AI transcript
0:00:02 (upbeat music)
0:00:05 – When you talk about the language of money,
0:00:07 what do you mean?
0:00:09 – I mean understanding the nuts and bolts of money.
0:00:12 So just the same way that we all learn how to drive.
0:00:14 We learn the rules of the road,
0:00:15 when to use our turn signals.
0:00:18 Most of us do not have even the equivalent knowledge
0:00:19 of money.
0:00:22 For example, the basic language of money would be
0:00:27 what percentage of your income are you saving and why?
0:00:30 What percentage are you investing and why?
0:00:35 When will you have $100,000 or $500,000 or a million dollars?
0:00:39 And what will that money get you?
0:00:41 ‘Cause just having a million dollars in the bank is pointless.
0:00:44 What does it get you specifically?
0:00:47 This is the basic language of money.
0:00:51 You’ve gotta know your key four, six numbers in your life.
0:00:53 Not many, just a few.
0:00:55 But once you understand those numbers,
0:00:58 it’s like understanding the speed limit.
0:01:01 Understanding the speed limit means you understand a lot.
0:01:02 There’s a rule of the road.
0:01:04 If you go too fast, what’s gonna happen?
0:01:06 Why do these rules exist?
0:01:08 And these rules are similar in money.
0:01:10 You can break ’em.
0:01:13 That’s okay, but you gotta understand the rules first.
0:01:15 – What are those numbers that I need to know?
0:01:16 – There’s four numbers that I really like to track.
0:01:19 I track these myself and these are the numbers I encourage.
0:01:22 The first is your fixed costs.
0:01:25 Those would be your rent or your mortgage,
0:01:30 your any debt payments, groceries,
0:01:32 the money that you are spending every single month
0:01:34 that is essentially fixed.
0:01:37 And the number I recommend for that is 50 to 60%
0:01:39 of your take home pay.
0:01:43 So that would be, if you’re spending 50 to 60%
0:01:45 of what you make, what you take home on your rent,
0:01:48 your groceries, any debt payments, your car,
0:01:49 you’re in good shape, okay?
0:01:51 The next one is your savings.
0:01:54 That would be roughly five to 10%.
0:01:57 Savings would be things like an emergency fund,
0:02:00 savings for a down payment for a car, things like that.
0:02:02 Third is investments.
0:02:05 This is where the real wealth is created.
0:02:08 And for this, five to 10% of take home is fine.
0:02:11 Of course, the more you put in,
0:02:12 the more you’re gonna have.
0:02:15 And then the fourth category, the one I love the most
0:02:19 is called guilt-free spending.
0:02:21 This is going out for cocktails in New York.
0:02:23 It’s buying a beautiful shirt.
0:02:28 It’s treating your friends whatever you love, yoga,
0:02:32 20 to 35% of your take home pay.
0:02:34 So if you’re watching or you’re listening to this,
0:02:37 just take 15 minutes.
0:02:40 Back of the napkin, jot down your approximate numbers.
0:02:42 You don’t even have to get them perfect.
0:02:44 And you will be able to benchmark
0:02:48 how you are spending compared to those numbers.
0:02:50 I’ll tell you that those numbers tell me a lot.
0:02:53 It’s almost, if you just show me those four numbers
0:02:55 of your spending, I can tell so much.
0:02:57 I can tell what you love spending on.
0:02:58 I can tell what you don’t.
0:03:00 I can tell what your priorities are.
0:03:05 And I can also tell where you are out of alignment.
0:03:07 So I’ll give you an example.
0:03:08 When I ask people what is your rich life,
0:03:10 one of the common answers they say is,
0:03:13 I wanna do what I want when I want.
0:03:15 I go, oh God, not this answer again.
0:03:16 I hear it every day.
0:03:19 I go, wow, that’s so interesting.
0:03:20 So what do you want?
0:03:24 They go, uh, most people have never thought
0:03:26 beyond a trite answer.
0:03:29 So then the next answer I often get is freedom.
0:03:30 I want freedom.
0:03:32 I go, great, that sounds good.
0:03:33 What is freedom?
0:03:34 I wanna do what I want when I want.
0:03:39 I look at their numbers and I see a huge payment
0:03:42 that they’re making to a 30-year mortgage.
0:03:43 I see debt payments.
0:03:45 I see car payments.
0:03:47 And I go, now this is interesting.
0:03:48 You want freedom,
0:03:51 but you have essentially anchored yourself down
0:03:56 to not be able to travel or to pivot or to move.
0:03:58 How can those two be?
0:04:00 How can you reconcile those two?
0:04:03 And that dissonance is actually a fascinating moment.
0:04:05 I love when we experience dissonance.
0:04:06 We all do.
0:04:07 I say that I wanna work out more,
0:04:09 but I don’t work out more.
0:04:10 Why?
0:04:13 And what you’ll discover is people often,
0:04:15 they simply have never thought about it.
0:04:19 What our rich life is, these generic phrases,
0:04:23 freedom, flexibility, it’s just words.
0:04:24 What I really want somebody to say,
0:04:26 I want them to go a lot deeper,
0:04:30 is to say I want to be able to travel for six weeks a year.
0:04:32 I wanna go to London.
0:04:34 I wanna go to New Delhi.
0:04:37 I wanna go to Thailand because I wanna visit my family.
0:04:39 That’s a good start.
0:04:40 If we get even more specific,
0:04:43 they tell me what seat on the airline they’re sitting on.
0:04:44 They tell me where they’re eating.
0:04:47 They tell me who they’re bringing with them.
0:04:50 But to simply say I want freedom,
0:04:53 is so vague that when I look at your numbers,
0:04:56 there’s often a huge incongruity with how you’re spending
0:04:58 versus what you claim your rich life is.
0:05:01 – How many people from your experience of interviewing people
0:05:04 and doing this research are clear
0:05:08 on what their rich life looks like down to,
0:05:09 you know, what you described,
0:05:11 they’ll wanna travel for a couple of months a year,
0:05:14 and then even further down to which seat I’m gonna be in,
0:05:16 which class I’m gonna be on as I travel.
0:05:17 – Less than 1%.
0:05:19 – Less than 1% of people know that.
0:05:21 – Most people literally say I wanna do
0:05:22 what I want when I want.
0:05:25 That is there the extent
0:05:27 to which they’ve thought about a rich life.
0:05:29 – Why does it matter to be,
0:05:32 what did that 1%, that less than 1% of people
0:05:35 that have that planned out have as an advantage
0:05:38 or a benefit from that meticulous thought
0:05:40 that the other 99% don’t have?
0:05:43 – Because they can craft their rich life
0:05:44 that is uniquely theirs,
0:05:47 almost like getting a handmade glove.
0:05:49 And in fact, the more you craft your rich life,
0:05:52 the more bewildering it looks to the outside world.
0:05:55 So I’ll give you an example from my own life.
0:05:56 I love to travel.
0:06:00 I spend a lot of money when my wife and I, we go,
0:06:01 we’ll travel for months at a time.
0:06:04 I love hotels.
0:06:08 I love the hospitality, I love the details.
0:06:10 I love it all.
0:06:12 I don’t really care about cars.
0:06:14 Not at this phase of my life.
0:06:16 It’s just not that important to me.
0:06:18 So when I talk about my money dials
0:06:21 or the things that I love to spend money on,
0:06:26 I might spend a crazy amount on a hotel per night,
0:06:27 just because I love it.
0:06:30 But I drive a car that’s almost 20 years old.
0:06:32 It’s just not important to me.
0:06:33 And I want that.
0:06:35 I want to hear in your life
0:06:37 what you spend extravagantly on,
0:06:40 but then you cut cost mercilessly on
0:06:42 because I want that duality,
0:06:46 which indicates you are intentional about your rich life.
0:06:48 (upbeat music)
0:06:49 (upbeat music)
0:00:05 – When you talk about the language of money,
0:00:07 what do you mean?
0:00:09 – I mean understanding the nuts and bolts of money.
0:00:12 So just the same way that we all learn how to drive.
0:00:14 We learn the rules of the road,
0:00:15 when to use our turn signals.
0:00:18 Most of us do not have even the equivalent knowledge
0:00:19 of money.
0:00:22 For example, the basic language of money would be
0:00:27 what percentage of your income are you saving and why?
0:00:30 What percentage are you investing and why?
0:00:35 When will you have $100,000 or $500,000 or a million dollars?
0:00:39 And what will that money get you?
0:00:41 ‘Cause just having a million dollars in the bank is pointless.
0:00:44 What does it get you specifically?
0:00:47 This is the basic language of money.
0:00:51 You’ve gotta know your key four, six numbers in your life.
0:00:53 Not many, just a few.
0:00:55 But once you understand those numbers,
0:00:58 it’s like understanding the speed limit.
0:01:01 Understanding the speed limit means you understand a lot.
0:01:02 There’s a rule of the road.
0:01:04 If you go too fast, what’s gonna happen?
0:01:06 Why do these rules exist?
0:01:08 And these rules are similar in money.
0:01:10 You can break ’em.
0:01:13 That’s okay, but you gotta understand the rules first.
0:01:15 – What are those numbers that I need to know?
0:01:16 – There’s four numbers that I really like to track.
0:01:19 I track these myself and these are the numbers I encourage.
0:01:22 The first is your fixed costs.
0:01:25 Those would be your rent or your mortgage,
0:01:30 your any debt payments, groceries,
0:01:32 the money that you are spending every single month
0:01:34 that is essentially fixed.
0:01:37 And the number I recommend for that is 50 to 60%
0:01:39 of your take home pay.
0:01:43 So that would be, if you’re spending 50 to 60%
0:01:45 of what you make, what you take home on your rent,
0:01:48 your groceries, any debt payments, your car,
0:01:49 you’re in good shape, okay?
0:01:51 The next one is your savings.
0:01:54 That would be roughly five to 10%.
0:01:57 Savings would be things like an emergency fund,
0:02:00 savings for a down payment for a car, things like that.
0:02:02 Third is investments.
0:02:05 This is where the real wealth is created.
0:02:08 And for this, five to 10% of take home is fine.
0:02:11 Of course, the more you put in,
0:02:12 the more you’re gonna have.
0:02:15 And then the fourth category, the one I love the most
0:02:19 is called guilt-free spending.
0:02:21 This is going out for cocktails in New York.
0:02:23 It’s buying a beautiful shirt.
0:02:28 It’s treating your friends whatever you love, yoga,
0:02:32 20 to 35% of your take home pay.
0:02:34 So if you’re watching or you’re listening to this,
0:02:37 just take 15 minutes.
0:02:40 Back of the napkin, jot down your approximate numbers.
0:02:42 You don’t even have to get them perfect.
0:02:44 And you will be able to benchmark
0:02:48 how you are spending compared to those numbers.
0:02:50 I’ll tell you that those numbers tell me a lot.
0:02:53 It’s almost, if you just show me those four numbers
0:02:55 of your spending, I can tell so much.
0:02:57 I can tell what you love spending on.
0:02:58 I can tell what you don’t.
0:03:00 I can tell what your priorities are.
0:03:05 And I can also tell where you are out of alignment.
0:03:07 So I’ll give you an example.
0:03:08 When I ask people what is your rich life,
0:03:10 one of the common answers they say is,
0:03:13 I wanna do what I want when I want.
0:03:15 I go, oh God, not this answer again.
0:03:16 I hear it every day.
0:03:19 I go, wow, that’s so interesting.
0:03:20 So what do you want?
0:03:24 They go, uh, most people have never thought
0:03:26 beyond a trite answer.
0:03:29 So then the next answer I often get is freedom.
0:03:30 I want freedom.
0:03:32 I go, great, that sounds good.
0:03:33 What is freedom?
0:03:34 I wanna do what I want when I want.
0:03:39 I look at their numbers and I see a huge payment
0:03:42 that they’re making to a 30-year mortgage.
0:03:43 I see debt payments.
0:03:45 I see car payments.
0:03:47 And I go, now this is interesting.
0:03:48 You want freedom,
0:03:51 but you have essentially anchored yourself down
0:03:56 to not be able to travel or to pivot or to move.
0:03:58 How can those two be?
0:04:00 How can you reconcile those two?
0:04:03 And that dissonance is actually a fascinating moment.
0:04:05 I love when we experience dissonance.
0:04:06 We all do.
0:04:07 I say that I wanna work out more,
0:04:09 but I don’t work out more.
0:04:10 Why?
0:04:13 And what you’ll discover is people often,
0:04:15 they simply have never thought about it.
0:04:19 What our rich life is, these generic phrases,
0:04:23 freedom, flexibility, it’s just words.
0:04:24 What I really want somebody to say,
0:04:26 I want them to go a lot deeper,
0:04:30 is to say I want to be able to travel for six weeks a year.
0:04:32 I wanna go to London.
0:04:34 I wanna go to New Delhi.
0:04:37 I wanna go to Thailand because I wanna visit my family.
0:04:39 That’s a good start.
0:04:40 If we get even more specific,
0:04:43 they tell me what seat on the airline they’re sitting on.
0:04:44 They tell me where they’re eating.
0:04:47 They tell me who they’re bringing with them.
0:04:50 But to simply say I want freedom,
0:04:53 is so vague that when I look at your numbers,
0:04:56 there’s often a huge incongruity with how you’re spending
0:04:58 versus what you claim your rich life is.
0:05:01 – How many people from your experience of interviewing people
0:05:04 and doing this research are clear
0:05:08 on what their rich life looks like down to,
0:05:09 you know, what you described,
0:05:11 they’ll wanna travel for a couple of months a year,
0:05:14 and then even further down to which seat I’m gonna be in,
0:05:16 which class I’m gonna be on as I travel.
0:05:17 – Less than 1%.
0:05:19 – Less than 1% of people know that.
0:05:21 – Most people literally say I wanna do
0:05:22 what I want when I want.
0:05:25 That is there the extent
0:05:27 to which they’ve thought about a rich life.
0:05:29 – Why does it matter to be,
0:05:32 what did that 1%, that less than 1% of people
0:05:35 that have that planned out have as an advantage
0:05:38 or a benefit from that meticulous thought
0:05:40 that the other 99% don’t have?
0:05:43 – Because they can craft their rich life
0:05:44 that is uniquely theirs,
0:05:47 almost like getting a handmade glove.
0:05:49 And in fact, the more you craft your rich life,
0:05:52 the more bewildering it looks to the outside world.
0:05:55 So I’ll give you an example from my own life.
0:05:56 I love to travel.
0:06:00 I spend a lot of money when my wife and I, we go,
0:06:01 we’ll travel for months at a time.
0:06:04 I love hotels.
0:06:08 I love the hospitality, I love the details.
0:06:10 I love it all.
0:06:12 I don’t really care about cars.
0:06:14 Not at this phase of my life.
0:06:16 It’s just not that important to me.
0:06:18 So when I talk about my money dials
0:06:21 or the things that I love to spend money on,
0:06:26 I might spend a crazy amount on a hotel per night,
0:06:27 just because I love it.
0:06:30 But I drive a car that’s almost 20 years old.
0:06:32 It’s just not important to me.
0:06:33 And I want that.
0:06:35 I want to hear in your life
0:06:37 what you spend extravagantly on,
0:06:40 but then you cut cost mercilessly on
0:06:42 because I want that duality,
0:06:46 which indicates you are intentional about your rich life.
0:06:48 (upbeat music)
0:06:49 (upbeat music)
(Âm nhạc vui tươi)
– Khi bạn nói về ngôn ngữ của tiền, bạn có ý gì?
– Ý tôi là hiểu những điều cơ bản về tiền. Cũng giống như cách chúng ta học lái xe. Chúng ta học các quy tắc trên đường, khi nào thì sử dụng đèn báo rẽ. Hầu hết chúng ta không có ngay cả kiến thức tương đương về tiền.
Ví dụ, ngôn ngữ cơ bản của tiền sẽ là bạn tiết kiệm được bao nhiêu phần trăm thu nhập và tại sao? Bạn đầu tư bao nhiêu phần trăm và tại sao? Khi nào bạn sẽ có 100.000 đô la, 500.000 đô la hoặc một triệu đô la? Và số tiền đó sẽ mang lại cho bạn điều gì? Bởi vì chỉ có một triệu đô la trong ngân hàng là vô nghĩa. Số tiền đó cụ thể sẽ mang lại cho bạn điều gì? Đây là ngôn ngữ cơ bản của tiền. Bạn phải biết bốn hoặc sáu con số quan trọng trong cuộc đời mình. Không nhiều, chỉ một vài con số. Nhưng một khi bạn hiểu những con số đó, nó giống như việc hiểu tốc độ tối đa. Hiểu tốc độ tối đa có nghĩa là bạn hiểu rất nhiều. Có một quy tắc trên đường. Nếu bạn đi quá nhanh, điều gì sẽ xảy ra? Tại sao những quy tắc này tồn tại? Và những quy tắc này cũng tương tự trong tiền bạc. Bạn có thể phá vỡ chúng. Điều đó cũng không sao, nhưng trước tiên bạn phải hiểu các quy tắc.
– Những con số nào tôi cần biết?
– Có bốn con số mà tôi thực sự thích theo dõi. Tôi theo dõi chúng và đây là những con số mà tôi khuyến khích. Đầu tiên là chi phí cố định của bạn. Đó sẽ là tiền thuê nhà hoặc thế chấp của bạn, các khoản thanh toán nợ, thực phẩm, tiền mà bạn chi tiêu mỗi tháng mà về cơ bản nó là cố định. Và con số tôi khuyên dùng cho điều đó là 50 đến 60% thu nhập sau thuế của bạn. Nếu bạn chi tiêu 50 đến 60% những gì bạn kiếm được, trong tiền thuê nhà, thực phẩm, các khoản thanh toán nợ, xe cộ của bạn, bạn đang ở tình trạng tốt, đúng không? Cái tiếp theo là tiết kiệm. Sẽ vào khoảng 5 đến 10%. Tiết kiệm sẽ là những thứ như quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho một khoản đặt cọc để mua xe, những thứ như vậy. Thứ ba là đầu tư. Đây là nơi tạo ra thật sự sự giàu có. Và cho điều này, 5 đến 10% thu nhập sau thuế là tốt. Tất nhiên, càng đầu tư nhiều, bạn sẽ càng có nhiều. Và sau đó, danh mục thứ tư, cái tôi yêu nhất được gọi là chi tiêu không có lỗi. Đây là việc ra ngoài uống cocktail ở New York. Là mua một chiếc áo đẹp. Là đãi bạn bè bạn bất cứ điều gì bạn yêu thích, yoga, từ 20 đến 35% thu nhập sau thuế của bạn. Nếu bạn đang xem hoặc nghe điều này, hãy dành 15 phút. Viết tay con số ước lượng của bạn. Bạn thậm chí không cần phải làm cho chúng hoàn hảo. Và bạn sẽ có thể đánh giá cách bạn chi tiêu so với những con số đó. Tôi sẽ nói cho bạn biết rằng những con số đó cho tôi biết rất nhiều. Gần như, nếu bạn chỉ cho tôi bốn con số đó về cách bạn chi tiêu, tôi có thể hiểu rất nhiều. Tôi có thể biết bạn thích chi tiêu vào những gì. Tôi có thể biết bạn không thích vào những gì. Tôi có thể biết ưu tiên của bạn là gì. Và tôi cũng có thể biết bạn đang không phù hợp ở đâu. Tôi sẽ đưa ra một ví dụ. Khi tôi hỏi mọi người cuộc sống giàu có của bạn như thế nào, một trong những câu trả lời phổ biến mà họ nói là, tôi muốn làm những gì tôi muốn khi tôi muốn. Tôi nghĩ, ôi không, lại câu trả lời này nữa. Tôi nghe thấy điều đó mỗi ngày. Tôi nghĩ, wow, thật thú vị. Vậy bạn muốn gì? Họ nói, ờ, hầu hết mọi người chưa bao giờ nghĩ xa hơn một câu trả lời đơn giản. Vậy thì câu trả lời tiếp theo mà tôi thường nhận được là tự do. Tôi muốn có tự do. Tôi nói, tuyệt, nghe có vẻ hay. Tự do là gì? Tôi muốn làm những gì tôi muốn khi tôi muốn. Tôi nhìn vào các con số của họ và tôi thấy một khoản thanh toán lớn mà họ đang trả cho một khoản thế chấp 30 năm. Tôi thấy các khoản thanh toán nợ. Tôi thấy các khoản thanh toán xe. Và tôi nghĩ, giờ thì thú vị đây. Bạn muốn tự do, nhưng bạn đã buộc mình lại để không thể đi du lịch hoặc thay đổi hay di chuyển. Hai điều này làm sao có thể cùng tồn tại? Làm thế nào bạn có thể hòa hợp được hai điều này? Và sự bất hòa đó thực sự là một khoảnh khắc thú vị. Tôi yêu khi chúng ta trải nghiệm sự bất hòa. Tất cả chúng ta đều vậy. Tôi nói rằng tôi muốn tập thể dục nhiều hơn, nhưng tôi không tập thể dục nhiều hơn. Tại sao? Và những gì bạn sẽ khám phá ra là mọi người thường, họ đơn giản là chưa bao giờ nghĩ đến điều đó. Cuộc sống giàu có của chúng ta, những cụm từ chung chung này, tự do, linh hoạt, chỉ là những từ. Điều tôi thực sự muốn ai đó nói, tôi muốn họ đi sâu hơn rất nhiều, là nói tôi muốn có thể đi du lịch trong sáu tuần một năm. Tôi muốn đến London. Tôi muốn đến New Delhi. Tôi muốn đến Thái Lan vì tôi muốn thăm gia đình mình. Đó là một khởi đầu tốt. Nếu chúng ta càng cụ thể hơn, họ sẽ nói cho tôi biết họ đang ngồi ở ghế nào trên máy bay. Họ cho tôi biết họ đang ăn ở đâu. Họ cho tôi biết ai sẽ đi cùng họ. Nhưng chỉ đơn giản nói tôi muốn tự do, là quá mơ hồ đến mức khi tôi nhìn vào các con số của bạn, thường xuyên có một sự không tương thích lớn giữa cách bạn chi tiêu và những gì bạn cho rằng cuộc sống giàu có của bạn là.
– Theo kinh nghiệm của bạn về việc phỏng vấn mọi người và thực hiện nghiên cứu này, có bao nhiêu người rõ ràng về cuộc sống giàu có của họ đến mức, bạn biết đấy, những gì bạn đã mô tả, họ sẽ muốn du lịch trong vài tháng một năm, và sau đó thậm chí cụ thể hơn là tôi sẽ ngồi ở vị trí nào, tôi sẽ đi hạng nào khi tôi đi du lịch.
– Ít hơn 1%.
– Ít hơn 1% người biết điều đó.
– Hầu hết mọi người thực sự nói tôi muốn làm những gì tôi muốn khi tôi muốn. Đó là mức độ mà họ đã suy nghĩ về một cuộc sống giàu có.
– Tại sao điều đó lại quan trọng đối với bạn, điều mà 1%, ít hơn 1% người đã lên kế hoạch có lợi thế hoặc lợi ích từ suy nghĩ tỉ mỉ đó mà 99% còn lại không có?
– Bởi vì họ có thể tạo dựng cuộc sống giàu có của mình một cách độc đáo, gần như như việc có một đôi găng tay làm thủ công. Và thực tế, càng bạn xây dựng cuộc sống giàu có của mình, nó càng trở nên khó hiểu hơn đối với thế giới bên ngoài. Vậy tôi sẽ đưa ra một ví dụ từ cuộc sống của chính tôi. Tôi thích đi du lịch. Tôi chi tiêu rất nhiều tiền khi vợ tôi và tôi đi, chúng tôi sẽ du lịch trong nhiều tháng. Tôi thích khách sạn. Tôi thích sự hiếu khách, tôi thích các chi tiết. Tôi yêu tất cả nó. Tôi không thực sự quan tâm đến xe cộ. Không ở giai đoạn này trong cuộc đời tôi. Nó không quan trọng với tôi lắm.
Vì vậy, khi tôi nói về những điều khiến tôi muốn chi tiền
hay những thứ mà tôi yêu thích khi tiêu xài,
tôi có thể chi một số tiền điên rồ cho một khách sạn mỗi đêm,
chỉ vì tôi thích nó.
Nhưng tôi lái một chiếc xe hơi đã gần 20 năm tuổi.
Điều đó không quan trọng với tôi.
Và tôi muốn điều đó.
Tôi muốn nghe bạn chi tiêu xuê xoa vào những gì,
nhưng sau đó bạn cắt giảm chi phí một cách tàn nhẫn vào những thứ khác,
vì tôi muốn cái sự đối lập đó,
cho thấy rằng bạn đang có mục đích với cuộc sống giàu có của mình.
( Nhạc lên )
( Nhạc lên )
– Khi bạn nói về ngôn ngữ của tiền, bạn có ý gì?
– Ý tôi là hiểu những điều cơ bản về tiền. Cũng giống như cách chúng ta học lái xe. Chúng ta học các quy tắc trên đường, khi nào thì sử dụng đèn báo rẽ. Hầu hết chúng ta không có ngay cả kiến thức tương đương về tiền.
Ví dụ, ngôn ngữ cơ bản của tiền sẽ là bạn tiết kiệm được bao nhiêu phần trăm thu nhập và tại sao? Bạn đầu tư bao nhiêu phần trăm và tại sao? Khi nào bạn sẽ có 100.000 đô la, 500.000 đô la hoặc một triệu đô la? Và số tiền đó sẽ mang lại cho bạn điều gì? Bởi vì chỉ có một triệu đô la trong ngân hàng là vô nghĩa. Số tiền đó cụ thể sẽ mang lại cho bạn điều gì? Đây là ngôn ngữ cơ bản của tiền. Bạn phải biết bốn hoặc sáu con số quan trọng trong cuộc đời mình. Không nhiều, chỉ một vài con số. Nhưng một khi bạn hiểu những con số đó, nó giống như việc hiểu tốc độ tối đa. Hiểu tốc độ tối đa có nghĩa là bạn hiểu rất nhiều. Có một quy tắc trên đường. Nếu bạn đi quá nhanh, điều gì sẽ xảy ra? Tại sao những quy tắc này tồn tại? Và những quy tắc này cũng tương tự trong tiền bạc. Bạn có thể phá vỡ chúng. Điều đó cũng không sao, nhưng trước tiên bạn phải hiểu các quy tắc.
– Những con số nào tôi cần biết?
– Có bốn con số mà tôi thực sự thích theo dõi. Tôi theo dõi chúng và đây là những con số mà tôi khuyến khích. Đầu tiên là chi phí cố định của bạn. Đó sẽ là tiền thuê nhà hoặc thế chấp của bạn, các khoản thanh toán nợ, thực phẩm, tiền mà bạn chi tiêu mỗi tháng mà về cơ bản nó là cố định. Và con số tôi khuyên dùng cho điều đó là 50 đến 60% thu nhập sau thuế của bạn. Nếu bạn chi tiêu 50 đến 60% những gì bạn kiếm được, trong tiền thuê nhà, thực phẩm, các khoản thanh toán nợ, xe cộ của bạn, bạn đang ở tình trạng tốt, đúng không? Cái tiếp theo là tiết kiệm. Sẽ vào khoảng 5 đến 10%. Tiết kiệm sẽ là những thứ như quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho một khoản đặt cọc để mua xe, những thứ như vậy. Thứ ba là đầu tư. Đây là nơi tạo ra thật sự sự giàu có. Và cho điều này, 5 đến 10% thu nhập sau thuế là tốt. Tất nhiên, càng đầu tư nhiều, bạn sẽ càng có nhiều. Và sau đó, danh mục thứ tư, cái tôi yêu nhất được gọi là chi tiêu không có lỗi. Đây là việc ra ngoài uống cocktail ở New York. Là mua một chiếc áo đẹp. Là đãi bạn bè bạn bất cứ điều gì bạn yêu thích, yoga, từ 20 đến 35% thu nhập sau thuế của bạn. Nếu bạn đang xem hoặc nghe điều này, hãy dành 15 phút. Viết tay con số ước lượng của bạn. Bạn thậm chí không cần phải làm cho chúng hoàn hảo. Và bạn sẽ có thể đánh giá cách bạn chi tiêu so với những con số đó. Tôi sẽ nói cho bạn biết rằng những con số đó cho tôi biết rất nhiều. Gần như, nếu bạn chỉ cho tôi bốn con số đó về cách bạn chi tiêu, tôi có thể hiểu rất nhiều. Tôi có thể biết bạn thích chi tiêu vào những gì. Tôi có thể biết bạn không thích vào những gì. Tôi có thể biết ưu tiên của bạn là gì. Và tôi cũng có thể biết bạn đang không phù hợp ở đâu. Tôi sẽ đưa ra một ví dụ. Khi tôi hỏi mọi người cuộc sống giàu có của bạn như thế nào, một trong những câu trả lời phổ biến mà họ nói là, tôi muốn làm những gì tôi muốn khi tôi muốn. Tôi nghĩ, ôi không, lại câu trả lời này nữa. Tôi nghe thấy điều đó mỗi ngày. Tôi nghĩ, wow, thật thú vị. Vậy bạn muốn gì? Họ nói, ờ, hầu hết mọi người chưa bao giờ nghĩ xa hơn một câu trả lời đơn giản. Vậy thì câu trả lời tiếp theo mà tôi thường nhận được là tự do. Tôi muốn có tự do. Tôi nói, tuyệt, nghe có vẻ hay. Tự do là gì? Tôi muốn làm những gì tôi muốn khi tôi muốn. Tôi nhìn vào các con số của họ và tôi thấy một khoản thanh toán lớn mà họ đang trả cho một khoản thế chấp 30 năm. Tôi thấy các khoản thanh toán nợ. Tôi thấy các khoản thanh toán xe. Và tôi nghĩ, giờ thì thú vị đây. Bạn muốn tự do, nhưng bạn đã buộc mình lại để không thể đi du lịch hoặc thay đổi hay di chuyển. Hai điều này làm sao có thể cùng tồn tại? Làm thế nào bạn có thể hòa hợp được hai điều này? Và sự bất hòa đó thực sự là một khoảnh khắc thú vị. Tôi yêu khi chúng ta trải nghiệm sự bất hòa. Tất cả chúng ta đều vậy. Tôi nói rằng tôi muốn tập thể dục nhiều hơn, nhưng tôi không tập thể dục nhiều hơn. Tại sao? Và những gì bạn sẽ khám phá ra là mọi người thường, họ đơn giản là chưa bao giờ nghĩ đến điều đó. Cuộc sống giàu có của chúng ta, những cụm từ chung chung này, tự do, linh hoạt, chỉ là những từ. Điều tôi thực sự muốn ai đó nói, tôi muốn họ đi sâu hơn rất nhiều, là nói tôi muốn có thể đi du lịch trong sáu tuần một năm. Tôi muốn đến London. Tôi muốn đến New Delhi. Tôi muốn đến Thái Lan vì tôi muốn thăm gia đình mình. Đó là một khởi đầu tốt. Nếu chúng ta càng cụ thể hơn, họ sẽ nói cho tôi biết họ đang ngồi ở ghế nào trên máy bay. Họ cho tôi biết họ đang ăn ở đâu. Họ cho tôi biết ai sẽ đi cùng họ. Nhưng chỉ đơn giản nói tôi muốn tự do, là quá mơ hồ đến mức khi tôi nhìn vào các con số của bạn, thường xuyên có một sự không tương thích lớn giữa cách bạn chi tiêu và những gì bạn cho rằng cuộc sống giàu có của bạn là.
– Theo kinh nghiệm của bạn về việc phỏng vấn mọi người và thực hiện nghiên cứu này, có bao nhiêu người rõ ràng về cuộc sống giàu có của họ đến mức, bạn biết đấy, những gì bạn đã mô tả, họ sẽ muốn du lịch trong vài tháng một năm, và sau đó thậm chí cụ thể hơn là tôi sẽ ngồi ở vị trí nào, tôi sẽ đi hạng nào khi tôi đi du lịch.
– Ít hơn 1%.
– Ít hơn 1% người biết điều đó.
– Hầu hết mọi người thực sự nói tôi muốn làm những gì tôi muốn khi tôi muốn. Đó là mức độ mà họ đã suy nghĩ về một cuộc sống giàu có.
– Tại sao điều đó lại quan trọng đối với bạn, điều mà 1%, ít hơn 1% người đã lên kế hoạch có lợi thế hoặc lợi ích từ suy nghĩ tỉ mỉ đó mà 99% còn lại không có?
– Bởi vì họ có thể tạo dựng cuộc sống giàu có của mình một cách độc đáo, gần như như việc có một đôi găng tay làm thủ công. Và thực tế, càng bạn xây dựng cuộc sống giàu có của mình, nó càng trở nên khó hiểu hơn đối với thế giới bên ngoài. Vậy tôi sẽ đưa ra một ví dụ từ cuộc sống của chính tôi. Tôi thích đi du lịch. Tôi chi tiêu rất nhiều tiền khi vợ tôi và tôi đi, chúng tôi sẽ du lịch trong nhiều tháng. Tôi thích khách sạn. Tôi thích sự hiếu khách, tôi thích các chi tiết. Tôi yêu tất cả nó. Tôi không thực sự quan tâm đến xe cộ. Không ở giai đoạn này trong cuộc đời tôi. Nó không quan trọng với tôi lắm.
Vì vậy, khi tôi nói về những điều khiến tôi muốn chi tiền
hay những thứ mà tôi yêu thích khi tiêu xài,
tôi có thể chi một số tiền điên rồ cho một khách sạn mỗi đêm,
chỉ vì tôi thích nó.
Nhưng tôi lái một chiếc xe hơi đã gần 20 năm tuổi.
Điều đó không quan trọng với tôi.
Và tôi muốn điều đó.
Tôi muốn nghe bạn chi tiêu xuê xoa vào những gì,
nhưng sau đó bạn cắt giảm chi phí một cách tàn nhẫn vào những thứ khác,
vì tôi muốn cái sự đối lập đó,
cho thấy rằng bạn đang có mục đích với cuộc sống giàu có của mình.
( Nhạc lên )
( Nhạc lên )
（輕快的音樂）
– 當你談到金錢的語言時，你的意思是什麼？
– 我的意思是理解金錢的基本運作。所以就像我們大家學會開車一樣，我們學習交通規則，什麼時候該使用轉向燈。我們中的大多數人對金錢的理解甚至沒有等同的知識。例如，金錢的基本語言就是你把收入的百分之幾存起來，為什麼？你把收入的百分之幾投資了，為什麼？你什麼時候會有十萬、五十萬或一百萬美元？這筆錢能給你帶來什麼？因為單單在銀行裡有一百萬美元是毫無意義的。這筆錢具體能帶來什麼？這就是金錢的基本語言。你必須了解你生活中的四到六個關鍵數字。不多，只需要幾個。但一旦你了解這些數字，就像理解限速一樣。理解限速意味著你了解很多。有一條交通規則。如果你開得太快，會發生什麼？為什麼會有這些規則存在？這些規則在金錢方面也是類似的。你可以違反它們。這樣也可以，但你必須先理解規則。
– 那些我需要知道的數字是什麼？
– 我非常喜歡跟蹤四個數字。我自己也在跟蹤這些，並且這些是我鼓勵的數字。第一是固定費用。這包括你的租金或抵押貸款、任何債務支付、雜貨，所有每個月固定支出的錢。我建議的數字是你的淨收入的50%到60%。所以如果你在租金、雜貨、任何債務支付和汽車上花費了50%到60%的淨收入，那麼你就處於良好的狀態。下一個是你的儲蓄。這大約是5%到10%。儲蓄可以是緊急基金、買車的首期付款等。第三是投資。這是創造真正財富的地方。對於這一項，淨收入的5%到10%是合適的。當然，你投入的越多，未來你將擁有的就越多。然後第四個類別，我最喜歡的叫做無負擔消費。這是去紐約的酒吧喝雞尾酒，買一件漂亮的襯衫，請朋友喝酒或參加你喜歡的瑜伽課，佔淨收入的20%到35%。所以如果你在看這段話或聽這段話，只需花15分鐘。在紙餐巾的背面，寫下你大致的數字。你甚至不需要弄得很完美。你將能夠對照這些數字來評估你的花費。我告訴你，這些數字告訴我很多。幾乎如果你只給我這四個支出的數字，我就能了解很多。我能夠知道你喜歡花在什麼上，我能知道你不喜歡花的東西。我能知道你的優先事項。我還能告訴你你在哪些方面不匹配。舉個例子，當我問人們，你的富裕生活是什麼時候，我聽到的常見回答之一是，我想要在我想的時候做我想做的事。我心想，哦，天啊，又這個答案。我每天都聽到。我會問，哇，這很有趣。那麼你想要什麼？他們會說，呃，大多數人從未想過超出這個琐碎的答案。然後接下來我常常得到的答案是自由。我想要自由。我會說，很好，聽起來不錯。什麼是自由？我想在我想的時候做我想做的事。我看著他們的數字，看到他們正在支付巨額的30年抵押貸款。我看到債務支付。我看到汽車貸款。我心想，這真有趣。你想要自由，但你基本上卻把自己束縛住無法旅行、無法轉變或無法動彈。怎麼可能有這兩者呢？你怎麼能調和這兩者？而這種矛盾實際上是一個引人入勝的瞬間。我喜歡當我們體驗到矛盾時。大家都會這樣做。我說我想要多運動，但是我卻不多運動。為什麼？你會發現，人們往往從未考慮過這個。我們的富裕生活，這些一般性的詞語，像是自由、靈活性，僅僅是一些詞。我希望有人能更深入地說， 我想每年可以旅行六周。我想去倫敦。我想去新德里。我想去泰國因為我想去探望我的家人。這是一個好的開始。如果我們再深入一點，他們會告訴我他們在飛機上的座位。他們會告訴我他們在哪里吃的。他們會告訴我他們帶了誰。但單單說我想要自由，是如此模糊，以至於當我看到你的數字時，往往會存在巨大的不一致性，關於你的花費與你所聲稱的富裕生活之間。
– 根據你訪問過的人和做這些研究的經驗，多少人對他們的富裕生活有清楚的了解，例如，那些你所描述的，他們每年想旅行幾個月，甚至更進一步到想坐在哪個座位上，飛行時是什麼艙位？
– 不到1%。
– 不到1%的人知道這個。
– 大多數人實際上會說我想在我想做的時候做我想做的事。這就是他們對富裕生活的思考程度。
– 這對於那不到1%的人來說，這有什麼意義？擁有這種周到計劃的優勢或好處，對其餘的99%又是什麼？
– 因為他們可以精心打造出獨一無二的富裕生活，幾乎就像得到一副手工製作的手套。事實上，您對您的富裕生活投入的越多，對外界來說，這看起來就越令人困惑。舉個我自己生活中的例子。我喜歡旅行。當我和妻子去旅行時，我會花很多錢，我們會去旅行幾個月。我愛酒店。我愛好客之道，愛細節。我喜歡一切。對我來說，汽車實在沒有那麼重要。現在生活的這個階段，它對我而言並不重要。
當我談到我的金錢偏好
或是我喜歡花錢的事物時，
我可能會在一間酒店每晚花費瘋狂的金額，
只是因為我喜歡它。
但我開著一輛快要20年的車。
這對我來說根本不重要。
我想要聽聽，
在你的生活中
你會奢侈花錢在什麼上，
但又在某些方面無情地節省，
因為我想要那種雙重性，
這表明你對你富裕的生活是有意識的。
（輕音樂）
（輕音樂）
– 當你談到金錢的語言時，你的意思是什麼？
– 我的意思是理解金錢的基本運作。所以就像我們大家學會開車一樣，我們學習交通規則，什麼時候該使用轉向燈。我們中的大多數人對金錢的理解甚至沒有等同的知識。例如，金錢的基本語言就是你把收入的百分之幾存起來，為什麼？你把收入的百分之幾投資了，為什麼？你什麼時候會有十萬、五十萬或一百萬美元？這筆錢能給你帶來什麼？因為單單在銀行裡有一百萬美元是毫無意義的。這筆錢具體能帶來什麼？這就是金錢的基本語言。你必須了解你生活中的四到六個關鍵數字。不多，只需要幾個。但一旦你了解這些數字，就像理解限速一樣。理解限速意味著你了解很多。有一條交通規則。如果你開得太快，會發生什麼？為什麼會有這些規則存在？這些規則在金錢方面也是類似的。你可以違反它們。這樣也可以，但你必須先理解規則。
– 那些我需要知道的數字是什麼？
– 我非常喜歡跟蹤四個數字。我自己也在跟蹤這些，並且這些是我鼓勵的數字。第一是固定費用。這包括你的租金或抵押貸款、任何債務支付、雜貨，所有每個月固定支出的錢。我建議的數字是你的淨收入的50%到60%。所以如果你在租金、雜貨、任何債務支付和汽車上花費了50%到60%的淨收入，那麼你就處於良好的狀態。下一個是你的儲蓄。這大約是5%到10%。儲蓄可以是緊急基金、買車的首期付款等。第三是投資。這是創造真正財富的地方。對於這一項，淨收入的5%到10%是合適的。當然，你投入的越多，未來你將擁有的就越多。然後第四個類別，我最喜歡的叫做無負擔消費。這是去紐約的酒吧喝雞尾酒，買一件漂亮的襯衫，請朋友喝酒或參加你喜歡的瑜伽課，佔淨收入的20%到35%。所以如果你在看這段話或聽這段話，只需花15分鐘。在紙餐巾的背面，寫下你大致的數字。你甚至不需要弄得很完美。你將能夠對照這些數字來評估你的花費。我告訴你，這些數字告訴我很多。幾乎如果你只給我這四個支出的數字，我就能了解很多。我能夠知道你喜歡花在什麼上，我能知道你不喜歡花的東西。我能知道你的優先事項。我還能告訴你你在哪些方面不匹配。舉個例子，當我問人們，你的富裕生活是什麼時候，我聽到的常見回答之一是，我想要在我想的時候做我想做的事。我心想，哦，天啊，又這個答案。我每天都聽到。我會問，哇，這很有趣。那麼你想要什麼？他們會說，呃，大多數人從未想過超出這個琐碎的答案。然後接下來我常常得到的答案是自由。我想要自由。我會說，很好，聽起來不錯。什麼是自由？我想在我想的時候做我想做的事。我看著他們的數字，看到他們正在支付巨額的30年抵押貸款。我看到債務支付。我看到汽車貸款。我心想，這真有趣。你想要自由，但你基本上卻把自己束縛住無法旅行、無法轉變或無法動彈。怎麼可能有這兩者呢？你怎麼能調和這兩者？而這種矛盾實際上是一個引人入勝的瞬間。我喜歡當我們體驗到矛盾時。大家都會這樣做。我說我想要多運動，但是我卻不多運動。為什麼？你會發現，人們往往從未考慮過這個。我們的富裕生活，這些一般性的詞語，像是自由、靈活性，僅僅是一些詞。我希望有人能更深入地說， 我想每年可以旅行六周。我想去倫敦。我想去新德里。我想去泰國因為我想去探望我的家人。這是一個好的開始。如果我們再深入一點，他們會告訴我他們在飛機上的座位。他們會告訴我他們在哪里吃的。他們會告訴我他們帶了誰。但單單說我想要自由，是如此模糊，以至於當我看到你的數字時，往往會存在巨大的不一致性，關於你的花費與你所聲稱的富裕生活之間。
– 根據你訪問過的人和做這些研究的經驗，多少人對他們的富裕生活有清楚的了解，例如，那些你所描述的，他們每年想旅行幾個月，甚至更進一步到想坐在哪個座位上，飛行時是什麼艙位？
– 不到1%。
– 不到1%的人知道這個。
– 大多數人實際上會說我想在我想做的時候做我想做的事。這就是他們對富裕生活的思考程度。
– 這對於那不到1%的人來說，這有什麼意義？擁有這種周到計劃的優勢或好處，對其餘的99%又是什麼？
– 因為他們可以精心打造出獨一無二的富裕生活，幾乎就像得到一副手工製作的手套。事實上，您對您的富裕生活投入的越多，對外界來說，這看起來就越令人困惑。舉個我自己生活中的例子。我喜歡旅行。當我和妻子去旅行時，我會花很多錢，我們會去旅行幾個月。我愛酒店。我愛好客之道，愛細節。我喜歡一切。對我來說，汽車實在沒有那麼重要。現在生活的這個階段，它對我而言並不重要。
當我談到我的金錢偏好
或是我喜歡花錢的事物時，
我可能會在一間酒店每晚花費瘋狂的金額，
只是因為我喜歡它。
但我開著一輛快要20年的車。
這對我來說根本不重要。
我想要聽聽，
在你的生活中
你會奢侈花錢在什麼上，
但又在某些方面無情地節省，
因為我想要那種雙重性，
這表明你對你富裕的生活是有意識的。
（輕音樂）
（輕音樂）
In this moment, personal finance expert Rami Sethi breaks down the 4 finance numbers everyone needs to know and what exactly a ‘rich life’ is. Ramit says that most people don’t have even the most basic understanding of money, compare this to other areas of life such as driving, where we need to know the rules of the road before putting a key in the ignition. However, personal finance is actually incredibly simple and Ramit says that the four numbers you need to track are: your fixed costs like rent and groceries, savings, investments, and guilt free spending. From these numbers, Ramit says that he can see what are a person’s priorities and outlook on life. But more revealing is someone’s idea of their ‘rich life’. This is what a person’s life would look like if they finally reached the level of wealth they are chasing. Ramit says too often people’s answer to what their rich life is vague, for instance, saying they want to be able to do what they want when they want, or to have freedom. These answers are so vague as people have never really thought about this question before, but Ramit say they need to think about this potential future deeply and in detail so that they can truly envision it.
Listen to the full episode here – https://g2ul0.app.link/hzKpXWPk1Gb
Watch the Episodes On Youtube – https://www.youtube.com/c/%20TheDiaryOfACEO/videos