一個公司股票。他們不追逐那些會迅速上升和迅速下降的東西。而這一切都與行為有關。
你不讓情緒主導你的投資。
順便說一下，他們發現第二表現最佳的群體是那些忘記自己擁有基金的人。
所以，在決定你想要的投資組合分配時，重要的是要理解，什麼會給你帶來回報？
但同時，還有什麼能幫助你在市場下跌時堅持下去？
什麼能讓你感覺“好吧，我仍然可以保持我的持倉”？
這就是如何決定你希望給自己設置什麼樣的百分比投資組合。
我對我的投資組合也這樣做。
在加密貨幣方面，它佔我整體投資組合的不到2%。
我投資的金額是我認為即使虧掉也不會有太大影響的。
如果它暴漲，那就太好了。
所以，當我坐在這裡時，我最不想做的就是在他們尚未建立財務基礎前鼓勵人們去投資那些可以波動而且75%人口並未投資的東西。
而他們不投資的原因是，我不斷從我交談的人那裡聽到的，或者是他們非常害怕會虧損，或者是他們不知道從何開始。
所以，當涉及到虧損時，我總是說，首先做好基礎，建立好你的投資組合，然後如果你想進一步探索風險資產再去做。
我記得我第一次投資時，下載了這個應用，然後投入了一些錢，然後就一直看著它。
我一直在看，它上下波動。
然後大約三、四個月後，我賣掉了它，結果實際上並沒有賺到什麼。
我想我虧了幾百英鎊之類的。
然後我在接下來的五、六、七年裡看著那個投資一路飆升。
是的，它漲了。
我記得我想，操，我真該把它留在那裡。
而我做過的最佳投資也與你所說的相關，因為我丟失了我的密碼。
我忘了登錄的密碼。
是的，是的，是的。
所以我根本無法對此做任何事情。
我看著它，不斷跌宕起伏。
但在五年內，它真的是漲得非常高。
所以當我第一次開始投資加密貨幣時，我投資了以太幣，現在比特幣，我的策略是相同的。
我的策略是獲取私募股權，然後把一半給我信任的人，把另一半給我信任的另一個人。
甚至即便我想，我也無法對此做任何事情。
這證明是我投資中最大的回報之一，因為我對它的情況一無所知。
我根本不在意。
是的。
這就是關鍵。
你已經將情緒排除在外。
是的。
沒有恐懼、貪婪。
只有邏輯在控制你的金融決策。
我其實在第一次投資的時候，那時我大概二十歲出頭，我真的很需要那筆錢。
我並沒有緊急基金或安穩基金。
所以當它開始下跌時，自然你會有點驚慌。
所以我想在我開始投資以太幣和比特幣的第二個人生階段時，虧掉那筆錢其實並不重要。
所以這讓我更容易保持冷靜。
我認為情緒是投資中非常重要的一部分。
正如你早些時候所提到的，投資一百美元或一百英鎊之類的數字，這是一個非常不起眼的金額，並將其投入某種標普500指數基金或股票中，這樣你會感受到，幾乎是在訓練你的心理和情緒，去感受波動的高潮和低谷。
是的，完全正確。
所以你的投資策略，你的投資組合，你提到的那裡。
是的。
它是什麼樣子的？
40%是基金。
好的。
什麼類型的基金？
指數基金。
標普500。
我也做國際市場，所以英國、主要市場、以及所有行業的發展中國家。
而且我保持非常多樣化。
標普500，目標日期退休基金會自動重新平衡。
所以目標日期退休基金，對於任何正在聽且好奇它是什麼的人，它基本上是一種內含不同投資類型的基金。
你可以在你選擇的投資平台上搜索目標日期退休基金。
每個基金的尾部會有一個年份。
因此你想選擇最接近你計劃退休年份的年份。
所以如果你計劃在2050年退休，那就是你要選擇的年份。
而這個基金的作用是它會重新平衡，隨著你接近退休，投資類型的百分比會變得更加保守。
所以它開始更好地保護你。
完全正確。
所以它會降低風險。
它變得不那麼有風險，因為在你沒有太多時間的時候，你不想以同樣的方式投資。
如果你在你的二十幾、三十幾歲投資，你有足夠的時間來應對股市的波動。
所以這是你投資組合的40%。
這是40%。
30%是房地產。
好的。
在全世界各地嗎？
不，只在英國。
只在英國。
好的。
是的。
然後我目前會將大約25%投入到我的事業中。
好的。
然後剩下的就在加密貨幣和現金、現金儲備之間。
好的。
那麼投資自己呢？
因為，你知道，我們會想到教育、技能等等。
我們應該在某種程度上把少量資金投入到自己身上嗎？
100%。
我認為你應該在任何時候都不停止投資自己。
這關乎於提升你的收入、提升你的技能、提升你的價值，然後這將對你投資的其他一切產生連鎖影響。
現在是經營一家企業的非常有趣的時期。
新的技能不斷被發明出來。幾個月前還不存在的技能，現在卻突然變得至關重要。Flight Story 團隊專注於領先於新興技術和創新。因此，當我們需要運用未來的技能時，例如情感編碼、AI 代理開發、生成引擎優化，還有之前在節目中討論的所有技術性問題，我們總是選擇同一個地方，就是 Fiverr，我們節目的贊助商。在那裡，那些未來導向的人才靜靜地出現，直到世界其他地方注意到他們。他們的自由工作者可靠、高效，且經過嚴格審核。在超過 750 個類別中，您都能找到他們的身影。Fiverr 不僅僅是為了快速工作。我們更常依賴他們的人才來處理複雜的長期項目，這些項目需要專家來主導。您可以在 fiverr.com/diary 上接觸到明天的人才。首次訂購可享 10% 的折扣，使用代碼 diary。
實際上，您做過一段關於 40 本書的視頻，這些書籍提高了您自己的金融素養。如果您要推薦一本書，這本書是您認為最可接近的，並且能最深刻地提高他們的金融素養，您會推薦哪本書？拿破崙·希爾的《思考致富》。這本書其實不是關於金融素養，而是圍繞金錢心態的。關於金融素養的另一個入門書籍也是《巴比倫最富有的人》。當人們不學習金錢時，是因為他們覺得這很乏味，並不有趣。因此，《巴比倫最富有的人》很好地將小說與金融素養概念交織在一起。我沒讀過這本書，但我聽說過很多。關於金錢的基本原則實際上不會有太大變化。講金錢的基本觀念是從儲蓄和支出開始的。因此，這是一個不錯的起點。
還有其他建立財富的原則是我們沒有討論過的嗎？我們還沒有討論關於發薪日的例行公事，但我聽你詳細談過每個月領薪水時應該做什麼。我們已經討論過的一些內容，例如了解你的參考點，這是第一點，對吧？那是你的安心基金。我想了解你的參考點基本上就是了解你的財務在何處破產，落入哪些類別。因此，我會說這對任何人來說都非常重要。這是三個數字，稱為 65-20-15。這是每個人應該知道的與金錢和個人財務有關的三個數字。
好的，65-20-15。好的。它的運作方式是，您想要的理念是將您的淨收入，這是您支付稅款後的實得收入，而不是您工作描述中的數字，而是扣除州捐款和所有其他稅款後的數字。您想要將其分成三個類別。基本的，就是您的核心生活費用，一切對於您生活開支至關重要的，包括房貸和租金、公共事業費、雜貨費、最低債務還款、汽車貸款。所有這些應該大約占您淨收入的 65%。好的。20% 是用於您的消費開支。這包括您臨時預訂的陶藝課、格拉斯頓伯里音樂會的票、普拉提課程。這應該占您實得工資的約 20%。剩餘的 15% 是為了您未來的自己。這是當今的您，為明天的您種下種子。應該用於儲蓄、投資和額外的債務還款。這三個數字是我認為每個人都應該了解的好數字。這是一個不錯的起點，來嘗試將您的數字或收入與那些支出類別進行基準比較。
然而，我會說，如果您是一個生活接近月光族的人，那些數字可能看起來稍微不同。可能是您想要降低那個消費比例，以便有足夠的儲蓄來支持未來的自己，從而能繼續投入您的儲蓄和投資。或者如果您發現住房和房貸超過了 80%、90%，在涉及未來的自己時，就從您能做到的開始。無論是儲蓄 2%、3%，都要從某個地方開始。您只想養成這個習慣。
在支出方面，您提到過汽車，我們簡單談過房子。我應該買一輛車，還是應該租一輛車？汽車，讓我說，這是大多數人超支的兩個領域之一。原因是我們不僅購買數字，我們還購買汽車所帶來的情感，汽車可能給我們的感受，我們在車裡的樣子，以及我們在車裡創造的家庭回憶。我之所以知道，是因為我曾經這樣做過，當我拿到第一份工作的時候，第一件事就是升級我的汽車。我走進一個汽車展示廳，找到一輛我認為我看起來很酷的汽車，一小時後開著車離開了，卻沒有計算我的財務狀況，也沒有檢查我是否能負擔每月的付款。在接下來的幾個月裡一直在琢磨該如何讓我的其他財務狀況維持。汽車經銷商知道這一點。因此，他們會以某種方式操控每月的付款，使您購買的汽車超過您的負擔能力。如果您不理解數字的運作，這可能是最快破壞您建立真正財富的方式之一。
我推薦購車的方式是直接購買一輛三至五年的二手車。我說三至五年是因為在那個時間點，它的折舊已經足夠，並且在您擁有它的期間不會再有那麼大的折舊。但是如果您是一位富有的人，不介意承擔折舊的損失，或每幾年想要一輛漂亮的車並想要進行置換，不在乎這不是最佳的金融選擇，那麼可以考慮租賃。
這就是我對於購買和租賃情況的看法。
然後你也想要考慮到，在收入的比例上，自己每月能合理承擔的支付金額是多少。
那麼你該怎麼做呢？你是買新車還是怎樣？
其實，對我來說，目前叫出租車出行更經濟，所以我沒有車。
所以你已經計算過，覺得自己從家裡出行的頻率，還是叫Uber更合算。
每次都叫出租車、叫Uber。對我來說這樣更省錢。
而且在我目前的人生階段這樣做是合理的。
也許在五年、十年後，我會想要一輛車，而不想自己限制自己擁有車。
但是現在，根據我的計算，我可以把這筆錢用在別的地方。
那我們還有哪些支出呢？
有哪些我們未提到的大支出陷阱？
我們談過汽車，談過住房。
那對於iPhone、iPad和科技產品呢？
我認為在我們日常生活中幾乎每一項支出都有陷阱，而我們甚至意識不到。
去超市，對每個人來說這是一項基本的生活開支，你要和市場營銷鬥爭，讓你的錢留在口袋裡。
當你走進一家商店，超市的麵包、牛奶和雞蛋都被放在最裡面，讓你必須經過商店才能到達那裡。
他們把高端產品擺在眼睛平視的高度，小孩的零食擺在小孩的視線高度。
所以這也是一些我們甚至沒有意識到的超支領域，因為周圍有這些隱秘的市場營銷信息。
這是人們在生活必需品上的一個支出陷阱，但卻不意識到這裡有省錢的方式。
那你建議進入超市時帶著購物清單嗎？
對，這是一個方法，帶著購物清單進入超市。
還有檢查自己是否在附近最便宜的超市購物。
我意思是，在M&S和Waitrose購物和在Audi購物是不同的，如果你想省錢，並且更常常是按月生活，思考如何省錢的話。
人們另外一個超支的領域是，現在幾乎所有的東西都可以衝動購買。
你可以先購買然後再付款。
你的手機上有Apple Pay。
有太多的貸款融資方法迫使你花更多的錢。
所以理解、運行預算、計算這些數字、了解自己實際能用來花費的金額，這是對抗其他試圖奪走你錢財的方式之一。
那像iPhone和iPad這類產品呢？
你覺得人們應該買新款的嗎？
我這樣看這個問題：遞減收益法則。
當你第一次擁有某樣東西時，這對你的幸福感有很大的影響。
當你第一次擁有一部iPhone，而你之前沒有，這是一件好事。
這是很棒的。
你會帶著iPhone到處走，覺得這很酷。
但隨著每次升級，那種遞減的回報開始平穩下來。
不再那麼令人興奮。
因此，實際上想一想我是否真的需要下一個升級，或者這件事我是否可以放棄？
但總要記得，第一次購買某樣東西是值得的。
之後的升級，快樂感並不會增加那麼多。
那關於頭髮、指甲、染髮等事情呢？
你覺得人們也應該試著犧牲這些東西嗎？
我不認同在每一方面都試圖省錢。
我真的相信你應該有一個比例分配給生活中的樂趣，而不是限制自己喜愛的事情。
如果是做指甲、理髮、買新包包，就去做吧。
享受它。
只要不會在五年或十年後造成機會成本。
因為你提到“生活方式通貨膨脹”這個術語，而我以前從未聽過。
什麼是生活方式通貨膨脹？
生活方式通貨膨脹是指隨著收入增加，支出也隨之增加。
以一種你認為可能是必要的方式，但事實上，這一切都是必要項目掩蓋在升級和奢侈品之下。
實際上就是你的支出以和收入增加同樣的速度上升。
你需要做的是抵消生活方式通貨膨脹，確保你的支出有增無減。
當然，你要犒賞自己，想要給自己一些獎勵，但這個增長速度不能和收入的增加速度一樣。
你要確保隨著你賺更多的錢，收入和支出之間的差距會變得更大，而不是縮小。
對於追蹤個人的財務狀況，最好的方法是什麼？
因為這裡有很多數字。
有些人數學能力有限。
很多人也不想使用Excel文件。
是否有簡單的工具或應用程式可以用來追蹤我的支出、儲蓄和收入？
現在許多銀行帳戶都有支出分類，會告訴你你花了多少錢，以及花在什麼地方。
所以如果你是那種，比如我，我並不會每個月都坐下來追蹤每一筆交易。
但我會根據我的銀行應用程式心中有個概數，知道我在花什麼和花在哪。
關鍵不是，哦，我應該把這麼多預算分配在這裡嗎？
我在這裡超支了。
哦，我在旅程上的花費比需要的稍高一點。
關鍵是，你是否至少在每月的工資中儲蓄10%？
不管你決定對其他事情做什麼，那是你的事。
當你這樣思考時，這整個預算管理財務的過程，會比限制你來得更自由。
如果你是一個不想在電子表格中耗時的人，只需思考，我在儲蓄什麼，我在花費什麼？我是不是在儲蓄正確的比例？很好。剩下的資金分配並不重要。這是我對這些人的建議。那麼，有沒有我已經建好的預算追蹤工具可以使用的呢？因為你知道，我的銀行可能告訴我我花了多少，但並不一定能即時告訴我還剩下多少錢。是的。我是說，我有一個預算追蹤工具，實際上能即時告訴你，雖然它不會連接到你的銀行賬戶。但當你把數字輸入進去時，它會告訴你這個月剩下你可以花費的金額。這是什麼？這是一個Excel文檔嗎？是的，這是一個Excel文檔。可以給我你的Excel文檔嗎？當然可以。我會在下面連結它，讓人們可以使用。如果談到金錢和愛情，以及這兩個世界如何碰撞？因為最近我在節目中和凱文·歐利瑞交談，他告訴我，人們最終離婚的原因之一是因為財務不安全感、痛苦、摩擦和爭執。你是否收到了很多關於金錢、愛情、聯名賬戶等問題的訊息？我收到很多問題，首先是如何提起金錢的話題；其次是如何與伴侶管理財務，同時保持自主感，使其感覺像是一種共享的生活。那些大問題是什麼？當談到如何提起這個話題時，我想這點真的很重要，因為人們爭吵的兩個主要原因是金錢和性。談到金錢時，缺乏透明度、缺乏開放性和缺乏共同目標是主要問題。這並不是說，你應該在第一次約會時問某人的信用評分或債務使用率。但確實是說，進行這些對話，以能幫助你理解對方的金錢信念的方式提出正確問題，這可以幫助你們共同創造一種財務生活。那麼我應該問我的伴侶什麼？我是你的伴侶。你會對我說什麼，什麼時候說？我認為有些問題是分層的。如果你只是剛認識某人，你可以問他類似的問題，比如，如果你明天贏得了10000美元，你會怎麼花？跑車。這將告訴你很多關於他們看重什麼的事情。這樣自然而然就會告訴你，他們可能重視地位。如果你說，我可能會存起來。如果我說是跑車，我會租一輛跑車兩個月。那麼你接下來應該怎麼做？你拿著那個信息，並理解這個人重視的東西。對。因為金錢只是一個符號，代表著這個人看重的事物。如果他們想要把錢花在跑車上，並不是說你應該批評他們的花費方式。但你拿著那個信息，理解你想怎麼處理它。這種思維方式是你想與之共度一生的事情嗎？好吧。那個問題有好的答案嗎？我覺得這最終歸結於理解，因為即使某人說，我只是想存錢，你可能會想，好吧，這很好，這是穩定和安全。但你可能是那種想要體驗的人。你想用錢在世界各地帶朋友和家人旅行。所以關鍵是理解你的金錢價值觀如何與他們的金錢價值觀契合。它們會完全衝突嗎？還是實際上可以融合在一起？你們能否看到一起創造一個財務生活的可能性？因為如果一個人說，哦，我會把所有的錢花在地位象徵上，並不存一分錢，而你是一個儲蓄者，那將成為爭執的原因。是的，特別是在你收到壞消息或財務緊張的時候。你知道，有人失去了工作，當事情變得緊張時，你真的會關注金錢。或者你有了孩子，無論什麼情況都會對預算施加壓力。沒錯，還有其他問題，而那些問題往往在財務目標設定時變得更為迫切。但我想，你還可以問某人另一個問題，這回到我們在播客開始時談到的問題，你對金錢的信念來源於哪裡？因為我們對金錢的想法有太多是源自於我們父母的行為，以及我們在成長過程中看到的事情。這對我們處理金錢的方式有著影響。可能是我們因為這樣而成為衝動消費者。可能是我們對債務有特定的看法。也可能是我們非常節儉。但這樣做會打開一個同理心和同情心的對話，而不是評判。這很自然地可以引出更多的討論，比如，好的，你是怎麼看待債務的？我們如何根據你的看法和我的看法來管理財務？我們如何能合作，使這種方式可持續？接下來的問題是，當談到家庭和孩子以及你將如何管理財務時，這是進入第三層問題的時候。你是在問某人，我們的兩年、五年、十年的目標是什麼？如果我們要合併財務，那會是什麼樣子？我們應該合併財務嗎，尼莎？我對此的直白回答是「不」。我們有非常獨特的個人金錢性格和習慣。我們在晚一些的年紀結婚，這些個性已經固定下來了。你知道他們在關係中說的「異性相吸」嗎？錢的情況也是如此。儲蓄者通常吸引花費者，而花費者通常吸引儲蓄者。
所以如果你有一個儲蓄者在儲蓄，而另一個花錢者在花那些儲蓄，這無論是否存在財務困境，都是爭吵的根源。因此，我建議擁有一個團隊基金和一個個人基金。團隊基金是用於成人的事情，包括共同開支、房貸、租金、帳單和市政稅。這不是50-50的分配。你們雙方根據各自的收入比例進行支付。如果你們的家庭收入是90%，那你就支付90%的開支。如果你只賺取了家庭收入的30%，那麼你就只需支付30%的開支。這就是團隊基金。然後你有個人基金，這是用於你個性的一部分要活下去的資金和自己的花錢習慣。在這裡，沒有人可以看到你是怎樣花錢的。如果你有一些炫耀的癮好，那就去做吧。如果你想買那隻漂亮的手錶，那就去吧。你可以隨心所欲地花這筆錢。隨你怎麼花。如果你想存起來，那就存起來。但這樣你就創造了團結，同時又擁有了自主權。我覺得這對於雙方——女性和男性，特別是對於女性——都是非常重要的。你希望她們有獨立管理自己財務的權利。我見過一些例子，我跟那些合併財務的人交談過。當關係變得糟糕或不安全時，他們不知所措，因為他們沒有獨立訪問自己錢財的權利。你認為人們應該簽訂婚前協議嗎？你有簽婚前協議嗎？你結婚了，對吧？是的，我結婚了。我認為每個人都有婚前協議，無論你知不知情。婚前協議，你可以有自己定制的協議，或者你可以接受國家告訴你的協議內容，這表示如果你們決定分開，會發生什麼。根據你所在的地區，婚前協議的價值是不同的。有些地區可能不會超出夫妻雙方所同意的範圍，他們只是說，好的，這是夫妻的協議。這是財務或資產如何分配的方式。在英國，我不是離婚律師，我不認為婚前協議是完全具法律約束力的。因此，在某些情況下這是有用的，但法院仍然會忽略它，看看對於這對夫妻來說，什麼才是公平的。這個“被動收入”這個詞相當流行。什麼是被動收入？我看被動收入是不用工作或投入時間就能賺到的錢。老實說，我認為“被動收入”這個詞被經常使用，很多人忘記了，真正能被動收入的項目在開始時需要很多的前期工作。你認為什麼樣的被動收入點子是一些普通人可以追求的，比如在他們的朝九晚五的工作之外？我認為最簡單的追求被動收入的方式就是通過投資了。比如像標普500，那是最簡單的方法。如果你想這樣做，其他方式，從我的角度看，其他方式都需要一定的時間或精力，因為如果你想增加收入，可以通過幾個途徑做到這一點。你可以，就像我們聊過的那樣，要求加薪。如果那樣行不通，可以開設副業來增加收入。有兩種方式可以做到這一點。第一種我稱作“隨時可行”，這是指可以立即增加收入的方式。這不是被動的。像在Airbnb上出租閒置房間、遛狗或開Uber等，它們需要你投入時間來換取金錢，但這是立即可見的。缺點是，你能賺到的錢是有上限的，因為這不依賴於你的獨特優勢、市場優勢或你的獨特銷售點。第二種是基於價值和技能的收入。這是你利用自己的個性和獨特銷售點，發掘技能來創業、進行擴展。即使這是被動的，比如你想製作內容並通過內容銷售產品，也能產生被動收入，這類收入仍然需要更長的時間才能讓你賺到這筆錢。在你開始賺到這筆錢之前，仍然需要花費更多的時間或金錢。因此，當我談到被動收入時，我的意思是，當然，有許多被動收入的渠道，但最容易的、大家都能接觸到的就是投資。其他所有方式都需要一些前期的時間和精力。是的。我們當然在開始錄音前談過Stand Store，我成為了這間公司的共同擁有者。這個業務允許你在線銷售數位產品。我們進行了為期30天的挑戰，我查看了人們賺了多少錢以及他們擁有多少追隨者。因為我認為數位產品是一個非常有趣的創業機會。我昨天在工作室查看了所有類別，當中有許多的人，但有一個讓我印象深刻，她有一千個追隨者。她幫助女性控制暴飲暴食和其他飲食失調的問題，通過銷售數位產品和信息，真正建立了一個社群。她有一千個追隨者，在過去30天裡，她大約賺了四、五千英鎊。她銷售了大約40個數位產品，像是PDF文件之類。我認為這對於大多數在職業生涯中工作了10年、20年的人來說，這是一個極大的未開發機會，他們對某個領域有知識或專業。是的，利用你在日常工作中學到的知識，把它轉化為一個可以擴展的副業。
不一定是透過創造內容，這也是我認為很多人認為他們需要做的事情。我想每個人都知道一些事情。現在有需求讓人們購買這些專業知識，特別是如果你已經在工作世界裡待了幾年。是的，我會說如果你想弄清楚這對你來說是什麼專業知識，因為有時我們擁有大量的知識，但直到我們退後一步檢視，才意識到它的存在。問問你的朋友，他們會因為什麼事情來找你諮詢？因為我知道我生活中有一些人，我會向他們請教具體領域的問題。或者如果我想為一個活動做計畫，嘿，我該怎麼做？如果我需要Excel的幫助，嘿，你能幫我這個公式嗎？如果我背痛，隨便發個簡訊或WhatsApp給某人，說嘿，我在這種情況下能做什麼？弄清楚人們為什麼會來找你諮詢。這樣能給你一個信號，讓你知道人們想了解你什麼，想從你這裡學到什麼。看看是否有辦法將這些轉化為收入來源。我的意思是，這正是你所做的。是的，這正是我所做的。把我的財務知識轉化過來，當時我的標語是分享我所知道的一切，以及我在這個過程中所學到的東西，創造我喜愛的生活。這是我像寫線上日記一樣在做，分享我在學習的內容，這是我在做的事情。最終這變成了我全職的工作。這在某種程度上改變了我的生活。如果我不冒這個險，我就不會在這裡。現在看這個視頻的每一位都有所能提供，無論是知識、技能還是經驗。這意味著你有價值。Stand Store，我共同擁有的平台，是這個播客的一個贊助商，通過一次點擊將你的知識轉化為商業。你可以銷售數位產品、教練服務、社群，而你也不需要任何程式編寫經驗。只需要開始的衝動。這是一個我非常相信的商業模式。而且創作者、教練和企業家已經通過這個平台賺取了3億美元，正如你一樣，也有潛力成為Stand Store上的一員。這些人沒有等待，聽到我這樣說後，沒有拖延，而是開始建設，然後推出一些東西。現在他們因為這樣而獲得報酬。Stand Store 既簡單又方便。如果你想的話，可以與你已經在使用的Shopify商店連接。我在使用它，我的女友和我的很多團隊成員也在使用。所以如果你想加入，開始免費30天的試用，請瀏覽 stephenbartlett.stand.store，在幾分鐘內設置好你的商店。無論你是新手還是已經在稅務和簿記行業待了多年，如果你想與一支專業的經驗豐富團隊合作，這些專業人士會投入於你的學習和成長，則在我們的贊助商Intuit（TurboTax和QuickBooks的製造商）有真正的職業機會。Intuit Academy的自學培訓為你提供了一條路徑，讓你獲得所需的技能，以自信地擴展你在稅務和簿記領域的事業。他們的團隊也非常支持，身邊有一大批擁有經驗和資質的專業人士，在你學習和獲取經驗的過程中隨時為你提供幫助。除了所有這些技能提升外，他們還提供靈活的工作時間表，無論是全職、兼職、虛擬、現場，還是甚至允許你選擇自己的工作時間，在你想要的速度下成長。Intuit目前正在擴大其稅務和簿記專業人士的網絡。因此，如果你想在他們那裡建立自己的職業，請前往 intuit.com/ expert。我會把這段網址顯示在螢幕上。那就是 intuit.com/ expert。跟我聊聊這段旅程。它是否比你想的更快？當你開始時，你是否到達了超出預期的地方？你已經在YouTube上做了151個視頻。是的。可以說這讓你賺了數百萬嗎？是的。我從未想過我能通過坐在我的備用臥室裡創建視頻來達到我現在的位置。從星期一到星期五，我都在工作，華麗而閃耀，與客戶會面。這種吸引力是存在的。然後周末我會花時間在備用臥室裡，谷歌搜索什麼是 A-roll，什麼是 B-roll，我怎麼做顏色分級？這些都是與編輯視頻有關的術語。因為那是我在周末和晚上所做的事情。 雖然你還在上班？是的。我在兩年多前辭去了日常工作。所以在很長一段時間裡，這對我來說只是創意的發洩，我熱愛它。我對這件事非常感興趣。但隨著頻道的成長，我的目的是逐漸增加的。頻道在幾天內迅速從1,000美元增長到50,000美元，然後再幾週之內達到100,000美元。隨著頻道的擴展，我看到了不斷增長的評論。嘿，我因為你所說的話而第一次投資了這個，或者我因為這次對話而向公司申請加薪。當你看到這種情況發生時，一種從日常工作中賺取的金錢是無法比擬的。完全沒有。之前對我而言是外部的滿足感，卻變成了內心的滿足感。因此，這一直是我做過的最佳決定。即使我不從中賺錢，我也會繼續做下去。七個月前，你製作了一個視頻，講述了你停止浪費工作後晚上的事情。這個視頻的標題是“我停止浪費工作後晚上的五件事”。是的。因為當我在銀行工作時，我必須對我的時間非常嚴謹。
那段視頻的本質是什麼？
是否在告訴人們更有效地將時間視為資產？
我們經常處於自動駕駛模式中生活。
我們甚至不會思考自己使用的時間以及使用它的方式。
我們只是在下班後回家，打開電視，觀看Netflix，陷入沙發中，因為前一天也這樣做過，前天也如此。
這令人感到舒適。
那段視頻的本質是說，外面可能還有更多的可能性。
如果你坐在那裡，心裡想，我不太喜歡我的工作。
我不太喜歡我正在做的事情。
我不太快樂。
我想結識新朋友，但我沒有這樣做。
那麼這段視頻就是在說，嘿，走出你可能正處於的自動駕駛模式，你有時間，或許在週末，或許在晚上，可以用來為自己創造更好的生活。
這幾乎就像是預算你的時間。
確切說，這就是預算你的時間。
思考如何以接近你想要的生活版本的方式花費每一個小時。
我經常思考這一點，因為最終，我們的時間是我們影響力的中心。
就像是決定我們長期結果的事情，幾乎在任何其他事情之上。
無論是我們花時間閱讀一本能讓我們受益的書籍，學習如何為YouTube視頻調色，就像你所做的，還是我們花時間看電視上的《愛島》，這都是一樣的。
就像那100美元在標普500指數中以10%的年增長複利一樣，這個選擇會隨著時間的推移積累。
那麼我們來看看這種情況。
所以，與其觀看《愛島》，我決定閱讀你推薦的有關金錢的那本書。
這意味著我做出了一系列不同的決定，改變了我生活的多個方面的軌跡。
我可能會減少支出。
我開始進行預算管理。
我去學習新技能。
從長遠來看，如果你將這些行為以圖表呈現，無論是10年、20年還是30年後，你的位置會完全不同，因為你30年前將一小時用於不同的方式。
但你幾乎不會看到這種回報，因為它是如此的複利效應。
在當下，很難看到。
它是看不見的。
但我真的經常思考這一點。
我經常提醒自己，實際上我花費的貨幣是我擁有的這些小時。
我如何有意義地且與我的長期目標保持一致，可能是最重要的事情。
這也是你擁有的最強大的東西。
確切如此。
那你的快樂呢？
什麼讓你快樂，Nisha？
我現在的生活方式，也就是我目前的職業，讓我非常快樂。
這是自從我開始銀行事業以來，我感到最幸福的時刻。
這回到了在你所做的事情中找到意義和目的。
說我從幫助人們改善財務中賺錢，我覺得這是無法超越的。
我認為沒有什麼能比這更好的工作了。
生活中沒有許多工作比以某種方式回饋社會更有意義。
無論這對你來說是什麼，通過你的技能、專業知識和獨特的賣點。
我無法想像對我來說有什麼更好的地方了。
到達這一點花了很長時間，但這段旅程是值得的。
這是一個旅程，而這是一段美好的旅程。
人工智慧是目前的熱門話題，因為它正在影響所有事物。
它影響人們找工作的能力。
它正在影響作為雇主的我如何招聘。
它影響我如何進行創意工作，甚至影響我作為播客主持人的方式。
我想知道你怎麼看待人工智慧。
我已經看到越來越多的人依賴人工智慧獲得理財建議。
我認為這很好，因為一切都有其專業知識。
如果你比較20年前可獲得的資訊、5年前可獲得的資訊、1年前可獲得的資訊和現在可獲得的資訊，
會發現有太多的信息在你的指尖上可供你學習財務知識並為之做好準備。
我總是會請人們記住，不要忘記金錢的情感面，因為貪婪、恐懼等都會影響你管理財務的方式。
因此，運用人工智慧，讓它為你服務。
我認為這太棒了，我認為你應該繼續依賴它。
但有一個人性因素是絕對無法從方程式中剔除的，特別是在金錢和財務方面。
我不能只是在像ChatGPT那樣的平台上每月請它充當我的個人會計，告訴它我的情況，告訴它我的目標，
然後讓它每天、每週、每月給我建議該怎麼做嗎？
我認為這是一個很好的起點，以了解如果我完全不知道該怎麼做，我需要做什麼。
這並不是說ChatGPT總是正確的。
正如你所知道的，它也有一些錯誤。
所以要保持警覺。
但如果你是從零開始，即便只是說，嘿，這是我的收入，這是我的開支，你建議我如何預算？
給我三到四種考慮方法。
是的，如果這是你邁出下一步的方式，那我肯定認為這是值得探索的途徑。
Jack，你前幾天告訴我你現在經常使用人工智慧來獲得財務支持和建議。
你在做什麼？
我在ChatGPT上設置了一個提示，請它成為對我來說最好的財務顧問。
我截取了所有我的銀行對帳單的截圖。
每次我告訴他們這個事情時，他們都會有些退縮，因為這就像一扇窗戶，看進你的生活。
我不太了解GDPR或其他相關規定，但這真的非常有用。
所以我截圖了我銀行對帳單上的所有內容，然後它告訴我每月的支出有多少，我能投入多少到投資中。
我還截了圖我擁有的一個投資賬戶，它告訴我我在投資賬戶上支付過多的費用，應該轉到其他賬戶，因為費用更優惠。接著，它又說我在儲蓄上不夠，所以我應該停止投資，將我的錢放入儲蓄中。它給了我關於高利息儲蓄賬戶的建議，像是4%的利息。這確實改變了 game，因為這是我本來沒有的基礎知識。當我聽這些播客時我會感到非常興奮，因為我坐在這裡，它們告訴我想要投資什麼。記得有一位特別的嘉賓，她說，你應該投資這種股票。我就問她，哦，你對這個股票有什麼看法？然後她回答說，不要傻了，你不是那個人。這對我來說真的很有幫助，讓我理解建議是如何變化和調整的。哦，是Cathie Wood嗎？對。是Tesla嗎？對。我告訴你要端正舉止？我說，端正一點。因為我要求它對我給出的所有建議要直言不諱。我問說，Cathie Wood有這個建議。告訴我，我應該把所有的錢都投資在Tesla上嗎？它的回答是，看，你不是Cathie Wood。你沒有足夠的資金。這正是你提到的緊急資金方面的事情。所以你在緊急資金方面沒有足夠的資金。先填補那部分。如果你想投資Tesla，我們還有另一個選擇。對，新的賬戶，我用的是Trading 212。你可以做“派”（pie）投資。我有一個安全的和一個不那麼安全的，還有一個高利息的賬戶。這真的很有趣，Jack，你這樣做。這正展現了現在AI的力量。我注意到有兩件非常有趣的事情。第一件事是，根據你的個人情況非常量身訂做，而AI可能已經從你提供給它的信息中理解了你是什麼樣的人。你的風險承受能力、金額、銀行對賬單上的儲蓄。從中，它推導出一個資料檔案，並根據你的當前情況給你正確的信息。第二件事，可能在Stephen你到目前為止做的播客中未提到的，是儲蓄。將資金放入高利息儲蓄賬戶。這是一個非常簡單的基本個人理財建議，當涉及到習慣時，實際上是會有所改變的，而且這也很簡單。這是為你提供的被動收入。如果你觀看某個特定的投資導向的YouTube視頻或播客時，這些建議可能會被遺漏。因此，這只是利用了ChatGPT的力量。我還不知道我們是否有關於可以實際提供給ChatGPT多少信息以及這些信息將去向何處的任何信息。但聽起來你只是給了它一個基礎框架，也就是這是我目前的情況，然後它至少給了你正確的初步指導。然後你能夠說，好的，這對我來說有意義。或者不，我不會聽這個。是的，我覺得我一直在問它，我是否在正確的路上？而它會改變它的建議。因此，儘管最初這真的很好，但我現在擁有這種基礎知識，將會整理出我在這些播客中學到的一切，然後隨之而行。這是非常重要的事情，因為，當涉及到資金時，互聯網上有如此多的信息，你不知道該聽誰的、該向誰徵求建議和信任誰。因為你可能在TikTok上滾動時，看到的第一個視頻是把所有的錢投資進Tesla或加密貨幣或某個資產，或者你可能會看到另一個視頻說，哦，停止購買拿鐵，否則你會窮得死。然後下一個視頻可能是我的。你可能會想，哦，最後兩個人告訴我的是胡說八道。我為什麼要聽這個人？所以找到一個與你的原則和哲學相符的人是一種保持激勵和啟發的方式，讓你想要在財務上變得更好。因此你可能是從ChatGPT那裡獲得了那個信息，它告訴你，嘿，根據你的檔案，這是重要的。你已經傾向於這一點，並認為這對我來說是正確的。實際上，這有意義。然後你可能付諸實踐。因此，找到與你共鳴的人和理解他們的原則與你的原則一致之間的界限，我會這樣告訴他們。你有多在意信用評分？因為在我意識到它存在之前，我完全搞砸了我的信用評分。我的信用評分像垃圾一樣。我有兩個CCJ，即郡法院判決，這是你真的搞砸了的地方。因為在我18、19歲時，我對金融一無所知。他們給了我這些信用卡，我透支和違約，沒有還款，然後去ATM，就放進去，卻不出來。然後我發現我在知道信用評分是什麼之前已經毀壞了我的信用評級。我聽到這個說法相當多。人們不理解它的重要性，或者說你不會意識到它的重要性，直到你想要購買一些大的東西。因為這就是信用評分所影響的。兩個人可以走進汽車展廳，選擇相同的車型，他們支付的金額會完全不同，這取決於他們的歷史和信用背景。所以，這是你需要考慮的事情。這是你需要確保按時全額償還的，舉個例子，你的信用卡。而這確實是人們應該始終關注和考慮的主要事情之一。而且你可以在網上免費查詢你的信用評分。有網站可以做到這一點，你可以進行查詢。
確保您所有的詳細信息都是正確的。如果有任何異常，請進行更正。但最重要的是，確保您準時支付所有未清的款項。我認為大多數人，尤其是年輕人，並不知道自己有一個信用評分，其實他們現在就可以免費查詢。而且他們可能也不知道，像註冊投票這類事情會影響他們的信用評分。是的。因為我記得我第一次登入查詢我的信用評分時，我的分數是45。它說我得分低的原因之一是因為我還未註冊投票。是的。就像，這是怎麼回事？是的，您需要註冊投票。這是一件事情，甚至您可以打電話給您的信用卡公司或債務公司說，「嘿，您能增加我可用的金額嗎？」這樣做會降低您在使用債務時的使用率。只要說，您原本利用了可用信用的50%，現在是20%。是的。公司現在看到的是，「哦，好吧，那麼他們在理性消費。」他們在日常生活中並不完全依賴此債務。因此有幾件事情可以考慮。但即使您這樣做了，再次強調，人們不明白的是，即使因為未及時償還債務而產生了利息，您也可以協商。您可以打電話給公司說，「好吧，這是我正在支付的利率，但這是我計劃的情況。這是我打算如何償還債務的計劃，我想在接下來的12或18個月內完成。您能降低我的利率嗎？」我有這些個案。這裡有三個人。我在想，他們是三個不同的人，處於生命的三個不同階段。當您考慮給這些人建議時，是否真的回到這個框架，這個65、20、15的框架，無論他們處於什麼階段？您知道嗎？大多數金融問題確實可以回到這個框架。這個65、20、15，或甚至是它的變體。就安迪而言，他剛剛開始工作，職業生涯初期。他的薪水現在比十年、二十年後低得多。因此，他的薪水可能無法使65%用於房租和汽車，而這正是他想要的新東西。可能會是70%或75%。但關鍵是，尤其在這一階段，他最重要的資產是時間。所以我要對安迪說，儘早儲蓄和投資，持續地，經常進行，利用長期增長的力量。當談到新手機時，請記住，您做的每一個決定都有其權衡。如果這不是絕對必要或緊急的支出，那可以支出。而今天的1,000美元的價值在十年或二十年後可能會值得更多。所以好好平衡一下。再說一次，如果預算允許，當他把錢放到儲蓄和投資後，如果他想花這筆錢去進行投資，那就去吧。不過，對於他，您認為他的風險承受能力應該稍微高一點嗎？因為當我看安迪的時候，他看起來像是二十出頭，可能還是青少年。是的。對他而言，我認為您需要承擔風險。您需要去一家人工智慧初創公司工作，因為他想填補那個知識的桶，獲得真正高回報且相關的技能。是的。所以我不知道。我對他說，兄弟，掷个骰子吧。您沒有什麼好失去的。您還沒有抵押貸款，您還沒有孩子。在您的二十多歲時，您可以玩長期的遊戲。絕對如此。在您二十多歲時，一切都感覺緊急。您感覺需要升遷。您感覺需要立即投資。您感覺需要立刻加薪。但放眼幾十年而不動過度興奮，而他還有很長的時間。而他現在學到的東西，他投資的東西，他所承擔的技能和風險，他都可以從中恢復。而且，當談到投資時，實際上，在您的二十多歲，您是可以更不願冒險的，因為您有市場的上升趨勢會伴隨著您。所以二十多歲是冒險、進行所有小實驗的時候，完全像海綿一樣吸收一切。是的，這是我對安迪的建議。那麼，中間的麗莎呢？麗莎有房貸，有收入，還有一筆不錯的儲蓄。她渴望開始投資，但不知道從何開始。這是很多人所面臨的情況。他們的儲蓄放在一邊。她在麗莎這樣的地位表現得很好。但是，如果任何聽眾的情況類似於麗莎，很可能他們沒有投資，因為他們害怕和不知所措，不知道從何開始。因此，對麗莎來說，我會說，確保您的緊急基金到位，儘早償還任何債務。看起來您沒有任何債務。如果您的房貸利率低於8%，您可以通過投資來獲得更多收益，而不是僅僅償還債務。因此，您很適合開始投資。我會說，保持簡單，長期進行，保持簡單。特別是如果您剛剛入門，您的情感和行為會在您的投資中發揮關鍵作用。因此，您現在的投資組合100%應該集中在指數基金和目標退休日期基金上。如果您準備好隨著時間推移，當您的收入增加時，您可以考慮進入其他資產。然後我們有馬特，他是一位單親父母，年收入約60,000美元。麗莎的年收入大約是140,000美元，馬特的超過50%的收入都用於租金。他有1,500美元的信用卡債務。
所以，我首先想說的是，對於馬特這種情況下的人來說，如果你已經為你的心安基金儲蓄了，第一件你想做的事情就是償還高利貸。這就像腳踝上帶著重物在奔跑。你想要把它們拿掉，這樣才能開始朝著財務旅程的下一個路徑前進。所以，專注於償還信用卡債務。他想要增加收入來源，但在工作和當爸爸之外的時間很少。這告訴我，他可能沒有精力或時間去嘗試查看某件事是否有效，看看會產生什麼結果。他想要獲得立即的收入來源。因此，增加收入的最簡單方法就是在當前的工作中獲得加薪，如果不行的話，轉公司看看是否可以獲得升資。當我回顧自己的職業生涯時，停留在同一家公司時，薪水的增幅通常在3%到5%之間，如果獲得晉升則有時會更高，能達到10%。而當我轉職時，薪水增幅總是介於20%到30%之間。我知道這是因為我有幸能夠獲得這樣的薪酬提升，並取得薪水的增加，但並不是每個人都在那種位置上。如果你處於一個有更多賺取機會的行業，那我會毫不懷疑地說，首先要做的就是增加你的收入。你不需要投入更多的時間，因為你還有孩子要照顧。如果你已經用盡了這兩種途徑，那麼我接下來會說的是，如果你想要立即的收入，可以考慮那些不幸可能和你時間有關的收入來源，但它們會對你的收入產生立即影響，因為這可能正是你想要做的，因為你的租金，我猜你其他的生活開支佔用了你很多的實際收入。所以你想要找到那額外的緩衝，開始償還你所欠的債務。這些東西像什麼呢？這可以是在線出售二手物品、在線販售產品、如果你有多餘的房間可以租出來放在Airbnb上，這些都不需要你投入資本就能夠馬上賺到錢。你有什麼事情一點也不會花錢嗎？在我生活中的這個時期，我自己具體來說，我想我已經兩年沒有買過設計師的物品，這對我來說算是很多，因為我之前樣樣都愛潮流。在這段旅程中，我發現自己對生活的認可更多地來自於我的工作以及內心，而這是一段需要時間去探索的旅程。我並不相信你花費在推廣別的產品或品牌上的高價。如果是從實用的角度出發，購買一個品牌或設計師的物品，例如這個設計或這個品牌更好，那就去吧。但如果你只是純粹為了顯示，那麼對於我來說，在我生活中的這一階段，這就是不值得的。我可以把那筆錢用在其他的地方。這帶給我更多不同的滿足感。你會花錢在快時尚而不是高端奢侈品上嗎？哦，那是個好問題。不，我不會花錢在快時尚上，除非是非常緊急的臨時購買，而且我沒有找到其它的。 不過，我傾向於擁有一個精緻的衣櫥，這意味著我可以隨意搭配。我會在品質優良的單品上花費一定的金額，這對我來說很重要。品質優良的單品我可以重複使用，並且可以隨意更換。我認為，對我來說，衣服的選擇更多的是，與工作相關，如何能使我減少決策的負擔。書呢？我認為這是我熱衷於花錢的一個領域。這真的有無限的回報。我確實有。一些我獲得的突破來自於我所閱讀的書籍。甚至第一本我讀的書，《富爸爸，窮爸爸》，那個理解資產與負債的概念，從年輕時就了解這些能開始改變你的思維，以一種你無法使用正常對話的方式。因為你所交往的人、你所花時間的人，對你的未來有著巨大的影響。我認為說起來容易，你可以和另一群人交往，或者與推動你進步的人交往。但對於很多人來說，他們並沒有這種機會。這也正是書籍、播客、YouTube視頻發揮重大的作用，它幾乎具有使你周圍五個人相近的效果。它鏡像了這個效應。所以即便你無法親近那些你想學習的人，讀他們的書、觀看他們的視頻、收聽他們的播客，你仍然可以獲得那種知識。這幾乎相當於你和他們坐在一起一小時。因此，你是在說人們應該一定要訂閱嗎？當然。潛意識的信息。你經常穿黑色衣服，就像我一樣。那是故意的選擇嗎？最開始是因為當我在做我的YouTube頻道的時候，並且在銀行工作中，我必須找到每一種可能的方法來消除任何會阻止我做某件事情的決策。因此，這是一個讓我創造一種系統的方法，而不是依賴動力。因此，我大約有四套黑色的服裝，我總是會在這四套中更換。這讓我的生活簡單多了。現在這種習慣持續下來了。這讓我少思考很多事情。但不，我仍然會穿其他顏色的衣服，只是剛好黑色占了我衣櫥的60%。妮莎，我們在這個播客上有一個結尾的傳統，上一位嘉賓會為下一位嘉賓留下問題，而並不知曉他們將會把這問題留給誰。
而留給你的問題是，誰是那個負責你今天成為這樣一個人的人，以及為什麼你坐在這裡的原因？這得追溯到當我開始我的 YouTube 影片，收到了很多噪音和很多人說，哦，她在做什麼？這有意義嗎？真正讓我堅持下去的人是我爸爸。是的，他看了我的影片，對我說，你所做的對這個世界來說是如此美好。你的教育將幫助那麼多人。不要停下來。我沒有停下來。所以謝謝你，爸爸，感謝你在我的影片只有九到十個點擊時仍然相信我。這真是意想不到。驚人的是，有人就在正確的時刻說出幾句話，會對你的人生軌跡產生如此關鍵的影響。他知道自己啟發了這一切嗎？我不認為他知道這件事的程度。我大約幾個月前給他發了一條消息，告訴他，嘿，記得那天我給你看我的 YouTube 影片嗎？那時只有我在我的餐廳裡，我甚至無法正確說話，燈光也不太好，只有九或十個點擊，而你說，不要停下來，繼續傳遞這些教育。我對他說，我真的發送了那條消息，告訴他我多麼高興你這麼做，因為我因為這樣而繼續。雖然我們之間不太多語言交流，但我想他聽到了。我不確定他是否知道這件事的具體程度，但我想他會很高興知道這一切。我想他會高興知道這一切。他會高興知道這一切。他會高興知道這一切。我想他會高興知道這一切。你知道的，我們都沒有預料到。我想他相信，對他來說，工作對我們來說是一種安全感。我是三個女孩中的一個，我是中間的妹妹，他所希望的就是我們能找到一份好工作，並且有安全感。因此，這雖然超出了我所能期待的，但當我辭職，減薪幅度如此之大時，對他來說那真的很困難。減薪幅度有多大？84%。那麼你之前的薪水是…? 220。220 英鎊。是的。大約是 30 萬美元。是的。當時我正要獲得一個六位數的獎金。因此在獲得六位數的獎金之前，我選擇了離開，就在我職業生涯中最大的獎金之前。我為此進行了談判，花了幾個月的時間談判，但在那個六位數的獎金到來的两個月前，我就辭職了。你為什麼不再等一下？總會有一根胡蘿蔔在你面前晃動，而那根胡蘿蔔會以不同的形狀、大小和形式出現。這會成為一種分心，讓你繼續留在原本的道路上。對我來說，那根胡蘿蔔就是那個獎金告訴我，嘿，只要再等一等。再等兩個月，再等一年，再等五年，再等十年，等到你 60 歲才行。我有一次千載難逢的機會正在旁邊蓬勃發展。隨著這個機會，我收到了許多人說，嘿，我對這一切非常感謝的消息。我收到了來自人們的私信，他們向我傾訴了自己的生活故事。沒有任何金錢價值可以比得上這一點。真的沒有。因此，我就退後一步。我計算了我的數字。這是一個 84% 的減薪。我想，這仍然能覆蓋我的房貸，能涵蓋我的基本生活費用。最大的風險不是我辭去工作，而是讓這個千載難逢的機會從我身邊溜走，永遠不知道那條道路會把我帶到哪裡。這才是最大的風險。而且最困難的部分實際上是放下我包裹自己的身份。是的。那個身份是什麼？我… 我的頭銜就是我的身份。我在銀行工作了九年，我可以坐在餐桌旁，緊緊抓住我的頭銜，說我在金融行業工作，並感到外在的認可。而在這樣的時候辭去我辛苦奮鬥而來的企業職業生涯，那是我夢寐以求的一切。然後就這樣放下，告訴自己，我放下這個身份。這需要我在思維上做很多重塑，許多心理工作，做許多事情讓自己感到舒適，說，好的，我不再讓任何其他事情決定我今後的生活。這是需要大量工作的。如果有其他人正在聽這些，正想著我現在的處境不快樂，我真的想做一些新的事情，但很害怕，並不知道其他人會怎麼說。如果我辭職或走另一條道路，社會會怎麼看？我可以分享我所做的一些事情，這些對我非常有幫助。首先是多花時間在你想走的道路上，而不是在告訴你其他人不這樣做的人身旁。因為我們經常是半心半意。我們對某事感興趣，但並不著迷。當你有興趣時，你只是隨便做點什麼。但是當你著迷時，你會做任何事情來實現它。這適用於任何事情，包括改變職業、養育孩子或創業。對你想做的事情變得著迷，因為這會給你勇氣，在真正困難的決策面前勇敢。第二點，我認為我也做過一個這方面的視頻，我在我的手機上用 Apple Notes 寫下了所有人對我說的事情，那些外部的噪音。
在這之下，我聽到了我內心的聲音。當你的內心聲音不夠響亮時，很容易就被周圍其他人說的話所稀釋。但在那一刻，如果任何人說了什麼，或者如果有人對植物說什麼，看見你腦海中的疑慮，看看你內心的聲音在說什麼。讀出來，重複它，讓這個聲音比周圍發生的任何事情都要響亮。那麼外部的聲音在說什麼呢？當我的頻道開始受到關注時，它被分享到了我認識的人、朋友的朋友和朋友的朋友的 WhatsApp 群組中。你知道的，當你開始新的事物，有人打破了界限，這只是在嘗試…… 稍微拉他們回來。這不是你。微妙地嘲弄他們。對。對。為什麼你要在網上說出你的數字？你在做什麼？什麼？哈哈。你只要記住，我在網上說出我的數字的原因，這是很難做到的。坐在那裡說，這是我九年的薪水，這是很難的。但是我提醒自己，這是為了透明。這是為了幫助人們做出有助於金錢的決定。這和我回來說我想說這個的理由一樣，因為這是透明。我認為每個人在做的時候應該考慮的第三個東西……等等，給我一秒。這種情緒從哪裡來？它深藏在你內心裡。在我的職業生涯中有很多痛苦。有時我感到非常被困住，但我不知道如何逃脫。但同時，我也知道有很多人聽到這些，並且在想，我也在那個地方。所以我真的覺得我的目的是幫助越多的人從被困的感覺中解放出來，並利用金錢做到這一點。大概這就是為什麼我覺得這一切都浮現出來，因為這對我而言是合一。就像是讓我回想起那段時間的回憶，以及我必須做的那些事，就像是接受那個結果。因為到頭來，沒有人比你更必須面對你在生活中所做決定的後果。他們也許必須承擔一時的後果，但只有你必須面對你在生活中所做所有決定的後果。只有你必須去一份你不想工作的公司工作。只有你必須度過那一天。只有你必須和伴侶在一起。如果那是你選擇的理由，如果你是因為其他人這麼說而選擇的，那麼只有你必須這樣做。只有你必須帶著該有的回憶變老，因為本可以、應該會的事情。並且與“如果”的思考共處。這就是為什麼我認識這麼多人，我知道他們可能在聽這個，我知道他們內心深處存在著更多的東西。我想要，如果能的話，給他們勇氣，去冒那個風險。這通常是一個計算過的風險。如果牽涉到你的金錢和財務，花點時間。確保你有緊急基金或其他所需資金，但要讓你的金錢與你的生活決策相符。因為這可能會真的讓人感到自由。你談過痛苦嗎？為什麼？我的內容是關於個人理財。這不是真正關於我。這是關於個人理財。我只是試著教育大家。對。我可能不會在這裡談到這些，如果你不問我它來源於何處的問題。這讓我想起了起點。有時候你開始一段旅程，你會進入隧道視野，忘記了你為什麼這麼做，你忘了你為什麼開始。你會忘記在那段旅程中幫助過你的人。有很多人在不同的時期幫助了我。我的伴侶、媽媽、爸爸、姐妹們，都在不同的時刻支持過我。還有我學習過的人，我的導師，這一切都提醒著我最初是如何開始的，以及各種事情是如何搭起來的。當你回首這段過渡期的日子，最困難的一天是什麼？有最困難的一天或時刻嗎？最困難的一天是那個早上，我給我的經理發了郵件請他進行一次 Zoom 通話。我說，我拒絕那個獎金，我要離開銀行業。那是最困難的。如果我是牆上的一朵花。對。我那天會看到什麼？你會看到一個二十多歲的女孩拒絕一條能賺錢的道路，這條道路是非常明確的。她走了這條常規的道路，卻進入了一條她不確定會賺錢的道路。她不知道會怎麼樣，但她這麼做是因為這對她意義重大。因為她看到了自己產生的影響。在她十年的銀行生涯中，她從未感覺過自己對個體的影響。那只是對企業或者國家來說。從未對特定的人或日常需要幫助的人。她之所以這麼做，是因為她不曉得這會把她帶往何方。那麼，身為第一代或第二代移民，這是否與此有關？因為我經常聽到有人在健身房走過來跟我說，他們的母親是非洲人，像我母親是非洲人，我是在非洲出生的。所以我母親是尼日利亞人，她對進入大學和在公眾眼中獲得成功有巨大的期許。我也聽到很多來自亞洲第一代或第二代移民的人，他們覺得自己要當醫生、律師。我不記得第三個是什麼了，醫生、律師，還有什麼。會計師，我不知道。也許是金融。你認為這在你走上某條路的原因上有影響嗎？有。
在家裡，如果你的父母是第一代移民，他們把成功視為三種工作之一，那麼要突破這種觀念就變得更困難了。
是的。
突破基本上會讓你在家裡被視為失敗。
我認為這有兩個方面。
我認為這確實是其中一個重要因素。
但還有一方面，是看到父母為了讓你走上安全的道路──一份工作──所付出的努力和辛勞。
然後再說，對不起，你努力了這麼久，我卻把這一切拋掉了。
這帶來了許多內疚感。
嗯嗯。
所以我認為這兩者都有。
我認為是。
你感到過那種內疚嗎？
我當時感覺到了。
強烈的內疚。
強烈的內疚。
強烈的內疚。
在我辭職之前，我不能告訴任何人。
知道的唯一一個人是當時的男友，現在的丈夫。
你的父母不知道嗎？
他們在我辭職後才知道。
我不能告訴他們。
為什麼？
因為我知道如果他們說了什麼，我可能會改變主意。
你覺得他們會說什麼嗎？
我不知道。
但當我告訴他們的時候，他們支持我，因為他們知道這時候已經太晚了。
我覺得他們可能會說，這是安全的。
也許這其中有些道理。
也許在那些重大決定中，如你所說，你將要自己承擔後果，包括收益和遺憾。
也許在這樣的時刻，不需要達成共識和舉行焦點小組，而應該專注於內心的聲音。
因為，外部的聲音只會讓事情變得複雜。
但我也認為，你知道，當有人來找我說，我現在的情況就是這樣，我在金融行業，工作在城市裡，心中夢想著在秘魯當小提琴手時，我經常會問的第一個問題是，假如你錯了，可以回去嗎？
因為如果你錯了，可以回去，那麼這就是我們所說的商業中的第一類決定，即一扇可以逆轉的門。
許多人花費一年的時間，三年、五年、十年、二十年的生命，站在一扇第一類決定面前，如果錯了他們可以再回去的門。
而實際上，如果是可逆的，不迅速做出這些第一類決定真的是一種瘋狂的可惜。
這太瘋狂了，因為每次我問某人這個問題時，他們的回答都是。
他們說，是的，如果我錯了，我可以回去投資銀行。
我就在說，那就去做小提琴吧。
去失敗、去出錯，無論如何，當你可以回來的時候就來。
是的，這樣你就不會有「如果那樣會怎麼樣」的痛苦了。
「如果那樣會怎麼樣」，是的。
我記得曾經讀過布朗妮·韋爾（Bronnie Ware）的一項研究，她是一位安寧護理師，訪問了臨終的人。
我認為第一個遺憾就是沒有活出自己想要的生活。
我一直記得這句話。
我覺得，好吧，如果這是可逆的，那麼就儘快走過那扇門。
妮莎，謝謝你所做的一切。
這真的非常、非常重要。
我認為你的頻道如此響應和觸及面廣，恰恰是反映了人們對於金融知識未被滿足的需求，
同時也提供了一個他們能夠深切共鳴的聲音。
這簡化了，讓複雜的事物變得易於接觸，同時你也是一個在許多方面都能引起共鳴的普通人。
你為什麼做這些事情的意圖非常明確。
我能在你的情感中看到這一點。
我能看到你真的非常關心他人。
而且你決定從投資銀行這個在很多人眼中更為安全和高地位的世界中跳出來，
也受到你想為世界做好事的啟發。
而這正是你所做的事情。
所以我強烈建議每個人去看看你的頻道。
我會在下面鏈接，如果他們想繼續這個對話，因為你製作了非常具體、簡潔、清晰的視頻，涵蓋我們所討論的所有主題，還有更多。
也要去社交媒體上關注你，我也會將鏈接放在其他地方。
但我只想感謝你抽出時間。
希望不久的將來我們可以再談聊，當你寫完一本書，書出版的時候。
非常謝謝你，史蒂芬。
很高興能和你聊。
只要給我30秒的時間。
我有兩件事想說。
第一件事是非常感謝你每週聽和關注這個節目，這對我們所有人意義重大。
這確實是我們從未想過的夢想，無法想像能到達這個地步。
第二件事是，我們感覺這是一個我們才剛剛開始的夢想。
如果你喜歡我們在這裡做的事情，請加入這24%定期收聽這個播客的人，並在這個應用程式上關注我們。
這是我給你的承諾。
我會竭盡所能讓這個節目變得更好，現在和未來都會如此。
我們將會邀請你想要我訪談的嘉賓。
我們會繼續做你喜歡的所有事情。
謝謝。
我們推出了這些對話卡，並且售罄了，我們再次推出，它們又售罄了。
我們再次推出又售罄了，因為人們喜歡和同事、朋友以及家人一起玩這些。
我們還吸引了大量觀眾將其作為日記啟發。
每當嘉賓來到《CEO的日記》時，他們都會為下一位嘉賓留下一個問題。
我坐在這裡，與一些世界上最出色的人交談，他們在日記中留下一系列問題，我根據問題的深度從一到三進行排序。
一是啟動問題。
第三級，如果你看這裡的背面，這是第三級的問題，這成為了一個更深層次的問題，能夠建立更多的連結。
如果你翻轉這些卡片並掃描那個QR碼，你可以看到誰回答了這張卡片，並且即時觀看他們回答的視頻。
如果你想要擁有一些這些對話卡片，請訪問thediary.com或查看下面描述中的連結。
如果你想得到一些這些問題，請查看下面描述中的連結。
如果你想要獲得下面的連結，請查看下面的連結。
如果你想要獲得下面的連結，請查看下面的連結。
如果你想要獲得下面的連結，請查看下面的連結。
Renting is smarter than buying?!
Personal Finance Expert Nischa Shah breaks down the 65-20-15 hack to making money, why saving for a house might RUIN your path to financial freedom, and how to build REAL wealth through passive income, smart money habits, and beginner-friendly investing strategies.
Nischa Shah is a qualified accountant and ex-investment banker who walked away from a 6-figure career to teach millions how to take control of their money. She’s the creator of the fast-growing YouTube channel ‘Nischa’ with over 1 million subscribers, where she breaks down debt, saving, and investing.
She explains:
◻️The 65-20-15 money framework that generates passive income without a job.
◻️How to invest in index funds and retire early with compound interest.
◻️Why your job might be making you poorer every day.
◻️The dangerous lie about “saving = security” and what to do instead.
◻️Why the credit card trap is costing you thousands without you realising.
00:00 Intro
02:28 My Mission to Spread Actionable Money Tips
04:28 Trauma and the Link to Money Attachment Styles
08:34 The 4 Steps to Take Control of Your Finances
11:36 Rerecorded
11:58 Paying Your Debts
13:55 The Emergency Financial Buffer We All Need
15:07 What to Do With Saved Money
17:09 Do These 3 Things Before Investing
20:00 Why You Should Save for Retirement
22:56 Spending Money for External Validation
27:36 What to Invest In
31:09 How to Get a Salary Raise
37:07 Is Buying a House a Good Investment?
44:44 What Is Opportunity Cost?
48:54 Should You Split Your Investments?
53:42 What Does Nisha’s Portfolio Look Like?
56:40 Ads
57:31 The Best Book to Learn About Finance
01:01:15 Should I Buy or Lease a Car?
01:04:35 Should We Sacrifice Some of Our Enjoyments?
01:07:30 What’s the Best Way to Track Your Numbers?
01:11:12 The Role of Money in Relationships
01:16:18 What Is Passive Income and How to Get It
01:21:59 Ads
01:23:48 Making Millions With YouTube
01:29:41 Doing Your Finances With AI
01:36:28 The Importance of Your Credit Score
01:45:20 What Would You Not Spend Money On?
01:48:52 My Dad’s Words Changed Me
01:57:57 I Felt So Much Pain During My Career
02:01:21 Your Hardest Day
Follow Nischa:
YouTube – https://bit.ly/4kHiVMl
Instagram – https://bit.ly/3Ui6eNd
💡You can find out more about Nischa’s ‘Intentional Spending Tracker’, here: https://bit.ly/3GR5gEC
The Diary Of A CEO:
⬜️Join DOAC circle here – https://doaccircle.com/
⬜️Buy The Diary Of A CEO book here – https://smarturl.it/DOACbook
⬜️The 1% Diary is back – limited time only: https://bit.ly/3YFbJbt
⬜️The Diary Of A CEO Conversation Cards (Second Edition): https://g2ul0.app.link/f31dsUttKKb
⬜️Get email updates – https://bit.ly/diary-of-a-ceo-yt
⬜️Follow Steven – https://g2ul0.app.link/gnGqL4IsKKb
Sponsors:
Stan Store – https://stevenbartlett.stan.store/
Fiverr – https://www.fiverr.com/diary with code DIARY for 10% off your first order
Intuit – http://intuit.com/expert-careers
Learn more about your ad choices. Visit megaphone.fm/adchoices
Leave a Reply