AI transcript
0:00:01 – How can you talk about renting?
0:00:02 You’re just throwing money away?
0:00:03 – BS.
0:00:06 – Should I just dismantle these arguments once and for all?
0:00:08 Because there’s some shocking math behind a mortgage.
0:00:10 And most people don’t know this stuff.
0:00:11 – Let’s get into it.
0:00:12 I mean safety.
0:00:15 – The financial expert and entrepreneur is back.
0:00:16 – To teach you how to take control of your money
0:00:19 and confront the financial problems that hold us back.
0:00:21 – Most people fall into four money types
0:00:22 that I’ve identified.
0:00:24 Number one is avoiders,
0:00:25 and they’d hate talking about money.
0:00:27 But if your partner simply will not talk about money,
0:00:29 that’s a huge red flag.
0:00:31 Because 50% of the people I talk to
0:00:33 do not know their household income.
0:00:35 90% who are in debt do not know how much debt they’re in.
0:00:39 And 100% of the people I talk to in credit card debt
0:00:42 also have trouble with money.
0:00:42 That is shocking.
0:00:44 Next up, optimizer.
0:00:45 They can get you to a very good place.
0:00:46 They’ll be investing.
0:00:48 We love to live in a spreadsheet,
0:00:49 but it can be taken too far.
0:00:50 And then the dreamer,
0:00:53 who believes that success is one deal away.
0:00:56 And they tend to fall into crypto coin scams.
0:00:58 Like all this BS.
0:00:59 Finally, worryers.
0:01:00 They love to worry.
0:01:01 Are we gonna have enough?
0:01:02 What if we run out of money?
0:01:04 Typically they picked up worrying from their parents,
0:01:06 who said stuff like money doesn’t grow on trees.
0:01:08 And the problem is you could take it a little too far.
0:01:09 And they’d become cheap
0:01:11 and become so obsessed with $3 questions.
0:01:13 Like agonizing over buying a coffee.
0:01:14 But everybody listened closely
0:01:16 ’cause I wanna break down how you can change
0:01:17 any of these types.
0:01:18 So, Remy,
0:01:21 the only investment most couples make is buying a house.
0:01:22 What is the alternative?
0:01:24 This is where real wealth is created.
0:01:26 Let’s simplify the whole thing.
0:01:28 And I have four numbers that everyone should be talking about.
0:01:29 The first stop is your…
0:01:37 Remy.
0:01:40 If someone’s just clicked on this conversation,
0:01:44 please explain to me
0:01:46 exactly why they should stay and listen
0:01:47 to what we’re about to discuss
0:01:49 on the basis that we’re about to talk
0:01:51 about the things you’ve written in this book.
0:01:55 If you are single and dating,
0:01:57 if you are engaged
0:02:00 or if you have been married for 25 years,
0:02:04 money is one of the central parts of our lives.
0:02:09 And most of us think about money as something to be avoided.
0:02:11 It’s something we only talk about
0:02:12 when things have gone wrong.
0:02:15 What a terrible way to live.
0:02:17 And there is a different way,
0:02:20 which is we can use money as a source of connection,
0:02:23 possibility and joy.
0:02:25 And that is what we’re going to talk about today.
0:02:28 I had a conversation a couple of days ago, actually,
0:02:31 with James Sexton, who’s the divorce expert.
0:02:32 He’s a divorce lawyer by trade,
0:02:34 but he knows more about divorce than anybody else.
0:02:36 And he said to me, there’s two things
0:02:39 which cause people to end up in his office
0:02:40 going through a divorce.
0:02:43 Number one is cheating, infidelity.
0:02:46 And the second thing is money problems in the relationship.
0:02:48 So I find it especially sort of pertinent
0:02:49 to have this conversation with you
0:02:52 about couples’ relationship with money.
0:02:54 Because clearly one of the things
0:02:56 that is most likely to end my relationship,
0:02:58 or I guess prevent me getting into one,
0:03:01 is this financial avoidance that most of us engage in.
0:03:03 You’ve interviewed hundreds and hundreds of couples
0:03:05 about money on your podcast.
0:03:08 What have you learned about our relationship with money
0:03:10 in relationships from that?
0:03:13 – I’ve learned that 50% of the people I talk to
0:03:15 do not know their household income.
0:03:19 90% of the people I talk to who are in debt
0:03:21 do not know how much debt they’re in.
0:03:26 And 100% of the people I talk to in credit card debt
0:03:30 also have trouble saying no to their children.
0:03:32 Isn’t that shocking?
0:03:33 Each of those things,
0:03:36 50% do not know how much income they make
0:03:38 because most of us are simply living
0:03:42 by looking at our checking account and that’s it.
0:03:44 The debt part kind of makes sense.
0:03:46 Why would you want to know how much debt you owe?
0:03:47 You don’t really want to think about it
0:03:50 so you ignore those emails and envelopes.
0:03:53 And the credit card debt part,
0:03:54 that is really interesting.
0:03:59 The idea that if you can’t say no to spending,
0:04:01 so you’ve racked up a bunch of credit card debt,
0:04:04 the same principle applies to saying no to kids.
0:04:06 For me, when I discover these,
0:04:08 I find them absolutely fascinating,
0:04:10 but the good news is you can also change these things.
0:04:12 – And what’s the difference between men and women
0:04:15 in terms of spending habits in a relationship,
0:04:18 secrecy, avoidance, arguments?
0:04:20 – Well, let’s start with the roles.
0:04:25 Men always describe themselves as providers, always.
0:04:27 That’s what we are taught.
0:04:29 It exists in culture.
0:04:31 The problem is, of course,
0:04:34 what happens when they are not the top earner,
0:04:37 which is happening increasingly more now.
0:04:39 So when I often ask them,
0:04:43 who are you financially speaking if you’re not a provider?
0:04:45 And they’re just stumped.
0:04:46 But there’s got to be something more
0:04:48 than simply being a provider.
0:04:51 You can be a provider and you can be a nurturer.
0:04:53 You can be a provider and you can be a helper, a leader.
0:04:55 There’s so many different ways.
0:04:57 Often what you’ll see with women
0:05:01 is discussions about a secret bank account.
0:05:05 Keep a little money aside just in case.
0:05:07 We have to remember that in the US,
0:05:09 many grandmothers were not allowed
0:05:13 to open up their own bank accounts.
0:05:15 That happened in two generations ago.
0:05:20 And so there has been a rightful message
0:05:22 that has been passed down orally.
0:05:25 Keep a little bit of money aside just in case,
0:05:26 whether it be physical abuse,
0:05:28 financial abuse, divorce, et cetera.
0:05:31 And I totally respect that message.
0:05:34 I don’t think you should have a secret account.
0:05:36 I do think you should have an account
0:05:40 that is yours only, but no secrets in a relationship.
0:05:42 – What about arguments as it relates
0:05:44 to money and relationships?
0:05:46 What are the cause of the arguments?
0:05:47 Is it someone spending too much?
0:05:49 Is it hiding money?
0:05:50 Is it something else?
0:05:51 – It’s usually not hiding money.
0:05:54 That’s very small extreme.
0:05:58 The biggest phrase that I get from couples is,
0:06:02 he or she’s a spender and I’m a saver.
0:06:03 So it’s creating this identity
0:06:05 that they’re a spender, I’m a saver,
0:06:08 or they don’t want to talk about money ever.
0:06:11 Why can’t I get them to finally sit down with me
0:06:12 and get on the same page?
0:06:15 That’s a phrase that’s tossed around everywhere.
0:06:18 When I ask them, what is getting on the same page?
0:06:22 The answer is, I don’t know, I just want to talk about it.
0:06:24 So when it comes to money,
0:06:26 yes, there are the numbers that we need to understand,
0:06:28 of course, but what I often tell people,
0:06:32 the way you feel about money is highly uncorrelated
0:06:34 to the amount in your bank account.
0:06:36 That is why I speak to so many multimillionaires
0:06:39 who still worry about money.
0:06:41 They think if I just have 50,000 more, 500,000 more,
0:06:43 $5 million more, well, guess what?
0:06:46 I’ve had all those folks on my podcast
0:06:48 and they still worry about money.
0:06:50 That means there’s two things you need to do
0:06:52 to master your relationship with money.
0:06:54 One, you got to know your numbers.
0:06:56 This is a language you have to learn the basics
0:06:58 of personal finance.
0:07:02 Two, you have to master your money psychology.
0:07:03 That means you need to change the way
0:07:07 that you talk about money and behave with money
0:07:08 so that you can ultimately change
0:07:10 the way you feel about money.
0:07:11 You do those two things,
0:07:15 you’re gonna have a very healthy relationship with money.
0:07:17 – We’ll go into all of those things and how you do them.
0:07:19 On this point of gender roles,
0:07:22 obviously society has changed in the last couple of decades
0:07:25 in terms of equality and more women are in work,
0:07:29 higher level positions, incorporations in the C-suite,
0:07:30 earning much more money.
0:07:34 This has caused a shift, I should say,
0:07:39 in the sort of typical gender roles and assumptions
0:07:42 of what each gender is supposed to be doing in couples.
0:07:45 And I’m wondering now with more women earning more money,
0:07:47 in many cases they’re gonna be earning more
0:07:51 than their husband in heterosexual relationships.
0:07:54 Have you seen new dynamics and new issues created
0:07:57 because of this in terms of insecure men
0:08:00 feeling emasculated or the woman not being happy
0:08:01 that she’s contributing more?
0:08:03 And I asked this because I had someone on my podcast
0:08:07 a couple of months back who said to me that,
0:08:10 I think it’s 70 or 80% of women expect
0:08:13 that their romantic partner will earn more than them.
0:08:15 But that gap is closing now
0:08:17 because women are earning more and more money.
0:08:19 I’m just wondering if you’ve seen in those couples scenarios
0:08:21 where the woman earns more and it’s causing problems.
0:08:23 – I’ve seen it all the time.
0:08:24 I’ve seen it all the time.
0:08:28 I think that we see different gender dynamics.
0:08:32 I recall one episode where I spoke to a young woman
0:08:35 and her boyfriend, she was around 40 years old.
0:08:38 She made way more than her boyfriend.
0:08:40 Care to guess how much she makes per month?
0:08:43 – $20,000.
0:08:45 – $200,000 per month.
0:08:48 She has a business, it’s doing very well.
0:08:50 She’s around the age of 40.
0:08:53 Now her boyfriend was never taught about money
0:08:54 when he was growing up.
0:08:55 Most people are not.
0:08:57 He never learned about investing.
0:09:00 Certainly no one was telling him about a Roth IRA
0:09:02 when he was 12 years old.
0:09:04 And he had started his own business
0:09:05 and he was on the upswing.
0:09:08 He’s making a few thousand dollars a month.
0:09:09 Good for him.
0:09:11 She’s making 200 grand a month.
0:09:13 Her parents started talking to her about investing
0:09:15 when she was five years old.
0:09:16 So here we already see a difference,
0:09:20 not just in gender, but in socioeconomic status.
0:09:22 And over time that progressed.
0:09:26 So they come to me and she says,
0:09:29 “I want him to pay for dinner occasionally.”
0:09:31 Fine, super reasonable.
0:09:34 He even said, “No problem, I want to.”
0:09:36 So he would take his credit card out
0:09:38 and he would offer to pay and she would say,
0:09:43 “No, I want you to contribute more to your IRA.”
0:09:45 So in many ways she wanted him to pay.
0:09:47 She wanted to feel taken care of,
0:09:48 which is totally reasonable.
0:09:52 But when he offered, she said, “No.”
0:09:54 So this is the kind of thing that I often see,
0:09:57 which is I think I want one thing,
0:10:00 but when I get that thing, I don’t actually want it.
0:10:03 It doesn’t make me feel the way I thought it would.
0:10:05 I want to earn 50K more.
0:10:06 I think that’ll make me feel safe.
0:10:09 Oh my God, I am earning 50K more.
0:10:11 It doesn’t actually change the way I feel.
0:10:16 So I worked with this couple and I helped them understand
0:10:18 why they both felt this way about money.
0:10:21 And from the outside, it’s like, this is so irrational.
0:10:23 If you make more, just pay more.
0:10:26 If I were in that situation, et cetera, et cetera.
0:10:27 None of that stuff matters.
0:10:30 When you are in the couple, in that relationship,
0:10:32 you will feel a certain way
0:10:34 and we got to work with you individually,
0:10:36 not what everybody else says.
0:10:39 In the end, the conclusion that they came to was,
0:10:42 she wanted him to occasionally pay for dinner,
0:10:44 but she also wanted him to fill up his IRA.
0:10:45 So this is what they did.
0:10:47 Every so often, before they went out to dinner,
0:10:50 she would give him her credit card
0:10:53 and she would say, “Here, I want you to pay for tonight.”
0:10:54 And he said, “Cool.”
0:10:55 He understood it.
0:10:57 They went out and that’s what they did.
0:10:59 Now, to us sitting here, we’re like,
0:11:02 this dance makes no sense.
0:11:05 Why don’t they just do it this way or that way?
0:11:05 Guess what?
0:11:08 Every single one of us has some irrational thing
0:11:11 we do with money, every single one of us.
0:11:14 And I think that we are ready to actually have conversations
0:11:16 about how we are irrational.
0:11:19 Money is not just dollars and cents on a page.
0:11:21 That’s why you don’t feel good about money
0:11:23 even when you have more than you ever thought you would.
0:11:25 That’s why you worry about money,
0:11:28 but you have never read a single book on personal finance.
0:11:30 We are all irrational, including me.
0:11:33 And when you get into a relationship,
0:11:34 you got to acknowledge that.
0:11:35 And then you get to say,
0:11:38 “Hey, what is our vision of a rich life together?
0:11:39 Let’s build that.”
0:11:40 If it means we do a little dance
0:11:44 about the credit card once every two months, fine.
0:11:45 Do we both feel good?
0:11:46 Is it fair?
0:11:47 Then I’m good with it.
0:11:49 – What’s going on there with her?
0:11:51 Because it sounds like there’s this battle
0:11:54 between her mind and maybe her heart
0:11:56 or it’s almost like the social expectation is coming in,
0:11:59 but then her brain is saying, “No, invest in the IRA.”
0:12:01 And an IRA, for anyone that doesn’t know,
0:12:01 in other parts of the world–
0:12:02 – It’s a retirement account.
0:12:03 – A retirement account.
0:12:04 So she’s saying, “Invest in the future,
0:12:05 but also buy my dinner.”
0:12:06 – Well, it’s the same.
0:12:10 We all have these things that society has told us,
0:12:15 but then we don’t quite agree and we’re not sure what to do.
0:12:16 Last time I was here,
0:12:20 we talked about how you don’t necessarily need to buy a house
0:12:21 in order to live a rich life.
0:12:25 And in my case, I have rented for the last 20 years by choice
0:12:28 and I made more money renting and investing the difference
0:12:31 than I would have by buying a house.
0:12:32 And this is shocking to people.
0:12:34 Like we saw the comments last time,
0:12:37 people went, “Berserk, how can you talk about renting?
0:12:39 You’re just throwing money away on rent.”
0:12:42 And this is something we have been fed constantly
0:12:46 for generations that in order to be successful,
0:12:48 you must buy a house.
0:12:50 So when somebody like me comes around and says,
0:12:51 “Actually you should run the numbers
0:12:55 ’cause sometimes renting can be better,” people are shocked.
0:12:58 Same thing with if you wanna be taken care of
0:13:00 or you want someone to treat you
0:13:02 or you want someone to pay for the first date.
0:13:06 Same thing when men come and they talk about being a provider,
0:13:10 but in certain relationships where they actually earn less,
0:13:12 I’ll say to them, “If we look at the numbers,
0:13:15 you’re not the provider, so who are you?”
0:13:16 And they’re stumped.
0:13:18 And that is when we need to start grappling
0:13:21 with the idea that maybe what we were told
0:13:25 is not exactly true for us in our situation today.
0:13:25 And that’s okay.
0:13:30 – Do you think it causes more problems when the,
0:13:32 in terms of the relationship dynamics
0:13:34 and that sort of a musculation and, you know,
0:13:35 the man not feeling like a provider
0:13:37 when the woman earns more money than the man
0:13:38 from what you’ve seen?
0:13:39 – Not necessarily.
0:13:44 I think that it is a different framework than we’re used to.
0:13:46 When we think about my parents, for example,
0:13:48 my mom stayed home with us, my dad went to work,
0:13:51 single earner, simple.
0:13:53 Everybody knew where they stood, what the roles were.
0:13:55 It was very simple.
0:13:57 It’s very difficult to do that today.
0:14:00 Housing is historically expensive.
0:14:02 Healthcare is expensive, especially in the U.S.
0:14:05 And so you have two people earning.
0:14:08 In urban cities, you have young women earning
0:14:10 more than men in their 20s.
0:14:13 A lot of us are trying to figure out
0:14:16 what does this role mean for me
0:14:18 and for my partner and for our relationship.
0:14:19 That makes it tricky.
0:14:20 – I wonder if a lot of men are just choosing
0:14:24 to remain single until they’ve kind of worked on themselves.
0:14:26 Because I think actually that’s probably the path
0:14:28 I would have taken if I’m being completely honest.
0:14:30 And what I kind of did take is
0:14:32 I didn’t have a relationship until I was able
0:14:34 to really provide.
0:14:36 – Oh, the P word.
0:14:37 – Yeah.
0:14:38 – Yeah. And where did that word come from?
0:14:39 Provide.
0:14:41 – Like watching my father, watching movies, everything.
0:14:42 – Exactly.
0:14:45 – Yeah. No one ever says like you are a provider,
0:14:49 but we learn it from a million different perspectives.
0:14:51 And yeah, I hear a lot of guys.
0:14:53 I mean, when I was living in New York
0:14:55 and I had a lot of single friends,
0:14:58 topic of conversation was I’m not ready to get married.
0:15:01 I need to get to a certain point in my career first.
0:15:03 We have all these words for it.
0:15:08 And deep down, there’s a feeling that we’re often expressing.
0:15:09 Maybe I’m not ready.
0:15:11 Maybe I’m not enough.
0:15:16 Maybe I need to do XYZ before I do the thing that I want.
0:15:19 And so part of what we talk about
0:15:20 when it comes to relationships and money is like,
0:15:22 let’s actually shine a light on that.
0:15:23 Let’s not be shy about it.
0:15:26 If you want someone to pay for your dinner, fine.
0:15:28 That’s totally fine. Let’s have that conversation.
0:15:32 If you want to be the sole earner in your household,
0:15:34 okay, let’s see what it would take.
0:15:37 And too often we don’t have those conversations.
0:15:39 We just dance around them for 50 years.
0:15:41 Who should pay for the first date then?
0:15:44 – My answer is, doesn’t matter.
0:15:48 It would be nice if the person who suggested the date pays,
0:15:50 but I think we spend way too much time
0:15:52 focusing on the first date
0:15:54 and way too little time thinking
0:15:58 about the next 14,625 days.
0:16:01 It’s like a couple who’s obsessed with the wedding.
0:16:02 Fine, you want a nice wedding?
0:16:03 Great.
0:16:05 What about the marriage?
0:16:06 Same thing with money.
0:16:08 First date, okay, we can have that conversation,
0:16:09 but aren’t you more interested
0:16:13 in how your partner thinks about money
0:16:14 and talks about money?
0:16:15 Are they a cheapskate?
0:16:16 Are they generous?
0:16:17 Are they abundant?
0:16:19 Did they grow up the same or different than you?
0:16:21 That is something we don’t talk about.
0:16:23 Meanwhile, we have 5 million YouTube videos
0:16:25 on who’s gonna pay on the first date.
0:16:27 We are missing the real point.
0:16:29 The point of money in a relationship
0:16:31 is not just about the first date.
0:16:33 That’s fun for clicks,
0:16:36 but it’s about do we see money the same way?
0:16:37 Do we connect?
0:16:39 Are we gonna be rowing in the same direction?
0:16:41 Or are you gonna be doing that and I’m doing this
0:16:43 and we can never get aligned?
0:16:47 You can only make a first impression once, right?
0:16:50 And if you are a guy, this is just how I feel anyway.
0:16:53 If I go on a date, a first date with a woman
0:16:55 and we have a wonderful date,
0:16:56 it’s a nice restaurant,
0:16:58 and then it gets to the end of the day,
0:16:59 and then I turn to her and say,
0:17:01 “Should we split the bill?”
0:17:03 I couldn’t even say it with a straight face, frankly.
0:17:06 I definitely couldn’t ask her to pay.
0:17:07 – Yeah.
0:17:08 – I just could never.
0:17:13 And I think if you anonymously polled 10 of my female friends
0:17:15 and said, “How would you feel if on the first date,
0:17:17 “the guy asked you to pay?”
0:17:19 I think privately they would say,
0:17:20 “That’s a bit of a turnoff.
0:17:21 “That’s a red flag.
0:17:22 “That’s an ick.”
0:17:23 – I think probably that’s true.
0:17:27 And again, goes to the power of socialization, right?
0:17:31 Like, culture is very difficult to change.
0:17:33 We gotta admit that, we gotta acknowledge that.
0:17:36 And when I was dating, I paid for dates.
0:17:38 So I don’t have a problem with it.
0:17:39 I like to be generous.
0:17:42 I think that when you are in a relationship,
0:17:45 you like to know that your partner is generous too.
0:17:46 Now, generous comes in lots of ways.
0:17:48 It could be paying for dates.
0:17:50 It could be planning a trip.
0:17:53 It could be being thoughtful and buying extra toothpaste
0:17:54 ’cause we’re running low.
0:17:55 There’s so many different ways to be generous.
0:17:59 But generosity for me would be a value.
0:18:02 Paying for a date, sure, I paid for dates.
0:18:04 I’m happy too, I like to do it.
0:18:07 But generosity to me is way more important
0:18:08 to talk about that in a relationship
0:18:10 versus the date itself.
0:18:14 – Because chivalry, this idea that the man is to lead
0:18:18 in that regard and to open the door
0:18:20 and open the car door and pull out the chair.
0:18:21 – Yeah, but think about it.
0:18:23 I agree with all that stuff.
0:18:25 I support it.
0:18:26 But think about what message that sends
0:18:29 when you tell men you’re supposed to be chivalrous,
0:18:31 but there’s no real context, no real teaching around it.
0:18:34 And let’s say you have a 26-year-old guy now
0:18:38 who’s earning less than his girlfriend.
0:18:42 So he wants to be chivalrous, but for him,
0:18:44 he’s like, “Well, look at our bank accounts.”
0:18:46 And so what I wanna emphasize to people
0:18:48 is you can be chivalrous, you could be generous.
0:18:51 Money is just a small part of that.
0:18:55 Let’s not over fixate on who’s paying for top us, okay?
0:18:57 And let’s actually think about the important things.
0:18:58 When it comes to money,
0:19:01 we are so obsessed with $3 questions.
0:19:03 People are obsessing over, “Should I buy this coffee?
0:19:05 Can I afford this appetizer?”
0:19:08 On and on and on, about $3 questions.
0:19:12 We totally neglect the $30,000 questions
0:19:14 or the $300,000 questions.
0:19:16 Is this person financially aligned with me?
0:19:18 How do I even find out?
0:19:23 Am I investing five to 10% of take-home pay every month?
0:19:25 Are we doing it together?
0:19:28 Do we talk about money regularly
0:19:30 and proactively and positively?
0:19:31 Those things matter,
0:19:34 and they’re actually worth hundreds of thousands of dollars.
0:19:35 These $3 questions,
0:19:37 including who’s paying for appetizers
0:19:39 or should I buy a latte?
0:19:40 Irrelevant.
0:19:43 In fact, get the big answers in life, right?
0:19:46 And you can buy all the appetizers you ever want.
0:19:49 – What are the financial red flags in a relationship then?
0:19:51 – Number one is they don’t wanna talk about money.
0:19:54 If you don’t wanna talk about money, red flag,
0:19:56 the biggest red flag of all.
0:19:59 Because we could differ on how we see money.
0:20:02 We can even have different values for a few things.
0:20:05 But if your partner simply will not talk about money,
0:20:07 you have a huge problem.
0:20:08 – Why?
0:20:09 – If you can’t talk about money,
0:20:12 then you can’t even understand where they’re coming from
0:20:15 and they are not curious about what you want.
0:20:18 So how are you ever going to get on the same page?
0:20:20 Think about this.
0:20:22 A lot of people think we need to have
0:20:24 the conversation about money.
0:20:26 The conversation, as if it’s one conversation.
0:20:30 Would you have the conversation about raising kids?
0:20:33 No, you’ll have thousands in your life.
0:20:34 That’s the way it should be.
0:20:38 Money is very much like parenting.
0:20:41 Not like, should we play pickleball or tennis today?
0:20:42 Irrelevant.
0:20:46 So we wanna have lots of conversations about money.
0:20:47 And that means we need to first of all,
0:20:48 be willing to talk about it.
0:20:51 And then we need to find a way to have fun doing it.
0:20:52 – Why don’t we?
0:20:53 And who doesn’t?
0:20:54 Is it men?
0:20:56 Is it women that don’t do it more or?
0:20:57 Who’s not talking about money
0:20:58 and why aren’t they talking about it?
0:20:59 – It’s not about gender.
0:21:00 It has nothing to do with gender
0:21:02 in terms of who does or doesn’t talk about money.
0:21:07 There are avoiders, that’s one of four categories,
0:21:09 money types that I’ve identified.
0:21:11 Avoiders hate talking about money.
0:21:13 And they will use a series of conscious
0:21:18 and unconscious techniques to avoid talking about money.
0:21:19 They’ll say things like,
0:21:22 why do you always have to talk about money?
0:21:24 Can’t we just have a nice night out?
0:21:27 Or you’re so much better at this.
0:21:28 You just handle it.
0:21:31 You’re just so much savvier at this stuff.
0:21:32 That’s an avoider.
0:21:35 – Do they know their own financial situation?
0:21:35 – No.
0:21:37 – So they don’t know they’re in financial situation
0:21:38 and they don’t wanna talk about it?
0:21:39 – Correct.
0:21:41 And by the way, we all have something like this.
0:21:42 It could be our fitness.
0:21:45 It could be our relationship with our parents.
0:21:47 There’s something in our life that we know
0:21:50 we should deep down, but we avoid it.
0:21:53 And there’s no immediate consequence.
0:21:57 Like if I don’t call my college friend, it’s fine.
0:21:58 I could probably call them tomorrow
0:22:00 and you can go on and on and on like that
0:22:01 until one day you can’t.
0:22:03 Same thing with our fitness.
0:22:06 It’s very easy to procrastinate on fitness or money
0:22:08 because it’s not like your house is being taken away
0:22:11 or even your cable’s being shut off.
0:22:13 They’ll probably be fine
0:22:16 until one day you hit this brick wall and it’s not.
0:22:19 – So that’s the avoider.
0:22:20 That’s the first money type.
0:22:23 – Yeah. – Next up, optimizer.
0:22:26 I have a soft spot ’cause I am an optimizer.
0:22:29 Optimizers, we love to live in the spreadsheet.
0:22:31 It’s like, let me sit and calculate this
0:22:33 and what if I run a compound insurance calculation
0:22:35 or Monte Carlo calculation
0:22:37 and what if we do this but not that?
0:22:40 I love calculating everything.
0:22:42 And left alone, I would sit there
0:22:44 and do that for the rest of my life, okay?
0:22:46 The problem is you can take it a little too far.
0:22:49 Now, I don’t think I’ve taken it too far.
0:22:52 I think I’m perfect on my spreadsheets
0:22:55 but my wife has taught me enough’s enough.
0:22:57 We’ve won that part of life.
0:22:59 Let’s focus on another part,
0:23:01 connection and fun and experience.
0:23:03 – Are these people often thought of as boring?
0:23:06 – Yes, they are deep down they are boring.
0:23:09 I was boring when I was sitting there
0:23:11 thinking money is only about numbers.
0:23:13 It’s not, money is about adventure
0:23:15 and possibility and generosity.
0:23:17 And you will often find optimizers,
0:23:19 I’ll give ’em a challenge, I’ll give ’em a $100 challenge.
0:23:21 Also, you have to take $100 in the next week
0:23:23 and spend it on yourself.
0:23:24 They cannot do it.
0:23:26 They will spend it on their dog,
0:23:27 they’ll spend it on their kid,
0:23:28 they’ll spend it on their partner
0:23:30 but they will not do it for themselves.
0:23:32 And I go, why didn’t you do it?
0:23:34 They go, Ramit, do you know that if you put $100
0:23:37 in the S&P 500 and you compound that
0:23:39 for the next 45 years, it’ll turn into this much?
0:23:41 I go, I don’t give a shit.
0:23:42 Spend the money.
0:23:45 Because money is not simply meant to be hoarded, right?
0:23:48 It’s meant to create a rich life.
0:23:50 And when you have optimizers,
0:23:54 the thing is they can get you to a very good place.
0:23:57 They will probably have your account set up, dialed in.
0:23:59 They’ll be investing, great.
0:24:00 They’re gonna be very proud.
0:24:02 Look at the compound interest returns.
0:24:04 All that is fantastic.
0:24:06 But it can be taken too far.
0:24:07 – These are the people that die
0:24:09 and then you figure out that they had like $9 million
0:24:11 – Yeah, what a waste. – With some saving account.
0:24:12 – What a waste. – They never tasted
0:24:13 the caviar but they’ve got.
0:24:15 – Yeah, like people send these newspaper articles
0:24:19 around like, oh, local librarian discovered
0:24:22 to have $9 million and I go, what a tragedy.
0:24:25 What a tragedy to live a smaller life than you have to.
0:24:26 I want you to save.
0:24:28 I want you to invest.
0:24:30 But I also want you to try a nice meal.
0:24:32 Or if you don’t like nice food
0:24:34 or you don’t want a nice t-shirt, also fine.
0:24:36 Get super generous.
0:24:37 Give that money.
0:24:39 Surprise the people around you.
0:24:40 Tip 50%.
0:24:43 So those are optimizers.
0:24:46 The third category is worriers.
0:24:47 They love to worry.
0:24:50 Typically they picked up worrying from their parents
0:24:53 almost always and their entire relationship with money
0:24:57 is worry, are we gonna have enough?
0:24:58 What if we run out of money?
0:25:00 What if we don’t have enough to pay at the gas station?
0:25:03 And oftentimes it’s very surprising
0:25:06 ’cause I told you that 50% of couples
0:25:08 don’t know how much they make, right?
0:25:10 So they’ll say like, we need more.
0:25:11 We don’t have enough right now.
0:25:14 And I’ll ask them how much do you think you make?
0:25:15 This just happened a couple of weeks ago
0:25:16 on a podcast episode.
0:25:21 They thought they made around $70,000 a year, okay?
0:25:22 We add up all their stuff.
0:25:25 They make $120,000 a year.
0:25:26 So I go, well, here you go.
0:25:29 You wanted to make an extra 40K.
0:25:32 You actually make 50K more than you thought.
0:25:33 Do you feel any better?
0:25:36 And she goes, no.
0:25:39 Because the way you feel about money
0:25:42 is highly uncorrelated to the amount in your bank account.
0:25:45 So worryers worry, that’s how they relate.
0:25:49 They can’t imagine any other relationship to money.
0:25:52 And my job is to help them realize,
0:25:54 first of all, let’s actually look at your numbers.
0:25:57 Let me help you understand what it means.
0:25:57 Do you have enough?
0:25:59 What does it take to have enough?
0:26:01 And then can you start to develop
0:26:03 a new relationship with money?
0:26:05 It’s almost like a new taste bud.
0:26:08 I’m never gonna tell you to eat tomatoes
0:26:10 if you hate tomatoes, but I am gonna teach you.
0:26:13 Maybe you like okra and we can develop a new taste for that.
0:26:16 Finally, the dreamer.
0:26:22 The dreamer believes that success is one deal away.
0:26:25 If we just close this deal, if I just get this thing,
0:26:29 and they tend to fall into get rich quick schemes,
0:26:33 lots of scams, MLMs, a lot of crypto shit coin scams,
0:26:38 like all this BS, but they are extremely resistant
0:26:42 to calm, low-cost, long-term investing.
0:26:45 In other words, the way that most people build real wealth.
0:26:46 They think it’s boring.
0:26:48 They even have little phrases like,
0:26:50 ugh, I don’t wanna be stuck in a nine to five
0:26:51 like those suckers.
0:26:52 I’m like, that sucker makes 10 times what you make.
0:26:54 What are you talking about?
0:26:57 But they have simply been surrounded with the idea.
0:27:00 One more deal and I’ll finally make it.
0:27:02 – They must be hard to be married to.
0:27:03 – It’s impossible.
0:27:04 It’s really, really difficult.
0:27:08 Not only do they not wanna talk about money,
0:27:10 when they finally do talk about money,
0:27:12 they’re almost living in a different world.
0:27:15 Often you will find that dreamers can only dream
0:27:18 because they are being subsidized by someone in their life,
0:27:19 usually their partner.
0:27:23 And if their partner were to leave, for example,
0:27:24 the house of cards would collapse.
0:27:27 And actually that’s usually the only thing
0:27:29 that gets them to truly change.
0:27:32 – So if we’ve got these four money types,
0:27:35 the avoider, the optimizer, the warrior, the dreamer,
0:27:38 in your view, who lives a happier life?
0:27:41 – You can live a happy life with any of these.
0:27:43 Also, you can change any of these types.
0:27:45 – But on average, one person’s gonna probably
0:27:47 love leading. – Well, I’m the optimizer
0:27:50 and I’m pretty happy, so is that the answer?
0:27:52 Optimizers are great.
0:27:54 They love their spreadsheet.
0:27:56 I think that–
0:27:58 – The warrior clearly is not gonna live the happiest life.
0:28:00 – The dreamer is actually quite happy.
0:28:01 The dreamer’s quite happy.
0:28:02 They live in optimism.
0:28:04 – Yeah, they’re living in a world that’s not real.
0:28:05 It’s subsidized by somebody else.
0:28:08 They’re always optimistic about what’s gonna happen
0:28:11 next week, next month, next year.
0:28:13 Never realizing the catastrophe
0:28:15 that they are leaving behind them.
0:28:16 That’s the whole issue.
0:28:18 This is the reason I wrote the book is,
0:28:22 it’s one thing to treat money in a certain way on your own
0:28:23 when you’re single.
0:28:27 You can be irresponsible, you can be an optimizer,
0:28:29 but when you’re in a relationship,
0:28:30 it’s not about you anymore.
0:28:32 It’s about the two of you as a unit.
0:28:36 And so you have to deeply understand yourself
0:28:38 and then you have to be willing to communicate
0:28:41 with your partner and really create a rich life vision
0:28:42 for the two of you.
0:28:46 Most couples I talk to have no vision for their money.
0:28:49 That’s why they fight over who spent $50 at Target.
0:28:50 I go, who gives a shit about Target?
0:28:52 Financial problems are almost never
0:28:54 about overspending at Target.
0:28:56 The biggest problem with couples in money
0:28:59 is they have no rich life vision.
0:29:01 What is money to us?
0:29:03 What do we want to use money for?
0:29:05 How do we wanna feel about it?
0:29:08 So they’re confronted with a thousand different decisions
0:29:10 with their money every week
0:29:12 and they have no vision to guide them.
0:29:13 This is for us, this is not for us.
0:29:15 – One of the things I’ve always wondered
0:29:20 in relationships is how many couples know
0:29:23 how much money the other couple has in their savings account
0:29:26 and their total sort of investment portfolio.
0:29:28 ‘Cause I’ve never been in a relationship
0:29:30 where, I mean, I’ve only really been in two relationships,
0:29:34 you could say, but I’ve been with dated people over the years,
0:29:36 been with my current partner for many, many, many years.
0:29:38 But even my current partner has no idea
0:29:39 how much money I have, zero idea.
0:29:41 – When will you have that conversation?
0:29:42 – Probably never.
0:29:43 – Should we bring them out right now?
0:29:44 Let’s bring them out.
0:29:48 – I’ve just never had the conversation.
0:29:51 If you need something, we can get it.
0:29:53 And it’s just always been like that in my life.
0:29:56 – Okay, so I made a mistake in my own relationship.
0:30:00 I was dating my now wife for many years.
0:30:02 And at one point she had asked some question
0:30:04 about her 401K or something.
0:30:07 And I said, well, there is a book called
0:30:09 I Will Teach You to Be Rich, here’s a copy of it.
0:30:10 And I was joking around with her.
0:30:14 And so I ended up learning all about her finances.
0:30:17 So I knew about her entire financial picture.
0:30:21 It didn’t occur to me to talk about my own.
0:30:26 And a little while later, she very assertively said,
0:30:28 this doesn’t feel fair, you know everything
0:30:31 about my finances, but I don’t know about yours.
0:30:34 And I realized I violated my own rule
0:30:36 in chapter nine of my first book,
0:30:38 which is talk about money early on,
0:30:40 talk about it regularly.
0:30:42 So we talked about it.
0:30:46 We talked about, is actually one of the most memorable
0:30:50 conversations we had because talked about the numbers,
0:30:54 talked about my pride in how hard I had worked
0:30:59 to build my business and invest for 20 years, 25 years.
0:31:02 And then we talked about what it meant for us.
0:31:04 Like what kind of life do we wanna have?
0:31:05 Do we wanna live here?
0:31:07 Do we wanna live there?
0:31:08 Do we wanna have kids?
0:31:10 Do we wanna eat this type of food?
0:31:14 Travel, like that conversation about possibility
0:31:17 is the conversation I want every couple to have.
0:31:22 Because it’s about possibility and you can start to dream.
0:31:23 And that dream is important.
0:31:27 You can get to the logistics, of course, we’ll get to that.
0:31:32 But so few of us still dream with our money.
0:31:36 – But I think for someone like you who is the optimizer
0:31:38 and who’s probably quite proud of the system
0:31:40 you’ve created for yourself. – I love systems.
0:31:42 – But there’s gonna be so many people listening now
0:31:46 that are in a relationship and they are maybe
0:31:48 early in the dating process.
0:31:51 And maybe they’ve been with a person six months.
0:31:53 They’ve taken them out on lots of nice dates
0:31:56 and they have $1,000 in their savings account.
0:31:59 And their partner has no idea.
0:32:00 And they’re thinking,
0:32:03 if I tell my partner what’s in this bank account
0:32:06 she is gonna be shocked or he is gonna be shocked
0:32:07 and they are gonna leave me.
0:32:10 So I’m keeping this shit a secret
0:32:12 because they are living under an illusion.
0:32:15 – Then I have more than I actually have.
0:32:18 But remember this, just because you don’t have
0:32:21 as much money as you want doesn’t mean
0:32:22 that you are less of a person.
0:32:24 What could be more– – I completely agree.
0:32:26 – Yeah. – I completely agree.
0:32:29 – What could be more appealing than saying,
0:32:34 you know what, would you be open to talk about our finances?
0:32:35 We’re getting a little bit serious.
0:32:39 I know we’re kind of talking about taking the next step.
0:32:41 I think money is gonna be an important part of it.
0:32:43 I know it is for me.
0:32:45 And I wonder if we could sit down and talk about it.
0:32:47 First, just being proactive.
0:32:49 How many people watching and listening are like,
0:32:52 I wish my partner, whether they’re dating
0:32:56 or my partner of 20 years would come to me and say,
0:32:57 can we sit down and talk about money?
0:32:59 – But the part of that is shameful
0:33:01 about their financial situation.
0:33:02 – Yes.
0:33:04 – If I run it back 10 years, just over 10 years ago,
0:33:08 I was living in an area called Rush Home.
0:33:12 I was in a shared house with,
0:33:16 living with some, a few people who had come
0:33:17 to the UK illegally.
0:33:18 – Okay.
0:33:20 – I didn’t have a carpet in my room.
0:33:21 I was in a single bed.
0:33:24 Didn’t have duvets or bedsheets or anything.
0:33:27 And every day I woke up and thought to myself,
0:33:28 how am I gonna eat today?
0:33:30 So I’d find different ways to find food.
0:33:32 At the same time, I was dating this girl called Ruby.
0:33:34 This girl called Ruby had no idea.
0:33:35 She’d never seen where I lived.
0:33:39 She wasn’t aware that I was looking behind sofas
0:33:41 in takeaways for pound coins.
0:33:42 There is no possibility in the world
0:33:45 that I would have ever told Ruby
0:33:47 the financial situation I was in.
0:33:49 So I don’t know what to do in that situation.
0:33:51 And I’m sure, I’m sure I would assert
0:33:56 that maybe 30% of people listening right now
0:33:59 don’t wanna tell their partner their financial situation
0:34:00 because they’re deeply embarrassed or shameful
0:34:04 to the point that they think their partner might leave,
0:34:06 like them less, be less attracted to them
0:34:07 if they really knew the truth.
0:34:08 – I totally agree.
0:34:09 I totally agree.
0:34:13 It’s crazy how much shame we have around money.
0:34:17 And it’s a young guy not having enough.
0:34:22 It’s a young woman who has $18,000 of credit card debt.
0:34:25 It’s all over the spectrum.
0:34:26 That’s the second point,
0:34:31 which is if you wanna talk about money, talk about money.
0:34:32 Don’t wait for your partner to do it.
0:34:33 Bring it up yourself,
0:34:36 even if you feel embarrassed or ashamed.
0:34:39 If you’re planning to make a life with this partner,
0:34:41 you gotta be able to talk about this
0:34:41 because you’re gonna be talking about
0:34:44 a lot of other personal sensitive things
0:34:45 over the course of your life.
0:34:48 The second thing is what could be more attractive
0:34:50 than somebody saying, you know, when I was in my 20s,
0:34:53 I moved to the city.
0:34:54 I spent a lot of money going out
0:34:57 and I wasn’t super responsible.
0:34:59 I racked up a lot of credit card debt.
0:35:03 I’ve paid it down from $18,000 to $6,000.
0:35:05 It’s gonna be paid off next year.
0:35:07 And I just know that I’m never going back there again.
0:35:12 Oh my God, someone who acknowledges what they did
0:35:13 has a good reason for it.
0:35:17 And then most importantly has a plan, huge turn on.
0:35:20 So what I’m begging all of us to do is to realize
0:35:22 just because you have more or less money
0:35:25 does not make you a better or worse person.
0:35:27 I wanna take shame away
0:35:29 because we all have something that we are ashamed of,
0:35:31 but not talking about it
0:35:33 and putting it in the corner in the darkness,
0:35:34 that doesn’t solve it.
0:35:36 That’s why I love talking about
0:35:38 the most taboo of taboo subjects.
0:35:42 Money, gender, prenups, dating.
0:35:44 These are things that nobody’s talking about.
0:35:46 So when you hear couples on the podcast
0:35:49 and they’re talking about being married for 15 years
0:35:52 and they’ve never actually had one conversation about money,
0:35:55 I want you and everyone watching to be inspired
0:35:58 because stuff doesn’t have to be shameful
0:36:00 and doesn’t have to be kept in the dark.
0:36:01 – And what do you think about prenups then?
0:36:04 Do you think they are a good thing for all couples?
0:36:06 Do you think all couples should initiate a prenup?
0:36:07 – No, no, not all couples.
0:36:08 There are some couples who should have one.
0:36:09 My wife and I have one.
0:36:11 So we went through this process
0:36:16 and who should get a prenup is if one or both partners
0:36:21 are bringing substantial pre-marital assets to the marriage,
0:36:23 meaning before they get married,
0:36:25 they have a large investment portfolio,
0:36:28 a business, rental property or a house.
0:36:31 Like you should have a prenup,
0:36:32 but most people should not
0:36:33 because when most people get married,
0:36:36 they don’t have substantial assets.
0:36:37 – What if your partner turns around
0:36:38 and if I turn to my partner, I say, babe,
0:36:40 Ramit told me to go get a prenup.
0:36:42 And she goes, absolutely no.
0:36:44 – Well, that’s not a good introduction.
0:36:44 I wouldn’t say that.
0:36:46 Although I don’t mind if you throw me under the bus.
0:36:49 Ah, this guy, Ramit, he said this thing, fine.
0:36:52 How to bring it up is an art.
0:36:54 So when I was deciding on a prenup,
0:36:57 I asked for lots of advice from lots of friends.
0:37:00 And some of the advice out there,
0:37:03 especially online is not great.
0:37:05 One of the most common pieces of advice
0:37:07 is blame it on your lawyer.
0:37:10 I’m like, get real.
0:37:12 You’re about to build a life with your partner
0:37:14 and you can’t be honest about this thing.
0:37:16 This in the grand scheme is a minor topic.
0:37:20 So I’ll tell you exactly what I said to my wife.
0:37:25 We sat down and I said,
0:37:27 I wanna talk to you about something.
0:37:33 You know that because of how long I’ve been in business,
0:37:34 I’ve been very lucky, I’ve been fortunate,
0:37:37 I worked hard, I’ve built this business up
0:37:40 and I’m really proud of what I’ve accomplished and saved.
0:37:42 And you also know my lifestyle.
0:37:45 I don’t drive around in a Lamborghini.
0:37:47 I like to travel, I like to wear nice clothes
0:37:49 and I like to save money.
0:37:54 And it’s important to me that as we are getting closer
0:37:56 in our relationship to getting married,
0:37:57 that we talk about a prenup.
0:38:01 And my heart was pounding.
0:38:03 I had planned it, I had thought about it,
0:38:04 I had talked to so many people.
0:38:08 What I knew is I wanted to take responsibility.
0:38:10 It’s not some lawyer that wants it, it’s me.
0:38:12 It’s important to me.
0:38:14 I wanted to bring up the topic
0:38:17 and I wanted to reassure my wife
0:38:21 that I’m not gonna change overnight when we get married
0:38:24 into someone who’s blowing all of our money.
0:38:27 It’s just important because of the business that I built.
0:38:29 In her response, I was like,
0:38:32 like how is she gonna respond?
0:38:35 Because bringing up prenup is very fraught.
0:38:36 She’s the best.
0:38:39 She said, okay, I wasn’t expecting that,
0:38:42 but I’m willing to learn more about it.
0:38:45 That’s as good of a response as I could have hoped.
0:38:47 So we started the series of conversations.
0:38:49 We both had lawyers.
0:38:52 It was going well at first until it wasn’t.
0:38:55 And we were talking about numbers
0:38:57 that to me seemed astronomical.
0:38:59 I started to feel resentful.
0:39:01 She didn’t feel listened to.
0:39:03 She didn’t feel heard.
0:39:04 She started to feel resentful.
0:39:08 And these conversations were like so difficult.
0:39:09 I would say there were some of the most difficult
0:39:12 conversations of our relationship.
0:39:14 At one point she said, we should go see a therapist
0:39:17 because these conversations are not good.
0:39:18 And I was like, you’re right.
0:39:19 So we went to see a therapist.
0:39:21 We sat in that therapist’s office.
0:39:24 I still remember therapist asks us a bunch of questions,
0:39:27 including how do you see money?
0:39:28 And she turned to me.
0:39:30 I was like, how do I see money?
0:39:31 Growth.
0:39:34 I could literally see numbers floating in front of my eyes.
0:39:37 The optimizer in me was talking about the rule of 72.
0:39:38 It was like so obvious.
0:39:39 What an obvious question.
0:39:40 Then she turns to my wife.
0:39:42 How do you see money?
0:39:44 And she said, safety.
0:39:47 I said, what?
0:39:48 Safety.
0:39:50 To me, that was like saying charcoal.
0:39:52 Like the two words don’t relate at all.
0:39:57 But it started us on a new path of realizing
0:40:00 that we were seeing money completely differently.
0:40:02 And that was exactly when I realized
0:40:05 I wish there were other couples talking about money
0:40:06 from behind closed doors.
0:40:09 That exactly was the genesis of me doing my podcast
0:40:12 and my Netflix show to show people,
0:40:14 not just tell them, but to show them
0:40:16 how real couples deal with money.
0:40:19 – What was the resistance between you two?
0:40:21 In sort of more specific terms,
0:40:24 she wanted a different arrangement
0:40:25 to the one that you wanted.
0:40:27 – Yeah, the terms are super technical in prenups.
0:40:30 It’s, so with a prenup,
0:40:33 you have a variety of different rules or technicalities,
0:40:38 which would be like, what if you separate in six months?
0:40:40 What if you separate in 25 years,
0:40:43 but there are children involved who gets the house?
0:40:44 What if you have a house?
0:40:46 What if you have two houses?
0:40:49 What if you have this much in your joint investment,
0:40:51 but each of you has this much in individual investment?
0:40:53 And so what happens is,
0:40:55 it’s not even just the numbers themselves.
0:40:59 It’s the fact that the process is set up to be adversarial.
0:41:02 So they have a lawyer, we have a lawyer,
0:41:04 we’re communicating through lawyers
0:41:05 when it comes to this topic,
0:41:08 when normally you’re just talking to your fiancee
0:41:10 or your girlfriend,
0:41:14 and there’s an art to also managing the lawyers.
0:41:16 See, the lawyers want, there’s nothing bad.
0:41:18 We had great lawyers, I’m happy with them,
0:41:22 but lawyers job is to look over every freaking contingency
0:41:25 and make sure that nothing is left to chance.
0:41:26 And I think a good reminder for anyone
0:41:28 considering a prenup is to remember,
0:41:30 you manage your lawyers,
0:41:31 and your job is to come to an agreement
0:41:33 with your partner for the rest of your life.
0:41:35 So sometimes you can be generous,
0:41:38 you can be willing to let up on a few things here and there,
0:41:39 as long as you are looking at the North Star,
0:41:40 we’re gonna be together,
0:41:43 you want these pre-marital assets to be protected,
0:41:44 and in case something goes wrong,
0:41:46 we both wanna feel good about what the arrangement is.
0:41:49 – And there is a 60-odd percent chance
0:41:50 that you will break up
0:41:52 if you look at the marriage statistics.
0:41:53 – Well, those statistics are a little skewed.
0:41:55 That includes second marriages,
0:41:58 that also includes all different socioeconomic,
0:41:59 all everybody else.
0:42:00 If you break it down, for example,
0:42:02 just by having a bachelor’s degree,
0:42:03 or certainly an advanced degree,
0:42:06 that goes way down, first marriage goes down,
0:42:08 and in fact, the divorce rate
0:42:10 has been decreasing for decades.
0:42:13 So this 50, 60% thing that’s kinda tossed around,
0:42:14 not quite accurate,
0:42:17 but whatever the statistic is,
0:42:19 what’s more important is,
0:42:22 if you should always think about how can things go right,
0:42:24 and also how can they go wrong?
0:42:27 And I think with money, a lot of times,
0:42:28 we only think about one or the other.
0:42:31 We buy a house, never asking ourselves,
0:42:33 like, what if one of us loses our job?
0:42:35 And we get married without ever asking,
0:42:37 like, what if we separate?
0:42:39 So you wanna be able to play both.
0:42:42 What happens if things go right, incredibly right?
0:42:43 And what happens if things go wrong?
0:42:44 Let’s make a plan.
0:42:46 – What are the other red flags, then?
0:42:47 We mentioned the first being,
0:42:49 they don’t wanna talk about money.
0:42:52 – Ah, they have a money guy.
0:42:54 A money guy is so common.
0:42:57 Everybody talks about, oh, I have this money guy.
0:43:00 Your money guy is probably a whole life insurance salesman
0:43:02 charging you 1.25% AUM.
0:43:04 Let me explain what that means.
0:43:06 So many people in America
0:43:10 do not want to learn the basics of money,
0:43:12 and so they hire a financial advisor.
0:43:14 Now, I don’t have anything against
0:43:15 financial advisors in general,
0:43:18 but a money guy that they’re typically referring to
0:43:22 is someone who charges them a percentage of their assets.
0:43:26 So if I have a $100,000 portfolio they’ll charge,
0:43:27 or let’s say a million dollar portfolio,
0:43:29 I might be paying 1%.
0:43:31 Now, 1% doesn’t sound like a lot,
0:43:33 but if you actually run the math,
0:43:38 you will pay about 28% of your lifetime investment returns
0:43:40 in fees.
0:43:42 That’s not $10 or $100.
0:43:43 That’s tens of thousands,
0:43:46 or sometimes hundreds of thousands of dollars.
0:43:49 So it’s a red flag if someone has an advisor
0:43:51 that they’re paying a percentage-based fee to.
0:43:55 I would much rather you pay an hourly or project
0:43:57 or that type of fee to, okay?
0:44:00 They’re cheap.
0:44:05 I can help a lot of people, but I can’t help cheap.
0:44:09 Cheap is, cost is the first and last thing
0:44:11 they always consider.
0:44:13 So you might come home, you’re so happy.
0:44:16 Oh my gosh, look at this beautiful thing I got for the kids.
0:44:18 How much was that?
0:44:21 And it just sucks the life out of every room.
0:44:24 Cheap people are obsessed with cost.
0:44:26 Cheap people rarely recognize the effect
0:44:28 they are having on their loved ones.
0:44:33 And cheap people find it very, very difficult to change.
0:44:34 They don’t want to change.
0:44:37 They actually reinterpret their behavior
0:44:39 and call it a virtue.
0:44:42 Oh, I’m not that, I don’t need that fancy wine.
0:44:44 I’m perfectly happy with this.
0:44:46 Well, what if your partner wants one glass of wine?
0:44:49 They seem like a miserable group.
0:44:50 Yeah, I don’t like cheap people.
0:44:51 I don’t like cheap people.
0:44:52 I don’t like cheap tippers.
0:44:54 And their partners don’t like them.
0:44:56 So it’s one, I’m not saying everybody has to go out
0:44:57 and spend a million dollars,
0:45:00 but you got to use money to live your rich life.
0:45:03 The point of money is not to just hoard it and save it.
0:45:05 That’s why when you create a rich life vision,
0:45:10 you ask yourself, what do we want to spend extravagantly on?
0:45:12 Not just a little bit, but extravagantly.
0:45:15 And what do we want to cut costs mercilessly on?
0:45:17 You have to be able to play different notes
0:45:18 like you’re in a symphony.
0:45:22 If your only note is spend less,
0:45:24 that’s a miserable existence.
0:45:26 – Are there any more red flags?
0:45:27 I want to go into why people
0:45:30 and where they develop these relationships with money,
0:45:32 but are there any of the sort of standout red flags
0:45:33 that we should be looking for?
0:45:35 – Well, if they follow Robert Kiyosaki,
0:45:37 that’s a huge fucking red flag.
0:45:39 I mean, the guy, once Robert Kiyosaki
0:45:41 wrote this well-known personal finance book,
0:45:44 and the guy has really lost it in the last few years,
0:45:45 he literally, I’m not joking.
0:45:46 He literally told people,
0:45:49 “The best investment you can have is a can of tuna.”
0:45:52 I’m not joking, and I replied to him,
0:45:55 “Robert, I sold everything in my portfolio
0:45:58 and bought 3 million cans of tuna.
0:45:59 Is this a good investment?”
0:46:01 But sadly, I never heard back.
0:46:04 So beware of, beware of charlatans.
0:46:05 Let me put it that way.
0:46:08 Personal finance and money is filled with people
0:46:10 who will promise you get rich quick,
0:46:13 who will tell you that the sky is falling.
0:46:16 And when it comes to money,
0:46:17 we want to be balanced.
0:46:18 We want to have fun.
0:46:21 We want to have a healthy relationship with money.
0:46:22 It’s very similar to fitness.
0:46:24 Lots of people making promises.
0:46:25 You want to find the people
0:46:28 who are giving you long-term advice.
0:46:30 – You know these cheap people that you mentioned?
0:46:32 And– – You know any of them?
0:46:33 – A couple come to mind.
0:46:35 – Tell the camera who they are right now, so we know.
0:46:36 Who are these cheap people?
0:46:38 – They also fit into the category of the warriors,
0:46:39 in my experience.
0:46:41 So someone who’s a bit of a warrior
0:46:42 can also be quite, quite cheap.
0:46:44 And I was just wondering in the hundreds of couples
0:46:46 that you’ve sat down with an interview,
0:46:50 does there tend to be a origin story
0:46:54 which links to their frugalness with money
0:46:55 and their penny pinching?
0:46:57 – Yes, okay.
0:47:01 Always when I talk to people, I ask them,
0:47:05 what do you remember your parents saying about money
0:47:06 when you grew up?
0:47:07 Always.
0:47:09 And they’ll tell me.
0:47:10 They are very conversant.
0:47:11 They remember.
0:47:13 And usually the parents said stuff
0:47:15 like we can’t afford it.
0:47:17 And money doesn’t grow on trees.
0:47:19 We don’t talk about money in this family.
0:47:21 These are the type of things that people said.
0:47:26 But you will often find, usually when kids are teenagers,
0:47:28 when there’s something really tragic that happens,
0:47:32 and it’s often that dad lost his job.
0:47:34 And that meant that they completely changed
0:47:35 socioeconomically.
0:47:37 Often they had a big house.
0:47:39 They had to shift into grandma’s apartment,
0:47:40 that kind of thing.
0:47:43 That affects people in a huge way.
0:47:45 Now it affects people in one of two ways.
0:47:47 And you cannot predict how.
0:47:50 Some people go, I’m never gonna let that happen to me.
0:47:52 Therefore I’m gonna have a high savings rate.
0:47:53 I’m gonna invest.
0:47:53 I’m gonna start a business.
0:47:57 And they develop a really healthy relationship with money.
0:48:00 Others go the direction you’re suggesting,
0:48:03 which is they become incredibly cheap,
0:48:05 incredibly worried about money.
0:48:08 Anxiety is common.
0:48:12 And they often do not see the connection at all
0:48:14 until I point it out to them.
0:48:17 – And when you talk about making this rich life vision
0:48:19 together, what exactly does that mean?
0:48:22 – We start off in the book just talking about,
0:48:25 let’s have our first positive conversation about money.
0:48:25 You have to remember,
0:48:27 most people have never had a positive conversation
0:48:28 about money.
0:48:30 Money is the only way it comes up is,
0:48:33 why did you spend that much at the gas station last week?
0:48:33 That’s it.
0:48:35 So we start off by just saying, I give them an agenda,
0:48:36 literally an agenda.
0:48:38 You can read off these words and start it off.
0:48:40 It’s like, why this is gonna be awesome.
0:48:42 Here’s how I feel about money today.
0:48:43 How do you feel?
0:48:45 Here’s how I want to feel about money.
0:48:46 How about you?
0:48:48 High five, I love you.
0:48:49 We’re good.
0:48:49 That’s it.
0:48:51 Part of having conversations about money
0:48:56 is this philosophy of declare victory and go home.
0:48:59 You don’t need to talk about it all at once.
0:49:00 Make it short, make it fun.
0:49:03 And at the end, always say, I love you.
0:49:05 That’s it.
0:49:08 Over time, you’re gonna associate talking about money
0:49:09 with positivity.
0:49:11 And that’s what we want.
0:49:13 When it comes to a rich life vision,
0:49:15 this is where it’s really fun.
0:49:19 So I have some fill-in-the-blanks where you fill it in like,
0:49:22 I wish we spent more money on and then you fill it in.
0:49:24 I think we could probably cut back on
0:49:27 and then you fill it in and you compare your notes.
0:49:29 My wife and I did this really fun exercise
0:49:31 which I would encourage everyone to do.
0:49:34 And it is the 10-year bucket list.
0:49:36 So imagine you sit down with your partner
0:49:39 and you go, let’s each take a piece of paper,
0:49:41 write down what would make the next 10 years
0:49:45 incredibly rich, meaningful to me and to us.
0:49:47 So you write it down and then you compare notes.
0:49:49 This is exactly what we did.
0:49:50 And you get excited.
0:49:52 You go, oh, you wanna learn Spanish?
0:49:53 Amazing.
0:49:56 Do you wanna do it online or do you wanna go to Mexico City?
0:49:58 Oh, you wanna go skydiving.
0:50:00 Ah, that one’s not for me,
0:50:01 but I’ll meet you at the ground, right?
0:50:02 Have fun.
0:50:04 And you just get excited.
0:50:06 You encourage the other person
0:50:09 and then you find one that you both wanna do.
0:50:11 That’s meaningful for both of you.
0:50:15 So maybe it is we want to create an art studio
0:50:17 in the garage.
0:50:18 Love it.
0:50:21 Maybe it is we want to take a round the world trip
0:50:22 at some point in the next change.
0:50:23 Okay, great.
0:50:25 The difference with this exercise
0:50:27 is you’re actually going to make it happen.
0:50:29 So right there on the spot,
0:50:31 you estimate how much it would cost.
0:50:33 Take five minutes, don’t take more than that.
0:50:35 You can estimate it within 80% like that.
0:50:38 Decide when you wanna do it.
0:50:39 Maybe if there’s kids involved,
0:50:42 you’re gonna wanna go in summer or winter, et cetera.
0:50:44 And then all you do is take the rough amount,
0:50:47 divide it by the number of months,
0:50:50 and that’s how you know how much you have to save for it.
0:50:52 We did this and for us,
0:50:53 what was really meaningful is to have
0:50:55 a 10 year wedding anniversary.
0:50:56 So we know where we wanna do it.
0:50:57 We know the exact place.
0:50:59 We know all the friends and family we wanna have with us
0:51:01 and we knew when it was gonna happen.
0:51:03 So we had a funny experience
0:51:05 ’cause we each sat down and estimated the cost.
0:51:06 And I think the number I picked
0:51:10 was something like three times bigger than hers.
0:51:13 And in those cases, I say go with the bigger number.
0:51:14 It helps you dream a little bigger.
0:51:18 If you can’t save that much money per month, that’s okay.
0:51:21 Shrink the dream a little bit, narrow the scope,
0:51:24 or maybe extend it a little longer until you have to do it.
0:51:26 But suddenly, every single month,
0:51:28 when you sit down and talk about money,
0:51:28 it’s like a video game.
0:51:32 You’re like, oh, we’re 3% closer to that goal.
0:51:35 That is how you start to build a vision for money
0:51:37 and have fun along the way.
0:51:39 – And do you subscribe to this idea
0:51:41 that you should have like a joint bank account
0:51:42 and then separate bank account?
0:51:43 – Yes.
0:51:46 – ‘Cause right now I just have my bank account.
0:51:46 – How does it work?
0:51:47 How does it work for you?
0:51:50 So do you just pay for most things?
0:51:53 – I have to give context on what my partner’s like.
0:51:57 She really doesn’t care about material things.
0:51:59 So she’s– – A voider?
0:52:02 – She just doesn’t, she doesn’t care about
0:52:04 whether we fly first class or economy.
0:52:06 She doesn’t care about if we stay in that hotel
0:52:07 or this hotel.
0:52:10 She doesn’t care if we stay in the 70th floor penthouse
0:52:12 we live there or if she stays in a studio.
0:52:13 She doesn’t care.
0:52:14 – What does she care about?
0:52:15 – She cares about quality time with me.
0:52:17 She likes having nice experiences.
0:52:19 She likes going to places.
0:52:20 Doesn’t care how she gets there or where she stays.
0:52:22 She likes traveling and exploring.
0:52:23 And she likes her simple thing.
0:52:25 She’s a very simple person.
0:52:26 If I didn’t get her birthday present
0:52:28 or Valentine’s Day present or Christmas present,
0:52:30 or if I just made her a scrapbook every year,
0:52:30 she’d be thrilled.
0:52:31 – Okay, love it.
0:52:35 – I am the one that wants the nicest.
0:52:37 – Okay, I’m the same, I’m the same to a large extent.
0:52:39 – But we have a lot with it, you know, life it costs money.
0:52:44 So I pay for most things.
0:52:45 – Okay, and you’re cool with that.
0:52:46 It’s fine, right?
0:52:46 – Yeah, I’ve always been cool with it.
0:52:47 – Okay, cool.
0:52:50 – I’m particularly cool with it because she doesn’t care.
0:52:51 – Right.
0:52:52 – Does that make sense?
0:52:53 – Yes, it makes sense.
0:52:54 – There’s no resentment because she doesn’t care.
0:52:58 I’m the one that’s making sure she travels this way.
0:53:00 I have to intervene and I have to fight
0:53:03 to make sure that her plane ticket is booked here
0:53:05 or that the hotel she’s staying in
0:53:07 isn’t gonna be dangerous.
0:53:09 I’ve got so many stories of her booking it herself
0:53:13 and then me having to rescue her because it’s super dangerous.
0:53:18 – Yeah, so you and I have a similar dynamic,
0:53:19 at least in this way.
0:53:22 I think my wife does have her money dials.
0:53:24 Money dials are the things you love to spend money on
0:53:26 and you can turn that dial up.
0:53:30 But when we met, she was not into hotels at all.
0:53:32 I’m a hotel guy, I love hotels.
0:53:35 And so we had to have some conversations.
0:53:38 At first I’m just like, oh yeah, of course I’m paying.
0:53:40 And then when we merged our finances,
0:53:43 which I recommend couples do,
0:53:46 well, suddenly it’s not my money, it’s our money.
0:53:49 And so now we are forced to talk about that stuff
0:53:51 and come up with a way, like she’s like,
0:53:53 I don’t need to stay there.
0:53:54 And like personally, I don’t really think
0:53:56 it’s worth it for our money.
0:54:01 And I’m like, well, have you seen the suite at this place?
0:54:03 And do you know what type of wood they use?
0:54:05 And she doesn’t care.
0:54:06 – So how does that work?
0:54:08 You said you merge your finances.
0:54:09 When you say you merge your finances,
0:54:11 do you mean you’re paying into the same bank account?
0:54:12 – Correct.
0:54:16 And this is what I recommend for almost all couples.
0:54:20 You take your paychecks or if we’re both business owners,
0:54:22 you take whatever money comes in,
0:54:24 put it in the joint checking account.
0:54:26 That joint checking account then pays
0:54:28 a variety of different accounts.
0:54:30 It pays our joint expenses, like our rent.
0:54:34 And if we eat out, it pays for our joint credit card bill.
0:54:36 The money also is paid out from the joint checking
0:54:40 to her individual checking and individual savings,
0:54:43 which she has, her money, no questions asked.
0:54:44 If she wants to spend it on something
0:54:47 like she loves self-care, what am I gonna ask?
0:54:48 It’s her money.
0:54:50 It also sends some money over to me.
0:54:52 That’s no questions asked money that I–
0:54:53 – They say money.
0:54:56 – Yeah, the money that came in from us two together
0:54:59 is processed in the joint checking account
0:55:01 and an amount goes to each of us.
0:55:03 – The same amount goes to both of you.
0:55:04 – Good question.
0:55:05 It could be the same.
0:55:07 50/50 I think is actually great.
0:55:09 But once in a while, if you have somebody who’s earning,
0:55:12 like let’s say 10 times more, okay?
0:55:14 You may decide to make it proportional, right?
0:55:17 So like, the higher earning partner might get more
0:55:19 because imagine just for argument’s sake,
0:55:21 imagine you’re earning a million dollars a month,
0:55:26 easy math, and suddenly you’re getting like $2,000 a month
0:55:29 for guilt-free spending.
0:55:32 You’re like, “What the hell, this doesn’t make sense.”
0:55:34 Usually partners are totally cool with that,
0:55:36 but I will tell you this.
0:55:38 I used to be on the proportionality train,
0:55:41 meaning everything’s proportional, et cetera.
0:55:43 My wife and I did this for many years.
0:55:46 It’s really complicated.
0:55:48 It gets really, really complicated.
0:55:51 And what’s more important is you wanna set
0:55:54 your accounts up so that they drive the right behavior.
0:55:56 Just like when you hire people,
0:55:58 you set the right incentives to drive the right behavior.
0:56:00 When our money was separate
0:56:02 and we were doing all this proportionality,
0:56:05 calculation, and all these different accounts,
0:56:07 we didn’t see the money as ours.
0:56:11 Now all the money goes into that pot, it’s ours.
0:56:13 So we sit down, every month we look at our numbers
0:56:14 and we go, “What’s worth it?
0:56:16 “Do we care about this hotel?
0:56:19 “Do we care about that, et cetera, et cetera?
0:56:21 “We really love that, let’s keep spending on that
0:56:23 “and find a way to do that.”
0:56:27 It’s about us and of course we have our own individual money.
0:56:30 – So why didn’t you just, the money coming in,
0:56:31 why didn’t it just go to you individually
0:56:33 and then you pay into the joint account?
0:56:34 Why did you make–
0:56:35 – That’s what we did at first
0:56:37 and it became really complicated.
0:56:39 So the money came into each of us
0:56:41 and then because we each run businesses
0:56:43 that are each variable, we wanted it to be proportional.
0:56:44 Well, guess what?
0:56:46 If it changes every single month,
0:56:48 we had to recalculate the proportionality
0:56:49 of every single quarter.
0:56:50 What a mess.
0:56:53 So we’re literally calculating every three months
0:56:55 and then it changes and then at the end of the year
0:56:56 we have to reconcile all this stuff.
0:56:58 We’re like, what is this?
0:57:02 A marriage or a freaking multi-national conglomerate?
0:57:06 So part of a philosophy around a rich life vision
0:57:11 is one of our values is fight for simplicity, fight for it.
0:57:12 Because I talked to couples
0:57:17 who have more complicated financial setups than we do.
0:57:18 Shouldn’t be the case.
0:57:22 Most people’s setups should be very simple.
0:57:25 All your money comes into a joint checking account.
0:57:28 From there, it pays out to individual accounts
0:57:31 and it pays all your joint expenses.
0:57:34 Your life is together.
0:57:36 Your rich life is together.
0:57:37 That’s it.
0:57:39 We’re married, we’re gonna be married forever.
0:57:42 Our future is together.
0:57:44 So let’s set our accounts up accordingly.
0:57:46 So then if you end up getting a divorce,
0:57:47 that joint checking account,
0:57:48 do you just split it in half?
0:57:50 Yeah, so this is a good question.
0:57:52 When you are married,
0:57:56 the money that is earned is community property.
0:58:01 So let’s just say we put $100,000 in that checking account
0:58:03 and we were to get separated tomorrow, 50-50.
0:58:07 Yeah, and that’s reasonable, right?
0:58:08 It’s community property.
0:58:11 The prenup is the only concern
0:58:13 with what happened before the marriage.
0:58:17 So you’re in the camp of not caring too much
0:58:19 about the small expenses, the coffee.
0:58:20 Yeah, it’s a waste of time.
0:58:21 Why is it a waste of time?
0:58:24 Because they are $3 questions.
0:58:27 If you actually added up how much they actually cost you,
0:58:29 it’s actually not that much.
0:58:32 It’s the simple joy that you enjoy in the morning
0:58:34 and you could spend your entire life agonizing
0:58:36 over buying a coffee.
0:58:37 But when I ask people,
0:58:40 “Okay, so you stopped buying coffee for a month.
0:58:41 How’d you feel?”
0:58:42 They go, “Oh, I felt okay.”
0:58:44 I go, “What’d you do with the money you saved?”
0:58:47 They go, “I don’t know, it’s in my checking account.”
0:58:50 Not only do you have to make the decision every single day
0:58:52 to save on these tiny little things,
0:58:54 you then have to properly invest that money
0:58:55 and you have to do this every single day
0:58:56 for the rest of your life.
0:58:59 What if we just got five critical decisions correct
0:59:00 for the rest of our life
0:59:02 and didn’t have to worry about coffee?
0:59:04 Why are we playing so small?
0:59:06 Oh, let’s decide, do we have enough money
0:59:08 to buy this saran wrap?
0:59:09 Who cares?
0:59:11 Let’s talk about, are we investing?
0:59:13 Are we investing properly?
0:59:15 Do we have a target rate that we are doing?
0:59:16 Watch this.
0:59:19 I bet you so many couples watching this right now
0:59:20 have had arguments about,
0:59:22 why did you spend so much at the grocery store?
0:59:24 Why can’t you stop spending so much on the kids?
0:59:25 And on and on.
0:59:27 But have they ever had conversations like this?
0:59:29 What is our savings rate?
0:59:32 Is it 4%, 6%, 7%?
0:59:33 What is our investment rate?
0:59:35 Is it 6%, 8%?
0:59:37 Whatever the number is,
0:59:38 let’s make a rule that every December,
0:59:41 we increase it by 1%.
0:59:43 If you just did that,
0:59:44 if you increase your investment rate,
0:59:47 meaning the percentage of your net income
0:59:50 that you invest every single month,
0:59:52 I always recommend people start off at 5% to 10%.
0:59:54 Let’s say you’re at 6%.
0:59:55 If you make a rule,
0:59:58 every December we’re gonna increase that by 1%.
1:00:01 It will be worth hundreds of thousands of dollars to you,
1:00:05 more than all the coffee you ever buy in your entire life.
1:00:08 So why the hell would you focus on coffee
1:00:10 when you can make one decision per year
1:00:13 and make way more than all those coffees combined?
1:00:15 – Most couples when they think about investing
1:00:17 or their investment rate,
1:00:19 the only investment most couples make together
1:00:20 is buying a house.
1:00:21 – Yeah.
1:00:24 Well, and that’s questionably not even an investment.
1:00:27 – Most people think renting is wasting money.
1:00:28 And the logic goes, well,
1:00:32 if my rent is $2,000 a month or 2,000 pounds a month,
1:00:35 my mortgage is only gonna be 2,000 pounds a month.
1:00:38 And so we might as well buy a house
1:00:39 because then we get to keep the asset.
1:00:40 Are you trying to get me mad right now?
1:00:42 I’m starting to sweat just hearing this
1:00:44 ’cause you’re right, that’s what they say.
1:00:46 Should I just dismantle these arguments
1:00:48 once and for all right now?
1:00:49 – Sure.
1:00:49 – Okay.
1:00:51 Renting is not throwing away money.
1:00:54 Just like going to a sushi restaurant
1:00:56 is not throwing money away on sushi.
1:00:58 You’re paying for something, you’re getting value.
1:00:59 It’s fantastic.
1:01:01 The next argument they use is,
1:01:04 you’re paying your landlord’s mortgage.
1:01:07 I go, okay, aren’t you paying the sushi owner’s mortgage
1:01:09 when you go there and get sushi?
1:01:10 Funny, we never think about it like that.
1:01:13 We only think about paying the landlord’s mortgage.
1:01:17 Finally, we have to understand that
1:01:19 buying a house can be a good financial decision.
1:01:21 It can be.
1:01:23 But renting and investing the difference
1:01:25 can also be a good decision.
1:01:26 And right now in the US,
1:01:31 in the top 50 US metro cities is cheaper to rent than to buy.
1:01:34 So let me give you some math.
1:01:36 Let’s say, ’cause I lived in New York, close by,
1:01:40 if the rent was, let’s say 3,000 bucks a month,
1:01:44 to own the equivalent property right next door
1:01:46 would have been 6,600 a month.
1:01:50 That’s $3,600 per month, more just to own.
1:01:52 So most people don’t know this.
1:01:54 They don’t factor in phantom costs
1:01:57 like maintenance, taxes, transaction, opportunity costs.
1:02:01 They simply look at a number that says 3,600
1:02:04 or whatever the number may be and they go, great investment.
1:02:06 We have got to get more sophisticated
1:02:09 with the biggest purchase of our lives.
1:02:12 – I’m just looking at some of the comments
1:02:13 on our last conversation.
1:02:14 – Oh yeah, what are they saying?
1:02:16 – It’s a balancing act.
1:02:17 There’s two groups of people here.
1:02:20 There’s a group of people who attest to the fact
1:02:21 that they bought a house
1:02:22 and it’s the single best thing they did.
1:02:24 – Yep.
1:02:25 – This person said, “I bought a house.
1:02:26 It’s the best thing I ever did.
1:02:29 It’s launched my mindset in new directions.
1:02:30 Remember that having your own space
1:02:32 has profound psychological impacts
1:02:35 and can change your life.”
1:02:35 – That’s a good comment.
1:02:37 – Okay, let’s talk about that first.
1:02:39 I love that comment.
1:02:40 We have to remember that life
1:02:41 is not just about a spreadsheet.
1:02:42 It’s not.
1:02:44 So when it comes to a major purchase,
1:02:47 like a house or a car, we got to start with the numbers, okay?
1:02:51 We have to start by running a buy versus rent calculation,
1:02:53 by running an amortization chart.
1:02:55 I have a whole bunch of stuff on buy versus rent.
1:02:57 And then we need to know, can we afford it?
1:02:59 Is this part of our rich life vision?
1:03:02 What if one of us loses our job and on and on and on?
1:03:05 But then second, we need to say,
1:03:06 what kind of lifestyle do we want?
1:03:10 If we love to decorate, that’s probably worth something.
1:03:11 We should, maybe we need to buy a house.
1:03:14 If we want our kids to be in a particular area,
1:03:15 maybe we need to buy.
1:03:19 There’s so many non-financial reasons to buy or to rent.
1:03:21 And so we can’t just do one or the other.
1:03:23 But my main argument is this,
1:03:25 most of us never run the numbers.
1:03:27 We will spend a million dollars
1:03:29 in total cost of ownership for a house
1:03:31 and we won’t run one calculation.
1:03:34 So we got to play multiple notes
1:03:37 doing the financial and non-financial parts.
1:03:38 – I think that’s what a lot of people are actually saying.
1:03:39 A lot of people are saying,
1:03:42 you know, I bought a house and this person’s saying,
1:03:44 I used to be, I used to live in a caravan.
1:03:45 I finally bought a house
1:03:48 and I don’t care about being rich necessarily.
1:03:51 Having my own house means the world to me.
1:03:53 – Great, great non-financial reason.
1:03:56 They want stability, I totally value that.
1:04:00 I would also ask, did you run the numbers?
1:04:01 – I think the key thing is,
1:04:02 most people when they buy the house,
1:04:04 they see it as an investment
1:04:05 and they see it as a good investment.
1:04:07 I think in part because they don’t really know
1:04:08 any other way to invest.
1:04:09 – Totally right.
1:04:11 – So we grow up, we think, okay,
1:04:12 the minute you get enough money,
1:04:14 the first thing you have to do is buy a house.
1:04:17 I mean, there’s a real sequence of events in our lives
1:04:19 that are given to us, which is go to school,
1:04:21 go to college or university or something like that there,
1:04:24 get the degree, get the job by the house,
1:04:26 get married, have the kids.
1:04:30 And then move to Florida, get skin cancer, die.
1:04:33 – Oh, retire, have your pension, die.
1:04:35 – We don’t have pensions anymore.
1:04:37 That was the 1960s, but yes.
1:04:40 And actually that’s a pretty good life if you think about it.
1:04:41 It’s actually a very good life,
1:04:44 especially the way that our parents’ generation grew up
1:04:48 where they could buy a house on a reasonable salary,
1:04:51 one salary, but that doesn’t exist right now.
1:04:53 Housing is historically expensive
1:04:57 and not through any fault of young people by the way.
1:05:00 There’s a lot of this stuff thrown around the media.
1:05:03 Young people are buying too much avocado toast.
1:05:04 They’re always buying the new iPhone.
1:05:06 That’s not why housing is expensive.
1:05:10 Housing is expensive because people who bought their houses
1:05:13 in the 60s, 70s and 80s bought a house
1:05:16 and then systematically prevented everyone else
1:05:18 from building more housing.
1:05:21 So it is, it’s called nimbyism, not in my backyard.
1:05:25 They have allowed almost no housing to be built,
1:05:26 particularly in the US.
1:05:29 That’s why if you only have a limited supply,
1:05:30 guess what happens to the price?
1:05:31 It goes way up.
1:05:32 That’s changing slowly.
1:05:36 Housing prices will, in certain cities like Austin,
1:05:39 even Santa Monica have come down in certain areas.
1:05:41 It’s really important to be able to build more housing
1:05:44 so that young people, middle-class people, poor people
1:05:46 can afford housing.
1:05:49 We should not have people unable to afford rent
1:05:51 or buying housing.
1:05:51 That’s a big problem.
1:05:54 – So are you saying that the average couple,
1:05:57 if they’re looking to make a financial return
1:05:59 on their joint savings account,
1:06:01 they shouldn’t invest that money in a house?
1:06:06 – I personally would not consider my primary residence
1:06:08 to be a great investment
1:06:13 because it has massive costs, massive maintenance,
1:06:15 opportunity cost of that down payment,
1:06:17 let’s say you put down 50K or 100K,
1:06:19 that could have been invested.
1:06:22 It has all kinds of phantom costs.
1:06:26 And then you have to stay there until you pay it off,
1:06:27 presumably 30 years.
1:06:29 Most people don’t stay for 30 years.
1:06:31 There’s some shocking math behind a mortgage.
1:06:33 Like most people don’t realize
1:06:38 that they will be paying more towards their interest
1:06:41 than towards principal for 21 years.
1:06:42 Let me say that again.
1:06:44 Most people, when they take a 30-year mortgage
1:06:47 right now with interest rates the way they are,
1:06:50 they will be paying more towards interest
1:06:53 than they are towards the mortgage in year one,
1:06:57 two, five, 10, year 20,
1:07:01 until finally year 21 when they are finally paying more
1:07:05 towards their mortgage, their principal, rather than interest.
1:07:06 So you know that phrase,
1:07:09 “I don’t wanna throw money away on rent.”
1:07:11 We might more aptly say,
1:07:14 “I don’t wanna throw money away on interest.”
1:07:16 – So if I’m in a couple, I’m in a relationship,
1:07:17 and me and my partner have managed to say,
1:07:19 “I don’t know, 50K.”
1:07:21 What is a better use of that 50K
1:07:24 to drive a financial return?
1:07:27 – Okay, so let’s simplify the whole thing.
1:07:28 I have a conscious spending plan.
1:07:31 I have four numbers that couples should be talking about.
1:07:33 The first off is your fixed costs.
1:07:37 Those should be roughly 50 to 60% of your take-home pay.
1:07:38 – And what’s a fixed cost?
1:07:39 – Fixed costs includes your housing
1:07:43 or that could be rent, mortgage, your utilities,
1:07:46 your car payment, any debt payment.
1:07:49 Anything that is consistent, even groceries,
1:07:52 that you need to live every single month.
1:07:54 – So 50% of my monthly income
1:07:55 goes straight to those fixed costs?
1:07:56 – Monthly take-home.
1:07:58 – Post-tax. – Post-tax, okay.
1:08:01 – 50 to 60% is the number you wanna be targeting.
1:08:05 Right there is the crux of why couples
1:08:07 are stressed out about money.
1:08:09 It’s because they are spending too much on fixed costs.
1:08:11 And within that, there’s two areas
1:08:13 they spend too much on, you know what they are.
1:08:15 Housing is number one, ’cause it’s so expensive,
1:08:17 and they don’t calculate.
1:08:21 Number two is cars, usually trucks.
1:08:23 We love trucks, trucks and SUVs.
1:08:26 In America, the cultural script is,
1:08:28 oh, we’re having a kid, we need to get a big house
1:08:33 and a big SUV because we do.
1:08:36 So that right there is where people
1:08:37 get stressed out about money.
1:08:41 Next number is your savings.
1:08:44 This should be five to 10% minimum.
1:08:46 This includes your emergency fund.
1:08:48 This includes saving for a down payment.
1:08:50 Anything you’re saving for money you don’t need
1:08:53 for between one to five years, basically, okay?
1:08:55 Next up is investments.
1:08:58 This would be five to 10% minimum.
1:09:01 This is where real wealth is created.
1:09:03 And this is where couples neglect.
1:09:05 They talk about saving and they’ll say,
1:09:07 oh, we try to save.
1:09:08 I don’t try to brush my teeth.
1:09:09 I don’t try to save.
1:09:10 I make it automatic.
1:09:12 That’s what I want couples to do.
1:09:13 That’s what I cover in the book.
1:09:15 And then finally, my favorite category of all,
1:09:17 guilt-free spending.
1:09:22 This is going out for drinks, concerts, travel,
1:09:25 20 to 35% of take-home pay.
1:09:27 That’s a lot.
1:09:27 That’s a lot.
1:09:30 If you look at it, people go, wow, yes.
1:09:31 And when you get down to that number
1:09:33 and you’re out and you’re having drinks with your friends
1:09:36 or you’re out to a beautiful experience,
1:09:38 you don’t have to worry about anything else.
1:09:40 You don’t have to feel guilty or anxious
1:09:42 because you’re already handling
1:09:44 all these other three numbers.
1:09:47 You know you’re set and you have this money set aside
1:09:49 and you can enjoy it guilt-free.
1:09:53 – So this sort of 10% that is automatically invested,
1:09:55 would you set up some kind of system
1:09:57 that automatically invests it?
1:09:58 – Always, always.
1:10:01 You should not be doing any of this manually.
1:10:04 So your investments should be happening automatically.
1:10:07 And for a couple, you actually get to celebrate it every month.
1:10:10 You have a monthly money meeting
1:10:11 where you talk about money every month.
1:10:13 Most couples don’t do this.
1:10:16 You will now after watching this and you talk about it.
1:10:18 You look at how your investments are doing.
1:10:21 You give each other a high five, a big hug, congratulations.
1:10:23 And once you do this for six months, a year,
1:10:27 you really start to see how it adds up fast.
1:10:29 – What if your partner wants to buy a house and you don’t?
1:10:31 – Whoa, that’s tricky.
1:10:32 How would you handle it?
1:10:36 – It depends on my level of conviction about the decision.
1:10:38 I think you’ve got to pick your battles and relationships,
1:10:43 but I am probably more financially aware than my partner
1:10:46 because my brother is,
1:10:47 he’s been an investment banker for 13 years.
1:10:48 He works for me full-time.
1:10:50 He’s my money guy.
1:10:51 He’s my brother.
1:10:53 – Was he charging 1.5%?
1:10:55 – He doesn’t charge me a percentage on my portfolio.
1:10:56 – So happy.
1:10:57 – No, he works full-time in the business.
1:10:59 So he manages much of my money,
1:11:02 but he would make the case to me,
1:11:04 pretty much the case you’ve made.
1:11:07 So based on an opportunity cost basis,
1:11:09 a lot of people don’t even know what opportunity cost is.
1:11:10 I’m going to hazard a guess and try and explain it,
1:11:12 which is essentially all the things you could have done
1:11:14 with this money instead.
1:11:15 So based on all the opportunities
1:11:17 you have available to you, Steve,
1:11:20 is buying this house a good use of that money?
1:11:22 And the answer was actually no
1:11:23 when I bought my first house.
1:11:28 It was no, unless this is a emotional decision
1:11:32 because you and your partner want a psychological feeling
1:11:34 of safety to bring up the kids,
1:11:36 whatever it might be, just the thing.
1:11:38 Then if it is, Steve, if that’s where you want to buy it
1:11:39 and you think you’re going to stay there
1:11:42 for a considerable amount of years, then go ahead.
1:11:45 We’re going to kind of section this as a different rationale
1:11:46 than the rest of your investments.
1:11:47 – What did you do?
1:11:48 – I did exactly what he said.
1:11:50 – You bought it knowing it was an emotional decision?
1:11:52 – Yeah, I bought it knowing it was a bad decision.
1:11:53 – I love this.
1:11:55 Okay, this is amazing.
1:11:56 Everybody listen closely,
1:11:57 ’cause I want to break down what you just said
1:11:59 in a different term.
1:12:02 First off, you got to run the numbers.
1:12:04 Always, for the biggest purchases in your life,
1:12:07 you need to calculate carefully what’s my buy versus rent?
1:12:08 What’s my opportunity cost?
1:12:09 What’s it going to amortize at?
1:12:11 All these things that most people are not familiar with.
1:12:13 Learn it, it’s not that complicated.
1:12:15 Second, you need to factor in the non-financial.
1:12:16 Hey, why am I doing this?
1:12:17 Do I just feel this certain way?
1:12:21 There’s nothing wrong with feeling irrational about money.
1:12:23 Nothing, you want to buy this thing
1:12:24 and it’s a bad financial decision?
1:12:26 Okay, first can I afford it?
1:12:28 If so, we can continue the conversation.
1:12:32 And then you buy it eyes wide open saying,
1:12:34 I know it’s not an investment.
1:12:36 I know it’s not even a good financial decision.
1:12:37 In fact, it’s a terrible financial decision.
1:12:39 And I’m still gonna do it.
1:12:42 When my wife and I go to buy a house one day,
1:12:47 it will be the worst financial decision of our lives.
1:12:48 We already know that,
1:12:51 but we will probably still do it anyway.
1:12:54 Same as you, because there’s more to life
1:12:56 than just what’s in a spreadsheet.
1:13:00 But you have to know all the pieces on the board
1:13:02 before you make these big decisions.
1:13:04 And you have to be able to do it with your partner.
1:13:07 It’d be very easy for you to do things unilaterally.
1:13:08 It’d be very easy for me to do it as well.
1:13:12 What I’ve learned and what I emphasize on my podcast,
1:13:16 every episode is just because you may be the higher earner
1:13:17 or have more money,
1:13:21 it’s actually your obligation to bring your partner in
1:13:23 and to get them involved.
1:13:26 And they may not be as savvy or even as interested,
1:13:29 but you have to find a way to bring them into this world
1:13:32 and get them connected with you.
1:13:34 With my wife and me,
1:13:36 of course I know more about investments.
1:13:39 So I’m doing our investments,
1:13:40 but we’re still talking about them.
1:13:42 We’re saying like, hey, here’s the numbers we chose.
1:13:43 Are we still good with that?
1:13:45 Let’s take a look at it, high five.
1:13:47 You know, here’s what we’re thinking for next year.
1:13:50 That’s the level we’re talking about.
1:13:52 These are exactly the kind of conversations
1:13:53 you want to have.
1:13:55 And I’m actually really thrilled you shared that example
1:13:59 because I celebrate that you made a bad financial
1:14:02 investment because it wasn’t an investment.
1:14:04 It was just something you wanted and you could afford it.
1:14:07 – Yeah, and we’re both aware.
1:14:09 Me and my partner, we had the conversation.
1:14:13 We’re both aware that this is one of the worst things
1:14:14 we could have spent the money on.
1:14:16 If our objective, if our KPI,
1:14:19 our key performance indicator was to make more money,
1:14:21 this was a terrible decision to make.
1:14:23 But we’re also aware, we just didn’t care.
1:14:24 We thought, you know,
1:14:26 there’s a lot of non-monetary things
1:14:28 that are going to be beneficial about this decision.
1:14:30 And I think that’s what most people don’t realize actually.
1:14:32 And I just think about my friends.
1:14:34 I think most of my friends believe
1:14:35 that when they buy their house, they’re doing so
1:14:37 because they don’t know it.
1:14:39 They don’t know any other way to invest.
1:14:41 Society hasn’t given us an alternative.
1:14:42 So what is the alternative?
1:14:46 – Simple, low-cost, long-term index funds
1:14:49 are fantastic ways to invest.
1:14:51 I’ll explain what they are.
1:14:53 The myth about investing is that you have to sit there
1:14:55 and look at P/E ratios and things like that.
1:14:58 No, you pick often one fund.
1:15:00 There’s a simple example called a target date fund.
1:15:02 You pick the year you’re gonna retire in.
1:15:04 Like if I’m gonna retire in 2050,
1:15:09 I pick a Vanguard 2050 fund or Fidelity or Schwab 2050 fund.
1:15:12 All I do is literally send money every single month.
1:15:14 I set it up so it happens automatically.
1:15:19 It could be $50 a month, 500, 500,000 per month.
1:15:21 And that’s all I do.
1:15:22 I just send it there.
1:15:25 It automatically buys the stock market.
1:15:27 It automatically diversifies
1:15:30 and gets more conservative over time and that’s it.
1:15:32 So you know the fitness world,
1:15:36 I’ve seen you training, you’ve learned about fitness.
1:15:39 When you first start off, so much information
1:15:40 and so many different people
1:15:42 giving you different pieces of advice, right?
1:15:45 It’s like, oh my God, how am I supposed to know?
1:15:46 What about my genetics and this and that?
1:15:47 And then over time you realize,
1:15:50 oh, it’s actually pretty simple
1:15:52 once you cut through the noise.
1:15:53 That’s the same thing with money.
1:15:55 That’s the same thing with investing.
1:15:56 You have to cut through the noise
1:15:59 and it actually becomes shockingly simple.
1:16:02 Oh my God, this is the way that real wealth is created.
1:16:04 It’s about consistent investing.
1:16:05 It’s about time.
1:16:06 It’s about low fees.
1:16:07 That’s it.
1:16:09 And you start to wonder, what’s all this stuff
1:16:12 that they publish all the time in these magazines
1:16:14 and newspapers and on TikTok?
1:16:16 It’s just noise.
1:16:17 – Do you know when you sat down
1:16:20 with those 180 odd couples you’ve spoken to
1:16:22 about money in their relationship?
1:16:23 Have you not had moments
1:16:26 where one of the partners was shocked?
1:16:27 – Always.
1:16:28 – For better and for worse?
1:16:30 – Yeah, yeah, actually yes.
1:16:36 Sometimes they are shocked before they meet me
1:16:38 because I have them prepare their document
1:16:39 with their financials
1:16:41 and one of them has never actually looked
1:16:43 at their financials, sometimes both.
1:16:46 And they realize it’s much worse than they thought
1:16:47 or it’s much better.
1:16:50 Sometimes we’re talking and one of the partners
1:16:54 will actually talk about how they feel
1:16:56 for the first time ever.
1:16:57 And the other partner will be crying.
1:16:58 – Give me some examples of the moments
1:17:01 that you remember that shocked you the most.
1:17:08 – I think about one of the most shocking examples
1:17:13 was a woman who was around the age of mid 40s, maybe 50.
1:17:17 And she had had a double lung transplant.
1:17:20 And she had successfully had the transplant
1:17:22 and she was alive.
1:17:25 She was healthy, but she knew
1:17:29 that she would live five or 10 more years.
1:17:31 That’s what the doctors told her.
1:17:34 And she said, I wanna share this time with my daughters.
1:17:38 They were around 11 and 12, her husband.
1:17:41 And I wanna do that.
1:17:43 I said, okay, what’s stopping you?
1:17:46 And she said, well, I still have a job.
1:17:48 And I looked at her financials.
1:17:49 They were multimillionaires.
1:17:53 They had saved consistently doing index funds over time.
1:17:56 Nothing fancy, just consistent investing.
1:17:58 They, she could stop working tomorrow
1:18:02 and they would have enough money forever.
1:18:04 She couldn’t stop.
1:18:05 She said, I like to work.
1:18:07 I like knowing that I have a job.
1:18:10 I like the consistent income.
1:18:15 So most people are used to getting an income.
1:18:17 And that’s why they find it so difficult to retire
1:18:18 among other reasons.
1:18:20 Because the income will stop.
1:18:21 Even though I can point out to them,
1:18:23 the investment portfolio you’ve built
1:18:25 and social security and all these things
1:18:26 will actually pay you.
1:18:28 People are terrified of not seeing
1:18:30 that money come into their checking account.
1:18:34 In this case, she had a ticking clock.
1:18:35 We all have a clock,
1:18:38 but she knew how long hers would go for.
1:18:41 She found it incredibly difficult to quit her job
1:18:43 and spend time with her daughters.
1:18:46 Now, if we’re listening to this, it’s like, just quit.
1:18:48 It’s so obvious to all of us,
1:18:51 but we’re not the ones making the decision.
1:18:54 That was quite shocking to hear how difficult it can be.
1:18:57 Even in cases of life or death,
1:19:02 wanting to have a stable income can affect us.
1:19:04 – And what about earning?
1:19:06 Like what role does earning play?
1:19:07 Like just earning more money,
1:19:08 playing all of this stuff.
1:19:10 Because I think I did, how am I gonna be honest?
1:19:13 I had a bias when I was 18, 19 years old.
1:19:16 I was fairly reckless with money.
1:19:18 And I had these four credit cards.
1:19:20 I maxed out the credit cards.
1:19:20 I blew the money.
1:19:24 I got two CCJs, which is a county court judgment in the UK.
1:19:26 Had huge debts of thousands of thousands of pounds.
1:19:31 And in my head, I thought, it will be fine.
1:19:33 – If I just earn more.
1:19:35 – No, because I’m gonna earn so much money
1:19:38 that I’ll just outpace this problem.
1:19:39 And that was like my bias.
1:19:41 My bias was like, I’ll just earn loads of money.
1:19:43 And when I figured out what a credit score was
1:19:44 and that one was destroyed,
1:19:45 I thought that wouldn’t matter
1:19:46 ’cause I’ll always pay in cash.
1:19:49 – Yeah, it’s classic.
1:19:52 Every couple I speak to who has a spending problem,
1:19:54 they always say the same thing.
1:19:55 They go, we just need to earn more.
1:19:56 And these are the very same couples
1:19:58 when we crunch their numbers,
1:19:59 they’ll often realize they were earning
1:20:00 way more than they thought.
1:20:01 And you can see their faces
1:20:03 ’cause I have the whole thing on YouTube.
1:20:06 And it’s this realization that, oh my God,
1:20:08 the story I’ve been telling myself,
1:20:11 if we just earn $25,000 more
1:20:15 and then they realize we actually are earning 25k more
1:20:16 and they don’t know what to do with it.
1:20:20 What I tell them is you could be making $300,000 more
1:20:23 right now and it would not make one bit of difference
1:20:25 ’cause you have a hole in your bucket
1:20:27 and all the money is going out.
1:20:30 The next thing I ask over spenders is,
1:20:34 do you wanna make no change, small change or big changes?
1:20:36 100% of them say big changes.
1:20:38 I go, all right, I take them at their word
1:20:40 and then we start going down the list
1:20:43 and they find it incredibly difficult
1:20:46 to strip out even the most minor of spending.
1:20:48 So we have a couple here that will be in literally
1:20:50 hundreds of thousands of dollars of debt, okay?
1:20:53 It’s like I’m having a heart attack watching them
1:20:55 and they’re very calm.
1:20:57 It’s because I understand interest rates
1:20:59 and I know what situation they’re in.
1:21:01 And so they go, big changes.
1:21:03 Suddenly, 10 minutes later, we’re debating
1:21:06 whether they can keep their Netflix subscription or not.
1:21:09 And I go, guys, I’m not here to berate you.
1:21:10 I’m not the teacher who’s telling the kid
1:21:12 you’ve been a bad kid,
1:21:14 which deep down a lot of them want.
1:21:17 A lot of us want an authority figure to tell you,
1:21:20 you’ve been bad, now we gotta be good.
1:21:21 And that’s just not what I do.
1:21:26 I help them realize it themselves and it goes slower.
1:21:29 It takes a long time, but if they realize it themselves,
1:21:31 they’re able to make the change.
1:21:33 Every couple says they wanna make big changes.
1:21:36 When it gets down to the spending, it’s really difficult.
1:21:38 That’s why you have to be incredibly careful
1:21:42 which lifestyle purchases you make
1:21:44 that are tied to your identity.
1:21:46 So if you are a car person
1:21:50 and you’re driving a Rolls-Royce, a really fancy car,
1:21:53 it will be incredibly difficult for you
1:21:56 to downgrade that car because it’s part of your identity.
1:21:58 Meanwhile, if you have to get cheaper paper towels,
1:22:00 whatever, nobody cares.
1:22:01 But you have to be very careful
1:22:05 about what you allow to become part of your identity.
1:22:07 I’m not saying don’t buy nice things.
1:22:10 And couples, you should buy nice things,
1:22:12 but do it when you know that you can afford
1:22:13 to do it forever.
1:22:15 Don’t just do it because,
1:22:16 oh, we wanna buy a private school this year,
1:22:19 but we don’t know how to pay for it next year.
1:22:22 – So do you think that couple should make a budget?
1:22:25 – I don’t like budgets.
1:22:26 I don’t think they work.
1:22:28 I think they look backwards,
1:22:31 whereas a conscious spending plan looks forward,
1:22:35 but most couples think deep down,
1:22:37 we just need to create a budget.
1:22:38 – Isn’t a budget the thing you gave me,
1:22:40 like the 50%, 60%?
1:22:44 – Different, a budget is couples tracking
1:22:46 every last line item.
1:22:48 They’re tracking how much they spent on corn,
1:22:50 they’re tracking how much they spent on diapers.
1:22:54 Someone has to create and track this laborious spreadsheet.
1:22:56 And then at the end of the month, they look at it
1:23:00 and they go, uh, I guess we spent that much.
1:23:02 What are you supposed to do with that?
1:23:04 Most couples have no idea.
1:23:05 Does this budget tell you
1:23:07 when you’re going to be a millionaire?
1:23:08 Does it tell you what your net worth is?
1:23:11 Does it tell you if you have enough?
1:23:14 No, it doesn’t stack up to anything.
1:23:16 It’s just a bunch of numbers tracking.
1:23:18 Budgets look backwards.
1:23:20 A conscious spending plan looks forward.
1:23:23 So a conscious spending plan allows you to zoom out
1:23:27 and say, what is the vision for our rich life?
1:23:32 How do we pick the things we want to spend extravagantly on
1:23:34 and cost mercilessly on the things we don’t?
1:23:38 So I give you these numbers, 50 to 60% for fixed costs.
1:23:39 It’s up to you how you want to hit the number.
1:23:41 If you love your house,
1:23:43 you want to spend more on your house, do it.
1:23:46 Maybe it means you spend less on your car payment.
1:23:49 If you want to go to concerts,
1:23:51 but you don’t care about eating out, fantastic.
1:23:53 Take the trip, go see Taylor Swift.
1:23:56 So it’s up to you to make the Tetris pieces fit,
1:23:59 but you decide and all your money flows
1:24:00 for those four numbers.
1:24:04 How do we go about teaching our kids about money?
1:24:07 My older brother, the one that works in our company,
1:24:09 he has three kids under the age of six.
1:24:11 And I’m wondering, because he’s such an optimizer,
1:24:12 are they going to end up being optimizers?
1:24:15 Is there a relationship between our parents and our kids?
1:24:17 And if I wanna, when I do have my kids,
1:24:22 how do I make sure that they aren’t warriors or avoiders?
1:24:24 – The number one thing that the couples
1:24:28 in financial trouble say is when they were growing up,
1:24:31 their parents never talked about money, never.
1:24:33 There was an episode on our podcast
1:24:36 with this couple living in Kansas
1:24:38 in a low cost of living area.
1:24:41 And they were making $130,000 a year.
1:24:45 That’s a very good income, especially for their area.
1:24:48 They should have had tons of money, tons of savings,
1:24:51 but their daughter came home one day
1:24:54 with food from the school
1:24:56 because she had told her school,
1:24:58 “We don’t have enough money to eat.”
1:25:00 Now, they had plenty of money.
1:25:01 Why?
1:25:03 Because her mom and dad were always saying,
1:25:06 “We don’t have enough, we can’t afford it.”
1:25:08 Daughter took that message to school
1:25:10 and was given free food.
1:25:14 This was horrifying to the dad, horrifying.
1:25:16 And what he realized at that moment was,
1:25:20 the way that I’m communicating about money is not working.
1:25:23 See, most parents deep down believe
1:25:27 that money is something to protect kids from.
1:25:28 They think it’s bad.
1:25:30 Deep down, most Americans,
1:25:32 we have a love-hate relationship with money,
1:25:36 but parents think their kids let them be kids.
1:25:38 But you would never teach a kid how to ride a bike
1:25:41 by saying, “We don’t talk about bikes in this family.”
1:25:44 You would get them a bike.
1:25:45 You would get them on.
1:25:46 You would show them how to do it.
1:25:47 You would let them fall
1:25:49 and then you would help them get up again.
1:25:51 So imagine this with your kids.
1:25:55 Imagine that they are three years old, young.
1:25:56 You pull them up, sit them.
1:25:58 You say, “Look, can you help me push this button?
1:26:00 We’re gonna pay for the rent.
1:26:01 This is for our beautiful house.
1:26:02 Help me push that button.”
1:26:03 Yay!
1:26:04 Give them five, okay?
1:26:07 Getting them involved right from the get-go.
1:26:09 And this is, if they’re living with two parents,
1:26:11 this is mom and dad.
1:26:12 You want them to see both
1:26:17 because too often people only see mom worrying
1:26:21 about the bills and so they come to associate mom
1:26:23 with worrying and therefore if it’s their daughter,
1:26:25 they think they are supposed to worry as well.
1:26:29 Now imagine the kid is eight, 10 years old.
1:26:30 You say, “Hey, we have to go to the grocery store.
1:26:31 Here’s $100.
1:26:32 We need to get all these things.
1:26:34 How should we do it?”
1:26:36 Let them, let them make mistakes.
1:26:37 They’re gonna forget about taxes.
1:26:39 Let them learn, right?
1:26:40 They get a little older.
1:26:45 They’re planning a pizza or a restaurant for the family.
1:26:46 Here’s $100 for dinner.
1:26:49 Problem is they’re gonna pick someplace like Chili’s.
1:26:52 It’s horrible, but you gotta go let them learn their lesson.
1:26:54 By the time they are 16 years old,
1:26:58 they have planned a family vacation.
1:27:00 They are aware of trade-offs, taxes, tips,
1:27:01 all kinds of stuff.
1:27:04 They have helped the family buy its new car.
1:27:07 This is how you prepare kids.
1:27:08 You don’t simply say,
1:27:10 “We don’t talk about money in this family.”
1:27:13 You let them learn about money
1:27:15 and you tell them what you’ve learned about money.
1:27:16 That’s how you teach them.
1:27:19 – I’m somewhat scared of my kids being sport brats.
1:27:20 And I say to my partner sometimes,
1:27:22 I’m like, “If when we have kids,
1:27:27 “should we be putting the kids in the back of the plane?”
1:27:28 – Oh, yeah. – You know what I mean?
1:27:30 Or should they be upfront with us?
1:27:31 Like what’s the deal?
1:27:33 – Well, I’ll tell you what.
1:27:37 I went to public school my entire childhood.
1:27:39 And then I got a bunch of scholarships
1:27:42 and went to a private school for college.
1:27:46 And at that college, I remember in the first week,
1:27:49 so many of the beliefs I had about money and kids
1:27:50 were shattered.
1:27:53 I had always assumed that if you went to a private school,
1:27:57 you were spoiled and you didn’t really like to work.
1:28:01 Within three days, I realized that was totally untrue.
1:28:03 Like some kids are spoiled, some are not.
1:28:07 The correlation with private school, not really there.
1:28:09 It’s about parents.
1:28:10 It’s about how they were taught.
1:28:13 And it’s also about some element of luck as well.
1:28:15 But can you teach kids not to be spoiled?
1:28:18 Yes, there are so many wealthy kids
1:28:20 who grew up not entitled,
1:28:21 appreciating what they have.
1:28:22 And the parents were still like,
1:28:24 “Hey, I want to go to a nice hotel.”
1:28:25 – How?
1:28:27 How do you raise kids that aren’t spoiled, do you think?
1:28:29 – So start at the very beginning
1:28:32 when you’re teaching them about let’s do this together.
1:28:34 Money is something that we all do together.
1:28:36 Now imagine that when you’re talking to your family,
1:28:37 just the same way we talk about creating
1:28:40 a healthy relationship with food, right?
1:28:41 How do you teach your kids
1:28:42 to have a healthy relationship with food?
1:28:44 You talk about it all the time.
1:28:45 You go to the grocery store together.
1:28:48 You cut carrots together and potatoes.
1:28:49 Then you say, this is why we’re putting potatoes
1:28:52 in this thing, but we never do that with money.
1:28:54 So you have a healthy relationship with money
1:28:56 by shining a light on it, by talking
1:28:58 and asking them questions.
1:29:01 Do you know how we afford this house?
1:29:04 What’s a good thing to do with credit cards?
1:29:06 And what’s a bad thing to do with credit cards?
1:29:09 Hey, what do you think that we have 200 bucks
1:29:11 and we want to give it to a worthy cause?
1:29:12 How should we do it?
1:29:14 How should we pick?
1:29:15 These are the kind of conversations
1:29:18 that families should be having.
1:29:20 And when kids start to engage with money
1:29:22 and they see parents doing it
1:29:25 and they realize it’s not something to be ashamed of
1:29:27 or hidden from, they go, oh my gosh,
1:29:30 like I have some agency over this, some control.
1:29:32 That’s how you prevent them from being spoiled.
1:29:33 Have you got kids yet?
1:29:34 No.
1:29:36 When you have kids, if your kids come to you
1:29:39 and they say, dad, I want to be rich.
1:29:40 Love it. Love it.
1:29:42 I would say, what does rich mean to you?
1:29:44 It means being able to have financial freedom.
1:29:45 So not having to look at price tags
1:29:47 when I go to restaurants or shops
1:29:49 or when I’m browsing Amazon.
1:29:50 I can just take care of myself.
1:29:51 I can live somewhere nice, drive a nice car,
1:29:52 go on holiday when I want.
1:29:53 It’s freedom.
1:29:56 What is the most important thing
1:29:58 that I should be thinking about
1:30:00 to create that wealth and preserve it
1:30:02 so that I can be rich?
1:30:06 Well, you’ll first notice that when
1:30:09 this hypothetical kid said, I want to be rich,
1:30:10 what was my response?
1:30:11 What do you mean by rich?
1:30:14 Yeah, amazing, what do you mean by rich?
1:30:17 So excitement and curiosity.
1:30:20 The opposite would be, why do you want to be rich?
1:30:21 You don’t need to be rich.
1:30:22 That’s not for people like us.
1:30:24 Squashing those dreams.
1:30:29 So when my nephew, a few thanksgivings ago,
1:30:32 he was young and he said, I want to buy a Rolex.
1:30:34 Amazing, where’d you get that?
1:30:36 Tell me, what kind of Rolex?
1:30:37 How are you going to do it?
1:30:38 How much is it going to cost?
1:30:40 How much do you have to save to put that aside?
1:30:42 That’s encouraging kids.
1:30:45 Now they can figure out these trade-offs later,
1:30:46 but just encouraging them,
1:30:48 first off, is the first thing we do with kids
1:30:49 when they talk about money.
1:30:51 Kids are smart.
1:30:54 They notice by age three, four or five,
1:30:56 how their parents feel about money.
1:30:57 I talk to parents all the time
1:31:00 and I speak to my own family
1:31:02 and their parents of younger kids.
1:31:04 They’ll tell me, my four-year-old
1:31:05 is already worried about money.
1:31:07 Every time she gets a little bit of money,
1:31:08 she puts it in an envelope and saves it
1:31:10 because she’s always worried about having enough.
1:31:12 I go, wow, that’s tough.
1:31:15 Where do you think she got that from?
1:31:19 And then mom starts crying, always.
1:31:24 I can have a very difficult financial situation.
1:31:28 Two parents, they’ll be in $150,000 of credit card debt.
1:31:31 They’re stoic about it, they ignore it.
1:31:33 We talk about it, they engage.
1:31:37 But the minute I bring up the kids, tears.
1:31:39 And the reason for that is that
1:31:42 you can take on a lot of burden yourself,
1:31:44 but when you realize that your behavior
1:31:46 is being passed on to your kids,
1:31:48 that is really difficult.
1:31:51 And that’s why couples can get on the same page
1:31:54 and build a healthy relationship for their kids as well.
1:31:56 – So what would you say then to your kid,
1:31:58 says dad, I wanna be rich, you said amazing, great.
1:32:00 – Love it, yeah, tell me what it means.
1:32:01 – And they say, what are the principles
1:32:03 for wealth creation, dad, in keeping that money
1:32:04 so that I can be financially free?
1:32:06 – It would be, number one,
1:32:10 you have to find something you love to do, work hard.
1:32:12 You have to love to work, okay, in your own way,
1:32:12 whatever it is.
1:32:17 Two, automatically invest every single month, right?
1:32:18 That’s great.
1:32:23 And number three, you have to enjoy money.
1:32:25 Enjoy it, not just making it,
1:32:27 not just managing it, but also spending it.
1:32:29 – And if they said, dad, should I get credit cards?
1:32:31 – They said, sure, of course.
1:32:33 When the time is right, you should get a credit card.
1:32:36 You should always pay it off every month,
1:32:37 but you should get a credit card.
1:32:39 And when you start to spend enough,
1:32:41 probably get a rewards card.
1:32:44 You can get some free trips or cash back out of it.
1:32:46 Notice that I’m not being restrictive.
1:32:48 If they say, I wanna buy coffee every day,
1:32:49 I would say, fantastic.
1:32:51 Let’s talk about how you can earn enough
1:32:53 so you never have to worry about coffee.
1:32:56 If they even said to me, I wanna buy a Lamborghini.
1:32:59 I’m not a Lamborghini guy, I couldn’t care less.
1:33:02 I would say, amazing, how do you think you could do that?
1:33:05 And what if they said, oh, I wanna be a school teacher?
1:33:08 I would say, okay, have you talked to any school teachers
1:33:10 and asked them how much they make?
1:33:12 Then calculate how long it would take you
1:33:14 to buy a Lamborghini.
1:33:16 Kids are smart, they can do these things.
1:33:18 We just have to challenge them.
1:33:19 – They say, Dad, I’ve only got my pocket money,
1:33:21 so how am I gonna become an investor?
1:33:23 I don’t have enough money yet.
1:33:25 – How much do you need to invest?
1:33:27 – I assume you need like thousands of pounds to invest.
1:33:30 – What if I told you you only need to start with $100?
1:33:33 – I don’t have $100, I have seven pounds pocket money.
1:33:35 – Have you asked anyone else
1:33:37 how you could make an extra $93?
1:33:40 – No.
1:33:42 – Okay, what could you do to ask them to make $93?
1:33:43 What could you do?
1:33:44 – Clean the cars in the street.
1:33:45 – Keep going.
1:33:46 – At paper round.
1:33:47 – And on and on and on.
1:33:49 So here, I’m not giving them the answer.
1:33:51 I’m challenging them to learn how to think for themselves.
1:33:54 And to make $93 for a kid, you could do it.
1:33:55 It won’t happen in one day,
1:33:57 but you could do it very, very quickly.
1:34:00 – How much money do you think you need to start investing?
1:34:02 – You should start investing as soon as you can.
1:34:05 You could start investing with $50 a month.
1:34:08 My dad helped me open up a custodial account
1:34:10 when I was 14 years old.
1:34:11 So I started investing then.
1:34:13 And my dad immigrated from India.
1:34:15 So I was very lucky that he pushed me.
1:34:18 But if you’re a parent,
1:34:21 you should definitely be getting your kids to invest early.
1:34:24 Even $50 a month makes a huge difference.
1:34:25 – So you invested at 14?
1:34:26 – Yeah, and I’ve been investing ever since.
1:34:28 – And how did that tip for you?
1:34:29 – Fantastic.
1:34:30 You know why?
1:34:33 ‘Cause I sold, I never sold almost anything.
1:34:35 It just stayed.
1:34:37 Every single investment, every single month.
1:34:41 No magic, no random like amazing stock picks
1:34:42 except for a couple lucky ones.
1:34:46 It’s just basically almost all index funds
1:34:47 just every single month.
1:34:49 – What about crypto?
1:34:52 – I mean, if you want to have it as one to 5%
1:34:55 of your portfolio as speculation, fantastic.
1:34:58 The problem is that crypto investors I talk to
1:35:00 don’t believe in diversification.
1:35:02 They will often have all their money in it.
1:35:04 And they don’t really,
1:35:07 they don’t follow classic principles of investing.
1:35:10 And the worst part is it’s hard to argue
1:35:12 when it’s done so well.
1:35:14 So people go like, what the fuck do you know?
1:35:16 7%, it sucks, grandpa.
1:35:19 And I go, all right, fine.
1:35:20 It has performed incredibly well
1:35:24 at least in certain parts of crypto,
1:35:25 but you do not want to have
1:35:27 the majority of your assets in one thing.
1:35:29 – And it’s the problem with crypto as well.
1:35:30 It’s you’re only here when it’s doing well.
1:35:31 – Exactly.
1:35:33 – Whenever the bear market comes in,
1:35:34 everybody goes quite quiet.
1:35:35 – They get very quiet.
1:35:36 Where’d you go guys?
1:35:37 Sometimes I follow them on Twitter.
1:35:40 Half the time their account is deleted.
1:35:43 That’s called survivorship bias.
1:35:45 You only hear about things when they’re good.
1:35:47 The minute it’s back, account deleted,
1:35:49 never heard from them again.
1:35:50 – What about gambling?
1:35:52 You must see some gambling in relationships.
1:35:53 I’m not sure how legal gambling is
1:35:55 in every state over here in the USA,
1:35:57 but in the UK gambling is legal.
1:36:00 So it’s often an issue in relationships,
1:36:02 quite issue.
1:36:03 – Yeah, it is a quite issue.
1:36:05 I think I don’t hear about it too often.
1:36:10 I suspect that gamblers simply don’t want to talk about it,
1:36:13 which is actually the worst of all.
1:36:15 Maybe I need to find a way to reach some gamblers.
1:36:16 I mean, we do hear some really tragic stuff.
1:36:19 We hear about folks who have lost money
1:36:22 on bad investments late in life.
1:36:25 We hear about parents whose kids are bleeding them dry,
1:36:28 but we also hear about some really positive things.
1:36:33 Couples who have quietly accumulated money over time
1:36:36 and they just don’t realize we made it.
1:36:39 And sometimes I get to do the very pleasant thing
1:36:41 of saying like, hey, you two clearly love each other.
1:36:46 You’ve done this together, you made it.
1:36:48 – Have you ever seen marriages fall apart
1:36:50 because of these issues?
1:36:53 – We’ve had couples break up directly after our podcast.
1:36:56 Marriages, of course, I get emails all the time.
1:37:00 The reason that we broke up was money.
1:37:01 But you know what’s interesting?
1:37:03 Research shows, which I cite in the book,
1:37:07 that when couples fight, they don’t fight about money.
1:37:09 You know what they fight about?
1:37:14 Kids, chores, and communication.
1:37:17 Money is rarely talked about.
1:37:20 It’s only talked about when there’s a fight,
1:37:24 but it’s the least of what people are typically arguing about.
1:37:27 Kids, chores, communication, that’s what gets fought about.
1:37:28 – Unromantic, though, isn’t it?
1:37:31 Seen as being, you know, there’s a stigma
1:37:32 that don’t talk about money.
1:37:34 – Yeah, which is crazy.
1:37:36 I encourage couples to have a monthly money meeting.
1:37:38 I even give them an exact agenda.
1:37:40 Here’s the Google Doc, work it out,
1:37:43 adapt it for your own needs, start off with a compliment.
1:37:46 You know, I really appreciated that you planned that trip
1:37:47 for us to the grandparents.
1:37:49 Like you did such a great job with flights.
1:37:51 Start off like that.
1:37:53 People look at me like I’m speaking Klingon to them.
1:37:57 – An agenda for my wife or my husband?
1:37:58 I go, what?
1:37:59 They go, that’s weird.
1:38:02 I go, I think it’s weird for you to go 40 years
1:38:05 fighting about money, never talking about it,
1:38:09 never creating a vision, instead of using an agenda.
1:38:11 – It’s so interesting ’cause, you know,
1:38:13 much of the issues in my household growing up
1:38:14 were money related.
1:38:15 So between my mother and father,
1:38:20 and there is no way that my mother had any idea
1:38:21 how much money my dad had
1:38:23 or how much money the household had.
1:38:24 – Wow.
1:38:25 – And I really, as you were saying it now,
1:38:27 I thought, God, if they just sat down once
1:38:29 and had that conversation,
1:38:32 like how much money do we actually have here?
1:38:36 God, our childhood would have been so drastically different.
1:38:38 – Let’s pause for a minute to talk about today’s sponsor,
1:38:40 which is Woop.
1:38:43 I often think how lucky we are to live in a time
1:38:45 where we can so easily access information
1:38:46 on how our body is performing.
1:38:48 But it also makes me wonder
1:38:51 how many of us are really utilizing this technology.
1:38:54 A couple of years ago, I started wearing Woop,
1:38:56 a device that monitors how activities
1:38:57 and behaviors affect my sleep,
1:38:59 my training, my recovery, and my stress.
1:39:01 I’m currently midway through
1:39:03 Woop’s Sober October challenge.
1:39:05 And this month, if I compare it to a time
1:39:05 when I used to drink,
1:39:08 my stress levels are significantly lower.
1:39:09 If you’re like me,
1:39:11 and you’re aiming to be the best version of yourself,
1:39:13 then you have to go and check out Woop.
1:39:15 Head to join.woop.com/ceo
1:39:16 to start your free trial today.
1:39:18 And if you’re already a Woop member
1:39:19 taking part in this challenge,
1:39:21 do me a favor, send me a DM, a message,
1:39:23 and let me know how you’re getting on.
1:39:25 – Do you know you said you are at a point
1:39:26 where you now think you have enough?
1:39:27 – Yeah.
1:39:28 – But you’re still striving for more
1:39:30 and still investing and still earning
1:39:32 and still waking up every day and driving.
1:39:33 Then why?
1:39:35 – I like it.
1:39:35 I love what I do.
1:39:36 I love working.
1:39:41 The more that I make,
1:39:44 the more that it is a sign I’m creating value.
1:39:45 That’s it.
1:39:48 But I systematically earn more,
1:39:49 like I have my rules.
1:39:53 So for example, unexpected income that comes in,
1:39:56 70 to 90% of that will be invested, right?
1:39:58 Meaning like, I’ll take 10% and have a good time,
1:40:01 but I’m primarily investing unexpected income.
1:40:04 – Question then, if you got a $100 million win for,
1:40:06 – Yeah.
1:40:07 – How would your life change?
1:40:11 – It’s hard to say I have a very good life.
1:40:12 I…
1:40:13 – $100 million comes in.
1:40:15 What are you gonna do with it?
1:40:22 – I mean, it’s gonna change almost nothing.
1:40:25 I would, it would accelerate some of my plans
1:40:30 for charity, for a house,
1:40:34 because I would have the house drawn up,
1:40:36 even though I don’t even wanna buy a house anytime soon.
1:40:38 I would probably have the house drawn up.
1:40:41 And then I would say, call me when it’s ready to move in
1:40:42 and don’t call me before then.
1:40:44 I want nothing to do with building it.
1:40:47 I don’t wanna see a piece of wood go over there.
1:40:50 – Why would you buy a house?
1:40:51 – Purely because what else are you gonna do with the money?
1:40:56 Of course, giveaway, you gotta spend the money somehow, but…
1:40:57 – So why a house?
1:40:58 – What else are you gonna do with it?
1:41:00 – Just save it.
1:41:01 – I already saved it.
1:41:02 I already invested it.
1:41:05 See, what happens is when you start to,
1:41:07 as you know, you start to hit your numbers
1:41:10 and exceed them bigger than you ever thought possible,
1:41:12 you start to realize that so much of our life
1:41:14 is spent playing defense with money.
1:41:16 That’s the relationship that most of us have with money.
1:41:18 Will we have enough at the grocery store?
1:41:20 Will we have enough to fix the window?
1:41:22 Will we have enough to get a car?
1:41:25 And most people live that way,
1:41:27 but if you start to save automatically
1:41:29 and you start to invest and you really make it a focus
1:41:31 to earn and understand how money works,
1:41:33 at a certain point you go, oh my gosh,
1:41:35 objectively speaking, looking at our numbers,
1:41:37 we don’t ever have to worry
1:41:40 about the price of a chicken bowl again.
1:41:41 So then what?
1:41:43 Then what is the point of it all?
1:41:44 – Give it away, I guess.
1:41:46 This is where I think this is a real challenge.
1:41:48 And you know, a lot of retirees,
1:41:50 they get to the point where they have accumulated money,
1:41:54 but they never really thought about the point of it all.
1:41:55 What is the point of it all?
1:41:58 I’ll tell you, sometimes people surprise me
1:42:00 by how uncreative they are with money.
1:42:01 I’ll give you an example.
1:42:03 I ask people, what is your money now?
1:42:05 What do you love to spend money on?
1:42:09 And people, they usually have a pretty good answer.
1:42:12 The most common answer is food.
1:42:15 The next common answer is travel, then health and wellness.
1:42:17 And there’s a bunch of other money dials.
1:42:20 So one guy once told me, I like coffee.
1:42:23 That’s his money dial, coffee.
1:42:24 I go, what do you mean?
1:42:27 He goes, I order different beans from whatever.
1:42:29 I go, can I be honest with you?
1:42:30 I’m bored.
1:42:31 I’m bored by your answer.
1:42:33 ‘Cause he was doing very well.
1:42:35 I’m like, okay, you buy a $20 bag of coffee beans?
1:42:37 All right, you have way more money.
1:42:39 And he’s just like, he was a little insulted
1:42:41 that I said it, but I was trying to shake him.
1:42:42 ‘Cause I was bored.
1:42:44 Some person with that much money should not be telling me
1:42:47 that the thing they love to spend money on only is coffee.
1:42:50 So I go, listen, you like making your own coffee?
1:42:54 He goes, yeah, I have my Aeropress and this and that.
1:42:57 I go, what if you considered hiring the barista
1:43:00 from your local place to come to your house
1:43:03 and show you how to fine tune that coffee?
1:43:05 What if you really learn how to spend money
1:43:08 on that experience and deepen the experience?
1:43:10 It’s not about buying 10 more coffee bags.
1:43:12 It’s about going deeper.
1:43:15 A year later or two years later, we talked.
1:43:18 He had done that and he got really into coffee.
1:43:21 He was now traveling to go to different locations,
1:43:24 Columbia, it’s Rwanda, all these places
1:43:26 where he had started to appreciate the coffee.
1:43:29 So sometimes we need to get more creative.
1:43:32 You don’t have to spend thousands of dollars,
1:43:36 but if you and your partner love this thing,
1:43:37 think about how you can spend money
1:43:39 to appreciate it even more.
1:43:42 – And your strategy is to then stop spending money
1:43:44 on the things that you don’t appreciate.
1:43:46 – Yeah, so this is why your rich life vision comes in.
1:43:47 What do we care about?
1:43:49 What do we want to spend extravagantly on?
1:43:52 And then what do we want to cut cost mercilessly on?
1:43:54 We always start with what do we want to spend more on?
1:43:57 So when I ask people, I have a variety of exercises
1:43:59 I walk them through, like what’s your perfect week?
1:44:02 I’ll tell you that I’ve done this with many, many people.
1:44:04 Not one person has ever said my perfect week
1:44:05 involves doing laundry.
1:44:09 Cool, could we pay that out?
1:44:10 And if you can’t afford to do that today,
1:44:12 that’s okay, put it on your vision
1:44:15 and say when we get to this number,
1:44:17 we’re never gonna do laundry again.
1:44:18 Fantastic, but it also gives you
1:44:20 something to look forward to.
1:44:23 – You know, it’s thrown around that once household income
1:44:26 equals X number, then people are happy
1:44:28 or at least there, there’s diminishing returns, is it?
1:44:30 – Yeah, that’s $75,000 number.
1:44:33 First of all, that was already like 10 years ago,
1:44:34 so we have to factor in inflation.
1:44:38 But second, more recent research has shown
1:44:41 that actually happiness continues increasing.
1:44:42 There’s also self-satisfaction,
1:44:44 so there’s a variety of different variables.
1:44:47 Basically don’t believe that $75,000 number
1:44:49 that’s tossed around, it doesn’t make any sense.
1:44:53 What’s more important is you create a vision together
1:44:57 and you go, what would make this week, this year,
1:44:59 this next 10 years amazing for us?
1:45:00 Let’s just put it all out there.
1:45:02 It doesn’t even matter if we know how we can afford it
1:45:04 or not, then let’s talk about it.
1:45:06 Do we know our numbers?
1:45:08 Do we have enough?
1:45:10 Can we pay for our kids’ college or not?
1:45:13 Can we buy an extra iPhone charger
1:45:15 so we don’t have to run to the bedroom every day
1:45:18 and you start to create and design your rich life together?
1:45:20 That’s the way you do it.
1:45:24 – Very interesting topic and it’s particularly pertinent
1:45:26 to me because, you know, as I said,
1:45:27 I spoke to a divorce lawyer the other week
1:45:30 and he told me that it’s one of the top two reasons
1:45:33 couples get divorced is because of money problems.
1:45:34 And I really didn’t know what he meant.
1:45:37 I thought maybe it’s one of the partners loses all of their
1:45:41 money and it causes arguments or maybe it’s just that
1:45:43 there’s a lot of resentment and frustration built up
1:45:47 because there’s opaqueness surrounding the subject of money.
1:45:49 And it’s kind of like the elephant in the room
1:45:51 that has never been addressed.
1:45:53 And this is exactly what you try and do in this book
1:45:54 and you do it so masterfully.
1:45:56 Your first book is sold, you know,
1:45:59 seven figures worth of copies and I understand why.
1:46:01 And I have a sneaking suspicion that this book
1:46:02 is going to be equally successful
1:46:03 because it is the elephant in the room
1:46:04 and most relationships.
1:46:06 The fact that, you know, when I saw that you’d written
1:46:09 a book about money for couples,
1:46:10 it immediately made me realize like a Chris,
1:46:12 we’ve never talked about that in our relationship.
1:46:13 And why not?
1:46:16 And it’s a whole complex myriad of reasons
1:46:21 and trauma and emotions and insecurities and shame.
1:46:24 But like all things in my relationship,
1:46:25 the more talking I did about it,
1:46:28 the better it became and the less of an issue it became.
1:46:30 And, you know, there’s almost a correlation
1:46:31 in relationships, isn’t there?
1:46:34 Between the amount you talk about an issue
1:46:37 and how big the issue is and that relates to all things,
1:46:40 whether it’s sex or if it’s the in-laws or it’s friendships
1:46:41 or whatever it might be.
1:46:43 So it’s a really well-timed book
1:46:45 and I’ve really not discovered one quite like it.
1:46:47 So I highly recommend everybody goes and checks it out.
1:46:50 It’s out in December, the link is below.
1:46:52 So if you’re listening to this now,
1:46:54 you should be able to pre-order this book right now
1:46:56 and hopefully this can form the foundation of a conversation
1:46:58 that you very much need to have in your relationship.
1:47:01 One that might just save your relationship.
1:47:02 – Such a pleasure.
1:47:04 – We have a closing tradition on the podcast
1:47:06 where the last guest leaves a question for the next
1:47:07 in the diary of the CEO.
1:47:10 And the question that’s been left for you
1:47:15 is what can you do to improve humanity
1:47:17 and the life of people?
1:47:22 – I think in my world,
1:47:27 the best thing I can do is set an example
1:47:32 of someone who publicly speaks about the things
1:47:34 that are important to them,
1:47:37 who wakes up every day and has a great time teaching,
1:47:38 loves what I do,
1:47:43 and models having a loving relationship
1:47:46 with the people around me.
1:47:49 Yeah.
1:47:51 – Leading by example in every sense of the word.
1:47:53 Thank you so much.
1:47:54 Such a pleasure to speak to you
1:47:56 and you’ve opened my eyes to so many things
1:47:57 and every time I have these conversations,
1:48:01 I hope that I walk away with some kind of actionable insight
1:48:02 into something that matters in my life.
1:48:04 And that’s certainly the case in this conversation.
1:48:06 So thank you so much for coming back today.
1:48:07 – Thank you.
1:48:09 (upbeat music)
1:48:13 – As you guys know,
1:48:14 I am an investor in a company called Zoey.
1:48:16 They’re also a sponsor of this podcast.
1:48:18 I always think that without our health, we have nothing.
1:48:19 You’ve probably heard me on this podcast
1:48:21 say that health is our first foundation.
1:48:24 And I know because I previously struggled with low energy,
1:48:25 it was partly the result of my body
1:48:26 not getting enough nutrition.
1:48:28 But in 2023,
1:48:30 when I had one of the co-founders of Zoey on this podcast,
1:48:31 Tim Specter,
1:48:34 I discovered that my nutrition contributes more to my health
1:48:35 than anything else.
1:48:37 And I think that was a light bulb moment for me.
1:48:39 I’ve been a Zoey member ever since.
1:48:41 They’ve released something called Daily 30,
1:48:43 which is 30 different plants in one supplement.
1:48:46 And what really sets that product and Zoey apart
1:48:47 is it’s science backed.
1:48:49 Daily 30 is no exception.
1:48:51 It contains a natural source of copper,
1:48:54 which contributes to normal energy yielding metabolism.
1:48:57 So it’s no surprise that this product continues to sell out.
1:48:59 So if you can get your hands on it, don’t hesitate.
1:49:01 I’m gonna give you a code to help you.
1:49:06 Use code podcast10@zoey.com/daily30
1:49:09 for an exclusive 10% off your first order.
1:49:10 And once you try it,
1:49:12 tag me in a photo and let me know how you get on.
1:49:14 (upbeat music)
1:49:17 (upbeat music)
1:49:20 (upbeat music)
1:49:22 (upbeat music)
1:49:25 (upbeat music)
1:49:27 (upbeat music)
1:49:30 (upbeat music)
1:49:33 (upbeat music)
1:49:35 (upbeat music)
0:00:02 You’re just throwing money away?
0:00:03 – BS.
0:00:06 – Should I just dismantle these arguments once and for all?
0:00:08 Because there’s some shocking math behind a mortgage.
0:00:10 And most people don’t know this stuff.
0:00:11 – Let’s get into it.
0:00:12 I mean safety.
0:00:15 – The financial expert and entrepreneur is back.
0:00:16 – To teach you how to take control of your money
0:00:19 and confront the financial problems that hold us back.
0:00:21 – Most people fall into four money types
0:00:22 that I’ve identified.
0:00:24 Number one is avoiders,
0:00:25 and they’d hate talking about money.
0:00:27 But if your partner simply will not talk about money,
0:00:29 that’s a huge red flag.
0:00:31 Because 50% of the people I talk to
0:00:33 do not know their household income.
0:00:35 90% who are in debt do not know how much debt they’re in.
0:00:39 And 100% of the people I talk to in credit card debt
0:00:42 also have trouble with money.
0:00:42 That is shocking.
0:00:44 Next up, optimizer.
0:00:45 They can get you to a very good place.
0:00:46 They’ll be investing.
0:00:48 We love to live in a spreadsheet,
0:00:49 but it can be taken too far.
0:00:50 And then the dreamer,
0:00:53 who believes that success is one deal away.
0:00:56 And they tend to fall into crypto coin scams.
0:00:58 Like all this BS.
0:00:59 Finally, worryers.
0:01:00 They love to worry.
0:01:01 Are we gonna have enough?
0:01:02 What if we run out of money?
0:01:04 Typically they picked up worrying from their parents,
0:01:06 who said stuff like money doesn’t grow on trees.
0:01:08 And the problem is you could take it a little too far.
0:01:09 And they’d become cheap
0:01:11 and become so obsessed with $3 questions.
0:01:13 Like agonizing over buying a coffee.
0:01:14 But everybody listened closely
0:01:16 ’cause I wanna break down how you can change
0:01:17 any of these types.
0:01:18 So, Remy,
0:01:21 the only investment most couples make is buying a house.
0:01:22 What is the alternative?
0:01:24 This is where real wealth is created.
0:01:26 Let’s simplify the whole thing.
0:01:28 And I have four numbers that everyone should be talking about.
0:01:29 The first stop is your…
0:01:37 Remy.
0:01:40 If someone’s just clicked on this conversation,
0:01:44 please explain to me
0:01:46 exactly why they should stay and listen
0:01:47 to what we’re about to discuss
0:01:49 on the basis that we’re about to talk
0:01:51 about the things you’ve written in this book.
0:01:55 If you are single and dating,
0:01:57 if you are engaged
0:02:00 or if you have been married for 25 years,
0:02:04 money is one of the central parts of our lives.
0:02:09 And most of us think about money as something to be avoided.
0:02:11 It’s something we only talk about
0:02:12 when things have gone wrong.
0:02:15 What a terrible way to live.
0:02:17 And there is a different way,
0:02:20 which is we can use money as a source of connection,
0:02:23 possibility and joy.
0:02:25 And that is what we’re going to talk about today.
0:02:28 I had a conversation a couple of days ago, actually,
0:02:31 with James Sexton, who’s the divorce expert.
0:02:32 He’s a divorce lawyer by trade,
0:02:34 but he knows more about divorce than anybody else.
0:02:36 And he said to me, there’s two things
0:02:39 which cause people to end up in his office
0:02:40 going through a divorce.
0:02:43 Number one is cheating, infidelity.
0:02:46 And the second thing is money problems in the relationship.
0:02:48 So I find it especially sort of pertinent
0:02:49 to have this conversation with you
0:02:52 about couples’ relationship with money.
0:02:54 Because clearly one of the things
0:02:56 that is most likely to end my relationship,
0:02:58 or I guess prevent me getting into one,
0:03:01 is this financial avoidance that most of us engage in.
0:03:03 You’ve interviewed hundreds and hundreds of couples
0:03:05 about money on your podcast.
0:03:08 What have you learned about our relationship with money
0:03:10 in relationships from that?
0:03:13 – I’ve learned that 50% of the people I talk to
0:03:15 do not know their household income.
0:03:19 90% of the people I talk to who are in debt
0:03:21 do not know how much debt they’re in.
0:03:26 And 100% of the people I talk to in credit card debt
0:03:30 also have trouble saying no to their children.
0:03:32 Isn’t that shocking?
0:03:33 Each of those things,
0:03:36 50% do not know how much income they make
0:03:38 because most of us are simply living
0:03:42 by looking at our checking account and that’s it.
0:03:44 The debt part kind of makes sense.
0:03:46 Why would you want to know how much debt you owe?
0:03:47 You don’t really want to think about it
0:03:50 so you ignore those emails and envelopes.
0:03:53 And the credit card debt part,
0:03:54 that is really interesting.
0:03:59 The idea that if you can’t say no to spending,
0:04:01 so you’ve racked up a bunch of credit card debt,
0:04:04 the same principle applies to saying no to kids.
0:04:06 For me, when I discover these,
0:04:08 I find them absolutely fascinating,
0:04:10 but the good news is you can also change these things.
0:04:12 – And what’s the difference between men and women
0:04:15 in terms of spending habits in a relationship,
0:04:18 secrecy, avoidance, arguments?
0:04:20 – Well, let’s start with the roles.
0:04:25 Men always describe themselves as providers, always.
0:04:27 That’s what we are taught.
0:04:29 It exists in culture.
0:04:31 The problem is, of course,
0:04:34 what happens when they are not the top earner,
0:04:37 which is happening increasingly more now.
0:04:39 So when I often ask them,
0:04:43 who are you financially speaking if you’re not a provider?
0:04:45 And they’re just stumped.
0:04:46 But there’s got to be something more
0:04:48 than simply being a provider.
0:04:51 You can be a provider and you can be a nurturer.
0:04:53 You can be a provider and you can be a helper, a leader.
0:04:55 There’s so many different ways.
0:04:57 Often what you’ll see with women
0:05:01 is discussions about a secret bank account.
0:05:05 Keep a little money aside just in case.
0:05:07 We have to remember that in the US,
0:05:09 many grandmothers were not allowed
0:05:13 to open up their own bank accounts.
0:05:15 That happened in two generations ago.
0:05:20 And so there has been a rightful message
0:05:22 that has been passed down orally.
0:05:25 Keep a little bit of money aside just in case,
0:05:26 whether it be physical abuse,
0:05:28 financial abuse, divorce, et cetera.
0:05:31 And I totally respect that message.
0:05:34 I don’t think you should have a secret account.
0:05:36 I do think you should have an account
0:05:40 that is yours only, but no secrets in a relationship.
0:05:42 – What about arguments as it relates
0:05:44 to money and relationships?
0:05:46 What are the cause of the arguments?
0:05:47 Is it someone spending too much?
0:05:49 Is it hiding money?
0:05:50 Is it something else?
0:05:51 – It’s usually not hiding money.
0:05:54 That’s very small extreme.
0:05:58 The biggest phrase that I get from couples is,
0:06:02 he or she’s a spender and I’m a saver.
0:06:03 So it’s creating this identity
0:06:05 that they’re a spender, I’m a saver,
0:06:08 or they don’t want to talk about money ever.
0:06:11 Why can’t I get them to finally sit down with me
0:06:12 and get on the same page?
0:06:15 That’s a phrase that’s tossed around everywhere.
0:06:18 When I ask them, what is getting on the same page?
0:06:22 The answer is, I don’t know, I just want to talk about it.
0:06:24 So when it comes to money,
0:06:26 yes, there are the numbers that we need to understand,
0:06:28 of course, but what I often tell people,
0:06:32 the way you feel about money is highly uncorrelated
0:06:34 to the amount in your bank account.
0:06:36 That is why I speak to so many multimillionaires
0:06:39 who still worry about money.
0:06:41 They think if I just have 50,000 more, 500,000 more,
0:06:43 $5 million more, well, guess what?
0:06:46 I’ve had all those folks on my podcast
0:06:48 and they still worry about money.
0:06:50 That means there’s two things you need to do
0:06:52 to master your relationship with money.
0:06:54 One, you got to know your numbers.
0:06:56 This is a language you have to learn the basics
0:06:58 of personal finance.
0:07:02 Two, you have to master your money psychology.
0:07:03 That means you need to change the way
0:07:07 that you talk about money and behave with money
0:07:08 so that you can ultimately change
0:07:10 the way you feel about money.
0:07:11 You do those two things,
0:07:15 you’re gonna have a very healthy relationship with money.
0:07:17 – We’ll go into all of those things and how you do them.
0:07:19 On this point of gender roles,
0:07:22 obviously society has changed in the last couple of decades
0:07:25 in terms of equality and more women are in work,
0:07:29 higher level positions, incorporations in the C-suite,
0:07:30 earning much more money.
0:07:34 This has caused a shift, I should say,
0:07:39 in the sort of typical gender roles and assumptions
0:07:42 of what each gender is supposed to be doing in couples.
0:07:45 And I’m wondering now with more women earning more money,
0:07:47 in many cases they’re gonna be earning more
0:07:51 than their husband in heterosexual relationships.
0:07:54 Have you seen new dynamics and new issues created
0:07:57 because of this in terms of insecure men
0:08:00 feeling emasculated or the woman not being happy
0:08:01 that she’s contributing more?
0:08:03 And I asked this because I had someone on my podcast
0:08:07 a couple of months back who said to me that,
0:08:10 I think it’s 70 or 80% of women expect
0:08:13 that their romantic partner will earn more than them.
0:08:15 But that gap is closing now
0:08:17 because women are earning more and more money.
0:08:19 I’m just wondering if you’ve seen in those couples scenarios
0:08:21 where the woman earns more and it’s causing problems.
0:08:23 – I’ve seen it all the time.
0:08:24 I’ve seen it all the time.
0:08:28 I think that we see different gender dynamics.
0:08:32 I recall one episode where I spoke to a young woman
0:08:35 and her boyfriend, she was around 40 years old.
0:08:38 She made way more than her boyfriend.
0:08:40 Care to guess how much she makes per month?
0:08:43 – $20,000.
0:08:45 – $200,000 per month.
0:08:48 She has a business, it’s doing very well.
0:08:50 She’s around the age of 40.
0:08:53 Now her boyfriend was never taught about money
0:08:54 when he was growing up.
0:08:55 Most people are not.
0:08:57 He never learned about investing.
0:09:00 Certainly no one was telling him about a Roth IRA
0:09:02 when he was 12 years old.
0:09:04 And he had started his own business
0:09:05 and he was on the upswing.
0:09:08 He’s making a few thousand dollars a month.
0:09:09 Good for him.
0:09:11 She’s making 200 grand a month.
0:09:13 Her parents started talking to her about investing
0:09:15 when she was five years old.
0:09:16 So here we already see a difference,
0:09:20 not just in gender, but in socioeconomic status.
0:09:22 And over time that progressed.
0:09:26 So they come to me and she says,
0:09:29 “I want him to pay for dinner occasionally.”
0:09:31 Fine, super reasonable.
0:09:34 He even said, “No problem, I want to.”
0:09:36 So he would take his credit card out
0:09:38 and he would offer to pay and she would say,
0:09:43 “No, I want you to contribute more to your IRA.”
0:09:45 So in many ways she wanted him to pay.
0:09:47 She wanted to feel taken care of,
0:09:48 which is totally reasonable.
0:09:52 But when he offered, she said, “No.”
0:09:54 So this is the kind of thing that I often see,
0:09:57 which is I think I want one thing,
0:10:00 but when I get that thing, I don’t actually want it.
0:10:03 It doesn’t make me feel the way I thought it would.
0:10:05 I want to earn 50K more.
0:10:06 I think that’ll make me feel safe.
0:10:09 Oh my God, I am earning 50K more.
0:10:11 It doesn’t actually change the way I feel.
0:10:16 So I worked with this couple and I helped them understand
0:10:18 why they both felt this way about money.
0:10:21 And from the outside, it’s like, this is so irrational.
0:10:23 If you make more, just pay more.
0:10:26 If I were in that situation, et cetera, et cetera.
0:10:27 None of that stuff matters.
0:10:30 When you are in the couple, in that relationship,
0:10:32 you will feel a certain way
0:10:34 and we got to work with you individually,
0:10:36 not what everybody else says.
0:10:39 In the end, the conclusion that they came to was,
0:10:42 she wanted him to occasionally pay for dinner,
0:10:44 but she also wanted him to fill up his IRA.
0:10:45 So this is what they did.
0:10:47 Every so often, before they went out to dinner,
0:10:50 she would give him her credit card
0:10:53 and she would say, “Here, I want you to pay for tonight.”
0:10:54 And he said, “Cool.”
0:10:55 He understood it.
0:10:57 They went out and that’s what they did.
0:10:59 Now, to us sitting here, we’re like,
0:11:02 this dance makes no sense.
0:11:05 Why don’t they just do it this way or that way?
0:11:05 Guess what?
0:11:08 Every single one of us has some irrational thing
0:11:11 we do with money, every single one of us.
0:11:14 And I think that we are ready to actually have conversations
0:11:16 about how we are irrational.
0:11:19 Money is not just dollars and cents on a page.
0:11:21 That’s why you don’t feel good about money
0:11:23 even when you have more than you ever thought you would.
0:11:25 That’s why you worry about money,
0:11:28 but you have never read a single book on personal finance.
0:11:30 We are all irrational, including me.
0:11:33 And when you get into a relationship,
0:11:34 you got to acknowledge that.
0:11:35 And then you get to say,
0:11:38 “Hey, what is our vision of a rich life together?
0:11:39 Let’s build that.”
0:11:40 If it means we do a little dance
0:11:44 about the credit card once every two months, fine.
0:11:45 Do we both feel good?
0:11:46 Is it fair?
0:11:47 Then I’m good with it.
0:11:49 – What’s going on there with her?
0:11:51 Because it sounds like there’s this battle
0:11:54 between her mind and maybe her heart
0:11:56 or it’s almost like the social expectation is coming in,
0:11:59 but then her brain is saying, “No, invest in the IRA.”
0:12:01 And an IRA, for anyone that doesn’t know,
0:12:01 in other parts of the world–
0:12:02 – It’s a retirement account.
0:12:03 – A retirement account.
0:12:04 So she’s saying, “Invest in the future,
0:12:05 but also buy my dinner.”
0:12:06 – Well, it’s the same.
0:12:10 We all have these things that society has told us,
0:12:15 but then we don’t quite agree and we’re not sure what to do.
0:12:16 Last time I was here,
0:12:20 we talked about how you don’t necessarily need to buy a house
0:12:21 in order to live a rich life.
0:12:25 And in my case, I have rented for the last 20 years by choice
0:12:28 and I made more money renting and investing the difference
0:12:31 than I would have by buying a house.
0:12:32 And this is shocking to people.
0:12:34 Like we saw the comments last time,
0:12:37 people went, “Berserk, how can you talk about renting?
0:12:39 You’re just throwing money away on rent.”
0:12:42 And this is something we have been fed constantly
0:12:46 for generations that in order to be successful,
0:12:48 you must buy a house.
0:12:50 So when somebody like me comes around and says,
0:12:51 “Actually you should run the numbers
0:12:55 ’cause sometimes renting can be better,” people are shocked.
0:12:58 Same thing with if you wanna be taken care of
0:13:00 or you want someone to treat you
0:13:02 or you want someone to pay for the first date.
0:13:06 Same thing when men come and they talk about being a provider,
0:13:10 but in certain relationships where they actually earn less,
0:13:12 I’ll say to them, “If we look at the numbers,
0:13:15 you’re not the provider, so who are you?”
0:13:16 And they’re stumped.
0:13:18 And that is when we need to start grappling
0:13:21 with the idea that maybe what we were told
0:13:25 is not exactly true for us in our situation today.
0:13:25 And that’s okay.
0:13:30 – Do you think it causes more problems when the,
0:13:32 in terms of the relationship dynamics
0:13:34 and that sort of a musculation and, you know,
0:13:35 the man not feeling like a provider
0:13:37 when the woman earns more money than the man
0:13:38 from what you’ve seen?
0:13:39 – Not necessarily.
0:13:44 I think that it is a different framework than we’re used to.
0:13:46 When we think about my parents, for example,
0:13:48 my mom stayed home with us, my dad went to work,
0:13:51 single earner, simple.
0:13:53 Everybody knew where they stood, what the roles were.
0:13:55 It was very simple.
0:13:57 It’s very difficult to do that today.
0:14:00 Housing is historically expensive.
0:14:02 Healthcare is expensive, especially in the U.S.
0:14:05 And so you have two people earning.
0:14:08 In urban cities, you have young women earning
0:14:10 more than men in their 20s.
0:14:13 A lot of us are trying to figure out
0:14:16 what does this role mean for me
0:14:18 and for my partner and for our relationship.
0:14:19 That makes it tricky.
0:14:20 – I wonder if a lot of men are just choosing
0:14:24 to remain single until they’ve kind of worked on themselves.
0:14:26 Because I think actually that’s probably the path
0:14:28 I would have taken if I’m being completely honest.
0:14:30 And what I kind of did take is
0:14:32 I didn’t have a relationship until I was able
0:14:34 to really provide.
0:14:36 – Oh, the P word.
0:14:37 – Yeah.
0:14:38 – Yeah. And where did that word come from?
0:14:39 Provide.
0:14:41 – Like watching my father, watching movies, everything.
0:14:42 – Exactly.
0:14:45 – Yeah. No one ever says like you are a provider,
0:14:49 but we learn it from a million different perspectives.
0:14:51 And yeah, I hear a lot of guys.
0:14:53 I mean, when I was living in New York
0:14:55 and I had a lot of single friends,
0:14:58 topic of conversation was I’m not ready to get married.
0:15:01 I need to get to a certain point in my career first.
0:15:03 We have all these words for it.
0:15:08 And deep down, there’s a feeling that we’re often expressing.
0:15:09 Maybe I’m not ready.
0:15:11 Maybe I’m not enough.
0:15:16 Maybe I need to do XYZ before I do the thing that I want.
0:15:19 And so part of what we talk about
0:15:20 when it comes to relationships and money is like,
0:15:22 let’s actually shine a light on that.
0:15:23 Let’s not be shy about it.
0:15:26 If you want someone to pay for your dinner, fine.
0:15:28 That’s totally fine. Let’s have that conversation.
0:15:32 If you want to be the sole earner in your household,
0:15:34 okay, let’s see what it would take.
0:15:37 And too often we don’t have those conversations.
0:15:39 We just dance around them for 50 years.
0:15:41 Who should pay for the first date then?
0:15:44 – My answer is, doesn’t matter.
0:15:48 It would be nice if the person who suggested the date pays,
0:15:50 but I think we spend way too much time
0:15:52 focusing on the first date
0:15:54 and way too little time thinking
0:15:58 about the next 14,625 days.
0:16:01 It’s like a couple who’s obsessed with the wedding.
0:16:02 Fine, you want a nice wedding?
0:16:03 Great.
0:16:05 What about the marriage?
0:16:06 Same thing with money.
0:16:08 First date, okay, we can have that conversation,
0:16:09 but aren’t you more interested
0:16:13 in how your partner thinks about money
0:16:14 and talks about money?
0:16:15 Are they a cheapskate?
0:16:16 Are they generous?
0:16:17 Are they abundant?
0:16:19 Did they grow up the same or different than you?
0:16:21 That is something we don’t talk about.
0:16:23 Meanwhile, we have 5 million YouTube videos
0:16:25 on who’s gonna pay on the first date.
0:16:27 We are missing the real point.
0:16:29 The point of money in a relationship
0:16:31 is not just about the first date.
0:16:33 That’s fun for clicks,
0:16:36 but it’s about do we see money the same way?
0:16:37 Do we connect?
0:16:39 Are we gonna be rowing in the same direction?
0:16:41 Or are you gonna be doing that and I’m doing this
0:16:43 and we can never get aligned?
0:16:47 You can only make a first impression once, right?
0:16:50 And if you are a guy, this is just how I feel anyway.
0:16:53 If I go on a date, a first date with a woman
0:16:55 and we have a wonderful date,
0:16:56 it’s a nice restaurant,
0:16:58 and then it gets to the end of the day,
0:16:59 and then I turn to her and say,
0:17:01 “Should we split the bill?”
0:17:03 I couldn’t even say it with a straight face, frankly.
0:17:06 I definitely couldn’t ask her to pay.
0:17:07 – Yeah.
0:17:08 – I just could never.
0:17:13 And I think if you anonymously polled 10 of my female friends
0:17:15 and said, “How would you feel if on the first date,
0:17:17 “the guy asked you to pay?”
0:17:19 I think privately they would say,
0:17:20 “That’s a bit of a turnoff.
0:17:21 “That’s a red flag.
0:17:22 “That’s an ick.”
0:17:23 – I think probably that’s true.
0:17:27 And again, goes to the power of socialization, right?
0:17:31 Like, culture is very difficult to change.
0:17:33 We gotta admit that, we gotta acknowledge that.
0:17:36 And when I was dating, I paid for dates.
0:17:38 So I don’t have a problem with it.
0:17:39 I like to be generous.
0:17:42 I think that when you are in a relationship,
0:17:45 you like to know that your partner is generous too.
0:17:46 Now, generous comes in lots of ways.
0:17:48 It could be paying for dates.
0:17:50 It could be planning a trip.
0:17:53 It could be being thoughtful and buying extra toothpaste
0:17:54 ’cause we’re running low.
0:17:55 There’s so many different ways to be generous.
0:17:59 But generosity for me would be a value.
0:18:02 Paying for a date, sure, I paid for dates.
0:18:04 I’m happy too, I like to do it.
0:18:07 But generosity to me is way more important
0:18:08 to talk about that in a relationship
0:18:10 versus the date itself.
0:18:14 – Because chivalry, this idea that the man is to lead
0:18:18 in that regard and to open the door
0:18:20 and open the car door and pull out the chair.
0:18:21 – Yeah, but think about it.
0:18:23 I agree with all that stuff.
0:18:25 I support it.
0:18:26 But think about what message that sends
0:18:29 when you tell men you’re supposed to be chivalrous,
0:18:31 but there’s no real context, no real teaching around it.
0:18:34 And let’s say you have a 26-year-old guy now
0:18:38 who’s earning less than his girlfriend.
0:18:42 So he wants to be chivalrous, but for him,
0:18:44 he’s like, “Well, look at our bank accounts.”
0:18:46 And so what I wanna emphasize to people
0:18:48 is you can be chivalrous, you could be generous.
0:18:51 Money is just a small part of that.
0:18:55 Let’s not over fixate on who’s paying for top us, okay?
0:18:57 And let’s actually think about the important things.
0:18:58 When it comes to money,
0:19:01 we are so obsessed with $3 questions.
0:19:03 People are obsessing over, “Should I buy this coffee?
0:19:05 Can I afford this appetizer?”
0:19:08 On and on and on, about $3 questions.
0:19:12 We totally neglect the $30,000 questions
0:19:14 or the $300,000 questions.
0:19:16 Is this person financially aligned with me?
0:19:18 How do I even find out?
0:19:23 Am I investing five to 10% of take-home pay every month?
0:19:25 Are we doing it together?
0:19:28 Do we talk about money regularly
0:19:30 and proactively and positively?
0:19:31 Those things matter,
0:19:34 and they’re actually worth hundreds of thousands of dollars.
0:19:35 These $3 questions,
0:19:37 including who’s paying for appetizers
0:19:39 or should I buy a latte?
0:19:40 Irrelevant.
0:19:43 In fact, get the big answers in life, right?
0:19:46 And you can buy all the appetizers you ever want.
0:19:49 – What are the financial red flags in a relationship then?
0:19:51 – Number one is they don’t wanna talk about money.
0:19:54 If you don’t wanna talk about money, red flag,
0:19:56 the biggest red flag of all.
0:19:59 Because we could differ on how we see money.
0:20:02 We can even have different values for a few things.
0:20:05 But if your partner simply will not talk about money,
0:20:07 you have a huge problem.
0:20:08 – Why?
0:20:09 – If you can’t talk about money,
0:20:12 then you can’t even understand where they’re coming from
0:20:15 and they are not curious about what you want.
0:20:18 So how are you ever going to get on the same page?
0:20:20 Think about this.
0:20:22 A lot of people think we need to have
0:20:24 the conversation about money.
0:20:26 The conversation, as if it’s one conversation.
0:20:30 Would you have the conversation about raising kids?
0:20:33 No, you’ll have thousands in your life.
0:20:34 That’s the way it should be.
0:20:38 Money is very much like parenting.
0:20:41 Not like, should we play pickleball or tennis today?
0:20:42 Irrelevant.
0:20:46 So we wanna have lots of conversations about money.
0:20:47 And that means we need to first of all,
0:20:48 be willing to talk about it.
0:20:51 And then we need to find a way to have fun doing it.
0:20:52 – Why don’t we?
0:20:53 And who doesn’t?
0:20:54 Is it men?
0:20:56 Is it women that don’t do it more or?
0:20:57 Who’s not talking about money
0:20:58 and why aren’t they talking about it?
0:20:59 – It’s not about gender.
0:21:00 It has nothing to do with gender
0:21:02 in terms of who does or doesn’t talk about money.
0:21:07 There are avoiders, that’s one of four categories,
0:21:09 money types that I’ve identified.
0:21:11 Avoiders hate talking about money.
0:21:13 And they will use a series of conscious
0:21:18 and unconscious techniques to avoid talking about money.
0:21:19 They’ll say things like,
0:21:22 why do you always have to talk about money?
0:21:24 Can’t we just have a nice night out?
0:21:27 Or you’re so much better at this.
0:21:28 You just handle it.
0:21:31 You’re just so much savvier at this stuff.
0:21:32 That’s an avoider.
0:21:35 – Do they know their own financial situation?
0:21:35 – No.
0:21:37 – So they don’t know they’re in financial situation
0:21:38 and they don’t wanna talk about it?
0:21:39 – Correct.
0:21:41 And by the way, we all have something like this.
0:21:42 It could be our fitness.
0:21:45 It could be our relationship with our parents.
0:21:47 There’s something in our life that we know
0:21:50 we should deep down, but we avoid it.
0:21:53 And there’s no immediate consequence.
0:21:57 Like if I don’t call my college friend, it’s fine.
0:21:58 I could probably call them tomorrow
0:22:00 and you can go on and on and on like that
0:22:01 until one day you can’t.
0:22:03 Same thing with our fitness.
0:22:06 It’s very easy to procrastinate on fitness or money
0:22:08 because it’s not like your house is being taken away
0:22:11 or even your cable’s being shut off.
0:22:13 They’ll probably be fine
0:22:16 until one day you hit this brick wall and it’s not.
0:22:19 – So that’s the avoider.
0:22:20 That’s the first money type.
0:22:23 – Yeah. – Next up, optimizer.
0:22:26 I have a soft spot ’cause I am an optimizer.
0:22:29 Optimizers, we love to live in the spreadsheet.
0:22:31 It’s like, let me sit and calculate this
0:22:33 and what if I run a compound insurance calculation
0:22:35 or Monte Carlo calculation
0:22:37 and what if we do this but not that?
0:22:40 I love calculating everything.
0:22:42 And left alone, I would sit there
0:22:44 and do that for the rest of my life, okay?
0:22:46 The problem is you can take it a little too far.
0:22:49 Now, I don’t think I’ve taken it too far.
0:22:52 I think I’m perfect on my spreadsheets
0:22:55 but my wife has taught me enough’s enough.
0:22:57 We’ve won that part of life.
0:22:59 Let’s focus on another part,
0:23:01 connection and fun and experience.
0:23:03 – Are these people often thought of as boring?
0:23:06 – Yes, they are deep down they are boring.
0:23:09 I was boring when I was sitting there
0:23:11 thinking money is only about numbers.
0:23:13 It’s not, money is about adventure
0:23:15 and possibility and generosity.
0:23:17 And you will often find optimizers,
0:23:19 I’ll give ’em a challenge, I’ll give ’em a $100 challenge.
0:23:21 Also, you have to take $100 in the next week
0:23:23 and spend it on yourself.
0:23:24 They cannot do it.
0:23:26 They will spend it on their dog,
0:23:27 they’ll spend it on their kid,
0:23:28 they’ll spend it on their partner
0:23:30 but they will not do it for themselves.
0:23:32 And I go, why didn’t you do it?
0:23:34 They go, Ramit, do you know that if you put $100
0:23:37 in the S&P 500 and you compound that
0:23:39 for the next 45 years, it’ll turn into this much?
0:23:41 I go, I don’t give a shit.
0:23:42 Spend the money.
0:23:45 Because money is not simply meant to be hoarded, right?
0:23:48 It’s meant to create a rich life.
0:23:50 And when you have optimizers,
0:23:54 the thing is they can get you to a very good place.
0:23:57 They will probably have your account set up, dialed in.
0:23:59 They’ll be investing, great.
0:24:00 They’re gonna be very proud.
0:24:02 Look at the compound interest returns.
0:24:04 All that is fantastic.
0:24:06 But it can be taken too far.
0:24:07 – These are the people that die
0:24:09 and then you figure out that they had like $9 million
0:24:11 – Yeah, what a waste. – With some saving account.
0:24:12 – What a waste. – They never tasted
0:24:13 the caviar but they’ve got.
0:24:15 – Yeah, like people send these newspaper articles
0:24:19 around like, oh, local librarian discovered
0:24:22 to have $9 million and I go, what a tragedy.
0:24:25 What a tragedy to live a smaller life than you have to.
0:24:26 I want you to save.
0:24:28 I want you to invest.
0:24:30 But I also want you to try a nice meal.
0:24:32 Or if you don’t like nice food
0:24:34 or you don’t want a nice t-shirt, also fine.
0:24:36 Get super generous.
0:24:37 Give that money.
0:24:39 Surprise the people around you.
0:24:40 Tip 50%.
0:24:43 So those are optimizers.
0:24:46 The third category is worriers.
0:24:47 They love to worry.
0:24:50 Typically they picked up worrying from their parents
0:24:53 almost always and their entire relationship with money
0:24:57 is worry, are we gonna have enough?
0:24:58 What if we run out of money?
0:25:00 What if we don’t have enough to pay at the gas station?
0:25:03 And oftentimes it’s very surprising
0:25:06 ’cause I told you that 50% of couples
0:25:08 don’t know how much they make, right?
0:25:10 So they’ll say like, we need more.
0:25:11 We don’t have enough right now.
0:25:14 And I’ll ask them how much do you think you make?
0:25:15 This just happened a couple of weeks ago
0:25:16 on a podcast episode.
0:25:21 They thought they made around $70,000 a year, okay?
0:25:22 We add up all their stuff.
0:25:25 They make $120,000 a year.
0:25:26 So I go, well, here you go.
0:25:29 You wanted to make an extra 40K.
0:25:32 You actually make 50K more than you thought.
0:25:33 Do you feel any better?
0:25:36 And she goes, no.
0:25:39 Because the way you feel about money
0:25:42 is highly uncorrelated to the amount in your bank account.
0:25:45 So worryers worry, that’s how they relate.
0:25:49 They can’t imagine any other relationship to money.
0:25:52 And my job is to help them realize,
0:25:54 first of all, let’s actually look at your numbers.
0:25:57 Let me help you understand what it means.
0:25:57 Do you have enough?
0:25:59 What does it take to have enough?
0:26:01 And then can you start to develop
0:26:03 a new relationship with money?
0:26:05 It’s almost like a new taste bud.
0:26:08 I’m never gonna tell you to eat tomatoes
0:26:10 if you hate tomatoes, but I am gonna teach you.
0:26:13 Maybe you like okra and we can develop a new taste for that.
0:26:16 Finally, the dreamer.
0:26:22 The dreamer believes that success is one deal away.
0:26:25 If we just close this deal, if I just get this thing,
0:26:29 and they tend to fall into get rich quick schemes,
0:26:33 lots of scams, MLMs, a lot of crypto shit coin scams,
0:26:38 like all this BS, but they are extremely resistant
0:26:42 to calm, low-cost, long-term investing.
0:26:45 In other words, the way that most people build real wealth.
0:26:46 They think it’s boring.
0:26:48 They even have little phrases like,
0:26:50 ugh, I don’t wanna be stuck in a nine to five
0:26:51 like those suckers.
0:26:52 I’m like, that sucker makes 10 times what you make.
0:26:54 What are you talking about?
0:26:57 But they have simply been surrounded with the idea.
0:27:00 One more deal and I’ll finally make it.
0:27:02 – They must be hard to be married to.
0:27:03 – It’s impossible.
0:27:04 It’s really, really difficult.
0:27:08 Not only do they not wanna talk about money,
0:27:10 when they finally do talk about money,
0:27:12 they’re almost living in a different world.
0:27:15 Often you will find that dreamers can only dream
0:27:18 because they are being subsidized by someone in their life,
0:27:19 usually their partner.
0:27:23 And if their partner were to leave, for example,
0:27:24 the house of cards would collapse.
0:27:27 And actually that’s usually the only thing
0:27:29 that gets them to truly change.
0:27:32 – So if we’ve got these four money types,
0:27:35 the avoider, the optimizer, the warrior, the dreamer,
0:27:38 in your view, who lives a happier life?
0:27:41 – You can live a happy life with any of these.
0:27:43 Also, you can change any of these types.
0:27:45 – But on average, one person’s gonna probably
0:27:47 love leading. – Well, I’m the optimizer
0:27:50 and I’m pretty happy, so is that the answer?
0:27:52 Optimizers are great.
0:27:54 They love their spreadsheet.
0:27:56 I think that–
0:27:58 – The warrior clearly is not gonna live the happiest life.
0:28:00 – The dreamer is actually quite happy.
0:28:01 The dreamer’s quite happy.
0:28:02 They live in optimism.
0:28:04 – Yeah, they’re living in a world that’s not real.
0:28:05 It’s subsidized by somebody else.
0:28:08 They’re always optimistic about what’s gonna happen
0:28:11 next week, next month, next year.
0:28:13 Never realizing the catastrophe
0:28:15 that they are leaving behind them.
0:28:16 That’s the whole issue.
0:28:18 This is the reason I wrote the book is,
0:28:22 it’s one thing to treat money in a certain way on your own
0:28:23 when you’re single.
0:28:27 You can be irresponsible, you can be an optimizer,
0:28:29 but when you’re in a relationship,
0:28:30 it’s not about you anymore.
0:28:32 It’s about the two of you as a unit.
0:28:36 And so you have to deeply understand yourself
0:28:38 and then you have to be willing to communicate
0:28:41 with your partner and really create a rich life vision
0:28:42 for the two of you.
0:28:46 Most couples I talk to have no vision for their money.
0:28:49 That’s why they fight over who spent $50 at Target.
0:28:50 I go, who gives a shit about Target?
0:28:52 Financial problems are almost never
0:28:54 about overspending at Target.
0:28:56 The biggest problem with couples in money
0:28:59 is they have no rich life vision.
0:29:01 What is money to us?
0:29:03 What do we want to use money for?
0:29:05 How do we wanna feel about it?
0:29:08 So they’re confronted with a thousand different decisions
0:29:10 with their money every week
0:29:12 and they have no vision to guide them.
0:29:13 This is for us, this is not for us.
0:29:15 – One of the things I’ve always wondered
0:29:20 in relationships is how many couples know
0:29:23 how much money the other couple has in their savings account
0:29:26 and their total sort of investment portfolio.
0:29:28 ‘Cause I’ve never been in a relationship
0:29:30 where, I mean, I’ve only really been in two relationships,
0:29:34 you could say, but I’ve been with dated people over the years,
0:29:36 been with my current partner for many, many, many years.
0:29:38 But even my current partner has no idea
0:29:39 how much money I have, zero idea.
0:29:41 – When will you have that conversation?
0:29:42 – Probably never.
0:29:43 – Should we bring them out right now?
0:29:44 Let’s bring them out.
0:29:48 – I’ve just never had the conversation.
0:29:51 If you need something, we can get it.
0:29:53 And it’s just always been like that in my life.
0:29:56 – Okay, so I made a mistake in my own relationship.
0:30:00 I was dating my now wife for many years.
0:30:02 And at one point she had asked some question
0:30:04 about her 401K or something.
0:30:07 And I said, well, there is a book called
0:30:09 I Will Teach You to Be Rich, here’s a copy of it.
0:30:10 And I was joking around with her.
0:30:14 And so I ended up learning all about her finances.
0:30:17 So I knew about her entire financial picture.
0:30:21 It didn’t occur to me to talk about my own.
0:30:26 And a little while later, she very assertively said,
0:30:28 this doesn’t feel fair, you know everything
0:30:31 about my finances, but I don’t know about yours.
0:30:34 And I realized I violated my own rule
0:30:36 in chapter nine of my first book,
0:30:38 which is talk about money early on,
0:30:40 talk about it regularly.
0:30:42 So we talked about it.
0:30:46 We talked about, is actually one of the most memorable
0:30:50 conversations we had because talked about the numbers,
0:30:54 talked about my pride in how hard I had worked
0:30:59 to build my business and invest for 20 years, 25 years.
0:31:02 And then we talked about what it meant for us.
0:31:04 Like what kind of life do we wanna have?
0:31:05 Do we wanna live here?
0:31:07 Do we wanna live there?
0:31:08 Do we wanna have kids?
0:31:10 Do we wanna eat this type of food?
0:31:14 Travel, like that conversation about possibility
0:31:17 is the conversation I want every couple to have.
0:31:22 Because it’s about possibility and you can start to dream.
0:31:23 And that dream is important.
0:31:27 You can get to the logistics, of course, we’ll get to that.
0:31:32 But so few of us still dream with our money.
0:31:36 – But I think for someone like you who is the optimizer
0:31:38 and who’s probably quite proud of the system
0:31:40 you’ve created for yourself. – I love systems.
0:31:42 – But there’s gonna be so many people listening now
0:31:46 that are in a relationship and they are maybe
0:31:48 early in the dating process.
0:31:51 And maybe they’ve been with a person six months.
0:31:53 They’ve taken them out on lots of nice dates
0:31:56 and they have $1,000 in their savings account.
0:31:59 And their partner has no idea.
0:32:00 And they’re thinking,
0:32:03 if I tell my partner what’s in this bank account
0:32:06 she is gonna be shocked or he is gonna be shocked
0:32:07 and they are gonna leave me.
0:32:10 So I’m keeping this shit a secret
0:32:12 because they are living under an illusion.
0:32:15 – Then I have more than I actually have.
0:32:18 But remember this, just because you don’t have
0:32:21 as much money as you want doesn’t mean
0:32:22 that you are less of a person.
0:32:24 What could be more– – I completely agree.
0:32:26 – Yeah. – I completely agree.
0:32:29 – What could be more appealing than saying,
0:32:34 you know what, would you be open to talk about our finances?
0:32:35 We’re getting a little bit serious.
0:32:39 I know we’re kind of talking about taking the next step.
0:32:41 I think money is gonna be an important part of it.
0:32:43 I know it is for me.
0:32:45 And I wonder if we could sit down and talk about it.
0:32:47 First, just being proactive.
0:32:49 How many people watching and listening are like,
0:32:52 I wish my partner, whether they’re dating
0:32:56 or my partner of 20 years would come to me and say,
0:32:57 can we sit down and talk about money?
0:32:59 – But the part of that is shameful
0:33:01 about their financial situation.
0:33:02 – Yes.
0:33:04 – If I run it back 10 years, just over 10 years ago,
0:33:08 I was living in an area called Rush Home.
0:33:12 I was in a shared house with,
0:33:16 living with some, a few people who had come
0:33:17 to the UK illegally.
0:33:18 – Okay.
0:33:20 – I didn’t have a carpet in my room.
0:33:21 I was in a single bed.
0:33:24 Didn’t have duvets or bedsheets or anything.
0:33:27 And every day I woke up and thought to myself,
0:33:28 how am I gonna eat today?
0:33:30 So I’d find different ways to find food.
0:33:32 At the same time, I was dating this girl called Ruby.
0:33:34 This girl called Ruby had no idea.
0:33:35 She’d never seen where I lived.
0:33:39 She wasn’t aware that I was looking behind sofas
0:33:41 in takeaways for pound coins.
0:33:42 There is no possibility in the world
0:33:45 that I would have ever told Ruby
0:33:47 the financial situation I was in.
0:33:49 So I don’t know what to do in that situation.
0:33:51 And I’m sure, I’m sure I would assert
0:33:56 that maybe 30% of people listening right now
0:33:59 don’t wanna tell their partner their financial situation
0:34:00 because they’re deeply embarrassed or shameful
0:34:04 to the point that they think their partner might leave,
0:34:06 like them less, be less attracted to them
0:34:07 if they really knew the truth.
0:34:08 – I totally agree.
0:34:09 I totally agree.
0:34:13 It’s crazy how much shame we have around money.
0:34:17 And it’s a young guy not having enough.
0:34:22 It’s a young woman who has $18,000 of credit card debt.
0:34:25 It’s all over the spectrum.
0:34:26 That’s the second point,
0:34:31 which is if you wanna talk about money, talk about money.
0:34:32 Don’t wait for your partner to do it.
0:34:33 Bring it up yourself,
0:34:36 even if you feel embarrassed or ashamed.
0:34:39 If you’re planning to make a life with this partner,
0:34:41 you gotta be able to talk about this
0:34:41 because you’re gonna be talking about
0:34:44 a lot of other personal sensitive things
0:34:45 over the course of your life.
0:34:48 The second thing is what could be more attractive
0:34:50 than somebody saying, you know, when I was in my 20s,
0:34:53 I moved to the city.
0:34:54 I spent a lot of money going out
0:34:57 and I wasn’t super responsible.
0:34:59 I racked up a lot of credit card debt.
0:35:03 I’ve paid it down from $18,000 to $6,000.
0:35:05 It’s gonna be paid off next year.
0:35:07 And I just know that I’m never going back there again.
0:35:12 Oh my God, someone who acknowledges what they did
0:35:13 has a good reason for it.
0:35:17 And then most importantly has a plan, huge turn on.
0:35:20 So what I’m begging all of us to do is to realize
0:35:22 just because you have more or less money
0:35:25 does not make you a better or worse person.
0:35:27 I wanna take shame away
0:35:29 because we all have something that we are ashamed of,
0:35:31 but not talking about it
0:35:33 and putting it in the corner in the darkness,
0:35:34 that doesn’t solve it.
0:35:36 That’s why I love talking about
0:35:38 the most taboo of taboo subjects.
0:35:42 Money, gender, prenups, dating.
0:35:44 These are things that nobody’s talking about.
0:35:46 So when you hear couples on the podcast
0:35:49 and they’re talking about being married for 15 years
0:35:52 and they’ve never actually had one conversation about money,
0:35:55 I want you and everyone watching to be inspired
0:35:58 because stuff doesn’t have to be shameful
0:36:00 and doesn’t have to be kept in the dark.
0:36:01 – And what do you think about prenups then?
0:36:04 Do you think they are a good thing for all couples?
0:36:06 Do you think all couples should initiate a prenup?
0:36:07 – No, no, not all couples.
0:36:08 There are some couples who should have one.
0:36:09 My wife and I have one.
0:36:11 So we went through this process
0:36:16 and who should get a prenup is if one or both partners
0:36:21 are bringing substantial pre-marital assets to the marriage,
0:36:23 meaning before they get married,
0:36:25 they have a large investment portfolio,
0:36:28 a business, rental property or a house.
0:36:31 Like you should have a prenup,
0:36:32 but most people should not
0:36:33 because when most people get married,
0:36:36 they don’t have substantial assets.
0:36:37 – What if your partner turns around
0:36:38 and if I turn to my partner, I say, babe,
0:36:40 Ramit told me to go get a prenup.
0:36:42 And she goes, absolutely no.
0:36:44 – Well, that’s not a good introduction.
0:36:44 I wouldn’t say that.
0:36:46 Although I don’t mind if you throw me under the bus.
0:36:49 Ah, this guy, Ramit, he said this thing, fine.
0:36:52 How to bring it up is an art.
0:36:54 So when I was deciding on a prenup,
0:36:57 I asked for lots of advice from lots of friends.
0:37:00 And some of the advice out there,
0:37:03 especially online is not great.
0:37:05 One of the most common pieces of advice
0:37:07 is blame it on your lawyer.
0:37:10 I’m like, get real.
0:37:12 You’re about to build a life with your partner
0:37:14 and you can’t be honest about this thing.
0:37:16 This in the grand scheme is a minor topic.
0:37:20 So I’ll tell you exactly what I said to my wife.
0:37:25 We sat down and I said,
0:37:27 I wanna talk to you about something.
0:37:33 You know that because of how long I’ve been in business,
0:37:34 I’ve been very lucky, I’ve been fortunate,
0:37:37 I worked hard, I’ve built this business up
0:37:40 and I’m really proud of what I’ve accomplished and saved.
0:37:42 And you also know my lifestyle.
0:37:45 I don’t drive around in a Lamborghini.
0:37:47 I like to travel, I like to wear nice clothes
0:37:49 and I like to save money.
0:37:54 And it’s important to me that as we are getting closer
0:37:56 in our relationship to getting married,
0:37:57 that we talk about a prenup.
0:38:01 And my heart was pounding.
0:38:03 I had planned it, I had thought about it,
0:38:04 I had talked to so many people.
0:38:08 What I knew is I wanted to take responsibility.
0:38:10 It’s not some lawyer that wants it, it’s me.
0:38:12 It’s important to me.
0:38:14 I wanted to bring up the topic
0:38:17 and I wanted to reassure my wife
0:38:21 that I’m not gonna change overnight when we get married
0:38:24 into someone who’s blowing all of our money.
0:38:27 It’s just important because of the business that I built.
0:38:29 In her response, I was like,
0:38:32 like how is she gonna respond?
0:38:35 Because bringing up prenup is very fraught.
0:38:36 She’s the best.
0:38:39 She said, okay, I wasn’t expecting that,
0:38:42 but I’m willing to learn more about it.
0:38:45 That’s as good of a response as I could have hoped.
0:38:47 So we started the series of conversations.
0:38:49 We both had lawyers.
0:38:52 It was going well at first until it wasn’t.
0:38:55 And we were talking about numbers
0:38:57 that to me seemed astronomical.
0:38:59 I started to feel resentful.
0:39:01 She didn’t feel listened to.
0:39:03 She didn’t feel heard.
0:39:04 She started to feel resentful.
0:39:08 And these conversations were like so difficult.
0:39:09 I would say there were some of the most difficult
0:39:12 conversations of our relationship.
0:39:14 At one point she said, we should go see a therapist
0:39:17 because these conversations are not good.
0:39:18 And I was like, you’re right.
0:39:19 So we went to see a therapist.
0:39:21 We sat in that therapist’s office.
0:39:24 I still remember therapist asks us a bunch of questions,
0:39:27 including how do you see money?
0:39:28 And she turned to me.
0:39:30 I was like, how do I see money?
0:39:31 Growth.
0:39:34 I could literally see numbers floating in front of my eyes.
0:39:37 The optimizer in me was talking about the rule of 72.
0:39:38 It was like so obvious.
0:39:39 What an obvious question.
0:39:40 Then she turns to my wife.
0:39:42 How do you see money?
0:39:44 And she said, safety.
0:39:47 I said, what?
0:39:48 Safety.
0:39:50 To me, that was like saying charcoal.
0:39:52 Like the two words don’t relate at all.
0:39:57 But it started us on a new path of realizing
0:40:00 that we were seeing money completely differently.
0:40:02 And that was exactly when I realized
0:40:05 I wish there were other couples talking about money
0:40:06 from behind closed doors.
0:40:09 That exactly was the genesis of me doing my podcast
0:40:12 and my Netflix show to show people,
0:40:14 not just tell them, but to show them
0:40:16 how real couples deal with money.
0:40:19 – What was the resistance between you two?
0:40:21 In sort of more specific terms,
0:40:24 she wanted a different arrangement
0:40:25 to the one that you wanted.
0:40:27 – Yeah, the terms are super technical in prenups.
0:40:30 It’s, so with a prenup,
0:40:33 you have a variety of different rules or technicalities,
0:40:38 which would be like, what if you separate in six months?
0:40:40 What if you separate in 25 years,
0:40:43 but there are children involved who gets the house?
0:40:44 What if you have a house?
0:40:46 What if you have two houses?
0:40:49 What if you have this much in your joint investment,
0:40:51 but each of you has this much in individual investment?
0:40:53 And so what happens is,
0:40:55 it’s not even just the numbers themselves.
0:40:59 It’s the fact that the process is set up to be adversarial.
0:41:02 So they have a lawyer, we have a lawyer,
0:41:04 we’re communicating through lawyers
0:41:05 when it comes to this topic,
0:41:08 when normally you’re just talking to your fiancee
0:41:10 or your girlfriend,
0:41:14 and there’s an art to also managing the lawyers.
0:41:16 See, the lawyers want, there’s nothing bad.
0:41:18 We had great lawyers, I’m happy with them,
0:41:22 but lawyers job is to look over every freaking contingency
0:41:25 and make sure that nothing is left to chance.
0:41:26 And I think a good reminder for anyone
0:41:28 considering a prenup is to remember,
0:41:30 you manage your lawyers,
0:41:31 and your job is to come to an agreement
0:41:33 with your partner for the rest of your life.
0:41:35 So sometimes you can be generous,
0:41:38 you can be willing to let up on a few things here and there,
0:41:39 as long as you are looking at the North Star,
0:41:40 we’re gonna be together,
0:41:43 you want these pre-marital assets to be protected,
0:41:44 and in case something goes wrong,
0:41:46 we both wanna feel good about what the arrangement is.
0:41:49 – And there is a 60-odd percent chance
0:41:50 that you will break up
0:41:52 if you look at the marriage statistics.
0:41:53 – Well, those statistics are a little skewed.
0:41:55 That includes second marriages,
0:41:58 that also includes all different socioeconomic,
0:41:59 all everybody else.
0:42:00 If you break it down, for example,
0:42:02 just by having a bachelor’s degree,
0:42:03 or certainly an advanced degree,
0:42:06 that goes way down, first marriage goes down,
0:42:08 and in fact, the divorce rate
0:42:10 has been decreasing for decades.
0:42:13 So this 50, 60% thing that’s kinda tossed around,
0:42:14 not quite accurate,
0:42:17 but whatever the statistic is,
0:42:19 what’s more important is,
0:42:22 if you should always think about how can things go right,
0:42:24 and also how can they go wrong?
0:42:27 And I think with money, a lot of times,
0:42:28 we only think about one or the other.
0:42:31 We buy a house, never asking ourselves,
0:42:33 like, what if one of us loses our job?
0:42:35 And we get married without ever asking,
0:42:37 like, what if we separate?
0:42:39 So you wanna be able to play both.
0:42:42 What happens if things go right, incredibly right?
0:42:43 And what happens if things go wrong?
0:42:44 Let’s make a plan.
0:42:46 – What are the other red flags, then?
0:42:47 We mentioned the first being,
0:42:49 they don’t wanna talk about money.
0:42:52 – Ah, they have a money guy.
0:42:54 A money guy is so common.
0:42:57 Everybody talks about, oh, I have this money guy.
0:43:00 Your money guy is probably a whole life insurance salesman
0:43:02 charging you 1.25% AUM.
0:43:04 Let me explain what that means.
0:43:06 So many people in America
0:43:10 do not want to learn the basics of money,
0:43:12 and so they hire a financial advisor.
0:43:14 Now, I don’t have anything against
0:43:15 financial advisors in general,
0:43:18 but a money guy that they’re typically referring to
0:43:22 is someone who charges them a percentage of their assets.
0:43:26 So if I have a $100,000 portfolio they’ll charge,
0:43:27 or let’s say a million dollar portfolio,
0:43:29 I might be paying 1%.
0:43:31 Now, 1% doesn’t sound like a lot,
0:43:33 but if you actually run the math,
0:43:38 you will pay about 28% of your lifetime investment returns
0:43:40 in fees.
0:43:42 That’s not $10 or $100.
0:43:43 That’s tens of thousands,
0:43:46 or sometimes hundreds of thousands of dollars.
0:43:49 So it’s a red flag if someone has an advisor
0:43:51 that they’re paying a percentage-based fee to.
0:43:55 I would much rather you pay an hourly or project
0:43:57 or that type of fee to, okay?
0:44:00 They’re cheap.
0:44:05 I can help a lot of people, but I can’t help cheap.
0:44:09 Cheap is, cost is the first and last thing
0:44:11 they always consider.
0:44:13 So you might come home, you’re so happy.
0:44:16 Oh my gosh, look at this beautiful thing I got for the kids.
0:44:18 How much was that?
0:44:21 And it just sucks the life out of every room.
0:44:24 Cheap people are obsessed with cost.
0:44:26 Cheap people rarely recognize the effect
0:44:28 they are having on their loved ones.
0:44:33 And cheap people find it very, very difficult to change.
0:44:34 They don’t want to change.
0:44:37 They actually reinterpret their behavior
0:44:39 and call it a virtue.
0:44:42 Oh, I’m not that, I don’t need that fancy wine.
0:44:44 I’m perfectly happy with this.
0:44:46 Well, what if your partner wants one glass of wine?
0:44:49 They seem like a miserable group.
0:44:50 Yeah, I don’t like cheap people.
0:44:51 I don’t like cheap people.
0:44:52 I don’t like cheap tippers.
0:44:54 And their partners don’t like them.
0:44:56 So it’s one, I’m not saying everybody has to go out
0:44:57 and spend a million dollars,
0:45:00 but you got to use money to live your rich life.
0:45:03 The point of money is not to just hoard it and save it.
0:45:05 That’s why when you create a rich life vision,
0:45:10 you ask yourself, what do we want to spend extravagantly on?
0:45:12 Not just a little bit, but extravagantly.
0:45:15 And what do we want to cut costs mercilessly on?
0:45:17 You have to be able to play different notes
0:45:18 like you’re in a symphony.
0:45:22 If your only note is spend less,
0:45:24 that’s a miserable existence.
0:45:26 – Are there any more red flags?
0:45:27 I want to go into why people
0:45:30 and where they develop these relationships with money,
0:45:32 but are there any of the sort of standout red flags
0:45:33 that we should be looking for?
0:45:35 – Well, if they follow Robert Kiyosaki,
0:45:37 that’s a huge fucking red flag.
0:45:39 I mean, the guy, once Robert Kiyosaki
0:45:41 wrote this well-known personal finance book,
0:45:44 and the guy has really lost it in the last few years,
0:45:45 he literally, I’m not joking.
0:45:46 He literally told people,
0:45:49 “The best investment you can have is a can of tuna.”
0:45:52 I’m not joking, and I replied to him,
0:45:55 “Robert, I sold everything in my portfolio
0:45:58 and bought 3 million cans of tuna.
0:45:59 Is this a good investment?”
0:46:01 But sadly, I never heard back.
0:46:04 So beware of, beware of charlatans.
0:46:05 Let me put it that way.
0:46:08 Personal finance and money is filled with people
0:46:10 who will promise you get rich quick,
0:46:13 who will tell you that the sky is falling.
0:46:16 And when it comes to money,
0:46:17 we want to be balanced.
0:46:18 We want to have fun.
0:46:21 We want to have a healthy relationship with money.
0:46:22 It’s very similar to fitness.
0:46:24 Lots of people making promises.
0:46:25 You want to find the people
0:46:28 who are giving you long-term advice.
0:46:30 – You know these cheap people that you mentioned?
0:46:32 And– – You know any of them?
0:46:33 – A couple come to mind.
0:46:35 – Tell the camera who they are right now, so we know.
0:46:36 Who are these cheap people?
0:46:38 – They also fit into the category of the warriors,
0:46:39 in my experience.
0:46:41 So someone who’s a bit of a warrior
0:46:42 can also be quite, quite cheap.
0:46:44 And I was just wondering in the hundreds of couples
0:46:46 that you’ve sat down with an interview,
0:46:50 does there tend to be a origin story
0:46:54 which links to their frugalness with money
0:46:55 and their penny pinching?
0:46:57 – Yes, okay.
0:47:01 Always when I talk to people, I ask them,
0:47:05 what do you remember your parents saying about money
0:47:06 when you grew up?
0:47:07 Always.
0:47:09 And they’ll tell me.
0:47:10 They are very conversant.
0:47:11 They remember.
0:47:13 And usually the parents said stuff
0:47:15 like we can’t afford it.
0:47:17 And money doesn’t grow on trees.
0:47:19 We don’t talk about money in this family.
0:47:21 These are the type of things that people said.
0:47:26 But you will often find, usually when kids are teenagers,
0:47:28 when there’s something really tragic that happens,
0:47:32 and it’s often that dad lost his job.
0:47:34 And that meant that they completely changed
0:47:35 socioeconomically.
0:47:37 Often they had a big house.
0:47:39 They had to shift into grandma’s apartment,
0:47:40 that kind of thing.
0:47:43 That affects people in a huge way.
0:47:45 Now it affects people in one of two ways.
0:47:47 And you cannot predict how.
0:47:50 Some people go, I’m never gonna let that happen to me.
0:47:52 Therefore I’m gonna have a high savings rate.
0:47:53 I’m gonna invest.
0:47:53 I’m gonna start a business.
0:47:57 And they develop a really healthy relationship with money.
0:48:00 Others go the direction you’re suggesting,
0:48:03 which is they become incredibly cheap,
0:48:05 incredibly worried about money.
0:48:08 Anxiety is common.
0:48:12 And they often do not see the connection at all
0:48:14 until I point it out to them.
0:48:17 – And when you talk about making this rich life vision
0:48:19 together, what exactly does that mean?
0:48:22 – We start off in the book just talking about,
0:48:25 let’s have our first positive conversation about money.
0:48:25 You have to remember,
0:48:27 most people have never had a positive conversation
0:48:28 about money.
0:48:30 Money is the only way it comes up is,
0:48:33 why did you spend that much at the gas station last week?
0:48:33 That’s it.
0:48:35 So we start off by just saying, I give them an agenda,
0:48:36 literally an agenda.
0:48:38 You can read off these words and start it off.
0:48:40 It’s like, why this is gonna be awesome.
0:48:42 Here’s how I feel about money today.
0:48:43 How do you feel?
0:48:45 Here’s how I want to feel about money.
0:48:46 How about you?
0:48:48 High five, I love you.
0:48:49 We’re good.
0:48:49 That’s it.
0:48:51 Part of having conversations about money
0:48:56 is this philosophy of declare victory and go home.
0:48:59 You don’t need to talk about it all at once.
0:49:00 Make it short, make it fun.
0:49:03 And at the end, always say, I love you.
0:49:05 That’s it.
0:49:08 Over time, you’re gonna associate talking about money
0:49:09 with positivity.
0:49:11 And that’s what we want.
0:49:13 When it comes to a rich life vision,
0:49:15 this is where it’s really fun.
0:49:19 So I have some fill-in-the-blanks where you fill it in like,
0:49:22 I wish we spent more money on and then you fill it in.
0:49:24 I think we could probably cut back on
0:49:27 and then you fill it in and you compare your notes.
0:49:29 My wife and I did this really fun exercise
0:49:31 which I would encourage everyone to do.
0:49:34 And it is the 10-year bucket list.
0:49:36 So imagine you sit down with your partner
0:49:39 and you go, let’s each take a piece of paper,
0:49:41 write down what would make the next 10 years
0:49:45 incredibly rich, meaningful to me and to us.
0:49:47 So you write it down and then you compare notes.
0:49:49 This is exactly what we did.
0:49:50 And you get excited.
0:49:52 You go, oh, you wanna learn Spanish?
0:49:53 Amazing.
0:49:56 Do you wanna do it online or do you wanna go to Mexico City?
0:49:58 Oh, you wanna go skydiving.
0:50:00 Ah, that one’s not for me,
0:50:01 but I’ll meet you at the ground, right?
0:50:02 Have fun.
0:50:04 And you just get excited.
0:50:06 You encourage the other person
0:50:09 and then you find one that you both wanna do.
0:50:11 That’s meaningful for both of you.
0:50:15 So maybe it is we want to create an art studio
0:50:17 in the garage.
0:50:18 Love it.
0:50:21 Maybe it is we want to take a round the world trip
0:50:22 at some point in the next change.
0:50:23 Okay, great.
0:50:25 The difference with this exercise
0:50:27 is you’re actually going to make it happen.
0:50:29 So right there on the spot,
0:50:31 you estimate how much it would cost.
0:50:33 Take five minutes, don’t take more than that.
0:50:35 You can estimate it within 80% like that.
0:50:38 Decide when you wanna do it.
0:50:39 Maybe if there’s kids involved,
0:50:42 you’re gonna wanna go in summer or winter, et cetera.
0:50:44 And then all you do is take the rough amount,
0:50:47 divide it by the number of months,
0:50:50 and that’s how you know how much you have to save for it.
0:50:52 We did this and for us,
0:50:53 what was really meaningful is to have
0:50:55 a 10 year wedding anniversary.
0:50:56 So we know where we wanna do it.
0:50:57 We know the exact place.
0:50:59 We know all the friends and family we wanna have with us
0:51:01 and we knew when it was gonna happen.
0:51:03 So we had a funny experience
0:51:05 ’cause we each sat down and estimated the cost.
0:51:06 And I think the number I picked
0:51:10 was something like three times bigger than hers.
0:51:13 And in those cases, I say go with the bigger number.
0:51:14 It helps you dream a little bigger.
0:51:18 If you can’t save that much money per month, that’s okay.
0:51:21 Shrink the dream a little bit, narrow the scope,
0:51:24 or maybe extend it a little longer until you have to do it.
0:51:26 But suddenly, every single month,
0:51:28 when you sit down and talk about money,
0:51:28 it’s like a video game.
0:51:32 You’re like, oh, we’re 3% closer to that goal.
0:51:35 That is how you start to build a vision for money
0:51:37 and have fun along the way.
0:51:39 – And do you subscribe to this idea
0:51:41 that you should have like a joint bank account
0:51:42 and then separate bank account?
0:51:43 – Yes.
0:51:46 – ‘Cause right now I just have my bank account.
0:51:46 – How does it work?
0:51:47 How does it work for you?
0:51:50 So do you just pay for most things?
0:51:53 – I have to give context on what my partner’s like.
0:51:57 She really doesn’t care about material things.
0:51:59 So she’s– – A voider?
0:52:02 – She just doesn’t, she doesn’t care about
0:52:04 whether we fly first class or economy.
0:52:06 She doesn’t care about if we stay in that hotel
0:52:07 or this hotel.
0:52:10 She doesn’t care if we stay in the 70th floor penthouse
0:52:12 we live there or if she stays in a studio.
0:52:13 She doesn’t care.
0:52:14 – What does she care about?
0:52:15 – She cares about quality time with me.
0:52:17 She likes having nice experiences.
0:52:19 She likes going to places.
0:52:20 Doesn’t care how she gets there or where she stays.
0:52:22 She likes traveling and exploring.
0:52:23 And she likes her simple thing.
0:52:25 She’s a very simple person.
0:52:26 If I didn’t get her birthday present
0:52:28 or Valentine’s Day present or Christmas present,
0:52:30 or if I just made her a scrapbook every year,
0:52:30 she’d be thrilled.
0:52:31 – Okay, love it.
0:52:35 – I am the one that wants the nicest.
0:52:37 – Okay, I’m the same, I’m the same to a large extent.
0:52:39 – But we have a lot with it, you know, life it costs money.
0:52:44 So I pay for most things.
0:52:45 – Okay, and you’re cool with that.
0:52:46 It’s fine, right?
0:52:46 – Yeah, I’ve always been cool with it.
0:52:47 – Okay, cool.
0:52:50 – I’m particularly cool with it because she doesn’t care.
0:52:51 – Right.
0:52:52 – Does that make sense?
0:52:53 – Yes, it makes sense.
0:52:54 – There’s no resentment because she doesn’t care.
0:52:58 I’m the one that’s making sure she travels this way.
0:53:00 I have to intervene and I have to fight
0:53:03 to make sure that her plane ticket is booked here
0:53:05 or that the hotel she’s staying in
0:53:07 isn’t gonna be dangerous.
0:53:09 I’ve got so many stories of her booking it herself
0:53:13 and then me having to rescue her because it’s super dangerous.
0:53:18 – Yeah, so you and I have a similar dynamic,
0:53:19 at least in this way.
0:53:22 I think my wife does have her money dials.
0:53:24 Money dials are the things you love to spend money on
0:53:26 and you can turn that dial up.
0:53:30 But when we met, she was not into hotels at all.
0:53:32 I’m a hotel guy, I love hotels.
0:53:35 And so we had to have some conversations.
0:53:38 At first I’m just like, oh yeah, of course I’m paying.
0:53:40 And then when we merged our finances,
0:53:43 which I recommend couples do,
0:53:46 well, suddenly it’s not my money, it’s our money.
0:53:49 And so now we are forced to talk about that stuff
0:53:51 and come up with a way, like she’s like,
0:53:53 I don’t need to stay there.
0:53:54 And like personally, I don’t really think
0:53:56 it’s worth it for our money.
0:54:01 And I’m like, well, have you seen the suite at this place?
0:54:03 And do you know what type of wood they use?
0:54:05 And she doesn’t care.
0:54:06 – So how does that work?
0:54:08 You said you merge your finances.
0:54:09 When you say you merge your finances,
0:54:11 do you mean you’re paying into the same bank account?
0:54:12 – Correct.
0:54:16 And this is what I recommend for almost all couples.
0:54:20 You take your paychecks or if we’re both business owners,
0:54:22 you take whatever money comes in,
0:54:24 put it in the joint checking account.
0:54:26 That joint checking account then pays
0:54:28 a variety of different accounts.
0:54:30 It pays our joint expenses, like our rent.
0:54:34 And if we eat out, it pays for our joint credit card bill.
0:54:36 The money also is paid out from the joint checking
0:54:40 to her individual checking and individual savings,
0:54:43 which she has, her money, no questions asked.
0:54:44 If she wants to spend it on something
0:54:47 like she loves self-care, what am I gonna ask?
0:54:48 It’s her money.
0:54:50 It also sends some money over to me.
0:54:52 That’s no questions asked money that I–
0:54:53 – They say money.
0:54:56 – Yeah, the money that came in from us two together
0:54:59 is processed in the joint checking account
0:55:01 and an amount goes to each of us.
0:55:03 – The same amount goes to both of you.
0:55:04 – Good question.
0:55:05 It could be the same.
0:55:07 50/50 I think is actually great.
0:55:09 But once in a while, if you have somebody who’s earning,
0:55:12 like let’s say 10 times more, okay?
0:55:14 You may decide to make it proportional, right?
0:55:17 So like, the higher earning partner might get more
0:55:19 because imagine just for argument’s sake,
0:55:21 imagine you’re earning a million dollars a month,
0:55:26 easy math, and suddenly you’re getting like $2,000 a month
0:55:29 for guilt-free spending.
0:55:32 You’re like, “What the hell, this doesn’t make sense.”
0:55:34 Usually partners are totally cool with that,
0:55:36 but I will tell you this.
0:55:38 I used to be on the proportionality train,
0:55:41 meaning everything’s proportional, et cetera.
0:55:43 My wife and I did this for many years.
0:55:46 It’s really complicated.
0:55:48 It gets really, really complicated.
0:55:51 And what’s more important is you wanna set
0:55:54 your accounts up so that they drive the right behavior.
0:55:56 Just like when you hire people,
0:55:58 you set the right incentives to drive the right behavior.
0:56:00 When our money was separate
0:56:02 and we were doing all this proportionality,
0:56:05 calculation, and all these different accounts,
0:56:07 we didn’t see the money as ours.
0:56:11 Now all the money goes into that pot, it’s ours.
0:56:13 So we sit down, every month we look at our numbers
0:56:14 and we go, “What’s worth it?
0:56:16 “Do we care about this hotel?
0:56:19 “Do we care about that, et cetera, et cetera?
0:56:21 “We really love that, let’s keep spending on that
0:56:23 “and find a way to do that.”
0:56:27 It’s about us and of course we have our own individual money.
0:56:30 – So why didn’t you just, the money coming in,
0:56:31 why didn’t it just go to you individually
0:56:33 and then you pay into the joint account?
0:56:34 Why did you make–
0:56:35 – That’s what we did at first
0:56:37 and it became really complicated.
0:56:39 So the money came into each of us
0:56:41 and then because we each run businesses
0:56:43 that are each variable, we wanted it to be proportional.
0:56:44 Well, guess what?
0:56:46 If it changes every single month,
0:56:48 we had to recalculate the proportionality
0:56:49 of every single quarter.
0:56:50 What a mess.
0:56:53 So we’re literally calculating every three months
0:56:55 and then it changes and then at the end of the year
0:56:56 we have to reconcile all this stuff.
0:56:58 We’re like, what is this?
0:57:02 A marriage or a freaking multi-national conglomerate?
0:57:06 So part of a philosophy around a rich life vision
0:57:11 is one of our values is fight for simplicity, fight for it.
0:57:12 Because I talked to couples
0:57:17 who have more complicated financial setups than we do.
0:57:18 Shouldn’t be the case.
0:57:22 Most people’s setups should be very simple.
0:57:25 All your money comes into a joint checking account.
0:57:28 From there, it pays out to individual accounts
0:57:31 and it pays all your joint expenses.
0:57:34 Your life is together.
0:57:36 Your rich life is together.
0:57:37 That’s it.
0:57:39 We’re married, we’re gonna be married forever.
0:57:42 Our future is together.
0:57:44 So let’s set our accounts up accordingly.
0:57:46 So then if you end up getting a divorce,
0:57:47 that joint checking account,
0:57:48 do you just split it in half?
0:57:50 Yeah, so this is a good question.
0:57:52 When you are married,
0:57:56 the money that is earned is community property.
0:58:01 So let’s just say we put $100,000 in that checking account
0:58:03 and we were to get separated tomorrow, 50-50.
0:58:07 Yeah, and that’s reasonable, right?
0:58:08 It’s community property.
0:58:11 The prenup is the only concern
0:58:13 with what happened before the marriage.
0:58:17 So you’re in the camp of not caring too much
0:58:19 about the small expenses, the coffee.
0:58:20 Yeah, it’s a waste of time.
0:58:21 Why is it a waste of time?
0:58:24 Because they are $3 questions.
0:58:27 If you actually added up how much they actually cost you,
0:58:29 it’s actually not that much.
0:58:32 It’s the simple joy that you enjoy in the morning
0:58:34 and you could spend your entire life agonizing
0:58:36 over buying a coffee.
0:58:37 But when I ask people,
0:58:40 “Okay, so you stopped buying coffee for a month.
0:58:41 How’d you feel?”
0:58:42 They go, “Oh, I felt okay.”
0:58:44 I go, “What’d you do with the money you saved?”
0:58:47 They go, “I don’t know, it’s in my checking account.”
0:58:50 Not only do you have to make the decision every single day
0:58:52 to save on these tiny little things,
0:58:54 you then have to properly invest that money
0:58:55 and you have to do this every single day
0:58:56 for the rest of your life.
0:58:59 What if we just got five critical decisions correct
0:59:00 for the rest of our life
0:59:02 and didn’t have to worry about coffee?
0:59:04 Why are we playing so small?
0:59:06 Oh, let’s decide, do we have enough money
0:59:08 to buy this saran wrap?
0:59:09 Who cares?
0:59:11 Let’s talk about, are we investing?
0:59:13 Are we investing properly?
0:59:15 Do we have a target rate that we are doing?
0:59:16 Watch this.
0:59:19 I bet you so many couples watching this right now
0:59:20 have had arguments about,
0:59:22 why did you spend so much at the grocery store?
0:59:24 Why can’t you stop spending so much on the kids?
0:59:25 And on and on.
0:59:27 But have they ever had conversations like this?
0:59:29 What is our savings rate?
0:59:32 Is it 4%, 6%, 7%?
0:59:33 What is our investment rate?
0:59:35 Is it 6%, 8%?
0:59:37 Whatever the number is,
0:59:38 let’s make a rule that every December,
0:59:41 we increase it by 1%.
0:59:43 If you just did that,
0:59:44 if you increase your investment rate,
0:59:47 meaning the percentage of your net income
0:59:50 that you invest every single month,
0:59:52 I always recommend people start off at 5% to 10%.
0:59:54 Let’s say you’re at 6%.
0:59:55 If you make a rule,
0:59:58 every December we’re gonna increase that by 1%.
1:00:01 It will be worth hundreds of thousands of dollars to you,
1:00:05 more than all the coffee you ever buy in your entire life.
1:00:08 So why the hell would you focus on coffee
1:00:10 when you can make one decision per year
1:00:13 and make way more than all those coffees combined?
1:00:15 – Most couples when they think about investing
1:00:17 or their investment rate,
1:00:19 the only investment most couples make together
1:00:20 is buying a house.
1:00:21 – Yeah.
1:00:24 Well, and that’s questionably not even an investment.
1:00:27 – Most people think renting is wasting money.
1:00:28 And the logic goes, well,
1:00:32 if my rent is $2,000 a month or 2,000 pounds a month,
1:00:35 my mortgage is only gonna be 2,000 pounds a month.
1:00:38 And so we might as well buy a house
1:00:39 because then we get to keep the asset.
1:00:40 Are you trying to get me mad right now?
1:00:42 I’m starting to sweat just hearing this
1:00:44 ’cause you’re right, that’s what they say.
1:00:46 Should I just dismantle these arguments
1:00:48 once and for all right now?
1:00:49 – Sure.
1:00:49 – Okay.
1:00:51 Renting is not throwing away money.
1:00:54 Just like going to a sushi restaurant
1:00:56 is not throwing money away on sushi.
1:00:58 You’re paying for something, you’re getting value.
1:00:59 It’s fantastic.
1:01:01 The next argument they use is,
1:01:04 you’re paying your landlord’s mortgage.
1:01:07 I go, okay, aren’t you paying the sushi owner’s mortgage
1:01:09 when you go there and get sushi?
1:01:10 Funny, we never think about it like that.
1:01:13 We only think about paying the landlord’s mortgage.
1:01:17 Finally, we have to understand that
1:01:19 buying a house can be a good financial decision.
1:01:21 It can be.
1:01:23 But renting and investing the difference
1:01:25 can also be a good decision.
1:01:26 And right now in the US,
1:01:31 in the top 50 US metro cities is cheaper to rent than to buy.
1:01:34 So let me give you some math.
1:01:36 Let’s say, ’cause I lived in New York, close by,
1:01:40 if the rent was, let’s say 3,000 bucks a month,
1:01:44 to own the equivalent property right next door
1:01:46 would have been 6,600 a month.
1:01:50 That’s $3,600 per month, more just to own.
1:01:52 So most people don’t know this.
1:01:54 They don’t factor in phantom costs
1:01:57 like maintenance, taxes, transaction, opportunity costs.
1:02:01 They simply look at a number that says 3,600
1:02:04 or whatever the number may be and they go, great investment.
1:02:06 We have got to get more sophisticated
1:02:09 with the biggest purchase of our lives.
1:02:12 – I’m just looking at some of the comments
1:02:13 on our last conversation.
1:02:14 – Oh yeah, what are they saying?
1:02:16 – It’s a balancing act.
1:02:17 There’s two groups of people here.
1:02:20 There’s a group of people who attest to the fact
1:02:21 that they bought a house
1:02:22 and it’s the single best thing they did.
1:02:24 – Yep.
1:02:25 – This person said, “I bought a house.
1:02:26 It’s the best thing I ever did.
1:02:29 It’s launched my mindset in new directions.
1:02:30 Remember that having your own space
1:02:32 has profound psychological impacts
1:02:35 and can change your life.”
1:02:35 – That’s a good comment.
1:02:37 – Okay, let’s talk about that first.
1:02:39 I love that comment.
1:02:40 We have to remember that life
1:02:41 is not just about a spreadsheet.
1:02:42 It’s not.
1:02:44 So when it comes to a major purchase,
1:02:47 like a house or a car, we got to start with the numbers, okay?
1:02:51 We have to start by running a buy versus rent calculation,
1:02:53 by running an amortization chart.
1:02:55 I have a whole bunch of stuff on buy versus rent.
1:02:57 And then we need to know, can we afford it?
1:02:59 Is this part of our rich life vision?
1:03:02 What if one of us loses our job and on and on and on?
1:03:05 But then second, we need to say,
1:03:06 what kind of lifestyle do we want?
1:03:10 If we love to decorate, that’s probably worth something.
1:03:11 We should, maybe we need to buy a house.
1:03:14 If we want our kids to be in a particular area,
1:03:15 maybe we need to buy.
1:03:19 There’s so many non-financial reasons to buy or to rent.
1:03:21 And so we can’t just do one or the other.
1:03:23 But my main argument is this,
1:03:25 most of us never run the numbers.
1:03:27 We will spend a million dollars
1:03:29 in total cost of ownership for a house
1:03:31 and we won’t run one calculation.
1:03:34 So we got to play multiple notes
1:03:37 doing the financial and non-financial parts.
1:03:38 – I think that’s what a lot of people are actually saying.
1:03:39 A lot of people are saying,
1:03:42 you know, I bought a house and this person’s saying,
1:03:44 I used to be, I used to live in a caravan.
1:03:45 I finally bought a house
1:03:48 and I don’t care about being rich necessarily.
1:03:51 Having my own house means the world to me.
1:03:53 – Great, great non-financial reason.
1:03:56 They want stability, I totally value that.
1:04:00 I would also ask, did you run the numbers?
1:04:01 – I think the key thing is,
1:04:02 most people when they buy the house,
1:04:04 they see it as an investment
1:04:05 and they see it as a good investment.
1:04:07 I think in part because they don’t really know
1:04:08 any other way to invest.
1:04:09 – Totally right.
1:04:11 – So we grow up, we think, okay,
1:04:12 the minute you get enough money,
1:04:14 the first thing you have to do is buy a house.
1:04:17 I mean, there’s a real sequence of events in our lives
1:04:19 that are given to us, which is go to school,
1:04:21 go to college or university or something like that there,
1:04:24 get the degree, get the job by the house,
1:04:26 get married, have the kids.
1:04:30 And then move to Florida, get skin cancer, die.
1:04:33 – Oh, retire, have your pension, die.
1:04:35 – We don’t have pensions anymore.
1:04:37 That was the 1960s, but yes.
1:04:40 And actually that’s a pretty good life if you think about it.
1:04:41 It’s actually a very good life,
1:04:44 especially the way that our parents’ generation grew up
1:04:48 where they could buy a house on a reasonable salary,
1:04:51 one salary, but that doesn’t exist right now.
1:04:53 Housing is historically expensive
1:04:57 and not through any fault of young people by the way.
1:05:00 There’s a lot of this stuff thrown around the media.
1:05:03 Young people are buying too much avocado toast.
1:05:04 They’re always buying the new iPhone.
1:05:06 That’s not why housing is expensive.
1:05:10 Housing is expensive because people who bought their houses
1:05:13 in the 60s, 70s and 80s bought a house
1:05:16 and then systematically prevented everyone else
1:05:18 from building more housing.
1:05:21 So it is, it’s called nimbyism, not in my backyard.
1:05:25 They have allowed almost no housing to be built,
1:05:26 particularly in the US.
1:05:29 That’s why if you only have a limited supply,
1:05:30 guess what happens to the price?
1:05:31 It goes way up.
1:05:32 That’s changing slowly.
1:05:36 Housing prices will, in certain cities like Austin,
1:05:39 even Santa Monica have come down in certain areas.
1:05:41 It’s really important to be able to build more housing
1:05:44 so that young people, middle-class people, poor people
1:05:46 can afford housing.
1:05:49 We should not have people unable to afford rent
1:05:51 or buying housing.
1:05:51 That’s a big problem.
1:05:54 – So are you saying that the average couple,
1:05:57 if they’re looking to make a financial return
1:05:59 on their joint savings account,
1:06:01 they shouldn’t invest that money in a house?
1:06:06 – I personally would not consider my primary residence
1:06:08 to be a great investment
1:06:13 because it has massive costs, massive maintenance,
1:06:15 opportunity cost of that down payment,
1:06:17 let’s say you put down 50K or 100K,
1:06:19 that could have been invested.
1:06:22 It has all kinds of phantom costs.
1:06:26 And then you have to stay there until you pay it off,
1:06:27 presumably 30 years.
1:06:29 Most people don’t stay for 30 years.
1:06:31 There’s some shocking math behind a mortgage.
1:06:33 Like most people don’t realize
1:06:38 that they will be paying more towards their interest
1:06:41 than towards principal for 21 years.
1:06:42 Let me say that again.
1:06:44 Most people, when they take a 30-year mortgage
1:06:47 right now with interest rates the way they are,
1:06:50 they will be paying more towards interest
1:06:53 than they are towards the mortgage in year one,
1:06:57 two, five, 10, year 20,
1:07:01 until finally year 21 when they are finally paying more
1:07:05 towards their mortgage, their principal, rather than interest.
1:07:06 So you know that phrase,
1:07:09 “I don’t wanna throw money away on rent.”
1:07:11 We might more aptly say,
1:07:14 “I don’t wanna throw money away on interest.”
1:07:16 – So if I’m in a couple, I’m in a relationship,
1:07:17 and me and my partner have managed to say,
1:07:19 “I don’t know, 50K.”
1:07:21 What is a better use of that 50K
1:07:24 to drive a financial return?
1:07:27 – Okay, so let’s simplify the whole thing.
1:07:28 I have a conscious spending plan.
1:07:31 I have four numbers that couples should be talking about.
1:07:33 The first off is your fixed costs.
1:07:37 Those should be roughly 50 to 60% of your take-home pay.
1:07:38 – And what’s a fixed cost?
1:07:39 – Fixed costs includes your housing
1:07:43 or that could be rent, mortgage, your utilities,
1:07:46 your car payment, any debt payment.
1:07:49 Anything that is consistent, even groceries,
1:07:52 that you need to live every single month.
1:07:54 – So 50% of my monthly income
1:07:55 goes straight to those fixed costs?
1:07:56 – Monthly take-home.
1:07:58 – Post-tax. – Post-tax, okay.
1:08:01 – 50 to 60% is the number you wanna be targeting.
1:08:05 Right there is the crux of why couples
1:08:07 are stressed out about money.
1:08:09 It’s because they are spending too much on fixed costs.
1:08:11 And within that, there’s two areas
1:08:13 they spend too much on, you know what they are.
1:08:15 Housing is number one, ’cause it’s so expensive,
1:08:17 and they don’t calculate.
1:08:21 Number two is cars, usually trucks.
1:08:23 We love trucks, trucks and SUVs.
1:08:26 In America, the cultural script is,
1:08:28 oh, we’re having a kid, we need to get a big house
1:08:33 and a big SUV because we do.
1:08:36 So that right there is where people
1:08:37 get stressed out about money.
1:08:41 Next number is your savings.
1:08:44 This should be five to 10% minimum.
1:08:46 This includes your emergency fund.
1:08:48 This includes saving for a down payment.
1:08:50 Anything you’re saving for money you don’t need
1:08:53 for between one to five years, basically, okay?
1:08:55 Next up is investments.
1:08:58 This would be five to 10% minimum.
1:09:01 This is where real wealth is created.
1:09:03 And this is where couples neglect.
1:09:05 They talk about saving and they’ll say,
1:09:07 oh, we try to save.
1:09:08 I don’t try to brush my teeth.
1:09:09 I don’t try to save.
1:09:10 I make it automatic.
1:09:12 That’s what I want couples to do.
1:09:13 That’s what I cover in the book.
1:09:15 And then finally, my favorite category of all,
1:09:17 guilt-free spending.
1:09:22 This is going out for drinks, concerts, travel,
1:09:25 20 to 35% of take-home pay.
1:09:27 That’s a lot.
1:09:27 That’s a lot.
1:09:30 If you look at it, people go, wow, yes.
1:09:31 And when you get down to that number
1:09:33 and you’re out and you’re having drinks with your friends
1:09:36 or you’re out to a beautiful experience,
1:09:38 you don’t have to worry about anything else.
1:09:40 You don’t have to feel guilty or anxious
1:09:42 because you’re already handling
1:09:44 all these other three numbers.
1:09:47 You know you’re set and you have this money set aside
1:09:49 and you can enjoy it guilt-free.
1:09:53 – So this sort of 10% that is automatically invested,
1:09:55 would you set up some kind of system
1:09:57 that automatically invests it?
1:09:58 – Always, always.
1:10:01 You should not be doing any of this manually.
1:10:04 So your investments should be happening automatically.
1:10:07 And for a couple, you actually get to celebrate it every month.
1:10:10 You have a monthly money meeting
1:10:11 where you talk about money every month.
1:10:13 Most couples don’t do this.
1:10:16 You will now after watching this and you talk about it.
1:10:18 You look at how your investments are doing.
1:10:21 You give each other a high five, a big hug, congratulations.
1:10:23 And once you do this for six months, a year,
1:10:27 you really start to see how it adds up fast.
1:10:29 – What if your partner wants to buy a house and you don’t?
1:10:31 – Whoa, that’s tricky.
1:10:32 How would you handle it?
1:10:36 – It depends on my level of conviction about the decision.
1:10:38 I think you’ve got to pick your battles and relationships,
1:10:43 but I am probably more financially aware than my partner
1:10:46 because my brother is,
1:10:47 he’s been an investment banker for 13 years.
1:10:48 He works for me full-time.
1:10:50 He’s my money guy.
1:10:51 He’s my brother.
1:10:53 – Was he charging 1.5%?
1:10:55 – He doesn’t charge me a percentage on my portfolio.
1:10:56 – So happy.
1:10:57 – No, he works full-time in the business.
1:10:59 So he manages much of my money,
1:11:02 but he would make the case to me,
1:11:04 pretty much the case you’ve made.
1:11:07 So based on an opportunity cost basis,
1:11:09 a lot of people don’t even know what opportunity cost is.
1:11:10 I’m going to hazard a guess and try and explain it,
1:11:12 which is essentially all the things you could have done
1:11:14 with this money instead.
1:11:15 So based on all the opportunities
1:11:17 you have available to you, Steve,
1:11:20 is buying this house a good use of that money?
1:11:22 And the answer was actually no
1:11:23 when I bought my first house.
1:11:28 It was no, unless this is a emotional decision
1:11:32 because you and your partner want a psychological feeling
1:11:34 of safety to bring up the kids,
1:11:36 whatever it might be, just the thing.
1:11:38 Then if it is, Steve, if that’s where you want to buy it
1:11:39 and you think you’re going to stay there
1:11:42 for a considerable amount of years, then go ahead.
1:11:45 We’re going to kind of section this as a different rationale
1:11:46 than the rest of your investments.
1:11:47 – What did you do?
1:11:48 – I did exactly what he said.
1:11:50 – You bought it knowing it was an emotional decision?
1:11:52 – Yeah, I bought it knowing it was a bad decision.
1:11:53 – I love this.
1:11:55 Okay, this is amazing.
1:11:56 Everybody listen closely,
1:11:57 ’cause I want to break down what you just said
1:11:59 in a different term.
1:12:02 First off, you got to run the numbers.
1:12:04 Always, for the biggest purchases in your life,
1:12:07 you need to calculate carefully what’s my buy versus rent?
1:12:08 What’s my opportunity cost?
1:12:09 What’s it going to amortize at?
1:12:11 All these things that most people are not familiar with.
1:12:13 Learn it, it’s not that complicated.
1:12:15 Second, you need to factor in the non-financial.
1:12:16 Hey, why am I doing this?
1:12:17 Do I just feel this certain way?
1:12:21 There’s nothing wrong with feeling irrational about money.
1:12:23 Nothing, you want to buy this thing
1:12:24 and it’s a bad financial decision?
1:12:26 Okay, first can I afford it?
1:12:28 If so, we can continue the conversation.
1:12:32 And then you buy it eyes wide open saying,
1:12:34 I know it’s not an investment.
1:12:36 I know it’s not even a good financial decision.
1:12:37 In fact, it’s a terrible financial decision.
1:12:39 And I’m still gonna do it.
1:12:42 When my wife and I go to buy a house one day,
1:12:47 it will be the worst financial decision of our lives.
1:12:48 We already know that,
1:12:51 but we will probably still do it anyway.
1:12:54 Same as you, because there’s more to life
1:12:56 than just what’s in a spreadsheet.
1:13:00 But you have to know all the pieces on the board
1:13:02 before you make these big decisions.
1:13:04 And you have to be able to do it with your partner.
1:13:07 It’d be very easy for you to do things unilaterally.
1:13:08 It’d be very easy for me to do it as well.
1:13:12 What I’ve learned and what I emphasize on my podcast,
1:13:16 every episode is just because you may be the higher earner
1:13:17 or have more money,
1:13:21 it’s actually your obligation to bring your partner in
1:13:23 and to get them involved.
1:13:26 And they may not be as savvy or even as interested,
1:13:29 but you have to find a way to bring them into this world
1:13:32 and get them connected with you.
1:13:34 With my wife and me,
1:13:36 of course I know more about investments.
1:13:39 So I’m doing our investments,
1:13:40 but we’re still talking about them.
1:13:42 We’re saying like, hey, here’s the numbers we chose.
1:13:43 Are we still good with that?
1:13:45 Let’s take a look at it, high five.
1:13:47 You know, here’s what we’re thinking for next year.
1:13:50 That’s the level we’re talking about.
1:13:52 These are exactly the kind of conversations
1:13:53 you want to have.
1:13:55 And I’m actually really thrilled you shared that example
1:13:59 because I celebrate that you made a bad financial
1:14:02 investment because it wasn’t an investment.
1:14:04 It was just something you wanted and you could afford it.
1:14:07 – Yeah, and we’re both aware.
1:14:09 Me and my partner, we had the conversation.
1:14:13 We’re both aware that this is one of the worst things
1:14:14 we could have spent the money on.
1:14:16 If our objective, if our KPI,
1:14:19 our key performance indicator was to make more money,
1:14:21 this was a terrible decision to make.
1:14:23 But we’re also aware, we just didn’t care.
1:14:24 We thought, you know,
1:14:26 there’s a lot of non-monetary things
1:14:28 that are going to be beneficial about this decision.
1:14:30 And I think that’s what most people don’t realize actually.
1:14:32 And I just think about my friends.
1:14:34 I think most of my friends believe
1:14:35 that when they buy their house, they’re doing so
1:14:37 because they don’t know it.
1:14:39 They don’t know any other way to invest.
1:14:41 Society hasn’t given us an alternative.
1:14:42 So what is the alternative?
1:14:46 – Simple, low-cost, long-term index funds
1:14:49 are fantastic ways to invest.
1:14:51 I’ll explain what they are.
1:14:53 The myth about investing is that you have to sit there
1:14:55 and look at P/E ratios and things like that.
1:14:58 No, you pick often one fund.
1:15:00 There’s a simple example called a target date fund.
1:15:02 You pick the year you’re gonna retire in.
1:15:04 Like if I’m gonna retire in 2050,
1:15:09 I pick a Vanguard 2050 fund or Fidelity or Schwab 2050 fund.
1:15:12 All I do is literally send money every single month.
1:15:14 I set it up so it happens automatically.
1:15:19 It could be $50 a month, 500, 500,000 per month.
1:15:21 And that’s all I do.
1:15:22 I just send it there.
1:15:25 It automatically buys the stock market.
1:15:27 It automatically diversifies
1:15:30 and gets more conservative over time and that’s it.
1:15:32 So you know the fitness world,
1:15:36 I’ve seen you training, you’ve learned about fitness.
1:15:39 When you first start off, so much information
1:15:40 and so many different people
1:15:42 giving you different pieces of advice, right?
1:15:45 It’s like, oh my God, how am I supposed to know?
1:15:46 What about my genetics and this and that?
1:15:47 And then over time you realize,
1:15:50 oh, it’s actually pretty simple
1:15:52 once you cut through the noise.
1:15:53 That’s the same thing with money.
1:15:55 That’s the same thing with investing.
1:15:56 You have to cut through the noise
1:15:59 and it actually becomes shockingly simple.
1:16:02 Oh my God, this is the way that real wealth is created.
1:16:04 It’s about consistent investing.
1:16:05 It’s about time.
1:16:06 It’s about low fees.
1:16:07 That’s it.
1:16:09 And you start to wonder, what’s all this stuff
1:16:12 that they publish all the time in these magazines
1:16:14 and newspapers and on TikTok?
1:16:16 It’s just noise.
1:16:17 – Do you know when you sat down
1:16:20 with those 180 odd couples you’ve spoken to
1:16:22 about money in their relationship?
1:16:23 Have you not had moments
1:16:26 where one of the partners was shocked?
1:16:27 – Always.
1:16:28 – For better and for worse?
1:16:30 – Yeah, yeah, actually yes.
1:16:36 Sometimes they are shocked before they meet me
1:16:38 because I have them prepare their document
1:16:39 with their financials
1:16:41 and one of them has never actually looked
1:16:43 at their financials, sometimes both.
1:16:46 And they realize it’s much worse than they thought
1:16:47 or it’s much better.
1:16:50 Sometimes we’re talking and one of the partners
1:16:54 will actually talk about how they feel
1:16:56 for the first time ever.
1:16:57 And the other partner will be crying.
1:16:58 – Give me some examples of the moments
1:17:01 that you remember that shocked you the most.
1:17:08 – I think about one of the most shocking examples
1:17:13 was a woman who was around the age of mid 40s, maybe 50.
1:17:17 And she had had a double lung transplant.
1:17:20 And she had successfully had the transplant
1:17:22 and she was alive.
1:17:25 She was healthy, but she knew
1:17:29 that she would live five or 10 more years.
1:17:31 That’s what the doctors told her.
1:17:34 And she said, I wanna share this time with my daughters.
1:17:38 They were around 11 and 12, her husband.
1:17:41 And I wanna do that.
1:17:43 I said, okay, what’s stopping you?
1:17:46 And she said, well, I still have a job.
1:17:48 And I looked at her financials.
1:17:49 They were multimillionaires.
1:17:53 They had saved consistently doing index funds over time.
1:17:56 Nothing fancy, just consistent investing.
1:17:58 They, she could stop working tomorrow
1:18:02 and they would have enough money forever.
1:18:04 She couldn’t stop.
1:18:05 She said, I like to work.
1:18:07 I like knowing that I have a job.
1:18:10 I like the consistent income.
1:18:15 So most people are used to getting an income.
1:18:17 And that’s why they find it so difficult to retire
1:18:18 among other reasons.
1:18:20 Because the income will stop.
1:18:21 Even though I can point out to them,
1:18:23 the investment portfolio you’ve built
1:18:25 and social security and all these things
1:18:26 will actually pay you.
1:18:28 People are terrified of not seeing
1:18:30 that money come into their checking account.
1:18:34 In this case, she had a ticking clock.
1:18:35 We all have a clock,
1:18:38 but she knew how long hers would go for.
1:18:41 She found it incredibly difficult to quit her job
1:18:43 and spend time with her daughters.
1:18:46 Now, if we’re listening to this, it’s like, just quit.
1:18:48 It’s so obvious to all of us,
1:18:51 but we’re not the ones making the decision.
1:18:54 That was quite shocking to hear how difficult it can be.
1:18:57 Even in cases of life or death,
1:19:02 wanting to have a stable income can affect us.
1:19:04 – And what about earning?
1:19:06 Like what role does earning play?
1:19:07 Like just earning more money,
1:19:08 playing all of this stuff.
1:19:10 Because I think I did, how am I gonna be honest?
1:19:13 I had a bias when I was 18, 19 years old.
1:19:16 I was fairly reckless with money.
1:19:18 And I had these four credit cards.
1:19:20 I maxed out the credit cards.
1:19:20 I blew the money.
1:19:24 I got two CCJs, which is a county court judgment in the UK.
1:19:26 Had huge debts of thousands of thousands of pounds.
1:19:31 And in my head, I thought, it will be fine.
1:19:33 – If I just earn more.
1:19:35 – No, because I’m gonna earn so much money
1:19:38 that I’ll just outpace this problem.
1:19:39 And that was like my bias.
1:19:41 My bias was like, I’ll just earn loads of money.
1:19:43 And when I figured out what a credit score was
1:19:44 and that one was destroyed,
1:19:45 I thought that wouldn’t matter
1:19:46 ’cause I’ll always pay in cash.
1:19:49 – Yeah, it’s classic.
1:19:52 Every couple I speak to who has a spending problem,
1:19:54 they always say the same thing.
1:19:55 They go, we just need to earn more.
1:19:56 And these are the very same couples
1:19:58 when we crunch their numbers,
1:19:59 they’ll often realize they were earning
1:20:00 way more than they thought.
1:20:01 And you can see their faces
1:20:03 ’cause I have the whole thing on YouTube.
1:20:06 And it’s this realization that, oh my God,
1:20:08 the story I’ve been telling myself,
1:20:11 if we just earn $25,000 more
1:20:15 and then they realize we actually are earning 25k more
1:20:16 and they don’t know what to do with it.
1:20:20 What I tell them is you could be making $300,000 more
1:20:23 right now and it would not make one bit of difference
1:20:25 ’cause you have a hole in your bucket
1:20:27 and all the money is going out.
1:20:30 The next thing I ask over spenders is,
1:20:34 do you wanna make no change, small change or big changes?
1:20:36 100% of them say big changes.
1:20:38 I go, all right, I take them at their word
1:20:40 and then we start going down the list
1:20:43 and they find it incredibly difficult
1:20:46 to strip out even the most minor of spending.
1:20:48 So we have a couple here that will be in literally
1:20:50 hundreds of thousands of dollars of debt, okay?
1:20:53 It’s like I’m having a heart attack watching them
1:20:55 and they’re very calm.
1:20:57 It’s because I understand interest rates
1:20:59 and I know what situation they’re in.
1:21:01 And so they go, big changes.
1:21:03 Suddenly, 10 minutes later, we’re debating
1:21:06 whether they can keep their Netflix subscription or not.
1:21:09 And I go, guys, I’m not here to berate you.
1:21:10 I’m not the teacher who’s telling the kid
1:21:12 you’ve been a bad kid,
1:21:14 which deep down a lot of them want.
1:21:17 A lot of us want an authority figure to tell you,
1:21:20 you’ve been bad, now we gotta be good.
1:21:21 And that’s just not what I do.
1:21:26 I help them realize it themselves and it goes slower.
1:21:29 It takes a long time, but if they realize it themselves,
1:21:31 they’re able to make the change.
1:21:33 Every couple says they wanna make big changes.
1:21:36 When it gets down to the spending, it’s really difficult.
1:21:38 That’s why you have to be incredibly careful
1:21:42 which lifestyle purchases you make
1:21:44 that are tied to your identity.
1:21:46 So if you are a car person
1:21:50 and you’re driving a Rolls-Royce, a really fancy car,
1:21:53 it will be incredibly difficult for you
1:21:56 to downgrade that car because it’s part of your identity.
1:21:58 Meanwhile, if you have to get cheaper paper towels,
1:22:00 whatever, nobody cares.
1:22:01 But you have to be very careful
1:22:05 about what you allow to become part of your identity.
1:22:07 I’m not saying don’t buy nice things.
1:22:10 And couples, you should buy nice things,
1:22:12 but do it when you know that you can afford
1:22:13 to do it forever.
1:22:15 Don’t just do it because,
1:22:16 oh, we wanna buy a private school this year,
1:22:19 but we don’t know how to pay for it next year.
1:22:22 – So do you think that couple should make a budget?
1:22:25 – I don’t like budgets.
1:22:26 I don’t think they work.
1:22:28 I think they look backwards,
1:22:31 whereas a conscious spending plan looks forward,
1:22:35 but most couples think deep down,
1:22:37 we just need to create a budget.
1:22:38 – Isn’t a budget the thing you gave me,
1:22:40 like the 50%, 60%?
1:22:44 – Different, a budget is couples tracking
1:22:46 every last line item.
1:22:48 They’re tracking how much they spent on corn,
1:22:50 they’re tracking how much they spent on diapers.
1:22:54 Someone has to create and track this laborious spreadsheet.
1:22:56 And then at the end of the month, they look at it
1:23:00 and they go, uh, I guess we spent that much.
1:23:02 What are you supposed to do with that?
1:23:04 Most couples have no idea.
1:23:05 Does this budget tell you
1:23:07 when you’re going to be a millionaire?
1:23:08 Does it tell you what your net worth is?
1:23:11 Does it tell you if you have enough?
1:23:14 No, it doesn’t stack up to anything.
1:23:16 It’s just a bunch of numbers tracking.
1:23:18 Budgets look backwards.
1:23:20 A conscious spending plan looks forward.
1:23:23 So a conscious spending plan allows you to zoom out
1:23:27 and say, what is the vision for our rich life?
1:23:32 How do we pick the things we want to spend extravagantly on
1:23:34 and cost mercilessly on the things we don’t?
1:23:38 So I give you these numbers, 50 to 60% for fixed costs.
1:23:39 It’s up to you how you want to hit the number.
1:23:41 If you love your house,
1:23:43 you want to spend more on your house, do it.
1:23:46 Maybe it means you spend less on your car payment.
1:23:49 If you want to go to concerts,
1:23:51 but you don’t care about eating out, fantastic.
1:23:53 Take the trip, go see Taylor Swift.
1:23:56 So it’s up to you to make the Tetris pieces fit,
1:23:59 but you decide and all your money flows
1:24:00 for those four numbers.
1:24:04 How do we go about teaching our kids about money?
1:24:07 My older brother, the one that works in our company,
1:24:09 he has three kids under the age of six.
1:24:11 And I’m wondering, because he’s such an optimizer,
1:24:12 are they going to end up being optimizers?
1:24:15 Is there a relationship between our parents and our kids?
1:24:17 And if I wanna, when I do have my kids,
1:24:22 how do I make sure that they aren’t warriors or avoiders?
1:24:24 – The number one thing that the couples
1:24:28 in financial trouble say is when they were growing up,
1:24:31 their parents never talked about money, never.
1:24:33 There was an episode on our podcast
1:24:36 with this couple living in Kansas
1:24:38 in a low cost of living area.
1:24:41 And they were making $130,000 a year.
1:24:45 That’s a very good income, especially for their area.
1:24:48 They should have had tons of money, tons of savings,
1:24:51 but their daughter came home one day
1:24:54 with food from the school
1:24:56 because she had told her school,
1:24:58 “We don’t have enough money to eat.”
1:25:00 Now, they had plenty of money.
1:25:01 Why?
1:25:03 Because her mom and dad were always saying,
1:25:06 “We don’t have enough, we can’t afford it.”
1:25:08 Daughter took that message to school
1:25:10 and was given free food.
1:25:14 This was horrifying to the dad, horrifying.
1:25:16 And what he realized at that moment was,
1:25:20 the way that I’m communicating about money is not working.
1:25:23 See, most parents deep down believe
1:25:27 that money is something to protect kids from.
1:25:28 They think it’s bad.
1:25:30 Deep down, most Americans,
1:25:32 we have a love-hate relationship with money,
1:25:36 but parents think their kids let them be kids.
1:25:38 But you would never teach a kid how to ride a bike
1:25:41 by saying, “We don’t talk about bikes in this family.”
1:25:44 You would get them a bike.
1:25:45 You would get them on.
1:25:46 You would show them how to do it.
1:25:47 You would let them fall
1:25:49 and then you would help them get up again.
1:25:51 So imagine this with your kids.
1:25:55 Imagine that they are three years old, young.
1:25:56 You pull them up, sit them.
1:25:58 You say, “Look, can you help me push this button?
1:26:00 We’re gonna pay for the rent.
1:26:01 This is for our beautiful house.
1:26:02 Help me push that button.”
1:26:03 Yay!
1:26:04 Give them five, okay?
1:26:07 Getting them involved right from the get-go.
1:26:09 And this is, if they’re living with two parents,
1:26:11 this is mom and dad.
1:26:12 You want them to see both
1:26:17 because too often people only see mom worrying
1:26:21 about the bills and so they come to associate mom
1:26:23 with worrying and therefore if it’s their daughter,
1:26:25 they think they are supposed to worry as well.
1:26:29 Now imagine the kid is eight, 10 years old.
1:26:30 You say, “Hey, we have to go to the grocery store.
1:26:31 Here’s $100.
1:26:32 We need to get all these things.
1:26:34 How should we do it?”
1:26:36 Let them, let them make mistakes.
1:26:37 They’re gonna forget about taxes.
1:26:39 Let them learn, right?
1:26:40 They get a little older.
1:26:45 They’re planning a pizza or a restaurant for the family.
1:26:46 Here’s $100 for dinner.
1:26:49 Problem is they’re gonna pick someplace like Chili’s.
1:26:52 It’s horrible, but you gotta go let them learn their lesson.
1:26:54 By the time they are 16 years old,
1:26:58 they have planned a family vacation.
1:27:00 They are aware of trade-offs, taxes, tips,
1:27:01 all kinds of stuff.
1:27:04 They have helped the family buy its new car.
1:27:07 This is how you prepare kids.
1:27:08 You don’t simply say,
1:27:10 “We don’t talk about money in this family.”
1:27:13 You let them learn about money
1:27:15 and you tell them what you’ve learned about money.
1:27:16 That’s how you teach them.
1:27:19 – I’m somewhat scared of my kids being sport brats.
1:27:20 And I say to my partner sometimes,
1:27:22 I’m like, “If when we have kids,
1:27:27 “should we be putting the kids in the back of the plane?”
1:27:28 – Oh, yeah. – You know what I mean?
1:27:30 Or should they be upfront with us?
1:27:31 Like what’s the deal?
1:27:33 – Well, I’ll tell you what.
1:27:37 I went to public school my entire childhood.
1:27:39 And then I got a bunch of scholarships
1:27:42 and went to a private school for college.
1:27:46 And at that college, I remember in the first week,
1:27:49 so many of the beliefs I had about money and kids
1:27:50 were shattered.
1:27:53 I had always assumed that if you went to a private school,
1:27:57 you were spoiled and you didn’t really like to work.
1:28:01 Within three days, I realized that was totally untrue.
1:28:03 Like some kids are spoiled, some are not.
1:28:07 The correlation with private school, not really there.
1:28:09 It’s about parents.
1:28:10 It’s about how they were taught.
1:28:13 And it’s also about some element of luck as well.
1:28:15 But can you teach kids not to be spoiled?
1:28:18 Yes, there are so many wealthy kids
1:28:20 who grew up not entitled,
1:28:21 appreciating what they have.
1:28:22 And the parents were still like,
1:28:24 “Hey, I want to go to a nice hotel.”
1:28:25 – How?
1:28:27 How do you raise kids that aren’t spoiled, do you think?
1:28:29 – So start at the very beginning
1:28:32 when you’re teaching them about let’s do this together.
1:28:34 Money is something that we all do together.
1:28:36 Now imagine that when you’re talking to your family,
1:28:37 just the same way we talk about creating
1:28:40 a healthy relationship with food, right?
1:28:41 How do you teach your kids
1:28:42 to have a healthy relationship with food?
1:28:44 You talk about it all the time.
1:28:45 You go to the grocery store together.
1:28:48 You cut carrots together and potatoes.
1:28:49 Then you say, this is why we’re putting potatoes
1:28:52 in this thing, but we never do that with money.
1:28:54 So you have a healthy relationship with money
1:28:56 by shining a light on it, by talking
1:28:58 and asking them questions.
1:29:01 Do you know how we afford this house?
1:29:04 What’s a good thing to do with credit cards?
1:29:06 And what’s a bad thing to do with credit cards?
1:29:09 Hey, what do you think that we have 200 bucks
1:29:11 and we want to give it to a worthy cause?
1:29:12 How should we do it?
1:29:14 How should we pick?
1:29:15 These are the kind of conversations
1:29:18 that families should be having.
1:29:20 And when kids start to engage with money
1:29:22 and they see parents doing it
1:29:25 and they realize it’s not something to be ashamed of
1:29:27 or hidden from, they go, oh my gosh,
1:29:30 like I have some agency over this, some control.
1:29:32 That’s how you prevent them from being spoiled.
1:29:33 Have you got kids yet?
1:29:34 No.
1:29:36 When you have kids, if your kids come to you
1:29:39 and they say, dad, I want to be rich.
1:29:40 Love it. Love it.
1:29:42 I would say, what does rich mean to you?
1:29:44 It means being able to have financial freedom.
1:29:45 So not having to look at price tags
1:29:47 when I go to restaurants or shops
1:29:49 or when I’m browsing Amazon.
1:29:50 I can just take care of myself.
1:29:51 I can live somewhere nice, drive a nice car,
1:29:52 go on holiday when I want.
1:29:53 It’s freedom.
1:29:56 What is the most important thing
1:29:58 that I should be thinking about
1:30:00 to create that wealth and preserve it
1:30:02 so that I can be rich?
1:30:06 Well, you’ll first notice that when
1:30:09 this hypothetical kid said, I want to be rich,
1:30:10 what was my response?
1:30:11 What do you mean by rich?
1:30:14 Yeah, amazing, what do you mean by rich?
1:30:17 So excitement and curiosity.
1:30:20 The opposite would be, why do you want to be rich?
1:30:21 You don’t need to be rich.
1:30:22 That’s not for people like us.
1:30:24 Squashing those dreams.
1:30:29 So when my nephew, a few thanksgivings ago,
1:30:32 he was young and he said, I want to buy a Rolex.
1:30:34 Amazing, where’d you get that?
1:30:36 Tell me, what kind of Rolex?
1:30:37 How are you going to do it?
1:30:38 How much is it going to cost?
1:30:40 How much do you have to save to put that aside?
1:30:42 That’s encouraging kids.
1:30:45 Now they can figure out these trade-offs later,
1:30:46 but just encouraging them,
1:30:48 first off, is the first thing we do with kids
1:30:49 when they talk about money.
1:30:51 Kids are smart.
1:30:54 They notice by age three, four or five,
1:30:56 how their parents feel about money.
1:30:57 I talk to parents all the time
1:31:00 and I speak to my own family
1:31:02 and their parents of younger kids.
1:31:04 They’ll tell me, my four-year-old
1:31:05 is already worried about money.
1:31:07 Every time she gets a little bit of money,
1:31:08 she puts it in an envelope and saves it
1:31:10 because she’s always worried about having enough.
1:31:12 I go, wow, that’s tough.
1:31:15 Where do you think she got that from?
1:31:19 And then mom starts crying, always.
1:31:24 I can have a very difficult financial situation.
1:31:28 Two parents, they’ll be in $150,000 of credit card debt.
1:31:31 They’re stoic about it, they ignore it.
1:31:33 We talk about it, they engage.
1:31:37 But the minute I bring up the kids, tears.
1:31:39 And the reason for that is that
1:31:42 you can take on a lot of burden yourself,
1:31:44 but when you realize that your behavior
1:31:46 is being passed on to your kids,
1:31:48 that is really difficult.
1:31:51 And that’s why couples can get on the same page
1:31:54 and build a healthy relationship for their kids as well.
1:31:56 – So what would you say then to your kid,
1:31:58 says dad, I wanna be rich, you said amazing, great.
1:32:00 – Love it, yeah, tell me what it means.
1:32:01 – And they say, what are the principles
1:32:03 for wealth creation, dad, in keeping that money
1:32:04 so that I can be financially free?
1:32:06 – It would be, number one,
1:32:10 you have to find something you love to do, work hard.
1:32:12 You have to love to work, okay, in your own way,
1:32:12 whatever it is.
1:32:17 Two, automatically invest every single month, right?
1:32:18 That’s great.
1:32:23 And number three, you have to enjoy money.
1:32:25 Enjoy it, not just making it,
1:32:27 not just managing it, but also spending it.
1:32:29 – And if they said, dad, should I get credit cards?
1:32:31 – They said, sure, of course.
1:32:33 When the time is right, you should get a credit card.
1:32:36 You should always pay it off every month,
1:32:37 but you should get a credit card.
1:32:39 And when you start to spend enough,
1:32:41 probably get a rewards card.
1:32:44 You can get some free trips or cash back out of it.
1:32:46 Notice that I’m not being restrictive.
1:32:48 If they say, I wanna buy coffee every day,
1:32:49 I would say, fantastic.
1:32:51 Let’s talk about how you can earn enough
1:32:53 so you never have to worry about coffee.
1:32:56 If they even said to me, I wanna buy a Lamborghini.
1:32:59 I’m not a Lamborghini guy, I couldn’t care less.
1:33:02 I would say, amazing, how do you think you could do that?
1:33:05 And what if they said, oh, I wanna be a school teacher?
1:33:08 I would say, okay, have you talked to any school teachers
1:33:10 and asked them how much they make?
1:33:12 Then calculate how long it would take you
1:33:14 to buy a Lamborghini.
1:33:16 Kids are smart, they can do these things.
1:33:18 We just have to challenge them.
1:33:19 – They say, Dad, I’ve only got my pocket money,
1:33:21 so how am I gonna become an investor?
1:33:23 I don’t have enough money yet.
1:33:25 – How much do you need to invest?
1:33:27 – I assume you need like thousands of pounds to invest.
1:33:30 – What if I told you you only need to start with $100?
1:33:33 – I don’t have $100, I have seven pounds pocket money.
1:33:35 – Have you asked anyone else
1:33:37 how you could make an extra $93?
1:33:40 – No.
1:33:42 – Okay, what could you do to ask them to make $93?
1:33:43 What could you do?
1:33:44 – Clean the cars in the street.
1:33:45 – Keep going.
1:33:46 – At paper round.
1:33:47 – And on and on and on.
1:33:49 So here, I’m not giving them the answer.
1:33:51 I’m challenging them to learn how to think for themselves.
1:33:54 And to make $93 for a kid, you could do it.
1:33:55 It won’t happen in one day,
1:33:57 but you could do it very, very quickly.
1:34:00 – How much money do you think you need to start investing?
1:34:02 – You should start investing as soon as you can.
1:34:05 You could start investing with $50 a month.
1:34:08 My dad helped me open up a custodial account
1:34:10 when I was 14 years old.
1:34:11 So I started investing then.
1:34:13 And my dad immigrated from India.
1:34:15 So I was very lucky that he pushed me.
1:34:18 But if you’re a parent,
1:34:21 you should definitely be getting your kids to invest early.
1:34:24 Even $50 a month makes a huge difference.
1:34:25 – So you invested at 14?
1:34:26 – Yeah, and I’ve been investing ever since.
1:34:28 – And how did that tip for you?
1:34:29 – Fantastic.
1:34:30 You know why?
1:34:33 ‘Cause I sold, I never sold almost anything.
1:34:35 It just stayed.
1:34:37 Every single investment, every single month.
1:34:41 No magic, no random like amazing stock picks
1:34:42 except for a couple lucky ones.
1:34:46 It’s just basically almost all index funds
1:34:47 just every single month.
1:34:49 – What about crypto?
1:34:52 – I mean, if you want to have it as one to 5%
1:34:55 of your portfolio as speculation, fantastic.
1:34:58 The problem is that crypto investors I talk to
1:35:00 don’t believe in diversification.
1:35:02 They will often have all their money in it.
1:35:04 And they don’t really,
1:35:07 they don’t follow classic principles of investing.
1:35:10 And the worst part is it’s hard to argue
1:35:12 when it’s done so well.
1:35:14 So people go like, what the fuck do you know?
1:35:16 7%, it sucks, grandpa.
1:35:19 And I go, all right, fine.
1:35:20 It has performed incredibly well
1:35:24 at least in certain parts of crypto,
1:35:25 but you do not want to have
1:35:27 the majority of your assets in one thing.
1:35:29 – And it’s the problem with crypto as well.
1:35:30 It’s you’re only here when it’s doing well.
1:35:31 – Exactly.
1:35:33 – Whenever the bear market comes in,
1:35:34 everybody goes quite quiet.
1:35:35 – They get very quiet.
1:35:36 Where’d you go guys?
1:35:37 Sometimes I follow them on Twitter.
1:35:40 Half the time their account is deleted.
1:35:43 That’s called survivorship bias.
1:35:45 You only hear about things when they’re good.
1:35:47 The minute it’s back, account deleted,
1:35:49 never heard from them again.
1:35:50 – What about gambling?
1:35:52 You must see some gambling in relationships.
1:35:53 I’m not sure how legal gambling is
1:35:55 in every state over here in the USA,
1:35:57 but in the UK gambling is legal.
1:36:00 So it’s often an issue in relationships,
1:36:02 quite issue.
1:36:03 – Yeah, it is a quite issue.
1:36:05 I think I don’t hear about it too often.
1:36:10 I suspect that gamblers simply don’t want to talk about it,
1:36:13 which is actually the worst of all.
1:36:15 Maybe I need to find a way to reach some gamblers.
1:36:16 I mean, we do hear some really tragic stuff.
1:36:19 We hear about folks who have lost money
1:36:22 on bad investments late in life.
1:36:25 We hear about parents whose kids are bleeding them dry,
1:36:28 but we also hear about some really positive things.
1:36:33 Couples who have quietly accumulated money over time
1:36:36 and they just don’t realize we made it.
1:36:39 And sometimes I get to do the very pleasant thing
1:36:41 of saying like, hey, you two clearly love each other.
1:36:46 You’ve done this together, you made it.
1:36:48 – Have you ever seen marriages fall apart
1:36:50 because of these issues?
1:36:53 – We’ve had couples break up directly after our podcast.
1:36:56 Marriages, of course, I get emails all the time.
1:37:00 The reason that we broke up was money.
1:37:01 But you know what’s interesting?
1:37:03 Research shows, which I cite in the book,
1:37:07 that when couples fight, they don’t fight about money.
1:37:09 You know what they fight about?
1:37:14 Kids, chores, and communication.
1:37:17 Money is rarely talked about.
1:37:20 It’s only talked about when there’s a fight,
1:37:24 but it’s the least of what people are typically arguing about.
1:37:27 Kids, chores, communication, that’s what gets fought about.
1:37:28 – Unromantic, though, isn’t it?
1:37:31 Seen as being, you know, there’s a stigma
1:37:32 that don’t talk about money.
1:37:34 – Yeah, which is crazy.
1:37:36 I encourage couples to have a monthly money meeting.
1:37:38 I even give them an exact agenda.
1:37:40 Here’s the Google Doc, work it out,
1:37:43 adapt it for your own needs, start off with a compliment.
1:37:46 You know, I really appreciated that you planned that trip
1:37:47 for us to the grandparents.
1:37:49 Like you did such a great job with flights.
1:37:51 Start off like that.
1:37:53 People look at me like I’m speaking Klingon to them.
1:37:57 – An agenda for my wife or my husband?
1:37:58 I go, what?
1:37:59 They go, that’s weird.
1:38:02 I go, I think it’s weird for you to go 40 years
1:38:05 fighting about money, never talking about it,
1:38:09 never creating a vision, instead of using an agenda.
1:38:11 – It’s so interesting ’cause, you know,
1:38:13 much of the issues in my household growing up
1:38:14 were money related.
1:38:15 So between my mother and father,
1:38:20 and there is no way that my mother had any idea
1:38:21 how much money my dad had
1:38:23 or how much money the household had.
1:38:24 – Wow.
1:38:25 – And I really, as you were saying it now,
1:38:27 I thought, God, if they just sat down once
1:38:29 and had that conversation,
1:38:32 like how much money do we actually have here?
1:38:36 God, our childhood would have been so drastically different.
1:38:38 – Let’s pause for a minute to talk about today’s sponsor,
1:38:40 which is Woop.
1:38:43 I often think how lucky we are to live in a time
1:38:45 where we can so easily access information
1:38:46 on how our body is performing.
1:38:48 But it also makes me wonder
1:38:51 how many of us are really utilizing this technology.
1:38:54 A couple of years ago, I started wearing Woop,
1:38:56 a device that monitors how activities
1:38:57 and behaviors affect my sleep,
1:38:59 my training, my recovery, and my stress.
1:39:01 I’m currently midway through
1:39:03 Woop’s Sober October challenge.
1:39:05 And this month, if I compare it to a time
1:39:05 when I used to drink,
1:39:08 my stress levels are significantly lower.
1:39:09 If you’re like me,
1:39:11 and you’re aiming to be the best version of yourself,
1:39:13 then you have to go and check out Woop.
1:39:15 Head to join.woop.com/ceo
1:39:16 to start your free trial today.
1:39:18 And if you’re already a Woop member
1:39:19 taking part in this challenge,
1:39:21 do me a favor, send me a DM, a message,
1:39:23 and let me know how you’re getting on.
1:39:25 – Do you know you said you are at a point
1:39:26 where you now think you have enough?
1:39:27 – Yeah.
1:39:28 – But you’re still striving for more
1:39:30 and still investing and still earning
1:39:32 and still waking up every day and driving.
1:39:33 Then why?
1:39:35 – I like it.
1:39:35 I love what I do.
1:39:36 I love working.
1:39:41 The more that I make,
1:39:44 the more that it is a sign I’m creating value.
1:39:45 That’s it.
1:39:48 But I systematically earn more,
1:39:49 like I have my rules.
1:39:53 So for example, unexpected income that comes in,
1:39:56 70 to 90% of that will be invested, right?
1:39:58 Meaning like, I’ll take 10% and have a good time,
1:40:01 but I’m primarily investing unexpected income.
1:40:04 – Question then, if you got a $100 million win for,
1:40:06 – Yeah.
1:40:07 – How would your life change?
1:40:11 – It’s hard to say I have a very good life.
1:40:12 I…
1:40:13 – $100 million comes in.
1:40:15 What are you gonna do with it?
1:40:22 – I mean, it’s gonna change almost nothing.
1:40:25 I would, it would accelerate some of my plans
1:40:30 for charity, for a house,
1:40:34 because I would have the house drawn up,
1:40:36 even though I don’t even wanna buy a house anytime soon.
1:40:38 I would probably have the house drawn up.
1:40:41 And then I would say, call me when it’s ready to move in
1:40:42 and don’t call me before then.
1:40:44 I want nothing to do with building it.
1:40:47 I don’t wanna see a piece of wood go over there.
1:40:50 – Why would you buy a house?
1:40:51 – Purely because what else are you gonna do with the money?
1:40:56 Of course, giveaway, you gotta spend the money somehow, but…
1:40:57 – So why a house?
1:40:58 – What else are you gonna do with it?
1:41:00 – Just save it.
1:41:01 – I already saved it.
1:41:02 I already invested it.
1:41:05 See, what happens is when you start to,
1:41:07 as you know, you start to hit your numbers
1:41:10 and exceed them bigger than you ever thought possible,
1:41:12 you start to realize that so much of our life
1:41:14 is spent playing defense with money.
1:41:16 That’s the relationship that most of us have with money.
1:41:18 Will we have enough at the grocery store?
1:41:20 Will we have enough to fix the window?
1:41:22 Will we have enough to get a car?
1:41:25 And most people live that way,
1:41:27 but if you start to save automatically
1:41:29 and you start to invest and you really make it a focus
1:41:31 to earn and understand how money works,
1:41:33 at a certain point you go, oh my gosh,
1:41:35 objectively speaking, looking at our numbers,
1:41:37 we don’t ever have to worry
1:41:40 about the price of a chicken bowl again.
1:41:41 So then what?
1:41:43 Then what is the point of it all?
1:41:44 – Give it away, I guess.
1:41:46 This is where I think this is a real challenge.
1:41:48 And you know, a lot of retirees,
1:41:50 they get to the point where they have accumulated money,
1:41:54 but they never really thought about the point of it all.
1:41:55 What is the point of it all?
1:41:58 I’ll tell you, sometimes people surprise me
1:42:00 by how uncreative they are with money.
1:42:01 I’ll give you an example.
1:42:03 I ask people, what is your money now?
1:42:05 What do you love to spend money on?
1:42:09 And people, they usually have a pretty good answer.
1:42:12 The most common answer is food.
1:42:15 The next common answer is travel, then health and wellness.
1:42:17 And there’s a bunch of other money dials.
1:42:20 So one guy once told me, I like coffee.
1:42:23 That’s his money dial, coffee.
1:42:24 I go, what do you mean?
1:42:27 He goes, I order different beans from whatever.
1:42:29 I go, can I be honest with you?
1:42:30 I’m bored.
1:42:31 I’m bored by your answer.
1:42:33 ‘Cause he was doing very well.
1:42:35 I’m like, okay, you buy a $20 bag of coffee beans?
1:42:37 All right, you have way more money.
1:42:39 And he’s just like, he was a little insulted
1:42:41 that I said it, but I was trying to shake him.
1:42:42 ‘Cause I was bored.
1:42:44 Some person with that much money should not be telling me
1:42:47 that the thing they love to spend money on only is coffee.
1:42:50 So I go, listen, you like making your own coffee?
1:42:54 He goes, yeah, I have my Aeropress and this and that.
1:42:57 I go, what if you considered hiring the barista
1:43:00 from your local place to come to your house
1:43:03 and show you how to fine tune that coffee?
1:43:05 What if you really learn how to spend money
1:43:08 on that experience and deepen the experience?
1:43:10 It’s not about buying 10 more coffee bags.
1:43:12 It’s about going deeper.
1:43:15 A year later or two years later, we talked.
1:43:18 He had done that and he got really into coffee.
1:43:21 He was now traveling to go to different locations,
1:43:24 Columbia, it’s Rwanda, all these places
1:43:26 where he had started to appreciate the coffee.
1:43:29 So sometimes we need to get more creative.
1:43:32 You don’t have to spend thousands of dollars,
1:43:36 but if you and your partner love this thing,
1:43:37 think about how you can spend money
1:43:39 to appreciate it even more.
1:43:42 – And your strategy is to then stop spending money
1:43:44 on the things that you don’t appreciate.
1:43:46 – Yeah, so this is why your rich life vision comes in.
1:43:47 What do we care about?
1:43:49 What do we want to spend extravagantly on?
1:43:52 And then what do we want to cut cost mercilessly on?
1:43:54 We always start with what do we want to spend more on?
1:43:57 So when I ask people, I have a variety of exercises
1:43:59 I walk them through, like what’s your perfect week?
1:44:02 I’ll tell you that I’ve done this with many, many people.
1:44:04 Not one person has ever said my perfect week
1:44:05 involves doing laundry.
1:44:09 Cool, could we pay that out?
1:44:10 And if you can’t afford to do that today,
1:44:12 that’s okay, put it on your vision
1:44:15 and say when we get to this number,
1:44:17 we’re never gonna do laundry again.
1:44:18 Fantastic, but it also gives you
1:44:20 something to look forward to.
1:44:23 – You know, it’s thrown around that once household income
1:44:26 equals X number, then people are happy
1:44:28 or at least there, there’s diminishing returns, is it?
1:44:30 – Yeah, that’s $75,000 number.
1:44:33 First of all, that was already like 10 years ago,
1:44:34 so we have to factor in inflation.
1:44:38 But second, more recent research has shown
1:44:41 that actually happiness continues increasing.
1:44:42 There’s also self-satisfaction,
1:44:44 so there’s a variety of different variables.
1:44:47 Basically don’t believe that $75,000 number
1:44:49 that’s tossed around, it doesn’t make any sense.
1:44:53 What’s more important is you create a vision together
1:44:57 and you go, what would make this week, this year,
1:44:59 this next 10 years amazing for us?
1:45:00 Let’s just put it all out there.
1:45:02 It doesn’t even matter if we know how we can afford it
1:45:04 or not, then let’s talk about it.
1:45:06 Do we know our numbers?
1:45:08 Do we have enough?
1:45:10 Can we pay for our kids’ college or not?
1:45:13 Can we buy an extra iPhone charger
1:45:15 so we don’t have to run to the bedroom every day
1:45:18 and you start to create and design your rich life together?
1:45:20 That’s the way you do it.
1:45:24 – Very interesting topic and it’s particularly pertinent
1:45:26 to me because, you know, as I said,
1:45:27 I spoke to a divorce lawyer the other week
1:45:30 and he told me that it’s one of the top two reasons
1:45:33 couples get divorced is because of money problems.
1:45:34 And I really didn’t know what he meant.
1:45:37 I thought maybe it’s one of the partners loses all of their
1:45:41 money and it causes arguments or maybe it’s just that
1:45:43 there’s a lot of resentment and frustration built up
1:45:47 because there’s opaqueness surrounding the subject of money.
1:45:49 And it’s kind of like the elephant in the room
1:45:51 that has never been addressed.
1:45:53 And this is exactly what you try and do in this book
1:45:54 and you do it so masterfully.
1:45:56 Your first book is sold, you know,
1:45:59 seven figures worth of copies and I understand why.
1:46:01 And I have a sneaking suspicion that this book
1:46:02 is going to be equally successful
1:46:03 because it is the elephant in the room
1:46:04 and most relationships.
1:46:06 The fact that, you know, when I saw that you’d written
1:46:09 a book about money for couples,
1:46:10 it immediately made me realize like a Chris,
1:46:12 we’ve never talked about that in our relationship.
1:46:13 And why not?
1:46:16 And it’s a whole complex myriad of reasons
1:46:21 and trauma and emotions and insecurities and shame.
1:46:24 But like all things in my relationship,
1:46:25 the more talking I did about it,
1:46:28 the better it became and the less of an issue it became.
1:46:30 And, you know, there’s almost a correlation
1:46:31 in relationships, isn’t there?
1:46:34 Between the amount you talk about an issue
1:46:37 and how big the issue is and that relates to all things,
1:46:40 whether it’s sex or if it’s the in-laws or it’s friendships
1:46:41 or whatever it might be.
1:46:43 So it’s a really well-timed book
1:46:45 and I’ve really not discovered one quite like it.
1:46:47 So I highly recommend everybody goes and checks it out.
1:46:50 It’s out in December, the link is below.
1:46:52 So if you’re listening to this now,
1:46:54 you should be able to pre-order this book right now
1:46:56 and hopefully this can form the foundation of a conversation
1:46:58 that you very much need to have in your relationship.
1:47:01 One that might just save your relationship.
1:47:02 – Such a pleasure.
1:47:04 – We have a closing tradition on the podcast
1:47:06 where the last guest leaves a question for the next
1:47:07 in the diary of the CEO.
1:47:10 And the question that’s been left for you
1:47:15 is what can you do to improve humanity
1:47:17 and the life of people?
1:47:22 – I think in my world,
1:47:27 the best thing I can do is set an example
1:47:32 of someone who publicly speaks about the things
1:47:34 that are important to them,
1:47:37 who wakes up every day and has a great time teaching,
1:47:38 loves what I do,
1:47:43 and models having a loving relationship
1:47:46 with the people around me.
1:47:49 Yeah.
1:47:51 – Leading by example in every sense of the word.
1:47:53 Thank you so much.
1:47:54 Such a pleasure to speak to you
1:47:56 and you’ve opened my eyes to so many things
1:47:57 and every time I have these conversations,
1:48:01 I hope that I walk away with some kind of actionable insight
1:48:02 into something that matters in my life.
1:48:04 And that’s certainly the case in this conversation.
1:48:06 So thank you so much for coming back today.
1:48:07 – Thank you.
1:48:09 (upbeat music)
1:48:13 – As you guys know,
1:48:14 I am an investor in a company called Zoey.
1:48:16 They’re also a sponsor of this podcast.
1:48:18 I always think that without our health, we have nothing.
1:48:19 You’ve probably heard me on this podcast
1:48:21 say that health is our first foundation.
1:48:24 And I know because I previously struggled with low energy,
1:48:25 it was partly the result of my body
1:48:26 not getting enough nutrition.
1:48:28 But in 2023,
1:48:30 when I had one of the co-founders of Zoey on this podcast,
1:48:31 Tim Specter,
1:48:34 I discovered that my nutrition contributes more to my health
1:48:35 than anything else.
1:48:37 And I think that was a light bulb moment for me.
1:48:39 I’ve been a Zoey member ever since.
1:48:41 They’ve released something called Daily 30,
1:48:43 which is 30 different plants in one supplement.
1:48:46 And what really sets that product and Zoey apart
1:48:47 is it’s science backed.
1:48:49 Daily 30 is no exception.
1:48:51 It contains a natural source of copper,
1:48:54 which contributes to normal energy yielding metabolism.
1:48:57 So it’s no surprise that this product continues to sell out.
1:48:59 So if you can get your hands on it, don’t hesitate.
1:49:01 I’m gonna give you a code to help you.
1:49:06 Use code podcast10@zoey.com/daily30
1:49:09 for an exclusive 10% off your first order.
1:49:10 And once you try it,
1:49:12 tag me in a photo and let me know how you get on.
1:49:14 (upbeat music)
1:49:17 (upbeat music)
1:49:20 (upbeat music)
1:49:22 (upbeat music)
1:49:25 (upbeat music)
1:49:27 (upbeat music)
1:49:30 (upbeat music)
1:49:33 (upbeat music)
1:49:35 (upbeat music)
– Làm thế nào bạn có thể nói về việc thuê nhà?
Bạn chỉ đang vứt tiền đi sao?
– Vớ vẩn.
– Tôi có nên giải quyết những lập luận này một lần cho tất cả không?
Bởi vì có một số phép toán gây sốc đằng sau một khoản thế chấp.
Và hầu hết mọi người không biết những điều này.
– Hãy cùng tìm hiểu.
Ý tôi là an toàn.
– Chuyên gia tài chính và doanh nhân đã trở lại.
– Để dạy bạn cách kiểm soát tiền bạc của mình
và đối mặt với những vấn đề tài chính cản trở chúng ta.
– Hầu hết mọi người rơi vào bốn loại tiền bạc mà tôi đã xác định.
Số một là những người tránh né,
họ ghét nói về tiền.
Nhưng nếu đối tác của bạn đơn giản không chịu nói về tiền,
đó là một dấu hiệu đỏ lớn.
Bởi vì 50% những người tôi nói chuyện
không biết thu nhập hộ gia đình của họ.
90% những người đang mắc nợ không biết họ đang nợ bao nhiêu.
Và 100% những người tôi nói chuyện về nợ thẻ tín dụng
cũng gặp khó khăn với tiền bạc.
Điều đó thật sốc.
Tiếp theo là những người tối ưu hóa.
Họ có thể đưa bạn đến một nơi rất tốt.
Họ sẽ đầu tư.
Chúng tôi thích sống trong bảng tính,
nhưng điều đó có thể đi quá xa.
Và sau đó là những người mơ mộng,
những người tin rằng thành công chỉ cách một giao dịch.
Và họ có xu hướng rơi vào các trò lừa đảo tiền điện tử.
Như tất cả những điều vớ vẩn này.
Cuối cùng, những người lo lắng.
Họ thích lo lắng.
Chúng ta có đủ không?
Nếu chúng ta hết tiền thì sao?
Thông thường họ đã học được cách lo lắng từ cha mẹ,
những người đã nói những câu như tiền không mọc trên cây.
Và vấn đề là bạn có thể đi quá xa một chút.
Và họ trở nên keo kiệt
và trở nên quá ám ảnh với những câu hỏi 3 đô la.
Như việc đau đầu khi mua một cốc cà phê.
Nhưng mọi người đều lắng nghe kỹ
bởi vì tôi muốn phân tích cách bạn có thể thay đổi
bất kỳ loại nào trong số này.
Vậy, Remy,
khoản đầu tư duy nhất mà hầu hết các cặp đôi thực hiện là mua một ngôi nhà.
Có lựa chọn nào khác không?
Đây là nơi tài sản thực sự được tạo ra.
Hãy đơn giản hóa mọi thứ.
Và tôi có bốn con số mà mọi người nên nói đến.
Điểm dừng đầu tiên là…
Remy.
Nếu ai đó vừa nhấp vào cuộc trò chuyện này,
xin hãy giải thích cho tôi
tại sao họ nên ở lại và lắng nghe.
Về những gì chúng ta sắp thảo luận, dựa trên việc chúng ta sẽ nói về những điều bạn đã viết trong cuốn sách này. Nếu bạn độc thân và đang hẹn hò, nếu bạn đã đính hôn hoặc nếu bạn đã kết hôn được 25 năm, tiền bạc là một trong những phần trung tâm của cuộc sống chúng ta. Và hầu hết chúng ta nghĩ về tiền bạc như một thứ nên tránh xa. Đó là điều mà chúng ta chỉ nói đến khi mọi thứ trở nên sai lầm. Thật là một cách sống tồi tệ. Và có một cách khác, đó là chúng ta có thể sử dụng tiền bạc như một nguồn kết nối, khả năng và niềm vui. Và đó là những gì chúng ta sẽ nói về hôm nay.
Tôi đã có một cuộc trò chuyện cách đây vài ngày với James Sexton, chuyên gia về ly hôn. Anh ấy là một luật sư ly hôn theo nghề, nhưng anh ấy biết nhiều hơn về ly hôn so với bất kỳ ai khác. Anh ấy đã nói với tôi rằng có hai điều khiến mọi người phải đến văn phòng của anh ấy để trải qua một cuộc ly hôn. Điều đầu tiên là sự phản bội, không chung thủy. Và điều thứ hai là vấn đề tiền bạc trong mối quan hệ. Vì vậy, tôi thấy thật sự phù hợp khi có cuộc trò chuyện này với bạn về mối quan hệ của các cặp đôi với tiền bạc. Bởi vì rõ ràng một trong những điều có khả năng nhất để kết thúc mối quan hệ của tôi, hoặc tôi đoán là ngăn cản tôi bước vào một mối quan hệ, chính là sự tránh né tài chính mà hầu hết chúng ta tham gia.
Bạn đã phỏng vấn hàng trăm cặp đôi về tiền bạc trong podcast của bạn. Bạn đã học được gì về mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc trong các mối quan hệ từ điều đó? – Tôi đã học được rằng 50% số người tôi nói chuyện không biết thu nhập hộ gia đình của họ. 90% số người tôi nói chuyện đang mắc nợ không biết họ đang nợ bao nhiêu. Và 100% số người tôi nói chuyện đang mắc nợ thẻ tín dụng cũng gặp khó khăn trong việc nói không với con cái của họ. Thật là sốc phải không? Mỗi điều đó, 50% không biết họ kiếm được bao nhiêu tiền vì hầu hết chúng ta chỉ sống bằng cách nhìn vào tài khoản thanh toán của mình và chỉ có vậy. Phần nợ thì có vẻ hợp lý. Tại sao bạn lại muốn biết bạn nợ bao nhiêu?
Bạn thực sự không muốn nghĩ về điều đó, vì vậy bạn bỏ qua những email và phong bì đó. Và phần nợ thẻ tín dụng thì thật sự thú vị. Ý tưởng rằng nếu bạn không thể nói không với việc chi tiêu, bạn sẽ tích lũy một đống nợ thẻ tín dụng, thì nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho việc nói không với trẻ em. Đối với tôi, khi tôi phát hiện ra những điều này, tôi thấy chúng thật sự hấp dẫn, nhưng tin tốt là bạn cũng có thể thay đổi những điều này.
– Vậy sự khác biệt giữa đàn ông và phụ nữ trong thói quen chi tiêu trong một mối quan hệ, sự bí mật, sự tránh né, và những cuộc cãi vã là gì?
– Chúng ta hãy bắt đầu với các vai trò. Đàn ông luôn mô tả mình là những người cung cấp, luôn luôn. Đó là điều chúng ta được dạy. Nó tồn tại trong văn hóa. Vấn đề là, tất nhiên, điều gì sẽ xảy ra khi họ không phải là người kiếm tiền hàng đầu, điều này đang ngày càng xảy ra nhiều hơn bây giờ. Vì vậy, khi tôi thường hỏi họ, bạn là ai về mặt tài chính nếu bạn không phải là người cung cấp? Và họ chỉ đứng hình. Nhưng chắc chắn phải có điều gì đó hơn là chỉ đơn thuần là một người cung cấp. Bạn có thể là một người cung cấp và bạn có thể là một người nuôi dưỡng. Bạn có thể là một người cung cấp và bạn có thể là một người trợ giúp, một nhà lãnh đạo. Có rất nhiều cách khác nhau. Thường thì bạn sẽ thấy ở phụ nữ là những cuộc thảo luận về một tài khoản ngân hàng bí mật. Giữ một ít tiền bên cạnh chỉ trong trường hợp. Chúng ta phải nhớ rằng ở Mỹ, nhiều bà ngoại không được phép mở tài khoản ngân hàng của riêng mình. Điều đó đã xảy ra cách đây hai thế hệ. Và vì vậy, đã có một thông điệp hợp lý được truyền miệng. Giữ một ít tiền bên cạnh chỉ trong trường hợp, cho dù đó là bạo lực thể xác, bạo lực tài chính, ly hôn, v.v. Và tôi hoàn toàn tôn trọng thông điệp đó. Tôi không nghĩ bạn nên có một tài khoản bí mật. Tôi nghĩ bạn nên có một tài khoản chỉ thuộc về bạn, nhưng không có bí mật trong một mối quan hệ.
– Còn về những cuộc cãi vã liên quan đến tiền bạc và các mối quan hệ thì sao? Nguyên nhân của những cuộc cãi vã là gì? Có phải là ai đó chi tiêu quá nhiều? Có phải là giấu tiền? Hay là điều gì khác?
– Thường thì không phải là giấu tiền.
Đó là một cực kỳ nhỏ bé.
Câu nói lớn nhất mà tôi nghe từ các cặp đôi là,
anh ấy hoặc cô ấy là người tiêu tiền và tôi là người tiết kiệm.
Vì vậy, điều này tạo ra một danh tính
rằng họ là người tiêu tiền, tôi là người tiết kiệm,
hoặc họ không muốn nói về tiền bạc bao giờ.
Tại sao tôi không thể khiến họ ngồi xuống với tôi
và cùng nhau hiểu rõ vấn đề?
Đó là một cụm từ được nhắc đến khắp nơi.
Khi tôi hỏi họ, việc cùng nhau hiểu rõ là gì?
Câu trả lời là, tôi không biết, tôi chỉ muốn nói về nó.
Vì vậy, khi nói đến tiền bạc,
vâng, có những con số mà chúng ta cần phải hiểu,
tất nhiên rồi, nhưng điều tôi thường nói với mọi người,
cảm giác của bạn về tiền bạc không liên quan nhiều
đến số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Đó là lý do tại sao tôi nói chuyện với rất nhiều triệu phú
vẫn lo lắng về tiền bạc.
Họ nghĩ nếu tôi chỉ có thêm 50.000, 500.000,
5 triệu đô la nữa, thì sao?
Tôi đã có tất cả những người đó trên podcast của tôi
và họ vẫn lo lắng về tiền bạc.
Điều đó có nghĩa là có hai điều bạn cần làm
để làm chủ mối quan hệ của bạn với tiền bạc.
Một, bạn phải biết các con số của mình.
Đây là một ngôn ngữ mà bạn phải học những điều cơ bản
về tài chính cá nhân.
Hai, bạn phải làm chủ tâm lý tiền bạc của mình.
Điều đó có nghĩa là bạn cần thay đổi cách
mà bạn nói về tiền bạc và hành xử với tiền bạc
để cuối cùng bạn có thể thay đổi
cảm giác của bạn về tiền bạc.
Nếu bạn làm hai điều đó,
bạn sẽ có một mối quan hệ rất lành mạnh với tiền bạc.
– Chúng ta sẽ đi vào tất cả những điều đó và cách bạn thực hiện chúng.
Về vấn đề vai trò giới tính,
rõ ràng xã hội đã thay đổi trong vài thập kỷ qua
về mặt bình đẳng và ngày càng nhiều phụ nữ tham gia lao động,
các vị trí cao hơn, tham gia vào ban lãnh đạo,
kiếm được nhiều tiền hơn.
Điều này đã gây ra một sự thay đổi, tôi nên nói,
trong các vai trò giới tính và giả định điển hình
về những gì mỗi giới được cho là phải làm trong các cặp đôi.
Và tôi đang tự hỏi giờ đây với nhiều phụ nữ kiếm được nhiều tiền hơn,
trong nhiều trường hợp họ sẽ kiếm được nhiều hơn.
Họ có thu nhập cao hơn chồng của mình trong các mối quan hệ dị tính. Bạn có thấy những động lực mới và những vấn đề mới phát sinh vì điều này không, chẳng hạn như những người đàn ông không tự tin cảm thấy bị thiệt thòi hay người phụ nữ không hạnh phúc vì cô ấy đóng góp nhiều hơn? Tôi hỏi điều này vì cách đây vài tháng, tôi đã có một người khách trên podcast của mình, người đã nói với tôi rằng, tôi nghĩ khoảng 70 hoặc 80% phụ nữ mong đợi rằng bạn đời của họ sẽ kiếm được nhiều hơn họ. Nhưng khoảng cách đó đang thu hẹp lại vì phụ nữ đang kiếm được nhiều tiền hơn. Tôi chỉ đang tự hỏi liệu bạn có thấy trong những cặp đôi đó, nơi người phụ nữ kiếm nhiều hơn và điều đó gây ra vấn đề không.
– Tôi thấy điều đó xảy ra mọi lúc. Tôi thấy điều đó xảy ra mọi lúc. Tôi nghĩ rằng chúng ta thấy những động lực giới tính khác nhau. Tôi nhớ một tập mà tôi đã nói chuyện với một người phụ nữ trẻ và bạn trai của cô ấy, cô ấy khoảng 40 tuổi. Cô ấy kiếm nhiều hơn bạn trai của mình rất nhiều. Bạn có đoán được cô ấy kiếm bao nhiêu mỗi tháng không?
– 20,000 đô la.
– 200,000 đô la mỗi tháng. Cô ấy có một doanh nghiệp, nó đang hoạt động rất tốt. Cô ấy khoảng 40 tuổi. Giờ bạn trai của cô ấy chưa bao giờ được dạy về tiền bạc khi lớn lên. Hầu hết mọi người đều không được dạy. Anh ấy chưa bao giờ học về đầu tư. Chắc chắn không ai nói với anh ấy về Roth IRA khi anh ấy 12 tuổi. Và anh ấy đã bắt đầu doanh nghiệp riêng và đang trên đà phát triển. Anh ấy kiếm được vài nghìn đô la mỗi tháng. Tốt cho anh ấy. Cô ấy kiếm được 200 nghìn đô la mỗi tháng. Bố mẹ cô ấy bắt đầu nói chuyện với cô ấy về đầu tư khi cô ấy 5 tuổi. Vì vậy, ở đây chúng ta đã thấy một sự khác biệt, không chỉ về giới tính, mà còn về tình trạng kinh tế xã hội. Và theo thời gian, điều đó đã tiến triển. Họ đến gặp tôi và cô ấy nói, “Tôi muốn anh ấy trả tiền cho bữa tối thỉnh thoảng.” Thật hợp lý. Anh ấy thậm chí còn nói, “Không vấn đề gì, tôi muốn làm điều đó.” Vì vậy, anh ấy đã lấy thẻ tín dụng của mình ra và đề nghị trả tiền và cô ấy đã nói, “Không, tôi muốn bạn đóng góp nhiều hơn vào IRA của bạn.” Vì vậy, theo nhiều cách, cô ấy muốn anh ấy trả tiền. Cô ấy muốn cảm thấy được chăm sóc, điều đó hoàn toàn hợp lý.
Nhưng khi anh ấy đề nghị, cô ấy đã nói, “Không.”
Đây là loại chuyện mà tôi thường thấy,
đó là tôi nghĩ tôi muốn một điều gì đó,
nhưng khi tôi có được điều đó, tôi lại không thực sự muốn nó.
Nó không khiến tôi cảm thấy như tôi đã nghĩ.
Tôi muốn kiếm thêm 50K.
Tôi nghĩ điều đó sẽ khiến tôi cảm thấy an toàn.
Ôi Chúa ơi, tôi đang kiếm thêm 50K.
Nó thực sự không thay đổi cách tôi cảm thấy.
Vì vậy, tôi đã làm việc với cặp đôi này và tôi đã giúp họ hiểu
tại sao cả hai đều cảm thấy như vậy về tiền bạc.
Từ bên ngoài nhìn vào, có vẻ như, điều này thật vô lý.
Nếu bạn kiếm được nhiều hơn, thì hãy chi tiêu nhiều hơn.
Nếu tôi ở trong tình huống đó, v.v.
Tất cả những điều đó không quan trọng.
Khi bạn ở trong cặp đôi, trong mối quan hệ đó,
bạn sẽ cảm thấy một cách nhất định
và chúng tôi phải làm việc với bạn một cách cá nhân,
không phải theo những gì mọi người khác nói.
Cuối cùng, kết luận mà họ đạt được là,
cô ấy muốn anh ấy thỉnh thoảng trả tiền cho bữa tối,
nhưng cô ấy cũng muốn anh ấy bổ sung vào IRA của mình.
Vì vậy, đây là những gì họ đã làm.
Thỉnh thoảng, trước khi họ đi ăn tối,
cô ấy sẽ đưa cho anh ấy thẻ tín dụng của mình
và cô ấy sẽ nói, “Đây, tôi muốn bạn trả tiền cho tối nay.”
Và anh ấy nói, “Ngầu.”
Anh ấy hiểu điều đó.
Họ đã đi ra ngoài và đó là những gì họ đã làm.
Bây giờ, đối với chúng ta ngồi đây, chúng ta nghĩ,
điệu nhảy này thật vô lý.
Tại sao họ không làm theo cách này hay cách khác?
Đoán xem?
Mỗi người trong chúng ta đều có một điều gì đó vô lý
mà chúng ta làm với tiền bạc, mỗi người trong chúng ta.
Và tôi nghĩ rằng chúng ta đã sẵn sàng để thực sự có những cuộc trò chuyện
về việc chúng ta vô lý như thế nào.
Tiền không chỉ là đô la và xu trên một trang giấy.
Đó là lý do tại sao bạn không cảm thấy tốt về tiền bạc
ngay cả khi bạn có nhiều hơn bạn từng nghĩ.
Đó là lý do tại sao bạn lo lắng về tiền bạc,
nhưng bạn chưa bao giờ đọc một cuốn sách nào về tài chính cá nhân.
Chúng ta đều vô lý, bao gồm cả tôi.
Và khi bạn bước vào một mối quan hệ,
bạn phải thừa nhận điều đó.
Và sau đó bạn có thể nói,
“Này, tầm nhìn của chúng ta về một cuộc sống giàu có cùng nhau là gì?
Hãy xây dựng điều đó.”
Nếu điều đó có nghĩa là chúng ta sẽ làm một điệu nhảy nhỏ.
Về thẻ tín dụng mỗi hai tháng một lần, được rồi.
Chúng ta có cảm thấy tốt không?
Điều đó có công bằng không?
Vậy thì tôi đồng ý với điều đó.
– Có chuyện gì đang xảy ra với cô ấy vậy?
Bởi vì có vẻ như có một cuộc chiến
giữa tâm trí cô ấy và có thể là trái tim cô ấy
hoặc gần như là sự kỳ vọng xã hội đang xen vào,
nhưng rồi não cô ấy lại nói, “Không, hãy đầu tư vào IRA.”
Và IRA, cho những ai không biết,
ở những nơi khác trên thế giới–
– Đó là một tài khoản hưu trí.
– Một tài khoản hưu trí.
Vì vậy, cô ấy đang nói, “Đầu tư cho tương lai,
nhưng cũng hãy mua bữa tối cho tôi.”
– Thực ra thì cũng giống nhau.
Chúng ta đều có những điều mà xã hội đã nói với chúng ta,
nhưng rồi chúng ta không hoàn toàn đồng ý và không chắc phải làm gì.
Lần trước tôi ở đây,
chúng ta đã nói về việc bạn không nhất thiết phải mua một ngôi nhà
để sống một cuộc sống giàu có.
Và trong trường hợp của tôi, tôi đã thuê nhà trong 20 năm qua theo sự lựa chọn
và tôi đã kiếm được nhiều tiền hơn từ việc thuê và đầu tư phần chênh lệch
so với việc mua một ngôi nhà.
Và điều này khiến mọi người sốc.
Như chúng ta đã thấy trong các bình luận lần trước,
mọi người đã nói, “Điên cuồng, làm thế nào bạn có thể nói về việc thuê nhà?
Bạn chỉ đang ném tiền qua cửa sổ cho tiền thuê.”
Và đây là điều mà chúng ta đã được nuôi dưỡng liên tục
trong nhiều thế hệ rằng để thành công,
bạn phải mua một ngôi nhà.
Vì vậy, khi có người như tôi xuất hiện và nói,
“Thực ra bạn nên tính toán,
bởi vì đôi khi việc thuê có thể tốt hơn,” mọi người đều sốc.
Cũng tương tự nếu bạn muốn được chăm sóc
hoặc bạn muốn ai đó đối xử tốt với bạn
hoặc bạn muốn ai đó trả tiền cho buổi hẹn hò đầu tiên.
Cũng giống như khi đàn ông đến và họ nói về việc trở thành người cung cấp,
nhưng trong một số mối quan hệ mà họ thực sự kiếm ít hơn,
tôi sẽ nói với họ, “Nếu chúng ta nhìn vào con số,
bạn không phải là người cung cấp, vậy bạn là ai?”
Và họ bị sốc.
Và đó là lúc chúng ta cần bắt đầu đối mặt
với ý tưởng rằng có thể những gì chúng ta được nói
không hoàn toàn đúng với chúng ta trong tình huống hiện tại.
Và điều đó cũng không sao cả.
– Bạn có nghĩ rằng điều đó gây ra nhiều vấn đề hơn khi,
Về mặt động lực trong mối quan hệ và kiểu như là sự cơ bắp hóa, bạn biết đấy, người đàn ông không cảm thấy như một người cung cấp khi người phụ nữ kiếm được nhiều tiền hơn anh ta, từ những gì bạn đã thấy?
– Không nhất thiết.
Tôi nghĩ rằng đó là một khuôn khổ khác so với những gì chúng ta quen thuộc. Khi chúng ta nghĩ về cha mẹ của tôi, ví dụ, mẹ tôi ở nhà với chúng tôi, còn bố tôi đi làm, một người kiếm tiền, đơn giản. Mọi người đều biết vị trí của họ, vai trò của họ là gì. Nó rất đơn giản. Ngày nay thì rất khó để làm điều đó. Chi phí nhà ở thì lịch sử đã cao. Chi phí chăm sóc sức khỏe thì đắt đỏ, đặc biệt là ở Mỹ. Và vì vậy, bạn có hai người cùng kiếm tiền. Ở các thành phố đô thị, bạn có những người phụ nữ trẻ kiếm được nhiều hơn đàn ông trong độ tuổi 20. Nhiều người trong chúng ta đang cố gắng tìm hiểu vai trò này có nghĩa là gì đối với tôi, đối với bạn đời của tôi và cho mối quan hệ của chúng tôi. Điều đó làm cho nó trở nên phức tạp.
– Tôi tự hỏi có phải nhiều người đàn ông đang chọn ở độc thân cho đến khi họ đã làm việc với bản thân mình. Bởi vì tôi nghĩ thực sự đó có lẽ là con đường mà tôi sẽ chọn nếu tôi hoàn toàn thành thật. Và điều tôi đã làm là tôi không có mối quan hệ cho đến khi tôi có thể thực sự cung cấp.
– Ồ, từ P.
– Ừ.
– Ừ. Và từ đó đến từ đâu? Cung cấp.
– Như là quan sát cha tôi, xem phim, mọi thứ.
– Chính xác.
– Ừ. Không ai từng nói rằng bạn là một người cung cấp, nhưng chúng ta học điều đó từ hàng triệu góc nhìn khác nhau. Và vâng, tôi nghe nhiều chàng trai. Ý tôi là, khi tôi sống ở New York và tôi có nhiều bạn độc thân, chủ đề cuộc trò chuyện là tôi chưa sẵn sàng để kết hôn. Tôi cần đạt đến một điểm nhất định trong sự nghiệp của mình trước. Chúng ta có tất cả những từ này cho điều đó. Và sâu thẳm bên trong, có một cảm giác mà chúng ta thường thể hiện. Có thể tôi chưa sẵn sàng. Có thể tôi không đủ. Có thể tôi cần làm XYZ trước khi tôi làm điều mà tôi muốn. Và vì vậy, một phần của những gì chúng ta nói về khi nói đến mối quan hệ và tiền bạc là như thế này, hãy thực sự chiếu ánh sáng vào điều đó. Đừng ngại ngùng về nó.
Nếu bạn muốn ai đó trả tiền cho bữa tối của bạn, thì cũng được.
Điều đó hoàn toàn ổn. Hãy cùng nói về điều đó.
Nếu bạn muốn là người kiếm tiền duy nhất trong gia đình,
thì được thôi, hãy xem điều đó sẽ cần gì.
Và quá thường xuyên, chúng ta không có những cuộc trò chuyện đó.
Chúng ta chỉ quanh quẩn bên chúng trong suốt 50 năm.
Vậy ai nên trả tiền cho buổi hẹn hò đầu tiên?
– Câu trả lời của tôi là, không quan trọng.
Sẽ thật tuyệt nếu người gợi ý buổi hẹn hò trả tiền,
nhưng tôi nghĩ chúng ta dành quá nhiều thời gian
tập trung vào buổi hẹn hò đầu tiên
và quá ít thời gian suy nghĩ
về 14,625 ngày tiếp theo.
Nó giống như một cặp đôi bị ám ảnh với đám cưới.
Được rồi, bạn muốn một đám cưới đẹp?
Tuyệt.
Còn hôn nhân thì sao?
Cũng giống như tiền bạc.
Buổi hẹn hò đầu tiên, được rồi, chúng ta có thể nói về điều đó,
nhưng bạn không quan tâm hơn đến
cách mà đối tác của bạn nghĩ về tiền
và nói về tiền sao?
Họ có phải là người keo kiệt không?
Họ có hào phóng không?
Họ có phong phú không?
Họ lớn lên giống bạn hay khác bạn?
Đó là điều mà chúng ta không nói đến.
Trong khi đó, chúng ta có 5 triệu video trên YouTube
về việc ai sẽ trả tiền cho buổi hẹn hò đầu tiên.
Chúng ta đang bỏ lỡ điểm chính.
Điểm chính của tiền bạc trong một mối quan hệ
không chỉ là về buổi hẹn hò đầu tiên.
Điều đó thú vị để thu hút lượt xem,
nhưng vấn đề là liệu chúng ta có nhìn nhận tiền bạc giống nhau không?
Chúng ta có kết nối không?
Chúng ta có cùng chèo thuyền theo một hướng không?
Hay bạn sẽ làm điều đó và tôi sẽ làm điều này
và chúng ta không bao giờ có thể đồng điệu?
Bạn chỉ có thể tạo ấn tượng đầu tiên một lần, đúng không?
Và nếu bạn là một chàng trai, đây là cảm giác của tôi.
Nếu tôi đi hẹn hò, một buổi hẹn hò đầu tiên với một người phụ nữ
và chúng tôi có một buổi hẹn hò tuyệt vời,
tại một nhà hàng đẹp,
và rồi đến cuối ngày,
tôi quay sang cô ấy và nói,
“Có nên chia hóa đơn không?”
Tôi thậm chí không thể nói điều đó với một khuôn mặt nghiêm túc, thật lòng mà nói.
Tôi chắc chắn không thể yêu cầu cô ấy trả tiền.
– Đúng vậy.
– Tôi chỉ không bao giờ có thể.
Và tôi nghĩ nếu bạn tiến hành một cuộc khảo sát ẩn danh 10 người bạn nữ của tôi
và hỏi, “Bạn sẽ cảm thấy thế nào nếu trong buổi hẹn hò đầu tiên,
“chàng trai yêu cầu bạn trả tiền?”
Tôi nghĩ rằng nếu nói riêng, họ sẽ nói,
“Điều đó có vẻ không hấp dẫn lắm.”
“Đó là một dấu hiệu đỏ.”
“Đó là một điều không hay.”
– Tôi nghĩ có lẽ điều đó là đúng.
Và một lần nữa, điều này liên quan đến sức mạnh của sự xã hội hóa, đúng không?
Như vậy, văn hóa rất khó để thay đổi.
Chúng ta phải thừa nhận điều đó, chúng ta phải công nhận điều đó.
Và khi tôi còn hẹn hò, tôi đã trả tiền cho các buổi hẹn.
Vì vậy, tôi không có vấn đề gì với điều đó.
Tôi thích sự hào phóng.
Tôi nghĩ rằng khi bạn đang trong một mối quan hệ,
bạn muốn biết rằng đối tác của bạn cũng hào phóng.
Bây giờ, sự hào phóng có nhiều cách thể hiện.
Nó có thể là trả tiền cho các buổi hẹn.
Nó có thể là lên kế hoạch cho một chuyến đi.
Nó có thể là sự chu đáo và mua thêm kem đánh răng
bởi vì chúng ta sắp hết.
Có rất nhiều cách khác nhau để thể hiện sự hào phóng.
Nhưng đối với tôi, sự hào phóng sẽ là một giá trị.
Trả tiền cho một buổi hẹn, chắc chắn, tôi đã trả tiền cho các buổi hẹn.
Tôi cũng vui, tôi thích làm điều đó.
Nhưng sự hào phóng đối với tôi quan trọng hơn nhiều
để nói về điều đó trong một mối quan hệ
so với chính buổi hẹn.
– Bởi vì sự hào hiệp, ý tưởng rằng người đàn ông phải dẫn dắt
về vấn đề này và mở cửa
và mở cửa xe và kéo ghế ra.
– Vâng, nhưng hãy nghĩ về điều đó.
Tôi đồng ý với tất cả những điều đó.
Tôi ủng hộ nó.
Nhưng hãy nghĩ về thông điệp mà điều đó gửi đi
khi bạn nói với đàn ông rằng bạn phải hào hiệp,
nhưng không có bối cảnh thực sự, không có sự dạy dỗ thực sự xung quanh nó.
Và giả sử bạn có một chàng trai 26 tuổi bây giờ
kiếm ít tiền hơn bạn gái của anh ấy.
Vì vậy, anh ấy muốn hào hiệp, nhưng đối với anh ấy,
anh ấy nghĩ, “Nhìn vào tài khoản ngân hàng của chúng ta.”
Và điều tôi muốn nhấn mạnh với mọi người
là bạn có thể hào hiệp, bạn có thể hào phóng.
Tiền chỉ là một phần nhỏ trong đó.
Đừng quá chú trọng vào việc ai trả tiền cho chúng ta, được chứ?
Và hãy thực sự nghĩ về những điều quan trọng.
Khi nói đến tiền,
chúng ta quá ám ảnh với những câu hỏi 3 đô la.
Mọi người đang lo lắng về việc, “Tôi có nên mua ly cà phê này không?
Tôi có đủ khả năng để mua món khai vị này không?”
Cứ tiếp tục như vậy, về những câu hỏi 3 đô la.
Chúng ta hoàn toàn bỏ qua những câu hỏi 30.000 đô la
hoặc những câu hỏi 300.000 đô la.
Người này có tài chính phù hợp với tôi không?
Làm thế nào để tôi biết được điều đó?
Tôi có đang đầu tư từ 5 đến 10% thu nhập ròng mỗi tháng không?
Chúng tôi có làm điều đó cùng nhau không?
Chúng tôi có thường xuyên nói về tiền một cách chủ động và tích cực không?
Những điều đó rất quan trọng,
và thực sự đáng giá hàng trăm ngàn đô la.
Những câu hỏi $3 này,
bao gồm ai sẽ trả tiền cho món khai vị
hay tôi có nên mua một cốc latte không?
Không quan trọng.
Thực tế, hãy tìm kiếm những câu trả lời lớn trong cuộc sống, đúng không?
Và bạn có thể mua tất cả các món khai vị mà bạn muốn.
– Vậy những dấu hiệu tài chính đỏ trong một mối quan hệ là gì?
– Số một là họ không muốn nói về tiền.
Nếu bạn không muốn nói về tiền, đó là dấu hiệu đỏ,
dấu hiệu đỏ lớn nhất trong tất cả.
Bởi vì chúng ta có thể khác nhau về cách nhìn nhận tiền.
Chúng ta thậm chí có thể có những giá trị khác nhau về một vài điều.
Nhưng nếu đối tác của bạn đơn giản không muốn nói về tiền,
bạn có một vấn đề lớn.
– Tại sao?
– Nếu bạn không thể nói về tiền,
thì bạn không thể hiểu họ đang đến từ đâu
và họ không tò mò về những gì bạn muốn.
Vậy làm thế nào bạn có thể đồng điệu với nhau?
Hãy nghĩ về điều này.
Rất nhiều người nghĩ rằng chúng ta cần có
cuộc trò chuyện về tiền.
Cuộc trò chuyện, như thể đó chỉ là một cuộc trò chuyện.
Bạn có nói về việc nuôi dạy trẻ không?
Không, bạn sẽ có hàng ngàn cuộc trò chuyện trong đời.
Đó là cách nó nên diễn ra.
Tiền cũng giống như việc làm cha mẹ.
Không phải như, hôm nay chúng ta nên chơi pickleball hay tennis?
Không quan trọng.
Vì vậy, chúng ta muốn có nhiều cuộc trò chuyện về tiền.
Và điều đó có nghĩa là trước tiên,
chúng ta cần sẵn sàng nói về nó.
Và sau đó, chúng ta cần tìm cách để làm điều đó một cách vui vẻ.
– Tại sao chúng ta không làm vậy?
Và ai không làm vậy?
Có phải là đàn ông không?
Có phải là phụ nữ không làm nhiều hơn hay không?
Ai không nói về tiền
và tại sao họ không nói về nó?
– Không phải là vấn đề giới tính.
Nó không liên quan gì đến giới tính
về việc ai nói hoặc không nói về tiền.
Có những người tránh né, đó là một trong bốn loại,
các loại tiền mà tôi đã xác định.
Những người tránh né không thích nói về tiền bạc. Họ sẽ sử dụng một loạt các kỹ thuật có ý thức và vô thức để tránh nói về tiền. Họ sẽ nói những điều như, tại sao bạn luôn phải nói về tiền? Chúng ta không thể chỉ có một buổi tối vui vẻ sao? Hoặc bạn giỏi hơn trong chuyện này. Bạn cứ xử lý nó đi. Bạn thực sự thông minh hơn trong những chuyện này. Đó là một người tránh né.
– Họ có biết tình hình tài chính của mình không?
– Không.
– Vậy là họ không biết họ đang ở trong tình hình tài chính như thế nào và họ không muốn nói về nó?
– Đúng vậy.
Và nhân tiện, tất cả chúng ta đều có điều gì đó như thế này. Nó có thể là sức khỏe của chúng ta. Nó có thể là mối quan hệ của chúng ta với cha mẹ. Có điều gì đó trong cuộc sống mà chúng ta biết rằng chúng ta nên đối mặt, nhưng chúng ta tránh né. Và không có hậu quả ngay lập tức. Như nếu tôi không gọi cho bạn bè đại học của mình, thì cũng không sao. Tôi có thể gọi cho họ vào ngày mai và bạn có thể tiếp tục như vậy cho đến một ngày nào đó bạn không thể.
Cũng giống như vậy với sức khỏe của chúng ta. Rất dễ để trì hoãn việc chăm sóc sức khỏe hoặc tiền bạc vì không phải là ngôi nhà của bạn đang bị lấy đi hay thậm chí là cáp của bạn bị ngắt. Họ có thể ổn cho đến một ngày nào đó bạn va phải bức tường gạch này và không ổn nữa.
– Vậy đó là người tránh né. Đó là loại người đầu tiên về tiền bạc.
– Đúng vậy. – Tiếp theo là người tối ưu hóa. Tôi có một sự yêu thích đặc biệt vì tôi là một người tối ưu hóa. Những người tối ưu hóa, chúng tôi thích sống trong bảng tính. Giống như, để tôi ngồi và tính toán điều này và nếu tôi thực hiện một phép tính bảo hiểm phức hợp hoặc tính toán Monte Carlo và nếu chúng ta làm điều này nhưng không làm điều kia? Tôi thích tính toán mọi thứ. Và nếu không có ai bên cạnh, tôi sẽ ngồi đó và làm điều đó suốt phần đời còn lại của mình, được chứ?
Vấn đề là bạn có thể đi quá xa một chút. Bây giờ, tôi không nghĩ rằng tôi đã đi quá xa. Tôi nghĩ tôi hoàn hảo trong các bảng tính của mình nhưng vợ tôi đã dạy tôi rằng đủ là đủ. Chúng tôi đã thắng trong phần đó của cuộc sống. Hãy tập trung vào một phần khác, kết nối, niềm vui và trải nghiệm.
– Những người này có thường được coi là nhàm chán không?
– Có, họ thực sự nhàm chán sâu thẳm bên trong.
Tôi đã cảm thấy chán khi ngồi đó và nghĩ rằng tiền chỉ là những con số. Nó không phải vậy, tiền là về cuộc phiêu lưu, khả năng và sự hào phóng. Và bạn sẽ thường thấy những người tối ưu hóa, tôi sẽ đưa cho họ một thử thách, tôi sẽ đưa cho họ một thử thách 100 đô la. Ngoài ra, bạn phải lấy 100 đô la trong tuần tới và chi tiêu cho bản thân. Họ không thể làm điều đó. Họ sẽ chi tiêu cho chó của họ, họ sẽ chi tiêu cho con cái của họ, họ sẽ chi tiêu cho bạn đời của họ nhưng họ sẽ không làm điều đó cho chính mình. Và tôi hỏi, tại sao bạn không làm điều đó? Họ nói, Ramit, bạn có biết rằng nếu bạn bỏ 100 đô la vào S&P 500 và bạn tích lũy nó trong 45 năm tới, nó sẽ biến thành số tiền này không? Tôi nói, tôi không quan tâm. Hãy chi tiêu số tiền đó. Bởi vì tiền không chỉ đơn thuần là để tích trữ, đúng không? Nó được dùng để tạo ra một cuộc sống phong phú. Và khi bạn có những người tối ưu hóa, vấn đề là họ có thể đưa bạn đến một nơi rất tốt. Họ có thể đã thiết lập tài khoản của bạn, điều chỉnh nó. Họ sẽ đầu tư, tuyệt vời. Họ sẽ rất tự hào. Nhìn vào lợi nhuận lãi suất kép. Tất cả những điều đó đều tuyệt vời. Nhưng nó có thể bị đi quá xa. – Đây là những người chết và sau đó bạn phát hiện ra rằng họ có khoảng 9 triệu đô la – Vâng, thật lãng phí. – Với một tài khoản tiết kiệm nào đó. – Thật lãng phí. – Họ chưa bao giờ nếm thử trứng cá muối nhưng họ có. – Vâng, như những người gửi những bài báo này quanh đây như, ôi, thủ thư địa phương phát hiện có 9 triệu đô la và tôi nghĩ, thật bi thảm. Thật bi thảm khi sống một cuộc sống nhỏ bé hơn những gì bạn có thể. Tôi muốn bạn tiết kiệm. Tôi muốn bạn đầu tư. Nhưng tôi cũng muốn bạn thử một bữa ăn ngon. Hoặc nếu bạn không thích đồ ăn ngon hoặc không muốn một chiếc áo phông đẹp, cũng không sao. Hãy trở nên hào phóng. Hãy cho đi số tiền đó. Gây bất ngờ cho những người xung quanh bạn. Tiền tip 50%. Vậy đó là những người tối ưu hóa. Danh mục thứ ba là những người lo lắng. Họ thích lo lắng. Thông thường họ đã học được cách lo lắng từ cha mẹ của họ gần như luôn luôn và toàn bộ mối quan hệ của họ với tiền bạc là lo lắng, liệu chúng ta có đủ không? Nếu chúng ta hết tiền thì sao?
Nếu chúng ta không có đủ tiền để trả ở trạm xăng thì sao? Và thường thì điều đó rất bất ngờ, vì tôi đã nói với bạn rằng 50% các cặp đôi không biết họ kiếm được bao nhiêu, đúng không? Họ sẽ nói rằng, chúng ta cần nhiều hơn. Chúng ta hiện tại không có đủ. Và tôi sẽ hỏi họ, bạn nghĩ bạn kiếm được bao nhiêu? Điều này vừa xảy ra cách đây vài tuần trong một tập podcast. Họ nghĩ rằng họ kiếm được khoảng 70.000 đô la một năm, được chứ? Chúng tôi cộng tất cả các khoản thu nhập của họ lại. Họ thực sự kiếm được 120.000 đô la một năm. Vì vậy, tôi nói, ồ, đây rồi. Bạn muốn kiếm thêm 40.000 đô la. Thực tế bạn kiếm được nhiều hơn 50.000 đô la so với những gì bạn nghĩ. Bạn có cảm thấy tốt hơn không? Và cô ấy nói, không. Bởi vì cách bạn cảm nhận về tiền bạc không liên quan nhiều đến số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn. Những người lo lắng thì lo lắng, đó là cách họ liên hệ. Họ không thể tưởng tượng bất kỳ mối quan hệ nào khác với tiền bạc. Và công việc của tôi là giúp họ nhận ra, trước tiên, hãy thực sự nhìn vào con số của bạn. Để tôi giúp bạn hiểu điều đó có nghĩa là gì. Bạn có đủ không? Cần gì để có đủ? Và sau đó bạn có thể bắt đầu phát triển một mối quan hệ mới với tiền bạc không? Nó gần giống như một vị giác mới. Tôi sẽ không bao giờ nói với bạn ăn cà chua nếu bạn ghét cà chua, nhưng tôi sẽ dạy bạn. Có thể bạn thích đậu bắp và chúng ta có thể phát triển một sở thích mới cho điều đó. Cuối cùng, là người mơ mộng. Người mơ mộng tin rằng thành công chỉ cách một thỏa thuận. Nếu chúng ta chỉ ký được thỏa thuận này, nếu tôi chỉ có được điều này, và họ thường rơi vào các kế hoạch làm giàu nhanh chóng, rất nhiều lừa đảo, MLM, rất nhiều lừa đảo tiền điện tử, như tất cả những điều vô lý này, nhưng họ cực kỳ kháng cự với việc đầu tư bình tĩnh, chi phí thấp và dài hạn. Nói cách khác, cách mà hầu hết mọi người xây dựng sự giàu có thực sự. Họ nghĩ rằng điều đó nhàm chán. Họ thậm chí có những câu nói nhỏ như, ôi, tôi không muốn bị mắc kẹt trong một công việc từ 9 đến 5 như những kẻ ngốc đó. Tôi nói, kẻ ngốc đó kiếm được gấp 10 lần những gì bạn kiếm. Bạn đang nói gì vậy? Nhưng họ chỉ đơn giản là đã bị bao quanh bởi ý tưởng. Một thỏa thuận nữa và tôi cuối cùng sẽ thành công. – Họ chắc hẳn khó để kết hôn.
– Điều đó là không thể.
Thực sự, thực sự khó khăn.
Không chỉ họ không muốn nói về tiền,
khi cuối cùng họ nói về tiền,
họ gần như đang sống trong một thế giới khác.
Thường thì bạn sẽ thấy rằng những người mơ mộng chỉ có thể mơ
vì họ đang được ai đó trong cuộc sống của họ trợ cấp,
thường là bạn đời của họ.
Và nếu bạn đời của họ rời đi, chẳng hạn,
thì ngôi nhà thẻ bài sẽ sụp đổ.
Và thực sự, đó thường là điều duy nhất
khiến họ thay đổi thực sự.
– Vậy nếu chúng ta có bốn loại tiền này,
người tránh né, người tối ưu, người chiến binh, người mơ mộng,
theo quan điểm của bạn, ai sống một cuộc sống hạnh phúc hơn?
– Bạn có thể sống một cuộc sống hạnh phúc với bất kỳ loại nào trong số này.
Ngoài ra, bạn có thể thay đổi bất kỳ loại nào trong số này.
– Nhưng trung bình, một người nào đó có thể
thích dẫn dắt. – Chà, tôi là người tối ưu
và tôi khá hạnh phúc, vậy đó có phải là câu trả lời không?
Những người tối ưu thật tuyệt vời.
Họ yêu bảng tính của mình.
Tôi nghĩ rằng–
– Người chiến binh rõ ràng sẽ không sống cuộc sống hạnh phúc nhất.
– Người mơ mộng thực sự khá hạnh phúc.
Người mơ mộng khá hạnh phúc.
Họ sống trong sự lạc quan.
– Vâng, họ đang sống trong một thế giới không thực.
Nó được trợ cấp bởi người khác.
Họ luôn lạc quan về những gì sẽ xảy ra
vào tuần tới, tháng tới, năm tới.
Không bao giờ nhận ra thảm họa
mà họ đang để lại phía sau.
Đó là toàn bộ vấn đề.
Đây là lý do tôi viết cuốn sách, là,
một điều là đối xử với tiền theo một cách nhất định khi bạn độc thân.
Bạn có thể vô trách nhiệm, bạn có thể là người tối ưu,
nhưng khi bạn đang trong một mối quan hệ,
không còn chỉ là về bạn nữa.
Nó là về hai bạn như một đơn vị.
Và vì vậy bạn phải hiểu sâu sắc về bản thân mình
và sau đó bạn phải sẵn sàng giao tiếp
với bạn đời của bạn và thực sự tạo ra một tầm nhìn cuộc sống phong phú
cho cả hai bạn.
Hầu hết các cặp đôi mà tôi nói chuyện đều không có tầm nhìn cho tiền của họ.
Đó là lý do tại sao họ cãi nhau về việc ai đã chi 50 đô la ở Target.
Tôi nói, ai quan tâm đến Target?
Vấn đề tài chính gần như không bao giờ
liên quan đến việc chi tiêu quá mức ở Target.
Vấn đề lớn nhất của các cặp đôi liên quan đến tiền bạc là họ không có một tầm nhìn sống giàu có. Tiền bạc đối với chúng ta là gì? Chúng ta muốn sử dụng tiền để làm gì? Chúng ta muốn cảm thấy như thế nào về nó? Họ phải đối mặt với hàng ngàn quyết định khác nhau về tiền bạc mỗi tuần mà không có tầm nhìn nào để hướng dẫn. Đây là cho chúng ta, đây không phải là cho chúng ta.
– Một trong những điều tôi luôn thắc mắc trong các mối quan hệ là có bao nhiêu cặp đôi biết được số tiền mà người kia có trong tài khoản tiết kiệm và tổng thể danh mục đầu tư của họ. Bởi vì tôi chưa bao giờ ở trong một mối quan hệ nào mà, tôi chỉ thực sự đã có hai mối quan hệ, có thể nói như vậy, nhưng tôi đã hẹn hò với nhiều người trong suốt những năm qua, và tôi đã ở bên người bạn đời hiện tại của mình rất, rất nhiều năm. Nhưng ngay cả người bạn đời hiện tại của tôi cũng không biết tôi có bao nhiêu tiền, hoàn toàn không biết.
– Khi nào bạn sẽ có cuộc trò chuyện đó?
– Có lẽ là không bao giờ.
– Chúng ta có nên đưa họ ra ngay bây giờ không? Hãy đưa họ ra.
– Tôi chỉ chưa bao giờ có cuộc trò chuyện đó. Nếu bạn cần thứ gì, chúng ta có thể có được nó. Và cuộc sống của tôi luôn như vậy.
– Được rồi, tôi đã mắc sai lầm trong mối quan hệ của chính mình. Tôi đã hẹn hò với vợ hiện tại của mình trong nhiều năm. Và có một thời điểm cô ấy đã hỏi một câu hỏi nào đó về 401K của cô ấy hay gì đó. Và tôi đã nói, có một cuốn sách có tên là “Tôi sẽ dạy bạn cách trở nên giàu có”, đây là một bản sao của nó. Và tôi đã đùa với cô ấy. Và cuối cùng tôi đã tìm hiểu tất cả về tài chính của cô ấy. Vì vậy, tôi biết về toàn bộ bức tranh tài chính của cô ấy. Nhưng tôi không nghĩ đến việc nói về tài chính của mình. Một thời gian sau, cô ấy rất quyết đoán nói rằng, điều này không công bằng, bạn biết mọi thứ về tài chính của tôi, nhưng tôi không biết về của bạn. Và tôi nhận ra rằng tôi đã vi phạm quy tắc của chính mình trong chương chín của cuốn sách đầu tiên của tôi, đó là nói về tiền bạc sớm, nói về nó thường xuyên. Vì vậy, chúng tôi đã nói về nó. Chúng tôi đã nói về, thực sự là một trong những cuộc trò chuyện đáng nhớ nhất mà chúng tôi đã có vì chúng tôi đã nói về các con số, nói về niềm tự hào của tôi về việc tôi đã làm việc chăm chỉ như thế nào.
để xây dựng doanh nghiệp của tôi và đầu tư trong 20 năm, 25 năm.
Và sau đó chúng tôi đã nói về điều đó có ý nghĩa gì đối với chúng tôi.
Như kiểu cuộc sống mà chúng tôi muốn có là gì?
Chúng tôi có muốn sống ở đây không?
Chúng tôi có muốn sống ở đó không?
Chúng tôi có muốn có con không?
Chúng tôi có muốn ăn loại thực phẩm này không?
Du lịch, như cuộc trò chuyện về khả năng
là cuộc trò chuyện mà tôi muốn mọi cặp đôi đều có.
Bởi vì nó liên quan đến khả năng và bạn có thể bắt đầu mơ ước.
Và giấc mơ đó là quan trọng.
Bạn có thể đi vào các vấn đề logistics, tất nhiên, chúng ta sẽ đến đó.
Nhưng rất ít người trong chúng ta vẫn mơ ước với tiền bạc của mình.
– Nhưng tôi nghĩ đối với một người như bạn, người tối ưu hóa
và có lẽ khá tự hào về hệ thống
mà bạn đã tạo ra cho chính mình. – Tôi thích các hệ thống.
– Nhưng sẽ có rất nhiều người đang nghe bây giờ
đang trong một mối quan hệ và có thể
mới bắt đầu trong quá trình hẹn hò.
Và có thể họ đã ở bên một người được sáu tháng.
Họ đã đưa người đó đi nhiều cuộc hẹn hò đẹp
và họ có 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Và đối tác của họ không hề biết.
Và họ đang nghĩ,
nếu tôi nói với đối tác của mình số tiền trong tài khoản ngân hàng này
cô ấy sẽ bị sốc hoặc anh ấy sẽ bị sốc
và họ sẽ rời bỏ tôi.
Vì vậy, tôi giữ bí mật này
bởi vì họ đang sống trong một ảo tưởng.
– Sau đó tôi có nhiều hơn những gì tôi thực sự có.
Nhưng hãy nhớ điều này, chỉ vì bạn không có
nhiều tiền như bạn muốn không có nghĩa là
bạn kém giá trị hơn.
Còn gì hấp dẫn hơn – Tôi hoàn toàn đồng ý.
– Vâng. – Tôi hoàn toàn đồng ý.
– Còn gì hấp dẫn hơn việc nói,
bạn biết không, bạn có sẵn sàng nói về tài chính của chúng ta không?
Chúng ta đang trở nên nghiêm túc hơn một chút.
Tôi biết chúng ta đang nói về việc tiến tới bước tiếp theo.
Tôi nghĩ tiền sẽ là một phần quan trọng trong đó.
Tôi biết điều đó với tôi.
Và tôi tự hỏi liệu chúng ta có thể ngồi xuống và nói về điều đó không.
Đầu tiên, chỉ cần chủ động.
Có bao nhiêu người đang xem và nghe như,
tôi ước gì đối tác của tôi, dù họ đang hẹn hò
hay đối tác của tôi trong 20 năm sẽ đến với tôi và nói,
Chúng ta có thể ngồi xuống và nói về tiền bạc không?
– Nhưng phần đó thì thật đáng xấu hổ
về tình hình tài chính của họ.
– Đúng vậy.
– Nếu tôi quay ngược lại 10 năm, chỉ hơn 10 năm trước,
tôi đã sống ở một khu vực gọi là Rush Home.
Tôi sống trong một ngôi nhà chung với,
sống cùng một vài người đã đến
Vương quốc Anh một cách bất hợp pháp.
– Được rồi.
– Tôi không có thảm trong phòng của mình.
Tôi nằm trên một chiếc giường đơn.
Không có chăn hay ga trải giường hay gì cả.
Và mỗi ngày tôi thức dậy và tự hỏi,
hôm nay tôi sẽ ăn gì?
Vì vậy, tôi tìm đủ cách để kiếm thức ăn.
Cùng lúc đó, tôi đang hẹn hò với một cô gái tên là Ruby.
Cô gái tên Ruby này không hề biết gì.
Cô ấy chưa bao giờ thấy nơi tôi sống.
Cô ấy không biết rằng tôi đã tìm kiếm đồng xu một bảng
ở sau ghế sofa trong các quán ăn mang đi.
Không có khả năng nào trên thế giới
mà tôi sẽ từng nói với Ruby
về tình hình tài chính mà tôi đang gặp phải.
Vì vậy, tôi không biết phải làm gì trong tình huống đó.
Và tôi chắc chắn, tôi chắc chắn rằng tôi có thể khẳng định
rằng có thể 30% số người đang nghe ngay bây giờ
không muốn nói với bạn đời của họ về tình hình tài chính của họ
bởi vì họ cảm thấy xấu hổ hoặc đáng xấu hổ đến mức họ nghĩ rằng bạn đời của họ có thể rời bỏ,
thích họ ít hơn, ít bị thu hút hơn
nếu họ thực sự biết sự thật.
– Tôi hoàn toàn đồng ý.
Tôi hoàn toàn đồng ý.
Thật điên rồ khi chúng ta có nhiều xấu hổ xung quanh tiền bạc.
Và đó là một chàng trai trẻ không có đủ.
Đó là một cô gái trẻ có 18.000 đô la nợ thẻ tín dụng.
Nó nằm ở khắp mọi nơi.
Đó là điểm thứ hai,
nếu bạn muốn nói về tiền bạc, hãy nói về tiền bạc.
Đừng chờ đợi bạn đời của bạn làm điều đó.
Hãy tự mình đưa ra vấn đề,
ngay cả khi bạn cảm thấy xấu hổ hoặc đáng xấu hổ.
Nếu bạn đang có kế hoạch xây dựng cuộc sống với người bạn đời này,
bạn phải có khả năng nói về điều này
bởi vì bạn sẽ phải nói về
nhiều vấn đề cá nhân nhạy cảm khác
trong suốt cuộc đời của bạn.
Điều thứ hai là điều gì có thể hấp dẫn hơn
khi ai đó nói, bạn biết đấy, khi tôi ở độ tuổi 20,
tôi đã chuyển đến thành phố.
Tôi đã tiêu rất nhiều tiền để đi chơi.
và tôi không thực sự có trách nhiệm.
Tôi đã tích lũy rất nhiều nợ thẻ tín dụng.
Tôi đã giảm nó từ 18.000 đô la xuống còn 6.000 đô la.
Nó sẽ được thanh toán vào năm tới.
Và tôi chỉ biết rằng tôi sẽ không bao giờ quay lại đó nữa.
Ôi Chúa ơi, một người thừa nhận những gì họ đã làm
có lý do chính đáng cho điều đó.
Và sau đó, điều quan trọng nhất là có một kế hoạch, điều đó thật hấp dẫn.
Vì vậy, điều tôi đang cầu xin tất cả chúng ta làm là nhận ra
chỉ vì bạn có nhiều hoặc ít tiền hơn
không làm cho bạn trở thành người tốt hơn hoặc tồi tệ hơn.
Tôi muốn xóa bỏ sự xấu hổ
bởi vì chúng ta đều có điều gì đó mà chúng ta cảm thấy xấu hổ,
nhưng không nói về nó
và đặt nó vào góc tối tăm,
điều đó không giải quyết được vấn đề.
Đó là lý do tại sao tôi thích nói về
những chủ đề cấm kỵ nhất.
Tiền bạc, giới tính, hợp đồng tiền hôn nhân, hẹn hò.
Đây là những điều mà không ai nói đến.
Vì vậy, khi bạn nghe các cặp đôi trên podcast
và họ nói về việc đã kết hôn được 15 năm
và họ chưa bao giờ thực sự có một cuộc trò chuyện nào về tiền,
tôi muốn bạn và tất cả mọi người đang xem cảm thấy được truyền cảm hứng
bởi vì những thứ đó không cần phải xấu hổ
và không cần phải giữ trong bóng tối.
– Vậy bạn nghĩ gì về hợp đồng tiền hôn nhân?
Bạn có nghĩ rằng chúng là điều tốt cho tất cả các cặp đôi không?
Bạn có nghĩ rằng tất cả các cặp đôi nên khởi xướng một hợp đồng tiền hôn nhân không?
– Không, không, không phải tất cả các cặp đôi.
Có một số cặp đôi nên có một cái.
Vợ chồng tôi có một cái.
Vì vậy, chúng tôi đã trải qua quá trình này
và ai nên có hợp đồng tiền hôn nhân là nếu một hoặc cả hai đối tác
đang mang tài sản đáng kể trước hôn nhân vào cuộc hôn nhân,
nghĩa là trước khi họ kết hôn,
họ có một danh mục đầu tư lớn,
một doanh nghiệp, tài sản cho thuê hoặc một ngôi nhà.
Như vậy, bạn nên có một hợp đồng tiền hôn nhân,
nhưng hầu hết mọi người thì không nên
bởi vì khi hầu hết mọi người kết hôn,
họ không có tài sản đáng kể.
– Nếu đối tác của bạn quay lại
và nếu tôi quay sang đối tác của mình, tôi nói, em yêu,
Ramit đã bảo tôi đi làm hợp đồng tiền hôn nhân.
Và cô ấy nói, tuyệt đối không.
– Chà, đó không phải là một cách giới thiệu tốt.
Tôi sẽ không nói như vậy.
Mặc dù tôi không phiền nếu bạn đẩy tôi vào tình huống khó khăn.
À, người này, Ramit, anh ta đã nói điều này, được thôi.
Cách đưa ra vấn đề là một nghệ thuật.
Vì vậy, khi tôi quyết định về hợp đồng tiền hôn nhân,
tôi đã hỏi rất nhiều bạn bè để xin lời khuyên.
Và một số lời khuyên ở ngoài kia,
đặc biệt là trên mạng, không phải lúc nào cũng tốt.
Một trong những lời khuyên phổ biến nhất
là đổ lỗi cho luật sư của bạn.
Tôi nghĩ, hãy thực tế đi.
Bạn sắp xây dựng một cuộc sống với người bạn đời của mình
và bạn không thể thành thật về điều này.
Trong bức tranh tổng thể, đây là một chủ đề nhỏ.
Vì vậy, tôi sẽ nói cho bạn biết chính xác những gì tôi đã nói với vợ tôi.
Chúng tôi ngồi xuống và tôi nói,
Tôi muốn nói với bạn về một điều.
Bạn biết rằng vì tôi đã làm việc trong ngành này lâu năm,
tôi đã rất may mắn, tôi đã có cơ hội,
tôi đã làm việc chăm chỉ, tôi đã xây dựng doanh nghiệp này
và tôi thực sự tự hào về những gì tôi đã đạt được và tiết kiệm được.
Và bạn cũng biết lối sống của tôi.
Tôi không lái xe Lamborghini.
Tôi thích du lịch, tôi thích mặc đồ đẹp
và tôi thích tiết kiệm tiền.
Và điều quan trọng với tôi là khi chúng ta đang tiến gần hơn
trong mối quan hệ của mình để kết hôn,
chúng ta cần nói về hợp đồng tiền hôn nhân.
Và trái tim tôi đang đập mạnh.
Tôi đã lên kế hoạch cho điều này, tôi đã suy nghĩ về nó,
tôi đã nói chuyện với rất nhiều người.
Điều tôi biết là tôi muốn chịu trách nhiệm.
Không phải một luật sư nào đó muốn điều này, mà là tôi.
Điều này quan trọng với tôi.
Tôi muốn đưa ra chủ đề
và tôi muốn trấn an vợ tôi
rằng tôi sẽ không thay đổi ngay lập tức khi chúng tôi kết hôn
thành một người tiêu xài hoang phí tất cả tiền của chúng tôi.
Điều này rất quan trọng vì doanh nghiệp mà tôi đã xây dựng.
Trong phản ứng của cô ấy, tôi đã nghĩ,
cô ấy sẽ phản ứng như thế nào?
Bởi vì việc đưa ra hợp đồng tiền hôn nhân rất nhạy cảm.
Cô ấy thật tuyệt vời.
Cô ấy nói, được thôi, tôi không mong đợi điều đó,
nhưng tôi sẵn sàng tìm hiểu thêm về nó.
Đó là phản ứng tốt nhất mà tôi có thể hy vọng.
Vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu một loạt cuộc trò chuyện.
Chúng tôi đều có luật sư.
Mọi thứ diễn ra tốt đẹp lúc đầu cho đến khi không còn.
Và chúng tôi đã nói về những con số
mà đối với tôi có vẻ là khổng lồ.
Tôi bắt đầu cảm thấy tức giận.
Cô ấy không cảm thấy được lắng nghe.
Cô ấy không cảm thấy được nghe thấy.
Cô ấy bắt đầu cảm thấy tức giận.
Và những cuộc trò chuyện này thật sự rất khó khăn.
Tôi sẽ nói rằng đó là một trong những cuộc trò chuyện khó khăn nhất trong mối quan hệ của chúng tôi.
Có một lúc cô ấy nói, chúng ta nên đi gặp một nhà trị liệu vì những cuộc trò chuyện này không tốt.
Và tôi đã nghĩ, bạn đúng.
Vì vậy, chúng tôi đã đi gặp một nhà trị liệu.
Chúng tôi ngồi trong văn phòng của nhà trị liệu đó.
Tôi vẫn nhớ nhà trị liệu đã hỏi chúng tôi rất nhiều câu hỏi, trong đó có câu hỏi về cách bạn nhìn nhận tiền bạc.
Cô ấy quay sang tôi.
Tôi đã nghĩ, tôi nhìn nhận tiền bạc như thế nào?
Tăng trưởng.
Tôi có thể thấy những con số lơ lửng trước mắt mình.
Người tối ưu hóa trong tôi đang nói về quy tắc 72.
Thật rõ ràng.
Thật là một câu hỏi hiển nhiên.
Sau đó, cô ấy quay sang vợ tôi.
Bạn nhìn nhận tiền bạc như thế nào?
Cô ấy nói, an toàn.
Tôi đã nói, cái gì?
An toàn.
Đối với tôi, điều đó giống như nói than đá.
Hai từ này hoàn toàn không liên quan.
Nhưng nó đã dẫn chúng tôi đến một con đường mới nhận ra rằng chúng tôi nhìn nhận tiền bạc hoàn toàn khác nhau.
Và đó chính xác là lúc tôi nhận ra rằng tôi ước có những cặp đôi khác nói về tiền bạc sau những cánh cửa đóng kín.
Đó chính là nguồn gốc của việc tôi làm podcast và chương trình Netflix của mình để cho mọi người thấy, không chỉ nói cho họ, mà còn cho họ thấy cách những cặp đôi thực sự xử lý tiền bạc.
– Sự kháng cự giữa hai bạn là gì?
Theo cách cụ thể hơn, cô ấy muốn một sự sắp xếp khác với điều mà bạn muốn.
– Vâng, các điều khoản trong hợp đồng tiền hôn nhân rất kỹ thuật.
Với một hợp đồng tiền hôn nhân, bạn có nhiều quy tắc hoặc chi tiết khác nhau, như là, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chia tay sau sáu tháng?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chia tay sau 25 năm, nhưng có trẻ em liên quan thì ai sẽ giữ nhà?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có một ngôi nhà?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có hai ngôi nhà?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có số tiền này trong khoản đầu tư chung, nhưng mỗi người có số tiền này trong khoản đầu tư cá nhân?
Và điều xảy ra là, không chỉ đơn thuần là những con số đó.
Đó là thực tế rằng quy trình này được thiết lập để trở thành đối kháng.
Vì vậy, họ có một luật sư, chúng tôi có một luật sư,
chúng tôi giao tiếp thông qua các luật sư
khi nói đến chủ đề này,
trong khi bình thường bạn chỉ nói chuyện với vị hôn thê
hoặc bạn gái của bạn,
và cũng có một nghệ thuật trong việc quản lý các luật sư.
Xem này, các luật sư muốn, không có gì xấu cả.
Chúng tôi đã có những luật sư tuyệt vời, tôi hài lòng với họ,
nhưng công việc của luật sư là xem xét mọi tình huống có thể xảy ra
và đảm bảo rằng không có gì bị bỏ qua.
Và tôi nghĩ một lời nhắc nhở tốt cho bất kỳ ai
đang xem xét một hợp đồng tiền hôn nhân là hãy nhớ,
bạn quản lý các luật sư của bạn,
và công việc của bạn là đạt được thỏa thuận
với đối tác của bạn cho phần còn lại của cuộc đời.
Vì vậy, đôi khi bạn có thể rộng rãi,
bạn có thể sẵn sàng nhượng bộ một vài điều ở đây và đó,
miễn là bạn đang nhìn vào ngôi sao Bắc Đẩu,
chúng ta sẽ ở bên nhau,
bạn muốn những tài sản trước hôn nhân này được bảo vệ,
và trong trường hợp có điều gì đó sai trái,
cả hai chúng ta đều muốn cảm thấy tốt về những gì đã được sắp xếp.
– Và có khoảng 60% khả năng
rằng bạn sẽ chia tay
nếu bạn nhìn vào thống kê hôn nhân.
– Chà, những thống kê đó có phần thiên lệch.
Chúng bao gồm cả những cuộc hôn nhân thứ hai,
cũng như bao gồm tất cả các tầng lớp kinh tế xã hội khác nhau,
tất cả mọi người khác.
Nếu bạn phân tích kỹ, ví dụ,
chỉ cần có bằng cử nhân,
hoặc chắc chắn là một bằng cấp cao hơn,
thì tỷ lệ đó giảm đi rất nhiều, hôn nhân đầu tiên giảm đi,
và thực tế, tỷ lệ ly hôn
đã giảm trong nhiều thập kỷ.
Vì vậy, cái 50, 60% mà mọi người hay nhắc đến,
không hoàn toàn chính xác,
nhưng bất kể thống kê là gì,
điều quan trọng hơn là,
bạn nên luôn nghĩ về cách mọi thứ có thể diễn ra đúng cách,
và cũng như cách chúng có thể diễn ra sai.
Và tôi nghĩ với tiền bạc, nhiều lúc,
chúng ta chỉ nghĩ về một trong hai điều.
Chúng ta mua một ngôi nhà, không bao giờ tự hỏi,
như, điều gì sẽ xảy ra nếu một trong chúng ta mất việc?
Và chúng ta kết hôn mà không bao giờ hỏi,
như, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta chia tay?
Vì vậy, bạn muốn có thể chơi cả hai.
Điều gì sẽ xảy ra nếu mọi thứ diễn ra đúng hướng, vô cùng đúng hướng?
Và điều gì sẽ xảy ra nếu mọi thứ đi sai?
Hãy lập một kế hoạch.
– Vậy còn những dấu hiệu đỏ khác thì sao?
Chúng ta đã đề cập đến dấu hiệu đầu tiên là,
họ không muốn nói về tiền.
– À, họ có một người quản lý tiền.
Một người quản lý tiền là rất phổ biến.
Mọi người đều nói, ôi, tôi có người quản lý tiền này.
Người quản lý tiền của bạn có thể là một người bán bảo hiểm nhân thọ toàn phần
tính phí bạn 1,25% AUM.
Để tôi giải thích điều đó có nghĩa là gì.
Rất nhiều người ở Mỹ
không muốn học những kiến thức cơ bản về tiền,
và vì vậy họ thuê một cố vấn tài chính.
Bây giờ, tôi không có gì chống lại
các cố vấn tài chính nói chung,
nhưng một người quản lý tiền mà họ thường đề cập đến
là người tính phí họ một tỷ lệ phần trăm trên tài sản của họ.
Vì vậy, nếu tôi có một danh mục đầu tư trị giá 100.000 đô la, họ sẽ tính phí,
hoặc giả sử một danh mục đầu tư trị giá một triệu đô la,
tôi có thể phải trả 1%.
Bây giờ, 1% không nghe có vẻ nhiều,
nhưng nếu bạn thực sự tính toán,
bạn sẽ phải trả khoảng 28% lợi nhuận đầu tư suốt đời của bạn
cho các khoản phí.
Đó không phải là 10 đô la hay 100 đô la.
Đó là hàng chục nghìn,
hoặc đôi khi hàng trăm nghìn đô la.
Vì vậy, đó là một dấu hiệu đỏ nếu ai đó có một cố vấn
mà họ đang trả phí dựa trên tỷ lệ phần trăm.
Tôi sẽ thích hơn nếu bạn trả phí theo giờ hoặc theo dự án
hoặc loại phí đó, được chứ?
Họ rẻ.
Tôi có thể giúp rất nhiều người, nhưng tôi không thể giúp những người rẻ tiền.
Rẻ tiền là, chi phí là điều đầu tiên và cuối cùng
họ luôn xem xét.
Vì vậy, bạn có thể về nhà, bạn rất hạnh phúc.
Ôi trời ơi, nhìn món đồ đẹp này tôi đã mua cho bọn trẻ.
Cái đó giá bao nhiêu?
Và nó làm mất đi không khí của mọi căn phòng.
Những người rẻ tiền rất ám ảnh với chi phí.
Những người rẻ tiền hiếm khi nhận ra tác động
họ đang gây ra cho những người thân yêu của họ.
Và những người rẻ tiền thấy rất, rất khó để thay đổi.
Họ không muốn thay đổi.
Họ thực sự diễn giải lại hành vi của mình
và gọi đó là một đức tính.
Ôi, tôi không cần loại rượu vang sang trọng đó.
Tôi hoàn toàn hài lòng với cái này.
Vậy nếu đối tác của bạn muốn một ly rượu vang thì sao?
Họ có vẻ như là một nhóm khốn khổ.
Ừ, tôi không thích những người keo kiệt.
Tôi không thích những người keo kiệt.
Tôi không thích những người cho tiền tip ít ỏi.
Và những người bạn đời của họ cũng không thích họ.
Vì vậy, không phải ai cũng phải ra ngoài
và tiêu một triệu đô la,
nhưng bạn phải sử dụng tiền để sống cuộc sống giàu có của mình.
Mục đích của tiền không chỉ là tích trữ và tiết kiệm.
Đó là lý do tại sao khi bạn tạo ra một tầm nhìn về cuộc sống giàu có,
bạn tự hỏi, chúng ta muốn chi tiêu hoang phí vào điều gì?
Không chỉ một chút, mà là hoang phí.
Và chúng ta muốn cắt giảm chi phí một cách tàn nhẫn vào điều gì?
Bạn phải có khả năng chơi những nốt nhạc khác nhau
như bạn đang ở trong một bản giao hưởng.
Nếu nốt nhạc duy nhất của bạn là chi tiêu ít hơn,
đó là một cuộc sống khốn khổ.
– Có còn dấu hiệu nào khác không?
Tôi muốn đi vào lý do tại sao mọi người
và nơi họ phát triển những mối quan hệ này với tiền,
nhưng có phải có những dấu hiệu nổi bật nào
mà chúng ta nên chú ý không?
– Chà, nếu họ theo dõi Robert Kiyosaki,
đó là một dấu hiệu đỏ lớn.
Ý tôi là, người này, một lần Robert Kiyosaki
đã viết cuốn sách tài chính cá nhân nổi tiếng này,
và người này thực sự đã mất phương hướng trong vài năm qua,
ông ấy thực sự, tôi không đùa đâu.
Ông ấy đã nói với mọi người,
“Đầu tư tốt nhất bạn có thể có là một hộp cá ngừ.”
Tôi không đùa đâu, và tôi đã trả lời ông ấy,
“Robert, tôi đã bán mọi thứ trong danh mục đầu tư của mình
và mua 3 triệu hộp cá ngừ.
Đây có phải là một khoản đầu tư tốt không?”
Nhưng thật buồn, tôi chưa bao giờ nhận được phản hồi.
Vì vậy, hãy cẩn thận với những kẻ lừa đảo.
Để tôi nói như vậy.
Tài chính cá nhân và tiền bạc đầy rẫy những người
hứa hẹn bạn sẽ trở nên giàu có nhanh chóng,
những người sẽ nói với bạn rằng bầu trời đang sụp đổ.
Và khi nói đến tiền bạc,
chúng ta muốn có sự cân bằng.
Chúng ta muốn vui vẻ.
Chúng ta muốn có một mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc.
Nó rất giống với thể dục.
Nhiều người hứa hẹn.
Bạn muốn tìm những người
đang đưa ra lời khuyên lâu dài.
– Bạn biết những người keo kiệt mà bạn đã đề cập không?
Và– – Bạn có biết ai trong số họ không?
– Một vài người xuất hiện trong đầu tôi.
– Hãy nói với camera rằng họ là ai ngay bây giờ, để chúng tôi biết.
Những người rẻ tiền này là ai?
– Họ cũng thuộc loại chiến binh, theo kinh nghiệm của tôi.
Vì vậy, một người có phần là chiến binh cũng có thể rất, rất rẻ tiền.
Và tôi chỉ đang tự hỏi trong hàng trăm cặp đôi mà bạn đã ngồi xuống phỏng vấn, có thường có một câu chuyện nguồn gốc nào liên kết với sự tiết kiệm của họ về tiền bạc và việc họ chi tiêu tiết kiệm không?
– Vâng, được rồi.
Luôn luôn khi tôi nói chuyện với mọi người, tôi hỏi họ,
bạn còn nhớ cha mẹ bạn đã nói gì về tiền khi bạn lớn lên không?
Luôn luôn.
Và họ sẽ kể cho tôi.
Họ rất thông thạo.
Họ nhớ.
Và thường thì cha mẹ đã nói những điều như
chúng ta không đủ khả năng.
Và tiền không mọc trên cây.
Chúng ta không nói về tiền trong gia đình này.
Đó là những điều mà mọi người đã nói.
Nhưng bạn sẽ thường thấy, thường thì khi trẻ em là thanh thiếu niên,
khi có điều gì đó thực sự bi thảm xảy ra,
và thường thì đó là cha đã mất việc.
Và điều đó có nghĩa là họ hoàn toàn thay đổi
về mặt kinh tế xã hội.
Thường thì họ có một ngôi nhà lớn.
Họ phải chuyển vào căn hộ của bà,
đại loại như vậy.
Điều đó ảnh hưởng đến mọi người một cách lớn lao.
Bây giờ, nó ảnh hưởng đến mọi người theo một trong hai cách.
Và bạn không thể dự đoán điều đó.
Một số người nói, tôi sẽ không bao giờ để điều đó xảy ra với tôi.
Vì vậy, tôi sẽ có tỷ lệ tiết kiệm cao.
Tôi sẽ đầu tư.
Tôi sẽ bắt đầu một doanh nghiệp.
Và họ phát triển một mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc.
Những người khác đi theo hướng bạn đang gợi ý,
đó là họ trở nên cực kỳ rẻ tiền,
cực kỳ lo lắng về tiền.
Lo âu là điều phổ biến.
Và họ thường không thấy mối liên hệ chút nào
cho đến khi tôi chỉ ra cho họ.
– Và khi bạn nói về việc tạo ra tầm nhìn cuộc sống giàu có này cùng nhau, điều đó thực sự có nghĩa là gì?
– Chúng tôi bắt đầu trong cuốn sách chỉ nói về,
hãy có cuộc trò chuyện tích cực đầu tiên về tiền bạc.
Bạn phải nhớ rằng,
hầu hết mọi người chưa bao giờ có một cuộc trò chuyện tích cực
về tiền bạc.
Cách duy nhất mà nó xuất hiện là,
Tại sao bạn lại chi nhiều tiền như vậy ở trạm xăng tuần trước?
Chỉ vậy thôi.
Vì vậy, chúng ta bắt đầu bằng cách nói, tôi đưa cho họ một chương trình làm việc,
thực sự là một chương trình làm việc.
Bạn có thể đọc những từ này và bắt đầu.
Nó giống như, tại sao điều này sẽ thật tuyệt vời.
Đây là cảm giác của tôi về tiền bạc hôm nay.
Bạn cảm thấy thế nào?
Đây là cách tôi muốn cảm thấy về tiền bạc.
Còn bạn thì sao?
Năm cao, tôi yêu bạn.
Chúng ta ổn.
Chỉ vậy thôi.
Một phần của việc có những cuộc trò chuyện về tiền bạc
là triết lý tuyên bố chiến thắng và về nhà.
Bạn không cần phải nói về nó tất cả cùng một lúc.
Hãy làm cho nó ngắn gọn, hãy làm cho nó vui.
Và vào cuối cùng, luôn nói, tôi yêu bạn.
Chỉ vậy thôi.
Theo thời gian, bạn sẽ liên kết việc nói về tiền bạc
với sự tích cực.
Và đó là điều chúng ta muốn.
Khi nói đến tầm nhìn về một cuộc sống giàu có,
đây là nơi thật sự thú vị.
Vì vậy, tôi có một số chỗ trống để bạn điền vào, như là,
Tôi ước chúng ta chi nhiều tiền hơn cho và sau đó bạn điền vào.
Tôi nghĩ chúng ta có thể cắt giảm
và sau đó bạn điền vào và bạn so sánh ghi chú của mình.
Vợ tôi và tôi đã thực hiện một bài tập thật sự thú vị
mà tôi khuyến khích mọi người nên làm.
Và đó là danh sách 10 năm.
Vì vậy, hãy tưởng tượng bạn ngồi xuống với đối tác của bạn
và bạn nói, hãy mỗi người lấy một tờ giấy,
viết xuống những gì sẽ làm cho 10 năm tới
trở nên cực kỳ phong phú, có ý nghĩa với tôi và với chúng ta.
Vì vậy, bạn viết nó xuống và sau đó bạn so sánh ghi chú.
Đây chính xác là những gì chúng tôi đã làm.
Và bạn cảm thấy hào hứng.
Bạn nói, ôi, bạn muốn học tiếng Tây Ban Nha?
Thật tuyệt.
Bạn muốn học trực tuyến hay bạn muốn đến Mexico City?
Ôi, bạn muốn nhảy dù.
Ah, cái đó không dành cho tôi,
nhưng tôi sẽ gặp bạn ở dưới đất, đúng không?
Hãy vui vẻ.
Và bạn chỉ cảm thấy hào hứng.
Bạn khuyến khích người kia
và sau đó bạn tìm một điều mà cả hai bạn đều muốn làm.
Điều đó có ý nghĩa với cả hai bạn.
Vì vậy, có thể là chúng ta muốn tạo ra một studio nghệ thuật
trong gara.
Thích quá.
Có thể là chúng ta muốn thực hiện một chuyến đi vòng quanh thế giới
vào một thời điểm nào đó trong lần thay đổi tiếp theo.
Được rồi, tuyệt vời.
Sự khác biệt với bài tập này
Bạn thực sự sẽ biến điều đó thành hiện thực.
Vì vậy, ngay tại chỗ đó,
bạn ước lượng xem nó sẽ tốn bao nhiêu.
Dành năm phút, đừng mất nhiều hơn thế.
Bạn có thể ước lượng trong khoảng 80% như vậy.
Quyết định khi nào bạn muốn thực hiện điều đó.
Có thể nếu có trẻ em tham gia,
bạn sẽ muốn thực hiện vào mùa hè hoặc mùa đông, v.v.
Và sau đó, tất cả những gì bạn cần làm là lấy số tiền ước lượng,
chia nó cho số tháng,
và đó là cách bạn biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu cho điều đó.
Chúng tôi đã làm điều này và đối với chúng tôi,
điều thực sự có ý nghĩa là có
kỷ niệm 10 năm ngày cưới.
Vì vậy, chúng tôi biết chúng tôi muốn thực hiện ở đâu.
Chúng tôi biết chính xác địa điểm.
Chúng tôi biết tất cả bạn bè và gia đình mà chúng tôi muốn có bên cạnh
và chúng tôi biết khi nào điều đó sẽ xảy ra.
Vì vậy, chúng tôi đã có một trải nghiệm thú vị
bởi vì mỗi người chúng tôi ngồi xuống và ước lượng chi phí.
Và tôi nghĩ rằng con số mà tôi chọn
là lớn gấp ba lần so với của cô ấy.
Và trong những trường hợp đó, tôi nói hãy chọn con số lớn hơn.
Nó giúp bạn mơ ước lớn hơn một chút.
Nếu bạn không thể tiết kiệm nhiều tiền mỗi tháng, không sao cả.
Hãy thu nhỏ giấc mơ một chút, thu hẹp phạm vi,
hoặc có thể kéo dài thêm một chút cho đến khi bạn phải thực hiện.
Nhưng đột nhiên, mỗi tháng,
khi bạn ngồi xuống và nói về tiền,
nó giống như một trò chơi video.
Bạn như, ôi, chúng ta đã gần đạt được mục tiêu đó thêm 3%.
Đó là cách bạn bắt đầu xây dựng một tầm nhìn về tiền
và vui vẻ trên con đường đó.
– Và bạn có đồng ý với ý tưởng này
rằng bạn nên có một tài khoản ngân hàng chung
và sau đó là tài khoản ngân hàng riêng không?
– Có.
– Bởi vì bây giờ tôi chỉ có tài khoản ngân hàng của mình.
– Nó hoạt động như thế nào?
Nó hoạt động như thế nào với bạn?
Vậy bạn chỉ trả cho hầu hết mọi thứ?
– Tôi phải cung cấp bối cảnh về người bạn đời của tôi.
Cô ấy thực sự không quan tâm đến những thứ vật chất.
Vì vậy, cô ấy– – Một người tránh né?
– Cô ấy chỉ không, cô ấy không quan tâm đến
việc chúng tôi bay hạng nhất hay hạng phổ thông.
Cô ấy không quan tâm đến việc chúng tôi ở khách sạn đó
hay khách sạn này.
Cô ấy không quan tâm nếu chúng tôi ở penthouse tầng 70.
Chúng tôi sống ở đó hoặc nếu cô ấy ở trong một căn hộ nhỏ.
Cô ấy không quan tâm.
– Cô ấy quan tâm đến điều gì?
– Cô ấy quan tâm đến thời gian chất lượng bên tôi.
Cô ấy thích có những trải nghiệm tốt đẹp.
Cô ấy thích đi đến những nơi.
Không quan tâm đến việc cô ấy đến đó như thế nào hoặc ở đâu.
Cô ấy thích du lịch và khám phá.
Và cô ấy thích những điều đơn giản.
Cô ấy là một người rất đơn giản.
Nếu tôi không mua quà sinh nhật cho cô ấy
hay quà ngày Valentine hay quà Giáng sinh,
hoặc nếu tôi chỉ làm cho cô ấy một cuốn sổ lưu niệm mỗi năm,
cô ấy sẽ rất vui.
– Được rồi, thích điều đó.
– Tôi là người muốn những điều tốt đẹp nhất.
– Được rồi, tôi cũng vậy, tôi cũng giống như vậy ở một mức độ lớn.
– Nhưng chúng tôi có rất nhiều thứ với điều đó, bạn biết đấy, cuộc sống tốn tiền.
Vì vậy, tôi trả tiền cho hầu hết mọi thứ.
– Được rồi, và bạn thấy ổn với điều đó.
Thật ổn, đúng không?
– Vâng, tôi luôn thấy ổn với điều đó.
– Được rồi, tuyệt.
– Tôi đặc biệt thấy ổn với điều đó vì cô ấy không quan tâm.
– Đúng.
– Điều đó có hợp lý không?
– Có, điều đó hợp lý.
– Không có sự oán giận vì cô ấy không quan tâm.
Tôi là người đảm bảo rằng cô ấy đi du lịch theo cách này.
Tôi phải can thiệp và tôi phải đấu tranh
để đảm bảo rằng vé máy bay của cô ấy được đặt ở đây
hoặc rằng khách sạn mà cô ấy ở không nguy hiểm.
Tôi có rất nhiều câu chuyện về việc cô ấy tự đặt phòng
và sau đó tôi phải cứu cô ấy vì nó rất nguy hiểm.
– Vâng, vì vậy bạn và tôi có một động lực tương tự,
ít nhất là theo cách này.
Tôi nghĩ vợ tôi có những điều cô ấy thích chi tiêu.
Những điều đó là những thứ bạn thích chi tiền
và bạn có thể điều chỉnh mức độ đó.
Nhưng khi chúng tôi gặp nhau, cô ấy hoàn toàn không thích khách sạn.
Tôi là người thích khách sạn, tôi yêu khách sạn.
Và vì vậy chúng tôi đã phải có một số cuộc trò chuyện.
Ban đầu tôi chỉ như, ôi vâng, tất nhiên tôi sẽ trả tiền.
Và sau đó khi chúng tôi hợp nhất tài chính,
mà tôi khuyên các cặp đôi nên làm,
thì đột nhiên nó không phải là tiền của tôi, mà là tiền của chúng tôi.
Và vì vậy bây giờ chúng tôi buộc phải nói về những thứ đó
và tìm ra cách, như cô ấy nói,
tôi không cần phải ở đó.
Và cá nhân, tôi không thực sự nghĩ rằng…
Nó xứng đáng với số tiền của chúng ta.
Và tôi hỏi, Ồ, bạn đã thấy phòng suite ở đây chưa?
Và bạn có biết loại gỗ họ sử dụng không?
Và cô ấy không quan tâm.
– Vậy điều đó hoạt động như thế nào?
Bạn nói rằng bạn kết hợp tài chính của mình.
Khi bạn nói bạn kết hợp tài chính,
bạn có nghĩa là bạn đang trả tiền vào cùng một tài khoản ngân hàng không?
– Đúng vậy.
Và đây là điều tôi khuyên cho hầu hết các cặp đôi.
Bạn lấy tiền lương của mình hoặc nếu cả hai chúng tôi đều là chủ doanh nghiệp,
bạn lấy bất kỳ số tiền nào vào,
đặt nó vào tài khoản kiểm tra chung.
Tài khoản kiểm tra chung này sau đó thanh toán
cho nhiều tài khoản khác nhau.
Nó thanh toán cho các chi phí chung của chúng tôi, như tiền thuê nhà.
Và nếu chúng tôi ăn ngoài, nó thanh toán cho hóa đơn thẻ tín dụng chung của chúng tôi.
Số tiền cũng được chuyển từ tài khoản kiểm tra chung
đến tài khoản kiểm tra cá nhân và tiết kiệm cá nhân của cô ấy,
mà cô ấy có, tiền của cô ấy, không có câu hỏi gì cả.
Nếu cô ấy muốn chi tiêu cho một cái gì đó
như cô ấy thích chăm sóc bản thân, tôi sẽ hỏi gì?
Đó là tiền của cô ấy.
Nó cũng chuyển một ít tiền cho tôi.
Đó là tiền không có câu hỏi gì cả mà tôi–
– Họ nói tiền.
– Đúng, số tiền mà chúng tôi cùng nhau kiếm được
được xử lý trong tài khoản kiểm tra chung
và một khoản tiền được chuyển cho mỗi người chúng tôi.
– Số tiền giống nhau được chuyển cho cả hai bạn.
– Câu hỏi hay.
Nó có thể giống nhau.
50/50 tôi nghĩ thực sự là tuyệt vời.
Nhưng thỉnh thoảng, nếu bạn có ai đó kiếm được,
như giả sử gấp 10 lần, được không?
Bạn có thể quyết định làm cho nó tỷ lệ thuận, đúng không?
Vì vậy, như vậy, người kiếm nhiều hơn có thể nhận được nhiều hơn
bởi vì hãy tưởng tượng chỉ để tranh luận,
hãy tưởng tượng bạn kiếm được một triệu đô la mỗi tháng,
tính toán dễ dàng, và đột nhiên bạn nhận được khoảng 2.000 đô la mỗi tháng
để chi tiêu mà không cảm thấy tội lỗi.
Bạn sẽ nghĩ, “Cái quái gì vậy, điều này không hợp lý.”
Thường thì các đối tác hoàn toàn đồng ý với điều đó,
nhưng tôi sẽ nói với bạn điều này.
Tôi đã từng ở trên con tàu tỷ lệ,
nghĩa là mọi thứ đều tỷ lệ thuận, v.v.
Vợ tôi và tôi đã làm điều này trong nhiều năm.
Nó thực sự phức tạp.
Nó trở nên rất, rất phức tạp.
Và điều quan trọng hơn là bạn muốn thiết lập tài khoản của mình sao cho chúng thúc đẩy hành vi đúng đắn. Giống như khi bạn thuê người, bạn thiết lập các động lực đúng đắn để thúc đẩy hành vi đúng. Khi tiền của chúng tôi tách biệt và chúng tôi đang thực hiện tất cả những phép tính tỷ lệ, và tất cả những tài khoản khác nhau này, chúng tôi không coi tiền là của mình. Bây giờ tất cả tiền đều vào chung một quỹ, nó là của chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi ngồi lại, mỗi tháng chúng tôi xem xét các con số của mình và chúng tôi hỏi, “Cái gì là đáng giá? “Chúng tôi có quan tâm đến khách sạn này không? “Chúng tôi có quan tâm đến cái kia không, v.v.? “Chúng tôi thực sự thích cái đó, hãy tiếp tục chi tiêu cho nó “và tìm cách để làm điều đó.” Nó liên quan đến chúng tôi và tất nhiên chúng tôi có tiền riêng của mình. – Vậy tại sao bạn không để tiền vào, tại sao nó không chỉ vào tài khoản của bạn riêng lẻ rồi bạn trả vào tài khoản chung? Tại sao bạn lại làm như vậy? – Đó là những gì chúng tôi đã làm lúc đầu và nó trở nên rất phức tạp. Vì vậy, tiền vào mỗi người chúng tôi và sau đó vì mỗi người chúng tôi điều hành các doanh nghiệp mà mỗi doanh nghiệp đều biến đổi, chúng tôi muốn nó tỷ lệ với nhau. Thế nhưng, bạn biết không? Nếu nó thay đổi mỗi tháng, chúng tôi phải tính toán lại tỷ lệ cho mỗi quý. Thật là một mớ hỗn độn. Vì vậy, chúng tôi thực sự đang tính toán mỗi ba tháng và sau đó nó thay đổi và sau đó vào cuối năm chúng tôi phải đối chiếu tất cả những thứ này. Chúng tôi như kiểu, đây là cái gì? Một cuộc hôn nhân hay một tập đoàn đa quốc gia điên rồ? Vì vậy, một phần triết lý xung quanh tầm nhìn về cuộc sống giàu có là một trong những giá trị của chúng tôi là đấu tranh cho sự đơn giản, hãy chiến đấu vì điều đó. Bởi vì tôi đã nói chuyện với các cặp đôi có cấu trúc tài chính phức tạp hơn chúng tôi. Điều đó không nên xảy ra. Cấu trúc của hầu hết mọi người nên rất đơn giản. Tất cả tiền của bạn vào một tài khoản kiểm tra chung. Từ đó, nó chi trả cho các tài khoản cá nhân và chi trả tất cả các chi phí chung của bạn. Cuộc sống của bạn là cùng nhau. Cuộc sống giàu có của bạn là cùng nhau. Chỉ đơn giản vậy thôi. Chúng tôi đã kết hôn, chúng tôi sẽ kết hôn mãi mãi. Tương lai của chúng tôi là cùng nhau.
Vậy hãy thiết lập tài khoản của chúng ta cho phù hợp.
Nếu bạn cuối cùng ly hôn,
thì tài khoản kiểm tra chung đó,
bạn chỉ cần chia nó thành hai phần?
Đúng vậy, đây là một câu hỏi hay.
Khi bạn đã kết hôn,
tiền kiếm được là tài sản chung.
Giả sử chúng ta bỏ 100.000 đô la vào tài khoản kiểm tra đó
và chúng ta sẽ ly thân vào ngày mai, chia 50-50.
Đúng vậy, và điều đó hợp lý, đúng không?
Đó là tài sản chung.
Hợp đồng tiền hôn nhân chỉ là mối quan tâm duy nhất
về những gì đã xảy ra trước khi kết hôn.
Vậy bạn thuộc nhóm không quá quan tâm
đến những chi phí nhỏ, như cà phê.
Đúng vậy, đó là một sự lãng phí thời gian.
Tại sao lại là sự lãng phí thời gian?
Bởi vì đó là những câu hỏi 3 đô la.
Nếu bạn thực sự cộng tổng số tiền mà chúng tốn,
thì thực sự không nhiều lắm.
Đó là niềm vui đơn giản mà bạn tận hưởng vào buổi sáng
và bạn có thể dành cả đời mình để đau khổ
về việc mua một cốc cà phê.
Nhưng khi tôi hỏi mọi người,
“Được rồi, vậy bạn đã ngừng mua cà phê trong một tháng.
Bạn cảm thấy thế nào?”
Họ nói, “Ôi, tôi cảm thấy ổn.”
Tôi hỏi, “Bạn đã làm gì với số tiền bạn tiết kiệm được?”
Họ nói, “Tôi không biết, nó ở trong tài khoản kiểm tra của tôi.”
Không chỉ bạn phải đưa ra quyết định mỗi ngày
để tiết kiệm cho những điều nhỏ nhặt này,
bạn còn phải đầu tư số tiền đó một cách hợp lý
và bạn phải làm điều này mỗi ngày
cho phần còn lại của cuộc đời bạn.
Nếu chúng ta chỉ cần đưa ra năm quyết định quan trọng đúng đắn
cho phần còn lại của cuộc đời mình
và không phải lo lắng về cà phê?
Tại sao chúng ta lại chơi nhỏ như vậy?
Ôi, hãy quyết định, liệu chúng ta có đủ tiền
để mua cuộn bọc thực phẩm này không?
Ai quan tâm?
Hãy nói về việc, chúng ta có đang đầu tư không?
Chúng ta có đang đầu tư một cách hợp lý không?
Chúng ta có một tỷ lệ mục tiêu mà chúng ta đang thực hiện không?
Xem này.
Tôi cá là nhiều cặp đôi đang xem điều này ngay bây giờ
đã có những cuộc tranh cãi về,
tại sao bạn lại chi tiêu nhiều như vậy ở cửa hàng tạp hóa?
Tại sao bạn không thể ngừng chi tiêu nhiều cho bọn trẻ?
Và cứ tiếp tục như vậy.
Nhưng họ đã bao giờ có những cuộc trò chuyện như thế này chưa?
Tỷ lệ tiết kiệm của chúng ta là bao nhiêu?
Là 4%, 6%, 7%?
Tỷ lệ đầu tư của chúng ta là bao nhiêu?
Có phải là 6%, 8%?
Dù con số là gì,
hãy đặt ra một quy tắc rằng mỗi tháng 12,
chúng ta sẽ tăng nó lên 1%.
Nếu bạn chỉ làm điều đó,
nếu bạn tăng tỷ lệ đầu tư của mình,
có nghĩa là tỷ lệ phần trăm thu nhập ròng của bạn
mà bạn đầu tư mỗi tháng,
tôi luôn khuyên mọi người bắt đầu từ 5% đến 10%.
Giả sử bạn đang ở mức 6%.
Nếu bạn đặt ra một quy tắc,
mỗi tháng 12 chúng ta sẽ tăng nó lên 1%.
Điều đó sẽ mang lại cho bạn hàng trăm ngàn đô la,
nhiều hơn tất cả số cà phê bạn từng mua trong suốt cuộc đời.
Vậy tại sao bạn lại tập trung vào cà phê
khi bạn có thể đưa ra một quyết định mỗi năm
và kiếm được nhiều hơn tất cả những ly cà phê đó cộng lại?
– Hầu hết các cặp đôi khi nghĩ về việc đầu tư
hay tỷ lệ đầu tư của họ,
đầu tư duy nhất mà hầu hết các cặp đôi thực hiện cùng nhau
là mua một ngôi nhà.
– Đúng vậy.
Và điều đó thậm chí còn không chắc chắn là một khoản đầu tư.
– Hầu hết mọi người nghĩ rằng việc thuê nhà là lãng phí tiền.
Và lý luận là, nếu tiền thuê của tôi là 2.000 đô la một tháng hoặc 2.000 bảng một tháng,
thì khoản vay thế chấp của tôi chỉ là 2.000 bảng một tháng.
Và vì vậy chúng ta có thể mua một ngôi nhà
bởi vì sau đó chúng ta có thể giữ tài sản.
Bạn có đang cố làm tôi tức giận không?
Tôi bắt đầu đổ mồ hôi chỉ khi nghe điều này
bởi vì bạn đúng, đó là những gì họ nói.
Tôi có nên phá bỏ những lập luận này
một lần và mãi mãi ngay bây giờ không?
– Chắc chắn rồi.
– Được rồi.
Việc thuê nhà không phải là vứt tiền đi.
Giống như việc đi đến một nhà hàng sushi
không phải là vứt tiền đi vào sushi.
Bạn đang trả tiền cho một cái gì đó, bạn đang nhận giá trị.
Thật tuyệt vời.
Lập luận tiếp theo mà họ sử dụng là,
bạn đang trả khoản vay thế chấp của chủ nhà.
Tôi nói, được rồi, bạn không phải đang trả khoản vay thế chấp của chủ sở hữu sushi
khi bạn đến đó và ăn sushi sao?
Thật buồn cười, chúng ta không bao giờ nghĩ về điều đó như vậy.
Chúng ta chỉ nghĩ về việc trả khoản vay thế chấp của chủ nhà.
Cuối cùng, chúng ta phải hiểu rằng
mua một ngôi nhà có thể là một quyết định tài chính tốt.
Nó có thể.
Nhưng việc thuê nhà và đầu tư khoản chênh lệch
cũng có thể là một quyết định tốt.
Và ngay bây giờ ở Mỹ,
Trong 50 thành phố đô thị lớn nhất của Mỹ, việc thuê nhà rẻ hơn so với việc mua nhà.
Vậy hãy để tôi đưa ra một số phép toán.
Giả sử, vì tôi đã sống ở New York, gần đó,
nếu tiền thuê là 3,000 đô la một tháng,
thì để sở hữu một bất động sản tương đương ngay bên cạnh
sẽ tốn 6,600 đô la một tháng.
Điều đó có nghĩa là 3,600 đô la mỗi tháng, chỉ để sở hữu.
Vì vậy, hầu hết mọi người không biết điều này.
Họ không tính đến các chi phí ẩn
như bảo trì, thuế, giao dịch, chi phí cơ hội.
Họ chỉ nhìn vào một con số nói rằng 3,600
hoặc bất kỳ con số nào khác và họ nghĩ, đầu tư tuyệt vời.
Chúng ta cần phải trở nên tinh vi hơn
với khoản mua lớn nhất trong cuộc đời của chúng ta.
– Tôi chỉ đang xem một số bình luận
trong cuộc trò chuyện trước của chúng ta.
– Ồ vâng, họ đang nói gì?
– Đó là một hành động cân bằng.
Có hai nhóm người ở đây.
Có một nhóm người khẳng định rằng
họ đã mua một ngôi nhà
và đó là điều tốt nhất mà họ đã làm.
– Đúng vậy.
– Người này nói, “Tôi đã mua một ngôi nhà.
Đó là điều tốt nhất tôi từng làm.
Nó đã mở ra tư duy của tôi theo những hướng mới.
Hãy nhớ rằng việc có không gian riêng
có tác động tâm lý sâu sắc
và có thể thay đổi cuộc sống của bạn.”
– Đó là một bình luận hay.
– Được rồi, hãy nói về điều đó trước.
Tôi thích bình luận đó.
Chúng ta phải nhớ rằng cuộc sống
không chỉ là về bảng tính.
Nó không phải vậy.
Vì vậy, khi nói đến một khoản mua lớn,
như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe, chúng ta phải bắt đầu với các con số, được chứ?
Chúng ta phải bắt đầu bằng cách thực hiện một phép tính mua so với thuê,
bằng cách chạy một bảng khấu hao.
Tôi có rất nhiều thông tin về việc mua so với thuê.
Và sau đó chúng ta cần biết, liệu chúng ta có đủ khả năng không?
Liệu điều này có phải là một phần trong tầm nhìn cuộc sống giàu có của chúng ta không?
Điều gì sẽ xảy ra nếu một trong chúng ta mất việc và cứ thế?
Nhưng sau đó, thứ hai, chúng ta cần phải nói,
chúng ta muốn có lối sống như thế nào?
Nếu chúng ta thích trang trí, điều đó có thể đáng giá.
Có thể chúng ta cần mua một ngôi nhà.
Nếu chúng ta muốn con cái mình ở trong một khu vực cụ thể,
có thể chúng ta cần mua.
Có rất nhiều lý do phi tài chính để mua hoặc thuê.
Và vì vậy, chúng ta không thể chỉ làm một trong hai điều.
Nhưng lập luận chính của tôi là,
hầu hết chúng ta không bao giờ tính toán.
Chúng ta sẽ chi một triệu đô la
cho tổng chi phí sở hữu một ngôi nhà
và chúng ta sẽ không thực hiện một phép tính nào.
Vì vậy, chúng ta phải chơi nhiều nốt
thực hiện các phần tài chính và phi tài chính.
– Tôi nghĩ đó là điều mà nhiều người thực sự đang nói.
Nhiều người đang nói,
bạn biết đấy, tôi đã mua một ngôi nhà và người này đang nói,
tôi đã từng sống trong một chiếc xe kéo.
Cuối cùng tôi đã mua một ngôi nhà
và tôi không quan tâm đến việc trở nên giàu có.
Có ngôi nhà của riêng mình có ý nghĩa rất lớn đối với tôi.
– Thật tuyệt, lý do phi tài chính tuyệt vời.
Họ muốn sự ổn định, tôi hoàn toàn đánh giá cao điều đó.
Tôi cũng sẽ hỏi, bạn đã tính toán chưa?
– Tôi nghĩ điều quan trọng là,
hầu hết mọi người khi mua nhà,
họ coi đó là một khoản đầu tư
và họ coi đó là một khoản đầu tư tốt.
Tôi nghĩ một phần vì họ không thực sự biết
cách đầu tư nào khác.
– Hoàn toàn đúng.
– Vì vậy, chúng ta lớn lên, chúng ta nghĩ, được rồi,
ngay khi bạn có đủ tiền,
điều đầu tiên bạn phải làm là mua một ngôi nhà.
Ý tôi là, có một chuỗi sự kiện thực sự trong cuộc sống của chúng ta
được giao cho chúng ta, đó là đi học,
đi học đại học hoặc một cái gì đó tương tự,
lấy bằng, tìm việc, mua nhà,
cưới, có con.
Và sau đó chuyển đến Florida, bị ung thư da, chết.
– Ồ, nghỉ hưu, có lương hưu, chết.
– Chúng ta không còn lương hưu nữa.
Đó là vào những năm 1960, nhưng đúng vậy.
Và thực sự đó là một cuộc sống khá tốt nếu bạn nghĩ về nó.
Thực sự đó là một cuộc sống rất tốt,
đặc biệt là cách mà thế hệ cha mẹ chúng ta lớn lên
khi họ có thể mua một ngôi nhà với mức lương hợp lý,
một mức lương, nhưng điều đó không tồn tại bây giờ.
Giá nhà historically cao
và không phải do lỗi của những người trẻ tuổi, nhân tiện.
Có rất nhiều điều này được đưa ra trên phương tiện truyền thông.
Người trẻ tuổi đang mua quá nhiều bánh mì bơ.
Họ luôn mua iPhone mới.
Đó không phải là lý do khiến giá nhà cao.
Nhà ở đắt đỏ vì những người đã mua nhà của họ vào những năm 60, 70 và 80 đã mua một ngôi nhà và sau đó hệ thống ngăn cản mọi người khác xây dựng thêm nhà ở. Điều này được gọi là nimbyism, nghĩa là “không ở sân sau của tôi”. Họ gần như không cho phép xây dựng thêm nhà ở, đặc biệt là ở Mỹ. Đó là lý do tại sao nếu bạn chỉ có một nguồn cung hạn chế, bạn đoán điều gì sẽ xảy ra với giá cả? Nó sẽ tăng vọt. Điều này đang thay đổi chậm rãi. Giá nhà ở sẽ, ở một số thành phố như Austin, thậm chí Santa Monica, đã giảm ở một số khu vực. Việc xây dựng thêm nhà ở là rất quan trọng để những người trẻ tuổi, người trung lưu, người nghèo có thể đủ khả năng mua nhà. Chúng ta không nên có những người không thể đủ khả năng trả tiền thuê nhà hoặc mua nhà. Đó là một vấn đề lớn.
– Vậy bạn có đang nói rằng cặp đôi trung bình, nếu họ đang tìm kiếm lợi nhuận tài chính từ tài khoản tiết kiệm chung của họ, thì họ không nên đầu tư số tiền đó vào một ngôi nhà?
– Cá nhân tôi sẽ không coi ngôi nhà chính của mình là một khoản đầu tư tuyệt vời vì nó có chi phí lớn, bảo trì lớn, chi phí cơ hội của khoản tiền đặt cọc đó, giả sử bạn đặt cọc 50K hoặc 100K, số tiền đó có thể đã được đầu tư. Nó có đủ loại chi phí ẩn. Và sau đó bạn phải ở đó cho đến khi bạn trả hết, giả sử là 30 năm. Hầu hết mọi người không ở lại trong 30 năm. Có một số phép toán gây sốc liên quan đến khoản vay thế chấp. Như hầu hết mọi người không nhận ra rằng họ sẽ trả nhiều hơn cho lãi suất so với vốn gốc trong 21 năm. Để tôi nói lại điều đó. Hầu hết mọi người, khi họ vay thế chấp 30 năm ngay bây giờ với lãi suất như hiện tại, họ sẽ trả nhiều hơn cho lãi suất so với khoản vay trong năm đầu tiên, năm thứ hai, năm thứ năm, năm thứ mười, năm thứ 20, cho đến cuối cùng năm thứ 21 khi họ cuối cùng trả nhiều hơn cho khoản vay của mình, vốn gốc của họ, thay vì lãi suất. Vì vậy, bạn biết câu nói đó, “Tôi không muốn ném tiền qua cửa sổ vào tiền thuê nhà.” Chúng ta có thể nói một cách chính xác hơn, “Tôi không muốn ném tiền qua cửa sổ vào lãi suất.”
– Vậy nếu tôi đang trong một mối quan hệ, tôi và bạn đời của tôi đã quyết định rằng, “Tôi không biết, 50K.” Thì cách sử dụng 50K đó tốt hơn để tạo ra lợi nhuận tài chính là gì?
– Được rồi, hãy đơn giản hóa mọi thứ. Tôi có một kế hoạch chi tiêu có ý thức. Tôi có bốn con số mà các cặp đôi nên thảo luận. Đầu tiên là chi phí cố định của bạn. Những chi phí này nên chiếm khoảng 50 đến 60% thu nhập sau thuế của bạn.
– Và chi phí cố định là gì?
– Chi phí cố định bao gồm nhà ở của bạn, có thể là tiền thuê, thế chấp, tiền điện nước, khoản thanh toán xe, bất kỳ khoản nợ nào. Bất kỳ thứ gì mà bạn cần để sống mỗi tháng, thậm chí là tiền mua thực phẩm.
– Vậy 50% thu nhập hàng tháng của tôi sẽ đi thẳng vào những chi phí cố định đó?
– Thu nhập hàng tháng sau thuế.
– Sau thuế. – Sau thuế, được rồi.
– 50 đến 60% là con số bạn muốn nhắm đến. Nguyên nhân chính khiến các cặp đôi căng thẳng về tiền bạc chính là họ đang chi tiêu quá nhiều vào chi phí cố định. Và trong đó, có hai lĩnh vực mà họ chi tiêu quá nhiều, bạn biết đó là gì. Nhà ở là số một, vì nó rất đắt đỏ, và họ không tính toán. Số hai là xe, thường là xe tải. Chúng tôi thích xe tải, xe tải và SUV. Ở Mỹ, kịch bản văn hóa là, ôi, chúng tôi sắp có con, chúng tôi cần mua một ngôi nhà lớn và một chiếc SUV lớn vì chúng tôi cần. Vì vậy, chính điều đó là nơi mọi người cảm thấy căng thẳng về tiền bạc. Số tiếp theo là tiết kiệm của bạn. Điều này nên là tối thiểu 5 đến 10%. Điều này bao gồm quỹ khẩn cấp của bạn. Điều này bao gồm tiết kiệm cho khoản đặt cọc. Bất kỳ thứ gì bạn đang tiết kiệm cho tiền mà bạn không cần trong khoảng từ một đến năm năm, về cơ bản, được không? Tiếp theo là đầu tư. Điều này cũng nên là tối thiểu 5 đến 10%. Đây là nơi tạo ra sự giàu có thực sự. Và đây là nơi các cặp đôi thường bỏ qua. Họ nói về việc tiết kiệm và họ sẽ nói, ôi, chúng tôi cố gắng tiết kiệm. Tôi không cố gắng đánh răng. Tôi không cố gắng tiết kiệm. Tôi làm cho nó trở thành tự động. Đó là điều tôi muốn các cặp đôi làm. Đó là những gì tôi đề cập trong cuốn sách.
Và cuối cùng, danh mục yêu thích của tôi,
chi tiêu không cảm thấy tội lỗi.
Đó là đi ra ngoài uống nước, tham dự hòa nhạc, du lịch,
từ 20 đến 35% thu nhập sau thuế.
Đó là một con số lớn.
Đó là một con số lớn.
Nếu bạn nhìn vào đó, mọi người sẽ nói, wow, đúng vậy.
Và khi bạn nhìn vào con số đó
và bạn đang ra ngoài uống với bạn bè
hoặc đang trải nghiệm một điều gì đó tuyệt vời,
bạn không phải lo lắng về bất cứ điều gì khác.
Bạn không phải cảm thấy tội lỗi hay lo lắng
bởi vì bạn đã xử lý
cả ba con số kia.
Bạn biết rằng bạn đã chuẩn bị sẵn sàng và có số tiền này để dành
và bạn có thể tận hưởng nó mà không cảm thấy tội lỗi.
– Vậy cái 10% này mà tự động đầu tư,
bạn có thiết lập một hệ thống nào đó
để tự động đầu tư không?
– Luôn luôn, luôn luôn.
Bạn không nên làm bất kỳ điều gì này một cách thủ công.
Vì vậy, các khoản đầu tư của bạn nên diễn ra một cách tự động.
Và đối với một cặp đôi, bạn thực sự có thể ăn mừng điều đó mỗi tháng.
Bạn có một cuộc họp tài chính hàng tháng
nơi bạn nói về tiền bạc mỗi tháng.
Hầu hết các cặp đôi không làm điều này.
Bạn sẽ làm điều đó sau khi xem điều này và bạn nói về nó.
Bạn xem xét các khoản đầu tư của mình đang hoạt động như thế nào.
Bạn trao cho nhau một cái vỗ tay, một cái ôm lớn, chúc mừng.
Và khi bạn làm điều này trong sáu tháng, một năm,
bạn thực sự bắt đầu thấy nó tích lũy nhanh chóng như thế nào.
– Thế nếu đối tác của bạn muốn mua một ngôi nhà mà bạn thì không?
– Ôi, điều đó thật khó xử.
Bạn sẽ xử lý nó như thế nào?
– Nó phụ thuộc vào mức độ thuyết phục của tôi về quyết định đó.
Tôi nghĩ bạn phải chọn trận chiến của mình trong các mối quan hệ,
nhưng tôi có lẽ nhận thức về tài chính hơn đối tác của mình
bởi vì anh trai tôi,
anh ấy đã là một ngân hàng đầu tư trong 13 năm.
Anh ấy làm việc cho tôi toàn thời gian.
Anh ấy là người quản lý tài chính của tôi.
Anh ấy là anh trai của tôi.
– Anh ấy có tính phí 1.5% không?
– Anh ấy không tính phí tôi một tỷ lệ phần trăm trên danh mục đầu tư của tôi.
– Thật tuyệt.
– Không, anh ấy làm việc toàn thời gian trong doanh nghiệp.
Vì vậy, anh ấy quản lý phần lớn tiền của tôi,
nhưng anh ấy sẽ lập luận với tôi,
hầu như là lập luận mà bạn đã đưa ra.
Vì vậy, dựa trên cơ sở chi phí cơ hội,
Nhiều người thậm chí không biết cơ hội chi phí là gì. Tôi sẽ thử đoán và giải thích nó, về cơ bản là tất cả những điều bạn có thể đã làm với số tiền này thay vì mua. Vậy dựa trên tất cả các cơ hội mà bạn có, Steve, việc mua ngôi nhà này có phải là một cách sử dụng tốt số tiền đó không? Và câu trả lời thực sự là không khi tôi mua ngôi nhà đầu tiên của mình. Nó không phải là một quyết định tốt, trừ khi đây là một quyết định cảm xúc vì bạn và đối tác của bạn muốn có cảm giác an toàn về tâm lý để nuôi dạy con cái, bất cứ điều gì có thể, chỉ là như vậy. Nếu đúng như vậy, Steve, nếu đó là nơi bạn muốn mua và bạn nghĩ rằng bạn sẽ ở đó trong một khoảng thời gian đáng kể, thì hãy tiến hành. Chúng ta sẽ phân loại điều này như một lý do khác với phần còn lại của các khoản đầu tư của bạn. – Bạn đã làm gì? – Tôi đã làm chính xác những gì anh ấy nói. – Bạn đã mua nó biết rằng đó là một quyết định cảm xúc? – Đúng, tôi đã mua nó biết rằng đó là một quyết định tồi. – Tôi thích điều này. Được rồi, điều này thật tuyệt vời. Mọi người hãy lắng nghe kỹ, vì tôi muốn phân tích những gì bạn vừa nói theo một cách khác. Đầu tiên, bạn phải tính toán các con số. Luôn luôn, cho những khoản mua lớn nhất trong đời bạn, bạn cần tính toán cẩn thận chi phí mua so với thuê là gì? Cơ hội chi phí của tôi là gì? Nó sẽ khấu hao như thế nào? Tất cả những điều này mà hầu hết mọi người không quen thuộc. Hãy học nó, không phức tạp như bạn nghĩ. Thứ hai, bạn cần tính đến những yếu tố phi tài chính. Này, tại sao tôi lại làm điều này? Tôi có cảm thấy theo một cách nhất định không? Không có gì sai khi cảm thấy phi lý về tiền bạc. Không có gì cả, bạn muốn mua thứ này và đó là một quyết định tài chính tồi? Được rồi, trước tiên tôi có đủ khả năng chi trả không? Nếu có, chúng ta có thể tiếp tục cuộc trò chuyện. Và sau đó bạn mua nó với đôi mắt mở rộng, nói rằng, tôi biết đây không phải là một khoản đầu tư. Tôi biết đây thậm chí không phải là một quyết định tài chính tốt. Thực tế, đây là một quyết định tài chính tồi tệ. Và tôi vẫn sẽ làm điều đó. Khi vợ chồng tôi đi mua một ngôi nhà vào một ngày nào đó,
Đó sẽ là quyết định tài chính tồi tệ nhất trong cuộc đời chúng ta.
Chúng ta đã biết điều đó,
nhưng có lẽ chúng ta vẫn sẽ làm vậy.
Cũng giống như bạn, vì cuộc sống có nhiều điều hơn
chỉ là những gì có trong bảng tính.
Nhưng bạn phải biết tất cả các mảnh ghép trên bàn cờ
trước khi đưa ra những quyết định lớn này.
Và bạn phải có thể làm điều đó cùng với đối tác của bạn.
Sẽ rất dễ dàng cho bạn để làm mọi thứ một cách đơn phương.
Cũng sẽ rất dễ dàng cho tôi để làm điều đó.
Những gì tôi đã học được và những gì tôi nhấn mạnh trong podcast của mình,
mỗi tập đều nói rằng chỉ vì bạn có thể là người kiếm được nhiều tiền hơn
hoặc có nhiều tiền hơn,
thì thực sự bạn có nghĩa vụ phải đưa đối tác của mình vào
và để họ tham gia.
Và họ có thể không thông minh hoặc thậm chí không quan tâm,
nhưng bạn phải tìm cách đưa họ vào thế giới này
và kết nối họ với bạn.
Với vợ tôi và tôi,
tất nhiên tôi biết nhiều hơn về đầu tư.
Vì vậy, tôi đang quản lý các khoản đầu tư của chúng tôi,
nhưng chúng tôi vẫn đang nói về chúng.
Chúng tôi nói như, này, đây là những con số mà chúng tôi đã chọn.
Chúng tôi vẫn ổn với điều đó chứ?
Hãy xem xét nó, năm tay.
Bạn biết đấy, đây là những gì chúng tôi đang nghĩ cho năm tới.
Đó là mức độ mà chúng tôi đang nói đến.
Đây chính xác là những loại cuộc trò chuyện
mà bạn muốn có.
Và tôi thực sự rất vui vì bạn đã chia sẻ ví dụ đó
bởi vì tôi chúc mừng bạn đã thực hiện một khoản đầu tư tài chính tồi tệ
bởi vì đó không phải là một khoản đầu tư.
Đó chỉ là điều bạn muốn và bạn có thể chi trả cho nó.
– Vâng, và cả hai chúng tôi đều nhận thức được.
Tôi và đối tác của tôi, chúng tôi đã có cuộc trò chuyện.
Cả hai chúng tôi đều nhận thức rằng đây là một trong những điều tồi tệ nhất
mà chúng tôi có thể đã chi tiền.
Nếu mục tiêu của chúng tôi, nếu KPI của chúng tôi,
chỉ số hiệu suất chính của chúng tôi là kiếm nhiều tiền hơn,
thì đây là một quyết định tồi tệ để đưa ra.
Nhưng chúng tôi cũng nhận thức được, chúng tôi chỉ không quan tâm.
Chúng tôi nghĩ, bạn biết đấy,
có rất nhiều điều không liên quan đến tiền
sẽ có lợi cho quyết định này.
Và tôi nghĩ đó là điều mà hầu hết mọi người không nhận ra thực sự.
Và tôi chỉ nghĩ về những người bạn của tôi.
Tôi nghĩ hầu hết bạn bè của tôi tin rằng khi họ mua nhà, họ làm như vậy vì họ không biết cách khác để đầu tư. Xã hội không cung cấp cho chúng ta một lựa chọn thay thế. Vậy lựa chọn thay thế là gì? – Quỹ chỉ số đơn giản, chi phí thấp và dài hạn là những cách tuyệt vời để đầu tư. Tôi sẽ giải thích chúng là gì. Huyền thoại về đầu tư là bạn phải ngồi đó và nhìn vào tỷ lệ P/E và những thứ như vậy. Không, bạn thường chỉ chọn một quỹ. Có một ví dụ đơn giản gọi là quỹ theo ngày mục tiêu. Bạn chọn năm mà bạn sẽ nghỉ hưu. Ví dụ, nếu tôi sẽ nghỉ hưu vào năm 2050, tôi chọn quỹ Vanguard 2050 hoặc Fidelity hoặc Schwab 2050. Tất cả những gì tôi làm là gửi tiền mỗi tháng. Tôi thiết lập để nó tự động xảy ra. Có thể là 50 đô la một tháng, 500 đô la, 500.000 đô la mỗi tháng. Và đó là tất cả những gì tôi làm. Tôi chỉ gửi tiền vào đó. Nó tự động mua cổ phiếu trên thị trường. Nó tự động đa dạng hóa và trở nên bảo thủ hơn theo thời gian và đó là tất cả. Bạn biết đấy, trong thế giới thể hình, tôi đã thấy bạn tập luyện, bạn đã học về thể hình. Khi bạn mới bắt đầu, có quá nhiều thông tin và quá nhiều người khác nhau đưa ra những lời khuyên khác nhau, đúng không? Nó giống như, ôi trời, làm sao tôi biết được? Còn về di truyền của tôi và những thứ như vậy thì sao? Và rồi theo thời gian, bạn nhận ra, ôi, thực sự khá đơn giản khi bạn cắt qua những tiếng ồn. Điều đó cũng giống như với tiền bạc. Điều đó cũng giống như với đầu tư. Bạn phải cắt qua tiếng ồn và thực sự trở nên shockingly đơn giản. Ôi trời, đây là cách mà tài sản thực sự được tạo ra. Đó là về việc đầu tư liên tục. Đó là về thời gian. Đó là về phí thấp. Chỉ vậy thôi. Và bạn bắt đầu tự hỏi, tất cả những thứ này mà họ xuất bản liên tục trong các tạp chí và báo chí và trên TikTok là gì? Chỉ là tiếng ồn. – Bạn có biết khi bạn ngồi xuống với khoảng 180 cặp đôi mà bạn đã nói chuyện về tiền bạc trong mối quan hệ của họ không? Bạn có từng có những khoảnh khắc mà một trong những người bạn đời bị sốc không?
– Luôn luôn.
– Để tốt hơn và xấu hơn?
– Ừ, ừ, thực sự là có.
Đôi khi họ bị sốc trước khi gặp tôi
bởi vì tôi yêu cầu họ chuẩn bị tài liệu
về tài chính của họ
và một trong số họ chưa bao giờ thực sự xem
tài chính của mình, đôi khi cả hai.
Và họ nhận ra rằng tình hình tệ hơn họ nghĩ
hoặc tốt hơn nhiều.
Đôi khi chúng tôi đang nói chuyện và một trong những đối tác
sẽ thực sự nói về cảm xúc của họ
lần đầu tiên trong đời.
Và đối tác kia sẽ khóc.
– Cho tôi một số ví dụ về những khoảnh khắc
mà bạn nhớ đã làm bạn sốc nhất.
– Tôi nghĩ một trong những ví dụ sốc nhất
là một người phụ nữ khoảng 40 tuổi, có thể 50.
Cô ấy đã trải qua phẫu thuật ghép phổi đôi.
Và cô ấy đã thành công trong ca ghép
và cô ấy còn sống.
Cô ấy khỏe mạnh, nhưng cô ấy biết
rằng cô ấy chỉ còn sống thêm năm hoặc mười năm nữa.
Đó là điều các bác sĩ đã nói với cô ấy.
Và cô ấy nói, tôi muốn chia sẻ thời gian này với các con gái của tôi.
Chúng khoảng 11 và 12 tuổi, chồng cô.
Và tôi muốn làm điều đó.
Tôi hỏi, được rồi, điều gì ngăn cản bạn?
Và cô ấy nói, ồ, tôi vẫn có một công việc.
Và tôi đã xem tài chính của cô ấy.
Họ là những triệu phú.
Họ đã tiết kiệm một cách nhất quán bằng cách đầu tư vào quỹ chỉ số theo thời gian.
Không có gì cầu kỳ, chỉ là đầu tư nhất quán.
Cô ấy có thể ngừng làm việc vào ngày mai
và họ sẽ có đủ tiền mãi mãi.
Cô ấy không thể dừng lại.
Cô ấy nói, tôi thích làm việc.
Tôi thích biết rằng tôi có một công việc.
Tôi thích thu nhập ổn định.
Vì vậy, hầu hết mọi người đều quen với việc nhận thu nhập.
Và đó là lý do tại sao họ thấy rất khó để nghỉ hưu
trong số những lý do khác.
Bởi vì thu nhập sẽ dừng lại.
Mặc dù tôi có thể chỉ ra cho họ,
danh mục đầu tư mà bạn đã xây dựng
và an sinh xã hội và tất cả những thứ này
sẽ thực sự trả tiền cho bạn.
Mọi người đều sợ hãi khi không thấy
tiền vào tài khoản ngân hàng của họ.
Trong trường hợp này, cô ấy có một chiếc đồng hồ đang đếm ngược.
Chúng ta đều có một chiếc đồng hồ,
nhưng cô ấy biết chiếc đồng hồ của mình sẽ chạy bao lâu.
Cô ấy thấy thật khó khăn để từ bỏ công việc của mình.
và dành thời gian với các con gái của cô ấy.
Bây giờ, nếu chúng ta đang nghe điều này, thì giống như, hãy từ bỏ đi.
Thật rõ ràng với tất cả chúng ta,
nhưng chúng ta không phải là những người đưa ra quyết định.
Thật sốc khi nghe rằng điều đó có thể khó khăn như thế nào.
Ngay cả trong những trường hợp sống còn,
mong muốn có một nguồn thu nhập ổn định cũng có thể ảnh hưởng đến chúng ta.
– Còn về việc kiếm tiền thì sao?
Kiếm tiền đóng vai trò gì?
Chỉ cần kiếm nhiều tiền hơn,
chơi tất cả những thứ này.
Bởi vì tôi nghĩ tôi đã làm, làm thế nào tôi có thể trung thực?
Tôi đã có một định kiến khi tôi 18, 19 tuổi.
Tôi khá liều lĩnh với tiền.
Và tôi có bốn thẻ tín dụng này.
Tôi đã sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng.
Tôi đã tiêu hết tiền.
Tôi đã nhận hai CCJ, tức là phán quyết của tòa án quận ở Vương quốc Anh.
Tôi đã mắc nợ hàng nghìn bảng.
Và trong đầu tôi, tôi nghĩ, mọi thứ sẽ ổn thôi.
– Nếu tôi chỉ kiếm nhiều hơn.
– Không, vì tôi sẽ kiếm được nhiều tiền đến mức
tôi sẽ vượt qua vấn đề này.
Và đó là định kiến của tôi.
Định kiến của tôi là, tôi sẽ kiếm được rất nhiều tiền.
Và khi tôi tìm hiểu về điểm tín dụng
và biết rằng điểm của tôi đã bị phá hủy,
tôi nghĩ điều đó sẽ không quan trọng
bởi vì tôi sẽ luôn trả bằng tiền mặt.
– Vâng, điều đó thật cổ điển.
Mỗi cặp đôi mà tôi nói chuyện có vấn đề chi tiêu,
họ luôn nói cùng một điều.
Họ nói, chúng tôi chỉ cần kiếm nhiều hơn.
Và đây chính là những cặp đôi khi chúng tôi phân tích số liệu của họ,
họ thường nhận ra rằng họ đang kiếm
nhiều hơn họ nghĩ rất nhiều.
Và bạn có thể thấy trên khuôn mặt của họ
bởi vì tôi có toàn bộ điều đó trên YouTube.
Và đó là sự nhận ra rằng, ôi Chúa ơi,
câu chuyện mà tôi đã kể cho bản thân mình,
nếu chúng tôi chỉ kiếm thêm 25,000 đô la nữa
và sau đó họ nhận ra rằng thực sự chúng tôi đang kiếm thêm 25k
và họ không biết phải làm gì với nó.
Điều tôi nói với họ là bạn có thể đang kiếm thêm 300,000 đô la ngay bây giờ
và điều đó sẽ không thay đổi chút nào
bởi vì bạn có một cái lỗ trong xô của mình
và tất cả tiền bạc đang chảy ra ngoài.
Điều tiếp theo tôi hỏi những người chi tiêu quá mức là,
bạn muốn không thay đổi, thay đổi nhỏ hay thay đổi lớn?
100% trong số họ nói rằng có những thay đổi lớn.
Tôi nói, được rồi, tôi tin vào lời họ nói
và sau đó chúng tôi bắt đầu đi xuống danh sách
và họ thấy thật khó khăn
để cắt giảm ngay cả những khoản chi tiêu nhỏ nhất.
Vì vậy, có một cặp đôi ở đây sẽ mắc nợ lên đến hàng trăm ngàn đô la, được chứ?
Cảm giác như tôi đang bị đau tim khi nhìn họ
và họ thì rất bình tĩnh.
Đó là vì tôi hiểu về lãi suất
và tôi biết họ đang ở trong tình huống nào.
Và họ nói, những thay đổi lớn.
Đột nhiên, 10 phút sau, chúng tôi đang tranh luận
xem họ có thể giữ lại đăng ký Netflix hay không.
Và tôi nói, các bạn, tôi không ở đây để chỉ trích các bạn.
Tôi không phải là giáo viên đang nói với đứa trẻ
rằng con đã cư xử không tốt,
mà sâu thẳm trong lòng, nhiều người trong số họ muốn.
Nhiều người trong chúng ta muốn có một nhân vật quyền lực nói với bạn,
bạn đã không tốt, giờ chúng ta phải tốt.
Và đó không phải là điều tôi làm.
Tôi giúp họ nhận ra điều đó bằng chính họ và điều đó diễn ra chậm hơn.
Nó mất nhiều thời gian, nhưng nếu họ tự nhận ra,
họ có thể thay đổi.
Mỗi cặp đôi đều nói họ muốn thực hiện những thay đổi lớn.
Khi đi đến chi tiêu, thật sự rất khó khăn.
Đó là lý do tại sao bạn phải cực kỳ cẩn thận
về những khoản chi tiêu liên quan đến lối sống của bạn
mà gắn liền với danh tính của bạn.
Vì vậy, nếu bạn là người thích xe hơi
và bạn đang lái một chiếc Rolls-Royce, một chiếc xe thật sang trọng,
thì sẽ rất khó khăn cho bạn
để hạ cấp chiếc xe đó vì nó là một phần của danh tính của bạn.
Trong khi đó, nếu bạn phải mua khăn giấy rẻ hơn,
thì không ai quan tâm.
Nhưng bạn phải rất cẩn thận
về những gì bạn cho phép trở thành một phần của danh tính của bạn.
Tôi không nói là đừng mua những thứ đẹp.
Và các cặp đôi, bạn nên mua những thứ đẹp,
nhưng hãy làm điều đó khi bạn biết rằng bạn có thể
chi trả cho nó mãi mãi.
Đừng chỉ làm điều đó vì,
ồ, chúng tôi muốn mua một trường tư năm nay,
nhưng chúng tôi không biết làm thế nào để trả tiền cho nó năm sau.
– Vậy bạn có nghĩ rằng cặp đôi đó nên lập ngân sách không?
– Tôi không thích ngân sách.
Tôi không nghĩ chúng có hiệu quả.
Tôi nghĩ chúng nhìn về phía sau,
Trong khi một kế hoạch chi tiêu có ý thức nhìn về phía trước, thì hầu hết các cặp đôi đều nghĩ sâu thẳm rằng, chúng ta chỉ cần tạo ra một ngân sách. – Ngân sách không phải là thứ mà bạn đã đưa cho tôi, như 50%, 60% sao? – Khác, ngân sách là các cặp đôi theo dõi từng khoản chi tiết cuối cùng. Họ theo dõi xem họ đã chi bao nhiêu cho ngô, họ theo dõi xem họ đã chi bao nhiêu cho tã. Ai đó phải tạo ra và theo dõi bảng tính tốn kém này. Và rồi vào cuối tháng, họ nhìn vào đó và nói, ờ, tôi đoán chúng ta đã chi nhiều như vậy. Bạn sẽ làm gì với điều đó? Hầu hết các cặp đôi không có ý tưởng gì. Liệu ngân sách này có cho bạn biết khi nào bạn sẽ trở thành triệu phú không? Nó có cho bạn biết giá trị tài sản ròng của bạn là bao nhiêu không? Nó có cho bạn biết bạn có đủ không? Không, nó không có giá trị gì cả. Nó chỉ là một đống số liệu theo dõi. Ngân sách nhìn về phía sau. Một kế hoạch chi tiêu có ý thức nhìn về phía trước. Vì vậy, một kế hoạch chi tiêu có ý thức cho phép bạn nhìn tổng thể và nói, tầm nhìn cho cuộc sống giàu có của chúng ta là gì? Làm thế nào để chúng ta chọn những thứ mà chúng ta muốn chi tiêu phung phí và tiết kiệm một cách tàn nhẫn cho những thứ mà chúng ta không cần? Vì vậy, tôi đưa cho bạn những con số này, 50 đến 60% cho chi phí cố định. Tùy thuộc vào bạn muốn đạt được con số đó như thế nào. Nếu bạn yêu ngôi nhà của mình, bạn muốn chi nhiều hơn cho ngôi nhà của mình, hãy làm điều đó. Có thể điều đó có nghĩa là bạn chi ít hơn cho khoản thanh toán xe của mình. Nếu bạn muốn đi xem hòa nhạc, nhưng bạn không quan tâm đến việc ăn ngoài, thật tuyệt. Hãy đi du lịch, đi xem Taylor Swift. Vì vậy, tùy thuộc vào bạn để sắp xếp các mảnh ghép Tetris, nhưng bạn quyết định và tất cả tiền của bạn chảy cho bốn con số đó. Làm thế nào để chúng ta dạy con cái về tiền bạc? Anh trai lớn của tôi, người làm việc trong công ty của chúng tôi, có ba đứa trẻ dưới sáu tuổi. Và tôi đang tự hỏi, vì anh ấy là một người tối ưu hóa, liệu chúng có trở thành những người tối ưu hóa không? Có mối quan hệ nào giữa cha mẹ và con cái của chúng ta không? Và nếu tôi muốn, khi tôi có con, làm thế nào để đảm bảo rằng chúng không trở thành những người chiến đấu hoặc tránh né? – Điều đầu tiên mà các cặp đôi…
Trong những rắc rối tài chính, có một điều mà họ nói là khi họ lớn lên, cha mẹ họ không bao giờ nói về tiền, không bao giờ. Có một tập trong podcast của chúng tôi với một cặp đôi sống ở Kansas, trong một khu vực có chi phí sinh hoạt thấp. Họ kiếm được 130.000 đô la mỗi năm. Đó là một thu nhập rất tốt, đặc biệt là cho khu vực của họ. Lẽ ra họ phải có rất nhiều tiền, rất nhiều tiết kiệm, nhưng con gái họ đã về nhà một ngày với thức ăn từ trường học vì cô bé đã nói với trường rằng, “Chúng tôi không có đủ tiền để ăn.” Bây giờ, họ có rất nhiều tiền. Tại sao? Bởi vì mẹ và cha cô bé luôn nói, “Chúng ta không có đủ, chúng ta không thể chi trả.” Cô con gái đã mang thông điệp đó đến trường và được cho thức ăn miễn phí. Điều này thật kinh khủng đối với người cha, thật kinh khủng. Và điều mà ông nhận ra vào lúc đó là, cách mà tôi giao tiếp về tiền bạc không hiệu quả. Thấy không, hầu hết các bậc cha mẹ sâu thẳm tin rằng tiền là thứ cần bảo vệ trẻ em khỏi. Họ nghĩ rằng nó xấu. Sâu thẳm, hầu hết người Mỹ, chúng ta có một mối quan hệ yêu-ghét với tiền bạc, nhưng các bậc cha mẹ nghĩ rằng con cái họ nên được làm trẻ con. Nhưng bạn sẽ không bao giờ dạy một đứa trẻ cách đạp xe bằng cách nói, “Chúng ta không nói về xe đạp trong gia đình này.” Bạn sẽ mua cho chúng một chiếc xe đạp. Bạn sẽ giúp chúng lên xe. Bạn sẽ chỉ cho chúng cách làm. Bạn sẽ để chúng ngã và sau đó bạn sẽ giúp chúng đứng dậy lần nữa. Vì vậy, hãy tưởng tượng điều này với con cái của bạn. Hãy tưởng tượng rằng chúng mới ba tuổi, còn nhỏ. Bạn kéo chúng lên, ngồi xuống. Bạn nói, “Nhìn này, con có thể giúp mẹ ấn nút này không? Chúng ta sẽ trả tiền thuê nhà. Đây là cho ngôi nhà xinh đẹp của chúng ta. Giúp mẹ ấn nút đó.” Yay! Cho chúng năm, được không? Để chúng tham gia ngay từ đầu. Và nếu chúng sống với hai bậc cha mẹ, đây là mẹ và cha. Bạn muốn chúng thấy cả hai vì quá thường thì mọi người chỉ thấy mẹ lo lắng về hóa đơn và vì vậy họ bắt đầu liên tưởng mẹ với sự lo lắng và do đó nếu đó là con gái của họ, họ nghĩ rằng họ cũng phải lo lắng. Bây giờ hãy tưởng tượng đứa trẻ đã tám, mười tuổi.
Bạn nói: “Này, chúng ta phải đi đến cửa hàng tạp hóa. Đây là 100 đô la. Chúng ta cần mua tất cả những thứ này. Chúng ta nên làm như thế nào?” Hãy để họ, hãy để họ mắc sai lầm. Họ sẽ quên về thuế. Hãy để họ học hỏi, đúng không? Khi họ lớn hơn một chút. Họ đang lên kế hoạch cho một bữa pizza hoặc một nhà hàng cho gia đình. Đây là 100 đô la cho bữa tối. Vấn đề là họ sẽ chọn một nơi nào đó như Chili’s. Thật tệ, nhưng bạn phải để họ học bài học của mình. Đến khi họ 16 tuổi, họ đã lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ gia đình. Họ nhận thức được những sự đánh đổi, thuế, tiền tip, đủ loại thứ. Họ đã giúp gia đình mua chiếc xe mới. Đây là cách bạn chuẩn bị cho trẻ em. Bạn không chỉ đơn giản nói, “Chúng ta không nói về tiền trong gia đình này.” Bạn để họ học về tiền và bạn nói cho họ những gì bạn đã học về tiền. Đó là cách bạn dạy họ. – Tôi hơi lo lắng về việc con cái mình trở thành những đứa trẻ hư hỏng. Và đôi khi tôi nói với bạn đời của mình, “Nếu khi chúng ta có con, chúng ta có nên để bọn trẻ ngồi ở phía sau máy bay không?” – Ồ, đúng vậy. – Bạn hiểu ý tôi chứ? Hay chúng nên ngồi ở phía trước với chúng ta? Vấn đề là gì? – À, tôi sẽ nói cho bạn biết. Tôi đã học ở trường công lập suốt thời thơ ấu của mình. Sau đó tôi nhận được một số học bổng và vào một trường tư thục để học đại học. Và tại trường đại học đó, tôi nhớ trong tuần đầu tiên, rất nhiều niềm tin của tôi về tiền và trẻ em đã bị phá vỡ. Tôi luôn cho rằng nếu bạn học ở trường tư thục, bạn sẽ được cưng chiều và không thực sự thích làm việc. Trong vòng ba ngày, tôi nhận ra điều đó hoàn toàn không đúng. Có một số trẻ em được cưng chiều, một số thì không. Mối tương quan với trường tư thục, không thực sự có ở đó. Nó phụ thuộc vào cha mẹ. Nó phụ thuộc vào cách họ được dạy dỗ. Và cũng có một yếu tố may mắn nữa. Nhưng bạn có thể dạy trẻ em không trở nên hư hỏng không? Có, có rất nhiều trẻ em giàu có lớn lên không có cảm giác được quyền lợi, biết trân trọng những gì chúng có. Và các bậc phụ huynh vẫn như, “Này, tôi muốn đến một khách sạn đẹp.” – Làm sao?
Bạn nghĩ làm thế nào để nuôi dạy những đứa trẻ không hư hỏng?
– Hãy bắt đầu từ những điều cơ bản nhất
khi bạn dạy chúng về việc hãy làm điều này cùng nhau.
Tiền là thứ mà chúng ta đều làm cùng nhau.
Bây giờ hãy tưởng tượng rằng khi bạn nói chuyện với gia đình,
giống như cách chúng ta nói về việc tạo ra
mối quan hệ lành mạnh với thực phẩm, đúng không?
Làm thế nào để bạn dạy con cái
có một mối quan hệ lành mạnh với thực phẩm?
Bạn nói về điều đó mọi lúc.
Bạn cùng nhau đi siêu thị.
Bạn cùng nhau cắt cà rốt và khoai tây.
Sau đó bạn nói, đây là lý do tại sao chúng ta cho khoai tây
vào món này, nhưng chúng ta không bao giờ làm như vậy với tiền.
Vì vậy, bạn có một mối quan hệ lành mạnh với tiền
bằng cách chiếu sáng nó, bằng cách nói chuyện
và đặt câu hỏi cho chúng.
Bạn có biết chúng ta có thể mua ngôi nhà này như thế nào không?
Điều gì là tốt khi sử dụng thẻ tín dụng?
Và điều gì là xấu khi sử dụng thẻ tín dụng?
Này, bạn nghĩ sao nếu chúng ta có 200 đô la
và muốn quyên góp cho một nguyên nhân xứng đáng?
Chúng ta nên làm như thế nào?
Chúng ta nên chọn như thế nào?
Đây là những cuộc trò chuyện mà các gia đình nên có.
Và khi trẻ em bắt đầu tham gia vào tiền bạc
và chúng thấy cha mẹ làm điều đó
và nhận ra rằng đó không phải là điều gì đáng xấu hổ
hay phải giấu giếm, chúng sẽ nghĩ, ôi trời ơi,
như vậy là mình có quyền kiểm soát điều này, một chút quyền lực.
Đó là cách bạn ngăn chặn chúng trở nên hư hỏng.
Bạn đã có con chưa?
Chưa.
Khi bạn có con, nếu con bạn đến và nói,
ba ơi, con muốn trở nên giàu có.
Thật tuyệt. Thật tuyệt.
Tôi sẽ hỏi, giàu có đối với bạn có nghĩa là gì?
Nó có nghĩa là có tự do tài chính.
Vì vậy, không phải nhìn vào giá cả
khi tôi đi ăn ở nhà hàng hoặc mua sắm
hay khi tôi lướt Amazon.
Tôi có thể tự chăm sóc bản thân.
Tôi có thể sống ở một nơi đẹp, lái một chiếc xe đẹp,
đi nghỉ khi tôi muốn.
Đó là tự do.
Điều quan trọng nhất mà tôi nên suy nghĩ
để tạo ra và bảo tồn sự giàu có đó
để tôi có thể trở nên giàu có là gì?
Chà, bạn sẽ nhận thấy rằng khi
đứa trẻ giả định này nói, tôi muốn trở nên giàu có,
Câu trả lời của tôi là gì?
Bạn có ý gì khi nói đến sự giàu có?
Thật tuyệt vời, bạn có ý gì khi nói đến sự giàu có?
Vậy là sự phấn khích và tò mò.
Ngược lại sẽ là, tại sao bạn muốn trở nên giàu có?
Bạn không cần phải giàu có.
Điều đó không dành cho những người như chúng ta.
Dập tắt những giấc mơ đó.
Vì vậy, khi cháu trai của tôi, vài lễ Tạ ơn trước đây,
nó còn nhỏ và nói, tôi muốn mua một chiếc Rolex.
Thật tuyệt, bạn lấy ý tưởng đó từ đâu?
Nói cho tôi biết, bạn muốn chiếc Rolex nào?
Bạn sẽ làm thế nào để có được nó?
Nó sẽ tốn bao nhiêu tiền?
Bạn phải tiết kiệm bao nhiêu để dành dụm cho nó?
Đó là cách khuyến khích trẻ em.
Bây giờ chúng có thể tìm ra những sự đánh đổi này sau,
nhưng chỉ cần khuyến khích chúng,
trước tiên, đó là điều đầu tiên chúng ta làm với trẻ em
khi chúng nói về tiền.
Trẻ em rất thông minh.
Chúng nhận ra từ khi ba tuổi, bốn tuổi hoặc năm tuổi,
cảm xúc của cha mẹ về tiền.
Tôi thường nói chuyện với các bậc phụ huynh
và tôi nói chuyện với gia đình của mình
cũng như các bậc phụ huynh có con nhỏ.
Họ sẽ nói với tôi, con gái bốn tuổi của tôi
đã lo lắng về tiền rồi.
Mỗi khi nó nhận được một ít tiền,
nó để vào một phong bì và tiết kiệm
bởi vì nó luôn lo lắng về việc có đủ.
Tôi nói, wow, thật khó khăn.
Bạn nghĩ nó lấy điều đó từ đâu?
Và sau đó mẹ bắt đầu khóc, luôn luôn.
Tôi có thể gặp phải một tình huống tài chính rất khó khăn.
Hai bậc phụ huynh, họ sẽ mắc nợ thẻ tín dụng 150.000 đô la.
Họ rất điềm tĩnh về điều đó, họ phớt lờ nó.
Chúng tôi nói về nó, họ tham gia.
Nhưng ngay khi tôi nhắc đến trẻ em, nước mắt rơi.
Và lý do cho điều đó là
bạn có thể gánh vác rất nhiều gánh nặng một mình,
nhưng khi bạn nhận ra rằng hành vi của bạn
đang được truyền lại cho con cái của bạn,
đó thực sự là điều khó khăn.
Và đó là lý do tại sao các cặp đôi có thể đồng lòng
và xây dựng một mối quan hệ lành mạnh cho con cái của họ.
– Vậy bạn sẽ nói gì với con của bạn,
nói rằng bố, con muốn trở nên giàu có, bạn đã nói thật tuyệt, tuyệt vời.
– Thích lắm, vâng, hãy cho tôi biết điều đó có nghĩa là gì.
– Và chúng nói, những nguyên tắc nào
để tạo ra sự giàu có, bố, để giữ được số tiền đó
để con có thể tự do về tài chính?
– Điều đầu tiên, bạn phải tìm ra điều gì đó mà bạn yêu thích để làm, làm việc chăm chỉ. Bạn phải yêu thích công việc của mình, được chứ, theo cách riêng của bạn, bất kể đó là gì.
– Thứ hai, tự động đầu tư mỗi tháng một lần, đúng không? Điều đó thật tuyệt.
– Và thứ ba, bạn phải biết tận hưởng tiền bạc. Tận hưởng nó, không chỉ là kiếm tiền, không chỉ là quản lý nó, mà còn là chi tiêu nó.
– Và nếu họ nói, bố ơi, con có nên lấy thẻ tín dụng không?
– Họ nói, chắc chắn rồi, tất nhiên. Khi thời điểm thích hợp, bạn nên lấy thẻ tín dụng. Bạn nên luôn luôn thanh toán hết mỗi tháng, nhưng bạn nên có một thẻ tín dụng. Và khi bạn bắt đầu chi tiêu đủ, có lẽ bạn nên có một thẻ thưởng. Bạn có thể nhận được một số chuyến đi miễn phí hoặc tiền hoàn lại từ đó. Lưu ý rằng tôi không hạn chế họ. Nếu họ nói, tôi muốn mua cà phê mỗi ngày, tôi sẽ nói, thật tuyệt. Hãy nói về cách bạn có thể kiếm đủ tiền để bạn không bao giờ phải lo lắng về cà phê. Nếu họ thậm chí nói với tôi, tôi muốn mua một chiếc Lamborghini. Tôi không phải là người thích Lamborghini, tôi không quan tâm. Tôi sẽ nói, thật tuyệt, bạn nghĩ bạn có thể làm điều đó như thế nào? Và nếu họ nói, ôi, tôi muốn trở thành một giáo viên? Tôi sẽ nói, được rồi, bạn đã nói chuyện với bất kỳ giáo viên nào và hỏi họ họ kiếm được bao nhiêu chưa? Sau đó tính toán xem bạn sẽ mất bao lâu để mua một chiếc Lamborghini. Trẻ em thông minh, chúng có thể làm những điều này. Chúng ta chỉ cần thách thức chúng.
– Họ nói, Bố ơi, con chỉ có tiền tiêu vặt, vậy làm sao con có thể trở thành một nhà đầu tư? Con chưa có đủ tiền.
– Bạn cần bao nhiêu để đầu tư?
– Tôi nghĩ bạn cần hàng ngàn bảng để đầu tư.
– Thế nếu tôi nói với bạn rằng bạn chỉ cần bắt đầu với 100 đô la?
– Tôi không có 100 đô la, tôi chỉ có bảy bảng tiền tiêu vặt.
– Bạn đã hỏi ai khác chưa về cách bạn có thể kiếm thêm 93 đô la không?
– Chưa.
– Được rồi, bạn có thể làm gì để hỏi họ kiếm được 93 đô la? Bạn có thể làm gì?
– Rửa xe trên đường phố.
– Tiếp tục đi.
– Giao báo.
– Và cứ thế tiếp tục. Vì vậy, ở đây, tôi không đưa cho họ câu trả lời. Tôi đang thách thức họ học cách suy nghĩ cho chính mình.
Và để kiếm được 93 đô la cho một đứa trẻ, bạn có thể làm điều đó.
Nó sẽ không xảy ra trong một ngày,
nhưng bạn có thể làm điều đó rất, rất nhanh chóng.
– Bạn nghĩ bạn cần bao nhiêu tiền để bắt đầu đầu tư?
– Bạn nên bắt đầu đầu tư ngay khi có thể.
Bạn có thể bắt đầu đầu tư với 50 đô la một tháng.
Bố tôi đã giúp tôi mở một tài khoản giám hộ
khi tôi 14 tuổi.
Vì vậy, tôi đã bắt đầu đầu tư từ đó.
Và bố tôi đã nhập cư từ Ấn Độ.
Vì vậy, tôi rất may mắn khi ông đã thúc đẩy tôi.
Nhưng nếu bạn là một bậc phụ huynh,
bạn chắc chắn nên khuyến khích con cái đầu tư sớm.
Ngay cả 50 đô la một tháng cũng tạo ra sự khác biệt lớn.
– Vậy bạn đã đầu tư khi 14 tuổi?
– Đúng vậy, và tôi đã đầu tư từ đó đến nay.
– Và điều đó đã mang lại lợi ích gì cho bạn?
– Tuyệt vời.
Bạn biết tại sao không?
Bởi vì tôi đã bán, tôi hầu như không bán bất cứ thứ gì.
Nó chỉ ở đó.
Mỗi khoản đầu tư, mỗi tháng.
Không có phép thuật, không có những lựa chọn cổ phiếu ngẫu nhiên tuyệt vời
ngoại trừ một vài lựa chọn may mắn.
Nó chủ yếu là gần như tất cả các quỹ chỉ số
mỗi tháng.
– Còn tiền ảo thì sao?
– Ý tôi là, nếu bạn muốn có nó như một phần từ 1 đến 5%
của danh mục đầu tư của bạn như một sự đầu cơ, thì thật tuyệt.
Vấn đề là các nhà đầu tư tiền ảo mà tôi nói chuyện
không tin vào sự đa dạng hóa.
Họ thường có tất cả tiền của họ trong đó.
Và họ không thực sự,
họ không tuân theo các nguyên tắc đầu tư cổ điển.
Và điều tồi tệ nhất là thật khó để tranh luận
khi nó hoạt động rất tốt.
Vì vậy, mọi người sẽ nói, bạn biết cái quái gì không?
7%, thật tệ, ông nội.
Và tôi nói, được rồi, được rồi.
Nó đã hoạt động cực kỳ tốt
ít nhất ở một số phần của tiền ảo,
nhưng bạn không muốn có
đa số tài sản của bạn trong một thứ.
– Và đó cũng là vấn đề với tiền ảo.
Bạn chỉ ở đây khi nó hoạt động tốt.
– Chính xác.
– Mỗi khi thị trường gấu đến,
mọi người đều trở nên khá im lặng.
– Họ trở nên rất im lặng.
Các bạn đi đâu rồi?
Đôi khi tôi theo dõi họ trên Twitter.
Một nửa thời gian tài khoản của họ bị xóa.
Đó gọi là thiên kiến sống sót.
Bạn chỉ nghe về những thứ khi chúng tốt.
Ngay khi nó trở lại, tài khoản bị xóa, không bao giờ nghe thấy họ nữa.
– Còn về cờ bạc thì sao?
Bạn chắc chắn thấy một số vấn đề cờ bạc trong các mối quan hệ.
Tôi không chắc cờ bạc có hợp pháp ở mọi tiểu bang ở đây, Mỹ, nhưng ở Vương quốc Anh thì cờ bạc là hợp pháp.
Vì vậy, đây thường là một vấn đề trong các mối quan hệ, một vấn đề khá nghiêm trọng.
– Đúng vậy, đó là một vấn đề khá nghiêm trọng.
Tôi nghĩ tôi không nghe về nó quá thường xuyên.
Tôi nghi ngờ rằng những người cờ bạc đơn giản không muốn nói về nó, điều này thực sự tồi tệ nhất.
Có lẽ tôi cần tìm cách để tiếp cận một số người cờ bạc.
Ý tôi là, chúng tôi thực sự nghe một số câu chuyện rất bi thảm.
Chúng tôi nghe về những người đã mất tiền vào những khoản đầu tư tồi tệ khi đã lớn tuổi.
Chúng tôi nghe về những bậc phụ huynh có con cái đang làm họ kiệt quệ,
nhưng chúng tôi cũng nghe về một số điều rất tích cực.
Những cặp đôi đã âm thầm tích lũy tiền theo thời gian
và họ chỉ không nhận ra rằng họ đã làm được điều đó.
Và đôi khi tôi có cơ hội làm điều rất dễ chịu
là nói rằng, này, hai bạn rõ ràng yêu nhau.
Các bạn đã làm điều này cùng nhau, các bạn đã làm được.
– Bạn đã bao giờ thấy những cuộc hôn nhân tan vỡ
vì những vấn đề này chưa?
– Chúng tôi đã có những cặp đôi chia tay ngay sau podcast của chúng tôi.
Hôn nhân, tất nhiên, tôi nhận được email mọi lúc.
Lý do mà chúng tôi chia tay là tiền.
Nhưng bạn biết điều gì thú vị không?
Nghiên cứu cho thấy, mà tôi đã trích dẫn trong cuốn sách,
rằng khi các cặp đôi cãi nhau, họ không cãi nhau về tiền.
Bạn biết họ cãi nhau về điều gì không?
Trẻ em, công việc nhà, và giao tiếp.
Tiền hiếm khi được nói đến.
Chỉ được nói đến khi có một cuộc cãi vã,
nhưng đó là điều ít nhất mà mọi người thường tranh cãi.
Trẻ em, công việc nhà, giao tiếp, đó là những gì được tranh cãi.
– Tuy nhiên, điều đó không lãng mạn, phải không?
Bị coi là, bạn biết đấy, có một sự kỳ thị
là không nói về tiền.
– Đúng vậy, điều đó thật điên rồ.
Tôi khuyến khích các cặp đôi tổ chức một cuộc họp tiền bạc hàng tháng.
Tôi thậm chí còn đưa cho họ một chương trình nghị sự cụ thể.
Đây là tài liệu Google, hãy làm việc với nó,
thích nghi nó cho nhu cầu của bạn, bắt đầu bằng một lời khen.
Bạn biết đấy, tôi thực sự đánh giá cao rằng bạn đã lên kế hoạch cho chuyến đi đó.
cho chúng ta đến ông bà.
Giống như bạn đã làm rất tốt với các chuyến bay.
Bắt đầu như vậy.
Mọi người nhìn tôi như thể tôi đang nói tiếng Klingon với họ.
– Một chương trình cho vợ hoặc chồng của tôi?
Tôi nói, cái gì?
Họ nói, thật kỳ lạ.
Tôi nói, tôi nghĩ thật kỳ lạ khi bạn đã 40 năm
đấu tranh về tiền bạc, không bao giờ nói về nó,
không bao giờ tạo ra một tầm nhìn, thay vì sử dụng một chương trình.
– Thật thú vị vì, bạn biết đấy,
nhiều vấn đề trong gia đình tôi khi lớn lên
liên quan đến tiền bạc.
Vì vậy, giữa mẹ tôi và cha tôi,
không có cách nào mà mẹ tôi biết
cha tôi có bao nhiêu tiền
hoặc gia đình có bao nhiêu tiền.
– Wow.
– Và thực sự, khi bạn nói điều đó bây giờ,
tôi nghĩ, Chúa ơi, nếu họ chỉ ngồi xuống một lần
và có cuộc trò chuyện đó,
như là chúng ta thực sự có bao nhiêu tiền ở đây?
Chúa ơi, tuổi thơ của chúng tôi sẽ khác biệt rất nhiều.
– Hãy tạm dừng một chút để nói về nhà tài trợ hôm nay,
đó là Woop.
Tôi thường nghĩ mình thật may mắn khi sống trong một thời đại
mà chúng ta có thể dễ dàng tiếp cận thông tin
về cách cơ thể chúng ta hoạt động.
Nhưng điều đó cũng khiến tôi tự hỏi
có bao nhiêu người trong chúng ta thực sự sử dụng công nghệ này.
Vài năm trước, tôi bắt đầu đeo Woop,
một thiết bị theo dõi cách hoạt động
và hành vi ảnh hưởng đến giấc ngủ của tôi,
đào tạo, phục hồi và căng thẳng của tôi.
Hiện tại, tôi đang giữa thử thách Sober October của Woop.
Và tháng này, nếu tôi so sánh với thời gian
khi tôi từng uống rượu,
mức độ căng thẳng của tôi thấp hơn đáng kể.
Nếu bạn giống như tôi,
và bạn đang hướng tới việc trở thành phiên bản tốt nhất của chính mình,
thì bạn phải đi và kiểm tra Woop.
Hãy truy cập join.woop.com/ceo
để bắt đầu dùng thử miễn phí hôm nay.
Và nếu bạn đã là thành viên của Woop
tham gia vào thử thách này,
hãy làm ơn, gửi cho tôi một tin nhắn, một thông điệp,
và cho tôi biết bạn đang tiến triển như thế nào.
– Bạn có biết bạn đã nói rằng bạn đang ở một điểm
mà bây giờ bạn nghĩ bạn đã đủ chưa?
– Vâng.
– Nhưng bạn vẫn đang phấn đấu cho nhiều hơn
và vẫn đầu tư và vẫn kiếm tiền.
và vẫn thức dậy mỗi ngày và lái xe.
Vậy tại sao?
– Tôi thích nó.
Tôi yêu những gì tôi làm.
Tôi yêu công việc của mình.
Càng nhiều tiền tôi kiếm được,
càng nhiều đó là dấu hiệu tôi đang tạo ra giá trị.
Chỉ đơn giản vậy thôi.
Nhưng tôi kiếm được nhiều hơn một cách có hệ thống,
như tôi có những quy tắc của riêng mình.
Vì vậy, ví dụ, thu nhập bất ngờ mà đến,
70 đến 90% trong số đó sẽ được đầu tư, đúng không?
Có nghĩa là, tôi sẽ lấy 10% và vui vẻ một chút,
nhưng chủ yếu tôi đang đầu tư thu nhập bất ngờ.
– Câu hỏi là, nếu bạn thắng 100 triệu đô la,
– Vâng.
– Cuộc sống của bạn sẽ thay đổi như thế nào?
– Thật khó để nói, tôi có một cuộc sống rất tốt.
Tôi…
– 100 triệu đô la đến.
Bạn sẽ làm gì với nó?
– Ý tôi là, nó sẽ không thay đổi gần như gì cả.
Nó sẽ thúc đẩy một số kế hoạch của tôi
cho từ thiện, cho một ngôi nhà,
bởi vì tôi sẽ có bản thiết kế ngôi nhà,
dù tôi không muốn mua nhà trong thời gian tới.
Có lẽ tôi sẽ có bản thiết kế ngôi nhà.
Và sau đó tôi sẽ nói, gọi cho tôi khi nó sẵn sàng để vào ở
và đừng gọi cho tôi trước đó.
Tôi không muốn liên quan gì đến việc xây dựng nó.
Tôi không muốn thấy một mảnh gỗ nào ở đó.
– Tại sao bạn lại mua một ngôi nhà?
– Chỉ đơn giản vì bạn sẽ làm gì khác với số tiền đó?
Tất nhiên, cho đi, bạn phải tiêu tiền bằng cách nào đó, nhưng…
– Vậy tại sao lại là một ngôi nhà?
– Bạn sẽ làm gì khác với nó?
– Chỉ cần tiết kiệm nó.
– Tôi đã tiết kiệm rồi.
Tôi đã đầu tư rồi.
Bạn thấy đấy, điều xảy ra là khi bạn bắt đầu,
như bạn biết đấy, bạn bắt đầu đạt được những con số của mình
và vượt qua chúng lớn hơn những gì bạn từng nghĩ là có thể,
bạn bắt đầu nhận ra rằng rất nhiều cuộc sống của chúng ta
được dành để chơi phòng thủ với tiền.
Đó là mối quan hệ mà hầu hết chúng ta có với tiền.
Liệu chúng ta có đủ tiền ở cửa hàng tạp hóa không?
Liệu chúng ta có đủ tiền để sửa cửa sổ không?
Liệu chúng ta có đủ tiền để mua xe không?
Và hầu hết mọi người sống như vậy,
nhưng nếu bạn bắt đầu tiết kiệm một cách tự động
và bạn bắt đầu đầu tư và thực sự làm cho nó trở thành một trọng tâm
để kiếm tiền và hiểu cách tiền hoạt động,
đến một thời điểm nào đó bạn sẽ nói, ôi trời ơi,
Nói một cách khách quan, nhìn vào số liệu của chúng ta,
chúng ta không bao giờ phải lo lắng về giá của một bát gà nữa.
Vậy thì sao?
Vậy thì mục đích của tất cả những điều này là gì?
– Có lẽ là cho đi.
Đây là nơi tôi nghĩ rằng đây là một thách thức thực sự.
Và bạn biết đấy, nhiều người nghỉ hưu,
họ đến một thời điểm mà họ đã tích lũy được tiền,
nhưng họ chưa bao giờ thực sự nghĩ về mục đích của tất cả những điều đó.
Mục đích của tất cả những điều này là gì?
Tôi sẽ nói với bạn, đôi khi mọi người làm tôi ngạc nhiên
bằng cách họ không sáng tạo với tiền.
Tôi sẽ cho bạn một ví dụ.
Tôi hỏi mọi người, bây giờ tiền của bạn là gì?
Bạn thích chi tiền vào cái gì?
Và mọi người, họ thường có một câu trả lời khá tốt.
Câu trả lời phổ biến nhất là thực phẩm.
Câu trả lời phổ biến tiếp theo là du lịch, rồi đến sức khỏe và sự an lành.
Và còn rất nhiều cách chi tiền khác.
Có một người đã từng nói với tôi, tôi thích cà phê.
Đó là cách chi tiền của anh ấy, cà phê.
Tôi hỏi, bạn có ý gì?
Anh ấy nói, tôi đặt mua các loại hạt khác nhau từ bất cứ đâu.
Tôi nói, tôi có thể thành thật với bạn không?
Tôi thấy chán.
Tôi thấy chán với câu trả lời của bạn.
Bởi vì anh ấy đang làm rất tốt.
Tôi nói, được rồi, bạn mua một túi hạt cà phê 20 đô la?
Được rồi, bạn có nhiều tiền hơn thế.
Và anh ấy chỉ như, anh ấy hơi bị xúc phạm
khi tôi nói như vậy, nhưng tôi đang cố gắng đánh thức anh ấy.
Bởi vì tôi thấy chán.
Một người có nhiều tiền như vậy không nên nói với tôi
rằng điều họ thích chi tiền chỉ là cà phê.
Vì vậy, tôi nói, nghe này, bạn thích làm cà phê của riêng mình không?
Anh ấy nói, vâng, tôi có Aeropress và cái này cái kia.
Tôi nói, nếu bạn xem xét việc thuê một barista
từ quán địa phương của bạn đến nhà bạn
và chỉ cho bạn cách tinh chỉnh cà phê đó thì sao?
Nếu bạn thực sự học cách chi tiền
cho trải nghiệm đó và làm sâu sắc thêm trải nghiệm?
Không phải là mua thêm 10 túi cà phê.
Mà là đi sâu hơn.
Một năm sau hoặc hai năm sau, chúng tôi đã nói chuyện.
Anh ấy đã làm điều đó và anh ấy đã thực sự đam mê cà phê.
Bây giờ anh ấy đang đi du lịch đến những địa điểm khác nhau,
Colombia, Rwanda, tất cả những nơi đó.
nơi mà anh ấy đã bắt đầu đánh giá cao cà phê.
Vì vậy, đôi khi chúng ta cần phải sáng tạo hơn.
Bạn không cần phải chi hàng ngàn đô la,
nhưng nếu bạn và đối tác của bạn yêu thích điều này,
hãy nghĩ về cách bạn có thể chi tiền
để đánh giá nó nhiều hơn nữa.
– Và chiến lược của bạn là sau đó ngừng chi tiền
cho những thứ mà bạn không đánh giá cao.
– Đúng vậy, đó là lý do tại sao tầm nhìn về cuộc sống giàu có của bạn xuất hiện.
Chúng ta quan tâm đến điều gì?
Chúng ta muốn chi tiêu phung phí vào điều gì?
Và sau đó, chúng ta muốn cắt giảm chi phí một cách tàn nhẫn vào điều gì?
Chúng ta luôn bắt đầu với việc chúng ta muốn chi tiêu nhiều hơn vào điều gì?
Vì vậy, khi tôi hỏi mọi người, tôi có nhiều bài tập
mà tôi hướng dẫn họ, như tuần hoàn hảo của bạn là gì?
Tôi sẽ nói với bạn rằng tôi đã làm điều này với rất nhiều người.
Không một ai từng nói rằng tuần hoàn hảo của tôi
bao gồm việc giặt giũ.
Tuyệt vời, liệu chúng ta có thể trả tiền cho việc đó không?
Và nếu bạn không thể đủ khả năng làm điều đó hôm nay,
không sao, hãy đưa nó vào tầm nhìn của bạn
và nói rằng khi chúng ta đạt được con số này,
chúng ta sẽ không bao giờ phải giặt giũ nữa.
Tuyệt vời, nhưng điều đó cũng mang lại cho bạn
một điều gì đó để mong đợi.
– Bạn biết đấy, có một câu nói rằng khi thu nhập hộ gia đình
bằng X số nào đó, thì mọi người sẽ hạnh phúc
hoặc ít nhất là có sự giảm dần lợi ích, phải không?
– Đúng vậy, đó là con số 75.000 đô la.
Trước hết, con số đó đã là cách đây khoảng 10 năm,
vì vậy chúng ta phải tính đến lạm phát.
Nhưng thứ hai, nghiên cứu gần đây hơn đã chỉ ra
rằng thực sự hạnh phúc vẫn tiếp tục tăng lên.
Cũng có sự tự thỏa mãn,
vì vậy có nhiều biến số khác nhau.
Cơ bản là đừng tin vào con số 75.000 đô la
mà người ta thường nói, nó không có ý nghĩa gì cả.
Điều quan trọng hơn là bạn tạo ra một tầm nhìn cùng nhau
và bạn hỏi, điều gì sẽ làm cho tuần này, năm này,
10 năm tới trở nên tuyệt vời cho chúng ta?
Hãy cứ đưa tất cả ra ngoài.
Thậm chí không quan trọng nếu chúng ta biết cách
chúng ta có thể chi trả hay không, thì hãy nói về nó.
Chúng ta có biết con số của mình không?
Chúng ta có đủ không?
Chúng ta có thể trả tiền cho việc học đại học của con cái không?
Chúng ta có thể mua thêm một bộ sạc iPhone không?
Vì vậy, chúng ta không cần phải chạy vào phòng ngủ mỗi ngày và bạn bắt đầu tạo ra và thiết kế cuộc sống giàu có của mình cùng nhau? Đó là cách bạn làm điều đó. – Một chủ đề rất thú vị và đặc biệt liên quan đến tôi vì, như tôi đã nói, tôi đã nói chuyện với một luật sư ly hôn tuần trước và ông ấy nói với tôi rằng đó là một trong hai lý do hàng đầu khiến các cặp đôi ly hôn là do vấn đề tiền bạc. Và tôi thực sự không biết ông ấy có ý gì. Tôi nghĩ có thể một trong những người bạn đời mất hết tiền của họ và điều đó gây ra tranh cãi, hoặc có thể chỉ đơn giản là có rất nhiều sự oán giận và thất vọng tích tụ lại vì có sự mờ mịt xung quanh chủ đề tiền bạc. Và nó giống như con voi trong phòng mà chưa bao giờ được đề cập đến. Và đây chính xác là điều bạn cố gắng làm trong cuốn sách này và bạn làm điều đó một cách tài tình. Cuốn sách đầu tiên của bạn đã bán được, bạn biết đấy, hàng triệu bản và tôi hiểu tại sao. Và tôi có linh cảm rằng cuốn sách này sẽ thành công tương tự vì nó là con voi trong phòng và trong hầu hết các mối quan hệ. Thực tế là, bạn biết đấy, khi tôi thấy bạn đã viết một cuốn sách về tiền bạc cho các cặp đôi, nó ngay lập tức khiến tôi nhận ra như Chris, chúng tôi chưa bao giờ nói về điều đó trong mối quan hệ của mình. Và tại sao không? Và đó là một loạt lý do phức tạp và chấn thương và cảm xúc và sự không an toàn và sự xấu hổ. Nhưng giống như mọi thứ trong mối quan hệ của tôi, càng nói nhiều về nó, thì mọi thứ càng tốt hơn và vấn đề càng ít đi. Và, bạn biết đấy, có gần như một mối tương quan trong các mối quan hệ, phải không? Giữa lượng thời gian bạn nói về một vấn đề và mức độ nghiêm trọng của vấn đề đó và điều đó liên quan đến tất cả mọi thứ, cho dù đó là tình dục hay gia đình chồng/vợ hay tình bạn hoặc bất cứ điều gì khác. Vì vậy, đây là một cuốn sách rất đúng thời điểm và tôi thực sự chưa khám phá ra cuốn nào giống như nó. Vì vậy, tôi rất khuyến khích mọi người hãy đi và kiểm tra nó. Nó sẽ ra mắt vào tháng 12, liên kết ở dưới. Vì vậy, nếu bạn đang nghe điều này ngay bây giờ,
Bạn nên có thể đặt trước cuốn sách này ngay bây giờ và hy vọng rằng điều này có thể tạo nền tảng cho một cuộc trò chuyện mà bạn rất cần có trong mối quan hệ của mình. Một cuộc trò chuyện có thể cứu vãn mối quan hệ của bạn.
– Thật là một niềm vui.
– Chúng tôi có một truyền thống kết thúc trong podcast, nơi khách mời cuối cùng để lại một câu hỏi cho khách mời tiếp theo trong nhật ký của Giám đốc điều hành. Và câu hỏi mà bạn nhận được là: Bạn có thể làm gì để cải thiện nhân loại và cuộc sống của mọi người?
– Tôi nghĩ trong thế giới của tôi, điều tốt nhất tôi có thể làm là làm gương cho một người công khai nói về những điều quan trọng với họ, người thức dậy mỗi ngày và có một khoảng thời gian tuyệt vời khi dạy học, yêu những gì tôi làm, và thể hiện một mối quan hệ yêu thương với những người xung quanh tôi.
– Đúng vậy.
– Dẫn dắt bằng ví dụ trong mọi nghĩa của từ này. Cảm ơn bạn rất nhiều. Thật là một niềm vui khi nói chuyện với bạn và bạn đã mở ra cho tôi nhiều điều, và mỗi khi tôi có những cuộc trò chuyện này, tôi hy vọng rằng tôi sẽ rời đi với một số hiểu biết có thể hành động được về điều gì đó quan trọng trong cuộc sống của tôi. Và điều đó chắc chắn đúng trong cuộc trò chuyện này. Vì vậy, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã quay lại hôm nay.
– Cảm ơn bạn.
(âm nhạc vui tươi)
– Như các bạn đã biết, tôi là một nhà đầu tư trong một công ty gọi là Zoey. Họ cũng là một nhà tài trợ cho podcast này. Tôi luôn nghĩ rằng nếu không có sức khỏe, chúng ta không có gì cả. Bạn có thể đã nghe tôi nói trên podcast này rằng sức khỏe là nền tảng đầu tiên của chúng ta. Và tôi biết vì tôi đã từng gặp khó khăn với năng lượng thấp, một phần là do cơ thể tôi không nhận đủ dinh dưỡng. Nhưng vào năm 2023, khi tôi có một trong những người đồng sáng lập của Zoey trên podcast này, Tim Specter, tôi đã phát hiện ra rằng dinh dưỡng của tôi đóng góp nhiều hơn cho sức khỏe của tôi so với bất kỳ điều gì khác. Và tôi nghĩ đó là một khoảnh khắc sáng tỏ đối với tôi. Tôi đã là thành viên của Zoey từ đó. Họ đã phát hành một sản phẩm gọi là Daily 30, bao gồm 30 loại thực vật khác nhau trong một thực phẩm bổ sung. Và điều thực sự làm cho sản phẩm đó và Zoey trở nên khác biệt là nó được hỗ trợ bởi khoa học.
Daily 30 không phải là ngoại lệ.
Nó chứa một nguồn đồng tự nhiên,
có tác dụng hỗ trợ quá trình chuyển hóa năng lượng bình thường.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi sản phẩm này liên tục bán hết.
Vì vậy, nếu bạn có thể sở hữu nó, đừng ngần ngại.
Tôi sẽ cung cấp cho bạn một mã để giúp bạn.
Sử dụng mã podcast10@zoey.com/daily30
để nhận ưu đãi độc quyền 10% cho đơn hàng đầu tiên của bạn.
Và khi bạn đã thử,
hãy gắn thẻ tôi trong một bức ảnh và cho tôi biết bạn cảm thấy thế nào.
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
Bạn chỉ đang vứt tiền đi sao?
– Vớ vẩn.
– Tôi có nên giải quyết những lập luận này một lần cho tất cả không?
Bởi vì có một số phép toán gây sốc đằng sau một khoản thế chấp.
Và hầu hết mọi người không biết những điều này.
– Hãy cùng tìm hiểu.
Ý tôi là an toàn.
– Chuyên gia tài chính và doanh nhân đã trở lại.
– Để dạy bạn cách kiểm soát tiền bạc của mình
và đối mặt với những vấn đề tài chính cản trở chúng ta.
– Hầu hết mọi người rơi vào bốn loại tiền bạc mà tôi đã xác định.
Số một là những người tránh né,
họ ghét nói về tiền.
Nhưng nếu đối tác của bạn đơn giản không chịu nói về tiền,
đó là một dấu hiệu đỏ lớn.
Bởi vì 50% những người tôi nói chuyện
không biết thu nhập hộ gia đình của họ.
90% những người đang mắc nợ không biết họ đang nợ bao nhiêu.
Và 100% những người tôi nói chuyện về nợ thẻ tín dụng
cũng gặp khó khăn với tiền bạc.
Điều đó thật sốc.
Tiếp theo là những người tối ưu hóa.
Họ có thể đưa bạn đến một nơi rất tốt.
Họ sẽ đầu tư.
Chúng tôi thích sống trong bảng tính,
nhưng điều đó có thể đi quá xa.
Và sau đó là những người mơ mộng,
những người tin rằng thành công chỉ cách một giao dịch.
Và họ có xu hướng rơi vào các trò lừa đảo tiền điện tử.
Như tất cả những điều vớ vẩn này.
Cuối cùng, những người lo lắng.
Họ thích lo lắng.
Chúng ta có đủ không?
Nếu chúng ta hết tiền thì sao?
Thông thường họ đã học được cách lo lắng từ cha mẹ,
những người đã nói những câu như tiền không mọc trên cây.
Và vấn đề là bạn có thể đi quá xa một chút.
Và họ trở nên keo kiệt
và trở nên quá ám ảnh với những câu hỏi 3 đô la.
Như việc đau đầu khi mua một cốc cà phê.
Nhưng mọi người đều lắng nghe kỹ
bởi vì tôi muốn phân tích cách bạn có thể thay đổi
bất kỳ loại nào trong số này.
Vậy, Remy,
khoản đầu tư duy nhất mà hầu hết các cặp đôi thực hiện là mua một ngôi nhà.
Có lựa chọn nào khác không?
Đây là nơi tài sản thực sự được tạo ra.
Hãy đơn giản hóa mọi thứ.
Và tôi có bốn con số mà mọi người nên nói đến.
Điểm dừng đầu tiên là…
Remy.
Nếu ai đó vừa nhấp vào cuộc trò chuyện này,
xin hãy giải thích cho tôi
tại sao họ nên ở lại và lắng nghe.
Về những gì chúng ta sắp thảo luận, dựa trên việc chúng ta sẽ nói về những điều bạn đã viết trong cuốn sách này. Nếu bạn độc thân và đang hẹn hò, nếu bạn đã đính hôn hoặc nếu bạn đã kết hôn được 25 năm, tiền bạc là một trong những phần trung tâm của cuộc sống chúng ta. Và hầu hết chúng ta nghĩ về tiền bạc như một thứ nên tránh xa. Đó là điều mà chúng ta chỉ nói đến khi mọi thứ trở nên sai lầm. Thật là một cách sống tồi tệ. Và có một cách khác, đó là chúng ta có thể sử dụng tiền bạc như một nguồn kết nối, khả năng và niềm vui. Và đó là những gì chúng ta sẽ nói về hôm nay.
Tôi đã có một cuộc trò chuyện cách đây vài ngày với James Sexton, chuyên gia về ly hôn. Anh ấy là một luật sư ly hôn theo nghề, nhưng anh ấy biết nhiều hơn về ly hôn so với bất kỳ ai khác. Anh ấy đã nói với tôi rằng có hai điều khiến mọi người phải đến văn phòng của anh ấy để trải qua một cuộc ly hôn. Điều đầu tiên là sự phản bội, không chung thủy. Và điều thứ hai là vấn đề tiền bạc trong mối quan hệ. Vì vậy, tôi thấy thật sự phù hợp khi có cuộc trò chuyện này với bạn về mối quan hệ của các cặp đôi với tiền bạc. Bởi vì rõ ràng một trong những điều có khả năng nhất để kết thúc mối quan hệ của tôi, hoặc tôi đoán là ngăn cản tôi bước vào một mối quan hệ, chính là sự tránh né tài chính mà hầu hết chúng ta tham gia.
Bạn đã phỏng vấn hàng trăm cặp đôi về tiền bạc trong podcast của bạn. Bạn đã học được gì về mối quan hệ của chúng ta với tiền bạc trong các mối quan hệ từ điều đó? – Tôi đã học được rằng 50% số người tôi nói chuyện không biết thu nhập hộ gia đình của họ. 90% số người tôi nói chuyện đang mắc nợ không biết họ đang nợ bao nhiêu. Và 100% số người tôi nói chuyện đang mắc nợ thẻ tín dụng cũng gặp khó khăn trong việc nói không với con cái của họ. Thật là sốc phải không? Mỗi điều đó, 50% không biết họ kiếm được bao nhiêu tiền vì hầu hết chúng ta chỉ sống bằng cách nhìn vào tài khoản thanh toán của mình và chỉ có vậy. Phần nợ thì có vẻ hợp lý. Tại sao bạn lại muốn biết bạn nợ bao nhiêu?
Bạn thực sự không muốn nghĩ về điều đó, vì vậy bạn bỏ qua những email và phong bì đó. Và phần nợ thẻ tín dụng thì thật sự thú vị. Ý tưởng rằng nếu bạn không thể nói không với việc chi tiêu, bạn sẽ tích lũy một đống nợ thẻ tín dụng, thì nguyên tắc tương tự cũng áp dụng cho việc nói không với trẻ em. Đối với tôi, khi tôi phát hiện ra những điều này, tôi thấy chúng thật sự hấp dẫn, nhưng tin tốt là bạn cũng có thể thay đổi những điều này.
– Vậy sự khác biệt giữa đàn ông và phụ nữ trong thói quen chi tiêu trong một mối quan hệ, sự bí mật, sự tránh né, và những cuộc cãi vã là gì?
– Chúng ta hãy bắt đầu với các vai trò. Đàn ông luôn mô tả mình là những người cung cấp, luôn luôn. Đó là điều chúng ta được dạy. Nó tồn tại trong văn hóa. Vấn đề là, tất nhiên, điều gì sẽ xảy ra khi họ không phải là người kiếm tiền hàng đầu, điều này đang ngày càng xảy ra nhiều hơn bây giờ. Vì vậy, khi tôi thường hỏi họ, bạn là ai về mặt tài chính nếu bạn không phải là người cung cấp? Và họ chỉ đứng hình. Nhưng chắc chắn phải có điều gì đó hơn là chỉ đơn thuần là một người cung cấp. Bạn có thể là một người cung cấp và bạn có thể là một người nuôi dưỡng. Bạn có thể là một người cung cấp và bạn có thể là một người trợ giúp, một nhà lãnh đạo. Có rất nhiều cách khác nhau. Thường thì bạn sẽ thấy ở phụ nữ là những cuộc thảo luận về một tài khoản ngân hàng bí mật. Giữ một ít tiền bên cạnh chỉ trong trường hợp. Chúng ta phải nhớ rằng ở Mỹ, nhiều bà ngoại không được phép mở tài khoản ngân hàng của riêng mình. Điều đó đã xảy ra cách đây hai thế hệ. Và vì vậy, đã có một thông điệp hợp lý được truyền miệng. Giữ một ít tiền bên cạnh chỉ trong trường hợp, cho dù đó là bạo lực thể xác, bạo lực tài chính, ly hôn, v.v. Và tôi hoàn toàn tôn trọng thông điệp đó. Tôi không nghĩ bạn nên có một tài khoản bí mật. Tôi nghĩ bạn nên có một tài khoản chỉ thuộc về bạn, nhưng không có bí mật trong một mối quan hệ.
– Còn về những cuộc cãi vã liên quan đến tiền bạc và các mối quan hệ thì sao? Nguyên nhân của những cuộc cãi vã là gì? Có phải là ai đó chi tiêu quá nhiều? Có phải là giấu tiền? Hay là điều gì khác?
– Thường thì không phải là giấu tiền.
Đó là một cực kỳ nhỏ bé.
Câu nói lớn nhất mà tôi nghe từ các cặp đôi là,
anh ấy hoặc cô ấy là người tiêu tiền và tôi là người tiết kiệm.
Vì vậy, điều này tạo ra một danh tính
rằng họ là người tiêu tiền, tôi là người tiết kiệm,
hoặc họ không muốn nói về tiền bạc bao giờ.
Tại sao tôi không thể khiến họ ngồi xuống với tôi
và cùng nhau hiểu rõ vấn đề?
Đó là một cụm từ được nhắc đến khắp nơi.
Khi tôi hỏi họ, việc cùng nhau hiểu rõ là gì?
Câu trả lời là, tôi không biết, tôi chỉ muốn nói về nó.
Vì vậy, khi nói đến tiền bạc,
vâng, có những con số mà chúng ta cần phải hiểu,
tất nhiên rồi, nhưng điều tôi thường nói với mọi người,
cảm giác của bạn về tiền bạc không liên quan nhiều
đến số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn.
Đó là lý do tại sao tôi nói chuyện với rất nhiều triệu phú
vẫn lo lắng về tiền bạc.
Họ nghĩ nếu tôi chỉ có thêm 50.000, 500.000,
5 triệu đô la nữa, thì sao?
Tôi đã có tất cả những người đó trên podcast của tôi
và họ vẫn lo lắng về tiền bạc.
Điều đó có nghĩa là có hai điều bạn cần làm
để làm chủ mối quan hệ của bạn với tiền bạc.
Một, bạn phải biết các con số của mình.
Đây là một ngôn ngữ mà bạn phải học những điều cơ bản
về tài chính cá nhân.
Hai, bạn phải làm chủ tâm lý tiền bạc của mình.
Điều đó có nghĩa là bạn cần thay đổi cách
mà bạn nói về tiền bạc và hành xử với tiền bạc
để cuối cùng bạn có thể thay đổi
cảm giác của bạn về tiền bạc.
Nếu bạn làm hai điều đó,
bạn sẽ có một mối quan hệ rất lành mạnh với tiền bạc.
– Chúng ta sẽ đi vào tất cả những điều đó và cách bạn thực hiện chúng.
Về vấn đề vai trò giới tính,
rõ ràng xã hội đã thay đổi trong vài thập kỷ qua
về mặt bình đẳng và ngày càng nhiều phụ nữ tham gia lao động,
các vị trí cao hơn, tham gia vào ban lãnh đạo,
kiếm được nhiều tiền hơn.
Điều này đã gây ra một sự thay đổi, tôi nên nói,
trong các vai trò giới tính và giả định điển hình
về những gì mỗi giới được cho là phải làm trong các cặp đôi.
Và tôi đang tự hỏi giờ đây với nhiều phụ nữ kiếm được nhiều tiền hơn,
trong nhiều trường hợp họ sẽ kiếm được nhiều hơn.
Họ có thu nhập cao hơn chồng của mình trong các mối quan hệ dị tính. Bạn có thấy những động lực mới và những vấn đề mới phát sinh vì điều này không, chẳng hạn như những người đàn ông không tự tin cảm thấy bị thiệt thòi hay người phụ nữ không hạnh phúc vì cô ấy đóng góp nhiều hơn? Tôi hỏi điều này vì cách đây vài tháng, tôi đã có một người khách trên podcast của mình, người đã nói với tôi rằng, tôi nghĩ khoảng 70 hoặc 80% phụ nữ mong đợi rằng bạn đời của họ sẽ kiếm được nhiều hơn họ. Nhưng khoảng cách đó đang thu hẹp lại vì phụ nữ đang kiếm được nhiều tiền hơn. Tôi chỉ đang tự hỏi liệu bạn có thấy trong những cặp đôi đó, nơi người phụ nữ kiếm nhiều hơn và điều đó gây ra vấn đề không.
– Tôi thấy điều đó xảy ra mọi lúc. Tôi thấy điều đó xảy ra mọi lúc. Tôi nghĩ rằng chúng ta thấy những động lực giới tính khác nhau. Tôi nhớ một tập mà tôi đã nói chuyện với một người phụ nữ trẻ và bạn trai của cô ấy, cô ấy khoảng 40 tuổi. Cô ấy kiếm nhiều hơn bạn trai của mình rất nhiều. Bạn có đoán được cô ấy kiếm bao nhiêu mỗi tháng không?
– 20,000 đô la.
– 200,000 đô la mỗi tháng. Cô ấy có một doanh nghiệp, nó đang hoạt động rất tốt. Cô ấy khoảng 40 tuổi. Giờ bạn trai của cô ấy chưa bao giờ được dạy về tiền bạc khi lớn lên. Hầu hết mọi người đều không được dạy. Anh ấy chưa bao giờ học về đầu tư. Chắc chắn không ai nói với anh ấy về Roth IRA khi anh ấy 12 tuổi. Và anh ấy đã bắt đầu doanh nghiệp riêng và đang trên đà phát triển. Anh ấy kiếm được vài nghìn đô la mỗi tháng. Tốt cho anh ấy. Cô ấy kiếm được 200 nghìn đô la mỗi tháng. Bố mẹ cô ấy bắt đầu nói chuyện với cô ấy về đầu tư khi cô ấy 5 tuổi. Vì vậy, ở đây chúng ta đã thấy một sự khác biệt, không chỉ về giới tính, mà còn về tình trạng kinh tế xã hội. Và theo thời gian, điều đó đã tiến triển. Họ đến gặp tôi và cô ấy nói, “Tôi muốn anh ấy trả tiền cho bữa tối thỉnh thoảng.” Thật hợp lý. Anh ấy thậm chí còn nói, “Không vấn đề gì, tôi muốn làm điều đó.” Vì vậy, anh ấy đã lấy thẻ tín dụng của mình ra và đề nghị trả tiền và cô ấy đã nói, “Không, tôi muốn bạn đóng góp nhiều hơn vào IRA của bạn.” Vì vậy, theo nhiều cách, cô ấy muốn anh ấy trả tiền. Cô ấy muốn cảm thấy được chăm sóc, điều đó hoàn toàn hợp lý.
Nhưng khi anh ấy đề nghị, cô ấy đã nói, “Không.”
Đây là loại chuyện mà tôi thường thấy,
đó là tôi nghĩ tôi muốn một điều gì đó,
nhưng khi tôi có được điều đó, tôi lại không thực sự muốn nó.
Nó không khiến tôi cảm thấy như tôi đã nghĩ.
Tôi muốn kiếm thêm 50K.
Tôi nghĩ điều đó sẽ khiến tôi cảm thấy an toàn.
Ôi Chúa ơi, tôi đang kiếm thêm 50K.
Nó thực sự không thay đổi cách tôi cảm thấy.
Vì vậy, tôi đã làm việc với cặp đôi này và tôi đã giúp họ hiểu
tại sao cả hai đều cảm thấy như vậy về tiền bạc.
Từ bên ngoài nhìn vào, có vẻ như, điều này thật vô lý.
Nếu bạn kiếm được nhiều hơn, thì hãy chi tiêu nhiều hơn.
Nếu tôi ở trong tình huống đó, v.v.
Tất cả những điều đó không quan trọng.
Khi bạn ở trong cặp đôi, trong mối quan hệ đó,
bạn sẽ cảm thấy một cách nhất định
và chúng tôi phải làm việc với bạn một cách cá nhân,
không phải theo những gì mọi người khác nói.
Cuối cùng, kết luận mà họ đạt được là,
cô ấy muốn anh ấy thỉnh thoảng trả tiền cho bữa tối,
nhưng cô ấy cũng muốn anh ấy bổ sung vào IRA của mình.
Vì vậy, đây là những gì họ đã làm.
Thỉnh thoảng, trước khi họ đi ăn tối,
cô ấy sẽ đưa cho anh ấy thẻ tín dụng của mình
và cô ấy sẽ nói, “Đây, tôi muốn bạn trả tiền cho tối nay.”
Và anh ấy nói, “Ngầu.”
Anh ấy hiểu điều đó.
Họ đã đi ra ngoài và đó là những gì họ đã làm.
Bây giờ, đối với chúng ta ngồi đây, chúng ta nghĩ,
điệu nhảy này thật vô lý.
Tại sao họ không làm theo cách này hay cách khác?
Đoán xem?
Mỗi người trong chúng ta đều có một điều gì đó vô lý
mà chúng ta làm với tiền bạc, mỗi người trong chúng ta.
Và tôi nghĩ rằng chúng ta đã sẵn sàng để thực sự có những cuộc trò chuyện
về việc chúng ta vô lý như thế nào.
Tiền không chỉ là đô la và xu trên một trang giấy.
Đó là lý do tại sao bạn không cảm thấy tốt về tiền bạc
ngay cả khi bạn có nhiều hơn bạn từng nghĩ.
Đó là lý do tại sao bạn lo lắng về tiền bạc,
nhưng bạn chưa bao giờ đọc một cuốn sách nào về tài chính cá nhân.
Chúng ta đều vô lý, bao gồm cả tôi.
Và khi bạn bước vào một mối quan hệ,
bạn phải thừa nhận điều đó.
Và sau đó bạn có thể nói,
“Này, tầm nhìn của chúng ta về một cuộc sống giàu có cùng nhau là gì?
Hãy xây dựng điều đó.”
Nếu điều đó có nghĩa là chúng ta sẽ làm một điệu nhảy nhỏ.
Về thẻ tín dụng mỗi hai tháng một lần, được rồi.
Chúng ta có cảm thấy tốt không?
Điều đó có công bằng không?
Vậy thì tôi đồng ý với điều đó.
– Có chuyện gì đang xảy ra với cô ấy vậy?
Bởi vì có vẻ như có một cuộc chiến
giữa tâm trí cô ấy và có thể là trái tim cô ấy
hoặc gần như là sự kỳ vọng xã hội đang xen vào,
nhưng rồi não cô ấy lại nói, “Không, hãy đầu tư vào IRA.”
Và IRA, cho những ai không biết,
ở những nơi khác trên thế giới–
– Đó là một tài khoản hưu trí.
– Một tài khoản hưu trí.
Vì vậy, cô ấy đang nói, “Đầu tư cho tương lai,
nhưng cũng hãy mua bữa tối cho tôi.”
– Thực ra thì cũng giống nhau.
Chúng ta đều có những điều mà xã hội đã nói với chúng ta,
nhưng rồi chúng ta không hoàn toàn đồng ý và không chắc phải làm gì.
Lần trước tôi ở đây,
chúng ta đã nói về việc bạn không nhất thiết phải mua một ngôi nhà
để sống một cuộc sống giàu có.
Và trong trường hợp của tôi, tôi đã thuê nhà trong 20 năm qua theo sự lựa chọn
và tôi đã kiếm được nhiều tiền hơn từ việc thuê và đầu tư phần chênh lệch
so với việc mua một ngôi nhà.
Và điều này khiến mọi người sốc.
Như chúng ta đã thấy trong các bình luận lần trước,
mọi người đã nói, “Điên cuồng, làm thế nào bạn có thể nói về việc thuê nhà?
Bạn chỉ đang ném tiền qua cửa sổ cho tiền thuê.”
Và đây là điều mà chúng ta đã được nuôi dưỡng liên tục
trong nhiều thế hệ rằng để thành công,
bạn phải mua một ngôi nhà.
Vì vậy, khi có người như tôi xuất hiện và nói,
“Thực ra bạn nên tính toán,
bởi vì đôi khi việc thuê có thể tốt hơn,” mọi người đều sốc.
Cũng tương tự nếu bạn muốn được chăm sóc
hoặc bạn muốn ai đó đối xử tốt với bạn
hoặc bạn muốn ai đó trả tiền cho buổi hẹn hò đầu tiên.
Cũng giống như khi đàn ông đến và họ nói về việc trở thành người cung cấp,
nhưng trong một số mối quan hệ mà họ thực sự kiếm ít hơn,
tôi sẽ nói với họ, “Nếu chúng ta nhìn vào con số,
bạn không phải là người cung cấp, vậy bạn là ai?”
Và họ bị sốc.
Và đó là lúc chúng ta cần bắt đầu đối mặt
với ý tưởng rằng có thể những gì chúng ta được nói
không hoàn toàn đúng với chúng ta trong tình huống hiện tại.
Và điều đó cũng không sao cả.
– Bạn có nghĩ rằng điều đó gây ra nhiều vấn đề hơn khi,
Về mặt động lực trong mối quan hệ và kiểu như là sự cơ bắp hóa, bạn biết đấy, người đàn ông không cảm thấy như một người cung cấp khi người phụ nữ kiếm được nhiều tiền hơn anh ta, từ những gì bạn đã thấy?
– Không nhất thiết.
Tôi nghĩ rằng đó là một khuôn khổ khác so với những gì chúng ta quen thuộc. Khi chúng ta nghĩ về cha mẹ của tôi, ví dụ, mẹ tôi ở nhà với chúng tôi, còn bố tôi đi làm, một người kiếm tiền, đơn giản. Mọi người đều biết vị trí của họ, vai trò của họ là gì. Nó rất đơn giản. Ngày nay thì rất khó để làm điều đó. Chi phí nhà ở thì lịch sử đã cao. Chi phí chăm sóc sức khỏe thì đắt đỏ, đặc biệt là ở Mỹ. Và vì vậy, bạn có hai người cùng kiếm tiền. Ở các thành phố đô thị, bạn có những người phụ nữ trẻ kiếm được nhiều hơn đàn ông trong độ tuổi 20. Nhiều người trong chúng ta đang cố gắng tìm hiểu vai trò này có nghĩa là gì đối với tôi, đối với bạn đời của tôi và cho mối quan hệ của chúng tôi. Điều đó làm cho nó trở nên phức tạp.
– Tôi tự hỏi có phải nhiều người đàn ông đang chọn ở độc thân cho đến khi họ đã làm việc với bản thân mình. Bởi vì tôi nghĩ thực sự đó có lẽ là con đường mà tôi sẽ chọn nếu tôi hoàn toàn thành thật. Và điều tôi đã làm là tôi không có mối quan hệ cho đến khi tôi có thể thực sự cung cấp.
– Ồ, từ P.
– Ừ.
– Ừ. Và từ đó đến từ đâu? Cung cấp.
– Như là quan sát cha tôi, xem phim, mọi thứ.
– Chính xác.
– Ừ. Không ai từng nói rằng bạn là một người cung cấp, nhưng chúng ta học điều đó từ hàng triệu góc nhìn khác nhau. Và vâng, tôi nghe nhiều chàng trai. Ý tôi là, khi tôi sống ở New York và tôi có nhiều bạn độc thân, chủ đề cuộc trò chuyện là tôi chưa sẵn sàng để kết hôn. Tôi cần đạt đến một điểm nhất định trong sự nghiệp của mình trước. Chúng ta có tất cả những từ này cho điều đó. Và sâu thẳm bên trong, có một cảm giác mà chúng ta thường thể hiện. Có thể tôi chưa sẵn sàng. Có thể tôi không đủ. Có thể tôi cần làm XYZ trước khi tôi làm điều mà tôi muốn. Và vì vậy, một phần của những gì chúng ta nói về khi nói đến mối quan hệ và tiền bạc là như thế này, hãy thực sự chiếu ánh sáng vào điều đó. Đừng ngại ngùng về nó.
Nếu bạn muốn ai đó trả tiền cho bữa tối của bạn, thì cũng được.
Điều đó hoàn toàn ổn. Hãy cùng nói về điều đó.
Nếu bạn muốn là người kiếm tiền duy nhất trong gia đình,
thì được thôi, hãy xem điều đó sẽ cần gì.
Và quá thường xuyên, chúng ta không có những cuộc trò chuyện đó.
Chúng ta chỉ quanh quẩn bên chúng trong suốt 50 năm.
Vậy ai nên trả tiền cho buổi hẹn hò đầu tiên?
– Câu trả lời của tôi là, không quan trọng.
Sẽ thật tuyệt nếu người gợi ý buổi hẹn hò trả tiền,
nhưng tôi nghĩ chúng ta dành quá nhiều thời gian
tập trung vào buổi hẹn hò đầu tiên
và quá ít thời gian suy nghĩ
về 14,625 ngày tiếp theo.
Nó giống như một cặp đôi bị ám ảnh với đám cưới.
Được rồi, bạn muốn một đám cưới đẹp?
Tuyệt.
Còn hôn nhân thì sao?
Cũng giống như tiền bạc.
Buổi hẹn hò đầu tiên, được rồi, chúng ta có thể nói về điều đó,
nhưng bạn không quan tâm hơn đến
cách mà đối tác của bạn nghĩ về tiền
và nói về tiền sao?
Họ có phải là người keo kiệt không?
Họ có hào phóng không?
Họ có phong phú không?
Họ lớn lên giống bạn hay khác bạn?
Đó là điều mà chúng ta không nói đến.
Trong khi đó, chúng ta có 5 triệu video trên YouTube
về việc ai sẽ trả tiền cho buổi hẹn hò đầu tiên.
Chúng ta đang bỏ lỡ điểm chính.
Điểm chính của tiền bạc trong một mối quan hệ
không chỉ là về buổi hẹn hò đầu tiên.
Điều đó thú vị để thu hút lượt xem,
nhưng vấn đề là liệu chúng ta có nhìn nhận tiền bạc giống nhau không?
Chúng ta có kết nối không?
Chúng ta có cùng chèo thuyền theo một hướng không?
Hay bạn sẽ làm điều đó và tôi sẽ làm điều này
và chúng ta không bao giờ có thể đồng điệu?
Bạn chỉ có thể tạo ấn tượng đầu tiên một lần, đúng không?
Và nếu bạn là một chàng trai, đây là cảm giác của tôi.
Nếu tôi đi hẹn hò, một buổi hẹn hò đầu tiên với một người phụ nữ
và chúng tôi có một buổi hẹn hò tuyệt vời,
tại một nhà hàng đẹp,
và rồi đến cuối ngày,
tôi quay sang cô ấy và nói,
“Có nên chia hóa đơn không?”
Tôi thậm chí không thể nói điều đó với một khuôn mặt nghiêm túc, thật lòng mà nói.
Tôi chắc chắn không thể yêu cầu cô ấy trả tiền.
– Đúng vậy.
– Tôi chỉ không bao giờ có thể.
Và tôi nghĩ nếu bạn tiến hành một cuộc khảo sát ẩn danh 10 người bạn nữ của tôi
và hỏi, “Bạn sẽ cảm thấy thế nào nếu trong buổi hẹn hò đầu tiên,
“chàng trai yêu cầu bạn trả tiền?”
Tôi nghĩ rằng nếu nói riêng, họ sẽ nói,
“Điều đó có vẻ không hấp dẫn lắm.”
“Đó là một dấu hiệu đỏ.”
“Đó là một điều không hay.”
– Tôi nghĩ có lẽ điều đó là đúng.
Và một lần nữa, điều này liên quan đến sức mạnh của sự xã hội hóa, đúng không?
Như vậy, văn hóa rất khó để thay đổi.
Chúng ta phải thừa nhận điều đó, chúng ta phải công nhận điều đó.
Và khi tôi còn hẹn hò, tôi đã trả tiền cho các buổi hẹn.
Vì vậy, tôi không có vấn đề gì với điều đó.
Tôi thích sự hào phóng.
Tôi nghĩ rằng khi bạn đang trong một mối quan hệ,
bạn muốn biết rằng đối tác của bạn cũng hào phóng.
Bây giờ, sự hào phóng có nhiều cách thể hiện.
Nó có thể là trả tiền cho các buổi hẹn.
Nó có thể là lên kế hoạch cho một chuyến đi.
Nó có thể là sự chu đáo và mua thêm kem đánh răng
bởi vì chúng ta sắp hết.
Có rất nhiều cách khác nhau để thể hiện sự hào phóng.
Nhưng đối với tôi, sự hào phóng sẽ là một giá trị.
Trả tiền cho một buổi hẹn, chắc chắn, tôi đã trả tiền cho các buổi hẹn.
Tôi cũng vui, tôi thích làm điều đó.
Nhưng sự hào phóng đối với tôi quan trọng hơn nhiều
để nói về điều đó trong một mối quan hệ
so với chính buổi hẹn.
– Bởi vì sự hào hiệp, ý tưởng rằng người đàn ông phải dẫn dắt
về vấn đề này và mở cửa
và mở cửa xe và kéo ghế ra.
– Vâng, nhưng hãy nghĩ về điều đó.
Tôi đồng ý với tất cả những điều đó.
Tôi ủng hộ nó.
Nhưng hãy nghĩ về thông điệp mà điều đó gửi đi
khi bạn nói với đàn ông rằng bạn phải hào hiệp,
nhưng không có bối cảnh thực sự, không có sự dạy dỗ thực sự xung quanh nó.
Và giả sử bạn có một chàng trai 26 tuổi bây giờ
kiếm ít tiền hơn bạn gái của anh ấy.
Vì vậy, anh ấy muốn hào hiệp, nhưng đối với anh ấy,
anh ấy nghĩ, “Nhìn vào tài khoản ngân hàng của chúng ta.”
Và điều tôi muốn nhấn mạnh với mọi người
là bạn có thể hào hiệp, bạn có thể hào phóng.
Tiền chỉ là một phần nhỏ trong đó.
Đừng quá chú trọng vào việc ai trả tiền cho chúng ta, được chứ?
Và hãy thực sự nghĩ về những điều quan trọng.
Khi nói đến tiền,
chúng ta quá ám ảnh với những câu hỏi 3 đô la.
Mọi người đang lo lắng về việc, “Tôi có nên mua ly cà phê này không?
Tôi có đủ khả năng để mua món khai vị này không?”
Cứ tiếp tục như vậy, về những câu hỏi 3 đô la.
Chúng ta hoàn toàn bỏ qua những câu hỏi 30.000 đô la
hoặc những câu hỏi 300.000 đô la.
Người này có tài chính phù hợp với tôi không?
Làm thế nào để tôi biết được điều đó?
Tôi có đang đầu tư từ 5 đến 10% thu nhập ròng mỗi tháng không?
Chúng tôi có làm điều đó cùng nhau không?
Chúng tôi có thường xuyên nói về tiền một cách chủ động và tích cực không?
Những điều đó rất quan trọng,
và thực sự đáng giá hàng trăm ngàn đô la.
Những câu hỏi $3 này,
bao gồm ai sẽ trả tiền cho món khai vị
hay tôi có nên mua một cốc latte không?
Không quan trọng.
Thực tế, hãy tìm kiếm những câu trả lời lớn trong cuộc sống, đúng không?
Và bạn có thể mua tất cả các món khai vị mà bạn muốn.
– Vậy những dấu hiệu tài chính đỏ trong một mối quan hệ là gì?
– Số một là họ không muốn nói về tiền.
Nếu bạn không muốn nói về tiền, đó là dấu hiệu đỏ,
dấu hiệu đỏ lớn nhất trong tất cả.
Bởi vì chúng ta có thể khác nhau về cách nhìn nhận tiền.
Chúng ta thậm chí có thể có những giá trị khác nhau về một vài điều.
Nhưng nếu đối tác của bạn đơn giản không muốn nói về tiền,
bạn có một vấn đề lớn.
– Tại sao?
– Nếu bạn không thể nói về tiền,
thì bạn không thể hiểu họ đang đến từ đâu
và họ không tò mò về những gì bạn muốn.
Vậy làm thế nào bạn có thể đồng điệu với nhau?
Hãy nghĩ về điều này.
Rất nhiều người nghĩ rằng chúng ta cần có
cuộc trò chuyện về tiền.
Cuộc trò chuyện, như thể đó chỉ là một cuộc trò chuyện.
Bạn có nói về việc nuôi dạy trẻ không?
Không, bạn sẽ có hàng ngàn cuộc trò chuyện trong đời.
Đó là cách nó nên diễn ra.
Tiền cũng giống như việc làm cha mẹ.
Không phải như, hôm nay chúng ta nên chơi pickleball hay tennis?
Không quan trọng.
Vì vậy, chúng ta muốn có nhiều cuộc trò chuyện về tiền.
Và điều đó có nghĩa là trước tiên,
chúng ta cần sẵn sàng nói về nó.
Và sau đó, chúng ta cần tìm cách để làm điều đó một cách vui vẻ.
– Tại sao chúng ta không làm vậy?
Và ai không làm vậy?
Có phải là đàn ông không?
Có phải là phụ nữ không làm nhiều hơn hay không?
Ai không nói về tiền
và tại sao họ không nói về nó?
– Không phải là vấn đề giới tính.
Nó không liên quan gì đến giới tính
về việc ai nói hoặc không nói về tiền.
Có những người tránh né, đó là một trong bốn loại,
các loại tiền mà tôi đã xác định.
Những người tránh né không thích nói về tiền bạc. Họ sẽ sử dụng một loạt các kỹ thuật có ý thức và vô thức để tránh nói về tiền. Họ sẽ nói những điều như, tại sao bạn luôn phải nói về tiền? Chúng ta không thể chỉ có một buổi tối vui vẻ sao? Hoặc bạn giỏi hơn trong chuyện này. Bạn cứ xử lý nó đi. Bạn thực sự thông minh hơn trong những chuyện này. Đó là một người tránh né.
– Họ có biết tình hình tài chính của mình không?
– Không.
– Vậy là họ không biết họ đang ở trong tình hình tài chính như thế nào và họ không muốn nói về nó?
– Đúng vậy.
Và nhân tiện, tất cả chúng ta đều có điều gì đó như thế này. Nó có thể là sức khỏe của chúng ta. Nó có thể là mối quan hệ của chúng ta với cha mẹ. Có điều gì đó trong cuộc sống mà chúng ta biết rằng chúng ta nên đối mặt, nhưng chúng ta tránh né. Và không có hậu quả ngay lập tức. Như nếu tôi không gọi cho bạn bè đại học của mình, thì cũng không sao. Tôi có thể gọi cho họ vào ngày mai và bạn có thể tiếp tục như vậy cho đến một ngày nào đó bạn không thể.
Cũng giống như vậy với sức khỏe của chúng ta. Rất dễ để trì hoãn việc chăm sóc sức khỏe hoặc tiền bạc vì không phải là ngôi nhà của bạn đang bị lấy đi hay thậm chí là cáp của bạn bị ngắt. Họ có thể ổn cho đến một ngày nào đó bạn va phải bức tường gạch này và không ổn nữa.
– Vậy đó là người tránh né. Đó là loại người đầu tiên về tiền bạc.
– Đúng vậy. – Tiếp theo là người tối ưu hóa. Tôi có một sự yêu thích đặc biệt vì tôi là một người tối ưu hóa. Những người tối ưu hóa, chúng tôi thích sống trong bảng tính. Giống như, để tôi ngồi và tính toán điều này và nếu tôi thực hiện một phép tính bảo hiểm phức hợp hoặc tính toán Monte Carlo và nếu chúng ta làm điều này nhưng không làm điều kia? Tôi thích tính toán mọi thứ. Và nếu không có ai bên cạnh, tôi sẽ ngồi đó và làm điều đó suốt phần đời còn lại của mình, được chứ?
Vấn đề là bạn có thể đi quá xa một chút. Bây giờ, tôi không nghĩ rằng tôi đã đi quá xa. Tôi nghĩ tôi hoàn hảo trong các bảng tính của mình nhưng vợ tôi đã dạy tôi rằng đủ là đủ. Chúng tôi đã thắng trong phần đó của cuộc sống. Hãy tập trung vào một phần khác, kết nối, niềm vui và trải nghiệm.
– Những người này có thường được coi là nhàm chán không?
– Có, họ thực sự nhàm chán sâu thẳm bên trong.
Tôi đã cảm thấy chán khi ngồi đó và nghĩ rằng tiền chỉ là những con số. Nó không phải vậy, tiền là về cuộc phiêu lưu, khả năng và sự hào phóng. Và bạn sẽ thường thấy những người tối ưu hóa, tôi sẽ đưa cho họ một thử thách, tôi sẽ đưa cho họ một thử thách 100 đô la. Ngoài ra, bạn phải lấy 100 đô la trong tuần tới và chi tiêu cho bản thân. Họ không thể làm điều đó. Họ sẽ chi tiêu cho chó của họ, họ sẽ chi tiêu cho con cái của họ, họ sẽ chi tiêu cho bạn đời của họ nhưng họ sẽ không làm điều đó cho chính mình. Và tôi hỏi, tại sao bạn không làm điều đó? Họ nói, Ramit, bạn có biết rằng nếu bạn bỏ 100 đô la vào S&P 500 và bạn tích lũy nó trong 45 năm tới, nó sẽ biến thành số tiền này không? Tôi nói, tôi không quan tâm. Hãy chi tiêu số tiền đó. Bởi vì tiền không chỉ đơn thuần là để tích trữ, đúng không? Nó được dùng để tạo ra một cuộc sống phong phú. Và khi bạn có những người tối ưu hóa, vấn đề là họ có thể đưa bạn đến một nơi rất tốt. Họ có thể đã thiết lập tài khoản của bạn, điều chỉnh nó. Họ sẽ đầu tư, tuyệt vời. Họ sẽ rất tự hào. Nhìn vào lợi nhuận lãi suất kép. Tất cả những điều đó đều tuyệt vời. Nhưng nó có thể bị đi quá xa. – Đây là những người chết và sau đó bạn phát hiện ra rằng họ có khoảng 9 triệu đô la – Vâng, thật lãng phí. – Với một tài khoản tiết kiệm nào đó. – Thật lãng phí. – Họ chưa bao giờ nếm thử trứng cá muối nhưng họ có. – Vâng, như những người gửi những bài báo này quanh đây như, ôi, thủ thư địa phương phát hiện có 9 triệu đô la và tôi nghĩ, thật bi thảm. Thật bi thảm khi sống một cuộc sống nhỏ bé hơn những gì bạn có thể. Tôi muốn bạn tiết kiệm. Tôi muốn bạn đầu tư. Nhưng tôi cũng muốn bạn thử một bữa ăn ngon. Hoặc nếu bạn không thích đồ ăn ngon hoặc không muốn một chiếc áo phông đẹp, cũng không sao. Hãy trở nên hào phóng. Hãy cho đi số tiền đó. Gây bất ngờ cho những người xung quanh bạn. Tiền tip 50%. Vậy đó là những người tối ưu hóa. Danh mục thứ ba là những người lo lắng. Họ thích lo lắng. Thông thường họ đã học được cách lo lắng từ cha mẹ của họ gần như luôn luôn và toàn bộ mối quan hệ của họ với tiền bạc là lo lắng, liệu chúng ta có đủ không? Nếu chúng ta hết tiền thì sao?
Nếu chúng ta không có đủ tiền để trả ở trạm xăng thì sao? Và thường thì điều đó rất bất ngờ, vì tôi đã nói với bạn rằng 50% các cặp đôi không biết họ kiếm được bao nhiêu, đúng không? Họ sẽ nói rằng, chúng ta cần nhiều hơn. Chúng ta hiện tại không có đủ. Và tôi sẽ hỏi họ, bạn nghĩ bạn kiếm được bao nhiêu? Điều này vừa xảy ra cách đây vài tuần trong một tập podcast. Họ nghĩ rằng họ kiếm được khoảng 70.000 đô la một năm, được chứ? Chúng tôi cộng tất cả các khoản thu nhập của họ lại. Họ thực sự kiếm được 120.000 đô la một năm. Vì vậy, tôi nói, ồ, đây rồi. Bạn muốn kiếm thêm 40.000 đô la. Thực tế bạn kiếm được nhiều hơn 50.000 đô la so với những gì bạn nghĩ. Bạn có cảm thấy tốt hơn không? Và cô ấy nói, không. Bởi vì cách bạn cảm nhận về tiền bạc không liên quan nhiều đến số tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn. Những người lo lắng thì lo lắng, đó là cách họ liên hệ. Họ không thể tưởng tượng bất kỳ mối quan hệ nào khác với tiền bạc. Và công việc của tôi là giúp họ nhận ra, trước tiên, hãy thực sự nhìn vào con số của bạn. Để tôi giúp bạn hiểu điều đó có nghĩa là gì. Bạn có đủ không? Cần gì để có đủ? Và sau đó bạn có thể bắt đầu phát triển một mối quan hệ mới với tiền bạc không? Nó gần giống như một vị giác mới. Tôi sẽ không bao giờ nói với bạn ăn cà chua nếu bạn ghét cà chua, nhưng tôi sẽ dạy bạn. Có thể bạn thích đậu bắp và chúng ta có thể phát triển một sở thích mới cho điều đó. Cuối cùng, là người mơ mộng. Người mơ mộng tin rằng thành công chỉ cách một thỏa thuận. Nếu chúng ta chỉ ký được thỏa thuận này, nếu tôi chỉ có được điều này, và họ thường rơi vào các kế hoạch làm giàu nhanh chóng, rất nhiều lừa đảo, MLM, rất nhiều lừa đảo tiền điện tử, như tất cả những điều vô lý này, nhưng họ cực kỳ kháng cự với việc đầu tư bình tĩnh, chi phí thấp và dài hạn. Nói cách khác, cách mà hầu hết mọi người xây dựng sự giàu có thực sự. Họ nghĩ rằng điều đó nhàm chán. Họ thậm chí có những câu nói nhỏ như, ôi, tôi không muốn bị mắc kẹt trong một công việc từ 9 đến 5 như những kẻ ngốc đó. Tôi nói, kẻ ngốc đó kiếm được gấp 10 lần những gì bạn kiếm. Bạn đang nói gì vậy? Nhưng họ chỉ đơn giản là đã bị bao quanh bởi ý tưởng. Một thỏa thuận nữa và tôi cuối cùng sẽ thành công. – Họ chắc hẳn khó để kết hôn.
– Điều đó là không thể.
Thực sự, thực sự khó khăn.
Không chỉ họ không muốn nói về tiền,
khi cuối cùng họ nói về tiền,
họ gần như đang sống trong một thế giới khác.
Thường thì bạn sẽ thấy rằng những người mơ mộng chỉ có thể mơ
vì họ đang được ai đó trong cuộc sống của họ trợ cấp,
thường là bạn đời của họ.
Và nếu bạn đời của họ rời đi, chẳng hạn,
thì ngôi nhà thẻ bài sẽ sụp đổ.
Và thực sự, đó thường là điều duy nhất
khiến họ thay đổi thực sự.
– Vậy nếu chúng ta có bốn loại tiền này,
người tránh né, người tối ưu, người chiến binh, người mơ mộng,
theo quan điểm của bạn, ai sống một cuộc sống hạnh phúc hơn?
– Bạn có thể sống một cuộc sống hạnh phúc với bất kỳ loại nào trong số này.
Ngoài ra, bạn có thể thay đổi bất kỳ loại nào trong số này.
– Nhưng trung bình, một người nào đó có thể
thích dẫn dắt. – Chà, tôi là người tối ưu
và tôi khá hạnh phúc, vậy đó có phải là câu trả lời không?
Những người tối ưu thật tuyệt vời.
Họ yêu bảng tính của mình.
Tôi nghĩ rằng–
– Người chiến binh rõ ràng sẽ không sống cuộc sống hạnh phúc nhất.
– Người mơ mộng thực sự khá hạnh phúc.
Người mơ mộng khá hạnh phúc.
Họ sống trong sự lạc quan.
– Vâng, họ đang sống trong một thế giới không thực.
Nó được trợ cấp bởi người khác.
Họ luôn lạc quan về những gì sẽ xảy ra
vào tuần tới, tháng tới, năm tới.
Không bao giờ nhận ra thảm họa
mà họ đang để lại phía sau.
Đó là toàn bộ vấn đề.
Đây là lý do tôi viết cuốn sách, là,
một điều là đối xử với tiền theo một cách nhất định khi bạn độc thân.
Bạn có thể vô trách nhiệm, bạn có thể là người tối ưu,
nhưng khi bạn đang trong một mối quan hệ,
không còn chỉ là về bạn nữa.
Nó là về hai bạn như một đơn vị.
Và vì vậy bạn phải hiểu sâu sắc về bản thân mình
và sau đó bạn phải sẵn sàng giao tiếp
với bạn đời của bạn và thực sự tạo ra một tầm nhìn cuộc sống phong phú
cho cả hai bạn.
Hầu hết các cặp đôi mà tôi nói chuyện đều không có tầm nhìn cho tiền của họ.
Đó là lý do tại sao họ cãi nhau về việc ai đã chi 50 đô la ở Target.
Tôi nói, ai quan tâm đến Target?
Vấn đề tài chính gần như không bao giờ
liên quan đến việc chi tiêu quá mức ở Target.
Vấn đề lớn nhất của các cặp đôi liên quan đến tiền bạc là họ không có một tầm nhìn sống giàu có. Tiền bạc đối với chúng ta là gì? Chúng ta muốn sử dụng tiền để làm gì? Chúng ta muốn cảm thấy như thế nào về nó? Họ phải đối mặt với hàng ngàn quyết định khác nhau về tiền bạc mỗi tuần mà không có tầm nhìn nào để hướng dẫn. Đây là cho chúng ta, đây không phải là cho chúng ta.
– Một trong những điều tôi luôn thắc mắc trong các mối quan hệ là có bao nhiêu cặp đôi biết được số tiền mà người kia có trong tài khoản tiết kiệm và tổng thể danh mục đầu tư của họ. Bởi vì tôi chưa bao giờ ở trong một mối quan hệ nào mà, tôi chỉ thực sự đã có hai mối quan hệ, có thể nói như vậy, nhưng tôi đã hẹn hò với nhiều người trong suốt những năm qua, và tôi đã ở bên người bạn đời hiện tại của mình rất, rất nhiều năm. Nhưng ngay cả người bạn đời hiện tại của tôi cũng không biết tôi có bao nhiêu tiền, hoàn toàn không biết.
– Khi nào bạn sẽ có cuộc trò chuyện đó?
– Có lẽ là không bao giờ.
– Chúng ta có nên đưa họ ra ngay bây giờ không? Hãy đưa họ ra.
– Tôi chỉ chưa bao giờ có cuộc trò chuyện đó. Nếu bạn cần thứ gì, chúng ta có thể có được nó. Và cuộc sống của tôi luôn như vậy.
– Được rồi, tôi đã mắc sai lầm trong mối quan hệ của chính mình. Tôi đã hẹn hò với vợ hiện tại của mình trong nhiều năm. Và có một thời điểm cô ấy đã hỏi một câu hỏi nào đó về 401K của cô ấy hay gì đó. Và tôi đã nói, có một cuốn sách có tên là “Tôi sẽ dạy bạn cách trở nên giàu có”, đây là một bản sao của nó. Và tôi đã đùa với cô ấy. Và cuối cùng tôi đã tìm hiểu tất cả về tài chính của cô ấy. Vì vậy, tôi biết về toàn bộ bức tranh tài chính của cô ấy. Nhưng tôi không nghĩ đến việc nói về tài chính của mình. Một thời gian sau, cô ấy rất quyết đoán nói rằng, điều này không công bằng, bạn biết mọi thứ về tài chính của tôi, nhưng tôi không biết về của bạn. Và tôi nhận ra rằng tôi đã vi phạm quy tắc của chính mình trong chương chín của cuốn sách đầu tiên của tôi, đó là nói về tiền bạc sớm, nói về nó thường xuyên. Vì vậy, chúng tôi đã nói về nó. Chúng tôi đã nói về, thực sự là một trong những cuộc trò chuyện đáng nhớ nhất mà chúng tôi đã có vì chúng tôi đã nói về các con số, nói về niềm tự hào của tôi về việc tôi đã làm việc chăm chỉ như thế nào.
để xây dựng doanh nghiệp của tôi và đầu tư trong 20 năm, 25 năm.
Và sau đó chúng tôi đã nói về điều đó có ý nghĩa gì đối với chúng tôi.
Như kiểu cuộc sống mà chúng tôi muốn có là gì?
Chúng tôi có muốn sống ở đây không?
Chúng tôi có muốn sống ở đó không?
Chúng tôi có muốn có con không?
Chúng tôi có muốn ăn loại thực phẩm này không?
Du lịch, như cuộc trò chuyện về khả năng
là cuộc trò chuyện mà tôi muốn mọi cặp đôi đều có.
Bởi vì nó liên quan đến khả năng và bạn có thể bắt đầu mơ ước.
Và giấc mơ đó là quan trọng.
Bạn có thể đi vào các vấn đề logistics, tất nhiên, chúng ta sẽ đến đó.
Nhưng rất ít người trong chúng ta vẫn mơ ước với tiền bạc của mình.
– Nhưng tôi nghĩ đối với một người như bạn, người tối ưu hóa
và có lẽ khá tự hào về hệ thống
mà bạn đã tạo ra cho chính mình. – Tôi thích các hệ thống.
– Nhưng sẽ có rất nhiều người đang nghe bây giờ
đang trong một mối quan hệ và có thể
mới bắt đầu trong quá trình hẹn hò.
Và có thể họ đã ở bên một người được sáu tháng.
Họ đã đưa người đó đi nhiều cuộc hẹn hò đẹp
và họ có 1.000 đô la trong tài khoản tiết kiệm của mình.
Và đối tác của họ không hề biết.
Và họ đang nghĩ,
nếu tôi nói với đối tác của mình số tiền trong tài khoản ngân hàng này
cô ấy sẽ bị sốc hoặc anh ấy sẽ bị sốc
và họ sẽ rời bỏ tôi.
Vì vậy, tôi giữ bí mật này
bởi vì họ đang sống trong một ảo tưởng.
– Sau đó tôi có nhiều hơn những gì tôi thực sự có.
Nhưng hãy nhớ điều này, chỉ vì bạn không có
nhiều tiền như bạn muốn không có nghĩa là
bạn kém giá trị hơn.
Còn gì hấp dẫn hơn – Tôi hoàn toàn đồng ý.
– Vâng. – Tôi hoàn toàn đồng ý.
– Còn gì hấp dẫn hơn việc nói,
bạn biết không, bạn có sẵn sàng nói về tài chính của chúng ta không?
Chúng ta đang trở nên nghiêm túc hơn một chút.
Tôi biết chúng ta đang nói về việc tiến tới bước tiếp theo.
Tôi nghĩ tiền sẽ là một phần quan trọng trong đó.
Tôi biết điều đó với tôi.
Và tôi tự hỏi liệu chúng ta có thể ngồi xuống và nói về điều đó không.
Đầu tiên, chỉ cần chủ động.
Có bao nhiêu người đang xem và nghe như,
tôi ước gì đối tác của tôi, dù họ đang hẹn hò
hay đối tác của tôi trong 20 năm sẽ đến với tôi và nói,
Chúng ta có thể ngồi xuống và nói về tiền bạc không?
– Nhưng phần đó thì thật đáng xấu hổ
về tình hình tài chính của họ.
– Đúng vậy.
– Nếu tôi quay ngược lại 10 năm, chỉ hơn 10 năm trước,
tôi đã sống ở một khu vực gọi là Rush Home.
Tôi sống trong một ngôi nhà chung với,
sống cùng một vài người đã đến
Vương quốc Anh một cách bất hợp pháp.
– Được rồi.
– Tôi không có thảm trong phòng của mình.
Tôi nằm trên một chiếc giường đơn.
Không có chăn hay ga trải giường hay gì cả.
Và mỗi ngày tôi thức dậy và tự hỏi,
hôm nay tôi sẽ ăn gì?
Vì vậy, tôi tìm đủ cách để kiếm thức ăn.
Cùng lúc đó, tôi đang hẹn hò với một cô gái tên là Ruby.
Cô gái tên Ruby này không hề biết gì.
Cô ấy chưa bao giờ thấy nơi tôi sống.
Cô ấy không biết rằng tôi đã tìm kiếm đồng xu một bảng
ở sau ghế sofa trong các quán ăn mang đi.
Không có khả năng nào trên thế giới
mà tôi sẽ từng nói với Ruby
về tình hình tài chính mà tôi đang gặp phải.
Vì vậy, tôi không biết phải làm gì trong tình huống đó.
Và tôi chắc chắn, tôi chắc chắn rằng tôi có thể khẳng định
rằng có thể 30% số người đang nghe ngay bây giờ
không muốn nói với bạn đời của họ về tình hình tài chính của họ
bởi vì họ cảm thấy xấu hổ hoặc đáng xấu hổ đến mức họ nghĩ rằng bạn đời của họ có thể rời bỏ,
thích họ ít hơn, ít bị thu hút hơn
nếu họ thực sự biết sự thật.
– Tôi hoàn toàn đồng ý.
Tôi hoàn toàn đồng ý.
Thật điên rồ khi chúng ta có nhiều xấu hổ xung quanh tiền bạc.
Và đó là một chàng trai trẻ không có đủ.
Đó là một cô gái trẻ có 18.000 đô la nợ thẻ tín dụng.
Nó nằm ở khắp mọi nơi.
Đó là điểm thứ hai,
nếu bạn muốn nói về tiền bạc, hãy nói về tiền bạc.
Đừng chờ đợi bạn đời của bạn làm điều đó.
Hãy tự mình đưa ra vấn đề,
ngay cả khi bạn cảm thấy xấu hổ hoặc đáng xấu hổ.
Nếu bạn đang có kế hoạch xây dựng cuộc sống với người bạn đời này,
bạn phải có khả năng nói về điều này
bởi vì bạn sẽ phải nói về
nhiều vấn đề cá nhân nhạy cảm khác
trong suốt cuộc đời của bạn.
Điều thứ hai là điều gì có thể hấp dẫn hơn
khi ai đó nói, bạn biết đấy, khi tôi ở độ tuổi 20,
tôi đã chuyển đến thành phố.
Tôi đã tiêu rất nhiều tiền để đi chơi.
và tôi không thực sự có trách nhiệm.
Tôi đã tích lũy rất nhiều nợ thẻ tín dụng.
Tôi đã giảm nó từ 18.000 đô la xuống còn 6.000 đô la.
Nó sẽ được thanh toán vào năm tới.
Và tôi chỉ biết rằng tôi sẽ không bao giờ quay lại đó nữa.
Ôi Chúa ơi, một người thừa nhận những gì họ đã làm
có lý do chính đáng cho điều đó.
Và sau đó, điều quan trọng nhất là có một kế hoạch, điều đó thật hấp dẫn.
Vì vậy, điều tôi đang cầu xin tất cả chúng ta làm là nhận ra
chỉ vì bạn có nhiều hoặc ít tiền hơn
không làm cho bạn trở thành người tốt hơn hoặc tồi tệ hơn.
Tôi muốn xóa bỏ sự xấu hổ
bởi vì chúng ta đều có điều gì đó mà chúng ta cảm thấy xấu hổ,
nhưng không nói về nó
và đặt nó vào góc tối tăm,
điều đó không giải quyết được vấn đề.
Đó là lý do tại sao tôi thích nói về
những chủ đề cấm kỵ nhất.
Tiền bạc, giới tính, hợp đồng tiền hôn nhân, hẹn hò.
Đây là những điều mà không ai nói đến.
Vì vậy, khi bạn nghe các cặp đôi trên podcast
và họ nói về việc đã kết hôn được 15 năm
và họ chưa bao giờ thực sự có một cuộc trò chuyện nào về tiền,
tôi muốn bạn và tất cả mọi người đang xem cảm thấy được truyền cảm hứng
bởi vì những thứ đó không cần phải xấu hổ
và không cần phải giữ trong bóng tối.
– Vậy bạn nghĩ gì về hợp đồng tiền hôn nhân?
Bạn có nghĩ rằng chúng là điều tốt cho tất cả các cặp đôi không?
Bạn có nghĩ rằng tất cả các cặp đôi nên khởi xướng một hợp đồng tiền hôn nhân không?
– Không, không, không phải tất cả các cặp đôi.
Có một số cặp đôi nên có một cái.
Vợ chồng tôi có một cái.
Vì vậy, chúng tôi đã trải qua quá trình này
và ai nên có hợp đồng tiền hôn nhân là nếu một hoặc cả hai đối tác
đang mang tài sản đáng kể trước hôn nhân vào cuộc hôn nhân,
nghĩa là trước khi họ kết hôn,
họ có một danh mục đầu tư lớn,
một doanh nghiệp, tài sản cho thuê hoặc một ngôi nhà.
Như vậy, bạn nên có một hợp đồng tiền hôn nhân,
nhưng hầu hết mọi người thì không nên
bởi vì khi hầu hết mọi người kết hôn,
họ không có tài sản đáng kể.
– Nếu đối tác của bạn quay lại
và nếu tôi quay sang đối tác của mình, tôi nói, em yêu,
Ramit đã bảo tôi đi làm hợp đồng tiền hôn nhân.
Và cô ấy nói, tuyệt đối không.
– Chà, đó không phải là một cách giới thiệu tốt.
Tôi sẽ không nói như vậy.
Mặc dù tôi không phiền nếu bạn đẩy tôi vào tình huống khó khăn.
À, người này, Ramit, anh ta đã nói điều này, được thôi.
Cách đưa ra vấn đề là một nghệ thuật.
Vì vậy, khi tôi quyết định về hợp đồng tiền hôn nhân,
tôi đã hỏi rất nhiều bạn bè để xin lời khuyên.
Và một số lời khuyên ở ngoài kia,
đặc biệt là trên mạng, không phải lúc nào cũng tốt.
Một trong những lời khuyên phổ biến nhất
là đổ lỗi cho luật sư của bạn.
Tôi nghĩ, hãy thực tế đi.
Bạn sắp xây dựng một cuộc sống với người bạn đời của mình
và bạn không thể thành thật về điều này.
Trong bức tranh tổng thể, đây là một chủ đề nhỏ.
Vì vậy, tôi sẽ nói cho bạn biết chính xác những gì tôi đã nói với vợ tôi.
Chúng tôi ngồi xuống và tôi nói,
Tôi muốn nói với bạn về một điều.
Bạn biết rằng vì tôi đã làm việc trong ngành này lâu năm,
tôi đã rất may mắn, tôi đã có cơ hội,
tôi đã làm việc chăm chỉ, tôi đã xây dựng doanh nghiệp này
và tôi thực sự tự hào về những gì tôi đã đạt được và tiết kiệm được.
Và bạn cũng biết lối sống của tôi.
Tôi không lái xe Lamborghini.
Tôi thích du lịch, tôi thích mặc đồ đẹp
và tôi thích tiết kiệm tiền.
Và điều quan trọng với tôi là khi chúng ta đang tiến gần hơn
trong mối quan hệ của mình để kết hôn,
chúng ta cần nói về hợp đồng tiền hôn nhân.
Và trái tim tôi đang đập mạnh.
Tôi đã lên kế hoạch cho điều này, tôi đã suy nghĩ về nó,
tôi đã nói chuyện với rất nhiều người.
Điều tôi biết là tôi muốn chịu trách nhiệm.
Không phải một luật sư nào đó muốn điều này, mà là tôi.
Điều này quan trọng với tôi.
Tôi muốn đưa ra chủ đề
và tôi muốn trấn an vợ tôi
rằng tôi sẽ không thay đổi ngay lập tức khi chúng tôi kết hôn
thành một người tiêu xài hoang phí tất cả tiền của chúng tôi.
Điều này rất quan trọng vì doanh nghiệp mà tôi đã xây dựng.
Trong phản ứng của cô ấy, tôi đã nghĩ,
cô ấy sẽ phản ứng như thế nào?
Bởi vì việc đưa ra hợp đồng tiền hôn nhân rất nhạy cảm.
Cô ấy thật tuyệt vời.
Cô ấy nói, được thôi, tôi không mong đợi điều đó,
nhưng tôi sẵn sàng tìm hiểu thêm về nó.
Đó là phản ứng tốt nhất mà tôi có thể hy vọng.
Vì vậy, chúng tôi đã bắt đầu một loạt cuộc trò chuyện.
Chúng tôi đều có luật sư.
Mọi thứ diễn ra tốt đẹp lúc đầu cho đến khi không còn.
Và chúng tôi đã nói về những con số
mà đối với tôi có vẻ là khổng lồ.
Tôi bắt đầu cảm thấy tức giận.
Cô ấy không cảm thấy được lắng nghe.
Cô ấy không cảm thấy được nghe thấy.
Cô ấy bắt đầu cảm thấy tức giận.
Và những cuộc trò chuyện này thật sự rất khó khăn.
Tôi sẽ nói rằng đó là một trong những cuộc trò chuyện khó khăn nhất trong mối quan hệ của chúng tôi.
Có một lúc cô ấy nói, chúng ta nên đi gặp một nhà trị liệu vì những cuộc trò chuyện này không tốt.
Và tôi đã nghĩ, bạn đúng.
Vì vậy, chúng tôi đã đi gặp một nhà trị liệu.
Chúng tôi ngồi trong văn phòng của nhà trị liệu đó.
Tôi vẫn nhớ nhà trị liệu đã hỏi chúng tôi rất nhiều câu hỏi, trong đó có câu hỏi về cách bạn nhìn nhận tiền bạc.
Cô ấy quay sang tôi.
Tôi đã nghĩ, tôi nhìn nhận tiền bạc như thế nào?
Tăng trưởng.
Tôi có thể thấy những con số lơ lửng trước mắt mình.
Người tối ưu hóa trong tôi đang nói về quy tắc 72.
Thật rõ ràng.
Thật là một câu hỏi hiển nhiên.
Sau đó, cô ấy quay sang vợ tôi.
Bạn nhìn nhận tiền bạc như thế nào?
Cô ấy nói, an toàn.
Tôi đã nói, cái gì?
An toàn.
Đối với tôi, điều đó giống như nói than đá.
Hai từ này hoàn toàn không liên quan.
Nhưng nó đã dẫn chúng tôi đến một con đường mới nhận ra rằng chúng tôi nhìn nhận tiền bạc hoàn toàn khác nhau.
Và đó chính xác là lúc tôi nhận ra rằng tôi ước có những cặp đôi khác nói về tiền bạc sau những cánh cửa đóng kín.
Đó chính là nguồn gốc của việc tôi làm podcast và chương trình Netflix của mình để cho mọi người thấy, không chỉ nói cho họ, mà còn cho họ thấy cách những cặp đôi thực sự xử lý tiền bạc.
– Sự kháng cự giữa hai bạn là gì?
Theo cách cụ thể hơn, cô ấy muốn một sự sắp xếp khác với điều mà bạn muốn.
– Vâng, các điều khoản trong hợp đồng tiền hôn nhân rất kỹ thuật.
Với một hợp đồng tiền hôn nhân, bạn có nhiều quy tắc hoặc chi tiết khác nhau, như là, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chia tay sau sáu tháng?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn chia tay sau 25 năm, nhưng có trẻ em liên quan thì ai sẽ giữ nhà?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có một ngôi nhà?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có hai ngôi nhà?
Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn có số tiền này trong khoản đầu tư chung, nhưng mỗi người có số tiền này trong khoản đầu tư cá nhân?
Và điều xảy ra là, không chỉ đơn thuần là những con số đó.
Đó là thực tế rằng quy trình này được thiết lập để trở thành đối kháng.
Vì vậy, họ có một luật sư, chúng tôi có một luật sư,
chúng tôi giao tiếp thông qua các luật sư
khi nói đến chủ đề này,
trong khi bình thường bạn chỉ nói chuyện với vị hôn thê
hoặc bạn gái của bạn,
và cũng có một nghệ thuật trong việc quản lý các luật sư.
Xem này, các luật sư muốn, không có gì xấu cả.
Chúng tôi đã có những luật sư tuyệt vời, tôi hài lòng với họ,
nhưng công việc của luật sư là xem xét mọi tình huống có thể xảy ra
và đảm bảo rằng không có gì bị bỏ qua.
Và tôi nghĩ một lời nhắc nhở tốt cho bất kỳ ai
đang xem xét một hợp đồng tiền hôn nhân là hãy nhớ,
bạn quản lý các luật sư của bạn,
và công việc của bạn là đạt được thỏa thuận
với đối tác của bạn cho phần còn lại của cuộc đời.
Vì vậy, đôi khi bạn có thể rộng rãi,
bạn có thể sẵn sàng nhượng bộ một vài điều ở đây và đó,
miễn là bạn đang nhìn vào ngôi sao Bắc Đẩu,
chúng ta sẽ ở bên nhau,
bạn muốn những tài sản trước hôn nhân này được bảo vệ,
và trong trường hợp có điều gì đó sai trái,
cả hai chúng ta đều muốn cảm thấy tốt về những gì đã được sắp xếp.
– Và có khoảng 60% khả năng
rằng bạn sẽ chia tay
nếu bạn nhìn vào thống kê hôn nhân.
– Chà, những thống kê đó có phần thiên lệch.
Chúng bao gồm cả những cuộc hôn nhân thứ hai,
cũng như bao gồm tất cả các tầng lớp kinh tế xã hội khác nhau,
tất cả mọi người khác.
Nếu bạn phân tích kỹ, ví dụ,
chỉ cần có bằng cử nhân,
hoặc chắc chắn là một bằng cấp cao hơn,
thì tỷ lệ đó giảm đi rất nhiều, hôn nhân đầu tiên giảm đi,
và thực tế, tỷ lệ ly hôn
đã giảm trong nhiều thập kỷ.
Vì vậy, cái 50, 60% mà mọi người hay nhắc đến,
không hoàn toàn chính xác,
nhưng bất kể thống kê là gì,
điều quan trọng hơn là,
bạn nên luôn nghĩ về cách mọi thứ có thể diễn ra đúng cách,
và cũng như cách chúng có thể diễn ra sai.
Và tôi nghĩ với tiền bạc, nhiều lúc,
chúng ta chỉ nghĩ về một trong hai điều.
Chúng ta mua một ngôi nhà, không bao giờ tự hỏi,
như, điều gì sẽ xảy ra nếu một trong chúng ta mất việc?
Và chúng ta kết hôn mà không bao giờ hỏi,
như, điều gì sẽ xảy ra nếu chúng ta chia tay?
Vì vậy, bạn muốn có thể chơi cả hai.
Điều gì sẽ xảy ra nếu mọi thứ diễn ra đúng hướng, vô cùng đúng hướng?
Và điều gì sẽ xảy ra nếu mọi thứ đi sai?
Hãy lập một kế hoạch.
– Vậy còn những dấu hiệu đỏ khác thì sao?
Chúng ta đã đề cập đến dấu hiệu đầu tiên là,
họ không muốn nói về tiền.
– À, họ có một người quản lý tiền.
Một người quản lý tiền là rất phổ biến.
Mọi người đều nói, ôi, tôi có người quản lý tiền này.
Người quản lý tiền của bạn có thể là một người bán bảo hiểm nhân thọ toàn phần
tính phí bạn 1,25% AUM.
Để tôi giải thích điều đó có nghĩa là gì.
Rất nhiều người ở Mỹ
không muốn học những kiến thức cơ bản về tiền,
và vì vậy họ thuê một cố vấn tài chính.
Bây giờ, tôi không có gì chống lại
các cố vấn tài chính nói chung,
nhưng một người quản lý tiền mà họ thường đề cập đến
là người tính phí họ một tỷ lệ phần trăm trên tài sản của họ.
Vì vậy, nếu tôi có một danh mục đầu tư trị giá 100.000 đô la, họ sẽ tính phí,
hoặc giả sử một danh mục đầu tư trị giá một triệu đô la,
tôi có thể phải trả 1%.
Bây giờ, 1% không nghe có vẻ nhiều,
nhưng nếu bạn thực sự tính toán,
bạn sẽ phải trả khoảng 28% lợi nhuận đầu tư suốt đời của bạn
cho các khoản phí.
Đó không phải là 10 đô la hay 100 đô la.
Đó là hàng chục nghìn,
hoặc đôi khi hàng trăm nghìn đô la.
Vì vậy, đó là một dấu hiệu đỏ nếu ai đó có một cố vấn
mà họ đang trả phí dựa trên tỷ lệ phần trăm.
Tôi sẽ thích hơn nếu bạn trả phí theo giờ hoặc theo dự án
hoặc loại phí đó, được chứ?
Họ rẻ.
Tôi có thể giúp rất nhiều người, nhưng tôi không thể giúp những người rẻ tiền.
Rẻ tiền là, chi phí là điều đầu tiên và cuối cùng
họ luôn xem xét.
Vì vậy, bạn có thể về nhà, bạn rất hạnh phúc.
Ôi trời ơi, nhìn món đồ đẹp này tôi đã mua cho bọn trẻ.
Cái đó giá bao nhiêu?
Và nó làm mất đi không khí của mọi căn phòng.
Những người rẻ tiền rất ám ảnh với chi phí.
Những người rẻ tiền hiếm khi nhận ra tác động
họ đang gây ra cho những người thân yêu của họ.
Và những người rẻ tiền thấy rất, rất khó để thay đổi.
Họ không muốn thay đổi.
Họ thực sự diễn giải lại hành vi của mình
và gọi đó là một đức tính.
Ôi, tôi không cần loại rượu vang sang trọng đó.
Tôi hoàn toàn hài lòng với cái này.
Vậy nếu đối tác của bạn muốn một ly rượu vang thì sao?
Họ có vẻ như là một nhóm khốn khổ.
Ừ, tôi không thích những người keo kiệt.
Tôi không thích những người keo kiệt.
Tôi không thích những người cho tiền tip ít ỏi.
Và những người bạn đời của họ cũng không thích họ.
Vì vậy, không phải ai cũng phải ra ngoài
và tiêu một triệu đô la,
nhưng bạn phải sử dụng tiền để sống cuộc sống giàu có của mình.
Mục đích của tiền không chỉ là tích trữ và tiết kiệm.
Đó là lý do tại sao khi bạn tạo ra một tầm nhìn về cuộc sống giàu có,
bạn tự hỏi, chúng ta muốn chi tiêu hoang phí vào điều gì?
Không chỉ một chút, mà là hoang phí.
Và chúng ta muốn cắt giảm chi phí một cách tàn nhẫn vào điều gì?
Bạn phải có khả năng chơi những nốt nhạc khác nhau
như bạn đang ở trong một bản giao hưởng.
Nếu nốt nhạc duy nhất của bạn là chi tiêu ít hơn,
đó là một cuộc sống khốn khổ.
– Có còn dấu hiệu nào khác không?
Tôi muốn đi vào lý do tại sao mọi người
và nơi họ phát triển những mối quan hệ này với tiền,
nhưng có phải có những dấu hiệu nổi bật nào
mà chúng ta nên chú ý không?
– Chà, nếu họ theo dõi Robert Kiyosaki,
đó là một dấu hiệu đỏ lớn.
Ý tôi là, người này, một lần Robert Kiyosaki
đã viết cuốn sách tài chính cá nhân nổi tiếng này,
và người này thực sự đã mất phương hướng trong vài năm qua,
ông ấy thực sự, tôi không đùa đâu.
Ông ấy đã nói với mọi người,
“Đầu tư tốt nhất bạn có thể có là một hộp cá ngừ.”
Tôi không đùa đâu, và tôi đã trả lời ông ấy,
“Robert, tôi đã bán mọi thứ trong danh mục đầu tư của mình
và mua 3 triệu hộp cá ngừ.
Đây có phải là một khoản đầu tư tốt không?”
Nhưng thật buồn, tôi chưa bao giờ nhận được phản hồi.
Vì vậy, hãy cẩn thận với những kẻ lừa đảo.
Để tôi nói như vậy.
Tài chính cá nhân và tiền bạc đầy rẫy những người
hứa hẹn bạn sẽ trở nên giàu có nhanh chóng,
những người sẽ nói với bạn rằng bầu trời đang sụp đổ.
Và khi nói đến tiền bạc,
chúng ta muốn có sự cân bằng.
Chúng ta muốn vui vẻ.
Chúng ta muốn có một mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc.
Nó rất giống với thể dục.
Nhiều người hứa hẹn.
Bạn muốn tìm những người
đang đưa ra lời khuyên lâu dài.
– Bạn biết những người keo kiệt mà bạn đã đề cập không?
Và– – Bạn có biết ai trong số họ không?
– Một vài người xuất hiện trong đầu tôi.
– Hãy nói với camera rằng họ là ai ngay bây giờ, để chúng tôi biết.
Những người rẻ tiền này là ai?
– Họ cũng thuộc loại chiến binh, theo kinh nghiệm của tôi.
Vì vậy, một người có phần là chiến binh cũng có thể rất, rất rẻ tiền.
Và tôi chỉ đang tự hỏi trong hàng trăm cặp đôi mà bạn đã ngồi xuống phỏng vấn, có thường có một câu chuyện nguồn gốc nào liên kết với sự tiết kiệm của họ về tiền bạc và việc họ chi tiêu tiết kiệm không?
– Vâng, được rồi.
Luôn luôn khi tôi nói chuyện với mọi người, tôi hỏi họ,
bạn còn nhớ cha mẹ bạn đã nói gì về tiền khi bạn lớn lên không?
Luôn luôn.
Và họ sẽ kể cho tôi.
Họ rất thông thạo.
Họ nhớ.
Và thường thì cha mẹ đã nói những điều như
chúng ta không đủ khả năng.
Và tiền không mọc trên cây.
Chúng ta không nói về tiền trong gia đình này.
Đó là những điều mà mọi người đã nói.
Nhưng bạn sẽ thường thấy, thường thì khi trẻ em là thanh thiếu niên,
khi có điều gì đó thực sự bi thảm xảy ra,
và thường thì đó là cha đã mất việc.
Và điều đó có nghĩa là họ hoàn toàn thay đổi
về mặt kinh tế xã hội.
Thường thì họ có một ngôi nhà lớn.
Họ phải chuyển vào căn hộ của bà,
đại loại như vậy.
Điều đó ảnh hưởng đến mọi người một cách lớn lao.
Bây giờ, nó ảnh hưởng đến mọi người theo một trong hai cách.
Và bạn không thể dự đoán điều đó.
Một số người nói, tôi sẽ không bao giờ để điều đó xảy ra với tôi.
Vì vậy, tôi sẽ có tỷ lệ tiết kiệm cao.
Tôi sẽ đầu tư.
Tôi sẽ bắt đầu một doanh nghiệp.
Và họ phát triển một mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc.
Những người khác đi theo hướng bạn đang gợi ý,
đó là họ trở nên cực kỳ rẻ tiền,
cực kỳ lo lắng về tiền.
Lo âu là điều phổ biến.
Và họ thường không thấy mối liên hệ chút nào
cho đến khi tôi chỉ ra cho họ.
– Và khi bạn nói về việc tạo ra tầm nhìn cuộc sống giàu có này cùng nhau, điều đó thực sự có nghĩa là gì?
– Chúng tôi bắt đầu trong cuốn sách chỉ nói về,
hãy có cuộc trò chuyện tích cực đầu tiên về tiền bạc.
Bạn phải nhớ rằng,
hầu hết mọi người chưa bao giờ có một cuộc trò chuyện tích cực
về tiền bạc.
Cách duy nhất mà nó xuất hiện là,
Tại sao bạn lại chi nhiều tiền như vậy ở trạm xăng tuần trước?
Chỉ vậy thôi.
Vì vậy, chúng ta bắt đầu bằng cách nói, tôi đưa cho họ một chương trình làm việc,
thực sự là một chương trình làm việc.
Bạn có thể đọc những từ này và bắt đầu.
Nó giống như, tại sao điều này sẽ thật tuyệt vời.
Đây là cảm giác của tôi về tiền bạc hôm nay.
Bạn cảm thấy thế nào?
Đây là cách tôi muốn cảm thấy về tiền bạc.
Còn bạn thì sao?
Năm cao, tôi yêu bạn.
Chúng ta ổn.
Chỉ vậy thôi.
Một phần của việc có những cuộc trò chuyện về tiền bạc
là triết lý tuyên bố chiến thắng và về nhà.
Bạn không cần phải nói về nó tất cả cùng một lúc.
Hãy làm cho nó ngắn gọn, hãy làm cho nó vui.
Và vào cuối cùng, luôn nói, tôi yêu bạn.
Chỉ vậy thôi.
Theo thời gian, bạn sẽ liên kết việc nói về tiền bạc
với sự tích cực.
Và đó là điều chúng ta muốn.
Khi nói đến tầm nhìn về một cuộc sống giàu có,
đây là nơi thật sự thú vị.
Vì vậy, tôi có một số chỗ trống để bạn điền vào, như là,
Tôi ước chúng ta chi nhiều tiền hơn cho và sau đó bạn điền vào.
Tôi nghĩ chúng ta có thể cắt giảm
và sau đó bạn điền vào và bạn so sánh ghi chú của mình.
Vợ tôi và tôi đã thực hiện một bài tập thật sự thú vị
mà tôi khuyến khích mọi người nên làm.
Và đó là danh sách 10 năm.
Vì vậy, hãy tưởng tượng bạn ngồi xuống với đối tác của bạn
và bạn nói, hãy mỗi người lấy một tờ giấy,
viết xuống những gì sẽ làm cho 10 năm tới
trở nên cực kỳ phong phú, có ý nghĩa với tôi và với chúng ta.
Vì vậy, bạn viết nó xuống và sau đó bạn so sánh ghi chú.
Đây chính xác là những gì chúng tôi đã làm.
Và bạn cảm thấy hào hứng.
Bạn nói, ôi, bạn muốn học tiếng Tây Ban Nha?
Thật tuyệt.
Bạn muốn học trực tuyến hay bạn muốn đến Mexico City?
Ôi, bạn muốn nhảy dù.
Ah, cái đó không dành cho tôi,
nhưng tôi sẽ gặp bạn ở dưới đất, đúng không?
Hãy vui vẻ.
Và bạn chỉ cảm thấy hào hứng.
Bạn khuyến khích người kia
và sau đó bạn tìm một điều mà cả hai bạn đều muốn làm.
Điều đó có ý nghĩa với cả hai bạn.
Vì vậy, có thể là chúng ta muốn tạo ra một studio nghệ thuật
trong gara.
Thích quá.
Có thể là chúng ta muốn thực hiện một chuyến đi vòng quanh thế giới
vào một thời điểm nào đó trong lần thay đổi tiếp theo.
Được rồi, tuyệt vời.
Sự khác biệt với bài tập này
Bạn thực sự sẽ biến điều đó thành hiện thực.
Vì vậy, ngay tại chỗ đó,
bạn ước lượng xem nó sẽ tốn bao nhiêu.
Dành năm phút, đừng mất nhiều hơn thế.
Bạn có thể ước lượng trong khoảng 80% như vậy.
Quyết định khi nào bạn muốn thực hiện điều đó.
Có thể nếu có trẻ em tham gia,
bạn sẽ muốn thực hiện vào mùa hè hoặc mùa đông, v.v.
Và sau đó, tất cả những gì bạn cần làm là lấy số tiền ước lượng,
chia nó cho số tháng,
và đó là cách bạn biết bạn cần tiết kiệm bao nhiêu cho điều đó.
Chúng tôi đã làm điều này và đối với chúng tôi,
điều thực sự có ý nghĩa là có
kỷ niệm 10 năm ngày cưới.
Vì vậy, chúng tôi biết chúng tôi muốn thực hiện ở đâu.
Chúng tôi biết chính xác địa điểm.
Chúng tôi biết tất cả bạn bè và gia đình mà chúng tôi muốn có bên cạnh
và chúng tôi biết khi nào điều đó sẽ xảy ra.
Vì vậy, chúng tôi đã có một trải nghiệm thú vị
bởi vì mỗi người chúng tôi ngồi xuống và ước lượng chi phí.
Và tôi nghĩ rằng con số mà tôi chọn
là lớn gấp ba lần so với của cô ấy.
Và trong những trường hợp đó, tôi nói hãy chọn con số lớn hơn.
Nó giúp bạn mơ ước lớn hơn một chút.
Nếu bạn không thể tiết kiệm nhiều tiền mỗi tháng, không sao cả.
Hãy thu nhỏ giấc mơ một chút, thu hẹp phạm vi,
hoặc có thể kéo dài thêm một chút cho đến khi bạn phải thực hiện.
Nhưng đột nhiên, mỗi tháng,
khi bạn ngồi xuống và nói về tiền,
nó giống như một trò chơi video.
Bạn như, ôi, chúng ta đã gần đạt được mục tiêu đó thêm 3%.
Đó là cách bạn bắt đầu xây dựng một tầm nhìn về tiền
và vui vẻ trên con đường đó.
– Và bạn có đồng ý với ý tưởng này
rằng bạn nên có một tài khoản ngân hàng chung
và sau đó là tài khoản ngân hàng riêng không?
– Có.
– Bởi vì bây giờ tôi chỉ có tài khoản ngân hàng của mình.
– Nó hoạt động như thế nào?
Nó hoạt động như thế nào với bạn?
Vậy bạn chỉ trả cho hầu hết mọi thứ?
– Tôi phải cung cấp bối cảnh về người bạn đời của tôi.
Cô ấy thực sự không quan tâm đến những thứ vật chất.
Vì vậy, cô ấy– – Một người tránh né?
– Cô ấy chỉ không, cô ấy không quan tâm đến
việc chúng tôi bay hạng nhất hay hạng phổ thông.
Cô ấy không quan tâm đến việc chúng tôi ở khách sạn đó
hay khách sạn này.
Cô ấy không quan tâm nếu chúng tôi ở penthouse tầng 70.
Chúng tôi sống ở đó hoặc nếu cô ấy ở trong một căn hộ nhỏ.
Cô ấy không quan tâm.
– Cô ấy quan tâm đến điều gì?
– Cô ấy quan tâm đến thời gian chất lượng bên tôi.
Cô ấy thích có những trải nghiệm tốt đẹp.
Cô ấy thích đi đến những nơi.
Không quan tâm đến việc cô ấy đến đó như thế nào hoặc ở đâu.
Cô ấy thích du lịch và khám phá.
Và cô ấy thích những điều đơn giản.
Cô ấy là một người rất đơn giản.
Nếu tôi không mua quà sinh nhật cho cô ấy
hay quà ngày Valentine hay quà Giáng sinh,
hoặc nếu tôi chỉ làm cho cô ấy một cuốn sổ lưu niệm mỗi năm,
cô ấy sẽ rất vui.
– Được rồi, thích điều đó.
– Tôi là người muốn những điều tốt đẹp nhất.
– Được rồi, tôi cũng vậy, tôi cũng giống như vậy ở một mức độ lớn.
– Nhưng chúng tôi có rất nhiều thứ với điều đó, bạn biết đấy, cuộc sống tốn tiền.
Vì vậy, tôi trả tiền cho hầu hết mọi thứ.
– Được rồi, và bạn thấy ổn với điều đó.
Thật ổn, đúng không?
– Vâng, tôi luôn thấy ổn với điều đó.
– Được rồi, tuyệt.
– Tôi đặc biệt thấy ổn với điều đó vì cô ấy không quan tâm.
– Đúng.
– Điều đó có hợp lý không?
– Có, điều đó hợp lý.
– Không có sự oán giận vì cô ấy không quan tâm.
Tôi là người đảm bảo rằng cô ấy đi du lịch theo cách này.
Tôi phải can thiệp và tôi phải đấu tranh
để đảm bảo rằng vé máy bay của cô ấy được đặt ở đây
hoặc rằng khách sạn mà cô ấy ở không nguy hiểm.
Tôi có rất nhiều câu chuyện về việc cô ấy tự đặt phòng
và sau đó tôi phải cứu cô ấy vì nó rất nguy hiểm.
– Vâng, vì vậy bạn và tôi có một động lực tương tự,
ít nhất là theo cách này.
Tôi nghĩ vợ tôi có những điều cô ấy thích chi tiêu.
Những điều đó là những thứ bạn thích chi tiền
và bạn có thể điều chỉnh mức độ đó.
Nhưng khi chúng tôi gặp nhau, cô ấy hoàn toàn không thích khách sạn.
Tôi là người thích khách sạn, tôi yêu khách sạn.
Và vì vậy chúng tôi đã phải có một số cuộc trò chuyện.
Ban đầu tôi chỉ như, ôi vâng, tất nhiên tôi sẽ trả tiền.
Và sau đó khi chúng tôi hợp nhất tài chính,
mà tôi khuyên các cặp đôi nên làm,
thì đột nhiên nó không phải là tiền của tôi, mà là tiền của chúng tôi.
Và vì vậy bây giờ chúng tôi buộc phải nói về những thứ đó
và tìm ra cách, như cô ấy nói,
tôi không cần phải ở đó.
Và cá nhân, tôi không thực sự nghĩ rằng…
Nó xứng đáng với số tiền của chúng ta.
Và tôi hỏi, Ồ, bạn đã thấy phòng suite ở đây chưa?
Và bạn có biết loại gỗ họ sử dụng không?
Và cô ấy không quan tâm.
– Vậy điều đó hoạt động như thế nào?
Bạn nói rằng bạn kết hợp tài chính của mình.
Khi bạn nói bạn kết hợp tài chính,
bạn có nghĩa là bạn đang trả tiền vào cùng một tài khoản ngân hàng không?
– Đúng vậy.
Và đây là điều tôi khuyên cho hầu hết các cặp đôi.
Bạn lấy tiền lương của mình hoặc nếu cả hai chúng tôi đều là chủ doanh nghiệp,
bạn lấy bất kỳ số tiền nào vào,
đặt nó vào tài khoản kiểm tra chung.
Tài khoản kiểm tra chung này sau đó thanh toán
cho nhiều tài khoản khác nhau.
Nó thanh toán cho các chi phí chung của chúng tôi, như tiền thuê nhà.
Và nếu chúng tôi ăn ngoài, nó thanh toán cho hóa đơn thẻ tín dụng chung của chúng tôi.
Số tiền cũng được chuyển từ tài khoản kiểm tra chung
đến tài khoản kiểm tra cá nhân và tiết kiệm cá nhân của cô ấy,
mà cô ấy có, tiền của cô ấy, không có câu hỏi gì cả.
Nếu cô ấy muốn chi tiêu cho một cái gì đó
như cô ấy thích chăm sóc bản thân, tôi sẽ hỏi gì?
Đó là tiền của cô ấy.
Nó cũng chuyển một ít tiền cho tôi.
Đó là tiền không có câu hỏi gì cả mà tôi–
– Họ nói tiền.
– Đúng, số tiền mà chúng tôi cùng nhau kiếm được
được xử lý trong tài khoản kiểm tra chung
và một khoản tiền được chuyển cho mỗi người chúng tôi.
– Số tiền giống nhau được chuyển cho cả hai bạn.
– Câu hỏi hay.
Nó có thể giống nhau.
50/50 tôi nghĩ thực sự là tuyệt vời.
Nhưng thỉnh thoảng, nếu bạn có ai đó kiếm được,
như giả sử gấp 10 lần, được không?
Bạn có thể quyết định làm cho nó tỷ lệ thuận, đúng không?
Vì vậy, như vậy, người kiếm nhiều hơn có thể nhận được nhiều hơn
bởi vì hãy tưởng tượng chỉ để tranh luận,
hãy tưởng tượng bạn kiếm được một triệu đô la mỗi tháng,
tính toán dễ dàng, và đột nhiên bạn nhận được khoảng 2.000 đô la mỗi tháng
để chi tiêu mà không cảm thấy tội lỗi.
Bạn sẽ nghĩ, “Cái quái gì vậy, điều này không hợp lý.”
Thường thì các đối tác hoàn toàn đồng ý với điều đó,
nhưng tôi sẽ nói với bạn điều này.
Tôi đã từng ở trên con tàu tỷ lệ,
nghĩa là mọi thứ đều tỷ lệ thuận, v.v.
Vợ tôi và tôi đã làm điều này trong nhiều năm.
Nó thực sự phức tạp.
Nó trở nên rất, rất phức tạp.
Và điều quan trọng hơn là bạn muốn thiết lập tài khoản của mình sao cho chúng thúc đẩy hành vi đúng đắn. Giống như khi bạn thuê người, bạn thiết lập các động lực đúng đắn để thúc đẩy hành vi đúng. Khi tiền của chúng tôi tách biệt và chúng tôi đang thực hiện tất cả những phép tính tỷ lệ, và tất cả những tài khoản khác nhau này, chúng tôi không coi tiền là của mình. Bây giờ tất cả tiền đều vào chung một quỹ, nó là của chúng tôi. Vì vậy, chúng tôi ngồi lại, mỗi tháng chúng tôi xem xét các con số của mình và chúng tôi hỏi, “Cái gì là đáng giá? “Chúng tôi có quan tâm đến khách sạn này không? “Chúng tôi có quan tâm đến cái kia không, v.v.? “Chúng tôi thực sự thích cái đó, hãy tiếp tục chi tiêu cho nó “và tìm cách để làm điều đó.” Nó liên quan đến chúng tôi và tất nhiên chúng tôi có tiền riêng của mình. – Vậy tại sao bạn không để tiền vào, tại sao nó không chỉ vào tài khoản của bạn riêng lẻ rồi bạn trả vào tài khoản chung? Tại sao bạn lại làm như vậy? – Đó là những gì chúng tôi đã làm lúc đầu và nó trở nên rất phức tạp. Vì vậy, tiền vào mỗi người chúng tôi và sau đó vì mỗi người chúng tôi điều hành các doanh nghiệp mà mỗi doanh nghiệp đều biến đổi, chúng tôi muốn nó tỷ lệ với nhau. Thế nhưng, bạn biết không? Nếu nó thay đổi mỗi tháng, chúng tôi phải tính toán lại tỷ lệ cho mỗi quý. Thật là một mớ hỗn độn. Vì vậy, chúng tôi thực sự đang tính toán mỗi ba tháng và sau đó nó thay đổi và sau đó vào cuối năm chúng tôi phải đối chiếu tất cả những thứ này. Chúng tôi như kiểu, đây là cái gì? Một cuộc hôn nhân hay một tập đoàn đa quốc gia điên rồ? Vì vậy, một phần triết lý xung quanh tầm nhìn về cuộc sống giàu có là một trong những giá trị của chúng tôi là đấu tranh cho sự đơn giản, hãy chiến đấu vì điều đó. Bởi vì tôi đã nói chuyện với các cặp đôi có cấu trúc tài chính phức tạp hơn chúng tôi. Điều đó không nên xảy ra. Cấu trúc của hầu hết mọi người nên rất đơn giản. Tất cả tiền của bạn vào một tài khoản kiểm tra chung. Từ đó, nó chi trả cho các tài khoản cá nhân và chi trả tất cả các chi phí chung của bạn. Cuộc sống của bạn là cùng nhau. Cuộc sống giàu có của bạn là cùng nhau. Chỉ đơn giản vậy thôi. Chúng tôi đã kết hôn, chúng tôi sẽ kết hôn mãi mãi. Tương lai của chúng tôi là cùng nhau.
Vậy hãy thiết lập tài khoản của chúng ta cho phù hợp.
Nếu bạn cuối cùng ly hôn,
thì tài khoản kiểm tra chung đó,
bạn chỉ cần chia nó thành hai phần?
Đúng vậy, đây là một câu hỏi hay.
Khi bạn đã kết hôn,
tiền kiếm được là tài sản chung.
Giả sử chúng ta bỏ 100.000 đô la vào tài khoản kiểm tra đó
và chúng ta sẽ ly thân vào ngày mai, chia 50-50.
Đúng vậy, và điều đó hợp lý, đúng không?
Đó là tài sản chung.
Hợp đồng tiền hôn nhân chỉ là mối quan tâm duy nhất
về những gì đã xảy ra trước khi kết hôn.
Vậy bạn thuộc nhóm không quá quan tâm
đến những chi phí nhỏ, như cà phê.
Đúng vậy, đó là một sự lãng phí thời gian.
Tại sao lại là sự lãng phí thời gian?
Bởi vì đó là những câu hỏi 3 đô la.
Nếu bạn thực sự cộng tổng số tiền mà chúng tốn,
thì thực sự không nhiều lắm.
Đó là niềm vui đơn giản mà bạn tận hưởng vào buổi sáng
và bạn có thể dành cả đời mình để đau khổ
về việc mua một cốc cà phê.
Nhưng khi tôi hỏi mọi người,
“Được rồi, vậy bạn đã ngừng mua cà phê trong một tháng.
Bạn cảm thấy thế nào?”
Họ nói, “Ôi, tôi cảm thấy ổn.”
Tôi hỏi, “Bạn đã làm gì với số tiền bạn tiết kiệm được?”
Họ nói, “Tôi không biết, nó ở trong tài khoản kiểm tra của tôi.”
Không chỉ bạn phải đưa ra quyết định mỗi ngày
để tiết kiệm cho những điều nhỏ nhặt này,
bạn còn phải đầu tư số tiền đó một cách hợp lý
và bạn phải làm điều này mỗi ngày
cho phần còn lại của cuộc đời bạn.
Nếu chúng ta chỉ cần đưa ra năm quyết định quan trọng đúng đắn
cho phần còn lại của cuộc đời mình
và không phải lo lắng về cà phê?
Tại sao chúng ta lại chơi nhỏ như vậy?
Ôi, hãy quyết định, liệu chúng ta có đủ tiền
để mua cuộn bọc thực phẩm này không?
Ai quan tâm?
Hãy nói về việc, chúng ta có đang đầu tư không?
Chúng ta có đang đầu tư một cách hợp lý không?
Chúng ta có một tỷ lệ mục tiêu mà chúng ta đang thực hiện không?
Xem này.
Tôi cá là nhiều cặp đôi đang xem điều này ngay bây giờ
đã có những cuộc tranh cãi về,
tại sao bạn lại chi tiêu nhiều như vậy ở cửa hàng tạp hóa?
Tại sao bạn không thể ngừng chi tiêu nhiều cho bọn trẻ?
Và cứ tiếp tục như vậy.
Nhưng họ đã bao giờ có những cuộc trò chuyện như thế này chưa?
Tỷ lệ tiết kiệm của chúng ta là bao nhiêu?
Là 4%, 6%, 7%?
Tỷ lệ đầu tư của chúng ta là bao nhiêu?
Có phải là 6%, 8%?
Dù con số là gì,
hãy đặt ra một quy tắc rằng mỗi tháng 12,
chúng ta sẽ tăng nó lên 1%.
Nếu bạn chỉ làm điều đó,
nếu bạn tăng tỷ lệ đầu tư của mình,
có nghĩa là tỷ lệ phần trăm thu nhập ròng của bạn
mà bạn đầu tư mỗi tháng,
tôi luôn khuyên mọi người bắt đầu từ 5% đến 10%.
Giả sử bạn đang ở mức 6%.
Nếu bạn đặt ra một quy tắc,
mỗi tháng 12 chúng ta sẽ tăng nó lên 1%.
Điều đó sẽ mang lại cho bạn hàng trăm ngàn đô la,
nhiều hơn tất cả số cà phê bạn từng mua trong suốt cuộc đời.
Vậy tại sao bạn lại tập trung vào cà phê
khi bạn có thể đưa ra một quyết định mỗi năm
và kiếm được nhiều hơn tất cả những ly cà phê đó cộng lại?
– Hầu hết các cặp đôi khi nghĩ về việc đầu tư
hay tỷ lệ đầu tư của họ,
đầu tư duy nhất mà hầu hết các cặp đôi thực hiện cùng nhau
là mua một ngôi nhà.
– Đúng vậy.
Và điều đó thậm chí còn không chắc chắn là một khoản đầu tư.
– Hầu hết mọi người nghĩ rằng việc thuê nhà là lãng phí tiền.
Và lý luận là, nếu tiền thuê của tôi là 2.000 đô la một tháng hoặc 2.000 bảng một tháng,
thì khoản vay thế chấp của tôi chỉ là 2.000 bảng một tháng.
Và vì vậy chúng ta có thể mua một ngôi nhà
bởi vì sau đó chúng ta có thể giữ tài sản.
Bạn có đang cố làm tôi tức giận không?
Tôi bắt đầu đổ mồ hôi chỉ khi nghe điều này
bởi vì bạn đúng, đó là những gì họ nói.
Tôi có nên phá bỏ những lập luận này
một lần và mãi mãi ngay bây giờ không?
– Chắc chắn rồi.
– Được rồi.
Việc thuê nhà không phải là vứt tiền đi.
Giống như việc đi đến một nhà hàng sushi
không phải là vứt tiền đi vào sushi.
Bạn đang trả tiền cho một cái gì đó, bạn đang nhận giá trị.
Thật tuyệt vời.
Lập luận tiếp theo mà họ sử dụng là,
bạn đang trả khoản vay thế chấp của chủ nhà.
Tôi nói, được rồi, bạn không phải đang trả khoản vay thế chấp của chủ sở hữu sushi
khi bạn đến đó và ăn sushi sao?
Thật buồn cười, chúng ta không bao giờ nghĩ về điều đó như vậy.
Chúng ta chỉ nghĩ về việc trả khoản vay thế chấp của chủ nhà.
Cuối cùng, chúng ta phải hiểu rằng
mua một ngôi nhà có thể là một quyết định tài chính tốt.
Nó có thể.
Nhưng việc thuê nhà và đầu tư khoản chênh lệch
cũng có thể là một quyết định tốt.
Và ngay bây giờ ở Mỹ,
Trong 50 thành phố đô thị lớn nhất của Mỹ, việc thuê nhà rẻ hơn so với việc mua nhà.
Vậy hãy để tôi đưa ra một số phép toán.
Giả sử, vì tôi đã sống ở New York, gần đó,
nếu tiền thuê là 3,000 đô la một tháng,
thì để sở hữu một bất động sản tương đương ngay bên cạnh
sẽ tốn 6,600 đô la một tháng.
Điều đó có nghĩa là 3,600 đô la mỗi tháng, chỉ để sở hữu.
Vì vậy, hầu hết mọi người không biết điều này.
Họ không tính đến các chi phí ẩn
như bảo trì, thuế, giao dịch, chi phí cơ hội.
Họ chỉ nhìn vào một con số nói rằng 3,600
hoặc bất kỳ con số nào khác và họ nghĩ, đầu tư tuyệt vời.
Chúng ta cần phải trở nên tinh vi hơn
với khoản mua lớn nhất trong cuộc đời của chúng ta.
– Tôi chỉ đang xem một số bình luận
trong cuộc trò chuyện trước của chúng ta.
– Ồ vâng, họ đang nói gì?
– Đó là một hành động cân bằng.
Có hai nhóm người ở đây.
Có một nhóm người khẳng định rằng
họ đã mua một ngôi nhà
và đó là điều tốt nhất mà họ đã làm.
– Đúng vậy.
– Người này nói, “Tôi đã mua một ngôi nhà.
Đó là điều tốt nhất tôi từng làm.
Nó đã mở ra tư duy của tôi theo những hướng mới.
Hãy nhớ rằng việc có không gian riêng
có tác động tâm lý sâu sắc
và có thể thay đổi cuộc sống của bạn.”
– Đó là một bình luận hay.
– Được rồi, hãy nói về điều đó trước.
Tôi thích bình luận đó.
Chúng ta phải nhớ rằng cuộc sống
không chỉ là về bảng tính.
Nó không phải vậy.
Vì vậy, khi nói đến một khoản mua lớn,
như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe, chúng ta phải bắt đầu với các con số, được chứ?
Chúng ta phải bắt đầu bằng cách thực hiện một phép tính mua so với thuê,
bằng cách chạy một bảng khấu hao.
Tôi có rất nhiều thông tin về việc mua so với thuê.
Và sau đó chúng ta cần biết, liệu chúng ta có đủ khả năng không?
Liệu điều này có phải là một phần trong tầm nhìn cuộc sống giàu có của chúng ta không?
Điều gì sẽ xảy ra nếu một trong chúng ta mất việc và cứ thế?
Nhưng sau đó, thứ hai, chúng ta cần phải nói,
chúng ta muốn có lối sống như thế nào?
Nếu chúng ta thích trang trí, điều đó có thể đáng giá.
Có thể chúng ta cần mua một ngôi nhà.
Nếu chúng ta muốn con cái mình ở trong một khu vực cụ thể,
có thể chúng ta cần mua.
Có rất nhiều lý do phi tài chính để mua hoặc thuê.
Và vì vậy, chúng ta không thể chỉ làm một trong hai điều.
Nhưng lập luận chính của tôi là,
hầu hết chúng ta không bao giờ tính toán.
Chúng ta sẽ chi một triệu đô la
cho tổng chi phí sở hữu một ngôi nhà
và chúng ta sẽ không thực hiện một phép tính nào.
Vì vậy, chúng ta phải chơi nhiều nốt
thực hiện các phần tài chính và phi tài chính.
– Tôi nghĩ đó là điều mà nhiều người thực sự đang nói.
Nhiều người đang nói,
bạn biết đấy, tôi đã mua một ngôi nhà và người này đang nói,
tôi đã từng sống trong một chiếc xe kéo.
Cuối cùng tôi đã mua một ngôi nhà
và tôi không quan tâm đến việc trở nên giàu có.
Có ngôi nhà của riêng mình có ý nghĩa rất lớn đối với tôi.
– Thật tuyệt, lý do phi tài chính tuyệt vời.
Họ muốn sự ổn định, tôi hoàn toàn đánh giá cao điều đó.
Tôi cũng sẽ hỏi, bạn đã tính toán chưa?
– Tôi nghĩ điều quan trọng là,
hầu hết mọi người khi mua nhà,
họ coi đó là một khoản đầu tư
và họ coi đó là một khoản đầu tư tốt.
Tôi nghĩ một phần vì họ không thực sự biết
cách đầu tư nào khác.
– Hoàn toàn đúng.
– Vì vậy, chúng ta lớn lên, chúng ta nghĩ, được rồi,
ngay khi bạn có đủ tiền,
điều đầu tiên bạn phải làm là mua một ngôi nhà.
Ý tôi là, có một chuỗi sự kiện thực sự trong cuộc sống của chúng ta
được giao cho chúng ta, đó là đi học,
đi học đại học hoặc một cái gì đó tương tự,
lấy bằng, tìm việc, mua nhà,
cưới, có con.
Và sau đó chuyển đến Florida, bị ung thư da, chết.
– Ồ, nghỉ hưu, có lương hưu, chết.
– Chúng ta không còn lương hưu nữa.
Đó là vào những năm 1960, nhưng đúng vậy.
Và thực sự đó là một cuộc sống khá tốt nếu bạn nghĩ về nó.
Thực sự đó là một cuộc sống rất tốt,
đặc biệt là cách mà thế hệ cha mẹ chúng ta lớn lên
khi họ có thể mua một ngôi nhà với mức lương hợp lý,
một mức lương, nhưng điều đó không tồn tại bây giờ.
Giá nhà historically cao
và không phải do lỗi của những người trẻ tuổi, nhân tiện.
Có rất nhiều điều này được đưa ra trên phương tiện truyền thông.
Người trẻ tuổi đang mua quá nhiều bánh mì bơ.
Họ luôn mua iPhone mới.
Đó không phải là lý do khiến giá nhà cao.
Nhà ở đắt đỏ vì những người đã mua nhà của họ vào những năm 60, 70 và 80 đã mua một ngôi nhà và sau đó hệ thống ngăn cản mọi người khác xây dựng thêm nhà ở. Điều này được gọi là nimbyism, nghĩa là “không ở sân sau của tôi”. Họ gần như không cho phép xây dựng thêm nhà ở, đặc biệt là ở Mỹ. Đó là lý do tại sao nếu bạn chỉ có một nguồn cung hạn chế, bạn đoán điều gì sẽ xảy ra với giá cả? Nó sẽ tăng vọt. Điều này đang thay đổi chậm rãi. Giá nhà ở sẽ, ở một số thành phố như Austin, thậm chí Santa Monica, đã giảm ở một số khu vực. Việc xây dựng thêm nhà ở là rất quan trọng để những người trẻ tuổi, người trung lưu, người nghèo có thể đủ khả năng mua nhà. Chúng ta không nên có những người không thể đủ khả năng trả tiền thuê nhà hoặc mua nhà. Đó là một vấn đề lớn.
– Vậy bạn có đang nói rằng cặp đôi trung bình, nếu họ đang tìm kiếm lợi nhuận tài chính từ tài khoản tiết kiệm chung của họ, thì họ không nên đầu tư số tiền đó vào một ngôi nhà?
– Cá nhân tôi sẽ không coi ngôi nhà chính của mình là một khoản đầu tư tuyệt vời vì nó có chi phí lớn, bảo trì lớn, chi phí cơ hội của khoản tiền đặt cọc đó, giả sử bạn đặt cọc 50K hoặc 100K, số tiền đó có thể đã được đầu tư. Nó có đủ loại chi phí ẩn. Và sau đó bạn phải ở đó cho đến khi bạn trả hết, giả sử là 30 năm. Hầu hết mọi người không ở lại trong 30 năm. Có một số phép toán gây sốc liên quan đến khoản vay thế chấp. Như hầu hết mọi người không nhận ra rằng họ sẽ trả nhiều hơn cho lãi suất so với vốn gốc trong 21 năm. Để tôi nói lại điều đó. Hầu hết mọi người, khi họ vay thế chấp 30 năm ngay bây giờ với lãi suất như hiện tại, họ sẽ trả nhiều hơn cho lãi suất so với khoản vay trong năm đầu tiên, năm thứ hai, năm thứ năm, năm thứ mười, năm thứ 20, cho đến cuối cùng năm thứ 21 khi họ cuối cùng trả nhiều hơn cho khoản vay của mình, vốn gốc của họ, thay vì lãi suất. Vì vậy, bạn biết câu nói đó, “Tôi không muốn ném tiền qua cửa sổ vào tiền thuê nhà.” Chúng ta có thể nói một cách chính xác hơn, “Tôi không muốn ném tiền qua cửa sổ vào lãi suất.”
– Vậy nếu tôi đang trong một mối quan hệ, tôi và bạn đời của tôi đã quyết định rằng, “Tôi không biết, 50K.” Thì cách sử dụng 50K đó tốt hơn để tạo ra lợi nhuận tài chính là gì?
– Được rồi, hãy đơn giản hóa mọi thứ. Tôi có một kế hoạch chi tiêu có ý thức. Tôi có bốn con số mà các cặp đôi nên thảo luận. Đầu tiên là chi phí cố định của bạn. Những chi phí này nên chiếm khoảng 50 đến 60% thu nhập sau thuế của bạn.
– Và chi phí cố định là gì?
– Chi phí cố định bao gồm nhà ở của bạn, có thể là tiền thuê, thế chấp, tiền điện nước, khoản thanh toán xe, bất kỳ khoản nợ nào. Bất kỳ thứ gì mà bạn cần để sống mỗi tháng, thậm chí là tiền mua thực phẩm.
– Vậy 50% thu nhập hàng tháng của tôi sẽ đi thẳng vào những chi phí cố định đó?
– Thu nhập hàng tháng sau thuế.
– Sau thuế. – Sau thuế, được rồi.
– 50 đến 60% là con số bạn muốn nhắm đến. Nguyên nhân chính khiến các cặp đôi căng thẳng về tiền bạc chính là họ đang chi tiêu quá nhiều vào chi phí cố định. Và trong đó, có hai lĩnh vực mà họ chi tiêu quá nhiều, bạn biết đó là gì. Nhà ở là số một, vì nó rất đắt đỏ, và họ không tính toán. Số hai là xe, thường là xe tải. Chúng tôi thích xe tải, xe tải và SUV. Ở Mỹ, kịch bản văn hóa là, ôi, chúng tôi sắp có con, chúng tôi cần mua một ngôi nhà lớn và một chiếc SUV lớn vì chúng tôi cần. Vì vậy, chính điều đó là nơi mọi người cảm thấy căng thẳng về tiền bạc. Số tiếp theo là tiết kiệm của bạn. Điều này nên là tối thiểu 5 đến 10%. Điều này bao gồm quỹ khẩn cấp của bạn. Điều này bao gồm tiết kiệm cho khoản đặt cọc. Bất kỳ thứ gì bạn đang tiết kiệm cho tiền mà bạn không cần trong khoảng từ một đến năm năm, về cơ bản, được không? Tiếp theo là đầu tư. Điều này cũng nên là tối thiểu 5 đến 10%. Đây là nơi tạo ra sự giàu có thực sự. Và đây là nơi các cặp đôi thường bỏ qua. Họ nói về việc tiết kiệm và họ sẽ nói, ôi, chúng tôi cố gắng tiết kiệm. Tôi không cố gắng đánh răng. Tôi không cố gắng tiết kiệm. Tôi làm cho nó trở thành tự động. Đó là điều tôi muốn các cặp đôi làm. Đó là những gì tôi đề cập trong cuốn sách.
Và cuối cùng, danh mục yêu thích của tôi,
chi tiêu không cảm thấy tội lỗi.
Đó là đi ra ngoài uống nước, tham dự hòa nhạc, du lịch,
từ 20 đến 35% thu nhập sau thuế.
Đó là một con số lớn.
Đó là một con số lớn.
Nếu bạn nhìn vào đó, mọi người sẽ nói, wow, đúng vậy.
Và khi bạn nhìn vào con số đó
và bạn đang ra ngoài uống với bạn bè
hoặc đang trải nghiệm một điều gì đó tuyệt vời,
bạn không phải lo lắng về bất cứ điều gì khác.
Bạn không phải cảm thấy tội lỗi hay lo lắng
bởi vì bạn đã xử lý
cả ba con số kia.
Bạn biết rằng bạn đã chuẩn bị sẵn sàng và có số tiền này để dành
và bạn có thể tận hưởng nó mà không cảm thấy tội lỗi.
– Vậy cái 10% này mà tự động đầu tư,
bạn có thiết lập một hệ thống nào đó
để tự động đầu tư không?
– Luôn luôn, luôn luôn.
Bạn không nên làm bất kỳ điều gì này một cách thủ công.
Vì vậy, các khoản đầu tư của bạn nên diễn ra một cách tự động.
Và đối với một cặp đôi, bạn thực sự có thể ăn mừng điều đó mỗi tháng.
Bạn có một cuộc họp tài chính hàng tháng
nơi bạn nói về tiền bạc mỗi tháng.
Hầu hết các cặp đôi không làm điều này.
Bạn sẽ làm điều đó sau khi xem điều này và bạn nói về nó.
Bạn xem xét các khoản đầu tư của mình đang hoạt động như thế nào.
Bạn trao cho nhau một cái vỗ tay, một cái ôm lớn, chúc mừng.
Và khi bạn làm điều này trong sáu tháng, một năm,
bạn thực sự bắt đầu thấy nó tích lũy nhanh chóng như thế nào.
– Thế nếu đối tác của bạn muốn mua một ngôi nhà mà bạn thì không?
– Ôi, điều đó thật khó xử.
Bạn sẽ xử lý nó như thế nào?
– Nó phụ thuộc vào mức độ thuyết phục của tôi về quyết định đó.
Tôi nghĩ bạn phải chọn trận chiến của mình trong các mối quan hệ,
nhưng tôi có lẽ nhận thức về tài chính hơn đối tác của mình
bởi vì anh trai tôi,
anh ấy đã là một ngân hàng đầu tư trong 13 năm.
Anh ấy làm việc cho tôi toàn thời gian.
Anh ấy là người quản lý tài chính của tôi.
Anh ấy là anh trai của tôi.
– Anh ấy có tính phí 1.5% không?
– Anh ấy không tính phí tôi một tỷ lệ phần trăm trên danh mục đầu tư của tôi.
– Thật tuyệt.
– Không, anh ấy làm việc toàn thời gian trong doanh nghiệp.
Vì vậy, anh ấy quản lý phần lớn tiền của tôi,
nhưng anh ấy sẽ lập luận với tôi,
hầu như là lập luận mà bạn đã đưa ra.
Vì vậy, dựa trên cơ sở chi phí cơ hội,
Nhiều người thậm chí không biết cơ hội chi phí là gì. Tôi sẽ thử đoán và giải thích nó, về cơ bản là tất cả những điều bạn có thể đã làm với số tiền này thay vì mua. Vậy dựa trên tất cả các cơ hội mà bạn có, Steve, việc mua ngôi nhà này có phải là một cách sử dụng tốt số tiền đó không? Và câu trả lời thực sự là không khi tôi mua ngôi nhà đầu tiên của mình. Nó không phải là một quyết định tốt, trừ khi đây là một quyết định cảm xúc vì bạn và đối tác của bạn muốn có cảm giác an toàn về tâm lý để nuôi dạy con cái, bất cứ điều gì có thể, chỉ là như vậy. Nếu đúng như vậy, Steve, nếu đó là nơi bạn muốn mua và bạn nghĩ rằng bạn sẽ ở đó trong một khoảng thời gian đáng kể, thì hãy tiến hành. Chúng ta sẽ phân loại điều này như một lý do khác với phần còn lại của các khoản đầu tư của bạn. – Bạn đã làm gì? – Tôi đã làm chính xác những gì anh ấy nói. – Bạn đã mua nó biết rằng đó là một quyết định cảm xúc? – Đúng, tôi đã mua nó biết rằng đó là một quyết định tồi. – Tôi thích điều này. Được rồi, điều này thật tuyệt vời. Mọi người hãy lắng nghe kỹ, vì tôi muốn phân tích những gì bạn vừa nói theo một cách khác. Đầu tiên, bạn phải tính toán các con số. Luôn luôn, cho những khoản mua lớn nhất trong đời bạn, bạn cần tính toán cẩn thận chi phí mua so với thuê là gì? Cơ hội chi phí của tôi là gì? Nó sẽ khấu hao như thế nào? Tất cả những điều này mà hầu hết mọi người không quen thuộc. Hãy học nó, không phức tạp như bạn nghĩ. Thứ hai, bạn cần tính đến những yếu tố phi tài chính. Này, tại sao tôi lại làm điều này? Tôi có cảm thấy theo một cách nhất định không? Không có gì sai khi cảm thấy phi lý về tiền bạc. Không có gì cả, bạn muốn mua thứ này và đó là một quyết định tài chính tồi? Được rồi, trước tiên tôi có đủ khả năng chi trả không? Nếu có, chúng ta có thể tiếp tục cuộc trò chuyện. Và sau đó bạn mua nó với đôi mắt mở rộng, nói rằng, tôi biết đây không phải là một khoản đầu tư. Tôi biết đây thậm chí không phải là một quyết định tài chính tốt. Thực tế, đây là một quyết định tài chính tồi tệ. Và tôi vẫn sẽ làm điều đó. Khi vợ chồng tôi đi mua một ngôi nhà vào một ngày nào đó,
Đó sẽ là quyết định tài chính tồi tệ nhất trong cuộc đời chúng ta.
Chúng ta đã biết điều đó,
nhưng có lẽ chúng ta vẫn sẽ làm vậy.
Cũng giống như bạn, vì cuộc sống có nhiều điều hơn
chỉ là những gì có trong bảng tính.
Nhưng bạn phải biết tất cả các mảnh ghép trên bàn cờ
trước khi đưa ra những quyết định lớn này.
Và bạn phải có thể làm điều đó cùng với đối tác của bạn.
Sẽ rất dễ dàng cho bạn để làm mọi thứ một cách đơn phương.
Cũng sẽ rất dễ dàng cho tôi để làm điều đó.
Những gì tôi đã học được và những gì tôi nhấn mạnh trong podcast của mình,
mỗi tập đều nói rằng chỉ vì bạn có thể là người kiếm được nhiều tiền hơn
hoặc có nhiều tiền hơn,
thì thực sự bạn có nghĩa vụ phải đưa đối tác của mình vào
và để họ tham gia.
Và họ có thể không thông minh hoặc thậm chí không quan tâm,
nhưng bạn phải tìm cách đưa họ vào thế giới này
và kết nối họ với bạn.
Với vợ tôi và tôi,
tất nhiên tôi biết nhiều hơn về đầu tư.
Vì vậy, tôi đang quản lý các khoản đầu tư của chúng tôi,
nhưng chúng tôi vẫn đang nói về chúng.
Chúng tôi nói như, này, đây là những con số mà chúng tôi đã chọn.
Chúng tôi vẫn ổn với điều đó chứ?
Hãy xem xét nó, năm tay.
Bạn biết đấy, đây là những gì chúng tôi đang nghĩ cho năm tới.
Đó là mức độ mà chúng tôi đang nói đến.
Đây chính xác là những loại cuộc trò chuyện
mà bạn muốn có.
Và tôi thực sự rất vui vì bạn đã chia sẻ ví dụ đó
bởi vì tôi chúc mừng bạn đã thực hiện một khoản đầu tư tài chính tồi tệ
bởi vì đó không phải là một khoản đầu tư.
Đó chỉ là điều bạn muốn và bạn có thể chi trả cho nó.
– Vâng, và cả hai chúng tôi đều nhận thức được.
Tôi và đối tác của tôi, chúng tôi đã có cuộc trò chuyện.
Cả hai chúng tôi đều nhận thức rằng đây là một trong những điều tồi tệ nhất
mà chúng tôi có thể đã chi tiền.
Nếu mục tiêu của chúng tôi, nếu KPI của chúng tôi,
chỉ số hiệu suất chính của chúng tôi là kiếm nhiều tiền hơn,
thì đây là một quyết định tồi tệ để đưa ra.
Nhưng chúng tôi cũng nhận thức được, chúng tôi chỉ không quan tâm.
Chúng tôi nghĩ, bạn biết đấy,
có rất nhiều điều không liên quan đến tiền
sẽ có lợi cho quyết định này.
Và tôi nghĩ đó là điều mà hầu hết mọi người không nhận ra thực sự.
Và tôi chỉ nghĩ về những người bạn của tôi.
Tôi nghĩ hầu hết bạn bè của tôi tin rằng khi họ mua nhà, họ làm như vậy vì họ không biết cách khác để đầu tư. Xã hội không cung cấp cho chúng ta một lựa chọn thay thế. Vậy lựa chọn thay thế là gì? – Quỹ chỉ số đơn giản, chi phí thấp và dài hạn là những cách tuyệt vời để đầu tư. Tôi sẽ giải thích chúng là gì. Huyền thoại về đầu tư là bạn phải ngồi đó và nhìn vào tỷ lệ P/E và những thứ như vậy. Không, bạn thường chỉ chọn một quỹ. Có một ví dụ đơn giản gọi là quỹ theo ngày mục tiêu. Bạn chọn năm mà bạn sẽ nghỉ hưu. Ví dụ, nếu tôi sẽ nghỉ hưu vào năm 2050, tôi chọn quỹ Vanguard 2050 hoặc Fidelity hoặc Schwab 2050. Tất cả những gì tôi làm là gửi tiền mỗi tháng. Tôi thiết lập để nó tự động xảy ra. Có thể là 50 đô la một tháng, 500 đô la, 500.000 đô la mỗi tháng. Và đó là tất cả những gì tôi làm. Tôi chỉ gửi tiền vào đó. Nó tự động mua cổ phiếu trên thị trường. Nó tự động đa dạng hóa và trở nên bảo thủ hơn theo thời gian và đó là tất cả. Bạn biết đấy, trong thế giới thể hình, tôi đã thấy bạn tập luyện, bạn đã học về thể hình. Khi bạn mới bắt đầu, có quá nhiều thông tin và quá nhiều người khác nhau đưa ra những lời khuyên khác nhau, đúng không? Nó giống như, ôi trời, làm sao tôi biết được? Còn về di truyền của tôi và những thứ như vậy thì sao? Và rồi theo thời gian, bạn nhận ra, ôi, thực sự khá đơn giản khi bạn cắt qua những tiếng ồn. Điều đó cũng giống như với tiền bạc. Điều đó cũng giống như với đầu tư. Bạn phải cắt qua tiếng ồn và thực sự trở nên shockingly đơn giản. Ôi trời, đây là cách mà tài sản thực sự được tạo ra. Đó là về việc đầu tư liên tục. Đó là về thời gian. Đó là về phí thấp. Chỉ vậy thôi. Và bạn bắt đầu tự hỏi, tất cả những thứ này mà họ xuất bản liên tục trong các tạp chí và báo chí và trên TikTok là gì? Chỉ là tiếng ồn. – Bạn có biết khi bạn ngồi xuống với khoảng 180 cặp đôi mà bạn đã nói chuyện về tiền bạc trong mối quan hệ của họ không? Bạn có từng có những khoảnh khắc mà một trong những người bạn đời bị sốc không?
– Luôn luôn.
– Để tốt hơn và xấu hơn?
– Ừ, ừ, thực sự là có.
Đôi khi họ bị sốc trước khi gặp tôi
bởi vì tôi yêu cầu họ chuẩn bị tài liệu
về tài chính của họ
và một trong số họ chưa bao giờ thực sự xem
tài chính của mình, đôi khi cả hai.
Và họ nhận ra rằng tình hình tệ hơn họ nghĩ
hoặc tốt hơn nhiều.
Đôi khi chúng tôi đang nói chuyện và một trong những đối tác
sẽ thực sự nói về cảm xúc của họ
lần đầu tiên trong đời.
Và đối tác kia sẽ khóc.
– Cho tôi một số ví dụ về những khoảnh khắc
mà bạn nhớ đã làm bạn sốc nhất.
– Tôi nghĩ một trong những ví dụ sốc nhất
là một người phụ nữ khoảng 40 tuổi, có thể 50.
Cô ấy đã trải qua phẫu thuật ghép phổi đôi.
Và cô ấy đã thành công trong ca ghép
và cô ấy còn sống.
Cô ấy khỏe mạnh, nhưng cô ấy biết
rằng cô ấy chỉ còn sống thêm năm hoặc mười năm nữa.
Đó là điều các bác sĩ đã nói với cô ấy.
Và cô ấy nói, tôi muốn chia sẻ thời gian này với các con gái của tôi.
Chúng khoảng 11 và 12 tuổi, chồng cô.
Và tôi muốn làm điều đó.
Tôi hỏi, được rồi, điều gì ngăn cản bạn?
Và cô ấy nói, ồ, tôi vẫn có một công việc.
Và tôi đã xem tài chính của cô ấy.
Họ là những triệu phú.
Họ đã tiết kiệm một cách nhất quán bằng cách đầu tư vào quỹ chỉ số theo thời gian.
Không có gì cầu kỳ, chỉ là đầu tư nhất quán.
Cô ấy có thể ngừng làm việc vào ngày mai
và họ sẽ có đủ tiền mãi mãi.
Cô ấy không thể dừng lại.
Cô ấy nói, tôi thích làm việc.
Tôi thích biết rằng tôi có một công việc.
Tôi thích thu nhập ổn định.
Vì vậy, hầu hết mọi người đều quen với việc nhận thu nhập.
Và đó là lý do tại sao họ thấy rất khó để nghỉ hưu
trong số những lý do khác.
Bởi vì thu nhập sẽ dừng lại.
Mặc dù tôi có thể chỉ ra cho họ,
danh mục đầu tư mà bạn đã xây dựng
và an sinh xã hội và tất cả những thứ này
sẽ thực sự trả tiền cho bạn.
Mọi người đều sợ hãi khi không thấy
tiền vào tài khoản ngân hàng của họ.
Trong trường hợp này, cô ấy có một chiếc đồng hồ đang đếm ngược.
Chúng ta đều có một chiếc đồng hồ,
nhưng cô ấy biết chiếc đồng hồ của mình sẽ chạy bao lâu.
Cô ấy thấy thật khó khăn để từ bỏ công việc của mình.
và dành thời gian với các con gái của cô ấy.
Bây giờ, nếu chúng ta đang nghe điều này, thì giống như, hãy từ bỏ đi.
Thật rõ ràng với tất cả chúng ta,
nhưng chúng ta không phải là những người đưa ra quyết định.
Thật sốc khi nghe rằng điều đó có thể khó khăn như thế nào.
Ngay cả trong những trường hợp sống còn,
mong muốn có một nguồn thu nhập ổn định cũng có thể ảnh hưởng đến chúng ta.
– Còn về việc kiếm tiền thì sao?
Kiếm tiền đóng vai trò gì?
Chỉ cần kiếm nhiều tiền hơn,
chơi tất cả những thứ này.
Bởi vì tôi nghĩ tôi đã làm, làm thế nào tôi có thể trung thực?
Tôi đã có một định kiến khi tôi 18, 19 tuổi.
Tôi khá liều lĩnh với tiền.
Và tôi có bốn thẻ tín dụng này.
Tôi đã sử dụng hết hạn mức thẻ tín dụng.
Tôi đã tiêu hết tiền.
Tôi đã nhận hai CCJ, tức là phán quyết của tòa án quận ở Vương quốc Anh.
Tôi đã mắc nợ hàng nghìn bảng.
Và trong đầu tôi, tôi nghĩ, mọi thứ sẽ ổn thôi.
– Nếu tôi chỉ kiếm nhiều hơn.
– Không, vì tôi sẽ kiếm được nhiều tiền đến mức
tôi sẽ vượt qua vấn đề này.
Và đó là định kiến của tôi.
Định kiến của tôi là, tôi sẽ kiếm được rất nhiều tiền.
Và khi tôi tìm hiểu về điểm tín dụng
và biết rằng điểm của tôi đã bị phá hủy,
tôi nghĩ điều đó sẽ không quan trọng
bởi vì tôi sẽ luôn trả bằng tiền mặt.
– Vâng, điều đó thật cổ điển.
Mỗi cặp đôi mà tôi nói chuyện có vấn đề chi tiêu,
họ luôn nói cùng một điều.
Họ nói, chúng tôi chỉ cần kiếm nhiều hơn.
Và đây chính là những cặp đôi khi chúng tôi phân tích số liệu của họ,
họ thường nhận ra rằng họ đang kiếm
nhiều hơn họ nghĩ rất nhiều.
Và bạn có thể thấy trên khuôn mặt của họ
bởi vì tôi có toàn bộ điều đó trên YouTube.
Và đó là sự nhận ra rằng, ôi Chúa ơi,
câu chuyện mà tôi đã kể cho bản thân mình,
nếu chúng tôi chỉ kiếm thêm 25,000 đô la nữa
và sau đó họ nhận ra rằng thực sự chúng tôi đang kiếm thêm 25k
và họ không biết phải làm gì với nó.
Điều tôi nói với họ là bạn có thể đang kiếm thêm 300,000 đô la ngay bây giờ
và điều đó sẽ không thay đổi chút nào
bởi vì bạn có một cái lỗ trong xô của mình
và tất cả tiền bạc đang chảy ra ngoài.
Điều tiếp theo tôi hỏi những người chi tiêu quá mức là,
bạn muốn không thay đổi, thay đổi nhỏ hay thay đổi lớn?
100% trong số họ nói rằng có những thay đổi lớn.
Tôi nói, được rồi, tôi tin vào lời họ nói
và sau đó chúng tôi bắt đầu đi xuống danh sách
và họ thấy thật khó khăn
để cắt giảm ngay cả những khoản chi tiêu nhỏ nhất.
Vì vậy, có một cặp đôi ở đây sẽ mắc nợ lên đến hàng trăm ngàn đô la, được chứ?
Cảm giác như tôi đang bị đau tim khi nhìn họ
và họ thì rất bình tĩnh.
Đó là vì tôi hiểu về lãi suất
và tôi biết họ đang ở trong tình huống nào.
Và họ nói, những thay đổi lớn.
Đột nhiên, 10 phút sau, chúng tôi đang tranh luận
xem họ có thể giữ lại đăng ký Netflix hay không.
Và tôi nói, các bạn, tôi không ở đây để chỉ trích các bạn.
Tôi không phải là giáo viên đang nói với đứa trẻ
rằng con đã cư xử không tốt,
mà sâu thẳm trong lòng, nhiều người trong số họ muốn.
Nhiều người trong chúng ta muốn có một nhân vật quyền lực nói với bạn,
bạn đã không tốt, giờ chúng ta phải tốt.
Và đó không phải là điều tôi làm.
Tôi giúp họ nhận ra điều đó bằng chính họ và điều đó diễn ra chậm hơn.
Nó mất nhiều thời gian, nhưng nếu họ tự nhận ra,
họ có thể thay đổi.
Mỗi cặp đôi đều nói họ muốn thực hiện những thay đổi lớn.
Khi đi đến chi tiêu, thật sự rất khó khăn.
Đó là lý do tại sao bạn phải cực kỳ cẩn thận
về những khoản chi tiêu liên quan đến lối sống của bạn
mà gắn liền với danh tính của bạn.
Vì vậy, nếu bạn là người thích xe hơi
và bạn đang lái một chiếc Rolls-Royce, một chiếc xe thật sang trọng,
thì sẽ rất khó khăn cho bạn
để hạ cấp chiếc xe đó vì nó là một phần của danh tính của bạn.
Trong khi đó, nếu bạn phải mua khăn giấy rẻ hơn,
thì không ai quan tâm.
Nhưng bạn phải rất cẩn thận
về những gì bạn cho phép trở thành một phần của danh tính của bạn.
Tôi không nói là đừng mua những thứ đẹp.
Và các cặp đôi, bạn nên mua những thứ đẹp,
nhưng hãy làm điều đó khi bạn biết rằng bạn có thể
chi trả cho nó mãi mãi.
Đừng chỉ làm điều đó vì,
ồ, chúng tôi muốn mua một trường tư năm nay,
nhưng chúng tôi không biết làm thế nào để trả tiền cho nó năm sau.
– Vậy bạn có nghĩ rằng cặp đôi đó nên lập ngân sách không?
– Tôi không thích ngân sách.
Tôi không nghĩ chúng có hiệu quả.
Tôi nghĩ chúng nhìn về phía sau,
Trong khi một kế hoạch chi tiêu có ý thức nhìn về phía trước, thì hầu hết các cặp đôi đều nghĩ sâu thẳm rằng, chúng ta chỉ cần tạo ra một ngân sách. – Ngân sách không phải là thứ mà bạn đã đưa cho tôi, như 50%, 60% sao? – Khác, ngân sách là các cặp đôi theo dõi từng khoản chi tiết cuối cùng. Họ theo dõi xem họ đã chi bao nhiêu cho ngô, họ theo dõi xem họ đã chi bao nhiêu cho tã. Ai đó phải tạo ra và theo dõi bảng tính tốn kém này. Và rồi vào cuối tháng, họ nhìn vào đó và nói, ờ, tôi đoán chúng ta đã chi nhiều như vậy. Bạn sẽ làm gì với điều đó? Hầu hết các cặp đôi không có ý tưởng gì. Liệu ngân sách này có cho bạn biết khi nào bạn sẽ trở thành triệu phú không? Nó có cho bạn biết giá trị tài sản ròng của bạn là bao nhiêu không? Nó có cho bạn biết bạn có đủ không? Không, nó không có giá trị gì cả. Nó chỉ là một đống số liệu theo dõi. Ngân sách nhìn về phía sau. Một kế hoạch chi tiêu có ý thức nhìn về phía trước. Vì vậy, một kế hoạch chi tiêu có ý thức cho phép bạn nhìn tổng thể và nói, tầm nhìn cho cuộc sống giàu có của chúng ta là gì? Làm thế nào để chúng ta chọn những thứ mà chúng ta muốn chi tiêu phung phí và tiết kiệm một cách tàn nhẫn cho những thứ mà chúng ta không cần? Vì vậy, tôi đưa cho bạn những con số này, 50 đến 60% cho chi phí cố định. Tùy thuộc vào bạn muốn đạt được con số đó như thế nào. Nếu bạn yêu ngôi nhà của mình, bạn muốn chi nhiều hơn cho ngôi nhà của mình, hãy làm điều đó. Có thể điều đó có nghĩa là bạn chi ít hơn cho khoản thanh toán xe của mình. Nếu bạn muốn đi xem hòa nhạc, nhưng bạn không quan tâm đến việc ăn ngoài, thật tuyệt. Hãy đi du lịch, đi xem Taylor Swift. Vì vậy, tùy thuộc vào bạn để sắp xếp các mảnh ghép Tetris, nhưng bạn quyết định và tất cả tiền của bạn chảy cho bốn con số đó. Làm thế nào để chúng ta dạy con cái về tiền bạc? Anh trai lớn của tôi, người làm việc trong công ty của chúng tôi, có ba đứa trẻ dưới sáu tuổi. Và tôi đang tự hỏi, vì anh ấy là một người tối ưu hóa, liệu chúng có trở thành những người tối ưu hóa không? Có mối quan hệ nào giữa cha mẹ và con cái của chúng ta không? Và nếu tôi muốn, khi tôi có con, làm thế nào để đảm bảo rằng chúng không trở thành những người chiến đấu hoặc tránh né? – Điều đầu tiên mà các cặp đôi…
Trong những rắc rối tài chính, có một điều mà họ nói là khi họ lớn lên, cha mẹ họ không bao giờ nói về tiền, không bao giờ. Có một tập trong podcast của chúng tôi với một cặp đôi sống ở Kansas, trong một khu vực có chi phí sinh hoạt thấp. Họ kiếm được 130.000 đô la mỗi năm. Đó là một thu nhập rất tốt, đặc biệt là cho khu vực của họ. Lẽ ra họ phải có rất nhiều tiền, rất nhiều tiết kiệm, nhưng con gái họ đã về nhà một ngày với thức ăn từ trường học vì cô bé đã nói với trường rằng, “Chúng tôi không có đủ tiền để ăn.” Bây giờ, họ có rất nhiều tiền. Tại sao? Bởi vì mẹ và cha cô bé luôn nói, “Chúng ta không có đủ, chúng ta không thể chi trả.” Cô con gái đã mang thông điệp đó đến trường và được cho thức ăn miễn phí. Điều này thật kinh khủng đối với người cha, thật kinh khủng. Và điều mà ông nhận ra vào lúc đó là, cách mà tôi giao tiếp về tiền bạc không hiệu quả. Thấy không, hầu hết các bậc cha mẹ sâu thẳm tin rằng tiền là thứ cần bảo vệ trẻ em khỏi. Họ nghĩ rằng nó xấu. Sâu thẳm, hầu hết người Mỹ, chúng ta có một mối quan hệ yêu-ghét với tiền bạc, nhưng các bậc cha mẹ nghĩ rằng con cái họ nên được làm trẻ con. Nhưng bạn sẽ không bao giờ dạy một đứa trẻ cách đạp xe bằng cách nói, “Chúng ta không nói về xe đạp trong gia đình này.” Bạn sẽ mua cho chúng một chiếc xe đạp. Bạn sẽ giúp chúng lên xe. Bạn sẽ chỉ cho chúng cách làm. Bạn sẽ để chúng ngã và sau đó bạn sẽ giúp chúng đứng dậy lần nữa. Vì vậy, hãy tưởng tượng điều này với con cái của bạn. Hãy tưởng tượng rằng chúng mới ba tuổi, còn nhỏ. Bạn kéo chúng lên, ngồi xuống. Bạn nói, “Nhìn này, con có thể giúp mẹ ấn nút này không? Chúng ta sẽ trả tiền thuê nhà. Đây là cho ngôi nhà xinh đẹp của chúng ta. Giúp mẹ ấn nút đó.” Yay! Cho chúng năm, được không? Để chúng tham gia ngay từ đầu. Và nếu chúng sống với hai bậc cha mẹ, đây là mẹ và cha. Bạn muốn chúng thấy cả hai vì quá thường thì mọi người chỉ thấy mẹ lo lắng về hóa đơn và vì vậy họ bắt đầu liên tưởng mẹ với sự lo lắng và do đó nếu đó là con gái của họ, họ nghĩ rằng họ cũng phải lo lắng. Bây giờ hãy tưởng tượng đứa trẻ đã tám, mười tuổi.
Bạn nói: “Này, chúng ta phải đi đến cửa hàng tạp hóa. Đây là 100 đô la. Chúng ta cần mua tất cả những thứ này. Chúng ta nên làm như thế nào?” Hãy để họ, hãy để họ mắc sai lầm. Họ sẽ quên về thuế. Hãy để họ học hỏi, đúng không? Khi họ lớn hơn một chút. Họ đang lên kế hoạch cho một bữa pizza hoặc một nhà hàng cho gia đình. Đây là 100 đô la cho bữa tối. Vấn đề là họ sẽ chọn một nơi nào đó như Chili’s. Thật tệ, nhưng bạn phải để họ học bài học của mình. Đến khi họ 16 tuổi, họ đã lên kế hoạch cho một kỳ nghỉ gia đình. Họ nhận thức được những sự đánh đổi, thuế, tiền tip, đủ loại thứ. Họ đã giúp gia đình mua chiếc xe mới. Đây là cách bạn chuẩn bị cho trẻ em. Bạn không chỉ đơn giản nói, “Chúng ta không nói về tiền trong gia đình này.” Bạn để họ học về tiền và bạn nói cho họ những gì bạn đã học về tiền. Đó là cách bạn dạy họ. – Tôi hơi lo lắng về việc con cái mình trở thành những đứa trẻ hư hỏng. Và đôi khi tôi nói với bạn đời của mình, “Nếu khi chúng ta có con, chúng ta có nên để bọn trẻ ngồi ở phía sau máy bay không?” – Ồ, đúng vậy. – Bạn hiểu ý tôi chứ? Hay chúng nên ngồi ở phía trước với chúng ta? Vấn đề là gì? – À, tôi sẽ nói cho bạn biết. Tôi đã học ở trường công lập suốt thời thơ ấu của mình. Sau đó tôi nhận được một số học bổng và vào một trường tư thục để học đại học. Và tại trường đại học đó, tôi nhớ trong tuần đầu tiên, rất nhiều niềm tin của tôi về tiền và trẻ em đã bị phá vỡ. Tôi luôn cho rằng nếu bạn học ở trường tư thục, bạn sẽ được cưng chiều và không thực sự thích làm việc. Trong vòng ba ngày, tôi nhận ra điều đó hoàn toàn không đúng. Có một số trẻ em được cưng chiều, một số thì không. Mối tương quan với trường tư thục, không thực sự có ở đó. Nó phụ thuộc vào cha mẹ. Nó phụ thuộc vào cách họ được dạy dỗ. Và cũng có một yếu tố may mắn nữa. Nhưng bạn có thể dạy trẻ em không trở nên hư hỏng không? Có, có rất nhiều trẻ em giàu có lớn lên không có cảm giác được quyền lợi, biết trân trọng những gì chúng có. Và các bậc phụ huynh vẫn như, “Này, tôi muốn đến một khách sạn đẹp.” – Làm sao?
Bạn nghĩ làm thế nào để nuôi dạy những đứa trẻ không hư hỏng?
– Hãy bắt đầu từ những điều cơ bản nhất
khi bạn dạy chúng về việc hãy làm điều này cùng nhau.
Tiền là thứ mà chúng ta đều làm cùng nhau.
Bây giờ hãy tưởng tượng rằng khi bạn nói chuyện với gia đình,
giống như cách chúng ta nói về việc tạo ra
mối quan hệ lành mạnh với thực phẩm, đúng không?
Làm thế nào để bạn dạy con cái
có một mối quan hệ lành mạnh với thực phẩm?
Bạn nói về điều đó mọi lúc.
Bạn cùng nhau đi siêu thị.
Bạn cùng nhau cắt cà rốt và khoai tây.
Sau đó bạn nói, đây là lý do tại sao chúng ta cho khoai tây
vào món này, nhưng chúng ta không bao giờ làm như vậy với tiền.
Vì vậy, bạn có một mối quan hệ lành mạnh với tiền
bằng cách chiếu sáng nó, bằng cách nói chuyện
và đặt câu hỏi cho chúng.
Bạn có biết chúng ta có thể mua ngôi nhà này như thế nào không?
Điều gì là tốt khi sử dụng thẻ tín dụng?
Và điều gì là xấu khi sử dụng thẻ tín dụng?
Này, bạn nghĩ sao nếu chúng ta có 200 đô la
và muốn quyên góp cho một nguyên nhân xứng đáng?
Chúng ta nên làm như thế nào?
Chúng ta nên chọn như thế nào?
Đây là những cuộc trò chuyện mà các gia đình nên có.
Và khi trẻ em bắt đầu tham gia vào tiền bạc
và chúng thấy cha mẹ làm điều đó
và nhận ra rằng đó không phải là điều gì đáng xấu hổ
hay phải giấu giếm, chúng sẽ nghĩ, ôi trời ơi,
như vậy là mình có quyền kiểm soát điều này, một chút quyền lực.
Đó là cách bạn ngăn chặn chúng trở nên hư hỏng.
Bạn đã có con chưa?
Chưa.
Khi bạn có con, nếu con bạn đến và nói,
ba ơi, con muốn trở nên giàu có.
Thật tuyệt. Thật tuyệt.
Tôi sẽ hỏi, giàu có đối với bạn có nghĩa là gì?
Nó có nghĩa là có tự do tài chính.
Vì vậy, không phải nhìn vào giá cả
khi tôi đi ăn ở nhà hàng hoặc mua sắm
hay khi tôi lướt Amazon.
Tôi có thể tự chăm sóc bản thân.
Tôi có thể sống ở một nơi đẹp, lái một chiếc xe đẹp,
đi nghỉ khi tôi muốn.
Đó là tự do.
Điều quan trọng nhất mà tôi nên suy nghĩ
để tạo ra và bảo tồn sự giàu có đó
để tôi có thể trở nên giàu có là gì?
Chà, bạn sẽ nhận thấy rằng khi
đứa trẻ giả định này nói, tôi muốn trở nên giàu có,
Câu trả lời của tôi là gì?
Bạn có ý gì khi nói đến sự giàu có?
Thật tuyệt vời, bạn có ý gì khi nói đến sự giàu có?
Vậy là sự phấn khích và tò mò.
Ngược lại sẽ là, tại sao bạn muốn trở nên giàu có?
Bạn không cần phải giàu có.
Điều đó không dành cho những người như chúng ta.
Dập tắt những giấc mơ đó.
Vì vậy, khi cháu trai của tôi, vài lễ Tạ ơn trước đây,
nó còn nhỏ và nói, tôi muốn mua một chiếc Rolex.
Thật tuyệt, bạn lấy ý tưởng đó từ đâu?
Nói cho tôi biết, bạn muốn chiếc Rolex nào?
Bạn sẽ làm thế nào để có được nó?
Nó sẽ tốn bao nhiêu tiền?
Bạn phải tiết kiệm bao nhiêu để dành dụm cho nó?
Đó là cách khuyến khích trẻ em.
Bây giờ chúng có thể tìm ra những sự đánh đổi này sau,
nhưng chỉ cần khuyến khích chúng,
trước tiên, đó là điều đầu tiên chúng ta làm với trẻ em
khi chúng nói về tiền.
Trẻ em rất thông minh.
Chúng nhận ra từ khi ba tuổi, bốn tuổi hoặc năm tuổi,
cảm xúc của cha mẹ về tiền.
Tôi thường nói chuyện với các bậc phụ huynh
và tôi nói chuyện với gia đình của mình
cũng như các bậc phụ huynh có con nhỏ.
Họ sẽ nói với tôi, con gái bốn tuổi của tôi
đã lo lắng về tiền rồi.
Mỗi khi nó nhận được một ít tiền,
nó để vào một phong bì và tiết kiệm
bởi vì nó luôn lo lắng về việc có đủ.
Tôi nói, wow, thật khó khăn.
Bạn nghĩ nó lấy điều đó từ đâu?
Và sau đó mẹ bắt đầu khóc, luôn luôn.
Tôi có thể gặp phải một tình huống tài chính rất khó khăn.
Hai bậc phụ huynh, họ sẽ mắc nợ thẻ tín dụng 150.000 đô la.
Họ rất điềm tĩnh về điều đó, họ phớt lờ nó.
Chúng tôi nói về nó, họ tham gia.
Nhưng ngay khi tôi nhắc đến trẻ em, nước mắt rơi.
Và lý do cho điều đó là
bạn có thể gánh vác rất nhiều gánh nặng một mình,
nhưng khi bạn nhận ra rằng hành vi của bạn
đang được truyền lại cho con cái của bạn,
đó thực sự là điều khó khăn.
Và đó là lý do tại sao các cặp đôi có thể đồng lòng
và xây dựng một mối quan hệ lành mạnh cho con cái của họ.
– Vậy bạn sẽ nói gì với con của bạn,
nói rằng bố, con muốn trở nên giàu có, bạn đã nói thật tuyệt, tuyệt vời.
– Thích lắm, vâng, hãy cho tôi biết điều đó có nghĩa là gì.
– Và chúng nói, những nguyên tắc nào
để tạo ra sự giàu có, bố, để giữ được số tiền đó
để con có thể tự do về tài chính?
– Điều đầu tiên, bạn phải tìm ra điều gì đó mà bạn yêu thích để làm, làm việc chăm chỉ. Bạn phải yêu thích công việc của mình, được chứ, theo cách riêng của bạn, bất kể đó là gì.
– Thứ hai, tự động đầu tư mỗi tháng một lần, đúng không? Điều đó thật tuyệt.
– Và thứ ba, bạn phải biết tận hưởng tiền bạc. Tận hưởng nó, không chỉ là kiếm tiền, không chỉ là quản lý nó, mà còn là chi tiêu nó.
– Và nếu họ nói, bố ơi, con có nên lấy thẻ tín dụng không?
– Họ nói, chắc chắn rồi, tất nhiên. Khi thời điểm thích hợp, bạn nên lấy thẻ tín dụng. Bạn nên luôn luôn thanh toán hết mỗi tháng, nhưng bạn nên có một thẻ tín dụng. Và khi bạn bắt đầu chi tiêu đủ, có lẽ bạn nên có một thẻ thưởng. Bạn có thể nhận được một số chuyến đi miễn phí hoặc tiền hoàn lại từ đó. Lưu ý rằng tôi không hạn chế họ. Nếu họ nói, tôi muốn mua cà phê mỗi ngày, tôi sẽ nói, thật tuyệt. Hãy nói về cách bạn có thể kiếm đủ tiền để bạn không bao giờ phải lo lắng về cà phê. Nếu họ thậm chí nói với tôi, tôi muốn mua một chiếc Lamborghini. Tôi không phải là người thích Lamborghini, tôi không quan tâm. Tôi sẽ nói, thật tuyệt, bạn nghĩ bạn có thể làm điều đó như thế nào? Và nếu họ nói, ôi, tôi muốn trở thành một giáo viên? Tôi sẽ nói, được rồi, bạn đã nói chuyện với bất kỳ giáo viên nào và hỏi họ họ kiếm được bao nhiêu chưa? Sau đó tính toán xem bạn sẽ mất bao lâu để mua một chiếc Lamborghini. Trẻ em thông minh, chúng có thể làm những điều này. Chúng ta chỉ cần thách thức chúng.
– Họ nói, Bố ơi, con chỉ có tiền tiêu vặt, vậy làm sao con có thể trở thành một nhà đầu tư? Con chưa có đủ tiền.
– Bạn cần bao nhiêu để đầu tư?
– Tôi nghĩ bạn cần hàng ngàn bảng để đầu tư.
– Thế nếu tôi nói với bạn rằng bạn chỉ cần bắt đầu với 100 đô la?
– Tôi không có 100 đô la, tôi chỉ có bảy bảng tiền tiêu vặt.
– Bạn đã hỏi ai khác chưa về cách bạn có thể kiếm thêm 93 đô la không?
– Chưa.
– Được rồi, bạn có thể làm gì để hỏi họ kiếm được 93 đô la? Bạn có thể làm gì?
– Rửa xe trên đường phố.
– Tiếp tục đi.
– Giao báo.
– Và cứ thế tiếp tục. Vì vậy, ở đây, tôi không đưa cho họ câu trả lời. Tôi đang thách thức họ học cách suy nghĩ cho chính mình.
Và để kiếm được 93 đô la cho một đứa trẻ, bạn có thể làm điều đó.
Nó sẽ không xảy ra trong một ngày,
nhưng bạn có thể làm điều đó rất, rất nhanh chóng.
– Bạn nghĩ bạn cần bao nhiêu tiền để bắt đầu đầu tư?
– Bạn nên bắt đầu đầu tư ngay khi có thể.
Bạn có thể bắt đầu đầu tư với 50 đô la một tháng.
Bố tôi đã giúp tôi mở một tài khoản giám hộ
khi tôi 14 tuổi.
Vì vậy, tôi đã bắt đầu đầu tư từ đó.
Và bố tôi đã nhập cư từ Ấn Độ.
Vì vậy, tôi rất may mắn khi ông đã thúc đẩy tôi.
Nhưng nếu bạn là một bậc phụ huynh,
bạn chắc chắn nên khuyến khích con cái đầu tư sớm.
Ngay cả 50 đô la một tháng cũng tạo ra sự khác biệt lớn.
– Vậy bạn đã đầu tư khi 14 tuổi?
– Đúng vậy, và tôi đã đầu tư từ đó đến nay.
– Và điều đó đã mang lại lợi ích gì cho bạn?
– Tuyệt vời.
Bạn biết tại sao không?
Bởi vì tôi đã bán, tôi hầu như không bán bất cứ thứ gì.
Nó chỉ ở đó.
Mỗi khoản đầu tư, mỗi tháng.
Không có phép thuật, không có những lựa chọn cổ phiếu ngẫu nhiên tuyệt vời
ngoại trừ một vài lựa chọn may mắn.
Nó chủ yếu là gần như tất cả các quỹ chỉ số
mỗi tháng.
– Còn tiền ảo thì sao?
– Ý tôi là, nếu bạn muốn có nó như một phần từ 1 đến 5%
của danh mục đầu tư của bạn như một sự đầu cơ, thì thật tuyệt.
Vấn đề là các nhà đầu tư tiền ảo mà tôi nói chuyện
không tin vào sự đa dạng hóa.
Họ thường có tất cả tiền của họ trong đó.
Và họ không thực sự,
họ không tuân theo các nguyên tắc đầu tư cổ điển.
Và điều tồi tệ nhất là thật khó để tranh luận
khi nó hoạt động rất tốt.
Vì vậy, mọi người sẽ nói, bạn biết cái quái gì không?
7%, thật tệ, ông nội.
Và tôi nói, được rồi, được rồi.
Nó đã hoạt động cực kỳ tốt
ít nhất ở một số phần của tiền ảo,
nhưng bạn không muốn có
đa số tài sản của bạn trong một thứ.
– Và đó cũng là vấn đề với tiền ảo.
Bạn chỉ ở đây khi nó hoạt động tốt.
– Chính xác.
– Mỗi khi thị trường gấu đến,
mọi người đều trở nên khá im lặng.
– Họ trở nên rất im lặng.
Các bạn đi đâu rồi?
Đôi khi tôi theo dõi họ trên Twitter.
Một nửa thời gian tài khoản của họ bị xóa.
Đó gọi là thiên kiến sống sót.
Bạn chỉ nghe về những thứ khi chúng tốt.
Ngay khi nó trở lại, tài khoản bị xóa, không bao giờ nghe thấy họ nữa.
– Còn về cờ bạc thì sao?
Bạn chắc chắn thấy một số vấn đề cờ bạc trong các mối quan hệ.
Tôi không chắc cờ bạc có hợp pháp ở mọi tiểu bang ở đây, Mỹ, nhưng ở Vương quốc Anh thì cờ bạc là hợp pháp.
Vì vậy, đây thường là một vấn đề trong các mối quan hệ, một vấn đề khá nghiêm trọng.
– Đúng vậy, đó là một vấn đề khá nghiêm trọng.
Tôi nghĩ tôi không nghe về nó quá thường xuyên.
Tôi nghi ngờ rằng những người cờ bạc đơn giản không muốn nói về nó, điều này thực sự tồi tệ nhất.
Có lẽ tôi cần tìm cách để tiếp cận một số người cờ bạc.
Ý tôi là, chúng tôi thực sự nghe một số câu chuyện rất bi thảm.
Chúng tôi nghe về những người đã mất tiền vào những khoản đầu tư tồi tệ khi đã lớn tuổi.
Chúng tôi nghe về những bậc phụ huynh có con cái đang làm họ kiệt quệ,
nhưng chúng tôi cũng nghe về một số điều rất tích cực.
Những cặp đôi đã âm thầm tích lũy tiền theo thời gian
và họ chỉ không nhận ra rằng họ đã làm được điều đó.
Và đôi khi tôi có cơ hội làm điều rất dễ chịu
là nói rằng, này, hai bạn rõ ràng yêu nhau.
Các bạn đã làm điều này cùng nhau, các bạn đã làm được.
– Bạn đã bao giờ thấy những cuộc hôn nhân tan vỡ
vì những vấn đề này chưa?
– Chúng tôi đã có những cặp đôi chia tay ngay sau podcast của chúng tôi.
Hôn nhân, tất nhiên, tôi nhận được email mọi lúc.
Lý do mà chúng tôi chia tay là tiền.
Nhưng bạn biết điều gì thú vị không?
Nghiên cứu cho thấy, mà tôi đã trích dẫn trong cuốn sách,
rằng khi các cặp đôi cãi nhau, họ không cãi nhau về tiền.
Bạn biết họ cãi nhau về điều gì không?
Trẻ em, công việc nhà, và giao tiếp.
Tiền hiếm khi được nói đến.
Chỉ được nói đến khi có một cuộc cãi vã,
nhưng đó là điều ít nhất mà mọi người thường tranh cãi.
Trẻ em, công việc nhà, giao tiếp, đó là những gì được tranh cãi.
– Tuy nhiên, điều đó không lãng mạn, phải không?
Bị coi là, bạn biết đấy, có một sự kỳ thị
là không nói về tiền.
– Đúng vậy, điều đó thật điên rồ.
Tôi khuyến khích các cặp đôi tổ chức một cuộc họp tiền bạc hàng tháng.
Tôi thậm chí còn đưa cho họ một chương trình nghị sự cụ thể.
Đây là tài liệu Google, hãy làm việc với nó,
thích nghi nó cho nhu cầu của bạn, bắt đầu bằng một lời khen.
Bạn biết đấy, tôi thực sự đánh giá cao rằng bạn đã lên kế hoạch cho chuyến đi đó.
cho chúng ta đến ông bà.
Giống như bạn đã làm rất tốt với các chuyến bay.
Bắt đầu như vậy.
Mọi người nhìn tôi như thể tôi đang nói tiếng Klingon với họ.
– Một chương trình cho vợ hoặc chồng của tôi?
Tôi nói, cái gì?
Họ nói, thật kỳ lạ.
Tôi nói, tôi nghĩ thật kỳ lạ khi bạn đã 40 năm
đấu tranh về tiền bạc, không bao giờ nói về nó,
không bao giờ tạo ra một tầm nhìn, thay vì sử dụng một chương trình.
– Thật thú vị vì, bạn biết đấy,
nhiều vấn đề trong gia đình tôi khi lớn lên
liên quan đến tiền bạc.
Vì vậy, giữa mẹ tôi và cha tôi,
không có cách nào mà mẹ tôi biết
cha tôi có bao nhiêu tiền
hoặc gia đình có bao nhiêu tiền.
– Wow.
– Và thực sự, khi bạn nói điều đó bây giờ,
tôi nghĩ, Chúa ơi, nếu họ chỉ ngồi xuống một lần
và có cuộc trò chuyện đó,
như là chúng ta thực sự có bao nhiêu tiền ở đây?
Chúa ơi, tuổi thơ của chúng tôi sẽ khác biệt rất nhiều.
– Hãy tạm dừng một chút để nói về nhà tài trợ hôm nay,
đó là Woop.
Tôi thường nghĩ mình thật may mắn khi sống trong một thời đại
mà chúng ta có thể dễ dàng tiếp cận thông tin
về cách cơ thể chúng ta hoạt động.
Nhưng điều đó cũng khiến tôi tự hỏi
có bao nhiêu người trong chúng ta thực sự sử dụng công nghệ này.
Vài năm trước, tôi bắt đầu đeo Woop,
một thiết bị theo dõi cách hoạt động
và hành vi ảnh hưởng đến giấc ngủ của tôi,
đào tạo, phục hồi và căng thẳng của tôi.
Hiện tại, tôi đang giữa thử thách Sober October của Woop.
Và tháng này, nếu tôi so sánh với thời gian
khi tôi từng uống rượu,
mức độ căng thẳng của tôi thấp hơn đáng kể.
Nếu bạn giống như tôi,
và bạn đang hướng tới việc trở thành phiên bản tốt nhất của chính mình,
thì bạn phải đi và kiểm tra Woop.
Hãy truy cập join.woop.com/ceo
để bắt đầu dùng thử miễn phí hôm nay.
Và nếu bạn đã là thành viên của Woop
tham gia vào thử thách này,
hãy làm ơn, gửi cho tôi một tin nhắn, một thông điệp,
và cho tôi biết bạn đang tiến triển như thế nào.
– Bạn có biết bạn đã nói rằng bạn đang ở một điểm
mà bây giờ bạn nghĩ bạn đã đủ chưa?
– Vâng.
– Nhưng bạn vẫn đang phấn đấu cho nhiều hơn
và vẫn đầu tư và vẫn kiếm tiền.
và vẫn thức dậy mỗi ngày và lái xe.
Vậy tại sao?
– Tôi thích nó.
Tôi yêu những gì tôi làm.
Tôi yêu công việc của mình.
Càng nhiều tiền tôi kiếm được,
càng nhiều đó là dấu hiệu tôi đang tạo ra giá trị.
Chỉ đơn giản vậy thôi.
Nhưng tôi kiếm được nhiều hơn một cách có hệ thống,
như tôi có những quy tắc của riêng mình.
Vì vậy, ví dụ, thu nhập bất ngờ mà đến,
70 đến 90% trong số đó sẽ được đầu tư, đúng không?
Có nghĩa là, tôi sẽ lấy 10% và vui vẻ một chút,
nhưng chủ yếu tôi đang đầu tư thu nhập bất ngờ.
– Câu hỏi là, nếu bạn thắng 100 triệu đô la,
– Vâng.
– Cuộc sống của bạn sẽ thay đổi như thế nào?
– Thật khó để nói, tôi có một cuộc sống rất tốt.
Tôi…
– 100 triệu đô la đến.
Bạn sẽ làm gì với nó?
– Ý tôi là, nó sẽ không thay đổi gần như gì cả.
Nó sẽ thúc đẩy một số kế hoạch của tôi
cho từ thiện, cho một ngôi nhà,
bởi vì tôi sẽ có bản thiết kế ngôi nhà,
dù tôi không muốn mua nhà trong thời gian tới.
Có lẽ tôi sẽ có bản thiết kế ngôi nhà.
Và sau đó tôi sẽ nói, gọi cho tôi khi nó sẵn sàng để vào ở
và đừng gọi cho tôi trước đó.
Tôi không muốn liên quan gì đến việc xây dựng nó.
Tôi không muốn thấy một mảnh gỗ nào ở đó.
– Tại sao bạn lại mua một ngôi nhà?
– Chỉ đơn giản vì bạn sẽ làm gì khác với số tiền đó?
Tất nhiên, cho đi, bạn phải tiêu tiền bằng cách nào đó, nhưng…
– Vậy tại sao lại là một ngôi nhà?
– Bạn sẽ làm gì khác với nó?
– Chỉ cần tiết kiệm nó.
– Tôi đã tiết kiệm rồi.
Tôi đã đầu tư rồi.
Bạn thấy đấy, điều xảy ra là khi bạn bắt đầu,
như bạn biết đấy, bạn bắt đầu đạt được những con số của mình
và vượt qua chúng lớn hơn những gì bạn từng nghĩ là có thể,
bạn bắt đầu nhận ra rằng rất nhiều cuộc sống của chúng ta
được dành để chơi phòng thủ với tiền.
Đó là mối quan hệ mà hầu hết chúng ta có với tiền.
Liệu chúng ta có đủ tiền ở cửa hàng tạp hóa không?
Liệu chúng ta có đủ tiền để sửa cửa sổ không?
Liệu chúng ta có đủ tiền để mua xe không?
Và hầu hết mọi người sống như vậy,
nhưng nếu bạn bắt đầu tiết kiệm một cách tự động
và bạn bắt đầu đầu tư và thực sự làm cho nó trở thành một trọng tâm
để kiếm tiền và hiểu cách tiền hoạt động,
đến một thời điểm nào đó bạn sẽ nói, ôi trời ơi,
Nói một cách khách quan, nhìn vào số liệu của chúng ta,
chúng ta không bao giờ phải lo lắng về giá của một bát gà nữa.
Vậy thì sao?
Vậy thì mục đích của tất cả những điều này là gì?
– Có lẽ là cho đi.
Đây là nơi tôi nghĩ rằng đây là một thách thức thực sự.
Và bạn biết đấy, nhiều người nghỉ hưu,
họ đến một thời điểm mà họ đã tích lũy được tiền,
nhưng họ chưa bao giờ thực sự nghĩ về mục đích của tất cả những điều đó.
Mục đích của tất cả những điều này là gì?
Tôi sẽ nói với bạn, đôi khi mọi người làm tôi ngạc nhiên
bằng cách họ không sáng tạo với tiền.
Tôi sẽ cho bạn một ví dụ.
Tôi hỏi mọi người, bây giờ tiền của bạn là gì?
Bạn thích chi tiền vào cái gì?
Và mọi người, họ thường có một câu trả lời khá tốt.
Câu trả lời phổ biến nhất là thực phẩm.
Câu trả lời phổ biến tiếp theo là du lịch, rồi đến sức khỏe và sự an lành.
Và còn rất nhiều cách chi tiền khác.
Có một người đã từng nói với tôi, tôi thích cà phê.
Đó là cách chi tiền của anh ấy, cà phê.
Tôi hỏi, bạn có ý gì?
Anh ấy nói, tôi đặt mua các loại hạt khác nhau từ bất cứ đâu.
Tôi nói, tôi có thể thành thật với bạn không?
Tôi thấy chán.
Tôi thấy chán với câu trả lời của bạn.
Bởi vì anh ấy đang làm rất tốt.
Tôi nói, được rồi, bạn mua một túi hạt cà phê 20 đô la?
Được rồi, bạn có nhiều tiền hơn thế.
Và anh ấy chỉ như, anh ấy hơi bị xúc phạm
khi tôi nói như vậy, nhưng tôi đang cố gắng đánh thức anh ấy.
Bởi vì tôi thấy chán.
Một người có nhiều tiền như vậy không nên nói với tôi
rằng điều họ thích chi tiền chỉ là cà phê.
Vì vậy, tôi nói, nghe này, bạn thích làm cà phê của riêng mình không?
Anh ấy nói, vâng, tôi có Aeropress và cái này cái kia.
Tôi nói, nếu bạn xem xét việc thuê một barista
từ quán địa phương của bạn đến nhà bạn
và chỉ cho bạn cách tinh chỉnh cà phê đó thì sao?
Nếu bạn thực sự học cách chi tiền
cho trải nghiệm đó và làm sâu sắc thêm trải nghiệm?
Không phải là mua thêm 10 túi cà phê.
Mà là đi sâu hơn.
Một năm sau hoặc hai năm sau, chúng tôi đã nói chuyện.
Anh ấy đã làm điều đó và anh ấy đã thực sự đam mê cà phê.
Bây giờ anh ấy đang đi du lịch đến những địa điểm khác nhau,
Colombia, Rwanda, tất cả những nơi đó.
nơi mà anh ấy đã bắt đầu đánh giá cao cà phê.
Vì vậy, đôi khi chúng ta cần phải sáng tạo hơn.
Bạn không cần phải chi hàng ngàn đô la,
nhưng nếu bạn và đối tác của bạn yêu thích điều này,
hãy nghĩ về cách bạn có thể chi tiền
để đánh giá nó nhiều hơn nữa.
– Và chiến lược của bạn là sau đó ngừng chi tiền
cho những thứ mà bạn không đánh giá cao.
– Đúng vậy, đó là lý do tại sao tầm nhìn về cuộc sống giàu có của bạn xuất hiện.
Chúng ta quan tâm đến điều gì?
Chúng ta muốn chi tiêu phung phí vào điều gì?
Và sau đó, chúng ta muốn cắt giảm chi phí một cách tàn nhẫn vào điều gì?
Chúng ta luôn bắt đầu với việc chúng ta muốn chi tiêu nhiều hơn vào điều gì?
Vì vậy, khi tôi hỏi mọi người, tôi có nhiều bài tập
mà tôi hướng dẫn họ, như tuần hoàn hảo của bạn là gì?
Tôi sẽ nói với bạn rằng tôi đã làm điều này với rất nhiều người.
Không một ai từng nói rằng tuần hoàn hảo của tôi
bao gồm việc giặt giũ.
Tuyệt vời, liệu chúng ta có thể trả tiền cho việc đó không?
Và nếu bạn không thể đủ khả năng làm điều đó hôm nay,
không sao, hãy đưa nó vào tầm nhìn của bạn
và nói rằng khi chúng ta đạt được con số này,
chúng ta sẽ không bao giờ phải giặt giũ nữa.
Tuyệt vời, nhưng điều đó cũng mang lại cho bạn
một điều gì đó để mong đợi.
– Bạn biết đấy, có một câu nói rằng khi thu nhập hộ gia đình
bằng X số nào đó, thì mọi người sẽ hạnh phúc
hoặc ít nhất là có sự giảm dần lợi ích, phải không?
– Đúng vậy, đó là con số 75.000 đô la.
Trước hết, con số đó đã là cách đây khoảng 10 năm,
vì vậy chúng ta phải tính đến lạm phát.
Nhưng thứ hai, nghiên cứu gần đây hơn đã chỉ ra
rằng thực sự hạnh phúc vẫn tiếp tục tăng lên.
Cũng có sự tự thỏa mãn,
vì vậy có nhiều biến số khác nhau.
Cơ bản là đừng tin vào con số 75.000 đô la
mà người ta thường nói, nó không có ý nghĩa gì cả.
Điều quan trọng hơn là bạn tạo ra một tầm nhìn cùng nhau
và bạn hỏi, điều gì sẽ làm cho tuần này, năm này,
10 năm tới trở nên tuyệt vời cho chúng ta?
Hãy cứ đưa tất cả ra ngoài.
Thậm chí không quan trọng nếu chúng ta biết cách
chúng ta có thể chi trả hay không, thì hãy nói về nó.
Chúng ta có biết con số của mình không?
Chúng ta có đủ không?
Chúng ta có thể trả tiền cho việc học đại học của con cái không?
Chúng ta có thể mua thêm một bộ sạc iPhone không?
Vì vậy, chúng ta không cần phải chạy vào phòng ngủ mỗi ngày và bạn bắt đầu tạo ra và thiết kế cuộc sống giàu có của mình cùng nhau? Đó là cách bạn làm điều đó. – Một chủ đề rất thú vị và đặc biệt liên quan đến tôi vì, như tôi đã nói, tôi đã nói chuyện với một luật sư ly hôn tuần trước và ông ấy nói với tôi rằng đó là một trong hai lý do hàng đầu khiến các cặp đôi ly hôn là do vấn đề tiền bạc. Và tôi thực sự không biết ông ấy có ý gì. Tôi nghĩ có thể một trong những người bạn đời mất hết tiền của họ và điều đó gây ra tranh cãi, hoặc có thể chỉ đơn giản là có rất nhiều sự oán giận và thất vọng tích tụ lại vì có sự mờ mịt xung quanh chủ đề tiền bạc. Và nó giống như con voi trong phòng mà chưa bao giờ được đề cập đến. Và đây chính xác là điều bạn cố gắng làm trong cuốn sách này và bạn làm điều đó một cách tài tình. Cuốn sách đầu tiên của bạn đã bán được, bạn biết đấy, hàng triệu bản và tôi hiểu tại sao. Và tôi có linh cảm rằng cuốn sách này sẽ thành công tương tự vì nó là con voi trong phòng và trong hầu hết các mối quan hệ. Thực tế là, bạn biết đấy, khi tôi thấy bạn đã viết một cuốn sách về tiền bạc cho các cặp đôi, nó ngay lập tức khiến tôi nhận ra như Chris, chúng tôi chưa bao giờ nói về điều đó trong mối quan hệ của mình. Và tại sao không? Và đó là một loạt lý do phức tạp và chấn thương và cảm xúc và sự không an toàn và sự xấu hổ. Nhưng giống như mọi thứ trong mối quan hệ của tôi, càng nói nhiều về nó, thì mọi thứ càng tốt hơn và vấn đề càng ít đi. Và, bạn biết đấy, có gần như một mối tương quan trong các mối quan hệ, phải không? Giữa lượng thời gian bạn nói về một vấn đề và mức độ nghiêm trọng của vấn đề đó và điều đó liên quan đến tất cả mọi thứ, cho dù đó là tình dục hay gia đình chồng/vợ hay tình bạn hoặc bất cứ điều gì khác. Vì vậy, đây là một cuốn sách rất đúng thời điểm và tôi thực sự chưa khám phá ra cuốn nào giống như nó. Vì vậy, tôi rất khuyến khích mọi người hãy đi và kiểm tra nó. Nó sẽ ra mắt vào tháng 12, liên kết ở dưới. Vì vậy, nếu bạn đang nghe điều này ngay bây giờ,
Bạn nên có thể đặt trước cuốn sách này ngay bây giờ và hy vọng rằng điều này có thể tạo nền tảng cho một cuộc trò chuyện mà bạn rất cần có trong mối quan hệ của mình. Một cuộc trò chuyện có thể cứu vãn mối quan hệ của bạn.
– Thật là một niềm vui.
– Chúng tôi có một truyền thống kết thúc trong podcast, nơi khách mời cuối cùng để lại một câu hỏi cho khách mời tiếp theo trong nhật ký của Giám đốc điều hành. Và câu hỏi mà bạn nhận được là: Bạn có thể làm gì để cải thiện nhân loại và cuộc sống của mọi người?
– Tôi nghĩ trong thế giới của tôi, điều tốt nhất tôi có thể làm là làm gương cho một người công khai nói về những điều quan trọng với họ, người thức dậy mỗi ngày và có một khoảng thời gian tuyệt vời khi dạy học, yêu những gì tôi làm, và thể hiện một mối quan hệ yêu thương với những người xung quanh tôi.
– Đúng vậy.
– Dẫn dắt bằng ví dụ trong mọi nghĩa của từ này. Cảm ơn bạn rất nhiều. Thật là một niềm vui khi nói chuyện với bạn và bạn đã mở ra cho tôi nhiều điều, và mỗi khi tôi có những cuộc trò chuyện này, tôi hy vọng rằng tôi sẽ rời đi với một số hiểu biết có thể hành động được về điều gì đó quan trọng trong cuộc sống của tôi. Và điều đó chắc chắn đúng trong cuộc trò chuyện này. Vì vậy, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã quay lại hôm nay.
– Cảm ơn bạn.
(âm nhạc vui tươi)
– Như các bạn đã biết, tôi là một nhà đầu tư trong một công ty gọi là Zoey. Họ cũng là một nhà tài trợ cho podcast này. Tôi luôn nghĩ rằng nếu không có sức khỏe, chúng ta không có gì cả. Bạn có thể đã nghe tôi nói trên podcast này rằng sức khỏe là nền tảng đầu tiên của chúng ta. Và tôi biết vì tôi đã từng gặp khó khăn với năng lượng thấp, một phần là do cơ thể tôi không nhận đủ dinh dưỡng. Nhưng vào năm 2023, khi tôi có một trong những người đồng sáng lập của Zoey trên podcast này, Tim Specter, tôi đã phát hiện ra rằng dinh dưỡng của tôi đóng góp nhiều hơn cho sức khỏe của tôi so với bất kỳ điều gì khác. Và tôi nghĩ đó là một khoảnh khắc sáng tỏ đối với tôi. Tôi đã là thành viên của Zoey từ đó. Họ đã phát hành một sản phẩm gọi là Daily 30, bao gồm 30 loại thực vật khác nhau trong một thực phẩm bổ sung. Và điều thực sự làm cho sản phẩm đó và Zoey trở nên khác biệt là nó được hỗ trợ bởi khoa học.
Daily 30 không phải là ngoại lệ.
Nó chứa một nguồn đồng tự nhiên,
có tác dụng hỗ trợ quá trình chuyển hóa năng lượng bình thường.
Vì vậy, không có gì ngạc nhiên khi sản phẩm này liên tục bán hết.
Vì vậy, nếu bạn có thể sở hữu nó, đừng ngần ngại.
Tôi sẽ cung cấp cho bạn một mã để giúp bạn.
Sử dụng mã podcast10@zoey.com/daily30
để nhận ưu đãi độc quyền 10% cho đơn hàng đầu tiên của bạn.
Và khi bạn đã thử,
hãy gắn thẻ tôi trong một bức ảnh và cho tôi biết bạn cảm thấy thế nào.
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
(âm nhạc vui tươi)
– 你怎麼能談租房呢？
你只是在浪費錢嗎？
– 放屁。
– 我該不該一勞永逸地拆解這些論點？
因為在房貸背後有些令人震驚的算術。
而且大多數人對這些事情並不了解。
– 讓我們深入探討一下。
我是說安全性。
– 這位財務專家和企業家又回來了。
– 教你如何掌控你的金錢
和面對束縛我們的財務問題。
– 大多數人陷入我所識別的四種類型的金錢觀。
第一種是逃避者，
他們討厭談論金錢。
但如果你的伴侶根本不談金錢，
那是個巨大的紅旗。
因為我所接觸的50%的人
不知道他們的家庭收入。
90%有負債的人不知道他們有多少負債。
而我所接觸的所有信用卡負債者
也都在金錢方面遇到困難。
這太令人震驚了。
接下來是優化者。
他們可以帶你走上一條非常好的道路。
他們會進行投資。
我們喜歡在電子表格中生活，
但這有時可能走得太遠。
然後是夢想家，
他們相信成功只差一個交易。
他們往往會落入加密貨幣詐騙之中。
就像這些放屁的東西。
最後是擔憂者。
他們喜歡擔心。
我們是否會有足夠的錢？
如果我們用光了錢怎麼辦？
通常他們是從父母那裡學會了擔憂，
父母說過類似「錢不是隨便有的」的話。
而問題是你可能會把擔憂放得太重。
他們會變得小氣
並對3美元的問題過於著迷。
像是為了買一杯咖啡而煩惱。
但每個人都在仔細聽
因為我想分析你如何能改變
這些類型中的任何一種。
所以，Remy，
大多數夫妻唯一的投資就是買房。
有什麼替代方案？
這才是真正的財富來源。
讓我們簡化整個事情。
我有四個數據是每個人都應該談論的。
第一個是你的…
Remy。
如果有人剛點擊這個對話，
請告訴我
他們為什麼應該留在這裡，聽我們即將討論的
基於我們將談論你在這本書中寫的內容。
如果你單身且正在約會，
如果你已經訂婚
或者如果你結婚25年了，
金錢是我們生活中最核心的部分之一。
而我們大多數人把金錢當作需要避免的事情。
這是我們只會在事情出錯的時候才會談論的事。
生活在這樣的方式真糟糕。
而且還有其他方式，
我們可以將金錢作為連結、可能性和快樂的來源。
這就是我們今天要討論的內容。
我幾天前和離婚專家James Sexton談了一次話。
他是一位職業的離婚律師，
但他對離婚的了解超過任何其他人。
他告訴我，有兩件事情
導致人們最終來到他的辦公室
經歷離婚。
第一是出軌，不忠。
第二是關係中的金錢問題。
所以我尤其覺得
和你談談夫妻與金錢關係的話題非常重要。
因為顯然，
是最有可能結束我關係的事情之一，
或者我想避免進入關係的原因
就是我們大多數人所參與的這種金錢逃避。
你在你的播客中訪問了數百對夫妻
關於金錢的問題。
從中你了解到的
我們在關係中對金錢的看法是什麼？
– 我了解到，我所接觸的50%的人
不知道他們的家庭收入。
我所接觸到的90%有負債的人
不知道他們欠多少債。
而我所接觸的所有信用卡負債者
也都在拒絕孩子方面遇到了困難。
這難道不令人震驚嗎？
這些每一樣事情，
50%的人不知道他們的收入有多少
因為我們大多數人在生活中
只是看著我們的支票帳戶，就這樣。
負債的部分有點合理。
你為什麼想知道自己欠多少債？
你不想真正思考這個
所以你忽略那些電子郵件和信封。
而信用卡負債的部分，
這真的很有趣。
如果你無法拒絕花錢，
那麼你就累積了很多信用卡負債，
同樣的原則也適用於拒絕孩子的要求。
對我來說，當我發現這些時，
我覺得它們非常吸引人，
但好消息是你也可以改變這些事情。
– 男人和女人在關於支出習慣、秘密、逃避、爭吵方面有什麼區別？
– 好吧，讓我們從角色開始。
男人總是把自己描述為供應者，總是如此。
這是我們所被教導的。
這存在於文化中。
當然，問題是，
當他們不是家庭的主要收入者時會發生什麼，
這在如今愈發常見。
所以當我經常問他們，
如果你不是供應者，那你在財務上是誰？
他們會一時愣住。
但必須有一些東西
超越僅僅是一個供應者的身份。
你可以是供應者，也可以是養育者。
你可以是供應者，也可以是幫助者、領導者。
有這麼多不同的方式。
通常你會發現女性
討論一個秘密銀行帳戶。
留下一些錢以防萬一。
我們必須記住，在美國，
許多祖母曾經不被允許
開設自己的銀行帳戶。
這已經發生在兩代人之前。
所以這有一個可以口頭傳承的合理信息。
留下些錢以防萬一，
無論是身體虐待、
財務虐待、離婚等。
我完全尊重這個信息。
我不認為你應該有一個秘密賬戶。
我確實認為你應該有一個
只屬於你的帳戶，但在關係中不應有秘密。
– 那麼，在金錢和關係相關的爭吵中，爭吵的原因是什麼？
是因為有人花費過多嗎？
是因為隱瞞金錢嗎？
還是其他什麼原因？
– 通常並不是隱藏金錢。
這非常少見。
我從伴侶那裡聽到的最大一句話是：“他或她是花錢的人，而我是儲蓄的人。”因此，這創造了一種身份認同：他們是花錢的人，我是儲蓄的人，或是他們根本不想談論金錢。為什麼我無法讓他們最終坐下來和我一起，把事情說清楚呢？這是一句到處都在說的話。當我問他們，什麼叫做達成共識時，他們的回答是：“我不知道，我只想談談。”所以當涉及金錢時，是的，我們確實需要理解一些數字，當然，但我經常告訴人們，你對金錢的感受與你銀行賬戶中的金額是高度不相關的。這就是為什麼我與許多百萬富翁交談，他們仍然擔心金錢。他們認為如果我再多賺五萬、五十萬、五百萬，那麼，猜猜怎麼著？我訪問過這些人，他們仍然擔心金錢。這意味著，要掌握你與金錢的關係，你需要做兩件事。第一，你必須知道自己的數字。這是一門你必須學習的個人理財基礎知識。第二，你需要掌握你的金錢心理。這意味著你需要改變自己談論金錢和處理金錢的方式，以便最終改變你對金錢的感受。一旦你做了這兩件事，你就會擁有一段非常健康的金錢關係。 – 我們將深入討論這些事情以及如何做到這一點。
在性別角色方面，顯然社會在過去幾十年中發生了變化，平等的觀念已經增強，越來越多的女性參與工作，擔任更高級別的職位，進入高管層，賺取更多的金錢。這造成了一種轉變，我應該說，典型的性別角色以及對於每個性別在伴侶關係中應該做什麼的假設。現在，隨著更多女性賺取更多金錢，在異性戀關係中，她們在許多情況下可能賺得比自己的丈夫多。你是否看到因為這一點而出現的新動態和新問題，例如不安的男性感到失落，或者女性因自己貢獻更多而不高興？我之所以這樣問是因為我幾個月前在我的播客中有個嘉賓告訴我，70%或80%的女性期待自己的伴侶能賺得比自己多。但這個差距現在正在縮小，因為女性的收入越來越高。我只是想知道你是否見過那些女性賺得更多的伴侶情況，並且這導致了問題。
– 我一直都有看到這樣的情況。我看到不同的性別動態。我記得曾經有一集，我訪問了一位約40歲的年輕女性和她的男友，她賺的比她的男友多很多。你敢猜她每月賺多少錢嗎？ – 兩萬。 – 每月20萬。她擁有一家公司，運作得非常好。她大約40歲。現在，她的男友在成長過程中從未學到金錢管理的知識。大多數人都是如此。他從未學習過投資的知識。當他12歲的時候，肯定沒有人告訴過他什麼是羅斯IRA。他開始了自己的生意，並且正在逐步上升。他每個月賺幾千美元，為他感到高興。而她每月賺20萬美元。她的父母從她五歲時就開始和她談論投資。因此，我們已經看到了一種差異，不僅體現在性別之間，還體現在社會經濟地位上。隨著時間的推移，這個情況有了進一步的發展。他們來找我，她說：“我希望他有時能為晚餐買單。”這是合理的。她的男友甚至說：“沒問題，我想這樣做。”於是他會拿出他的信用卡，並提出支付，而她卻說：“不，我希望你能多為你的IRA貢獻一些。”因此，在很多方面，她想要他支付。她希望能夠感受到被照顧的感覺，這是完全合理的。但是當他提出時，她卻說不。所以這就是我經常看到的情況，即我可能想要某件事情，但當我得到那件事情時，我其實並不想要它。這並沒有讓我感受到我所預期的那樣。我想多賺5萬。我覺得那會讓我感到安全。天啊，我現在賺了5萬多。實際上並沒有改變我的感覺。因此，我與這對伴侶合作，幫助他們理解為什麼他們都對金錢有這樣的感受。在外人來看，這看起來是如此不理性。如果你賺得更多，就多花一些。如果我身處這種情況，等等等等，但那些都不重要。當你在這段伴侶關係中時，你會有某種感覺，我們需要針對你個人進行工作，而不是看別人怎麼說。最後，他們的結論是，她希望他偶爾為晚餐買單，但她也希望他能填充他的IRA。所以這就是他們所做的。每隔一段時間，在他們外出吃晚餐之前，她會把她的信用卡給他，並說：“這里，我希望你今晚能支付。”他回答：“好的。”他理解了。他們出去，就這麼做了。對於我們這些坐在這裡的人來說，我們會想，這種做法毫無意義。為什麼不這樣做或那樣做呢？猜猜怎麼著？我們每一個人都對錢有一些非理性的行為，每一個人。在我看來，我們已經準備好去談論我們的非理性。錢不僅僅是紙上的美元和分，這就是為什麼即使你擁有的比你想象中還要多，依然對金錢感覺不佳。這就是為什麼你擔心金錢，而你卻從未讀過一本財務個人理財的書。我們都是非理性的，包括我自己。在你進入一段關係時，必須承認這一點。然後你就可以說：“嘿，我們共同的富裕生活願景是什麼？讓我們一起建立它。”如果這意味著每兩個月對信用卡進行一次小舞蹈，那也很好。我們兩個都感覺良好嗎？這樣公平嗎？那我就滿意了。
– 那裡發生了什麼事？
因為聽起來她的心智和心裡或許在打鬥，
還是好像社會期待在介入，
但她的腦子卻在說：「不，投資於退休賬戶。」
而退休賬戶，對於不知道的人來說，
在世界其他地方——
– 這是一個退休賬戶。
– 一個退休賬戶。
所以她在說：「投資未來，
但同時也要請我吃晚餐。」
– 好吧，這是一樣的。
我們都有那些社會告訴我們的事情，
但我們卻不完全同意，並且不確定該怎麼做。
上次我來的時候，
我們談到過你並不一定需要購買一個房子
才能過上富裕的生活。
而在我這裡，我選擇了租房20年，
而且我通過租房並投資差額賺得的錢
比買房子要多。
這讓人震驚。
就像我們上次看到的評論，
人們有些「瘋狂」，「你怎麼能談論租房？
你只是在把錢浪費在租金上。」
而這是我們幾代人不斷被灌輸的觀念，
要獲得成功，
你必須購買一個房子。
所以當像我這樣的人出現說，
「其實你應該算一下數字，
因為有時候租房可能會更好」，人們會感到震驚。
同樣的情況，如果你希望被照顧
或者希望某人對你有好感
或者希望某人請你吃第一次約會的話。
當男人們談論作為供養者的時候，
在某些收入反而較少的關係中，
我會告訴他們：「如果我們看一下數字，
你並不是供養者，那你是誰？」
他們會愣住。
這時我們需要開始思考
也許我們被告訴的事情
並不完全適用於我們今天的情況。
這也沒關係。
– 你認為當女性賺的比男性多時，
在關係動態上會造成更多問題嗎？
就你見過的這種情況，男性不再感到自己是供養者？
– 不一定。
我認為這是一種不同於我們習慣的框架。
以我的父母為例，
我媽媽在家裡照顧我們，我爸爸去工作，
單一收入，簡單明瞭。
每個人都知道自己的位置和角色。
這非常簡單。
今天這樣做非常困難。
房價歷史上一直很高，
醫療保健也很貴，尤其是在美國。
所以你會有兩個人在賺錢。
在城市中，年輕女性的收入比20歲的男性要高。
我們當中的許多人都在試圖弄清楚
這個角色對我、對我的伴侶，以及對我們的關係意味著什麼。
這使得情況變得棘手。
– 我想知道很多男性是否選擇
保持單身，直到他們自己有了一定的進步。
因為我實際上覺得如果完全誠實地說，
這可能是我會走的路。
而我所走的路是
在我能夠真正提供之前，我沒有一段關係。
– 哦，提供這個詞。
– 是的。
– 那個詞來自哪裡？
提供。
– 像看我父親、看電影，所有的東西。
– 正是如此。
– 沒有人會說你是一個供養者，
但我們從無數個不同的角度學到了這個。
我聽到很多男生這麼說。
我是說，當我住在紐約
而且有很多單身朋友的時候，
談話的主題是我還不準備結婚。
我需要先在我的職業上達到某個階段。
我們對此有很多的詞語。
而在內心深處，有一種感覺我們經常在表達。
也許我還不夠準備。
也許我不夠好。
也許我需要先做某些事情，才能去做我想做的事情。
所以當我們談論
關於關係和金錢的時候，就像是，
讓我們真實地關注這個問題。
不要對此感到害羞。
如果你希望某人請你吃晚餐，那很好。
這完全沒問題。我們可以談談這個問題。
如果你希望成為你家庭中唯一的收入者，
好的，讓我們來看看這需要什麼。
而太多時候我們沒有進行這些對話。
我們只是繞著它轉了50年。
那麼，應該由誰來支付第一次約會的費用呢？
– 我的答案是，這並不重要。
如果建議約會的人支付，那當然很好，
但我覺得我們花太多時間
集中在第一次約會上，
而花得太少的時間去思考
接下來的14,625天。
就像一對痴迷於婚禮的情侶。
好吧，你想要一場漂亮的婚禮？
太好了。
婚姻呢？
與金錢也是相同的。
第一次約會，好吧，我們可以談談，
但難道你不更感興趣
你的伴侶如何看待金錢
和談論金錢？
他們省著花嗎？
他們慷慨嗎？
他們富有嗎？
他們的成長背景是否與你相同或不同？
這是我們不談論的事情。
看來，我們有500萬個YouTube視頻
在討論誰來支付第一次約會的費用。
我們錯過了真正的要點。
在關係中金錢的要點
並不僅僅是關於第一次約會。
這對於吸引點擊是有趣的，
但重點是我們是否同樣看待金錢？
我們能否建立聯繫？
我們會朝同一個方向划船嗎？
還是你在那裡，我在這裡
而我們永遠無法一致？
你只能給人留下第一次印象一次，對吧？
而如果你是一個男生，這只是我的感受。
如果我和一位女性第一次約會，
我們有一個愉快的約會，
在一家不錯的餐廳，
然後到了結束的時候，
我轉向她說，
「我們分攤賬單怎麼樣？」
老實說，我連這句話都說不出口。
我絕對不會讓她支付。
– 是的。
– 我根本不會。
我想如果你匿名投票，對10個我的女性朋友說，「如果在第一次約會，
男人讓你支付，你會怎麼感覺？」
我想私下裡她們會說，
「這有點讓人失望。
這是一個紅旗。
這很讓人反感。」
– 我想這大概是正確的。
再次提到社交的力量，對吧？
文化是非常難以改變的。
我們必須承認這一點，我們必須意識到這一點。
在我約會的時候，我是會支付約會費用的。
所以我對此沒有問題。
我喜歡慷慨。
我認為當你在一段關係中，
你希望知道你的伴侶也很慷慨。
慷慨有很多種形式。
它可以是支付約會費，
可以是計劃一次旅行，
也可以是關心對方，因為快沒有牙膏了
而多買一支。
有很多種不同的慷慨表現方式。
但對我來說，慷慨是一種價值觀。
支付約會費，當然，我是付了約會費的。
我也很開心，我喜歡這樣做。
但對我來說，在一段關係中
談論慷慨比約會本身重要得多。
– 因為騎士精神，這種男人在這方面應該引導
並開門、開車門、拉椅子的觀念。
– 是的，但想想看。
我同意這些觀點。
我支持這一點。
但想想當你告訴男人應該有騎士精神
但卻沒有真正的背景，沒有真正的教育時，這會發送什麼訊息。
假設你現在有一位26歲的男士
他的收入低於他的女朋友。
所以他想要表現出騎士精神，但對他來說，
他會想：“看看我們的銀行賬戶。”
我想強調的是，你可以有騎士精神，你可以慷慨。
金錢只是其中的一小部分。
我們不要過度專注於誰支付約會費，好嗎？
而是要真正思考重要的事情。
當談到金錢時，
我們對於三美元的問題過於迷戀。
人們一直在思考，“我應該買這杯咖啡嗎？
我能負擔得起這個開胃菜嗎？”
不斷地重複這些三美元的問題。
我們完全忽略了三萬美元的問題
或是三十萬美元的問題。
這個人和我的財務狀況是否一致？
我該如何得知？
我每個月是否正在投資五到十個百分比的到手收入？
我們是否是一起這樣做的？
我們是否定期且主動、積極地討論金錢？
這些事情很重要，
實際上價值數十萬美元。
這些三美元的問題，
包括誰支付開胃菜
或我應該買一杯拿鐵嗎？
完全不相關。
事實上，抓住生活中的大答案對吧？
然後你就可以買到你想要的所有開胃菜。
– 那麼，在一段關係中，有哪些財務紅旗？
– 第一點是他們不想談論金錢。
如果你不想談論金錢，這是紅旗，
最大的紅旗。
因為我們對金錢的看法可能會不同。
對某些事情我們甚至可能有不同的價值觀。
但如果你的伴侶根本不願意談論金錢，
你有一個巨大的問題。
– 為什麼？
– 如果你不能談論金錢，
那麼你甚至無法了解他們的立場，
他們也對你想要的事情不感興趣。
那麼你們怎麼可能達成共識呢？
想想看。
很多人認為我們需要進行
關於金錢的對話。
這場對話，似乎只有一場對話。
你會有關於養育孩子的對話嗎？
不，你在生活中會有數千次。
這才是應該的方式。
金錢非常像養育。
而不是，今天我們應該打冬季網球還是乒乓球？
完全不相關。
所以我們想有很多關於金錢的對話。
這意味著我們首先要
願意談論它。
然後我們需要找到一種享受這個過程的方法。
– 為什麼我們不這樣做？
是男性嗎？
是女性不這樣做更多還是？
誰不談論金錢
而他們為什麼不談論？
– 這不關乎性別。
在誰談論或不談論金錢方面，
這和性別無關。
有一些迴避者，這是我所確定的四種
金錢類型之一。
迴避者厭惡談論金錢。
他們會使用一系列有意識和無意識的技術來避免談論金錢。
他們會說，
“為什麼你總是要談論金錢？
我們能不能好好享受一晚？”
或者“你在這方面太厲害了。
你來處理吧。
你真是太精明了。”
這就是迴避者。
– 他們知道自己的財務狀況嗎？
– 不知道。
– 那他們不知道自己的財務狀況
而不想談論它？
– 正確。
順便說一句，我們每個人都有這樣的事情。
這可以是我們的健康狀況。
可以是我們與父母的關係。
生活中總有一些事情，我們知道
應該更多地去面對，但我們卻迴避。
而且沒有立刻的後果。
比如如果我不打電話給我的大學朋友，沒關係。
我明天也許可以打給他們
這樣可以一直拖延下去
直到某一天你不能再那樣。
健身也是一樣。
因為健身或金錢的推遲是非常容易的，
因為並不像你的房子會被收回
或是你的有線電視會被關掉。
他們可能會繼續運行良好
直到有一天你撞上了這面磚牆，事情就不再那樣了。
– 所以這就是迴避者。
這是第一種金錢類型。
– 是的。接下來是優化者。
我有一種特殊的情感，因為我是一個優化者。
優化者，喜歡待在電子表格中。
我們會說，讓我坐著計算一下，
如果我做一個複利保險計算
或蒙地卡羅模擬，
如果我這樣做而不那樣做呢？
我喜歡計算所有事情。
如果不被打擾，我會一直坐在那裡
做這件事直到永遠，好嗎？
問題是你可能會把這個帶得過火。
現在，我並不認為我做得過火。
我認為我的電子表格做得很完美，
但我的妻子告訴我已經夠了。
我們在生活的這一部分贏得了勝利。
讓我們將注意力轉向其他部分，
即連結、樂趣和經驗。
– 這些人常被認為是無聊嗎？
– 是的，他們在內心深處確實是無聊的。
當我坐在那裡認為金錢只是數字的時候，我是無聊的。
事實上，金錢是關於冒險、可能性和慷慨。
你會常常找到那些優化者，我會給他們一個挑戰，給他們一個100美元的挑戰。此外，你必須在下個星期內花掉這100美元，用於自己身上。他們做不到。他們會把錢花在狗、孩子或伴侶身上，但就是不會為自己花錢。我會問他們，為什麼不這樣做？他們會說，Ramit，你知道如果你把100美元放進標準普爾500指數，並在接下來的45年內進行複利計算，它會變成這麼多嗎？我會說，我才不在乎呢。花掉這些錢。因為金錢不只是用來儲存的，對吧？它是用來創造豐富的生活的。而當你面對優化者時，問題在於他們能帶你到一個非常好的地方。他們很可能會把你的帳戶設置好，讓其運行得很順利。他們會在投資，這很好。他們會非常自豪。看看複利收益。所有這些都是很棒的。但這些事情可以做得過頭。——這些人死後，你會發現他們有900萬美元。——太浪費了。——還有一些儲蓄帳戶。——真是浪費。——他們從未嘗過魚子醬卻擁有這麼多。——對啊，人們會發送這些新聞報導，比如說，當地的圖書館員發現擁有900萬美元，我心想，真是悲劇。生活得比你能夠的要小，真是悲劇。我希望你能儲蓄。我希望你能投資。但我也希望你能品嘗一頓美好的餐點。如果你不喜歡高檔餐食，或不想要一件好T恤，那也沒關係。要先變得慷慨。把那筆錢花出去。給你周圍的人一些驚喜。小費50%。這就是優化者。第三類是擔憂者。他們愛擔憂。通常他們從父母那裡習得擔憂，他們與金錢的整個關係都是擔憂，我們會有足夠嗎？如果錢用光了怎麼辦？如果我們沒有足夠的錢在加油站支付怎麼辦？而且很多時候，這是非常令人驚訝的，因為我告訴過你，50%的夫婦不知道他們的收入是多少，對吧？所以他們會說，我們需要更多。我們現在不夠。我會問他們，你覺得你們賺多少？這前幾週在一次播客中發生了。他們以為他們的年收入大約是70,000美元，好嗎？我們加總了他們所有的收入。他們的年收入是120,000美元。所以我說，這就是你的答案。你想再多賺4萬，實際上你比你想的多賺了5萬。你感覺好些了嗎？她說，沒有。因為你對金錢的感受與銀行帳戶中的金額之間的關係非常低。擔憂者就是這樣擔憂的，這是他們的關係。他們無法想像與金錢的其他任何關係。我的工作是幫助他們意識到，首先，讓我們實際看看你的數字。讓我幫你理解它的意義。你有足夠嗎？擁有足夠需要什麼？接著你能否開始發展與金錢的新關係？這就像是開發一種新的味覺。我不會告訴你要吃番茄，如果你恨番茄，但我會教你。也許你會喜歡秋葵，我們可以培養對它的新味道。最後是夢想者。夢想者相信成功只差一筆交易。如果我們能達成這筆交易，如果我能獲得這個，他們往往會陷入快速致富的詐騙、各種騙局、傳銷、許多加密貨幣的垃圾幣詐騙，這一切都是胡扯，但他們對平靜的、低成本的長期投資非常抵觸。換句話說，就是大多數人建立真正財富的方式。他們覺得這很無聊。他們甚至有這樣的小語句，比如，我不想被困在朝九晚五的工作裡，就像那些傻瓜一樣。我會說，那個傻瓜賺的錢是你10倍。你在說什麼？但他們只是沉浸在這個想法中。再做一筆交易，我最終會成功的。——他們必須很難結婚。——這幾乎是不可能的。這真的非常困難。他們不僅不想談論金錢，當他們最終談論金錢時，他們幾乎是在不同的世界裡。你會發現，夢想者只能夢想，因為他們的生活依賴於某個人，通常是伴侶的支持。例如，如果他們的伴侶離開，這副「牌樓」就會崩塌。而事實上，這通常是唯一能讓他們真正改變的事情。——所以如果我們有這四種金錢類型，逃避者、優化者、擔憂者、夢想者，在你看來，誰活得更快樂？——你可以與這些中的任何一種類型過上快樂的生活。此外，你可以改變這些類型中的任何一種。——但平均來說，有一個人可能會更喜歡主導。——好吧，我是優化者，我很快樂，所以這是答案嗎？優化者很好。他們喜歡自己的電子表格。我覺得——擔憂者顯然不會過上最快樂的生活。——夢想者其實相當快樂。夢想者是很快樂的。他們生活在樂觀中。——是啊，他們生活在一個不真實的世界。由別人資助。他們總是對下個星期、下個月、明年會發生的事情抱有樂觀期待。從未意識到他們身後留下的災難問題。這就是整個問題所在。寫這本書的原因是，當你單身時，對金錢以某種方式進行處理是一回事。你可以不負責任，你可以成為一個優化者，但當你進入一段關係時，事情就不再只是你一個人了。它關乎你們兩個作為一個整體，因此你必須深入了解自己，並且要願意與伴侶溝通，真正為你們兩個創造一個豐富的生活願景。我與大多數夫婦交談後發現，他們對金錢沒有願景。這就是為什麼他們會為在Target花了50美元而爭吵。我會說，誰在乎Target？經濟問題幾乎從來不是因為在Target的超支。夫婦之間的最大問題是，他們對富裕生活的願景毫無概念。
錢對我們來說是什麼？
我們想用錢做什麼？
我們想對這件事有什麼感受？
因此，他們每週面對著千百種不同的財務決策，
而他們卻沒有任何指導的願景。
這是為我們的，這不是為我們的。
– 在人際關係中，我一直好奇的是，有多少對情侶知道
另一方的儲蓄賬戶中有多少錢，
以及他們的總投資組合。
因為我從來沒有過這樣的關係，
我可以說我只有過兩段真正的關係，但這些年來我和很多人約會過，
和我現在的伴侶在一起已經很多年了。
但即使是我現在的伴侶也完全不知道
我有多少錢，完全沒有概念。
– 你們什麼時候會進行這樣的對話？
– 可能永遠不會。
– 我們現在要把他們請出來嗎？
我們把他們請出來吧。
– 我從來沒有進行過這種對話。
如果你需要什麼，我們可以去得。
我一直都是這樣的生活。
– 好吧，所以我在自己的關係中犯了一個錯誤。
我和我現在的妻子約會多年。
有一次，她問了一些關於她401K的問題。
我就說，有一本書叫做《我會教你變得富有》，這是它的副本。
我是在和她開玩笑。
結果，我卻了解了她的財務狀況。
所以我知道她整個的財務狀況。
但我從來沒有想到過要談論我自己的。
不久之後，她非常果斷地說，
這感覺不公平，你對我的財務狀況一清二楚，但我卻對你的毫不知情。
我意識到我違反了自己在第一本書第九章中的規則，
那就是要早早談論金錢，
並定期談論。
所以我們談了。
這成為我們最難忘的對話之一，
因為我們談到了數字，談到了我為建立生意辛苦工作的自豪感，
以及投資了20年、25年的心路歷程。
然後我們談到了這對我們的意義。
像是我們想要過什麼樣的生活？
我們想住在這裡嗎？
我們想住在那裡嗎？
我們想要孩子嗎？
我們想吃這種食物嗎？
旅行，這種關於可能性的對話
是我希望每對情侶都能進行的對話。
因為這關於可能性，讓你開始做夢。
這個夢想是很重要的。
當然，後續的實際步驟也很重要，我們會談到的。
但是，我們中有太少的人願意和金錢一起做夢。
– 但我覺得對於像你這樣的優化者，
誰為自己創造了一套系統會感到驕傲。- 我喜歡系統。
– 但現在會有很多人正在收聽，他們在一段關係中，
可能在早期約會的過程中。
或許他們已經和這個人交往了六個月。
他們帶對方去很多美好的約會，
而他們在儲蓄賬戶中有1,000美元。
而他們的伴侶卻完全不知道。
他們在想，
如果我告訴我的伴侶這個銀行賬戶裡的錢，
她會大吃一驚，或者他會大吃一驚，
然後他們就會離開我。
所以我把這些秘密藏了起來，
因為他們活在一種幻想之下。
– 然後我擁有的比我實際上擁有的更多。
但記住這一點，僅僅因為你擁有的錢沒有你想要的多
並不代表你就不如其他人。
還有什麼比這更吸引人的呢？ – 我完全同意。
– 是的。 – 我完全同意。
– 還有什麼比說，
你知道嗎，你願意談談我們的財務狀況嗎？
我們變得有點認真了。
我知道我們正在討論邁向下一步。
我認為金錢會是重要的一部分。
我知道，對我來說是如此。
我想知道我們是否可以坐下來談談。
首先，主動出擊。
有多少在觀看和收聽的人是這樣的，
我希望我的伴侶，不論是約會中
還是我交往20年的伴侶，能來找我說，
我們可以坐下來談談錢嗎？
– 但部分原因是因為對自己財務狀況的羞恥。
– 是的。
– 如果我回到十年前，就在十多年前，
我住在一個叫Rush Home的地方。
我住在一個和一些從英國非法進入的人合租的房子裡。
– 好的。
– 我的房間裡沒有地毯。
我只有一張單身床。
沒有羽絨被、床單或任何東西。
每天早上醒來我都在想，
我今天要怎麼吃飯？
所以我會想方設法找食物。
同時，我正在跟一個叫Ruby的女孩約會。
這個叫Ruby的女孩完全不知道。
她從來沒有見過我住的地方。
她不知道我在外賣店的沙發後面翻找
找硬幣的情況。
我根本不會告訴Ruby
我當時的財務狀況。
所以我在那種情況下也無法做到。
我敢肯定，也許30%現在正在收聽的人
不想告訴伴侶他們的財務狀況，
因為他們感到非常尷尬或羞愧，
甚至到一個地步他們認為伴侶可能會離開他們，
對他們的看法會變得不好，變得不再吸引他們，
如果他們真知道實情。
– 我完全同意。
我完全同意。
我們對金錢的羞恥感真的很瘋狂。
這是一位年輕男性沒有足夠的錢。
也有一位年輕女性背負著18,000美元的信用卡債務。
而這是整個光譜的事情。
第二點是，如果你想談論金錢，那就談論金錢。
不要等著伴侶來做這件事。
自己主動提出來，
即使你感到尷尬或羞愧。
如果你打算和這位伴侶共度一生，
你就必須能夠談論這個問題，
因為在你們的生活過程中，
你會談論其他很多個人敏感的事情。
第二件事是，有什麼比一個人說，
你知道嗎，當我二十幾歲的時候，我搬到了這個城市。
我花了很多錢去外面玩，
而且我並不是特別負責任。
我累積了很多信用卡債務，還能更具吸引力的呢？
我把那筆錢從 18,000 美元減到 6,000 美元。
明年會還清。
我就是知道我再也不會回到那裡了。
哦我的天，承認自己所做的事情的人，
都有充分的理由。
然後最重要的是要有計畫，這個真的很吸引人。
所以我想請大家意識到，
並不是因為你有更多或更少的錢
就能讓你成為更好或更差的人。
我想要消除羞愧感，
因為我們每個人都有一些自己感到羞愧的事情，
但不談論它，
把它放在角落裡，讓黑暗籠罩，
這並不能解決問題。
這就是我喜歡討論
最禁忌的禁忌話題的原因。
錢、性別、婚前協議、約會。
這些是沒有人在談論的事情。
所以當你在播客裡聽到伴侶們，
談論結婚十五年，
卻從未就金錢進行過一次對話，
我希望你和每一位觀眾都能受到啟發，
因為這些事情不必感到羞愧
也不必藏在黑暗中。
– 那麼你對婚前協議有什麼看法？
你認為它對所有伴侶來說都是好事嗎？
你認為所有伴侶都應該提出婚前協議嗎？
– 不，不是所有伴侶。
有些伴侶應該有婚前協議。
我和我妻子有一份。
所以我們經歷了這個過程。
如果一方或雙方在婚前
帶有大量財產進入婚姻，
也就是說，在結婚之前，
他們擁有一個大規模的投資組合、
一家公司、租售物業或一棟房子。
像這樣你應該有婚前協議，
但大多數人不應該，
因為大多數人在結婚時，
並不擁有大量資產。
– 如果你的伴侶轉過身來，
如果我轉向我的伴侶，我說，寶貝，
Ramit告訴我去獲得一份婚前協議。
而她說，絕對不行。
– 好吧，這不是一個好的開場白。
我不會這麼說。
雖然我不介意被你推到風頭浪尖。
啊，這傢伙Ramit，他說了這件事，好的。
如何提出這個話題是一門藝術。
所以當我在考慮婚前協議時，
我向許多朋友尋求建議。
而網上的一些建議，並不是很好。
其中一條最常見的建議是將責任推給你的律師。
我想，太不現實了。
你正準備和你的伴侶共建人生，
卻無法誠實地談論這件事情。
從宏觀角度來看，這是個小話題。
所以我告訴我妻子我所說的內容。
我們坐下來，我說，
我想跟你談談某些事情。
你知道，由於我在商業上的時間很長，
我一直很幸運，很有運氣，
我努力工作，建立了這家公司，
我對我所取得的成就和積蓄感到非常驕傲。
而你也知道我的生活方式。
我不開著一輛藍寶堅尼到處跑。
我喜歡旅行，喜歡穿著漂亮的衣服，
也喜歡省錢。
在我們的關係越來越接近婚姻的時候，
我覺得談論婚前協議對我很重要。
我心臟狂跳不已。
我已經計劃過了，思考過，
也談過很多人。
我知道我想要承擔這份責任。
這不是某個律師想要的，而是我。
這對我來說很重要。
我想提出這個話題，
並想向我妻子保證，
婚後我不會瞬間變成一個揮霍金錢的人。
這很重要，因為我建立的這份事業。
在她的反應中，我心裡想，
她會怎麼反應呢？
因為提出婚前協議是非常尖銳的話題。
她真是太棒了。
她說，好吧，我沒有期待到這一點，
但我願意學習更多關於這方面的事情。
這是我期待的最佳回應。
所以我們開始了一系列的對話。
我們雙方都有律師。
一開始進展得不錯，直到後來不行。
我們討論的數字，對我來說似乎是庞大的。
我開始感到怨恨。
她感到不被聆聽。
她感到沒有被聽到。
她開始感到怨恨。
這些對話非常困難。
我敢說這是我們關係中
最困難的幾次對話。
有一次她說，我們應該去看治療師，
因為這些對話不好。
我說，你說得對。
所以我們去看了一位治療師。
我們坐在那位治療師的辦公室裡。
我仍然記得治療師問了我們一堆問題，
包括你怎麼看待金錢？
然後她轉向我。
我心想，我怎麼看待金錢？
增長。
我可以看到數字在我面前浮現。
我內心的優化者在講述 72 法則。
這是如此明顯。
多明顯的一個問題。
然後她轉向我妻子，
你怎麼看待金錢？
她說，安全。
我說，什麼？
安全。
對我來說，這就像說木炭。
這兩個詞完全不相干。
但這開始我們踏上了一條新的理解之路，
意識到我們對金錢的看法截然不同。
那正是我意識到，
我希望有其他伴侶在閉門聽到金錢的討論。
這正是我開始做播客、
還有我的 Netflix 節目的起源，
向人們展示，而不只是告訴他們，
真正的伴侶如何處理金錢。
– 你們之間的抵抗是什麼？
更具體地說，
她想要的安排與你想要的不同。
– 是的，婚前協議的條款非常技術性。
有很多不同的規則或細節，
比如說，如果你們在六個月內分開怎麼辦？
如果你們在 25 年後分開，但涉及到孩子，誰來得到房子？
如果你們有一棟房子，
如果你們有兩棟房子？
如果你們的共同投資有這麼多，
但每人又有這麼多的個人投資？
所以結果就是，
不僅僅是數字本身。
而是這個過程是對立的。
所以他們有律師，我們也有律師，
在這個話題上，我們透過律師溝通，
而通常你只是和你的未婚妻
或女朋友談話，
而管理律師的過程也有它的藝術。
你看，律師們想要的，其實並不壞。
我們有很好的律師，我對他們很滿意，
但律師的工作就是檢視每一個可能的情況，
確保一切都不留給機會。
我認為對任何考慮簽訂婚前協議的人來說，
最好的提醒是要記得，
你要管理你的律師，
而你的工作是與伴侶達成協議
以便攜手共度餘生。
因此有時候你可以慷慨一些，
願意在一些事情上妥協，
只要你瞄準北極星，
我們會在一起，
你希望這些婚前資產能夠得到保護，
而如果發生不如意的情況，
我們都想對這個安排感到滿意。
– 如果你看結婚統計數據，
分手的機率大約是60%左右。
– 嗯，那些統計數據有點偏差。
那裡面包含了第二次婚姻，
也涵蓋了不同的社會經濟階層，
還有其他所有人。
如果你分解來看，例如，
擁有學士學位，
或者更高的學位，
那個比例會下降，第一次婚姻的比例會下降，
事實上，離婚率
已經連續幾十年在下降。
所以這個50%、60%的數字，
有點胡亂攪擾，
並不是特別準確，
但無論統計數據是什麼，
更重要的是，
你應該時刻思考如何能夠讓事情順利進行，
還有事情可能會出錯的時候？
我認為對於金錢來說，很多時候，
我們只考慮一方。
我們買了一個房子，從不問自己，
如果我們其中一個失去工作該怎麼辦？
而我們結婚的時候也從不問，
如果我們分開該怎麼辦？
所以你要能夠兼顧兩者。
如果事情進展得非常順利會怎樣？
如果事情出現問題會怎樣？
讓我們制定一個計劃。
– 那還有其他的紅旗嗎？
我們提到的第一個是，
他們不想討論金錢。
– 啊，他們有一個金錢顧問。
金錢顧問非常普遍。
每個人都會說，哦，我有這個金錢顧問。
你的金錢顧問可能是一個終身保險推銷員，
收取你1.25%的資產管理費。
讓我解釋一下這意味著什麼。
美國有這麼多人
不想學習金錢的基本知識，
於是他們聘請了一個財務顧問。
現在，我對財務顧問沒有任何偏見，
但他們通常所指的金錢顧問
是向他們收取資產百分比的人。
所以如果我有一個10萬美元的投資組合，他們會收費，
或者假設是一個百萬美元的投資組合，
我可能要支付1%的費用。
現在，1%聽起來不算很多，
但如果你實際算一下，
你會發現你一生的投資回報中
大約有28%都用於支付費用。
這不是10美元或100美元。
這是數以萬計，
有時甚至是數十萬美元。
因此，如果某人有一個顧問
並支付基於百分比的費用，
那就是一個紅旗。
我更希望你支付按小時或按項目
這類型的費用，好嗎？
他們比較便宜。
我可以幫助很多人，但我無法幫助那些帶著便宜心理的人。
便宜的人，成本是他們考慮的第一件和最後一件事。
所以你可能回家時非常開心。
哦，我的天啊，看看我為孩子們買的這個美麗東西。
那個多少錢？
而這會讓每個房間的氣氛變得很糟。
便宜的人對成本癡迷。
便宜的人很少意識到他們對摯愛之人造成的影響。
而便宜的人發現自己非常非常難以改變。
他們不想改變。
他們實際上會重新詮釋自己的行為，
並稱之為美德。
哦，我不這樣，我不需要那種昂貴的酒。
這樣我就很滿意了。
但如果你的伴侶想要一杯酒怎麼辦？
他們看起來就像一群痛苦的人。
是的，我不喜歡便宜的人。
我不喜歡便宜的小費者。
而他們的伴侶也不喜歡他們。
所以我不是在說每個人都必須出去
花一百萬美元，
但你必須利用金錢來過上富裕的生活。
金錢的意義不僅僅是囤積和儲蓄。
這就是為什麼當你創建富裕的生活願景時，
你要問自己，我們想要在哪些方面奢華消費？
不僅僅是一點點，而是奢華地。
而我們想要在哪些方面無情地削減成本？
你必須能夠像在交響樂中一樣演奏不同的音符。
如果你唯一的音符是少花錢，
那將是個痛苦的存在。
– 還有其他的紅旗嗎？
我想進一步了解人們
以及他們與金錢建立這些關係的原因，
但是否還有其他特別明顯的紅旗
我們應該留意的？
– 那麼，如果他們追隨羅伯特·清崎，
那就是一個巨大的紅旗。
我的意思是，自從羅伯特·清崎
寫了這本著名的個人理財書之後，
這幾年他真的失去了理智，
我不是開玩笑。
他真的告訴人們，
“你能擁有的最佳投資是一罐金槍魚。”
我不是開玩笑，我還回覆他，
“羅伯特，我把我的整個投資組合都賣了，
買了300萬罐金槍魚。
這算是個好投資嗎？”
但可悲的是，我從未收到回覆。
所以要小心，要小心那些江湖騙子。
這麼說吧。
個人理財和金錢充斥著那些
承諾讓你快速致富的人，
告訴你天要塌下來的人。
而關於金錢，
我們想要保持平衡。
我們想要享受生活。
我們想要和金錢建立健康的關係。
這與健身非常相似。
很多人都在做出承諾。
你想找到那些
給你長期建議的人。
– 你知道那些你提到的便宜的人嗎？
– 你認識他們中的任何人嗎？
– 有幾個浮現在我的腦海中。
– 現在對著攝像機告訴我們他們是誰，這樣我們就知道了。
這些便宜的人是誰？
– 他們在我經驗中也屬於戰士類型。
所以有些人雖然有點像戰士，但也可以非常，非常的節儉。我在想，在你過去面對的幾百對情侶當中，有沒有一個源起故事，與他們的節省及斤斤計較有關呢？
– 是的，好的。每當我跟人交談時，我都會問他們，成長過程中你記得父母對金錢說過什麼話嗎？總是如此。他們會告訴我。他們非常健談，記得很清楚。通常父母會說像是「我們負擔不起」或「錢不是從樹上長出來的」、「我們不在這個家庭討論金錢」之類的話。這些都是人們常說的。不過你通常會發現，通常當孩子進入青少年時期，發生一些非常悲劇的事情，通常是爸爸失業了。這意味著他們的社會經濟狀況完全改變。常常他們原本住在大房子裡，最後卻得搬進奶奶的公寓，這樣的情況。這對人們的影響是巨大的。現在這種影響會有兩種方式，你無法預測具體的情形。有些人會想，我絕對不會讓這種事情發生在我身上，因此我會有一個高的儲蓄率。我會投資。我要創業。他們和金錢之間建立了很健康的關係。另一些人則走向你所提到的方向，變得極其節儉，對金錢非常擔心。焦慮是常見的。他們通常完全看不到這種關聯，直到我指出來。
– 當你談到一起創造這種富足生活願景時，這究竟意味著什麼？
– 我們在書中一開始的時候會談到，讓我們進行第一次正面的金錢對話。你要記住，大多數人從來沒有過一次關於金錢的正面對話。關於金錢唯一提到的就是，為什麼你上星期在加油站花了那麼多錢？就僅此而已。所以我們的開場就是說，我給他們一份議程，字面上的議程。你可以讀出這些字，開始對話。比如，這將是多麼令人興奮。今天我對金錢的感受是怎麼樣的。你呢？我希望我未來對金錢的感受是怎麼樣的。你呢？擊掌，我愛你。我們很好。這就是全部。談論金錢的一部分就是這個理念：宣布勝利並回家。你不需要一次談論所有的事情。讓它簡短，也讓它有趣。最後，總是要說，我愛你。就這樣。隨著時間的推移，你會將談論金錢與正面情緒聯繫起來。而這正是我們想要的。
至於富足生活的願景，這裡面真的很有趣。我有一些填空題，就像是：我希望我們花更多錢在……然後你填上去；我想我們可以減少……然後你填上去，然後比較你們的筆記。我的妻子和我做了一個非常有趣的練習，我鼓勵每個人都去做。這就是十年願望清單。所以想像一下，你和你的伴侶坐下來，說我們每人拿一張紙，寫下在接下來的十年內，對我和我們來說什麼會是非常富有和有意義的。你將它寫下來，然後比較筆記。這就是我們所做的。然後你會感到興奮。你會說，哦，你想學西班牙語？太棒了。你想在線學還是去墨西哥城學？哦，你想跳傘。啊，這個我不太能接受，但我會在地面等你，對吧？好好享受吧。你會感到興奮，你會鼓勵對方，然後你會找到一個你們都想做的事情。這是對你們兩個都有意義的。也許是我們想在車庫裡創建一個藝術工作室。太喜歡了。也許是我們希望在未來的某個時候進行一次環球旅行。好啊，太好了。這個練習的不同之處在於，你實際上要將其變為現實。所以就在當下，你估計一下這需要多少錢。花五分鐘，最多不超過那樣。你可以在八成範圍內估算出來。決定你想要什麼時候去。如果有孩子參與，你可能想將它安排在夏天或冬天等等。然後你所要做的就是把大概的數量除以月份的數量，這樣你就知道需要每個月存多少錢。我們這麼做，對我們來說，真正有意義的是慶祝十周年的婚禮。因此我們知道我們想在哪裡慶祝。我們知道具體的地點。我們知道所有想要和我們一起的人，以及這會發生的時間。我們還有一個有趣的經歷，因為我們各自坐下來估計費用。我想我估計的數字大約是她的三倍。而在這種情況下，我會說就用這個較大的數字。這有助於你夢想得更大一點。如果你每個月無法存下那麼多錢，沒關係。縮小夢想的規模，縮小範圍，或者推遲一點時間再去做。可是突然之間，每個月，當你坐下來談論金錢時，這就像是在玩視頻遊戲。你會說，哦，我們離那個目標又近了三個百分點。這就是你如何開始建立金錢的願景並在這個過程中享受樂趣。
– 你是否認同應該有一個共同的銀行賬戶，再加上個別的銀行賬戶的想法？
– 是的。
– 因為現在我只有我的銀行賬戶。
– 這樣怎麼運作？對你來說怎麼樣？那麼你就負責支付大部分的費用？
– 我得先說一下我的伴侶是怎樣的人。她其實不太在乎物質的東西。因此她——是個逃避者嗎？
– 她就是不在乎我們是坐頭等艙還是經濟艙。她不在乎我們住在那家酒店還是這家酒店。她不在乎我們是住在70樓的高級公寓還是簡單的單身公寓。她一點都不在乎。
– 她關心的是什么？
– 她關心的是和我一起的優質時光。她喜歡美好的經歷。她喜歡去不同的地方。
不在乎她如何到達目的地或住在哪裡。
她喜歡旅行和探索。
她喜歡自己簡單的東西。
她是一個很簡單的人。
如果我沒有送她生日禮物，
情人節禮物或聖誕禮物，
或者每年只做一本剪貼簿給她，
她會感到非常高興。
– 好的，我喜歡這樣。
– 我是想要最好的那個。
– 好的，我在這方面也是，基本上我也是這樣。
– 但生活中有很多花費，知道吧。
所以我支付大部分費用。
– 好的，你對此沒有意見。
這沒問題，對吧？
– 是的，我一直對此感到滿意。
– 好的，太好了。
– 我對此特別滿意，因為她不在乎。
– 對。
– 這樣講有意義嗎？
– 是的，有意義。
– 她不在乎，所以沒有怨恨。
我是確保她這樣旅行的人。
我得介入，我得奮鬥，
確保她的機票在這裡預訂，
或者她住的酒店不會危險。
我有很多她自己預訂後被我救回的故事，
因為那地方非常危險。
– 是的，至少在這方面你我有類似的動態。
我認為我的妻子確實有她的金錢指標。
金錢指標是你喜歡花錢的事情，
你可以把那個指標調高。
但當我們相遇時，她根本不喜歡酒店。
我是一個酒店控，我喜歡酒店。
所以我們必須進行一些談話。
一開始我只是說：噢，當然我付款。
然後當我們合併財務時，
我推薦伴侶這樣做，
突然間這不是我的錢，而是我們的錢。
所以現在我們被迫談論這些問題，
想出一個辦法，她會說，
我不需要住那裡。
而就我個人而言，我真的認為
對我們的錢來說不是值得的。
然後我就會問：你有看到那裡的套房嗎？
你知道他們用的什麼木材嗎？
而她不在乎。
– 那這樣怎麼運作？
你說你們合併財務。
當你說合併財務時，
指的是你們共享同一個銀行賬戶嗎？
– 正確。
這是我對幾乎所有伴侶的建議。
你把你的薪水，或者如果我們都是企業主，
把所有收入放入聯名支票賬戶。
然後，這個聯名支票賬戶就支付
各種不同的賬單。
它支付我們的共同開支，比如租金。
如果我們外出用餐，它支付我們的共同信用卡賬單。
錢也會從聯名支票賬戶中支付
到她的個別支票賬戶和個別儲蓄賬戶，
她有她的錢，沒有問題。
如果她想在某樣東西上花錢，
比如她喜歡自我保健，我為什麼要問？
這是她的錢。
還會有一部分錢支付給我。
這是無條件的錢，我——
– 他們說錢。
– 是的，來自我們的收入
在聯名支票賬戶中進行處理，
然後再分配給我們兩個。
– 給你們倆的金額一樣。
– 好問題。
金額可以相同。
50/50 我覺得其實很好。
但偶爾，如果你有一個收入相對較高的人，
比如說賺十倍多，好嗎？
你可能會決定按比例分配，對吧？
就像，收入較高的伴侶可能會得到更多，
因為僅僅為了論證的目的，
假設你每個月賺一百萬美元，
這樣算起來很簡單，然後突然間你得到大約兩千美元的無負擔花費。
你會想：“這到底是什麼，這不合理。”
一般來說，伴侶對此是完全可以接受的，
但我會告訴你。
我曾經參加比例分配的時候，
即所有東西都是按比例的等等。
我和我妻子這樣做了很多年。
這相當複雜。
變得非常、非常複雜。
更重要的是，你想要設置
你的賬戶，以引導正確的行為。
就像雇用人員一樣，
你設置正確的激勵措施來驅動正確的行為。
當我們的錢是分開的，
而我們在做所有這些比例計算
和所有不同的賬戶時，
我們不會把錢視為我們的。
現在所有的錢都放入那個共同的池子裡，這是我們的。
所以我們每個月坐下來查看數字，
然後我們就會問：“什麼是值得的？
“我們對這個酒店感興趣嗎？
“對那個感興趣嗎？等等等。
“我們真的喜歡這個，讓我們繼續在這上面花錢
“並找到一個辦法做到這一點。”
這與我們有關，當然我們也有各自的個人資金。
– 那麼為什麼不讓進來的錢
直接進入你們個人的賬戶
然後再支付到聯名賬戶呢？
為什麼你們要這樣做——
– 我們一開始就是這樣，
結果變得非常複雜。
所以錢進入我們各自的賬戶，
然後因為我們各自經營的業務都非常多變，
我們希望它按比例分配。
好吧，猜猜看？
如果每個月都在變，
我們不得不重新計算每個季度的比例。
真是一團糟。
所以我們每三個月就計算一次，
然後改變，然後在年底
看看這所有的數據。
我們想，這是什麼？
結婚還是該死的跨國集團？
因此，圍繞富裕生活願景的哲學之一
是我們的價值之一是爭取簡樸，爭取它。
因為我與那些金融安排比我們更複雜的伴侶交談。
這不應該是這樣。
大多數人的安排應該非常簡單。
所有的錢都進入聯名支票賬戶。
從那裡支付到個人賬戶，
然後支付所有共同開支。
你們的人生是一起的。
你們的富裕生活也是一起的。
就這樣。
我們結婚了，會永遠結婚。
我們的未來是一起的。
因此，我們應該相應地設置我們的賬戶。
如果你最終要離婚，
那共同支票賬戶，是否只是分成一半？
是的，這是一個好問題。
當你結婚時，
所賺的錢是共同財產。
所以假設我們在那個支票賬戶裡放進了100,000美元，如果我們明天分開，50-50。對吧？這是合理的，對不對？這是共同財產。婚前協議是唯一關於結婚前發生的事情的顧慮。所以你不太在意那些小開支，比如咖啡。對，這是浪費時間。為什麼這是浪費時間？因為這些都是3美元的問題。如果你真的把它們的實際花費加起來，實際上也沒那麼多。早上你享受的那種簡單快樂，然後你可以整個人生都在為買咖啡而煩惱。但是當我問人們：“好吧，那你停止買咖啡一個月。你感覺怎麼樣？”他們會說：“哦，我感覺還好。”我會問：“你省下的錢怎麼用了？”他們會說：“我不知道，它在我的支票賬戶裡。”你不僅每天都必須做出節約這些小事的決定，然後還必須妥善投資那筆錢，而且你必須在余生的每一天都這樣做。如果我們在余生中只做對五個重要的決定，而不必擔心咖啡，那該多好？為什麼我們要這麼小心翼翼？哦，讓我們來決定一下，我們有多少錢來買這個保鮮膜？有誰在乎？我們應該談談，我們是否在投資？我們的投資是否得當？我們有沒有設定目標回報率？看看這個。我敢打賭，現在有許多情侶正在觀看這個，並且對於：你為什麼在雜貨店花那麼多錢？你為什麼不可以停止在孩子身上花那麼多錢？等等等，有過爭論。但他們是否曾經進行過像這樣的對話？我們的儲蓄率是多少？是4%、6%還是7%？我們的投資率是多少？是6%、8%？不管這個數字是什麼，讓我們制定一個規則：每年12月，我們將其提高1%。如果你僅僅這樣做，增加你的投資率，即每個月你淨收入的一定百分比，我總是建議人們從5%到10%開始。假設你是6%。如果你制定一個規則，說每年12月我們將其提高1%。這將為你帶來數十萬美元的價值，遠超過你一生中購買的所有咖啡加起來的價值。那麼，為什麼你要專注於咖啡，而不是每年做出一個決定，並且賺取比所有咖啡加起來更多的收入呢？-大多數情侶在考慮投資或他們的投資率時，唯一共同的投資就是買房子。-是的。但那甚至不一定算是一項投資。-大多數人認為租房是在浪費錢。邏輯是，如果我的租金每月是2,000美元或每月是2,000英鎊，那我的按揭每月只需2,000英鎊。所以我們不如買房，因為這樣我們就可以保留這項資產。你是想讓我生氣嗎？聽到這我開始出汗，因為你說得對，這就是他們所說的。我要現在就拆解這些論點嗎？-當然。-好。租房並不是在扔掉錢。就像去壽司餐廳並不是在浪費錢在壽司上。你在為某些東西付錢，你得到了價值。這是很棒的。他們使用的下一個論點是，你在支付你的房東的按揭。我說，可以，那麼你去吃壽司時，難道不是在支付壽司店主的按揭嗎？有趣的是，我們從來不這樣想。我們只考慮支付房東的按揭。最後，我們必須理解，購房可以是一個良好的財務決策。它可以是。但租房並將差額進行投資也可以是一個好的決策。而現在在美國的前50個大都市中，租房比購買便宜。讓我給你舉個例子。假設，我以前住在紐約，靠近這裡，假設租金是每月3,000美元，擁有旁邊相同房產的月供將是每月6,600美元。這樣每月多了3,600美元，只為擁有。因此，大多數人不知道這一點。他們不考慮如維護、稅費、交易、機會成本等幻影成本。他們僅僅看到一個數字說是3,600，或者不管那個數字是什麼，然後他們就會認為這是一次好的投資。我們必須在我們生命中最大的購買上變得更加成熟。-我只是在看我們上次談話的一些評論。-哦，是的，他們在說什麼？-這是一個平衡的行為。這裡有兩組人。有一組人證實他們買了房子，這是他們做的最好的一件事。-對。-這個人說：“我買了房子。這是我做的最好的事情。這讓我的思維向新方向發展。請記住，擁有自己的空間對心理有深遠的影響，並能改變你的生活。”-這是一個不錯的評論。-好吧，讓我們先談談這個。我喜歡這個評論。我們要記住，生活不僅僅是關於電子表格。事實上，不是的。所以當我們面對一個主要購買，像房子或車子，我們需要從數字開始，好的？我們需要從運行一個購買與租賃的計算開始，並運行一個攤還表。我有很多關於購買與租賃的資料。然後我們需要知道，我們能負擔得起嗎？這是否是我們富裕生活願景的一部分？如果我們中的一個人失業怎麼辦，等等等等？但第二，我們需要問的是，我們想要什麼樣的生活方式？如果我們喜歡裝飾，那麼這可能值得一些東西。我們可能需要買一個房子。如果我們希望我們的孩子在特定區域，也許我們需要購買。購買或租賃有很多非財務原因。因此，我們不能僅僅選擇其一。但是我主要的論點是，大多數人從未進行計算。我們會在一個房子的總擁有成本上花費100萬美元，而我們連一個計算都不會進行。所以我們必須在進行財務和非財務部分時，做到多方位的考量。
– 我想很多人其實都在說這些話。
很多人會說，
你知道，我買了一間房子，而這個人會說，
我曾經住在房車裡。
我終於買了一間房子，
我不一定在乎變得富有。
擁有我自己的房子對我來說是非常重要的。
– 很好，這是個很好的非財務理由。
他們想要穩定，我完全理解這一點。
我還想問，你有計算過數字嗎？
– 我認為關鍵是，
大多數人在購買房子時，
他們把它視為一項投資，
並且認為這是一項好的投資。
我認為部分原因是他們其實並不知道
還有其他的投資方式。
– 你說的完全正確。
– 所以我們長大後會想，好吧，
一旦你有了足夠的錢，
你必須做的第一件事就是買一棟房子。
我的意思是，在我們的生活中，有一套真正的事件順序，
那就是上學，
上大學或某種那樣的地方，
獲得學位，找到工作，買房，
結婚，有孩子。
然後移居佛羅里達，得皮膚癌，去世。
– 哦，退休，領取你的養老金，去世。
– 我們現在不再有養老金了。
那是在1960年代，但沒錯。
如果你仔細想一想，這其實是一種很不錯的生活。
實際上，這是一種非常好的生活，
特別是我們父母那一代的成長方式，
他們可以用合理的薪水買下房子，
僅憑一個薪水，但現在這樣的情況並不存在。
房價在歷史上是昂貴的，
而這並非年輕人的錯。
媒體上有很多這樣的議題。
年輕人把太多錢花在牛酪土司上，
總是買新的iPhone。
這並不是房價高的原因。
房價昂貴是因為那些在1960、1970和1980年代
買房子的人，
然後系統性地阻止其他人
建造更多的住房。
所以這被稱為「不在我後院」（nimbyism）。
他們幾乎不允許任何住房的建設，
尤其是在美國。
這就是為什麼如果供應有限，
那麼價格會怎麼樣？
它會一路上漲。
這種情況正在慢慢改變。
在某些城市如奧斯汀，
甚至聖塔莫尼卡，房價在某些地區有所下降。
能夠建造更多的住房是非常重要的，
這樣年輕人、中產階級和窮人
都能負擔得起住房。
我們不應該有無法負擔租金或購房的人。
這是一個大問題。
– 那麼，你的意思是，
如果一對普通夫妻想在他們的共同儲蓄賬戶中
獲得財務回報，
他們不應該將這筆錢投資在房子上？
– 我個人並不認為我的主要居所
會是一項不錯的投資，
因為它涉及巨大的成本、巨大的維護、
首付款的機會成本，
就比如說你付了50K或100K，
那本可以用於投資。
它還有各種隱性成本。
然後你得一直待在那兒直到你還清貸款，
假設要三十年。
大多數人不會待滿三十年。
關於抵押貸款，有一些驚人的數據。
比如大多數人沒有意識到
他們在前21年中支付的利息
會比支付的本金還要多。
我再說一次，
大多數人，當他們現在申請一筆30年的抵押貸款，
利率這樣的情況下，
他們在第一年、第二年、第五年、
第十年、第二十年時，
支付的利息會比抵押貸款的本金多，
直到第21年，他們才會開始支付更多的
本金，而不是利息。
所以你知道那句話，
「我不想把錢白白花在租金上」。
我們可能更恰當地說，
「我不想把錢白白花在利息上。」
– 所以如果我是一對情侶，我在一段關係中，
我和我的伴侶設法說，
「我不知道，50K。」
那麼這50K的更好用法是什麼
來獲得財務回報？
– 好吧，讓我們簡化整件事。
我有一個意識消費計劃。
我有四個數字是夫妻應該討論的。
第一是你的固定成本。
這些應該大約佔你實際收入的50%到60%。
– 那什麼是固定成本？
– 固定成本包括你的住房，
或者是租金、抵押貸款、你的水電費，
汽車付款、任何債務付款。
任何每個月都需要的固定支出，包括雜貨。
– 所以我每月收入的50%
都直接用於這些固定成本？
– 月實際收入。
– 稅後。
– 稅後，好的。
– 你要瞄準的數字是50%到60%。
正是這個問題，讓夫妻對金錢感到焦慮。
因為他們在固定成本上花費過多。
在這些成本中，有兩個領域
他們花得太多，你知道是什麼。
住房是第一，因為它太昂貴了，
而他們卻沒有計算過。
第二是汽車，通常是卡車。
我們喜歡卡車，卡車和SUV。
在美國，文化中有一種思維，
哦，我們要有孩子了，我們需要找一個大房子
和一輛大SUV，因為我們需要。
所以這正是人們
在金錢上感到壓力的原因。
下一個數字是你的儲蓄。
這應該是至少5%到10%。
這包括你的應急基金。
這包括儲蓄用於首付款。
任何你保存的，用於一到五年內不需要的資金，可以吧？
接下來是投資。
這應該至少是5%到10%。
這裡是創造真正財富的地方。
這也是夫妻最容易忽略的地方。
他們會說，我們試著儲蓄。
我不會只是試著刷牙。
我不會只是試著儲蓄。我讓它變得自動。
這是我希望夫妻做的事。
這也是我在書中提到的。
最後，我最喜歡的類別，
無負擔消費。
這就是出去喝酒、看音樂會、旅遊，
佔收入的20%到35%。
這很多。
這很多。
如果你看一看，人們會說，哇，對。
當你算到那個數字的時候，無論是和朋友出去喝酒，還是享受美好的經歷，你都不需要擔心其他的事情。你不必感到內疚或焦慮，因為你已經在處理其他那三個數字了。你知道自己已經整備好這筆錢，可以無負擔地享受它。
– 這種自動投資的10%，你會設立一個自動投資的系統嗎？
– 會的，絕對會的。你不應該手動做這一切。因此，你的投資應該是自動進行的。對於一對伴侶來說，你們還能每個月慶祝一次。你們會有一次每月的財務會議，談論金錢。大多數夫妻並不這樣做，但看完這段後你們會開始這樣做，並且會談論這些。你們會看看自己的投資狀況、互相擊掌、擁抱、祝賀。一旦你們這樣做六個月、一年後，你們會真正看到累積的速度是多麼快。
– 如果你的伴侶想買房子，而你不想呢？
– 哇，這可棘手了。你怎麼處理？
– 這取決於我對這個決定的堅持程度。我認為在關係中得挑選戰鬥，但我很可能在財務上比我的伴侶更有意識，因為我的哥哥是位投資銀行家，已有13年了。他全職為我工作。他是我的財務顧問，也是我的哥哥。
– 他收取1.5%的費用嗎？
– 他不會對我的投資組合收取比例費用。
– 那我太高興了。
– 不，他全職在這行工作。因此他管理我大部分的資金，但他會向我說明，幾乎就是你所說的內容。基於機會成本的基礎，很多人甚至不知道什麼是機會成本。讓我試著解釋一下，這本質上是用這筆錢可以進行的所有其他事。因此，根據你可選擇的所有機會，史蒂夫，買這棟房子是否是對這筆錢的合理使用？而當我買第一套房子時，答案其實是否定的。只有在這是情感上的決定時，因為你和伴侶想要有一種安全感來撫養孩子，無論是什麼原因，那麼如果是這樣，史蒂夫，如果這是你想買的地點，並且你認為會在那裡待很長一段時間，那你就去吧。我們會將這視為與你其他投資不同的一個推理。
– 你做了什麼？
– 我完全按照他所說的去做。
– 你買了它，知道這是一個情感上的決定？
– 是的，我買它時知道這是一個錯誤的決定。
– 我喜歡這一點。好的，這太神奇了。大家要仔細聽，我想用不同的術語來解析你剛才所說的。首先，你得算數字。始終如此，對於生命中最大的購買，你需要仔細計算買與租的比較？我的機會成本是什麼？它將如何攤銷？所有這些大多數人都不熟悉的事情。學習它，這並不複雜。第二，你需要考慮非財務因素。嘿，我為什麼要這樣做？我只是感到這樣嗎？對金錢感到不理性並沒有什麼錯誤。沒關係，想買這個東西而且這是個不好的財務決定？好吧，首先我是否負擔得起？如果能，那麼我們可以繼續這個對話。然後你以睜大眼睛的姿態購買，說我知道這不是一項投資。我知道這甚至不是一個好的財務決定。事實上，這是一個糟糕的財務決定，但我仍然會這麼做。當我和我的妻子有一天去買房子時，這將是我們生活中的最糟糕的財務決定。我們已經知道了，但我們可能仍然會這麼做。和你一樣，因為生活中有更多的東西，不僅僅是表格上的數字。但在做這些重大決定之前，你必須知道棋盤上的所有棋子。而且你必須能與伴侶一起做到。單方面做事情對你來說會很容易。而我也能輕易地這麼做。我學到的是，我在我的播客中強調的每一集，因為你可能是高收入者或有更多的金錢，你實際上有義務讓你的伴侶參與進來，讓他們參與進來。他們可能不那麼精明，甚至不那麼感興趣，但你必須找到讓他們進入這個世界、與你連接的方法。對於我和我的妻子來說，當然我對投資知道得更多。所以我在做我們的投資，但我們仍然會談論它們。我们会说，“嘿，这是我们选择的数字。我们依然合适吗？让我们来看一下，击掌。你知道，我们在考虑明年的计划。”这正是我们在讨论的层面。你希望进行的正是这种对话。我实际上很高兴你分享了这个例子，因为我庆祝你做了一个糟糕的财务投资，因为这根本算不上投资。这仅仅是你想要的东西，你也能负担得起。
– 是的，我们都意识到。我和我的伴侣进行了对话。我们都知道这是我们可能做出的最糟糕的消费之一。如果我们的目标，如果我们的KPI（关键绩效指标）是赚更多的钱，这绝对是一个糟糕的决定。但我们也意识到，我们真的不在乎。我们认为，有很多非货币因素将使这个决定变得有利。我觉得这正是大多数人没有意识到的。我也想到了我的朋友们。我想我大多数的朋友相信，当他们购买他们的房子时，他们这样做是因为他们不知道其他投资方式。社会没有给我们提供替代方案。那么，替代方案是什么呢？
– 简单、低成本、长期的指数基金是极好的投资方式。
我會解釋他們是什麼。
對於投資的迷思是，你必須坐那裡
看著市盈率之類的東西。
不，你通常只需選擇一個基金。
有一個簡單的例子叫做目標日期基金。
你選擇你打算退休的年份。
就像我如果打算在2050年退休，
我會選擇Vanguard 2050基金或Fidelity或Schwab 2050基金。
我所做的就是每個月都把錢簡單地匯出。
我設定好讓它自動進行。
可以是每月50美元、500美元，甚至每月500,000美元。
這就是我所做的。
我只把錢送到那裡。
它自動購買股票市場。
它自動多元化，
隨著時間的推移變得更加保守，就這樣。
所以你知道健身界，
我看到你在訓練，你學到了關於健身的知識。
當你一開始時，資訊如此繁多，
有這麼多不同的人
給你不同的建議，對吧？
就像，天哪，我怎麼知道呢？
我的基因怎麼辦，這個那個？
然後隨著時間的推移，你會意識到，
哦，其實一切蠻簡單的，
只要你能排除噪音。
金錢也是如此。
投資也是如此。
你必須穿過這些噪音，
然後它實際上變得驚人地簡單。
哦，天哪，這就是真正財富的創造方式。
這是關於持續的投資。
這是關於時間。
這是關於低費用。
就這樣。
然後你開始想，這些在雜誌、
報紙和TikTok上發佈的所有東西
到底是什麼？
這只是噪音。
– 你知道當你和那些180多對夫婦坐下來
談論他們關於金錢的關係時，
有沒有遇到過一方感到震驚的時刻？
– 總是會有。
– 無論好壞？
– 是的，實際上是。
有時在見到我之前，他們就感到震驚，
因為我讓他們準備好自己的財務文件，
而其中一個有時從未真正看過
他們的財務報表，有時兩個人都沒有。
他們意識到情況比他們想得要糟糕得多
或者要好得多。
有時我們在交談時，一方會
第一次談論他們的感受。
而另一方則會哭泣。
– 給我一些你記得最震驚的時刻的例子。
– 我想到最讓人震驚的例子之一是一位大約40出頭、50歲的女性。
她剛剛接受了雙肺移植手術。
她成功地完成了移植，並且活著。
她很健康，但她知道
她能再活五年或十年。
醫生告訴她的就是這樣。
她說，我想和我的女兒們分享這段時間。
她們大約11和12歲，她的丈夫也在。
我想這麼做。
我說，好吧，阻止你的是什麼？
她說，嗯，我還有工作。
我查看了她的財務狀況。
他們是數百萬的富翁。
他們一直在穩定地通過指數基金來儲蓄。
沒有任何花俏的，只是穩定的投資。
她明天就可以停止工作，
他們就會有足夠的錢永遠用。
但她就是無法停下來。
她說，我喜歡工作。
我喜歡知道我有一份工作。
我喜歡穩定的收入。
所以大多數人都習慣於獲得收入。
這就是為什麼他們在退休時感到如此困難
還有其他原因。
因為收入會停止。
即使我可以指出來，
你所建立的投資組合
和社會保障以及所有這些東西
實際上會支付給你。
人們對於不看到
那筆錢進入他們的支票帳戶感到恐懼。
在這種情況下，她有一個滴答作響的時鐘。
我們都有一個時鐘，
但她知道她的有多久。
她發現放棄工作
和花時間與女兒在一起是非常困難的。
現在，如果我們在聽這段話，或許會想，乾脆辭職吧。
這對我們所有人來說都是如此明顯，
但我們不是做出決定的人。
聽到這到底有多困難，真是令人震驚。
即使是在生死關頭，
想要有穩定的收入也會影響我們。
– 那賺錢呢？
那麼賺錢的角色是什麼呢？
像只是賺更多的錢，
這一切影響著所有事情。
因為我覺得我該誠實地說，
在我18、19歲時，我有一個偏見。
我對金錢相當魯莽。
我有這四張信用卡。
我把信用卡用完了。
我花了很多錢。
我得到了兩個CCJ，即英國的地方法院判決。
我有數千磅的巨額債務。
在我心裡，我覺得，這會沒事的。
– 如果我能多賺點錢就好。
– 不，因為我會賺到這麼多錢
以至於會超越這個問題。
這就是我的偏見。
我的偏見就是，我會多賺很多錢。
當我明白信用分數是什麼，以及我的信用分數已經毀了，
我以為那不會影響
因為我會總是用現金支付。
– 是的，這是典型的。
每對與我交談的有消費問題的夫婦
總會說同樣的話。
他們會說，我們只需要多賺點錢。
而這些正是我們在審核他們的數字時，
常常會發現他們賺得比他們想的要多得多的那些夫婦。
你可以看到他們的表情，
因為我在YouTube上有整個過程。
就像是這種意識，哦，我的天啊，
我一直告訴自己的故事，
如果我們再多賺25,000美元，
然後他們意識到，我們其實已經賺了25,000美元，
他們卻不知道該怎麼處理。
我告訴他們，你現在可以多賺30萬美元
而這是完全不會有任何影響的
因為你有一個桶裡的洞，
所有的錢都在外流。
我接下來問那些超支的人是，
你想要做不改變、小改變還是大改變？
100%的人都說大改變。
我說，好吧，我相信他們的話，
然後我們開始逐項檢查，他們會發現
即使是減少最小的開支也非常困難。
所以我們這裡有一對夫婦，負擔著幾十萬美元的債務，明白嗎？我看著他們就像是心臟要病發似的，而他們卻非常冷靜。這是因為我了解利率，也知道他們的情況。因此，他們開始談論重大改變。突然，10分鐘後，我們卻在討論是否能夠繼續訂閱Netflix。我對他們說，伙計們，我並不是來責備你們的。我不是那個對孩子說「你很差勁」的老師，而事實上許多孩子內心深處都是希望得到這樣的教訓。我們很多人都希望有個權威人物告訴我們，你做錯了，現在我們要做好。但是我並不是這樣的人。我幫助他們自我領悟，這個過程比較緩慢。需要很長時間，但如果他們能自己領悟，就能夠做出改變。每對夫婦都說他們想要進行重大改變。然而在實際支出上，這真的很困難。這就是為什麼你必須非常小心你的生活方式支出，特別是那些與你的身份聯繫在一起的支出。如果你是一個愛車的人，駕駛著一輛勞斯萊斯，這輛非常豪華的車，那麼降級這輛車會非常困難，因為它是你身份的一部分。同時，如果你必須買便宜的紙巾，無所謂，沒人會在乎。但你必須非常小心你容許成為你身份的一部分的事物。我並不是說不要買好東西。夫婦們，你們應該買好東西，但要在你知道能夠永遠承擔的時候去做。不要只是因為「哦，我們今年想為孩子安排私立學校，但明年不知道怎麼支付」。
– 那麼你覺得那對夫婦應該制定預算嗎？
– 我不喜歡預算。我認為預算不起作用。我認為預算是向後看的，而一個有意識的消費計劃是向前看的，但大多數夫婦內心深處都認為，我們只需要制定一個預算。
– 預算不就是你給我的，那個50%、60%嗎？
– 不一樣，預算是夫婦追蹤每一項開支。他們追蹤在玉米上花了多少錢，追蹤在尿布上花了多少錢。有人必須創建並追蹤這個繁瑣的電子表格。到月底，他們看看這些數字，然後說，哦，我想我們花了這麼多。這樣的數據有什麼用呢？大多數夫婦根本無法理解。這個預算告訴你什麼時候會成為百萬富翁嗎？它告訴你你的淨資產是多少嗎？它告訴你是否有足夠的錢嗎？不，這些都沒意義。這只是一堆追蹤的數字。預算是向後看的。有意識的消費計劃是向前看的。有意識的消費計劃讓你能夠拉開視角，問自己，我們富裕生活的願景是什麼？我們該如何選擇那些想要奢侈消費的東西，而對我們並不在乎的東西則精打細算？所以我給你這些數字，固定開支的50%到60%。如何達成這個數字取決於你。如果你愛你的房子，想在房子上多花一些，那就去做。這或許意味著你在車貸上花得少一些。如果你想去看音樂會，但對外出就餐不在乎，太好了。去旅行，去看Taylor Swift。因此，如何將這些齒形拼圖拼合在一起由你自己決定，而你所有的錢流向這四個數字。
我們該如何教孩子們有關金錢的知識？我哥哥，在我們公司工作的那位，他有三個六歲以下的孩子。我在想，因為他是個優化者，他們會不會最終也是優化者？父母和孩子之間是否存在某種關聯？如果我有孩子，我該如何確保他們不會變成戰士或逃避者？
– 金融困境中的夫婦們說的第一件事就是，當他們長大時，父母從不談論金錢，絕對不談。有一次在我們的播客上，有一對住在堪薩斯州，生活成本低的夫婦。他們的年收入是130,000美元。這在他們的地區算是一個很好的收入。他們應該有很多錢，很多積蓄，但他們的女兒有一天帶著學校的食物回家，因為她告訴學校「我們沒有足夠的錢吃飯」。其實他們有很多錢。為什麼？因為她的父母總是在說「我們沒有足夠的錢，無法負擔」。女兒把這個信息帶到了學校，因此得到了免費的食物。這讓爸爸感到非常恐慌，非常恐慌。而他在那一刻意識到的是，自己關於金錢的溝通方式是行不通的。你看，大多數父母在內心深處都認為金錢是要保護孩子的東西。他們認為金錢是壞的。從心底來看，大多數美國人對金錢有一種愛恨交織的關係，但父母認為他們的孩子會讓他們放心。但你永遠不會教孩子騎自行車，卻說「我們這個家庭不談自行車」。你會給他們買一輛自行車。你會讓他們騎上去。你會教他們怎麼做。你會讓他們摔倒，然後幫助他們再站起來。
想像一下這樣對待你的孩子。假設他們三歲，還年幼。你把他們拉起來，讓他們坐下。你說「看，你能幫我按這個按鈕嗎？我們要支付房租。這是為了我們美麗的家。幫我按一下這個按鈕。」耶！給他們五分。從一開始就讓他們參與進來。如果他們和兩個父母住在一起，就要讓他們看到爸爸和媽媽，因為太常見的是人們只看到媽媽擔心賬單，因此他們就聯想媽媽與擔憂，從而如果是女兒，他們會認為自己也應該擔憂。現在假設這個孩子八歲、十歲了。你說「嘿，我們要去超市了。這裡有100美元。我們需要買這些東西。我們該如何做？」讓他們去做，讓他們犯錯。他們可能會忘記稅。讓他們學習，對吧？等他們大一些。
他們正在計劃為全家訂一個比薩或去餐廳。
這裡有100美元的晚餐費。
問題是他們會選擇像Chili’s那樣的地方。
那真糟糕，但你得讓他們學到教訓。
等到他們16歲時，他們已經計劃了一次家庭假期。
他們知道權衡、稅收、提示等所有這些事物。
他們幫助家庭購買了新車。
這就是如何培養孩子的方式。
你不能只是說：“我們家不談錢。”
你讓他們學習金錢的知識，
並告訴他們你所學到的。
這就是教導他們的方式。
– 我有點害怕我的孩子變得太過寵壞。
有時我對我的伴侶說：“如果我們有孩子，
我們應該把孩子放在飛機的後面嗎？”
– 噢，對。你知道我的意思嗎？
還是他們應該跟我們坐在前面？
這是怎麼回事？
– 嗯，我告訴你，我整個童年都是上公立學校。
然後我得到了很多獎學金，
上了一所私立學校讀大學。
我記得在那所大學的第一周，我對金錢和孩子的許多信念都破碎了。
我一直以為如果你上的是私立學校，你會被寵壞，
不喜歡工作。
在三天內，我意識到這是完全不真實的。
有些孩子被寵壞，有些則不是。
與私立學校的關聯，其實並不明顯。
這關乎父母。
這關乎他們是怎樣被教導的。
也涉及某種運氣的因素。
但你能教孩子們不要被寵壞嗎？
是的，有很多富裕的孩子
是在不被寵壞的環境中長大的，
珍惜他們所擁有的。
而那些父母仍然會說：
“嘿，我想去一家好酒店。”
– 怎麼做到的？
你認為怎麼養活不被寵壞的孩子？
– 所以從一開始就要開始
當你教導他們時，要一起來做這件事。
金錢是我們都一起做的事情。
想像一下，當你和家人交談時，
就像我們談論建立
與食物的健康關係的方式。對吧？
你怎麼教你的孩子
與食物建立健康的關係？
你一直在談論它。
你們一起去超市。
你們一起切胡蘿蔔和馬鈴薯。
然後你說，這就是為什麼我們在這個東西裡放馬鈴薯，
但我們從來沒有這樣做金錢的事情。
所以你透過照顧金錢來建立與金錢的健康關係，
通過談論和問他們問題。
你知道我們怎麼負擔得起這棟房子嗎？
用信用卡做什麼是好事？
用信用卡做什麼是壞事？
嘿，你覺得我們有200美元
想捐給值得的事業怎麼辦？
我們應該怎麼做？
我們該如何選擇？
這些都是家庭應該進行的對話。
當孩子們開始接觸金錢時，
他們看到父母這樣做，
他們意識到這不是一件羞愧的事
或需要隱藏的事，他們會說，
噢我的天，我真的可以控制這個，有一些掌控感。
這就是防止他們被寵壞的方法。
你有孩子了嗎？
沒有。
當你有孩子時，如果你的孩子來找你，
他們說，爸爸，我想變得富有。
太好了。我會問，富有對你來說意味著什麼？
這意味著能夠擁有財務自由。
所以，去餐廳或商店時不必看價格標籤，
或者在瀏覽亞馬遜時。
我可以照顧自己。
我可以住在漂亮的地方，開一輛好車，
我想去度假就去。
這是自由。
我應該思考什麼是最重要的，
來創造那種財富並保持它，
以便我可以變得富有？
嗯，你首先會注意到當這個假設的孩子說，
“我想變得富有”時，我的反應是什麼？
你所說的富有是什麼意思？
是的，真棒，你所說的富有是什麼意思？
所以興奮和好奇。
相反的情況會是，
“你為什麼想變得富有？
你不需要變得富有。
那不是我們這種人所需要的。”
壓制那些夢想。
所以當我侄子幾個感恩節之前，他還小，
他說，“我想買一個勞力士。”
太棒了，你從哪裡得到的？
告訴我，什麼樣的勞力士？
你打算怎麼做？
這要花多少錢？
你需要存多少才能存下來？
這就是在鼓勵孩子們。
現在他們可以稍後自行弄清楚這些權衡，但首先，
給予他們鼓勵，
是我們與孩子講述金錢時的第一件事。
孩子們很聰明。
他們在三、四或五歲時已經注意到
父母對金錢的感受。
我經常和父母交談，
與我自己的家庭以及他們有小孩的父母。
他們會告訴我，“我四歲的女兒
已經開始擔心金錢了。
每次她收到一點錢，
她都會把它放在信封裡保存，
因為她總是擔心是否有足夠。”
我說，哇，那真艱難。
你認為她是從哪裡學來的呢？
然後媽媽開始哭，總是如此。
我可能面臨非常困難的財務狀況。
兩個父母肩負著15萬美元的信用卡債務。
他們對此很冷靜，無視它。
我們談論這個，他們會參與。
但我一提到孩子，他們就哭了。
原因在於你可以承擔很多負擔，
但是當你意識到你的行為
正在傳遞給你的孩子時，
這真的很困難。
這就是為什麼夫妻可以達成共識，
並為孩子建立健康的關係。
– 那麼你會怎麼跟你的孩子說，
如果他說爸爸，我想變得富有，你會說很棒，太好了。
– 太棒了，是的，告訴我這意味著什麼。
– 他們會問，爸爸，
對於創造財富並保持這筆錢，
使我可以實現財務自由的原則是什麼？
– 那就是，第一，
你必須找到你喜歡的事情，努力工作。
你必須喜歡工作，好嗎？
以你自己的方式，無論是什麼。
第二，自動每個月投資，對吧？
這很好。
第三，你必須享受金錢。
享受它，不只是創造它，不只是管理它，還有花費它。
– 如果他們問，爸爸，我應該辦信用卡嗎？
– 他們說，當然可以。
該出手的時候，你應該辦一張信用卡。
你每個月都應該全額還清，但你還是應該辦張信用卡。
當你開始花費足夠的時候，可能還要辦一張獎勵卡。
你可以從中獲得一些免費旅行或現金回饋。
注意我並不是在限制他們。
如果他們說，我想每天買咖啡，我會說，太棒了。
我們來談談你如何賺足夠的錢，這樣你就不必擔心咖啡了。
假如他們跟我說，我想買一輛藍寶堅尼。
我不是藍寶堅尼的人，對此毫不在意。
我會說，太棒了，你覺得你該怎麼做才能買到呢？
如果他們說，哦，我想當一名學校老師呢？
我會說，好吧，你有沒有跟任何學校老師談過，問過他們的薪水是多少？
然後計算一下你需要多久才能買到一輛藍寶堅尼。
孩子們很聰明，他們能做到這些。
我們只需要挑戰他們。
– 他們說，爸，我只有零用錢，那麼我該如何成為投資者呢？
我還沒有足夠的錢。
– 你需要多少錢來投資？
– 我想你需要幾千英鎊來投資。
– 如果我告訴你你只需要用100美元開始呢？
– 我沒有100美元，我只有七英鎊的零用錢。
– 有沒有問過其他人，你該如何多賺93美元？
– 沒有。
– 好吧，你能做什麼來賺93美元？
你能做什麼？
– 清洗馬路上的車。
– 繼續說。
– 有報紙投遞。
– 不斷想下去。所以這裡，我不是給他們答案。
我是在挑戰他們學會獨立思考。
對一個孩子來說，賺93美元是可以做到的。
雖然不會一天內完成，但你可以非常快速地做到。
– 你認為你需要多少錢來開始投資？
– 越早開始投資越好。
你可以每個月用50美元開始投資。
我爸爸在我14歲的時候幫我開了一個受託賬戶。
所以我從那時就開始投資了。
我爸爸是從印度移民來的。
所以我非常幸運，他推動了我。
如果你是一位家長，你肯定應該讓你的孩子早點開始投資。
即使是每個月50美元也會有巨大的改變。
– 所以你14歲時就開始投資了？
– 是的，而我從那時起就一直在投資。
– 那對你有什麼好處？
– 太棒了。
你知道為什麼嗎？
因為我幾乎從未賣過任何東西。
它就這樣持續存在。
每一項投資，每個月。
沒有魔法，沒有隨機的驚人股票選擇，除了幾個幸運的。
基本上幾乎都是指數基金，每個月都一樣。
– 加密貨幣呢？
– 如果你想把它當作你的投資組合的1%到5%的投機，太棒了。
問題是我接觸的加密貨幣投資者並不相信多元化。
他們經常將所有的資金都投入其中。
他們其實並沒有遵循經典的投資原則。
最糟糕的是，當投資表現良好時，很難提出反駁。
所以人們會說，你知道什麼啊？
7%太糟糕了，老爺子。
我說，好的，沒問題。
在某些加密貨幣的領域，它的表現確實非常好，
但你不想將大部分資產放在一個地方。
– 這也是加密貨幣的問題。
當它表現好的時候你才會知道它。
– 沒錯。
– 每當熊市來臨，大家都會變得非常安靜。
– 他們會變得非常安靜。
你們去哪了？
有時我在推特上關注他們。
他們的賬號一半時間都被刪除。
這就叫存活者偏誤。
你只有在事情好的時候才會聽到它。
一有問題，賬號刪除，之後就再也沒聽說過他們。
– 賭博呢？
你一定在關係中看到一些賭博情況。
我不確定在美國每一州賭博的法律如何，但在英國賭博是合法的。
所以在關係中，這往往是一個問題，非常明顯。
– 是的，這確實是一個問題。
我覺得我聽到的並不多。
我懷疑賭徒只是希望不去談論這件事，這實際上是最糟糕的。
也許我需要找個辦法去接觸一些賭徒。
我的意思是，我們確實聽到一些非常悲慘的事情。
我們聽說有些人晚年因壞投資而失去錢財。
我們聽說有些父母的孩子讓他們捉襟見肘，
但我們也聽說了一些非常積極的事情。
許多夫婦在長時間內悄悄積累了資金，他們只是沒有意識到我們已經做到了。
有時我也會很高興地說，你們兩明顯相愛，你們一起完成了，做到了。
– 你是否見過因這些問題而破裂的婚姻？
– 我們曾有情侶在我們的播客錄製後直接分手。
當然了，婚姻，我每天都能收到電子郵件。
他們分手的原因是金錢。
但有趣的是，研究顯示，我在書中引述了這一點，
當情侶爭吵時，他們並不會因金錢而爭吵。
你知道他們爭吵的內容嗎？
孩子、家務和溝通。
金錢很少被提及。
這只是在發生爭吵時才會提到，
但這通常不是人們爭論的主題。
孩子、家務、溝通，這才是爭論的內容。
– 听起来不浪漫，不是吗？
被視為有一種污名，不該談論金錢。
– 是的，這真是瘋狂。
我鼓勵情侶每月舉行一次財務會議。
我甚至給他們一個具體的議程。
這是谷歌文檔，調整一下以適應你們的需求，從讚美開始。
你知道，我真的很感謝你為我們計劃了去祖父母那裡的旅行。
你在航班方面做得很棒。
就這樣開始。
人們看著我就像我在跟他們講克林貢語。
– 對我妻子或丈夫來說的議程？
我說，什麼？
他們說，這很奇怪。
我去，我覺得你們爭論了四十年關於金錢的問題，卻從來沒有討論過這個話題，從來沒有創造一個願景，而是只用一個議程，這真的很奇怪。
– 這真有趣，因為你知道，我成長過程中家庭裡的很多問題都和金錢有關。
所以我母親和父親之間根本就沒有辦法知道我爸爸有多少錢，或者家庭裡有多少錢。
– 哇。
– 我真的，正如你現在所說的，我想，如果他們能夠有一次坐下來對話，討論一下我們到底有多少錢？天哪，我們的童年會是多麼的不同。
– 讓我們暫停一下，來談談今天的贊助商，Woop。我經常想我們真是太幸運了，生活在一個能如此輕鬆獲得有關自己身體表現的信息的時代。但這也讓我思考，我們中有多少人真的在利用這項技術。
幾年前，我開始使用Woop，這是一個監測活動和行為如何影響我的睡眠、訓練、恢復和壓力的裝置。
目前，我正參加Woop的戒酒十月挑戰。本月，如果我將其與過去喝酒的時候相比，我的壓力水平顯著降低。
如果你和我一樣，並且渴望成為最好的自己，那你就必須去看看Woop。前往join.woop.com/ceo，今天開始你的免費試用。如果你已經是Woop的一員參加這次挑戰，幫我一個忙，發送DM給我，告訴我你的進展情況。
– 你知道你說你現在認為自己有足夠的時候嗎？
– 是的。
– 但你仍然在追求更多，仍然在投資，仍然在賺錢，仍然每天醒來努力工作。那為什麼呢？
– 我喜歡這樣。我愛我所做的工作。我愛工作。我賺得越多，就越能顯示出我創造的價值。就是這樣。但我有系統性地賺得更多，我有我的規則。例如，來自意外收入的70%到90%都將被投資，對吧？意味著我會花10%享受，但我主要是將意外收入進行投資。
– 問題是，如果你獲得了一億美元的收入，
– 是的。
– 那你的生活會如何改變？
– 很難說，我的生活很好。
我…
– 一億美元進來了。你會怎麼做？
– 我的意思是，幾乎不會改變什麼。我會加速一些關於慈善、房屋的計劃，因為我會將房子設計好，即使我不打算很快買房子。我可能會有房子的設計圖。然後我會說，當你準備好讓我搬進去的時候再打給我，之前不要打給我。我不想參與建造過程。我不想看到一根木頭運過去。
– 你為什麼要買房子？
– 純粹是因為你還能用錢做什麼？當然，捐贈，你必須以某種方式花掉這筆錢，但…
– 那為什麼要買房子？
– 你還能用它做什麼？
– 就是存起來。
– 我已經存起來了。我已經投資了。
看到的時候，當你開始達到你的目標並超過它們時，你會開始意識到我們生活中有太多時間是在與金錢打防守戰。這是我們大多數人與金錢的關係。我們在雜貨店能否有足夠的錢？我們能否有足夠的錢來修窗戶？我們能否有足夠的錢來買車？大多數人都是這樣生活的，但如果你開始自動儲蓄，你開始投資，並且真正專注於賺取和理解金錢的運作方式，到了某個時候，你會說，哦我的天，客觀來看，看看我們的數字，我們根本不必再擔心一碗雞肉的價格了。那再怎麼樣呢？那一切的意義又是什麼呢？
– 大概是捐出去吧。
這就是我認為這是一個真正挑戰的地方。你知道，很多退休的人，他們積累了金錢，但從未真正思考過一切的意義。那一切的意義是什麼？我告訴你，有時候人們讓我驚訝的是他們對金錢的無創造性。我給你一個例子。我問人們，你的錢現在是什麼？你喜歡花錢在什麼上？人們通常都有一個不錯的答案。最常見的答案是食物。下一個常見的答案是旅行，然後是健康與養生。還有很多其他的金錢需求。有位男士告訴我，他喜歡咖啡。這是他的金錢需求，咖啡。我問，他的意思是什麼？他說，我會從任何地方訂購不同的咖啡豆。
我說，能否對你坦白？我覺得很無聊。你回答的讓我感到無聊。
因為他表現得很好。我想，好吧，你買一袋20美元的咖啡豆？好吧，你有很多錢。他有些受傷地說了出來，但我其實是試著讓他覺醒。因為我無聊。具備那麼多資金的人不應該告訴我他們唯一喜歡花錢的就是咖啡。所以我說，聽著，你喜歡自己煮咖啡嗎？他說，對啊，我有我的手沖咖啡壺和這個那個。我說，如果你考慮聘請你當地店的咖啡師來到你家，教你如何精心調配咖啡呢？如果你真的學會了如何在這個體驗上花錢，並深化那個體驗呢？這不是要多買10袋咖啡豆，而是要更深入。
一年後或兩年後，我們談過。他確實這麼做了，並對咖啡越來越感興趣。他現在甚至會去不同的地方旅行，哥倫比亞、盧旺達，所有這些地方，他開始欣賞咖啡。所以有時候我們需要變得更具創造力。你不必花幾千美元，但如果你和伴侶喜歡這樣的事情，想想你能如何花錢來讓這件事變得更美好。
– 你的策略是停止在你不欣賞的事情上花錢。
– 對，所以這就是你富裕生活願景進入的原因。我們在乎什麼？我們想要在什麼上奢侈花費？然後我們又想在什麼上無情削減開支？我們總是從我們想要在什麼上多花點錢開始。所以當我問人們的時候，我有各種各樣的練習讓他們去做，比如說你理想的週是什麼？我可以告訴你，我和很多人做過這個練習，但從來沒有人說過他們理想的週需要洗衣服。很好，我們可以把這些計算出來。如果你今天無法負擔，那也沒關係，把它放在你的願景上，並說當我們達到這個數字時，我們就不會再洗衣服了。太棒了，這也給你提供了期待的目標。
– 你知道，曾經有人說，當家庭收入達到某個數字時，人們就會感到幸福，或者至少會有邊際效益遞減，是嗎？
– 是的，那個數字是75,000美元。首先，那已經是10年前的數字了，所以我們必須考慮通脹。其次，較新的研究顯示，其實幸福感是持續增長的。還有自我滿足等多種不同的變量。基本上，不要相信那個隨便提到的75,000美元的數字，這是毫無意義的。更重要的是你們共同創造一個願景，你們會問，什麼會讓這一週、這一年、未來10年對我們來說變得精彩？讓我們把所有想法都放出來。即使我們不知道如何負擔，也無所謂，那麼就來談談吧。我們知道自己的數字嗎？我們有足夠的資金嗎？我們能為孩子的上學付費嗎？我們能不能買一個多的iPhone充電器，這樣我們就不用每天跑到臥室去？然後你開始一起創建和設計你的富裕生活。這才是正確的方式。
– 這是一個非常有趣的話題，尤其與我息息相關，因為你知道的，正如我所說，我上周和一位離婚律師談過話，他告訴我，夫妻離婚的原因排名前兩位的就是金錢問題。我真的不知道他的意思。我想也許是其中一個伴侶失去了所有的錢，這導致了爭吵，或者只是因為對金錢這個話題存在很多怨恨和沮喪，因為這是一個從未被觸及的“房間裡的大象”。而這正是你在這本書中所試圖做到的，而且你做得非常出色。你的第一本書販售了七位數的副本，我明白原因。我還有一點隱約的懷疑，這本書將會同樣成功，因為它是所有關係中的“房間裡的大象”。當我看到你寫了一本關於伴侶金錢的書時，我立刻意識到，就像克里斯一樣，我們在關係中從未談過這個。為什麼不談呢？這是一個複雜的多元原因，充滿了創傷、情緒、不安和羞恥感。然而，就像我在關係中討論的所有事情一樣，越多地討論，它就變得越好，問題也就變得不那麼重要了。而且，你知道，關係中似乎幾乎有一種相關性，不是嗎？即你所談論的問題的數量與該問題的重要性之間的關係，這與所有事物都相關，無論是性、家庭還是友誼，或者其他任何事情。因此，這是一本時機恰到好處的書，而我真的沒有發現過這樣的一本書。所以我強烈建議每個人去看看。它將於十二月推出，鏈接在下面。如果你現在正在收聽這段話，你應該能夠立即預訂這本書，也希望這能成為你在關係中非常需要開展的對話的基礎。這個對話可能會拯救你的關係。
– 很高興能和你交談。
– 在播客中，我們有一個結尾的傳統，上一位嘉賓會為下一位嘉賓留下一個問題，這是在 CEO 的日記中。那個留給你的問題是：你能做什麼來改善人類和人們的生活？
– 我認為，在我的世界中，我能做的最好的事情就是樹立一個榜樣，成為一個公開談論對他們重要事情的人，每天都能愉快地教授，熱愛我所做的事情，並在周圍的人中展現出一個充滿愛的關係。
– 以身作則，對每個詞的字面意義都是如此。非常感謝你。能和你交談真是一種榮幸，你讓我看到了很多事情，每次進行這樣的對話時，我都希望我能獲得一些可實行的見解，這對我的生活很重要。這次對話也不例外。非常感謝你今天再次來到這裡。
– 謝謝你。
（音樂）
– 正如你们所知，我是名为 Zoey 的公司的一位投资者。他们也是这档播客的赞助商。我一直认为，没有健康，我们就一无所有。你们可能听到我在这档播客中说，健康是我们的第一基础。我知道因为我之前曾经有低能量的问题，这部分是由于我的身体没有获得足够的营养。然而在2023年，当我邀请了 Zoey 的联合创始人 Tim Specter 在这档播客中时，我发现我的营养对我的健康的贡献远超其他任何因素。我认为那是一个触发灵感的时刻。从那时起我就成为了 Zoey 的会员。他们推出了一个叫做 Daily 30 的产品，这是一个含有30种不同植物的补充剂。而真正使这款产品和 Zoey 脱颖而出的是它是基于科学的。Daily 30 也不例外。它含有一种天然的铜源，有助于正常的能量代谢。因此，这款产品持续售罄也并不奇怪。如果你能买到它，不要犹豫。我将给你一个帮助你的折扣码。
使用代碼 podcast10@zoey.com/daily30 以獲得首單獨享10%的折扣。
一旦你試用後，
請在照片中標註我，告訴我你的體驗如何。
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
你只是在浪費錢嗎？
– 放屁。
– 我該不該一勞永逸地拆解這些論點？
因為在房貸背後有些令人震驚的算術。
而且大多數人對這些事情並不了解。
– 讓我們深入探討一下。
我是說安全性。
– 這位財務專家和企業家又回來了。
– 教你如何掌控你的金錢
和面對束縛我們的財務問題。
– 大多數人陷入我所識別的四種類型的金錢觀。
第一種是逃避者，
他們討厭談論金錢。
但如果你的伴侶根本不談金錢，
那是個巨大的紅旗。
因為我所接觸的50%的人
不知道他們的家庭收入。
90%有負債的人不知道他們有多少負債。
而我所接觸的所有信用卡負債者
也都在金錢方面遇到困難。
這太令人震驚了。
接下來是優化者。
他們可以帶你走上一條非常好的道路。
他們會進行投資。
我們喜歡在電子表格中生活，
但這有時可能走得太遠。
然後是夢想家，
他們相信成功只差一個交易。
他們往往會落入加密貨幣詐騙之中。
就像這些放屁的東西。
最後是擔憂者。
他們喜歡擔心。
我們是否會有足夠的錢？
如果我們用光了錢怎麼辦？
通常他們是從父母那裡學會了擔憂，
父母說過類似「錢不是隨便有的」的話。
而問題是你可能會把擔憂放得太重。
他們會變得小氣
並對3美元的問題過於著迷。
像是為了買一杯咖啡而煩惱。
但每個人都在仔細聽
因為我想分析你如何能改變
這些類型中的任何一種。
所以，Remy，
大多數夫妻唯一的投資就是買房。
有什麼替代方案？
這才是真正的財富來源。
讓我們簡化整個事情。
我有四個數據是每個人都應該談論的。
第一個是你的…
Remy。
如果有人剛點擊這個對話，
請告訴我
他們為什麼應該留在這裡，聽我們即將討論的
基於我們將談論你在這本書中寫的內容。
如果你單身且正在約會，
如果你已經訂婚
或者如果你結婚25年了，
金錢是我們生活中最核心的部分之一。
而我們大多數人把金錢當作需要避免的事情。
這是我們只會在事情出錯的時候才會談論的事。
生活在這樣的方式真糟糕。
而且還有其他方式，
我們可以將金錢作為連結、可能性和快樂的來源。
這就是我們今天要討論的內容。
我幾天前和離婚專家James Sexton談了一次話。
他是一位職業的離婚律師，
但他對離婚的了解超過任何其他人。
他告訴我，有兩件事情
導致人們最終來到他的辦公室
經歷離婚。
第一是出軌，不忠。
第二是關係中的金錢問題。
所以我尤其覺得
和你談談夫妻與金錢關係的話題非常重要。
因為顯然，
是最有可能結束我關係的事情之一，
或者我想避免進入關係的原因
就是我們大多數人所參與的這種金錢逃避。
你在你的播客中訪問了數百對夫妻
關於金錢的問題。
從中你了解到的
我們在關係中對金錢的看法是什麼？
– 我了解到，我所接觸的50%的人
不知道他們的家庭收入。
我所接觸到的90%有負債的人
不知道他們欠多少債。
而我所接觸的所有信用卡負債者
也都在拒絕孩子方面遇到了困難。
這難道不令人震驚嗎？
這些每一樣事情，
50%的人不知道他們的收入有多少
因為我們大多數人在生活中
只是看著我們的支票帳戶，就這樣。
負債的部分有點合理。
你為什麼想知道自己欠多少債？
你不想真正思考這個
所以你忽略那些電子郵件和信封。
而信用卡負債的部分，
這真的很有趣。
如果你無法拒絕花錢，
那麼你就累積了很多信用卡負債，
同樣的原則也適用於拒絕孩子的要求。
對我來說，當我發現這些時，
我覺得它們非常吸引人，
但好消息是你也可以改變這些事情。
– 男人和女人在關於支出習慣、秘密、逃避、爭吵方面有什麼區別？
– 好吧，讓我們從角色開始。
男人總是把自己描述為供應者，總是如此。
這是我們所被教導的。
這存在於文化中。
當然，問題是，
當他們不是家庭的主要收入者時會發生什麼，
這在如今愈發常見。
所以當我經常問他們，
如果你不是供應者，那你在財務上是誰？
他們會一時愣住。
但必須有一些東西
超越僅僅是一個供應者的身份。
你可以是供應者，也可以是養育者。
你可以是供應者，也可以是幫助者、領導者。
有這麼多不同的方式。
通常你會發現女性
討論一個秘密銀行帳戶。
留下一些錢以防萬一。
我們必須記住，在美國，
許多祖母曾經不被允許
開設自己的銀行帳戶。
這已經發生在兩代人之前。
所以這有一個可以口頭傳承的合理信息。
留下些錢以防萬一，
無論是身體虐待、
財務虐待、離婚等。
我完全尊重這個信息。
我不認為你應該有一個秘密賬戶。
我確實認為你應該有一個
只屬於你的帳戶，但在關係中不應有秘密。
– 那麼，在金錢和關係相關的爭吵中，爭吵的原因是什麼？
是因為有人花費過多嗎？
是因為隱瞞金錢嗎？
還是其他什麼原因？
– 通常並不是隱藏金錢。
這非常少見。
我從伴侶那裡聽到的最大一句話是：“他或她是花錢的人，而我是儲蓄的人。”因此，這創造了一種身份認同：他們是花錢的人，我是儲蓄的人，或是他們根本不想談論金錢。為什麼我無法讓他們最終坐下來和我一起，把事情說清楚呢？這是一句到處都在說的話。當我問他們，什麼叫做達成共識時，他們的回答是：“我不知道，我只想談談。”所以當涉及金錢時，是的，我們確實需要理解一些數字，當然，但我經常告訴人們，你對金錢的感受與你銀行賬戶中的金額是高度不相關的。這就是為什麼我與許多百萬富翁交談，他們仍然擔心金錢。他們認為如果我再多賺五萬、五十萬、五百萬，那麼，猜猜怎麼著？我訪問過這些人，他們仍然擔心金錢。這意味著，要掌握你與金錢的關係，你需要做兩件事。第一，你必須知道自己的數字。這是一門你必須學習的個人理財基礎知識。第二，你需要掌握你的金錢心理。這意味著你需要改變自己談論金錢和處理金錢的方式，以便最終改變你對金錢的感受。一旦你做了這兩件事，你就會擁有一段非常健康的金錢關係。 – 我們將深入討論這些事情以及如何做到這一點。
在性別角色方面，顯然社會在過去幾十年中發生了變化，平等的觀念已經增強，越來越多的女性參與工作，擔任更高級別的職位，進入高管層，賺取更多的金錢。這造成了一種轉變，我應該說，典型的性別角色以及對於每個性別在伴侶關係中應該做什麼的假設。現在，隨著更多女性賺取更多金錢，在異性戀關係中，她們在許多情況下可能賺得比自己的丈夫多。你是否看到因為這一點而出現的新動態和新問題，例如不安的男性感到失落，或者女性因自己貢獻更多而不高興？我之所以這樣問是因為我幾個月前在我的播客中有個嘉賓告訴我，70%或80%的女性期待自己的伴侶能賺得比自己多。但這個差距現在正在縮小，因為女性的收入越來越高。我只是想知道你是否見過那些女性賺得更多的伴侶情況，並且這導致了問題。
– 我一直都有看到這樣的情況。我看到不同的性別動態。我記得曾經有一集，我訪問了一位約40歲的年輕女性和她的男友，她賺的比她的男友多很多。你敢猜她每月賺多少錢嗎？ – 兩萬。 – 每月20萬。她擁有一家公司，運作得非常好。她大約40歲。現在，她的男友在成長過程中從未學到金錢管理的知識。大多數人都是如此。他從未學習過投資的知識。當他12歲的時候，肯定沒有人告訴過他什麼是羅斯IRA。他開始了自己的生意，並且正在逐步上升。他每個月賺幾千美元，為他感到高興。而她每月賺20萬美元。她的父母從她五歲時就開始和她談論投資。因此，我們已經看到了一種差異，不僅體現在性別之間，還體現在社會經濟地位上。隨著時間的推移，這個情況有了進一步的發展。他們來找我，她說：“我希望他有時能為晚餐買單。”這是合理的。她的男友甚至說：“沒問題，我想這樣做。”於是他會拿出他的信用卡，並提出支付，而她卻說：“不，我希望你能多為你的IRA貢獻一些。”因此，在很多方面，她想要他支付。她希望能夠感受到被照顧的感覺，這是完全合理的。但是當他提出時，她卻說不。所以這就是我經常看到的情況，即我可能想要某件事情，但當我得到那件事情時，我其實並不想要它。這並沒有讓我感受到我所預期的那樣。我想多賺5萬。我覺得那會讓我感到安全。天啊，我現在賺了5萬多。實際上並沒有改變我的感覺。因此，我與這對伴侶合作，幫助他們理解為什麼他們都對金錢有這樣的感受。在外人來看，這看起來是如此不理性。如果你賺得更多，就多花一些。如果我身處這種情況，等等等等，但那些都不重要。當你在這段伴侶關係中時，你會有某種感覺，我們需要針對你個人進行工作，而不是看別人怎麼說。最後，他們的結論是，她希望他偶爾為晚餐買單，但她也希望他能填充他的IRA。所以這就是他們所做的。每隔一段時間，在他們外出吃晚餐之前，她會把她的信用卡給他，並說：“這里，我希望你今晚能支付。”他回答：“好的。”他理解了。他們出去，就這麼做了。對於我們這些坐在這裡的人來說，我們會想，這種做法毫無意義。為什麼不這樣做或那樣做呢？猜猜怎麼著？我們每一個人都對錢有一些非理性的行為，每一個人。在我看來，我們已經準備好去談論我們的非理性。錢不僅僅是紙上的美元和分，這就是為什麼即使你擁有的比你想象中還要多，依然對金錢感覺不佳。這就是為什麼你擔心金錢，而你卻從未讀過一本財務個人理財的書。我們都是非理性的，包括我自己。在你進入一段關係時，必須承認這一點。然後你就可以說：“嘿，我們共同的富裕生活願景是什麼？讓我們一起建立它。”如果這意味著每兩個月對信用卡進行一次小舞蹈，那也很好。我們兩個都感覺良好嗎？這樣公平嗎？那我就滿意了。
– 那裡發生了什麼事？
因為聽起來她的心智和心裡或許在打鬥，
還是好像社會期待在介入，
但她的腦子卻在說：「不，投資於退休賬戶。」
而退休賬戶，對於不知道的人來說，
在世界其他地方——
– 這是一個退休賬戶。
– 一個退休賬戶。
所以她在說：「投資未來，
但同時也要請我吃晚餐。」
– 好吧，這是一樣的。
我們都有那些社會告訴我們的事情，
但我們卻不完全同意，並且不確定該怎麼做。
上次我來的時候，
我們談到過你並不一定需要購買一個房子
才能過上富裕的生活。
而在我這裡，我選擇了租房20年，
而且我通過租房並投資差額賺得的錢
比買房子要多。
這讓人震驚。
就像我們上次看到的評論，
人們有些「瘋狂」，「你怎麼能談論租房？
你只是在把錢浪費在租金上。」
而這是我們幾代人不斷被灌輸的觀念，
要獲得成功，
你必須購買一個房子。
所以當像我這樣的人出現說，
「其實你應該算一下數字，
因為有時候租房可能會更好」，人們會感到震驚。
同樣的情況，如果你希望被照顧
或者希望某人對你有好感
或者希望某人請你吃第一次約會的話。
當男人們談論作為供養者的時候，
在某些收入反而較少的關係中，
我會告訴他們：「如果我們看一下數字，
你並不是供養者，那你是誰？」
他們會愣住。
這時我們需要開始思考
也許我們被告訴的事情
並不完全適用於我們今天的情況。
這也沒關係。
– 你認為當女性賺的比男性多時，
在關係動態上會造成更多問題嗎？
就你見過的這種情況，男性不再感到自己是供養者？
– 不一定。
我認為這是一種不同於我們習慣的框架。
以我的父母為例，
我媽媽在家裡照顧我們，我爸爸去工作，
單一收入，簡單明瞭。
每個人都知道自己的位置和角色。
這非常簡單。
今天這樣做非常困難。
房價歷史上一直很高，
醫療保健也很貴，尤其是在美國。
所以你會有兩個人在賺錢。
在城市中，年輕女性的收入比20歲的男性要高。
我們當中的許多人都在試圖弄清楚
這個角色對我、對我的伴侶，以及對我們的關係意味著什麼。
這使得情況變得棘手。
– 我想知道很多男性是否選擇
保持單身，直到他們自己有了一定的進步。
因為我實際上覺得如果完全誠實地說，
這可能是我會走的路。
而我所走的路是
在我能夠真正提供之前，我沒有一段關係。
– 哦，提供這個詞。
– 是的。
– 那個詞來自哪裡？
提供。
– 像看我父親、看電影，所有的東西。
– 正是如此。
– 沒有人會說你是一個供養者，
但我們從無數個不同的角度學到了這個。
我聽到很多男生這麼說。
我是說，當我住在紐約
而且有很多單身朋友的時候，
談話的主題是我還不準備結婚。
我需要先在我的職業上達到某個階段。
我們對此有很多的詞語。
而在內心深處，有一種感覺我們經常在表達。
也許我還不夠準備。
也許我不夠好。
也許我需要先做某些事情，才能去做我想做的事情。
所以當我們談論
關於關係和金錢的時候，就像是，
讓我們真實地關注這個問題。
不要對此感到害羞。
如果你希望某人請你吃晚餐，那很好。
這完全沒問題。我們可以談談這個問題。
如果你希望成為你家庭中唯一的收入者，
好的，讓我們來看看這需要什麼。
而太多時候我們沒有進行這些對話。
我們只是繞著它轉了50年。
那麼，應該由誰來支付第一次約會的費用呢？
– 我的答案是，這並不重要。
如果建議約會的人支付，那當然很好，
但我覺得我們花太多時間
集中在第一次約會上，
而花得太少的時間去思考
接下來的14,625天。
就像一對痴迷於婚禮的情侶。
好吧，你想要一場漂亮的婚禮？
太好了。
婚姻呢？
與金錢也是相同的。
第一次約會，好吧，我們可以談談，
但難道你不更感興趣
你的伴侶如何看待金錢
和談論金錢？
他們省著花嗎？
他們慷慨嗎？
他們富有嗎？
他們的成長背景是否與你相同或不同？
這是我們不談論的事情。
看來，我們有500萬個YouTube視頻
在討論誰來支付第一次約會的費用。
我們錯過了真正的要點。
在關係中金錢的要點
並不僅僅是關於第一次約會。
這對於吸引點擊是有趣的，
但重點是我們是否同樣看待金錢？
我們能否建立聯繫？
我們會朝同一個方向划船嗎？
還是你在那裡，我在這裡
而我們永遠無法一致？
你只能給人留下第一次印象一次，對吧？
而如果你是一個男生，這只是我的感受。
如果我和一位女性第一次約會，
我們有一個愉快的約會，
在一家不錯的餐廳，
然後到了結束的時候，
我轉向她說，
「我們分攤賬單怎麼樣？」
老實說，我連這句話都說不出口。
我絕對不會讓她支付。
– 是的。
– 我根本不會。
我想如果你匿名投票，對10個我的女性朋友說，「如果在第一次約會，
男人讓你支付，你會怎麼感覺？」
我想私下裡她們會說，
「這有點讓人失望。
這是一個紅旗。
這很讓人反感。」
– 我想這大概是正確的。
再次提到社交的力量，對吧？
文化是非常難以改變的。
我們必須承認這一點，我們必須意識到這一點。
在我約會的時候，我是會支付約會費用的。
所以我對此沒有問題。
我喜歡慷慨。
我認為當你在一段關係中，
你希望知道你的伴侶也很慷慨。
慷慨有很多種形式。
它可以是支付約會費，
可以是計劃一次旅行，
也可以是關心對方，因為快沒有牙膏了
而多買一支。
有很多種不同的慷慨表現方式。
但對我來說，慷慨是一種價值觀。
支付約會費，當然，我是付了約會費的。
我也很開心，我喜歡這樣做。
但對我來說，在一段關係中
談論慷慨比約會本身重要得多。
– 因為騎士精神，這種男人在這方面應該引導
並開門、開車門、拉椅子的觀念。
– 是的，但想想看。
我同意這些觀點。
我支持這一點。
但想想當你告訴男人應該有騎士精神
但卻沒有真正的背景，沒有真正的教育時，這會發送什麼訊息。
假設你現在有一位26歲的男士
他的收入低於他的女朋友。
所以他想要表現出騎士精神，但對他來說，
他會想：“看看我們的銀行賬戶。”
我想強調的是，你可以有騎士精神，你可以慷慨。
金錢只是其中的一小部分。
我們不要過度專注於誰支付約會費，好嗎？
而是要真正思考重要的事情。
當談到金錢時，
我們對於三美元的問題過於迷戀。
人們一直在思考，“我應該買這杯咖啡嗎？
我能負擔得起這個開胃菜嗎？”
不斷地重複這些三美元的問題。
我們完全忽略了三萬美元的問題
或是三十萬美元的問題。
這個人和我的財務狀況是否一致？
我該如何得知？
我每個月是否正在投資五到十個百分比的到手收入？
我們是否是一起這樣做的？
我們是否定期且主動、積極地討論金錢？
這些事情很重要，
實際上價值數十萬美元。
這些三美元的問題，
包括誰支付開胃菜
或我應該買一杯拿鐵嗎？
完全不相關。
事實上，抓住生活中的大答案對吧？
然後你就可以買到你想要的所有開胃菜。
– 那麼，在一段關係中，有哪些財務紅旗？
– 第一點是他們不想談論金錢。
如果你不想談論金錢，這是紅旗，
最大的紅旗。
因為我們對金錢的看法可能會不同。
對某些事情我們甚至可能有不同的價值觀。
但如果你的伴侶根本不願意談論金錢，
你有一個巨大的問題。
– 為什麼？
– 如果你不能談論金錢，
那麼你甚至無法了解他們的立場，
他們也對你想要的事情不感興趣。
那麼你們怎麼可能達成共識呢？
想想看。
很多人認為我們需要進行
關於金錢的對話。
這場對話，似乎只有一場對話。
你會有關於養育孩子的對話嗎？
不，你在生活中會有數千次。
這才是應該的方式。
金錢非常像養育。
而不是，今天我們應該打冬季網球還是乒乓球？
完全不相關。
所以我們想有很多關於金錢的對話。
這意味著我們首先要
願意談論它。
然後我們需要找到一種享受這個過程的方法。
– 為什麼我們不這樣做？
是男性嗎？
是女性不這樣做更多還是？
誰不談論金錢
而他們為什麼不談論？
– 這不關乎性別。
在誰談論或不談論金錢方面，
這和性別無關。
有一些迴避者，這是我所確定的四種
金錢類型之一。
迴避者厭惡談論金錢。
他們會使用一系列有意識和無意識的技術來避免談論金錢。
他們會說，
“為什麼你總是要談論金錢？
我們能不能好好享受一晚？”
或者“你在這方面太厲害了。
你來處理吧。
你真是太精明了。”
這就是迴避者。
– 他們知道自己的財務狀況嗎？
– 不知道。
– 那他們不知道自己的財務狀況
而不想談論它？
– 正確。
順便說一句，我們每個人都有這樣的事情。
這可以是我們的健康狀況。
可以是我們與父母的關係。
生活中總有一些事情，我們知道
應該更多地去面對，但我們卻迴避。
而且沒有立刻的後果。
比如如果我不打電話給我的大學朋友，沒關係。
我明天也許可以打給他們
這樣可以一直拖延下去
直到某一天你不能再那樣。
健身也是一樣。
因為健身或金錢的推遲是非常容易的，
因為並不像你的房子會被收回
或是你的有線電視會被關掉。
他們可能會繼續運行良好
直到有一天你撞上了這面磚牆，事情就不再那樣了。
– 所以這就是迴避者。
這是第一種金錢類型。
– 是的。接下來是優化者。
我有一種特殊的情感，因為我是一個優化者。
優化者，喜歡待在電子表格中。
我們會說，讓我坐著計算一下，
如果我做一個複利保險計算
或蒙地卡羅模擬，
如果我這樣做而不那樣做呢？
我喜歡計算所有事情。
如果不被打擾，我會一直坐在那裡
做這件事直到永遠，好嗎？
問題是你可能會把這個帶得過火。
現在，我並不認為我做得過火。
我認為我的電子表格做得很完美，
但我的妻子告訴我已經夠了。
我們在生活的這一部分贏得了勝利。
讓我們將注意力轉向其他部分，
即連結、樂趣和經驗。
– 這些人常被認為是無聊嗎？
– 是的，他們在內心深處確實是無聊的。
當我坐在那裡認為金錢只是數字的時候，我是無聊的。
事實上，金錢是關於冒險、可能性和慷慨。
你會常常找到那些優化者，我會給他們一個挑戰，給他們一個100美元的挑戰。此外，你必須在下個星期內花掉這100美元，用於自己身上。他們做不到。他們會把錢花在狗、孩子或伴侶身上，但就是不會為自己花錢。我會問他們，為什麼不這樣做？他們會說，Ramit，你知道如果你把100美元放進標準普爾500指數，並在接下來的45年內進行複利計算，它會變成這麼多嗎？我會說，我才不在乎呢。花掉這些錢。因為金錢不只是用來儲存的，對吧？它是用來創造豐富的生活的。而當你面對優化者時，問題在於他們能帶你到一個非常好的地方。他們很可能會把你的帳戶設置好，讓其運行得很順利。他們會在投資，這很好。他們會非常自豪。看看複利收益。所有這些都是很棒的。但這些事情可以做得過頭。——這些人死後，你會發現他們有900萬美元。——太浪費了。——還有一些儲蓄帳戶。——真是浪費。——他們從未嘗過魚子醬卻擁有這麼多。——對啊，人們會發送這些新聞報導，比如說，當地的圖書館員發現擁有900萬美元，我心想，真是悲劇。生活得比你能夠的要小，真是悲劇。我希望你能儲蓄。我希望你能投資。但我也希望你能品嘗一頓美好的餐點。如果你不喜歡高檔餐食，或不想要一件好T恤，那也沒關係。要先變得慷慨。把那筆錢花出去。給你周圍的人一些驚喜。小費50%。這就是優化者。第三類是擔憂者。他們愛擔憂。通常他們從父母那裡習得擔憂，他們與金錢的整個關係都是擔憂，我們會有足夠嗎？如果錢用光了怎麼辦？如果我們沒有足夠的錢在加油站支付怎麼辦？而且很多時候，這是非常令人驚訝的，因為我告訴過你，50%的夫婦不知道他們的收入是多少，對吧？所以他們會說，我們需要更多。我們現在不夠。我會問他們，你覺得你們賺多少？這前幾週在一次播客中發生了。他們以為他們的年收入大約是70,000美元，好嗎？我們加總了他們所有的收入。他們的年收入是120,000美元。所以我說，這就是你的答案。你想再多賺4萬，實際上你比你想的多賺了5萬。你感覺好些了嗎？她說，沒有。因為你對金錢的感受與銀行帳戶中的金額之間的關係非常低。擔憂者就是這樣擔憂的，這是他們的關係。他們無法想像與金錢的其他任何關係。我的工作是幫助他們意識到，首先，讓我們實際看看你的數字。讓我幫你理解它的意義。你有足夠嗎？擁有足夠需要什麼？接著你能否開始發展與金錢的新關係？這就像是開發一種新的味覺。我不會告訴你要吃番茄，如果你恨番茄，但我會教你。也許你會喜歡秋葵，我們可以培養對它的新味道。最後是夢想者。夢想者相信成功只差一筆交易。如果我們能達成這筆交易，如果我能獲得這個，他們往往會陷入快速致富的詐騙、各種騙局、傳銷、許多加密貨幣的垃圾幣詐騙，這一切都是胡扯，但他們對平靜的、低成本的長期投資非常抵觸。換句話說，就是大多數人建立真正財富的方式。他們覺得這很無聊。他們甚至有這樣的小語句，比如，我不想被困在朝九晚五的工作裡，就像那些傻瓜一樣。我會說，那個傻瓜賺的錢是你10倍。你在說什麼？但他們只是沉浸在這個想法中。再做一筆交易，我最終會成功的。——他們必須很難結婚。——這幾乎是不可能的。這真的非常困難。他們不僅不想談論金錢，當他們最終談論金錢時，他們幾乎是在不同的世界裡。你會發現，夢想者只能夢想，因為他們的生活依賴於某個人，通常是伴侶的支持。例如，如果他們的伴侶離開，這副「牌樓」就會崩塌。而事實上，這通常是唯一能讓他們真正改變的事情。——所以如果我們有這四種金錢類型，逃避者、優化者、擔憂者、夢想者，在你看來，誰活得更快樂？——你可以與這些中的任何一種類型過上快樂的生活。此外，你可以改變這些類型中的任何一種。——但平均來說，有一個人可能會更喜歡主導。——好吧，我是優化者，我很快樂，所以這是答案嗎？優化者很好。他們喜歡自己的電子表格。我覺得——擔憂者顯然不會過上最快樂的生活。——夢想者其實相當快樂。夢想者是很快樂的。他們生活在樂觀中。——是啊，他們生活在一個不真實的世界。由別人資助。他們總是對下個星期、下個月、明年會發生的事情抱有樂觀期待。從未意識到他們身後留下的災難問題。這就是整個問題所在。寫這本書的原因是，當你單身時，對金錢以某種方式進行處理是一回事。你可以不負責任，你可以成為一個優化者，但當你進入一段關係時，事情就不再只是你一個人了。它關乎你們兩個作為一個整體，因此你必須深入了解自己，並且要願意與伴侶溝通，真正為你們兩個創造一個豐富的生活願景。我與大多數夫婦交談後發現，他們對金錢沒有願景。這就是為什麼他們會為在Target花了50美元而爭吵。我會說，誰在乎Target？經濟問題幾乎從來不是因為在Target的超支。夫婦之間的最大問題是，他們對富裕生活的願景毫無概念。
錢對我們來說是什麼？
我們想用錢做什麼？
我們想對這件事有什麼感受？
因此，他們每週面對著千百種不同的財務決策，
而他們卻沒有任何指導的願景。
這是為我們的，這不是為我們的。
– 在人際關係中，我一直好奇的是，有多少對情侶知道
另一方的儲蓄賬戶中有多少錢，
以及他們的總投資組合。
因為我從來沒有過這樣的關係，
我可以說我只有過兩段真正的關係，但這些年來我和很多人約會過，
和我現在的伴侶在一起已經很多年了。
但即使是我現在的伴侶也完全不知道
我有多少錢，完全沒有概念。
– 你們什麼時候會進行這樣的對話？
– 可能永遠不會。
– 我們現在要把他們請出來嗎？
我們把他們請出來吧。
– 我從來沒有進行過這種對話。
如果你需要什麼，我們可以去得。
我一直都是這樣的生活。
– 好吧，所以我在自己的關係中犯了一個錯誤。
我和我現在的妻子約會多年。
有一次，她問了一些關於她401K的問題。
我就說，有一本書叫做《我會教你變得富有》，這是它的副本。
我是在和她開玩笑。
結果，我卻了解了她的財務狀況。
所以我知道她整個的財務狀況。
但我從來沒有想到過要談論我自己的。
不久之後，她非常果斷地說，
這感覺不公平，你對我的財務狀況一清二楚，但我卻對你的毫不知情。
我意識到我違反了自己在第一本書第九章中的規則，
那就是要早早談論金錢，
並定期談論。
所以我們談了。
這成為我們最難忘的對話之一，
因為我們談到了數字，談到了我為建立生意辛苦工作的自豪感，
以及投資了20年、25年的心路歷程。
然後我們談到了這對我們的意義。
像是我們想要過什麼樣的生活？
我們想住在這裡嗎？
我們想住在那裡嗎？
我們想要孩子嗎？
我們想吃這種食物嗎？
旅行，這種關於可能性的對話
是我希望每對情侶都能進行的對話。
因為這關於可能性，讓你開始做夢。
這個夢想是很重要的。
當然，後續的實際步驟也很重要，我們會談到的。
但是，我們中有太少的人願意和金錢一起做夢。
– 但我覺得對於像你這樣的優化者，
誰為自己創造了一套系統會感到驕傲。- 我喜歡系統。
– 但現在會有很多人正在收聽，他們在一段關係中，
可能在早期約會的過程中。
或許他們已經和這個人交往了六個月。
他們帶對方去很多美好的約會，
而他們在儲蓄賬戶中有1,000美元。
而他們的伴侶卻完全不知道。
他們在想，
如果我告訴我的伴侶這個銀行賬戶裡的錢，
她會大吃一驚，或者他會大吃一驚，
然後他們就會離開我。
所以我把這些秘密藏了起來，
因為他們活在一種幻想之下。
– 然後我擁有的比我實際上擁有的更多。
但記住這一點，僅僅因為你擁有的錢沒有你想要的多
並不代表你就不如其他人。
還有什麼比這更吸引人的呢？ – 我完全同意。
– 是的。 – 我完全同意。
– 還有什麼比說，
你知道嗎，你願意談談我們的財務狀況嗎？
我們變得有點認真了。
我知道我們正在討論邁向下一步。
我認為金錢會是重要的一部分。
我知道，對我來說是如此。
我想知道我們是否可以坐下來談談。
首先，主動出擊。
有多少在觀看和收聽的人是這樣的，
我希望我的伴侶，不論是約會中
還是我交往20年的伴侶，能來找我說，
我們可以坐下來談談錢嗎？
– 但部分原因是因為對自己財務狀況的羞恥。
– 是的。
– 如果我回到十年前，就在十多年前，
我住在一個叫Rush Home的地方。
我住在一個和一些從英國非法進入的人合租的房子裡。
– 好的。
– 我的房間裡沒有地毯。
我只有一張單身床。
沒有羽絨被、床單或任何東西。
每天早上醒來我都在想，
我今天要怎麼吃飯？
所以我會想方設法找食物。
同時，我正在跟一個叫Ruby的女孩約會。
這個叫Ruby的女孩完全不知道。
她從來沒有見過我住的地方。
她不知道我在外賣店的沙發後面翻找
找硬幣的情況。
我根本不會告訴Ruby
我當時的財務狀況。
所以我在那種情況下也無法做到。
我敢肯定，也許30%現在正在收聽的人
不想告訴伴侶他們的財務狀況，
因為他們感到非常尷尬或羞愧，
甚至到一個地步他們認為伴侶可能會離開他們，
對他們的看法會變得不好，變得不再吸引他們，
如果他們真知道實情。
– 我完全同意。
我完全同意。
我們對金錢的羞恥感真的很瘋狂。
這是一位年輕男性沒有足夠的錢。
也有一位年輕女性背負著18,000美元的信用卡債務。
而這是整個光譜的事情。
第二點是，如果你想談論金錢，那就談論金錢。
不要等著伴侶來做這件事。
自己主動提出來，
即使你感到尷尬或羞愧。
如果你打算和這位伴侶共度一生，
你就必須能夠談論這個問題，
因為在你們的生活過程中，
你會談論其他很多個人敏感的事情。
第二件事是，有什麼比一個人說，
你知道嗎，當我二十幾歲的時候，我搬到了這個城市。
我花了很多錢去外面玩，
而且我並不是特別負責任。
我累積了很多信用卡債務，還能更具吸引力的呢？
我把那筆錢從 18,000 美元減到 6,000 美元。
明年會還清。
我就是知道我再也不會回到那裡了。
哦我的天，承認自己所做的事情的人，
都有充分的理由。
然後最重要的是要有計畫，這個真的很吸引人。
所以我想請大家意識到，
並不是因為你有更多或更少的錢
就能讓你成為更好或更差的人。
我想要消除羞愧感，
因為我們每個人都有一些自己感到羞愧的事情，
但不談論它，
把它放在角落裡，讓黑暗籠罩，
這並不能解決問題。
這就是我喜歡討論
最禁忌的禁忌話題的原因。
錢、性別、婚前協議、約會。
這些是沒有人在談論的事情。
所以當你在播客裡聽到伴侶們，
談論結婚十五年，
卻從未就金錢進行過一次對話，
我希望你和每一位觀眾都能受到啟發，
因為這些事情不必感到羞愧
也不必藏在黑暗中。
– 那麼你對婚前協議有什麼看法？
你認為它對所有伴侶來說都是好事嗎？
你認為所有伴侶都應該提出婚前協議嗎？
– 不，不是所有伴侶。
有些伴侶應該有婚前協議。
我和我妻子有一份。
所以我們經歷了這個過程。
如果一方或雙方在婚前
帶有大量財產進入婚姻，
也就是說，在結婚之前，
他們擁有一個大規模的投資組合、
一家公司、租售物業或一棟房子。
像這樣你應該有婚前協議，
但大多數人不應該，
因為大多數人在結婚時，
並不擁有大量資產。
– 如果你的伴侶轉過身來，
如果我轉向我的伴侶，我說，寶貝，
Ramit告訴我去獲得一份婚前協議。
而她說，絕對不行。
– 好吧，這不是一個好的開場白。
我不會這麼說。
雖然我不介意被你推到風頭浪尖。
啊，這傢伙Ramit，他說了這件事，好的。
如何提出這個話題是一門藝術。
所以當我在考慮婚前協議時，
我向許多朋友尋求建議。
而網上的一些建議，並不是很好。
其中一條最常見的建議是將責任推給你的律師。
我想，太不現實了。
你正準備和你的伴侶共建人生，
卻無法誠實地談論這件事情。
從宏觀角度來看，這是個小話題。
所以我告訴我妻子我所說的內容。
我們坐下來，我說，
我想跟你談談某些事情。
你知道，由於我在商業上的時間很長，
我一直很幸運，很有運氣，
我努力工作，建立了這家公司，
我對我所取得的成就和積蓄感到非常驕傲。
而你也知道我的生活方式。
我不開著一輛藍寶堅尼到處跑。
我喜歡旅行，喜歡穿著漂亮的衣服，
也喜歡省錢。
在我們的關係越來越接近婚姻的時候，
我覺得談論婚前協議對我很重要。
我心臟狂跳不已。
我已經計劃過了，思考過，
也談過很多人。
我知道我想要承擔這份責任。
這不是某個律師想要的，而是我。
這對我來說很重要。
我想提出這個話題，
並想向我妻子保證，
婚後我不會瞬間變成一個揮霍金錢的人。
這很重要，因為我建立的這份事業。
在她的反應中，我心裡想，
她會怎麼反應呢？
因為提出婚前協議是非常尖銳的話題。
她真是太棒了。
她說，好吧，我沒有期待到這一點，
但我願意學習更多關於這方面的事情。
這是我期待的最佳回應。
所以我們開始了一系列的對話。
我們雙方都有律師。
一開始進展得不錯，直到後來不行。
我們討論的數字，對我來說似乎是庞大的。
我開始感到怨恨。
她感到不被聆聽。
她感到沒有被聽到。
她開始感到怨恨。
這些對話非常困難。
我敢說這是我們關係中
最困難的幾次對話。
有一次她說，我們應該去看治療師，
因為這些對話不好。
我說，你說得對。
所以我們去看了一位治療師。
我們坐在那位治療師的辦公室裡。
我仍然記得治療師問了我們一堆問題，
包括你怎麼看待金錢？
然後她轉向我。
我心想，我怎麼看待金錢？
增長。
我可以看到數字在我面前浮現。
我內心的優化者在講述 72 法則。
這是如此明顯。
多明顯的一個問題。
然後她轉向我妻子，
你怎麼看待金錢？
她說，安全。
我說，什麼？
安全。
對我來說，這就像說木炭。
這兩個詞完全不相干。
但這開始我們踏上了一條新的理解之路，
意識到我們對金錢的看法截然不同。
那正是我意識到，
我希望有其他伴侶在閉門聽到金錢的討論。
這正是我開始做播客、
還有我的 Netflix 節目的起源，
向人們展示，而不只是告訴他們，
真正的伴侶如何處理金錢。
– 你們之間的抵抗是什麼？
更具體地說，
她想要的安排與你想要的不同。
– 是的，婚前協議的條款非常技術性。
有很多不同的規則或細節，
比如說，如果你們在六個月內分開怎麼辦？
如果你們在 25 年後分開，但涉及到孩子，誰來得到房子？
如果你們有一棟房子，
如果你們有兩棟房子？
如果你們的共同投資有這麼多，
但每人又有這麼多的個人投資？
所以結果就是，
不僅僅是數字本身。
而是這個過程是對立的。
所以他們有律師，我們也有律師，
在這個話題上，我們透過律師溝通，
而通常你只是和你的未婚妻
或女朋友談話，
而管理律師的過程也有它的藝術。
你看，律師們想要的，其實並不壞。
我們有很好的律師，我對他們很滿意，
但律師的工作就是檢視每一個可能的情況，
確保一切都不留給機會。
我認為對任何考慮簽訂婚前協議的人來說，
最好的提醒是要記得，
你要管理你的律師，
而你的工作是與伴侶達成協議
以便攜手共度餘生。
因此有時候你可以慷慨一些，
願意在一些事情上妥協，
只要你瞄準北極星，
我們會在一起，
你希望這些婚前資產能夠得到保護，
而如果發生不如意的情況，
我們都想對這個安排感到滿意。
– 如果你看結婚統計數據，
分手的機率大約是60%左右。
– 嗯，那些統計數據有點偏差。
那裡面包含了第二次婚姻，
也涵蓋了不同的社會經濟階層，
還有其他所有人。
如果你分解來看，例如，
擁有學士學位，
或者更高的學位，
那個比例會下降，第一次婚姻的比例會下降，
事實上，離婚率
已經連續幾十年在下降。
所以這個50%、60%的數字，
有點胡亂攪擾，
並不是特別準確，
但無論統計數據是什麼，
更重要的是，
你應該時刻思考如何能夠讓事情順利進行，
還有事情可能會出錯的時候？
我認為對於金錢來說，很多時候，
我們只考慮一方。
我們買了一個房子，從不問自己，
如果我們其中一個失去工作該怎麼辦？
而我們結婚的時候也從不問，
如果我們分開該怎麼辦？
所以你要能夠兼顧兩者。
如果事情進展得非常順利會怎樣？
如果事情出現問題會怎樣？
讓我們制定一個計劃。
– 那還有其他的紅旗嗎？
我們提到的第一個是，
他們不想討論金錢。
– 啊，他們有一個金錢顧問。
金錢顧問非常普遍。
每個人都會說，哦，我有這個金錢顧問。
你的金錢顧問可能是一個終身保險推銷員，
收取你1.25%的資產管理費。
讓我解釋一下這意味著什麼。
美國有這麼多人
不想學習金錢的基本知識，
於是他們聘請了一個財務顧問。
現在，我對財務顧問沒有任何偏見，
但他們通常所指的金錢顧問
是向他們收取資產百分比的人。
所以如果我有一個10萬美元的投資組合，他們會收費，
或者假設是一個百萬美元的投資組合，
我可能要支付1%的費用。
現在，1%聽起來不算很多，
但如果你實際算一下，
你會發現你一生的投資回報中
大約有28%都用於支付費用。
這不是10美元或100美元。
這是數以萬計，
有時甚至是數十萬美元。
因此，如果某人有一個顧問
並支付基於百分比的費用，
那就是一個紅旗。
我更希望你支付按小時或按項目
這類型的費用，好嗎？
他們比較便宜。
我可以幫助很多人，但我無法幫助那些帶著便宜心理的人。
便宜的人，成本是他們考慮的第一件和最後一件事。
所以你可能回家時非常開心。
哦，我的天啊，看看我為孩子們買的這個美麗東西。
那個多少錢？
而這會讓每個房間的氣氛變得很糟。
便宜的人對成本癡迷。
便宜的人很少意識到他們對摯愛之人造成的影響。
而便宜的人發現自己非常非常難以改變。
他們不想改變。
他們實際上會重新詮釋自己的行為，
並稱之為美德。
哦，我不這樣，我不需要那種昂貴的酒。
這樣我就很滿意了。
但如果你的伴侶想要一杯酒怎麼辦？
他們看起來就像一群痛苦的人。
是的，我不喜歡便宜的人。
我不喜歡便宜的小費者。
而他們的伴侶也不喜歡他們。
所以我不是在說每個人都必須出去
花一百萬美元，
但你必須利用金錢來過上富裕的生活。
金錢的意義不僅僅是囤積和儲蓄。
這就是為什麼當你創建富裕的生活願景時，
你要問自己，我們想要在哪些方面奢華消費？
不僅僅是一點點，而是奢華地。
而我們想要在哪些方面無情地削減成本？
你必須能夠像在交響樂中一樣演奏不同的音符。
如果你唯一的音符是少花錢，
那將是個痛苦的存在。
– 還有其他的紅旗嗎？
我想進一步了解人們
以及他們與金錢建立這些關係的原因，
但是否還有其他特別明顯的紅旗
我們應該留意的？
– 那麼，如果他們追隨羅伯特·清崎，
那就是一個巨大的紅旗。
我的意思是，自從羅伯特·清崎
寫了這本著名的個人理財書之後，
這幾年他真的失去了理智，
我不是開玩笑。
他真的告訴人們，
“你能擁有的最佳投資是一罐金槍魚。”
我不是開玩笑，我還回覆他，
“羅伯特，我把我的整個投資組合都賣了，
買了300萬罐金槍魚。
這算是個好投資嗎？”
但可悲的是，我從未收到回覆。
所以要小心，要小心那些江湖騙子。
這麼說吧。
個人理財和金錢充斥著那些
承諾讓你快速致富的人，
告訴你天要塌下來的人。
而關於金錢，
我們想要保持平衡。
我們想要享受生活。
我們想要和金錢建立健康的關係。
這與健身非常相似。
很多人都在做出承諾。
你想找到那些
給你長期建議的人。
– 你知道那些你提到的便宜的人嗎？
– 你認識他們中的任何人嗎？
– 有幾個浮現在我的腦海中。
– 現在對著攝像機告訴我們他們是誰，這樣我們就知道了。
這些便宜的人是誰？
– 他們在我經驗中也屬於戰士類型。
所以有些人雖然有點像戰士，但也可以非常，非常的節儉。我在想，在你過去面對的幾百對情侶當中，有沒有一個源起故事，與他們的節省及斤斤計較有關呢？
– 是的，好的。每當我跟人交談時，我都會問他們，成長過程中你記得父母對金錢說過什麼話嗎？總是如此。他們會告訴我。他們非常健談，記得很清楚。通常父母會說像是「我們負擔不起」或「錢不是從樹上長出來的」、「我們不在這個家庭討論金錢」之類的話。這些都是人們常說的。不過你通常會發現，通常當孩子進入青少年時期，發生一些非常悲劇的事情，通常是爸爸失業了。這意味著他們的社會經濟狀況完全改變。常常他們原本住在大房子裡，最後卻得搬進奶奶的公寓，這樣的情況。這對人們的影響是巨大的。現在這種影響會有兩種方式，你無法預測具體的情形。有些人會想，我絕對不會讓這種事情發生在我身上，因此我會有一個高的儲蓄率。我會投資。我要創業。他們和金錢之間建立了很健康的關係。另一些人則走向你所提到的方向，變得極其節儉，對金錢非常擔心。焦慮是常見的。他們通常完全看不到這種關聯，直到我指出來。
– 當你談到一起創造這種富足生活願景時，這究竟意味著什麼？
– 我們在書中一開始的時候會談到，讓我們進行第一次正面的金錢對話。你要記住，大多數人從來沒有過一次關於金錢的正面對話。關於金錢唯一提到的就是，為什麼你上星期在加油站花了那麼多錢？就僅此而已。所以我們的開場就是說，我給他們一份議程，字面上的議程。你可以讀出這些字，開始對話。比如，這將是多麼令人興奮。今天我對金錢的感受是怎麼樣的。你呢？我希望我未來對金錢的感受是怎麼樣的。你呢？擊掌，我愛你。我們很好。這就是全部。談論金錢的一部分就是這個理念：宣布勝利並回家。你不需要一次談論所有的事情。讓它簡短，也讓它有趣。最後，總是要說，我愛你。就這樣。隨著時間的推移，你會將談論金錢與正面情緒聯繫起來。而這正是我們想要的。
至於富足生活的願景，這裡面真的很有趣。我有一些填空題，就像是：我希望我們花更多錢在……然後你填上去；我想我們可以減少……然後你填上去，然後比較你們的筆記。我的妻子和我做了一個非常有趣的練習，我鼓勵每個人都去做。這就是十年願望清單。所以想像一下，你和你的伴侶坐下來，說我們每人拿一張紙，寫下在接下來的十年內，對我和我們來說什麼會是非常富有和有意義的。你將它寫下來，然後比較筆記。這就是我們所做的。然後你會感到興奮。你會說，哦，你想學西班牙語？太棒了。你想在線學還是去墨西哥城學？哦，你想跳傘。啊，這個我不太能接受，但我會在地面等你，對吧？好好享受吧。你會感到興奮，你會鼓勵對方，然後你會找到一個你們都想做的事情。這是對你們兩個都有意義的。也許是我們想在車庫裡創建一個藝術工作室。太喜歡了。也許是我們希望在未來的某個時候進行一次環球旅行。好啊，太好了。這個練習的不同之處在於，你實際上要將其變為現實。所以就在當下，你估計一下這需要多少錢。花五分鐘，最多不超過那樣。你可以在八成範圍內估算出來。決定你想要什麼時候去。如果有孩子參與，你可能想將它安排在夏天或冬天等等。然後你所要做的就是把大概的數量除以月份的數量，這樣你就知道需要每個月存多少錢。我們這麼做，對我們來說，真正有意義的是慶祝十周年的婚禮。因此我們知道我們想在哪裡慶祝。我們知道具體的地點。我們知道所有想要和我們一起的人，以及這會發生的時間。我們還有一個有趣的經歷，因為我們各自坐下來估計費用。我想我估計的數字大約是她的三倍。而在這種情況下，我會說就用這個較大的數字。這有助於你夢想得更大一點。如果你每個月無法存下那麼多錢，沒關係。縮小夢想的規模，縮小範圍，或者推遲一點時間再去做。可是突然之間，每個月，當你坐下來談論金錢時，這就像是在玩視頻遊戲。你會說，哦，我們離那個目標又近了三個百分點。這就是你如何開始建立金錢的願景並在這個過程中享受樂趣。
– 你是否認同應該有一個共同的銀行賬戶，再加上個別的銀行賬戶的想法？
– 是的。
– 因為現在我只有我的銀行賬戶。
– 這樣怎麼運作？對你來說怎麼樣？那麼你就負責支付大部分的費用？
– 我得先說一下我的伴侶是怎樣的人。她其實不太在乎物質的東西。因此她——是個逃避者嗎？
– 她就是不在乎我們是坐頭等艙還是經濟艙。她不在乎我們住在那家酒店還是這家酒店。她不在乎我們是住在70樓的高級公寓還是簡單的單身公寓。她一點都不在乎。
– 她關心的是什么？
– 她關心的是和我一起的優質時光。她喜歡美好的經歷。她喜歡去不同的地方。
不在乎她如何到達目的地或住在哪裡。
她喜歡旅行和探索。
她喜歡自己簡單的東西。
她是一個很簡單的人。
如果我沒有送她生日禮物，
情人節禮物或聖誕禮物，
或者每年只做一本剪貼簿給她，
她會感到非常高興。
– 好的，我喜歡這樣。
– 我是想要最好的那個。
– 好的，我在這方面也是，基本上我也是這樣。
– 但生活中有很多花費，知道吧。
所以我支付大部分費用。
– 好的，你對此沒有意見。
這沒問題，對吧？
– 是的，我一直對此感到滿意。
– 好的，太好了。
– 我對此特別滿意，因為她不在乎。
– 對。
– 這樣講有意義嗎？
– 是的，有意義。
– 她不在乎，所以沒有怨恨。
我是確保她這樣旅行的人。
我得介入，我得奮鬥，
確保她的機票在這裡預訂，
或者她住的酒店不會危險。
我有很多她自己預訂後被我救回的故事，
因為那地方非常危險。
– 是的，至少在這方面你我有類似的動態。
我認為我的妻子確實有她的金錢指標。
金錢指標是你喜歡花錢的事情，
你可以把那個指標調高。
但當我們相遇時，她根本不喜歡酒店。
我是一個酒店控，我喜歡酒店。
所以我們必須進行一些談話。
一開始我只是說：噢，當然我付款。
然後當我們合併財務時，
我推薦伴侶這樣做，
突然間這不是我的錢，而是我們的錢。
所以現在我們被迫談論這些問題，
想出一個辦法，她會說，
我不需要住那裡。
而就我個人而言，我真的認為
對我們的錢來說不是值得的。
然後我就會問：你有看到那裡的套房嗎？
你知道他們用的什麼木材嗎？
而她不在乎。
– 那這樣怎麼運作？
你說你們合併財務。
當你說合併財務時，
指的是你們共享同一個銀行賬戶嗎？
– 正確。
這是我對幾乎所有伴侶的建議。
你把你的薪水，或者如果我們都是企業主，
把所有收入放入聯名支票賬戶。
然後，這個聯名支票賬戶就支付
各種不同的賬單。
它支付我們的共同開支，比如租金。
如果我們外出用餐，它支付我們的共同信用卡賬單。
錢也會從聯名支票賬戶中支付
到她的個別支票賬戶和個別儲蓄賬戶，
她有她的錢，沒有問題。
如果她想在某樣東西上花錢，
比如她喜歡自我保健，我為什麼要問？
這是她的錢。
還會有一部分錢支付給我。
這是無條件的錢，我——
– 他們說錢。
– 是的，來自我們的收入
在聯名支票賬戶中進行處理，
然後再分配給我們兩個。
– 給你們倆的金額一樣。
– 好問題。
金額可以相同。
50/50 我覺得其實很好。
但偶爾，如果你有一個收入相對較高的人，
比如說賺十倍多，好嗎？
你可能會決定按比例分配，對吧？
就像，收入較高的伴侶可能會得到更多，
因為僅僅為了論證的目的，
假設你每個月賺一百萬美元，
這樣算起來很簡單，然後突然間你得到大約兩千美元的無負擔花費。
你會想：“這到底是什麼，這不合理。”
一般來說，伴侶對此是完全可以接受的，
但我會告訴你。
我曾經參加比例分配的時候，
即所有東西都是按比例的等等。
我和我妻子這樣做了很多年。
這相當複雜。
變得非常、非常複雜。
更重要的是，你想要設置
你的賬戶，以引導正確的行為。
就像雇用人員一樣，
你設置正確的激勵措施來驅動正確的行為。
當我們的錢是分開的，
而我們在做所有這些比例計算
和所有不同的賬戶時，
我們不會把錢視為我們的。
現在所有的錢都放入那個共同的池子裡，這是我們的。
所以我們每個月坐下來查看數字，
然後我們就會問：“什麼是值得的？
“我們對這個酒店感興趣嗎？
“對那個感興趣嗎？等等等。
“我們真的喜歡這個，讓我們繼續在這上面花錢
“並找到一個辦法做到這一點。”
這與我們有關，當然我們也有各自的個人資金。
– 那麼為什麼不讓進來的錢
直接進入你們個人的賬戶
然後再支付到聯名賬戶呢？
為什麼你們要這樣做——
– 我們一開始就是這樣，
結果變得非常複雜。
所以錢進入我們各自的賬戶，
然後因為我們各自經營的業務都非常多變，
我們希望它按比例分配。
好吧，猜猜看？
如果每個月都在變，
我們不得不重新計算每個季度的比例。
真是一團糟。
所以我們每三個月就計算一次，
然後改變，然後在年底
看看這所有的數據。
我們想，這是什麼？
結婚還是該死的跨國集團？
因此，圍繞富裕生活願景的哲學之一
是我們的價值之一是爭取簡樸，爭取它。
因為我與那些金融安排比我們更複雜的伴侶交談。
這不應該是這樣。
大多數人的安排應該非常簡單。
所有的錢都進入聯名支票賬戶。
從那裡支付到個人賬戶，
然後支付所有共同開支。
你們的人生是一起的。
你們的富裕生活也是一起的。
就這樣。
我們結婚了，會永遠結婚。
我們的未來是一起的。
因此，我們應該相應地設置我們的賬戶。
如果你最終要離婚，
那共同支票賬戶，是否只是分成一半？
是的，這是一個好問題。
當你結婚時，
所賺的錢是共同財產。
所以假設我們在那個支票賬戶裡放進了100,000美元，如果我們明天分開，50-50。對吧？這是合理的，對不對？這是共同財產。婚前協議是唯一關於結婚前發生的事情的顧慮。所以你不太在意那些小開支，比如咖啡。對，這是浪費時間。為什麼這是浪費時間？因為這些都是3美元的問題。如果你真的把它們的實際花費加起來，實際上也沒那麼多。早上你享受的那種簡單快樂，然後你可以整個人生都在為買咖啡而煩惱。但是當我問人們：“好吧，那你停止買咖啡一個月。你感覺怎麼樣？”他們會說：“哦，我感覺還好。”我會問：“你省下的錢怎麼用了？”他們會說：“我不知道，它在我的支票賬戶裡。”你不僅每天都必須做出節約這些小事的決定，然後還必須妥善投資那筆錢，而且你必須在余生的每一天都這樣做。如果我們在余生中只做對五個重要的決定，而不必擔心咖啡，那該多好？為什麼我們要這麼小心翼翼？哦，讓我們來決定一下，我們有多少錢來買這個保鮮膜？有誰在乎？我們應該談談，我們是否在投資？我們的投資是否得當？我們有沒有設定目標回報率？看看這個。我敢打賭，現在有許多情侶正在觀看這個，並且對於：你為什麼在雜貨店花那麼多錢？你為什麼不可以停止在孩子身上花那麼多錢？等等等，有過爭論。但他們是否曾經進行過像這樣的對話？我們的儲蓄率是多少？是4%、6%還是7%？我們的投資率是多少？是6%、8%？不管這個數字是什麼，讓我們制定一個規則：每年12月，我們將其提高1%。如果你僅僅這樣做，增加你的投資率，即每個月你淨收入的一定百分比，我總是建議人們從5%到10%開始。假設你是6%。如果你制定一個規則，說每年12月我們將其提高1%。這將為你帶來數十萬美元的價值，遠超過你一生中購買的所有咖啡加起來的價值。那麼，為什麼你要專注於咖啡，而不是每年做出一個決定，並且賺取比所有咖啡加起來更多的收入呢？-大多數情侶在考慮投資或他們的投資率時，唯一共同的投資就是買房子。-是的。但那甚至不一定算是一項投資。-大多數人認為租房是在浪費錢。邏輯是，如果我的租金每月是2,000美元或每月是2,000英鎊，那我的按揭每月只需2,000英鎊。所以我們不如買房，因為這樣我們就可以保留這項資產。你是想讓我生氣嗎？聽到這我開始出汗，因為你說得對，這就是他們所說的。我要現在就拆解這些論點嗎？-當然。-好。租房並不是在扔掉錢。就像去壽司餐廳並不是在浪費錢在壽司上。你在為某些東西付錢，你得到了價值。這是很棒的。他們使用的下一個論點是，你在支付你的房東的按揭。我說，可以，那麼你去吃壽司時，難道不是在支付壽司店主的按揭嗎？有趣的是，我們從來不這樣想。我們只考慮支付房東的按揭。最後，我們必須理解，購房可以是一個良好的財務決策。它可以是。但租房並將差額進行投資也可以是一個好的決策。而現在在美國的前50個大都市中，租房比購買便宜。讓我給你舉個例子。假設，我以前住在紐約，靠近這裡，假設租金是每月3,000美元，擁有旁邊相同房產的月供將是每月6,600美元。這樣每月多了3,600美元，只為擁有。因此，大多數人不知道這一點。他們不考慮如維護、稅費、交易、機會成本等幻影成本。他們僅僅看到一個數字說是3,600，或者不管那個數字是什麼，然後他們就會認為這是一次好的投資。我們必須在我們生命中最大的購買上變得更加成熟。-我只是在看我們上次談話的一些評論。-哦，是的，他們在說什麼？-這是一個平衡的行為。這裡有兩組人。有一組人證實他們買了房子，這是他們做的最好的一件事。-對。-這個人說：“我買了房子。這是我做的最好的事情。這讓我的思維向新方向發展。請記住，擁有自己的空間對心理有深遠的影響，並能改變你的生活。”-這是一個不錯的評論。-好吧，讓我們先談談這個。我喜歡這個評論。我們要記住，生活不僅僅是關於電子表格。事實上，不是的。所以當我們面對一個主要購買，像房子或車子，我們需要從數字開始，好的？我們需要從運行一個購買與租賃的計算開始，並運行一個攤還表。我有很多關於購買與租賃的資料。然後我們需要知道，我們能負擔得起嗎？這是否是我們富裕生活願景的一部分？如果我們中的一個人失業怎麼辦，等等等等？但第二，我們需要問的是，我們想要什麼樣的生活方式？如果我們喜歡裝飾，那麼這可能值得一些東西。我們可能需要買一個房子。如果我們希望我們的孩子在特定區域，也許我們需要購買。購買或租賃有很多非財務原因。因此，我們不能僅僅選擇其一。但是我主要的論點是，大多數人從未進行計算。我們會在一個房子的總擁有成本上花費100萬美元，而我們連一個計算都不會進行。所以我們必須在進行財務和非財務部分時，做到多方位的考量。
– 我想很多人其實都在說這些話。
很多人會說，
你知道，我買了一間房子，而這個人會說，
我曾經住在房車裡。
我終於買了一間房子，
我不一定在乎變得富有。
擁有我自己的房子對我來說是非常重要的。
– 很好，這是個很好的非財務理由。
他們想要穩定，我完全理解這一點。
我還想問，你有計算過數字嗎？
– 我認為關鍵是，
大多數人在購買房子時，
他們把它視為一項投資，
並且認為這是一項好的投資。
我認為部分原因是他們其實並不知道
還有其他的投資方式。
– 你說的完全正確。
– 所以我們長大後會想，好吧，
一旦你有了足夠的錢，
你必須做的第一件事就是買一棟房子。
我的意思是，在我們的生活中，有一套真正的事件順序，
那就是上學，
上大學或某種那樣的地方，
獲得學位，找到工作，買房，
結婚，有孩子。
然後移居佛羅里達，得皮膚癌，去世。
– 哦，退休，領取你的養老金，去世。
– 我們現在不再有養老金了。
那是在1960年代，但沒錯。
如果你仔細想一想，這其實是一種很不錯的生活。
實際上，這是一種非常好的生活，
特別是我們父母那一代的成長方式，
他們可以用合理的薪水買下房子，
僅憑一個薪水，但現在這樣的情況並不存在。
房價在歷史上是昂貴的，
而這並非年輕人的錯。
媒體上有很多這樣的議題。
年輕人把太多錢花在牛酪土司上，
總是買新的iPhone。
這並不是房價高的原因。
房價昂貴是因為那些在1960、1970和1980年代
買房子的人，
然後系統性地阻止其他人
建造更多的住房。
所以這被稱為「不在我後院」（nimbyism）。
他們幾乎不允許任何住房的建設，
尤其是在美國。
這就是為什麼如果供應有限，
那麼價格會怎麼樣？
它會一路上漲。
這種情況正在慢慢改變。
在某些城市如奧斯汀，
甚至聖塔莫尼卡，房價在某些地區有所下降。
能夠建造更多的住房是非常重要的，
這樣年輕人、中產階級和窮人
都能負擔得起住房。
我們不應該有無法負擔租金或購房的人。
這是一個大問題。
– 那麼，你的意思是，
如果一對普通夫妻想在他們的共同儲蓄賬戶中
獲得財務回報，
他們不應該將這筆錢投資在房子上？
– 我個人並不認為我的主要居所
會是一項不錯的投資，
因為它涉及巨大的成本、巨大的維護、
首付款的機會成本，
就比如說你付了50K或100K，
那本可以用於投資。
它還有各種隱性成本。
然後你得一直待在那兒直到你還清貸款，
假設要三十年。
大多數人不會待滿三十年。
關於抵押貸款，有一些驚人的數據。
比如大多數人沒有意識到
他們在前21年中支付的利息
會比支付的本金還要多。
我再說一次，
大多數人，當他們現在申請一筆30年的抵押貸款，
利率這樣的情況下，
他們在第一年、第二年、第五年、
第十年、第二十年時，
支付的利息會比抵押貸款的本金多，
直到第21年，他們才會開始支付更多的
本金，而不是利息。
所以你知道那句話，
「我不想把錢白白花在租金上」。
我們可能更恰當地說，
「我不想把錢白白花在利息上。」
– 所以如果我是一對情侶，我在一段關係中，
我和我的伴侶設法說，
「我不知道，50K。」
那麼這50K的更好用法是什麼
來獲得財務回報？
– 好吧，讓我們簡化整件事。
我有一個意識消費計劃。
我有四個數字是夫妻應該討論的。
第一是你的固定成本。
這些應該大約佔你實際收入的50%到60%。
– 那什麼是固定成本？
– 固定成本包括你的住房，
或者是租金、抵押貸款、你的水電費，
汽車付款、任何債務付款。
任何每個月都需要的固定支出，包括雜貨。
– 所以我每月收入的50%
都直接用於這些固定成本？
– 月實際收入。
– 稅後。
– 稅後，好的。
– 你要瞄準的數字是50%到60%。
正是這個問題，讓夫妻對金錢感到焦慮。
因為他們在固定成本上花費過多。
在這些成本中，有兩個領域
他們花得太多，你知道是什麼。
住房是第一，因為它太昂貴了，
而他們卻沒有計算過。
第二是汽車，通常是卡車。
我們喜歡卡車，卡車和SUV。
在美國，文化中有一種思維，
哦，我們要有孩子了，我們需要找一個大房子
和一輛大SUV，因為我們需要。
所以這正是人們
在金錢上感到壓力的原因。
下一個數字是你的儲蓄。
這應該是至少5%到10%。
這包括你的應急基金。
這包括儲蓄用於首付款。
任何你保存的，用於一到五年內不需要的資金，可以吧？
接下來是投資。
這應該至少是5%到10%。
這裡是創造真正財富的地方。
這也是夫妻最容易忽略的地方。
他們會說，我們試著儲蓄。
我不會只是試著刷牙。
我不會只是試著儲蓄。我讓它變得自動。
這是我希望夫妻做的事。
這也是我在書中提到的。
最後，我最喜歡的類別，
無負擔消費。
這就是出去喝酒、看音樂會、旅遊，
佔收入的20%到35%。
這很多。
這很多。
如果你看一看，人們會說，哇，對。
當你算到那個數字的時候，無論是和朋友出去喝酒，還是享受美好的經歷，你都不需要擔心其他的事情。你不必感到內疚或焦慮，因為你已經在處理其他那三個數字了。你知道自己已經整備好這筆錢，可以無負擔地享受它。
– 這種自動投資的10%，你會設立一個自動投資的系統嗎？
– 會的，絕對會的。你不應該手動做這一切。因此，你的投資應該是自動進行的。對於一對伴侶來說，你們還能每個月慶祝一次。你們會有一次每月的財務會議，談論金錢。大多數夫妻並不這樣做，但看完這段後你們會開始這樣做，並且會談論這些。你們會看看自己的投資狀況、互相擊掌、擁抱、祝賀。一旦你們這樣做六個月、一年後，你們會真正看到累積的速度是多麼快。
– 如果你的伴侶想買房子，而你不想呢？
– 哇，這可棘手了。你怎麼處理？
– 這取決於我對這個決定的堅持程度。我認為在關係中得挑選戰鬥，但我很可能在財務上比我的伴侶更有意識，因為我的哥哥是位投資銀行家，已有13年了。他全職為我工作。他是我的財務顧問，也是我的哥哥。
– 他收取1.5%的費用嗎？
– 他不會對我的投資組合收取比例費用。
– 那我太高興了。
– 不，他全職在這行工作。因此他管理我大部分的資金，但他會向我說明，幾乎就是你所說的內容。基於機會成本的基礎，很多人甚至不知道什麼是機會成本。讓我試著解釋一下，這本質上是用這筆錢可以進行的所有其他事。因此，根據你可選擇的所有機會，史蒂夫，買這棟房子是否是對這筆錢的合理使用？而當我買第一套房子時，答案其實是否定的。只有在這是情感上的決定時，因為你和伴侶想要有一種安全感來撫養孩子，無論是什麼原因，那麼如果是這樣，史蒂夫，如果這是你想買的地點，並且你認為會在那裡待很長一段時間，那你就去吧。我們會將這視為與你其他投資不同的一個推理。
– 你做了什麼？
– 我完全按照他所說的去做。
– 你買了它，知道這是一個情感上的決定？
– 是的，我買它時知道這是一個錯誤的決定。
– 我喜歡這一點。好的，這太神奇了。大家要仔細聽，我想用不同的術語來解析你剛才所說的。首先，你得算數字。始終如此，對於生命中最大的購買，你需要仔細計算買與租的比較？我的機會成本是什麼？它將如何攤銷？所有這些大多數人都不熟悉的事情。學習它，這並不複雜。第二，你需要考慮非財務因素。嘿，我為什麼要這樣做？我只是感到這樣嗎？對金錢感到不理性並沒有什麼錯誤。沒關係，想買這個東西而且這是個不好的財務決定？好吧，首先我是否負擔得起？如果能，那麼我們可以繼續這個對話。然後你以睜大眼睛的姿態購買，說我知道這不是一項投資。我知道這甚至不是一個好的財務決定。事實上，這是一個糟糕的財務決定，但我仍然會這麼做。當我和我的妻子有一天去買房子時，這將是我們生活中的最糟糕的財務決定。我們已經知道了，但我們可能仍然會這麼做。和你一樣，因為生活中有更多的東西，不僅僅是表格上的數字。但在做這些重大決定之前，你必須知道棋盤上的所有棋子。而且你必須能與伴侶一起做到。單方面做事情對你來說會很容易。而我也能輕易地這麼做。我學到的是，我在我的播客中強調的每一集，因為你可能是高收入者或有更多的金錢，你實際上有義務讓你的伴侶參與進來，讓他們參與進來。他們可能不那麼精明，甚至不那麼感興趣，但你必須找到讓他們進入這個世界、與你連接的方法。對於我和我的妻子來說，當然我對投資知道得更多。所以我在做我們的投資，但我們仍然會談論它們。我们会说，“嘿，这是我们选择的数字。我们依然合适吗？让我们来看一下，击掌。你知道，我们在考虑明年的计划。”这正是我们在讨论的层面。你希望进行的正是这种对话。我实际上很高兴你分享了这个例子，因为我庆祝你做了一个糟糕的财务投资，因为这根本算不上投资。这仅仅是你想要的东西，你也能负担得起。
– 是的，我们都意识到。我和我的伴侣进行了对话。我们都知道这是我们可能做出的最糟糕的消费之一。如果我们的目标，如果我们的KPI（关键绩效指标）是赚更多的钱，这绝对是一个糟糕的决定。但我们也意识到，我们真的不在乎。我们认为，有很多非货币因素将使这个决定变得有利。我觉得这正是大多数人没有意识到的。我也想到了我的朋友们。我想我大多数的朋友相信，当他们购买他们的房子时，他们这样做是因为他们不知道其他投资方式。社会没有给我们提供替代方案。那么，替代方案是什么呢？
– 简单、低成本、长期的指数基金是极好的投资方式。
我會解釋他們是什麼。
對於投資的迷思是，你必須坐那裡
看著市盈率之類的東西。
不，你通常只需選擇一個基金。
有一個簡單的例子叫做目標日期基金。
你選擇你打算退休的年份。
就像我如果打算在2050年退休，
我會選擇Vanguard 2050基金或Fidelity或Schwab 2050基金。
我所做的就是每個月都把錢簡單地匯出。
我設定好讓它自動進行。
可以是每月50美元、500美元，甚至每月500,000美元。
這就是我所做的。
我只把錢送到那裡。
它自動購買股票市場。
它自動多元化，
隨著時間的推移變得更加保守，就這樣。
所以你知道健身界，
我看到你在訓練，你學到了關於健身的知識。
當你一開始時，資訊如此繁多，
有這麼多不同的人
給你不同的建議，對吧？
就像，天哪，我怎麼知道呢？
我的基因怎麼辦，這個那個？
然後隨著時間的推移，你會意識到，
哦，其實一切蠻簡單的，
只要你能排除噪音。
金錢也是如此。
投資也是如此。
你必須穿過這些噪音，
然後它實際上變得驚人地簡單。
哦，天哪，這就是真正財富的創造方式。
這是關於持續的投資。
這是關於時間。
這是關於低費用。
就這樣。
然後你開始想，這些在雜誌、
報紙和TikTok上發佈的所有東西
到底是什麼？
這只是噪音。
– 你知道當你和那些180多對夫婦坐下來
談論他們關於金錢的關係時，
有沒有遇到過一方感到震驚的時刻？
– 總是會有。
– 無論好壞？
– 是的，實際上是。
有時在見到我之前，他們就感到震驚，
因為我讓他們準備好自己的財務文件，
而其中一個有時從未真正看過
他們的財務報表，有時兩個人都沒有。
他們意識到情況比他們想得要糟糕得多
或者要好得多。
有時我們在交談時，一方會
第一次談論他們的感受。
而另一方則會哭泣。
– 給我一些你記得最震驚的時刻的例子。
– 我想到最讓人震驚的例子之一是一位大約40出頭、50歲的女性。
她剛剛接受了雙肺移植手術。
她成功地完成了移植，並且活著。
她很健康，但她知道
她能再活五年或十年。
醫生告訴她的就是這樣。
她說，我想和我的女兒們分享這段時間。
她們大約11和12歲，她的丈夫也在。
我想這麼做。
我說，好吧，阻止你的是什麼？
她說，嗯，我還有工作。
我查看了她的財務狀況。
他們是數百萬的富翁。
他們一直在穩定地通過指數基金來儲蓄。
沒有任何花俏的，只是穩定的投資。
她明天就可以停止工作，
他們就會有足夠的錢永遠用。
但她就是無法停下來。
她說，我喜歡工作。
我喜歡知道我有一份工作。
我喜歡穩定的收入。
所以大多數人都習慣於獲得收入。
這就是為什麼他們在退休時感到如此困難
還有其他原因。
因為收入會停止。
即使我可以指出來，
你所建立的投資組合
和社會保障以及所有這些東西
實際上會支付給你。
人們對於不看到
那筆錢進入他們的支票帳戶感到恐懼。
在這種情況下，她有一個滴答作響的時鐘。
我們都有一個時鐘，
但她知道她的有多久。
她發現放棄工作
和花時間與女兒在一起是非常困難的。
現在，如果我們在聽這段話，或許會想，乾脆辭職吧。
這對我們所有人來說都是如此明顯，
但我們不是做出決定的人。
聽到這到底有多困難，真是令人震驚。
即使是在生死關頭，
想要有穩定的收入也會影響我們。
– 那賺錢呢？
那麼賺錢的角色是什麼呢？
像只是賺更多的錢，
這一切影響著所有事情。
因為我覺得我該誠實地說，
在我18、19歲時，我有一個偏見。
我對金錢相當魯莽。
我有這四張信用卡。
我把信用卡用完了。
我花了很多錢。
我得到了兩個CCJ，即英國的地方法院判決。
我有數千磅的巨額債務。
在我心裡，我覺得，這會沒事的。
– 如果我能多賺點錢就好。
– 不，因為我會賺到這麼多錢
以至於會超越這個問題。
這就是我的偏見。
我的偏見就是，我會多賺很多錢。
當我明白信用分數是什麼，以及我的信用分數已經毀了，
我以為那不會影響
因為我會總是用現金支付。
– 是的，這是典型的。
每對與我交談的有消費問題的夫婦
總會說同樣的話。
他們會說，我們只需要多賺點錢。
而這些正是我們在審核他們的數字時，
常常會發現他們賺得比他們想的要多得多的那些夫婦。
你可以看到他們的表情，
因為我在YouTube上有整個過程。
就像是這種意識，哦，我的天啊，
我一直告訴自己的故事，
如果我們再多賺25,000美元，
然後他們意識到，我們其實已經賺了25,000美元，
他們卻不知道該怎麼處理。
我告訴他們，你現在可以多賺30萬美元
而這是完全不會有任何影響的
因為你有一個桶裡的洞，
所有的錢都在外流。
我接下來問那些超支的人是，
你想要做不改變、小改變還是大改變？
100%的人都說大改變。
我說，好吧，我相信他們的話，
然後我們開始逐項檢查，他們會發現
即使是減少最小的開支也非常困難。
所以我們這裡有一對夫婦，負擔著幾十萬美元的債務，明白嗎？我看著他們就像是心臟要病發似的，而他們卻非常冷靜。這是因為我了解利率，也知道他們的情況。因此，他們開始談論重大改變。突然，10分鐘後，我們卻在討論是否能夠繼續訂閱Netflix。我對他們說，伙計們，我並不是來責備你們的。我不是那個對孩子說「你很差勁」的老師，而事實上許多孩子內心深處都是希望得到這樣的教訓。我們很多人都希望有個權威人物告訴我們，你做錯了，現在我們要做好。但是我並不是這樣的人。我幫助他們自我領悟，這個過程比較緩慢。需要很長時間，但如果他們能自己領悟，就能夠做出改變。每對夫婦都說他們想要進行重大改變。然而在實際支出上，這真的很困難。這就是為什麼你必須非常小心你的生活方式支出，特別是那些與你的身份聯繫在一起的支出。如果你是一個愛車的人，駕駛著一輛勞斯萊斯，這輛非常豪華的車，那麼降級這輛車會非常困難，因為它是你身份的一部分。同時，如果你必須買便宜的紙巾，無所謂，沒人會在乎。但你必須非常小心你容許成為你身份的一部分的事物。我並不是說不要買好東西。夫婦們，你們應該買好東西，但要在你知道能夠永遠承擔的時候去做。不要只是因為「哦，我們今年想為孩子安排私立學校，但明年不知道怎麼支付」。
– 那麼你覺得那對夫婦應該制定預算嗎？
– 我不喜歡預算。我認為預算不起作用。我認為預算是向後看的，而一個有意識的消費計劃是向前看的，但大多數夫婦內心深處都認為，我們只需要制定一個預算。
– 預算不就是你給我的，那個50%、60%嗎？
– 不一樣，預算是夫婦追蹤每一項開支。他們追蹤在玉米上花了多少錢，追蹤在尿布上花了多少錢。有人必須創建並追蹤這個繁瑣的電子表格。到月底，他們看看這些數字，然後說，哦，我想我們花了這麼多。這樣的數據有什麼用呢？大多數夫婦根本無法理解。這個預算告訴你什麼時候會成為百萬富翁嗎？它告訴你你的淨資產是多少嗎？它告訴你是否有足夠的錢嗎？不，這些都沒意義。這只是一堆追蹤的數字。預算是向後看的。有意識的消費計劃是向前看的。有意識的消費計劃讓你能夠拉開視角，問自己，我們富裕生活的願景是什麼？我們該如何選擇那些想要奢侈消費的東西，而對我們並不在乎的東西則精打細算？所以我給你這些數字，固定開支的50%到60%。如何達成這個數字取決於你。如果你愛你的房子，想在房子上多花一些，那就去做。這或許意味著你在車貸上花得少一些。如果你想去看音樂會，但對外出就餐不在乎，太好了。去旅行，去看Taylor Swift。因此，如何將這些齒形拼圖拼合在一起由你自己決定，而你所有的錢流向這四個數字。
我們該如何教孩子們有關金錢的知識？我哥哥，在我們公司工作的那位，他有三個六歲以下的孩子。我在想，因為他是個優化者，他們會不會最終也是優化者？父母和孩子之間是否存在某種關聯？如果我有孩子，我該如何確保他們不會變成戰士或逃避者？
– 金融困境中的夫婦們說的第一件事就是，當他們長大時，父母從不談論金錢，絕對不談。有一次在我們的播客上，有一對住在堪薩斯州，生活成本低的夫婦。他們的年收入是130,000美元。這在他們的地區算是一個很好的收入。他們應該有很多錢，很多積蓄，但他們的女兒有一天帶著學校的食物回家，因為她告訴學校「我們沒有足夠的錢吃飯」。其實他們有很多錢。為什麼？因為她的父母總是在說「我們沒有足夠的錢，無法負擔」。女兒把這個信息帶到了學校，因此得到了免費的食物。這讓爸爸感到非常恐慌，非常恐慌。而他在那一刻意識到的是，自己關於金錢的溝通方式是行不通的。你看，大多數父母在內心深處都認為金錢是要保護孩子的東西。他們認為金錢是壞的。從心底來看，大多數美國人對金錢有一種愛恨交織的關係，但父母認為他們的孩子會讓他們放心。但你永遠不會教孩子騎自行車，卻說「我們這個家庭不談自行車」。你會給他們買一輛自行車。你會讓他們騎上去。你會教他們怎麼做。你會讓他們摔倒，然後幫助他們再站起來。
想像一下這樣對待你的孩子。假設他們三歲，還年幼。你把他們拉起來，讓他們坐下。你說「看，你能幫我按這個按鈕嗎？我們要支付房租。這是為了我們美麗的家。幫我按一下這個按鈕。」耶！給他們五分。從一開始就讓他們參與進來。如果他們和兩個父母住在一起，就要讓他們看到爸爸和媽媽，因為太常見的是人們只看到媽媽擔心賬單，因此他們就聯想媽媽與擔憂，從而如果是女兒，他們會認為自己也應該擔憂。現在假設這個孩子八歲、十歲了。你說「嘿，我們要去超市了。這裡有100美元。我們需要買這些東西。我們該如何做？」讓他們去做，讓他們犯錯。他們可能會忘記稅。讓他們學習，對吧？等他們大一些。
他們正在計劃為全家訂一個比薩或去餐廳。
這裡有100美元的晚餐費。
問題是他們會選擇像Chili’s那樣的地方。
那真糟糕，但你得讓他們學到教訓。
等到他們16歲時，他們已經計劃了一次家庭假期。
他們知道權衡、稅收、提示等所有這些事物。
他們幫助家庭購買了新車。
這就是如何培養孩子的方式。
你不能只是說：“我們家不談錢。”
你讓他們學習金錢的知識，
並告訴他們你所學到的。
這就是教導他們的方式。
– 我有點害怕我的孩子變得太過寵壞。
有時我對我的伴侶說：“如果我們有孩子，
我們應該把孩子放在飛機的後面嗎？”
– 噢，對。你知道我的意思嗎？
還是他們應該跟我們坐在前面？
這是怎麼回事？
– 嗯，我告訴你，我整個童年都是上公立學校。
然後我得到了很多獎學金，
上了一所私立學校讀大學。
我記得在那所大學的第一周，我對金錢和孩子的許多信念都破碎了。
我一直以為如果你上的是私立學校，你會被寵壞，
不喜歡工作。
在三天內，我意識到這是完全不真實的。
有些孩子被寵壞，有些則不是。
與私立學校的關聯，其實並不明顯。
這關乎父母。
這關乎他們是怎樣被教導的。
也涉及某種運氣的因素。
但你能教孩子們不要被寵壞嗎？
是的，有很多富裕的孩子
是在不被寵壞的環境中長大的，
珍惜他們所擁有的。
而那些父母仍然會說：
“嘿，我想去一家好酒店。”
– 怎麼做到的？
你認為怎麼養活不被寵壞的孩子？
– 所以從一開始就要開始
當你教導他們時，要一起來做這件事。
金錢是我們都一起做的事情。
想像一下，當你和家人交談時，
就像我們談論建立
與食物的健康關係的方式。對吧？
你怎麼教你的孩子
與食物建立健康的關係？
你一直在談論它。
你們一起去超市。
你們一起切胡蘿蔔和馬鈴薯。
然後你說，這就是為什麼我們在這個東西裡放馬鈴薯，
但我們從來沒有這樣做金錢的事情。
所以你透過照顧金錢來建立與金錢的健康關係，
通過談論和問他們問題。
你知道我們怎麼負擔得起這棟房子嗎？
用信用卡做什麼是好事？
用信用卡做什麼是壞事？
嘿，你覺得我們有200美元
想捐給值得的事業怎麼辦？
我們應該怎麼做？
我們該如何選擇？
這些都是家庭應該進行的對話。
當孩子們開始接觸金錢時，
他們看到父母這樣做，
他們意識到這不是一件羞愧的事
或需要隱藏的事，他們會說，
噢我的天，我真的可以控制這個，有一些掌控感。
這就是防止他們被寵壞的方法。
你有孩子了嗎？
沒有。
當你有孩子時，如果你的孩子來找你，
他們說，爸爸，我想變得富有。
太好了。我會問，富有對你來說意味著什麼？
這意味著能夠擁有財務自由。
所以，去餐廳或商店時不必看價格標籤，
或者在瀏覽亞馬遜時。
我可以照顧自己。
我可以住在漂亮的地方，開一輛好車，
我想去度假就去。
這是自由。
我應該思考什麼是最重要的，
來創造那種財富並保持它，
以便我可以變得富有？
嗯，你首先會注意到當這個假設的孩子說，
“我想變得富有”時，我的反應是什麼？
你所說的富有是什麼意思？
是的，真棒，你所說的富有是什麼意思？
所以興奮和好奇。
相反的情況會是，
“你為什麼想變得富有？
你不需要變得富有。
那不是我們這種人所需要的。”
壓制那些夢想。
所以當我侄子幾個感恩節之前，他還小，
他說，“我想買一個勞力士。”
太棒了，你從哪裡得到的？
告訴我，什麼樣的勞力士？
你打算怎麼做？
這要花多少錢？
你需要存多少才能存下來？
這就是在鼓勵孩子們。
現在他們可以稍後自行弄清楚這些權衡，但首先，
給予他們鼓勵，
是我們與孩子講述金錢時的第一件事。
孩子們很聰明。
他們在三、四或五歲時已經注意到
父母對金錢的感受。
我經常和父母交談，
與我自己的家庭以及他們有小孩的父母。
他們會告訴我，“我四歲的女兒
已經開始擔心金錢了。
每次她收到一點錢，
她都會把它放在信封裡保存，
因為她總是擔心是否有足夠。”
我說，哇，那真艱難。
你認為她是從哪裡學來的呢？
然後媽媽開始哭，總是如此。
我可能面臨非常困難的財務狀況。
兩個父母肩負著15萬美元的信用卡債務。
他們對此很冷靜，無視它。
我們談論這個，他們會參與。
但我一提到孩子，他們就哭了。
原因在於你可以承擔很多負擔，
但是當你意識到你的行為
正在傳遞給你的孩子時，
這真的很困難。
這就是為什麼夫妻可以達成共識，
並為孩子建立健康的關係。
– 那麼你會怎麼跟你的孩子說，
如果他說爸爸，我想變得富有，你會說很棒，太好了。
– 太棒了，是的，告訴我這意味著什麼。
– 他們會問，爸爸，
對於創造財富並保持這筆錢，
使我可以實現財務自由的原則是什麼？
– 那就是，第一，
你必須找到你喜歡的事情，努力工作。
你必須喜歡工作，好嗎？
以你自己的方式，無論是什麼。
第二，自動每個月投資，對吧？
這很好。
第三，你必須享受金錢。
享受它，不只是創造它，不只是管理它，還有花費它。
– 如果他們問，爸爸，我應該辦信用卡嗎？
– 他們說，當然可以。
該出手的時候，你應該辦一張信用卡。
你每個月都應該全額還清，但你還是應該辦張信用卡。
當你開始花費足夠的時候，可能還要辦一張獎勵卡。
你可以從中獲得一些免費旅行或現金回饋。
注意我並不是在限制他們。
如果他們說，我想每天買咖啡，我會說，太棒了。
我們來談談你如何賺足夠的錢，這樣你就不必擔心咖啡了。
假如他們跟我說，我想買一輛藍寶堅尼。
我不是藍寶堅尼的人，對此毫不在意。
我會說，太棒了，你覺得你該怎麼做才能買到呢？
如果他們說，哦，我想當一名學校老師呢？
我會說，好吧，你有沒有跟任何學校老師談過，問過他們的薪水是多少？
然後計算一下你需要多久才能買到一輛藍寶堅尼。
孩子們很聰明，他們能做到這些。
我們只需要挑戰他們。
– 他們說，爸，我只有零用錢，那麼我該如何成為投資者呢？
我還沒有足夠的錢。
– 你需要多少錢來投資？
– 我想你需要幾千英鎊來投資。
– 如果我告訴你你只需要用100美元開始呢？
– 我沒有100美元，我只有七英鎊的零用錢。
– 有沒有問過其他人，你該如何多賺93美元？
– 沒有。
– 好吧，你能做什麼來賺93美元？
你能做什麼？
– 清洗馬路上的車。
– 繼續說。
– 有報紙投遞。
– 不斷想下去。所以這裡，我不是給他們答案。
我是在挑戰他們學會獨立思考。
對一個孩子來說，賺93美元是可以做到的。
雖然不會一天內完成，但你可以非常快速地做到。
– 你認為你需要多少錢來開始投資？
– 越早開始投資越好。
你可以每個月用50美元開始投資。
我爸爸在我14歲的時候幫我開了一個受託賬戶。
所以我從那時就開始投資了。
我爸爸是從印度移民來的。
所以我非常幸運，他推動了我。
如果你是一位家長，你肯定應該讓你的孩子早點開始投資。
即使是每個月50美元也會有巨大的改變。
– 所以你14歲時就開始投資了？
– 是的，而我從那時起就一直在投資。
– 那對你有什麼好處？
– 太棒了。
你知道為什麼嗎？
因為我幾乎從未賣過任何東西。
它就這樣持續存在。
每一項投資，每個月。
沒有魔法，沒有隨機的驚人股票選擇，除了幾個幸運的。
基本上幾乎都是指數基金，每個月都一樣。
– 加密貨幣呢？
– 如果你想把它當作你的投資組合的1%到5%的投機，太棒了。
問題是我接觸的加密貨幣投資者並不相信多元化。
他們經常將所有的資金都投入其中。
他們其實並沒有遵循經典的投資原則。
最糟糕的是，當投資表現良好時，很難提出反駁。
所以人們會說，你知道什麼啊？
7%太糟糕了，老爺子。
我說，好的，沒問題。
在某些加密貨幣的領域，它的表現確實非常好，
但你不想將大部分資產放在一個地方。
– 這也是加密貨幣的問題。
當它表現好的時候你才會知道它。
– 沒錯。
– 每當熊市來臨，大家都會變得非常安靜。
– 他們會變得非常安靜。
你們去哪了？
有時我在推特上關注他們。
他們的賬號一半時間都被刪除。
這就叫存活者偏誤。
你只有在事情好的時候才會聽到它。
一有問題，賬號刪除，之後就再也沒聽說過他們。
– 賭博呢？
你一定在關係中看到一些賭博情況。
我不確定在美國每一州賭博的法律如何，但在英國賭博是合法的。
所以在關係中，這往往是一個問題，非常明顯。
– 是的，這確實是一個問題。
我覺得我聽到的並不多。
我懷疑賭徒只是希望不去談論這件事，這實際上是最糟糕的。
也許我需要找個辦法去接觸一些賭徒。
我的意思是，我們確實聽到一些非常悲慘的事情。
我們聽說有些人晚年因壞投資而失去錢財。
我們聽說有些父母的孩子讓他們捉襟見肘，
但我們也聽說了一些非常積極的事情。
許多夫婦在長時間內悄悄積累了資金，他們只是沒有意識到我們已經做到了。
有時我也會很高興地說，你們兩明顯相愛，你們一起完成了，做到了。
– 你是否見過因這些問題而破裂的婚姻？
– 我們曾有情侶在我們的播客錄製後直接分手。
當然了，婚姻，我每天都能收到電子郵件。
他們分手的原因是金錢。
但有趣的是，研究顯示，我在書中引述了這一點，
當情侶爭吵時，他們並不會因金錢而爭吵。
你知道他們爭吵的內容嗎？
孩子、家務和溝通。
金錢很少被提及。
這只是在發生爭吵時才會提到，
但這通常不是人們爭論的主題。
孩子、家務、溝通，這才是爭論的內容。
– 听起来不浪漫，不是吗？
被視為有一種污名，不該談論金錢。
– 是的，這真是瘋狂。
我鼓勵情侶每月舉行一次財務會議。
我甚至給他們一個具體的議程。
這是谷歌文檔，調整一下以適應你們的需求，從讚美開始。
你知道，我真的很感謝你為我們計劃了去祖父母那裡的旅行。
你在航班方面做得很棒。
就這樣開始。
人們看著我就像我在跟他們講克林貢語。
– 對我妻子或丈夫來說的議程？
我說，什麼？
他們說，這很奇怪。
我去，我覺得你們爭論了四十年關於金錢的問題，卻從來沒有討論過這個話題，從來沒有創造一個願景，而是只用一個議程，這真的很奇怪。
– 這真有趣，因為你知道，我成長過程中家庭裡的很多問題都和金錢有關。
所以我母親和父親之間根本就沒有辦法知道我爸爸有多少錢，或者家庭裡有多少錢。
– 哇。
– 我真的，正如你現在所說的，我想，如果他們能夠有一次坐下來對話，討論一下我們到底有多少錢？天哪，我們的童年會是多麼的不同。
– 讓我們暫停一下，來談談今天的贊助商，Woop。我經常想我們真是太幸運了，生活在一個能如此輕鬆獲得有關自己身體表現的信息的時代。但這也讓我思考，我們中有多少人真的在利用這項技術。
幾年前，我開始使用Woop，這是一個監測活動和行為如何影響我的睡眠、訓練、恢復和壓力的裝置。
目前，我正參加Woop的戒酒十月挑戰。本月，如果我將其與過去喝酒的時候相比，我的壓力水平顯著降低。
如果你和我一樣，並且渴望成為最好的自己，那你就必須去看看Woop。前往join.woop.com/ceo，今天開始你的免費試用。如果你已經是Woop的一員參加這次挑戰，幫我一個忙，發送DM給我，告訴我你的進展情況。
– 你知道你說你現在認為自己有足夠的時候嗎？
– 是的。
– 但你仍然在追求更多，仍然在投資，仍然在賺錢，仍然每天醒來努力工作。那為什麼呢？
– 我喜歡這樣。我愛我所做的工作。我愛工作。我賺得越多，就越能顯示出我創造的價值。就是這樣。但我有系統性地賺得更多，我有我的規則。例如，來自意外收入的70%到90%都將被投資，對吧？意味著我會花10%享受，但我主要是將意外收入進行投資。
– 問題是，如果你獲得了一億美元的收入，
– 是的。
– 那你的生活會如何改變？
– 很難說，我的生活很好。
我…
– 一億美元進來了。你會怎麼做？
– 我的意思是，幾乎不會改變什麼。我會加速一些關於慈善、房屋的計劃，因為我會將房子設計好，即使我不打算很快買房子。我可能會有房子的設計圖。然後我會說，當你準備好讓我搬進去的時候再打給我，之前不要打給我。我不想參與建造過程。我不想看到一根木頭運過去。
– 你為什麼要買房子？
– 純粹是因為你還能用錢做什麼？當然，捐贈，你必須以某種方式花掉這筆錢，但…
– 那為什麼要買房子？
– 你還能用它做什麼？
– 就是存起來。
– 我已經存起來了。我已經投資了。
看到的時候，當你開始達到你的目標並超過它們時，你會開始意識到我們生活中有太多時間是在與金錢打防守戰。這是我們大多數人與金錢的關係。我們在雜貨店能否有足夠的錢？我們能否有足夠的錢來修窗戶？我們能否有足夠的錢來買車？大多數人都是這樣生活的，但如果你開始自動儲蓄，你開始投資，並且真正專注於賺取和理解金錢的運作方式，到了某個時候，你會說，哦我的天，客觀來看，看看我們的數字，我們根本不必再擔心一碗雞肉的價格了。那再怎麼樣呢？那一切的意義又是什麼呢？
– 大概是捐出去吧。
這就是我認為這是一個真正挑戰的地方。你知道，很多退休的人，他們積累了金錢，但從未真正思考過一切的意義。那一切的意義是什麼？我告訴你，有時候人們讓我驚訝的是他們對金錢的無創造性。我給你一個例子。我問人們，你的錢現在是什麼？你喜歡花錢在什麼上？人們通常都有一個不錯的答案。最常見的答案是食物。下一個常見的答案是旅行，然後是健康與養生。還有很多其他的金錢需求。有位男士告訴我，他喜歡咖啡。這是他的金錢需求，咖啡。我問，他的意思是什麼？他說，我會從任何地方訂購不同的咖啡豆。
我說，能否對你坦白？我覺得很無聊。你回答的讓我感到無聊。
因為他表現得很好。我想，好吧，你買一袋20美元的咖啡豆？好吧，你有很多錢。他有些受傷地說了出來，但我其實是試著讓他覺醒。因為我無聊。具備那麼多資金的人不應該告訴我他們唯一喜歡花錢的就是咖啡。所以我說，聽著，你喜歡自己煮咖啡嗎？他說，對啊，我有我的手沖咖啡壺和這個那個。我說，如果你考慮聘請你當地店的咖啡師來到你家，教你如何精心調配咖啡呢？如果你真的學會了如何在這個體驗上花錢，並深化那個體驗呢？這不是要多買10袋咖啡豆，而是要更深入。
一年後或兩年後，我們談過。他確實這麼做了，並對咖啡越來越感興趣。他現在甚至會去不同的地方旅行，哥倫比亞、盧旺達，所有這些地方，他開始欣賞咖啡。所以有時候我們需要變得更具創造力。你不必花幾千美元，但如果你和伴侶喜歡這樣的事情，想想你能如何花錢來讓這件事變得更美好。
– 你的策略是停止在你不欣賞的事情上花錢。
– 對，所以這就是你富裕生活願景進入的原因。我們在乎什麼？我們想要在什麼上奢侈花費？然後我們又想在什麼上無情削減開支？我們總是從我們想要在什麼上多花點錢開始。所以當我問人們的時候，我有各種各樣的練習讓他們去做，比如說你理想的週是什麼？我可以告訴你，我和很多人做過這個練習，但從來沒有人說過他們理想的週需要洗衣服。很好，我們可以把這些計算出來。如果你今天無法負擔，那也沒關係，把它放在你的願景上，並說當我們達到這個數字時，我們就不會再洗衣服了。太棒了，這也給你提供了期待的目標。
– 你知道，曾經有人說，當家庭收入達到某個數字時，人們就會感到幸福，或者至少會有邊際效益遞減，是嗎？
– 是的，那個數字是75,000美元。首先，那已經是10年前的數字了，所以我們必須考慮通脹。其次，較新的研究顯示，其實幸福感是持續增長的。還有自我滿足等多種不同的變量。基本上，不要相信那個隨便提到的75,000美元的數字，這是毫無意義的。更重要的是你們共同創造一個願景，你們會問，什麼會讓這一週、這一年、未來10年對我們來說變得精彩？讓我們把所有想法都放出來。即使我們不知道如何負擔，也無所謂，那麼就來談談吧。我們知道自己的數字嗎？我們有足夠的資金嗎？我們能為孩子的上學付費嗎？我們能不能買一個多的iPhone充電器，這樣我們就不用每天跑到臥室去？然後你開始一起創建和設計你的富裕生活。這才是正確的方式。
– 這是一個非常有趣的話題，尤其與我息息相關，因為你知道的，正如我所說，我上周和一位離婚律師談過話，他告訴我，夫妻離婚的原因排名前兩位的就是金錢問題。我真的不知道他的意思。我想也許是其中一個伴侶失去了所有的錢，這導致了爭吵，或者只是因為對金錢這個話題存在很多怨恨和沮喪，因為這是一個從未被觸及的“房間裡的大象”。而這正是你在這本書中所試圖做到的，而且你做得非常出色。你的第一本書販售了七位數的副本，我明白原因。我還有一點隱約的懷疑，這本書將會同樣成功，因為它是所有關係中的“房間裡的大象”。當我看到你寫了一本關於伴侶金錢的書時，我立刻意識到，就像克里斯一樣，我們在關係中從未談過這個。為什麼不談呢？這是一個複雜的多元原因，充滿了創傷、情緒、不安和羞恥感。然而，就像我在關係中討論的所有事情一樣，越多地討論，它就變得越好，問題也就變得不那麼重要了。而且，你知道，關係中似乎幾乎有一種相關性，不是嗎？即你所談論的問題的數量與該問題的重要性之間的關係，這與所有事物都相關，無論是性、家庭還是友誼，或者其他任何事情。因此，這是一本時機恰到好處的書，而我真的沒有發現過這樣的一本書。所以我強烈建議每個人去看看。它將於十二月推出，鏈接在下面。如果你現在正在收聽這段話，你應該能夠立即預訂這本書，也希望這能成為你在關係中非常需要開展的對話的基礎。這個對話可能會拯救你的關係。
– 很高興能和你交談。
– 在播客中，我們有一個結尾的傳統，上一位嘉賓會為下一位嘉賓留下一個問題，這是在 CEO 的日記中。那個留給你的問題是：你能做什麼來改善人類和人們的生活？
– 我認為，在我的世界中，我能做的最好的事情就是樹立一個榜樣，成為一個公開談論對他們重要事情的人，每天都能愉快地教授，熱愛我所做的事情，並在周圍的人中展現出一個充滿愛的關係。
– 以身作則，對每個詞的字面意義都是如此。非常感謝你。能和你交談真是一種榮幸，你讓我看到了很多事情，每次進行這樣的對話時，我都希望我能獲得一些可實行的見解，這對我的生活很重要。這次對話也不例外。非常感謝你今天再次來到這裡。
– 謝謝你。
（音樂）
– 正如你们所知，我是名为 Zoey 的公司的一位投资者。他们也是这档播客的赞助商。我一直认为，没有健康，我们就一无所有。你们可能听到我在这档播客中说，健康是我们的第一基础。我知道因为我之前曾经有低能量的问题，这部分是由于我的身体没有获得足够的营养。然而在2023年，当我邀请了 Zoey 的联合创始人 Tim Specter 在这档播客中时，我发现我的营养对我的健康的贡献远超其他任何因素。我认为那是一个触发灵感的时刻。从那时起我就成为了 Zoey 的会员。他们推出了一个叫做 Daily 30 的产品，这是一个含有30种不同植物的补充剂。而真正使这款产品和 Zoey 脱颖而出的是它是基于科学的。Daily 30 也不例外。它含有一种天然的铜源，有助于正常的能量代谢。因此，这款产品持续售罄也并不奇怪。如果你能买到它，不要犹豫。我将给你一个帮助你的折扣码。
使用代碼 podcast10@zoey.com/daily30 以獲得首單獨享10%的折扣。
一旦你試用後，
請在照片中標註我，告訴我你的體驗如何。
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
（快樂音樂）
Master your money, revolutionise your relationships, and live a rich life with personal finance expert Ramit Sethi.
Ramit Sethi is the host of the Netflix series ‘How to Get Rich’ and author of the best-selling book, ‘I Will Teach You to Be Rich’. He is also founder of the podcast, ‘Money For Couples’.
In this conversation, Ramit and Steven discuss topics such as, how to create your vision for a rich life, why you should rent rather than buy a house, the best money talks to have with your partner, and the top 3 money red flags in a relationship.
00:00 Intro
01:35 Why People Should Care About This Conversation
02:25 What Has Ramit Learned About Money And Relationships
04:10 Differences Between Men And Women’s Spending Habits
05:40 What Are The Sources Of Arguments In Relationships
07:14 Women Earning More Causes Problems
11:47 You Don’t Need To Buy A House To Be Successful
14:18 Should Men Remain Single?
15:39 Who Should Pay For The First Date?
18:09 Should Men Be Chivalrous?
19:45 What Are Financial Red Flags?
20:51 The Money Types – Avoider
22:17 The Optimizer
24:31 The Worrier
26:14 The Dreamer
27:29 Which Money Type Lives A Happier Life?
29:14 Do You Know How Much Your Partner Makes?
31:32 Should You Keep A Bad Financial Situation A Secret?
36:00 Are Prenups A Good Thing?
42:44 Do We Need A “Money Guy”?
43:59 Red Flag: They’re Cheap
45:24 Robert Kiyosaki’s Advice Is Rubbish
46:36 What Makes A Worrier?
48:14 What Is A Rich Life Vision?
52:32 Merging Finances As A Couple
58:15 Should You Sweat The Small Stuff?
01:00:13 Is Buying A House Financially Savvy?
01:03:59 Why Is It Hard To Buy A House In 2024?
01:07:13 A Better Use Of Money Than Buying A House
01:14:04 Alternatives To House Buying For Investments
01:16:16 Uncovering Finances And The Shock It Can Have
01:22:19 Should You Make A Budget?
01:24:01 How Do We Teach Our Kids About Money?
01:27:16 Should We Let Our Kids Enjoy Our Wealth?
01:28:23 How To Raise Kids Without Spoiling Them
01:29:34 How To Educate Your Kids If They Want To Be Wealthy
01:31:54 The Principles Of Wealth Creation
01:33:57 How Much Money Do You Need To Start Investing?
01:35:27 Gambling In Relationships
01:36:46 Money Issues Destroying Marriages
01:38:09 Steven’s Parents’ Money Mystery
01:39:23 If You Have Enough, Why Continue?
01:40:01 What Ramit Would Do With A Surprise $100M
01:41:55 What People Love To Spend Their Money On
01:47:01 The Guest’s Last Question
Follow Ramit:
Instagram – https://g2ul0.app.link/36K8W7SVBNb
Twitter – https://g2ul0.app.link/A0YgzpVVBNb
Website – https://g2ul0.app.link/UyeTgBYVBNb
You can pre-order Ramit’s book, ‘Money For Couples’, here: https://g2ul0.app.link/L532luaWBNb
Watch the episodes on Youtube – https://g2ul0.app.link/DOACEpisodes
My new book! ‘The 33 Laws Of Business & Life’ is out now – https://g2ul0.app.link/DOACBook
You can purchase the The Diary Of A CEO Conversation Cards: Second Edition, here: https://g2ul0.app.link/f31dsUttKKb
Follow me:
https://g2ul0.app.link/gnGqL4IsKKb
Sponsors:
WHOOP – https://join.whoop.com/CEO